美國長期護(hù)理保險(xiǎn)體系發(fā)端架構(gòu)問題與啟示

美國長期護(hù)理保險(xiǎn)體系發(fā)端架構(gòu)問題與啟示美國長期護(hù)理保險(xiǎn)體系發(fā)端架構(gòu)問題與啟示(上)1-28理模式的突出代表，其護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國建立長期護(hù)理保險(xiǎn)體系有一定借鑒意義。在介紹美國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度產(chǎn)生背景的基礎(chǔ)上，本文重點(diǎn)闡釋了美國長期護(hù)理保險(xiǎn)的主要制度框架，分別從社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)兩個(gè)維度進(jìn)行了詳盡介紹。研究認(rèn)為美國是商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)的典型代表，其護(hù)理保險(xiǎn)體系具有混合型制度特質(zhì)；此外，美國長期護(hù)理保險(xiǎn)具有多層次、多類型、政府主導(dǎo)托底、公私合作等優(yōu)勢，但仍存在政府財(cái)政壓力大等問題。在總結(jié)美國長期平等問題提出了思考和建議。體系框架，問題分析LongtermCareInsurance范疇，最早起源ofAmericanHIAA較長的時(shí)間內(nèi)，持續(xù)地為傷的人提供的護(hù)理費(fèi)用補(bǔ)償。美國人壽管理協(xié)會(huì)(LieOfficeManagementAssociationIncLOMA義為：長期影響，需在家或護(hù)理機(jī)構(gòu)接受穩(wěn)理需求，減輕家庭精神和護(hù)理負(fù)障壓力[2](P9)。劃分：第一類為以美國、德國等為代表的老年人長期護(hù)理保險(xiǎn)模式；第二類為以澳大利亞為代表的看護(hù)服務(wù)模式；第三類為以法國為代表的支付看護(hù)金模家庭津貼模式[4](P93)。芬蘭為代表的北歐模式；以意大利、西班牙為代表的地中海模式和以美國、法、架構(gòu)、問題和啟示四方面，企圖能險(xiǎn)現(xiàn)狀、問題展現(xiàn)出來，以期對(duì)我國發(fā)展、美國長期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)生的背景升至勢以及日益增長的護(hù)理服務(wù)需求。715~755美元間[11](P89)。是貨膨脹和護(hù)理費(fèi)用的不斷上漲，美國長期護(hù)理費(fèi)，雖然美國醫(yī)療保險(xiǎn)會(huì)提供一部分機(jī)構(gòu)護(hù)理補(bǔ)在，但是隨著家庭核心化趨勢日益明顯，家庭此外，一般而言傳統(tǒng)的家庭護(hù)理將由婦女完成，但是隨著現(xiàn)代化的不斷發(fā)展，，而是走出家庭開始就業(yè)或參與更多的社會(huì)護(hù)理，會(huì)把正在受雇用員工的感情和身體拖的缺位，急切需要正式護(hù)理力量的介入。、美國長期護(hù)理保險(xiǎn)主要框架服務(wù)人數(shù)不斷增加，家庭核心化明顯、提供不斷上升的社會(huì)大背景下，美國長期護(hù)理保險(xiǎn)應(yīng)理保險(xiǎn)模式，它由公共保障(社會(huì)保險(xiǎn))和商業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃，如州政府生活補(bǔ)助金等項(xiàng)目也不同程度體革措施，新增了社區(qū)生活輔助和支持計(jì)劃(CLASS)及長細(xì)闡述，原因在于它們?cè)诠查L期護(hù)理體系中占。al[19]。資資金來源運(yùn)作管理大量稅收補(bǔ)貼聯(lián)邦政府保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)經(jīng)營防性服務(wù)險(xiǎn)資料來源：OfficialU.S.GovernmentMedicareHandbook:Medicare&You2014.用而財(cái)產(chǎn)殆盡，申請(qǐng)者必須符合政府所規(guī)定的收病導(dǎo)致的長期護(hù)理費(fèi)用，主要對(duì)養(yǎng)老院護(hù)理和家庭進(jìn)行費(fèi)用補(bǔ)償，但這種醫(yī)療援助是不直接補(bǔ)貼個(gè)ServicesandSupportsAct長期護(hù)理服務(wù)和支持是由期護(hù)理保險(xiǎn)也為長期護(hù)理服務(wù)和支持提供經(jīng)繳費(fèi)率較高、核查較為嚴(yán)苛、價(jià)值不確定等管理方范圍、增加長期護(hù)理保險(xiǎn)多樣性，但由于況的限制，逆向選擇問題隨之出現(xiàn)并日ip勵(lì)中等收入者購買由政府和私人保險(xiǎn)公司合作的長期護(hù)理作計(jì)劃的個(gè)人，在最初支付長期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用時(shí)，應(yīng)首先依賴他們的私dd的長期護(hù)理保單，家計(jì)審查的限額可以放寬到長期護(hù)理保單的現(xiàn)金價(