2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考試題庫

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考試題庫

單選題（共85題）1、（2019年真題）商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。A.高級(jí)管理層B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.股東大會(huì)D.董事會(huì)【答案】D2、（）是指?jìng)鶆?wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C.傳染風(fēng)險(xiǎn)D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【答案】A3、中標(biāo)后、開工前項(xiàng)目部首先要做的是（）A.工程質(zhì)量目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)B.編制實(shí)施的施工組織設(shè)計(jì)C.使進(jìn)度、質(zhì)量、成本和安全的各項(xiàng)指標(biāo)能實(shí)現(xiàn)D.確定質(zhì)量目標(biāo)【答案】B4、某銀行2015年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3％，則該銀行次級(jí)類貸款余額最多為（）億元。A.200B.400C.600D.800【答案】C5、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任不包括()。A.不定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策B.識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.制定危機(jī)處理程序D.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程【答案】A6、A企業(yè)2010年銷售收入為100億元，凈利潤(rùn)為25億元，2010年年初總資產(chǎn)為280億元，2010年年末總資產(chǎn)為220億元，則該企業(yè)2010年的總資產(chǎn)收益率為()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】D7、下列各項(xiàng)不屬于認(rèn)可質(zhì)押品中的現(xiàn)金類資產(chǎn)的是()。A.外幣現(xiàn)金B(yǎng).銀行存單C.黃金D.中央政府發(fā)行的債券【答案】D8、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法不包括（）。A.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程B.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任C.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程D.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理辦法【答案】A9、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法的是（）。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級(jí)計(jì)量法D.動(dòng)態(tài)指標(biāo)法【答案】D10、施工組織設(shè)計(jì)復(fù)核由（）進(jìn)行。A.項(xiàng)目經(jīng)理B.項(xiàng)目副經(jīng)理C.項(xiàng)目部總工程師D.項(xiàng)目部專業(yè)工程師【答案】C11、下列說法不正確的是()。A.信用評(píng)分模型分析首先模擬出特定型的函數(shù)關(guān)系B.專家判斷和信用評(píng)分法比違約概率模型更具優(yōu)越性C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一D.違約概率模型能直接估計(jì)客戶的違約概率【答案】B12、2016年年初，某銀行次級(jí)類貸款余額為1000億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類貸款期間因回收減少了200億元。則次級(jí)類貸款遷徙率為()。A.30.0％B.40.0％C.75.0％D.80.0％【答案】C13、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實(shí)的資本。A.銀行股本B.銀行的實(shí)收資本C.上一年度的銀行資本D.預(yù)計(jì)的下一年度的銀行資本(包括所有計(jì)劃的資本注入)【答案】D14、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)關(guān)系的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力B.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值C.風(fēng)險(xiǎn)管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力【答案】C15、某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每年定價(jià)一次，而貸款按照美國(guó)國(guó)庫券利率每年定價(jià)一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B16、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是()。A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度C.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度【答案】C17、現(xiàn)金類資產(chǎn)不包括(?)。A.本外幣現(xiàn)金B(yǎng).政策性銀行發(fā)行的債券C.銀行存單D.黃金【答案】B18、下列關(guān)于杠桿比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率=（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）×100%B.有形凈值債務(wù)率=［負(fù)債總額/（股東權(quán)益-無形資產(chǎn)凈值）］×100%C.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=（稅前凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用）/利息費(fèi)用D.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=［（凈利潤(rùn)+折舊+無形資產(chǎn)攤銷）+利息費(fèi)用-所得稅］/利息費(fèi)用【答案】D19、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素是指（）類貸款。A.關(guān)注B.可疑C.損失D.次級(jí)【答案】A20、下列不屬于目前商業(yè)銀行界認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法的是()。A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和優(yōu)先排序【答案】C21、下列（）不屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)。