貨幣銀行學習題集與答案解析

第一部分復習思考題第一章貨幣與貨幣制度則準1．在商品經濟發(fā)展中，商品價值的表現(xiàn)形式經歷了簡單的、偶然的價值表現(xiàn)式2．一種商品變成貨幣，首先是作為和的統(tǒng)一，換句話說，貨幣是和的統(tǒng)一。種形式：即和。兌現(xiàn)的信用貨幣制度四種主要貨幣制度形態(tài)。 8．在現(xiàn)代經濟中，信用貨幣的發(fā)行主體是。 9．一個國家的基本通貨和法定的計價結算貨幣稱為。 B．都是在貨幣發(fā)揮支付手段職能的基礎上產生的C發(fā)行D．都可以自由兌換為金屬貨幣2．貨幣作為是流通中貨幣的蓄水池，具有調節(jié)貨幣流通量，從而促進市用。3．在金銀復本位制中，金銀比價由市場決定的是。4．馬克思關于貨幣本質的認識是。具。 6．不兌現(xiàn)的信用貨幣制度的特點有。 BC．銀行券可以兌換黃金D．貨幣由現(xiàn)金和銀行存款等信用工具組成7．中國人民銀行通過信用程序發(fā)行的人民幣，它是一種。 9．確定貨幣制度的基礎是。 10．以下哪種貨幣制度的產生為通貨膨脹的發(fā)生提供了條件。 11．作為流通手段職能的貨幣可以是。 12．貨幣流通與商品流通的關系表述正確的是。 B流通由商品流通引起,并為商品流通服務C．貨幣流通決定商品流通的規(guī)模和速度D貨幣流通的規(guī)模和速度E幣流通對于商品流通有相對的獨立性.13．貨幣制度可以分為以下兩大類。1．貨幣制度的基本內容是確定貨幣名稱和貨幣單位。貨幣名稱和貨幣單位確定了2．信用貨幣實際上是銀行的債務憑證，信用貨幣的流通也就是銀行債務的轉移。 )3．貨幣執(zhí)行流通手段職能后對商品交換、商品流通的影響。付手段職能后對商品流通的影響。8．電子貨幣作為貨幣的幾個職能還存在嗎？它們分別是如何表現(xiàn)出來的？9．隨著經濟和技術的發(fā)展，電子貨幣有可能完全取代紙幣嗎？貨幣是否終歸要第二章信用與信用工具用 3．貨幣和信用相互滲透而形成的新范疇是。4．是企業(yè)之間在進行商品買賣時，以延期付款或預付貨款的形式所提供的信用，它是現(xiàn)代信用制度的基礎。 5．信用產生和存在的經濟基礎是。 8．在我國，一直占主要地位的信用形式是。 迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。0．信用工具的是指信用工具能定期或不定期地為其持有人帶來一定的 11．由于匯票是由債權人發(fā)出的，因此，必須經債務人后才能進入流通。 12．根據出票人的不同，商業(yè)票據可分為和。是。 2．信用的基本特征是。 3．支票是在下列哪個基礎上產生的? ．商業(yè)信用的局限性有。A．商業(yè)信用所貸出的是商品資本B．商業(yè)信用規(guī)模受職能資本家所擁有的資本量限制C．商業(yè)信用的動態(tài)與產業(yè)資本的動態(tài)是不一致的D．商業(yè)信用無法解決資金問題，因此不方便 7．在間接融資中，銀行向資金短缺者提供資金的方式有。 8．以下各項可以看成對民間信用的正確理解的有。9．在典型的商業(yè)信用中實際包含兩個同時發(fā)生的經濟行為，即。 10．下列說法正確的是。 A礎C方向的限制 11．以貨幣形態(tài)提供的信用有。 12．某一具體的信用工具可能具有如下特點。A．流動性強．安全性高．收益率高B．流動性差．安全性高．收益率低C．流動性差．安全性低．收益率高D．流動性強．安全性低．收益率低14．現(xiàn)代信用最主要的形式有。1．高利貸以極高的利率為特征，是一種信用剝削，在資本主義社會中它是占主導)。())6．