2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)檢測試卷B卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)檢測試卷B卷附答案

單選題（共85題）1、下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過中國人民銀行辦理的是（）。A.全國聯(lián)行往來B.支行轄內(nèi)往來C.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來D.分行轄內(nèi)往來【答案】C2、對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法C.權(quán)重法，影子價法D.指數(shù)法，影子價法【答案】A3、在我國，最重要的企業(yè)法人形式為()。A.機(jī)關(guān)B.事業(yè)單位C.公司D.社會團(tuán)體【答案】C4、我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M。指（）。A.居民活期存款B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資【答案】B5、()是監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。A.銀行監(jiān)管B.銀行監(jiān)督C.銀行管理D.銀行監(jiān)查【答案】C6、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。A.6個月內(nèi)B.一年內(nèi)C.3個月內(nèi)D.兩年內(nèi)【答案】B7、（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。A.負(fù)債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風(fēng)險偏好【答案】B8、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險【答案】D9、（）被形象地稱為商人的貨幣。A.股票B.票據(jù)C.債券D.期貨【答案】B10、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準(zhǔn)確定性是（）。A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪【答案】B11、下列關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。A.我國個人存款實行實名制B.按存款期限可分為活期與定期存款入C.只有活期存款計算復(fù)利D.活期存款通常10元起存【答案】D12、企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請（）。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.履約保函D.借款保函【答案】C13、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】C14、下列選項中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)中期限在一年以下的借款形式是（）。A.可轉(zhuǎn)換債券B.混合資本債券C.證券回購協(xié)議D.次級金融債券【答案】C15、根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為涉嫌構(gòu)成（）。A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.金融憑證詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪【答案】C16、在授信審核中，銀行（）負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。A.風(fēng)險管理部門B.貸款調(diào)查評估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員【答案】D17、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。A.市場風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.經(jīng)營風(fēng)險【答案】B18、下列有關(guān)民事行為能力的表述中，錯誤的是（）。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人，具有限制民事行為能力C.8周歲以上的未成年人，具有限制民事行為能力D.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因為是未成年人，所以只具有限制民事行為能力【答案】D19、王某在2011年9月1日存入一筆100000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.00%，1年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()元。A.120000B.102000C.2000D.124000【答案】B20、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團(tuán)貸款【答案】D21、銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》A.有效識別客戶身份B.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求C.確認(rèn)客戶抄錄的風(fēng)險確認(rèn)語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫D.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等【答案】C22、從支出角度看，()不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。A.消費B.投資C.凈進(jìn)口D.凈出口【答案】C23、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算D.光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付【答案】B24、英國國會通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。A.《反不正當(dāng)競爭法》B.《反壟斷法》C.《金融服務(wù)改革法案》D.《反泡沫公司法》【答案】D25、“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)C.零售業(yè)務(wù)D.金融市場業(yè)務(wù)【答案】C26、中央銀行可采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。A.在公開市場上買人證券B.提高存款準(zhǔn)備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放【答案】A27、在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為（）。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.極端損失D.平均損失【答案】B28、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。A.一般準(zhǔn)備B.實收資本C.重估儲備D.混合資本債券【答案】B29、在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).狹義貨幣C.準(zhǔn)貨幣D.廣義貨幣【答案】B30、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】A31、開放式基金是指()。A.經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定.不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金B(yǎng).依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司C.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金【答案】C32、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.無權(quán)代理【答案】C33、影響高負(fù)債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素是()。A.負(fù)債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風(fēng)險偏好【答案】B34、下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A.建議客戶根據(jù)外匯資料購買外匯B.建議客戶購買理財產(chǎn)品降低風(fēng)險C.建議客戶購買國債以減少利息稅D.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查【答案】D35、下列不屬于違法行為的是（）。A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款C.銀行工作人員購買假幣D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進(jìn)行理財【答案】D36、下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯誤的是（）。A.金融債券是在銀行問市場上發(fā)行的B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得中國銀監(jiān)會的行政許可C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金D.金融債券可以成為銀行主動負(fù)債的工具【答案】B37、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。A.不可以直接刷卡消費B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.可以透支D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)【答案】D38、行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括（）。A.市場結(jié)構(gòu)B.市場行為C.市場監(jiān)控D.市場績效【答案】C39、一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是()。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B.國民收入C.國民生產(chǎn)總值D.