2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測(cè)試卷A卷附答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測(cè)試卷A卷附答案

單選題（共85題）1、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)()業(yè)務(wù)為主。A.經(jīng)營(yíng)性租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.直接租賃D.融資租賃【答案】D2、下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運(yùn)用領(lǐng)域的是()。A.績(jī)效管理B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.資源配置D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】B3、某商業(yè)銀行因?yàn)楦吖茇澪蹎栴}引起眾多投資者對(duì)該商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)，有人開始預(yù)期該公司股票會(huì)下跌，該商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D4、金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按（）來劃分的。A.交易的階段B.交易場(chǎng)所C.交割時(shí)間D.期限【答案】C5、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做（）。A.同業(yè)拆人B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】C6、商業(yè)銀行在進(jìn)行（）交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買入價(jià)。A.買入外幣現(xiàn)鈔B.賣出外幣現(xiàn)鈔C.賣出外國(guó)可自由兌換的匯票D.買入外國(guó)可自由兌換的匯票【答案】A7、針對(duì)逾期支取的定期存款計(jì)息，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外()A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息【答案】C8、已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該銀行的撥備覆蓋率為50%，那么該銀行的撥貸比為（）。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】A9、按照股權(quán)投資基金所處生命周期的不同階段，可以將基金信息披露分為（）。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】A10、電話銀行的服務(wù)功能不包括（）。A.繳費(fèi)B.賬戶咨詢C.轉(zhuǎn)賬匯款D.代理業(yè)務(wù)【答案】A11、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.信用質(zhì)量發(fā)生變化B.交易對(duì)手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同【答案】C12、我國(guó)商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.貸款【答案】D13、下列有關(guān)中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是()A.中國(guó)人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為B.中國(guó)人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.中國(guó)人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D.對(duì)上述三種行為，中國(guó)人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督【答案】D14、反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債比率B.流動(dòng)比率C.資本利潤(rùn)率D.資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】C15、銀行本票提示付款期限為（）。A.10天B.1個(gè)月C.2個(gè)月D.3個(gè)月【答案】C16、商業(yè)銀行每只開放式公募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）。A.140%B.100%C.120%D.200%【答案】A17、下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止【答案】D18、冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成（）。A.盜竊罪B.貸款詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.信用證詐騙罪【答案】C19、以下哪種不屬于定期存款類型？（）A.整存整取B.定活兩便C.存本取息D.零存整取【答案】B20、票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)【答案】B21、商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為()。A.貸記卡B.商務(wù)卡C.借記卡D.儲(chǔ)蓄卡【答案】A22、商業(yè)銀行貸款合同（）。A.只能采取書面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式D.采取簽訂合同的雙方約定的形式【答案】A23、某商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)某年度的營(yíng)業(yè)總收人為782億元，稅后利潤(rùn)總額為236億元，股本總數(shù)為489億股，則該商業(yè)銀行的每股收益約為（）。A.1.6元／股B.0.9元／股C.1.2元／股D.0.48元／股【答案】D24、基金管理人內(nèi)部控制構(gòu)成要素中的內(nèi)部環(huán)境不包含（）A.組識(shí)結(jié)構(gòu)B.員工道德素質(zhì)C.內(nèi)控文化D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】D25、單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A.—般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶【答案】B26、假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬元、剩4個(gè)月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（）。A.6％B.2％C.4％D.4.08％【答案】A27、在我國(guó)能夠制定和調(diào)整基準(zhǔn)利率的機(jī)構(gòu)是()。A.中國(guó)人民銀行B.政策性銀行C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】A28、()是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】A29、李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職位之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()。A.貪污罪B.職務(wù)侵占罪C.洗錢罪D.挪用資金罪【答案】D30、某客戶在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）元。A.1000.48B.1000.60C.1000.56D.1000.45【答案】D31、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述,正確的是（）。A.不可以直接刷卡消費(fèi)B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.可以透支D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)【答案】D32、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指（）A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期收益的資本B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋不良資產(chǎn)所需的的資本C.