由于借貸資本是一種特殊的“商品”資本，貨幣資本家因此間接參與了職能資8．由于支票是在銀行信用的基礎上產生的，因此，它的付款人就是銀行，比商業(yè))4．與商業(yè)信用相比，為什么說銀行信用是一種更為靈活的融資形式？二者之間有第三章利息和利息率1．馬克思認為利息實質上是的一部分，是在貸放貨幣資本的資本家與從事產業(yè)經營的資本家之間的分割。2．是商品經濟中的規(guī)律，只要利息成為收益的一般形態(tài)，這個規(guī)律就 率。 4．中國的傳統(tǒng)習慣，不論是年利率、月利率、日利率都是用作單位。。。利率提高而增加的現(xiàn)象稱為利率對儲蓄的效應。將儲蓄隨利率提高而降低的現(xiàn)象稱為利率對儲蓄的效應。11．各類利率之間和各類利率內部都有一定的聯(lián)系并相互制約，共同構成一個有機 整體，即，它是一國在一定時期內各類利率的總和。 1．更能體現(xiàn)價值增值規(guī)律的為。2．某國某年的名義利率為20％，而通貨膨脹率達13．5％，那么實際利率應為 3．由非政府的民間金融組織如銀行公會等所確定，對其會員銀行具有約束力的利 率是。 4．利息率的合理區(qū)間是。 到期后應償還銀行本息共為。 D利計算，則到期后應償還銀行本息共為。 算，則現(xiàn)在他應該存入他的銀行帳戶的本金是。 元8．一張面額為1000元的一年期的匯票，3個月后到期．到銀行貼現(xiàn)時確定該票據 的貼現(xiàn)率為4％，其貼現(xiàn)金額是。 9．20世紀90年代我國曾推出存款保值貼補率，這是對下列那種風險的補償。用？AB．可貸資金理論 11．下列因素中可引起國內市場利率水平上升的是。 AB供不應求C．國際利率水平高于國內利率水D．國際利率水平低于國內利率水平12．利息有兩種計算方法，即。 。 AB加14．利率的決定和影響因素有。BCD 銀行的再貸款利率屬于。 16．提高利率所產生的經濟效應包括。1．在中長期借貸活動中，為避免資金供求狀況發(fā)生波動給借貸雙方帶來損失應采前我國儲蓄存款利率被定位浮動利率。())6．凱恩斯認為，人們對流動性的偏好強，利率上升；人們的流動性偏好轉弱時，5．什么是利率的投資彈性與儲蓄彈性，影響利率的投資彈性與儲蓄彈性的因素有6．在現(xiàn)實經濟中，哪些因素限制了利率作用的發(fā)揮？要充分發(fā)揮利率作用，應具利率市場化的看法。第四章金融市場 和。 和．按金融交易的交割期限的不同，可將金融市場劃分為、。向赤字部門的5．大額可轉讓存單是一種兼有和兩方面優(yōu)點的一種6．按照期權，買方可以在期權的有效期內的任何時候行使權利或者放棄7．二級市場最重要的功能在于實現(xiàn)金融資產的。 8．衍生金融工具是在基礎上派生出來的各種金融合約及其組合形式 9．銀行或其他金融機構作為債務人發(fā)行的借債憑證是。 12．在股市上描述股票市場總體價格水平變化的指標是。 13．在股票市場上活動的常常有兩類人，一種人購買股票是為了獲取股息，這種人．屬于短期資金市場的是。2．第一張可轉讓定期存單是由哪家銀行于1961年創(chuàng)造的? ．長期資金市場又稱為。 CD4．狹義的金融市場是指。 5．有關大額可轉讓定期存單的論述正確的有。 A．由商業(yè)銀行發(fā)行B．數額大．期限固定．可以轉讓C．期限固定，一般在一年以上D．利率略高于同檔期定期存款利率 6．貨幣市場有許多子市場，下面哪些屬于貨幣市場？ 7．下列說法正確的是。A．貨幣市場風險性低，流動性高B．貨幣市場風險性低，流動性低C．貨幣市場風險性高，流動性高D．貨幣市場風險性高，流動性低8．期權合約買方可能形成的收益或損失狀況是。