jià)NationalAssociationofInsuranceCommissioners)對(duì)商業(yè)長期護(hù)理保險(xiǎn)的iciesPoliciesfromMyEmployer期護(hù)理保險(xiǎn)(FederalandStateLong-mCareAssociationPoliciesPoliciesSponsoredbyContinuingCareRetirementCommunities保險(xiǎn)(LifeInsuranceorAnnuityPolicies)保險(xiǎn)(IndividualPolicies)、團(tuán)體保險(xiǎn)(GroupPolicies)、FederalandStateGovernmentPolicies)和協(xié)會(huì)保險(xiǎn)AssociationPolicies形式的長期護(hù)理保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)(LifeInsuranceAnnuityContracts)、生活結(jié)算(LifeSettlements)和s金的員工，軍警部門活躍的退休人員以及這些員面，服務(wù)全面且多樣。被保險(xiǎn)人無論在家中、在老金中扣除，這種扣除是為確保按時(shí)足額的繳納保期護(hù)理保險(xiǎn)共有四種方案供選擇。一般通過郵件或電話銷售保單。不僅每個(gè)公同，而且即使是同一個(gè)公司也有很多不同種保險(xiǎn)代理人都會(huì)根據(jù)被保人的長期護(hù)理需要方案D的雇主會(huì)提供此種福利。當(dāng)雇主支付雇員長流通和責(zé)任法案(HealthInsurancePortability受相關(guān)醫(yī)療限制和放松對(duì)其醫(yī)療審查的特位、被解雇或雇主取消團(tuán)體計(jì)劃，保險(xiǎn)公司被保者可根據(jù)自己的需求自由選擇其他的長人員、雇員配偶、雇員父母納入長期護(hù)理保離開協(xié)會(huì)后還將被覆蓋。退休社區(qū)(CCRC)都會(huì)提供或要求其成員購買長期人的長期護(hù)理保險(xiǎn)類似。國家保險(xiǎn)委員會(huì)發(fā)布的長期護(hù)理健康護(hù)理、喘息服務(wù)、臨終關(guān)懷、在家庭的服務(wù)、由成人日間中心提供的服務(wù)、由險(xiǎn)部門的長期護(hù)理保險(xiǎn)購買指南，長期護(hù)，但是其中一些重要條款基本相關(guān)給付條款、通貨膨脹條款、不喪失保ADL是最常見的保險(xiǎn)公司用于確定你是否能獲得保continencetoileting力(transferring)。二是認(rèn)知功：①當(dāng)你的保單運(yùn)用的是只要護(hù)理費(fèi)險(xiǎn)不是建立在你所接受的具體服務(wù)和具體費(fèi)用發(fā)定你是否有資格和你所選擇的險(xiǎn)種是否包括你所第一，在有執(zhí)照的養(yǎng)老院接受護(hù)理服務(wù)受輔助生活護(hù)理供家庭衛(wèi)生保健服務(wù)，服務(wù)包括專業(yè)護(hù)理和心提供包括：護(hù)理或治療保健，社會(huì)教育活額繳清較低層次的保險(xiǎn)，原保單不喪失價(jià)份終身的長期護(hù)理保險(xiǎn)，但是其保障水平將簡單型費(fèi)率計(jì)算復(fù)利型費(fèi)率計(jì)算通貨膨脹率2015202020252030203520152020202520302035000000424購買長期護(hù)理保險(xiǎn)每年5%的復(fù)利通貨膨脹保護(hù)時(shí)的年齡年限為4年的保單年限為6年的保單終身保單sAShopper’sGuidetoLong-TermCareInsurance.三、美國長期護(hù)理保險(xiǎn)的有益經(jīng)驗(yàn)和存在問題高階層，則為其提供具有市場競爭力、彈性較大的險(xiǎn)體系。雖然由社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)共同構(gòu)成的長老人需求，且能有效控制成本，但由于商業(yè)長期護(hù)息不對(duì)稱、受公共保險(xiǎn)擠出等問題，使其發(fā)展緩果。型模式，具備多性質(zhì)的特點(diǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)一方面滿務(wù)需求，保障了其長期護(hù)理服務(wù)的獲得；另一方于滿足中高收入階層護(hù)理服務(wù)需求，為其提供種、經(jīng)濟(jì)水平，設(shè)立不同的繳費(fèi)水平、論是社會(huì)保險(xiǎn)還是商業(yè)保險(xiǎn)，美國的長期護(hù)理保險(xiǎn)的覆蓋范圍，而且將提高保險(xiǎn)的可及上已基本組成了美國公共護(hù)理保險(xiǎn)體系。其d的保障，政府在這個(gè)問題上發(fā)揮了巨大作邦政府主辦，私人保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)經(jīng)營。這種模式不長期護(hù)理保險(xiǎn)更好地發(fā)展，而且政府參與其中，使業(yè)長期護(hù)理保險(xiǎn)具有靈活點(diǎn)，中高階層能更好地根據(jù)自身需求選擇適合的業(yè)長期護(hù)理保險(xiǎn)的相關(guān)法律更加健全。