A.國(guó)際收支B.通貨膨脹率C.投機(jī)沖擊D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D22、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面表現(xiàn)形式的是()。A.職員欺詐B.失職違規(guī)C.違反用工法律D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】D23、商業(yè)銀行將大量的短期負(fù)債用于長(zhǎng)期貸款最有可能產(chǎn)生()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D24、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】D25、我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系中，紅色預(yù)警法是一種（）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相結(jié)合的分析法D.既不屬于定量也不屬于定性分析法【答案】C26、當(dāng)前，某銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤(rùn)亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對(duì)該銀行貸款業(yè)務(wù)的評(píng)價(jià)，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.該類型貸款的預(yù)期損失為0B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)C.追逐低風(fēng)險(xiǎn)、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的必然選擇D.該類型貸款不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】B27、目前，我國(guó)個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個(gè)人住房按揭貸款和其他個(gè)人零售貸款兩大類，下列（）屬于其他個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析。A.個(gè)人消費(fèi)貸款B.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C.假按揭風(fēng)險(xiǎn)D.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)【答案】A28、因銀行系統(tǒng)調(diào)整參數(shù)，系統(tǒng)升級(jí)過程中造成該銀行業(yè)務(wù)停辦的事件屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善或有問題的內(nèi)部程序B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.外部事件【答案】B29、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級(jí)分類中的()。A.關(guān)注B.次級(jí)C.可疑D.損失【答案】C30、商業(yè)銀行對(duì)（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。A.存貸款基準(zhǔn)利率B.存款準(zhǔn)備金率C.票據(jù)貼現(xiàn)率D.市場(chǎng)收益率【答案】A31、（2019年真題）在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終是由（）來推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。A.代表公司利益的監(jiān)事會(huì)B.代表資本利益的股東大會(huì)C.代表公司利益的理事會(huì)D.代表資本利益的董事會(huì)【答案】D32、客戶評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括以下()兩個(gè)層面。A.單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率C.某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率【答案】A33、土地使用期限審核是指土地權(quán)利人以出讓或轉(zhuǎn)讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)的，其使用期限（）。A.應(yīng)符合國(guó)家規(guī)定的國(guó)有土地使用權(quán)期限B.應(yīng)與農(nóng)地使用合同相符C.應(yīng)滿足使用者的需要D.無任何限制【答案】A34、流動(dòng)性比例可衡量銀行()內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.1年【答案】A35、()是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場(chǎng)價(jià)格將持有的各類流動(dòng)性資產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)或以流動(dòng)性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購交易的能力。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.表外流動(dòng)性D.表內(nèi)流動(dòng)性【答案】A36、（2018年真題）如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行當(dāng)期的貸款情況為：正常類貸款500億元，關(guān)注類貸款30億元，次級(jí)類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元。如果撥備的一般準(zhǔn)備為15億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備為8億元，特種準(zhǔn)備為2億元，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率為（）。A.120％B.125％C.75％D.115％【答案】B37、下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶的是()。A.為對(duì)沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸B.做市交易形成的頭寸C.代客買賣頭寸D.自營(yíng)外匯交易頭寸【答案】A38、下列關(guān)于《土地登記申請(qǐng)書》填寫基本要求的表述正確的有（）。A.《土地登記申請(qǐng)書》由登記機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)填寫B(tài).《土地登記申請(qǐng)書》以宗地為單位填寫C.一個(gè)土地使用者或所有者使用或擁有兩宗以上土地的，按宗地分別填寫D.一宗地有多個(gè)使用者的，按其共有使用權(quán)人在本宗地所占土地份額，由各共有使用權(quán)人分別填寫E.土地他項(xiàng)權(quán)利申請(qǐng)書只由土地他項(xiàng)權(quán)利擁有人填寫【答案】B39、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是（）。