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期該持有的資本D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本【答案】D33、職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有（），數(shù)額較大的行為。A.本單位的財(cái)物B.其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物C.公共財(cái)物D.以上都對(duì)【答案】A34、下列情形中，不屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的是（）。A.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票B.匯票憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致C.偽造、變?cè)煦y行存單D.偽造信用卡【答案】B35、在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。A.法定活期存款準(zhǔn)備金率B.法定定期存款準(zhǔn)備金率C.超額準(zhǔn)備金率D.現(xiàn)金漏損率【答案】C36、下列不屬于房地產(chǎn)貸款的是()。A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款B.并購貸款C.土地儲(chǔ)備貸款D.法人商業(yè)用房按揭貸款【答案】B37、銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貨款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款由（）負(fù)責(zé)。A.代理行B.管理行C.牽頭行D.參加行【答案】D38、在傳統(tǒng)的結(jié)算方式中，由銀行簽發(fā)，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.銀行匯票B.銀行本票C.支票D.匯款【答案】B39、有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通B.向董事會(huì)的報(bào)告C.召開股東大會(huì)D.向高管層的報(bào)告【答案】C40、下列說法不正確的是（）。A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計(jì)算B.客戶可利用貸款額度儲(chǔ)備作為應(yīng)對(duì)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金C.客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本D.在預(yù)測(cè)客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低【答案】C41、下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明B.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶的資金進(jìn)行債券投資C.收買他人銀行用卡信息資料D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款【答案】B42、國(guó)際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的（）目標(biāo)之一。A.總體B.具體C.國(guó)際D.長(zhǎng)期【答案】A43、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A44、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是()。A.用于保值投機(jī)目的——期權(quán)、期貨B.用于支付——回購協(xié)議C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債券D.用于商品流通——銀行承兌匯票【答案】B45、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。A.投資業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】D46、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。A.4.5%B.2.5%C.5%D.2%【答案】C47、（）是承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。A.中國(guó)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.國(guó)家開發(fā)銀行【答案】C48、（）賦予了中國(guó)人民銀行依法進(jìn)行金融監(jiān)管的權(quán)力和責(zé)任。A.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)B.1983年頒布的《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》C.1995年3月頒布的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》D.1985年發(fā)布的《中國(guó)人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》【答案】C49、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的協(xié)助執(zhí)行的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息B.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)C.為了遵循為客戶保密的原則，任何情況下都不能提供客戶相關(guān)信息給其他機(jī)構(gòu)D.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)【答案】C50、下列關(guān)于公司型基金、合伙型基金、信托（契約）型基金的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.只有公司型基金具有法人資格，合伙型基金、信托（契約）型基金都沒有法人資格B.三種類型基金當(dāng)事人均承擔(dān)有限責(zé)任C.公司型基金中，投資者購買基金公司的股份后成為該公司的股東D.三種類型基金均可以由基金管理人進(jìn)行投資運(yùn)作【答案】B51、我國(guó)的貨幣市場(chǎng)主要包括()。A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、債券市場(chǎng)B.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)C.債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)【答案】B52、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）A.全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)C.具有金融監(jiān)管權(quán)D.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持【答案】B53、同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是（）拆借。A.質(zhì)押B.抵押C.擔(dān)保D.信用【答案】D54、商業(yè)銀行通常對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，分類依據(jù)是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)程度B.安全級(jí)別C.資產(chǎn)規(guī)模D.期限長(zhǎng)短【答案】A55、以正在建造的建筑物抵押的，抵押權(quán)的設(shè)立時(shí)點(diǎn)是（）。A.抵押物登記時(shí)B.抵押物交易時(shí)C.所有權(quán)轉(zhuǎn)移時(shí)D.抵押合同簽訂時(shí)【答案】A56、商業(yè)銀行在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法是（）。A.負(fù)債B.結(jié)算C.清算D.交易【答案】C57、根據(jù)“實(shí)貸實(shí)付”原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的（）A.第三方賬戶B.借款人交易對(duì)象C.任意賬戶D.借款人賬戶【答案】B58、對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以()。A.限期糾正B.批評(píng)C.警告D.取締【答案】D59、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的描述，不正確的是（）。A.方法是匹配資產(chǎn)久期和負(fù)債久期B.是久期管理的一種方法C.是一種久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略D.