國民生產(chǎn)凈值【答案】A40、凍結(jié)單位存款的，其凍結(jié)期限不得超過()。A.7天B.1個月C.3個月D.6個月【答案】D41、關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式【答案】C42、在金融市場上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)的（）。A.交易B.面值C.價值D.價格【答案】D43、下列說法不正確的是（）。A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計算B.客戶可利用貸款額度儲備作為應(yīng)對失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費用，即作為緊急備用金C.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會成本D.在預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費水平支出時，銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低【答案】C44、商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對象的不同可以分為()。A.個人卡和單位卡B.商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡D.轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡【答案】A45、因脅迫而訂立的合同應(yīng)予()A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B46、下列關(guān)于支票的使用表述正確的是（）。A.劃線支票可提取現(xiàn)金B(yǎng).轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬【答案】C47、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)（）。A.差額B.總額C.全額D.余額【答案】B48、下列不屬于《中華人民共和國婚姻法》確立的五項原則的是（）。A.優(yōu)生優(yōu)育原則B.婚姻自由原則C.一夫一妻制原則D.男女平等原則【答案】A49、有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。A.監(jiān)事會B.股東大會C.股東會D.董事會【答案】C50、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行（）。A.國債B.股票C.企業(yè)債券D.金融債券【答案】D51、關(guān)于存款業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。A.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類’B.人民幣存款分為個人存款和機(jī)構(gòu)存款C.存款是銀行對存款人的負(fù)債D.存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)【答案】B52、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。A.整個存期內(nèi)的利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算B.整個存期內(nèi)的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計算C.整個存期內(nèi)的利息都按照存單開戶日掛牌公告的利率計算D.調(diào)整前利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算【答案】C53、在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，銀行的經(jīng)營狀況呈現(xiàn)（）狀態(tài)。A.信用投放能力銳減B.經(jīng)營利潤明顯擴(kuò)大C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模處于最高水平D.經(jīng)營利潤大幅下降【答案】B54、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是()。A.發(fā)票B.本票C.匯票D.支票【答案】A55、下列不屬于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為D.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示【答案】B56、“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，分享（）。A.工作成果和客戶信息B.客戶信息和工作信息C.專業(yè)知識和工作經(jīng)驗D.工作成果和工作經(jīng)驗?【答案】C57、（）是指所允許的最大損失額。A.交易限額B.變動限額C.風(fēng)險限額D.止損限額【答案】D58、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有()。A.民事權(quán)利能力B.民事行為能力C.民事權(quán)利能力和民事行為能力D.完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力【答案】D59、()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】D60、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。A.支票B.本票C.發(fā)票D.匯票【答案】C61、下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是（）。A.公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)B.股息與公司盈利狀況正相關(guān)C.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息【答案】B62、貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是（）。A.借款人有喪失償債能力的可能B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保D.貸款人經(jīng)營狀況惡化【答案】C63、流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。A.固定資產(chǎn)、股權(quán)B.股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)C.原材料D.固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)【答案】A64、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，下列表述中，錯誤的是()。A.有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的，金融機(jī)構(gòu)不予協(xié)助B.金融機(jī)構(gòu)協(xié)助扣劃時，應(yīng)當(dāng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶C.有權(quán)查詢、凍結(jié)扣劃單位或個人在金融機(jī)構(gòu)存款的機(jī)關(guān)包括司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位D.辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實執(zhí)法人員的工作證件，以及有權(quán)機(jī)關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)級以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書【答案】D65、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。A.不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)B.第二產(chǎn)業(yè)C.第一產(chǎn)業(yè)D.第三產(chǎn)業(yè)【答案】D66、下列屬于資本市場的特點是（）。A.償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高D.償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小【答案】C67、無效合同的法律效力（）。A.自登記時無效B.自履行時無效C.自訂立時無效D.自被確認(rèn)無效時無效【答案】C68、業(yè)務(wù)盡職調(diào)查的考察重點為管理團(tuán)隊、資產(chǎn)質(zhì)量、融資結(jié)構(gòu)、融資運用、發(fā)展戰(zhàn)略以及風(fēng)險分析等。A.創(chuàng)業(yè)投資B.成長投資C.并購?fù)顿YD.成熟投資【答案】C69、關(guān)于禁止“內(nèi)幕交易”規(guī)定，下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是()。A.利用所了解的本行內(nèi)幕信息指導(dǎo)客戶股票交易B.與同事交流自己服務(wù)客戶的大額交易信息C.未經(jīng)批準(zhǔn)公布本行內(nèi)部信息D.與客戶交流個人對宏觀經(jīng)濟(jì)走勢的看法【答案】D70、（）是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。A.保險公司B.保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)C.保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)D.保險公估機(jī)構(gòu)【答案】B71、下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）A.普通股是最普通、最重要的股票種類B.公司解散時，普通股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)C.普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減D.普通股的股東能夠參與公司決策【答案】B72、經(jīng)（）批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會或其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)C.地方政府D.紀(jì)檢部門【答案】B73、從支出角度來看，（）不是GDP的構(gòu)成部分。A.生產(chǎn)B.消費C.投資D.凈出口【答案】A74、下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說法中，錯誤的是（）。