A.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過分散化的投資完全消除B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避【答案】B40、（2020年真題）壓力測(cè)試是一以（）為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，測(cè)算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的（）事件情況下可能發(fā)生的損失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】D41、某企業(yè)2015年的稅后收益為100萬元，支出的利息費(fèi)用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則該企業(yè)的資產(chǎn)回報(bào)率為()。A.33％B.56％C.64％D.75％【答案】C42、在實(shí)踐中，以下不屬于人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)造成損失的劃分的是（）。A.已造成損失B.預(yù)期損失C.非預(yù)期損失D.災(zāi)難性損失【答案】A43、下列關(guān)于杠桿率指標(biāo)優(yōu)點(diǎn)的說法錯(cuò)誤的是（）。A.違約概率、違約損失率等風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)狀況具備一定正相關(guān)性B.資本要求與經(jīng)濟(jì)周期同向變動(dòng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)均造成負(fù)面影響C.杠桿率指標(biāo)具有逆周期性的特點(diǎn)D.在經(jīng)濟(jì)下行期，銀行資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)平穩(wěn)或縮減，杠桿率指標(biāo)下降【答案】D44、（2018年真題）在商業(yè)銀行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理中，債務(wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用而承受的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)【答案】C45、CAMELs評(píng)級(jí)，是國(guó)際通用的、系統(tǒng)評(píng)價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)管理狀況的一個(gè)方法體系。該方法體系包括六大要素評(píng)級(jí)和一個(gè)綜合評(píng)級(jí)，也稱駱駝評(píng)級(jí)。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營(yíng)利性之外，還包括（）因素。A.資本充足性、不良資產(chǎn)比率、客戶結(jié)構(gòu)B.核心競(jìng)爭(zhēng)力、負(fù)債比率、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度C.資本充足性、流動(dòng)性、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度D.核心競(jìng)爭(zhēng)力、流動(dòng)性、客戶結(jié)構(gòu)【答案】C46、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】D47、我國(guó)銀行業(yè)的“三性原則”不包括(?)。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】D48、（）是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。A.健全的內(nèi)部控制體系B.完善的激勵(lì)約束機(jī)制C.完善的公司治理D.以上都正確【答案】A49、（2018年真題）目前，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。A.會(huì)計(jì)資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.賬面資本【答案】C50、在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是()。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料保存制度C.客戶交易記錄保存制度D.大額交易與可疑交易報(bào)告制度【答案】D51、（2019年真題）下列關(guān)于銀行交易賬簿的描述，不正確的是（）.A.記入交易賬薄的頭寸在交易方面所受的限制較多B.為交易目的而持有的頭寸包括自營(yíng)頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸C.交易賬薄記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬薄其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸D.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬薄頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)投資組合【答案】A52、商業(yè)銀行發(fā)放貸款時(shí)，未嚴(yán)格執(zhí)行先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款的規(guī)定，致使貸款處于無抵押的高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，此類風(fēng)險(xiǎn)事件屬于（）類別。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】D53、某兒童玩具廠欲向銀行借貸以擴(kuò)大生產(chǎn)，擬請(qǐng)附近一家聲譽(yù)卓著的公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保B.有資格提供擔(dān)保C.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保D.無資格提供擔(dān)保【答案】D54、土地登記領(lǐng)導(dǎo)小組一般由（）成立。A.市、縣土地管理部門B.市、縣人民政府C.省級(jí)人民政府D.省國(guó)土資源廳授權(quán)市、縣【答案】B55、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)因素，具體可分為：非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)、控制派生風(fēng)險(xiǎn)。()屬于控制派生風(fēng)險(xiǎn)。A.人力資源配置不當(dāng)B.欺詐C.操作失誤D.增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐【答案】D56、施工方案以（）為主要對(duì)象編制的施工技術(shù)和組織方案，用以（）。A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項(xiàng)目；整個(gè)項(xiàng)目的施工過程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點(diǎn)控制的作用B.