目的是實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率【答案】C60、下列關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指?jìng)鶛?quán)人將合同的權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須獲得債務(wù)人同意D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人【答案】C61、()本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間維持一個(gè)固定比率，匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來保證匯率的穩(wěn)定。A.固定匯率B.官方匯率C.公定匯率D.市場(chǎng)匯率【答案】A62、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托資金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊(cè)驗(yàn)資【答案】D63、中央銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。A.主動(dòng)權(quán)在政府B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行【答案】D64、下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B.銀行間債券回購市場(chǎng)C.銀行間債券市場(chǎng)D.票據(jù)市場(chǎng)【答案】A65、商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)()A.對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁B.對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.只針對(duì)公民，不針對(duì)法人D.對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁【答案】D66、下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)”職業(yè)操守要求的是（）。A.將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)構(gòu)B.在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論C.堅(jiān)決不換崗D.遵守所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律和規(guī)章制度【答案】D67、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指（）作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A.具備托管資格的信托機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行C.投資基金公司D.具備托管資格的商業(yè)銀行【答案】D68、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是()。A.公司債B.企業(yè)債C.國(guó)債D.金融債【答案】C69、國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。A.不同國(guó)別的兩家銀行間B.兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總行、分行、支行間【答案】D70、1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負(fù)責(zé)新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進(jìn)行日經(jīng)指數(shù)期貨的套利活動(dòng)。然而過于自負(fù)的里森并沒有嚴(yán)格按照規(guī)則去做，他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲，偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進(jìn)日經(jīng)指數(shù)期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機(jī)活動(dòng)導(dǎo)致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國(guó)中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動(dòng)并將申請(qǐng)破產(chǎn)清算。該案件中里森偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進(jìn)日經(jīng)指數(shù)期貨的行為主要屬于銀行的()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A71、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。A.債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償’C.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物【答案】A72、（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.資金管理風(fēng)險(xiǎn)C.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)D.定價(jià)管理【答案】C73、下列屬于有效民事法律行為的是（）。A.某商業(yè)銀行對(duì)14周歲的王某發(fā)放貸款B.某商業(yè)銀行吸收某企業(yè)存款C.銀監(jiān)會(huì)對(duì)某商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督D.某商業(yè)銀行單方面修改借款協(xié)議【答案】B74、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說法正確的是（）。A.可以為其提供資金賬戶?B.可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C.可以為其將資金匯往境外?D.以上三種做法都不合法【答案】D75、()是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長(zhǎng)期用來吸收銀行在經(jīng)營(yíng)管理過程中所產(chǎn)生的損失。A.經(jīng)濟(jì)資本B.核心資本C.監(jiān)管資本D.實(shí)收資本【答案】B76、借款人的義務(wù)不包括（）。A.接受借款以外的附加條件B.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息C.依法如實(shí)提供貸款人要求的資料D.按照借款合同約定用途使用貸款【答案】A77、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。（）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100【答案】C78、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放()。A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款【答案】A79、銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類（）占總資產(chǎn)的比重。A.生息資產(chǎn)B.流動(dòng)資產(chǎn)C.固定資產(chǎn)D.存款業(yè)務(wù)【答案】A80、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是()。A.重估儲(chǔ)備B.—般準(zhǔn)備C.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)和優(yōu)先股D.普通股【答案】D81、證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請(qǐng)，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。A.證券登記結(jié)算公司B.證監(jiān)會(huì)C.國(guó)務(wù)院D.證券交易所【答案】D82、()是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。A.會(huì)計(jì)資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.