A.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員B.不得利用內(nèi)幕交易獲取個人利益C.不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息D.可以利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，只要不透露給其他人【答案】D75、票據(jù)屬于()。A.金融衍生工具B.股票市場工具C.資本市場工具D.貨幣市場工具【答案】D76、國有獨資公司的法律性質(zhì)是（）A.有限責(zé)任公司B.股份有限公司C.無限公司D.兩合公司【答案】A77、小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團(tuán)隊一員D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果【答案】C78、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為（）。A.實收資本B.核心資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】D79、根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞?。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明【答案】C80、在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（)。A.管風(fēng)險B.管業(yè)務(wù)C.管法人D.管內(nèi)控【答案】B81、（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價值遭受損失的風(fēng)險。A.流動性風(fēng)險管理B.資金管理風(fēng)險C.銀行賬戶利率風(fēng)險管理D.定價管理【答案】C82、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B.不應(yīng)越職過問，因為其他同事的行為應(yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管C.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事【答案】C83、駱駝評級體系要求資本充足率比率達(dá)到（）。A.4％～7％B.5％～6％C.6.5％～7.5％D.6.5％～7％【答案】D84、下列關(guān)于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。A.雖然世界各國的歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行監(jiān)管制度是相同的B.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型C.銀行監(jiān)管制度是指銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式、目標(biāo)、原則、內(nèi)容和方式等的總稱D.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性【答案】C85、在我國，“制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定”是()的職能。A.中國人民銀行B.國務(wù)院C.財政部D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A多選題（共30題）1、以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（）。A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報告C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核E.所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理【答案】AC2、下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風(fēng)險量化監(jiān)管指標(biāo)的有（）。A.撥貸比B.流動性覆蓋率C.存貸比D.流動性比率E.凈穩(wěn)定融資比率【答案】B3、按票據(jù)權(quán)利的取得方式，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為（）。A.偶然取得B.原始取得C.繼受取得D.善意取得E.惡意取得【答案】BC4、以下機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行的是()A.牽頭行B.參加行C.借款人附屬機(jī)構(gòu)D.借款人關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)E.其他銀行【答案】CD5、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中要求強(qiáng)化職業(yè)行為自律，其體現(xiàn)在（）。A.協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法B.高管規(guī)范C.懲戒及爭議處理D.接受自律組織監(jiān)督E.接受所在機(jī)構(gòu)管理【答案】BCD6、商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有（）。A.貼現(xiàn)B.發(fā)放貸款C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.再貼現(xiàn)E.吸收公眾存款【答案】AB7、下列關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的有()。A.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的B.對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利的影響C.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象D.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降E.是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)【答案】ACD8、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本，不得（）。A.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失B.登載單位或者個人的推薦性文字C.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏D.夸大過往業(yè)績E.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品【答案】ABCD9、下列貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的有（）。A.技術(shù)改造貸款B.科技開發(fā)貸款C.商業(yè)網(wǎng)點貸款D.基本建設(shè)貸款E.法人賬戶透支【答案】ABCD10、某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）。A.風(fēng)險揭示B.禮貌服務(wù)C.互相監(jiān)督D.誠實信用E.了解客戶【答案】AD11、駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)有()。A.資本充足率達(dá)到6.5%—7%B.管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)C.內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力D.有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率低于15%E.隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力【答案】ABCD12、要約不可撤銷的情形有（）。A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備B.要約人確定要約不可撤銷C.要約人確定了承諾期限D(zhuǎn).受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更E.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾【答案】BC13、銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，下列做法恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗B.客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧C.同一團(tuán)隊的客戶經(jīng)理之間分享各自客戶的信息D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法E.為了保持自己在工作上的優(yōu)勢地位，刻意隱瞞自己在工作中的一些先進(jìn)經(jīng)驗【答案】ABD14、下列屬于內(nèi)部控制原則的有()。A.全面性原則B.謹(jǐn)慎性原則C.制衡性原則D.適應(yīng)性原則E.成本效益原則【答案】ACD15、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)包括（）等部門。A.董事會及其專門委員會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.風(fēng)險管理部門E.股東大會【答案】ABCD16、目前主要的信用卡組織有（）。A.維薩卡組織B.大萊信用卡有限公司C.萬事達(dá)卡組織D.中國銀聯(lián)E.美國運通股份有限公司【答案】ABCD17、商業(yè)銀行關(guān)系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的管理人員C.信貸業(yè)務(wù)人員D.商業(yè)銀行的董事投資的公司E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬【答案】ABCD18、貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。A.必須是現(xiàn)實的貨幣B.可以是觀念形態(tài)的貨幣C.不能是價值符號D.不需要具有十足價值E.需要具有十足價值【答案】AD19、票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，可以分為()。A.匯票B.本票C.支票D.商業(yè)票據(jù)E.銀行票據(jù)【答案】D20、根據(jù)《商