單位工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用C.分部工程或?qū)ｍ?xiàng)工程；具體指導(dǎo)其施工工程D.專項(xiàng)工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用【答案】C57、在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】B58、兆歐表按被測(cè)試對(duì)象額定電壓大小選用，100v以下，宜選用及（）以上的兆歐表。A.250V50M?B.500v100M?C.1000V2000M?D.2500V10000M?【答案】A59、工程項(xiàng)目應(yīng)堅(jiān)持逐級(jí)安全技術(shù)交底制度。以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.工程開工前，應(yīng)將工程概況、施工方法、安全技術(shù)措施等情況，向工地負(fù)責(zé)人、工班長(zhǎng)進(jìn)行詳細(xì)交底B.兩個(gè)以上施工隊(duì)或工種配合施工時(shí)，應(yīng)按工程進(jìn)度定期或不定期地向有關(guān)施工單位和班組進(jìn)行交叉作業(yè)的安全書面交底C.工程師每天工作前，必須跟項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行書面的施工技術(shù)交底，必要時(shí)甚至向參加施工的全體員工進(jìn)行交底D.工長(zhǎng)安排班組長(zhǎng)工作前，必須進(jìn)行書面的安全技術(shù)交底，班組長(zhǎng)應(yīng)每天對(duì)工人進(jìn)行施工要求、作業(yè)環(huán)境等書面安全交底【答案】C60、久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行()影響的一種方法。A.當(dāng)期收益B.風(fēng)險(xiǎn)水平C.資本充足率D.整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值?【答案】D61、商業(yè)銀行在衡量組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，必須考慮到信貸損失事件之間的相關(guān)性。則以下說法最恰當(dāng)?shù)氖?)。A.預(yù)期違約的借款人不一定同時(shí)違約B.非預(yù)期違約的借款人一定會(huì)同時(shí)違約C.非預(yù)期違約的借款人一定小會(huì)同時(shí)違約D.預(yù)期違約的借款人一定會(huì)同時(shí)違約【答案】A62、（）是一個(gè)國(guó)家乃至全球經(jīng)濟(jì)和金融體系的核心支柱。A.保險(xiǎn)公司B.證券公司C.銀行中介D.商業(yè)銀行【答案】D63、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產(chǎn)，總價(jià)值為15萬元：另一部是年收益率為45％的B資產(chǎn)，總價(jià)值為10萬元；還有一部分是年收益率為30％的C資產(chǎn)，總價(jià)值是15萬元。那么，王先生這個(gè)投資組合的預(yù)期收益率是()。A.20％B.30％C.45％D.50％【答案】B64、（2022年7月真題）資本充足率是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具，下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的表述正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求8倍C.自2017年起商業(yè)銀行應(yīng)按《巴塞爾Ⅲ最終方案》計(jì)算各級(jí)資本和扣除項(xiàng)D.商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法或內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】D65、金融衍生品市場(chǎng)所具有的兩個(gè)最基本的經(jīng)濟(jì)功能是（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和套利B.對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值發(fā)現(xiàn)C.套期保值和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.價(jià)值發(fā)現(xiàn)和套利【答案】C66、不同的職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)需要的是()。A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.最佳避險(xiǎn)報(bào)告C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告D.具體的頭寸報(bào)告【答案】B67、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量／評(píng)估的描述中，錯(cuò)誤的是(?)。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量只需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于歷史記錄以及專家經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)分析的目的以及信息數(shù)據(jù)的可獲得性，采取定性、定量或兩者相結(jié)合的方式【答案】B68、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性。現(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于(?)。A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負(fù)債【答案】B69、用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，必須基于對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少()年的觀測(cè)，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計(jì)量還是用于驗(yàn)證。A.2B.4C.5【答案】C70、個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析不包括（）。A.經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)C.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D71、交易賬簿中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)。A.名義價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)格C.歷史成本D.公允價(jià)值【答案】B72、以下不是信貸審批原則的是（）。A.審貸合并原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則【答案】A73、下列機(jī)電安裝施工過程中，屬于關(guān)鍵過程的是（）。A.壓力管道焊接B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴(yán)密性試驗(yàn)C.埋地管道防腐和防火涂料D.