核心資本【答案】C83、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,某商業(yè)銀行扣除資本扣減項(xiàng)后的一級(jí)資本為120億元人民幣,二級(jí)資本為50億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1700億元人民幣,要達(dá)到資本充足率10．5%的要求,則其應(yīng)增加資本（）億元人民幣。A.8.5B.10.5C.50D.0.5【答案】A84、我國(guó)《票據(jù)法》所稱的“票據(jù)”是指（）。A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B.匯票、本票、支票C.匯票、股票、支票D.本票、支票、央行票據(jù)【答案】B85、關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)【答案】D多選題（共30題）1、抵押合同的內(nèi)容包括()。A.擔(dān)保人的收入情況B.債務(wù)人的收入情況C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限E.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬【答案】CD2、按照融資方式，金融工具可以劃分為（）。A.直接融資工具B.短期融資工具C.間接融資工具D.長(zhǎng)期融資工具E.權(quán)益融資工具【答案】AC3、宏觀經(jīng)濟(jì)分析研究國(guó)民生產(chǎn)總值和國(guó)民收入的變動(dòng)及其與（）的關(guān)系。A.單個(gè)經(jīng)濟(jì)單位B.社會(huì)就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)D.單個(gè)生產(chǎn)要素市場(chǎng)E.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)【答案】BC4、2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能，下列屬于中國(guó)人民銀行職能的是（）。A.維護(hù)金融穩(wěn)定B.管理中央公共財(cái)政支出C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.制定和執(zhí)行貨幣政策E.以上選項(xiàng)都正確【答案】ACD5、基金業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、專職副會(huì)長(zhǎng)、秘書長(zhǎng)、副秘書長(zhǎng)組成會(huì)長(zhǎng)辦公會(huì)，會(huì)長(zhǎng)辦公會(huì)行使的職權(quán)包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B6、基金運(yùn)行期間，信息披露義務(wù)人應(yīng)當(dāng)在每年結(jié)束之日起（）以內(nèi)向投資者披露報(bào)告期末基金凈值和基金份額總額、基金的財(cái)務(wù)情況、基金投資運(yùn)作情況和運(yùn)用杠桿情況等。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.4個(gè)月D.6個(gè)月【答案】C7、根據(jù)我國(guó)《外匯管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的表述，正確的有（）。A.包括B股交易賬戶B.限額統(tǒng)一用美元核定C.原則上可以開立多個(gè)D.限額核定的計(jì)價(jià)貨幣可以由企業(yè)選擇E.原則上只能開立一個(gè)【答案】B8、下列關(guān)于撤銷權(quán)表述正確的有（）。A.債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)，對(duì)銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)B.請(qǐng)求撤銷的時(shí)間為知道撤銷事由起2年內(nèi)C.債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)D.債務(wù)人與第三人合謀以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)E.債權(quán)人自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅【答案】CD9、我國(guó)民法的基本原則有（）。A.平等、自愿原則B.公平原則C.誠實(shí)信用原則D.守法原則E.公序良俗原則【答案】ABCD10、經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)包括()。A.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置B.生產(chǎn)活動(dòng)全球化C.投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)D.跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)E.各國(guó)的金融日益融合在一起【答案】ABCD11、下列關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之間的關(guān)系，說法錯(cuò)誤的有()。A.在資本功能方面，經(jīng)濟(jì)資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失B.賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念C.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，持有的賬面資本還應(yīng)大于監(jiān)管資本D.賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求E.相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求。對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性【答案】AC12、2000年7月，農(nóng)村信用社改革的大幕拉開，截至2006年底，我國(guó)先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類型包括（）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村合作銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村資金互助社E.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行【答案】AB13、犯罪的特征是（）。A.人員復(fù)雜性B.社會(huì)危害性C.影響廣泛性D.刑事違法性E.發(fā)生隨時(shí)性【答案】BD14、久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)B.負(fù)債久期C.資產(chǎn)久期D.缺口管理E.收益率曲線【答案】BC15、根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，下列表述正確的有（）。A.核心一級(jí)資本充足率不得低于4.5%B.核心一級(jí)資本充足率不得低于6%C.一級(jí)資本充足率不得低于6%D.總資本充足率不低于8%E.一級(jí)資本充足率不得低于8%【答案】CD16、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（）等指標(biāo)衡量。A.國(guó)民生產(chǎn)總值B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值C.通貨膨脹率D.失業(yè)率E.國(guó)際收支【答案】BCD17、一般來講，行業(yè)的生命周期分為（）。A.繁榮期B.初創(chuàng)期C.成長(zhǎng)期D.成熟期E.衰退期【答案】BCD18、下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）。A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C.因公司合并需要解散D.公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照E.公司分立需要解散【答案】ABD19、商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有（）。A.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)B.與非零風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)C.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別D.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)E.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系【答案