不論是在款，還是相關(guān)監(jiān)督管理法規(guī)方面均做到具體完保險(xiǎn)起步較早，政府注重對(duì)商業(yè)長期護(hù)理保險(xiǎn)市險(xiǎn)體系已成為區(qū)別于其他國家的一種重要特征。的典型代表國家。辦公室(CongressionalBudgetOffice)的報(bào)告，長期護(hù)理支出的大部分資增加，護(hù)理費(fèi)用不斷上升，社會(huì)長期護(hù)理保險(xiǎn)將不斷加重聯(lián)邦財(cái)政壓效果[33]。。社會(huì)長期護(hù)理保險(xiǎn)不僅給聯(lián)邦去嚴(yán)重負(fù)擔(dān)，而且其對(duì)商業(yè)長期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)生極大的“擠出效應(yīng)”，一具有促進(jìn)市場競爭、自由選擇權(quán)較大、靈活性強(qiáng)和種類多樣的特點(diǎn)。但險(xiǎn)公司預(yù)期概率，給保險(xiǎn)公司帶去巨大損失于消費(fèi)更多的護(hù)理服務(wù)；另一方面，醫(yī)方對(duì)求利益最大化，傾向于讓被保人消費(fèi)更多的合型長期護(hù)理保險(xiǎn)模式，致力于一方面保障低收入家庭的長期護(hù)理需求，另一方面滿足中高收入階層的長期護(hù)理服務(wù)需要。在公共保障方面，社會(huì)長期護(hù)理保險(xiǎn)將使政府承擔(dān)巨大財(cái)政壓力，且可能會(huì)使納稅人承擔(dān)更多的稅收。在商業(yè)保險(xiǎn)方面，商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩不能全面覆蓋廣大中高收入階層，滿足其長期護(hù)理保障的財(cái)政壓力。美國長期護(hù)理保險(xiǎn)正面臨期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展，則應(yīng)采取削減社會(huì)長期等措施，以促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)的快速發(fā)展，但這無法支付其護(hù)理保險(xiǎn)的人群，無法實(shí)現(xiàn)全民希望實(shí)現(xiàn)確保每一個(gè)有長期護(hù)理需要的人都張可以實(shí)現(xiàn)，但是政府可能會(huì)因此付出昂貴得深入探討。擺在美國長期護(hù)理保險(xiǎn)面前的問題美國長期護(hù)理保險(xiǎn)的改革方向會(huì)是怎樣，我們拭理保險(xiǎn)體系的模式，顯然具有較強(qiáng)的借鑒意運(yùn)行狀況仍然存在危機(jī)，將護(hù)理保險(xiǎn)的一部分保商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的混合模式，比較適合中國的護(hù)計(jì)者要做好政策配比與協(xié)調(diào)。保險(xiǎn)體系。美國商業(yè)長期護(hù)理保險(xiǎn)的給險(xiǎn)也是根據(jù)被保險(xiǎn)人狀況，來確定具體給付水保險(xiǎn)是一種多層次的保險(xiǎn)體系。從中國社會(huì)經(jīng)濟(jì)像美國一樣，構(gòu)建一種多層次的護(hù)經(jīng)濟(jì)水平、生活狀況，確定不同的繳費(fèi)率和給付制國家，州與州之間相對(duì)獨(dú)立，長期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)體差距較大，因此，我國在建立長期護(hù)理保險(xiǎn)碎片化”，建議新的護(hù)理保險(xiǎn)制度可采取框架統(tǒng)在全國范圍內(nèi)，設(shè)計(jì)一個(gè)框架一致的護(hù)理保險(xiǎn)制，特別是收入狀況，設(shè)計(jì)不同層次護(hù)理保險(xiǎn)的繳制度“碎J保eyRoleofInsuranceinAddressingAmericaislativeReferenceBureauSlowestindecadesJHealthAffairs96,(2).fromtheU.S.andabroad[J].CommonwealthFund,2010,(3).J.中upportsCLASSOverviewandSummaryofProvisionsRCongressionalResearchServiceNotreDameJournalofLaw,Ethics&PublicPolicy,2007,(2).TheRoleofPrivateInsurance[J].GenevaPapersonRiskandInsurance,2001,(26).ancingreformlessonsfromtheU.S.2014/03/10/what-paul-ryan-got-right/,2014~05~0l.AMedicaidcrowdoutofprivatelong-termcareinsurancedemand:Evidencefromthehealthandretirementsurvey[J].TaxPolicy&theEconomy,2007,(1).actionofpublican