精密設(shè)備安裝【答案】B74、下列不屬于商業(yè)銀行專業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露的是（）。A.銀行針對(duì)在某交易所交易的大宗原油商品進(jìn)行的商品融資B.銀行向某家新成立的電廠項(xiàng)目發(fā)放項(xiàng)目貸款i億元C.銀行向某家大型企業(yè)發(fā)放一筆金額2000萬元的流動(dòng)資金貸款D.銀行為某家航空公司收購飛機(jī)提供貸款，并約定以該飛機(jī)日后產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款【答案】C75、（2018年真題）根據(jù)當(dāng)前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)覆蓋范圍包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】D76、下列對(duì)土地登記申請(qǐng)的表述，不正確的是（）。A.土地登記申請(qǐng)必須由土地權(quán)利相關(guān)人親自辦理B.土地登記申請(qǐng)是土地登記的第一步C.有些土地登記不需要土地權(quán)利人申請(qǐng)D.土地登記申請(qǐng)必須采用書面方式【答案】A77、()是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C78、債務(wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)指的是()。A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C79、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要()，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來負(fù)擔(dān)。A.提出監(jiān)管建議B.規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.降低適量成本D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率【答案】D80、資產(chǎn)變現(xiàn)能力越(?)，銀行的流動(dòng)性狀況越(?)，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越(?)。A.差；好；低B.強(qiáng)；好；低C.強(qiáng)；好；高D.差；差；高【答案】B81、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保（）。A.確保貸款的資金安全B.爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失C.減少負(fù)債的損失D.以抵押品價(jià)值來補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本【答案】B82、劃撥依法轉(zhuǎn)為出讓的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記的申請(qǐng)人為原劃撥國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)人。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交的權(quán)屬證明文件包括（）。A.人民政府批準(zhǔn)文件B.原《國(guó)有土地使用證》C.《國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同》D.土地出讓金及有關(guān)稅費(fèi)繳納憑證E.國(guó)有建設(shè)用地劃撥決定書【答案】A83、為保證收集資料的權(quán)威性，土地登記代理人應(yīng)向（）查詢土地權(quán)利的登記結(jié)果，以保證收集資料的合理性和權(quán)威性。A.當(dāng)?shù)赝恋刂鞴懿块TB.當(dāng)?shù)赝恋氐怯洐C(jī)關(guān)C.當(dāng)?shù)匕l(fā)證機(jī)關(guān)D.土地登記代理機(jī)構(gòu)【答案】B84、某企業(yè)2016年凈利潤(rùn)為0．5億元，2015年年末總資產(chǎn)為10億元，2016年年末總資產(chǎn)為15億元，該企業(yè)2016年的總資產(chǎn)收益率為（）。A.5.00％B.4.00％C.3.33％D.3.00％【答案】B85、下列選項(xiàng)中，不屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是()。A.片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制C.輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范D.社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境【答案】C多選題（共30題）1、關(guān)于債權(quán)評(píng)級(jí)和客戶評(píng)級(jí)，下列表述說法正確的有（）。A.客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體B.它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度C.債權(quán)評(píng)級(jí)的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定D.—個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債權(quán)評(píng)級(jí)E.—個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)【答案】ABD2、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與各類主要風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系說法中，正確的有()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況生產(chǎn)嚴(yán)重影響B(tài).承擔(dān)過高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息都可能危及其聲譽(yù)，進(jìn)而削弱存款人和社會(huì)公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行陷入流動(dòng)性危機(jī)D.承擔(dān)過高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.錯(cuò)誤的戰(zhàn)略決策可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響【答案】ACD3、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的三個(gè)維度分別是（）。A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素B.企業(yè)的目標(biāo)C.企業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)D.企業(yè)的各個(gè)層級(jí)E.企業(yè)的規(guī)?！敬鸢浮緼BD4、商業(yè)銀行()，直接決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗。A.能否吸收大量的公眾存款B.能否保證資本充足率C.是否愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.能否準(zhǔn)確計(jì)量其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)E.能否有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)【答案】C5、保持良好的流動(dòng)性將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的積極作用包括（）。A.增進(jìn)市場(chǎng)信心，向市場(chǎng)表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款B.確保銀行有能力實(shí)現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)廉價(jià)出售D.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)E.有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD6、費(fèi)用本質(zhì)上是企業(yè)資源的流出，是資產(chǎn)的耗費(fèi)，其目的是為了（）。A.取得收人B.減低成本C.增加權(quán)益D.減少負(fù)債【答案】A7、商業(yè)銀行董事會(huì)在外包管理的過程中應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)包括（）。A.制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度B.審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排C.確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排D.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告E.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)【答案】BD8、根據(jù)（）水準(zhǔn)點(diǎn)，利用紅外激光水平儀，水準(zhǔn)儀等測(cè)量工具進(jìn)行機(jī)電末端點(diǎn)位的放線。A.國(guó)家高程標(biāo)高B.控制點(diǎn)標(biāo)高C.主體建筑標(biāo)高D.裝修標(biāo)高【答案】D9、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定（）A.資金成本B.經(jīng)營(yíng)成本C.風(fēng)險(xiǎn)成本D.資本成本E.通貨膨脹調(diào)整成本【答案】ABCD10、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說法正確的有()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)B.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源C.信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保貸款承諾及衍生品交易等表外業(yè)務(wù)中D.信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)多且易獲取，具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征E.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行最復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類【答案】ABC11、商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)C.品牌風(fēng)險(xiǎn)D.客戶風(fēng)險(xiǎn)E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD12、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略通?？筛爬椋ǎ?。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】ABCD13、參照國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析能力B.數(shù)量分析能力C.價(jià)格核準(zhǔn)能力D.模型創(chuàng)建能力E.系統(tǒng)開發(fā)/集成能力【答案】ABCD14、以下論述正確的是（）。A.零售存款客戶對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感B.零售存款客戶對(duì)銀行信用和利率水平很敏感C.公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感D.零售存款客戶和公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都不敏感E.公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平髙度敏感【答案】A15、商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證B.內(nèi)部評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)的驗(yàn)證C.內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證D.內(nèi)部評(píng)級(jí)政策的驗(yàn)證E.內(nèi)部評(píng)級(jí)流程的驗(yàn)證【答案】ABCD16、已知某企業(yè)集團(tuán)在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、20%,2011年,A公司向L銀行申請(qǐng)一筆1億元的貸款,由B公司擔(dān)保,B公司向L銀行申請(qǐng)一筆2億元的貸款,由C公司擔(dān)保,C公司向L銀行申請(qǐng)一筆3億元的貸款,由該企業(yè)集團(tuán)擔(dān)保,則下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.銀行L對(duì)AB.C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔(dān)保不足狀態(tài)B該企業(yè)集團(tuán)對(duì)A.BC三家公司均形成控制關(guān)系C.銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團(tuán)所提供財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性D.A.B.C公司之間構(gòu)成連環(huán)擔(dān)保E.銀行L應(yīng)根據(jù)A.B.C三家公司自身風(fēng)險(xiǎn)狀況分別授信【答案】ACD17、商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)損失事件統(tǒng)計(jì)的內(nèi)容應(yīng)至少包含（）。A.損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)現(xiàn)的時(shí)間及損失確認(rèn)的時(shí)間B.事故涉及金額、損失金額、緩釋金額C.與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的交叉關(guān)系D.非財(cái)務(wù)影響E.業(yè)務(wù)條線名稱及損失事件類型【答案】ABCD1