A．收益無限大，損失有限大B．收益有限大，損失無限大C大，損失有限大D．收益無限大，損失無限大 ．我國從年開始正式發(fā)行“國庫券”。 ．期貨交易的目的有。11．政府參與貨幣市場的主要目的是。AB．籌集資金，彌補財政赤字C．實現(xiàn)投資的最佳組合D．進行頭寸管理，靈活調度頭寸A．交易期限長，至少在一年以上，最長可達數十年B．交易目的主要是解決長期投資性資金供求矛盾，充實固定資產D但流動性差，風險較大14．某公司借入美元在國內進行投資經營時，擔心還債時美元匯率上漲，這樣該公司將如何在期貨市場上套期保值。1．在期權交易中，交易的買方在約定的交割時間必須履行交割手續(xù)。()2．大額可轉讓存單、國庫券、銀行承兌匯票、股票和債券是貨幣市場金融工具。 )3．政府出現(xiàn)在金融市場上，不是以交易者的身份出現(xiàn)，而是以監(jiān)管者和調節(jié)者的身份出現(xiàn)達到進行宏觀調控的目的。()4．銀行間拆借市場既可以拆借短期資金，又可以進行長期資金的貸放。()5．期權買方的損失可能無限大。()6．不論企業(yè)是否獲利，企業(yè)債券必須按期如數還本付息，而普通股票的收益則取7．看漲期權又稱賣出期權,因為投資者預期這種金融資產的價格將會上漲,從而可以市價賣出而獲利。()8．證券交易所內的證券交易是通過議價成交的。()9．投機行為對于證券行市的暴漲暴跌往往起推波助瀾的作用，因此應嚴格取締。 ()第五章金融機構體系殊的地位，具有對全國金融活動進行宏觀調控的特殊功能。 定、 提供金融服務的宏觀調控部門。以分別收購、管理和處置從工、農、中、建四家國有獨資商業(yè)銀行剝離出來的不。銀行的職能。險的1．現(xiàn)代金融機構十分復雜，金融體系如何劃分沒有統(tǒng)一的標準。目前，基本上按 以下哪項劃分? A．中央銀行和商業(yè)銀行B．商業(yè)銀行和投資銀行2．下列銀行中，與其他幾家銀行性質不同的是。 3．1948年在哪些銀行的基礎上成立了中國人民銀行? 4．一般由政府設立，以貫徹國家產業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策等為目標，盈利目標居于次要地位的金融機構是。 5．投資銀行資金來源的籌集主要依靠。 6．中國人民銀行，作為國務院組成部門，其主要職責是。A．制定和執(zhí)行貨幣政策B．吸收居民儲蓄存款C．維護金融穩(wěn)定7．在西方金融機構體系中，被譽為“金融百貨公司”的是。BCD8．在銀行體系中，處于核心地位的是。 9．在銀行體系中，處于主體地位的為。 D1．我國四大商業(yè)銀行中，成立最晚的是中國銀行。()2．投資銀行是專門對工商企業(yè)辦理各項存貸款及結算業(yè)務的銀行。()3．我國的財務公司是由大經濟集團組建并主要從事集團內部融資。()4．投資基金的特點是：專家理財、投資組合、規(guī)模經營、收益率高。()第六章商業(yè)銀行7．貼現(xiàn)8．法定存款準備率(金)9．超額存款準備率(金)產負債綜合管理理論15．資產負債比例管理法16．自動轉帳制度(ATS)22．總分行制度23．代理行制度24．商業(yè)貸款理論(真實票據論)25．可轉換性理論26．預期收入理論1．商業(yè)銀行作為一種企業(yè)，其經營活動的目的是。 。 4．負債管理開創(chuàng)了保持銀行的新途徑，由單靠吸收存款的被動型負債方 式，發(fā)展成為向外借款的主動型負債方式。 6．按照匯出行將付款命令通知匯入行的方式不同，可將匯款業(yè)務分為、 信匯和三種方式。 7．目前，各國商業(yè)銀行的經營體制主要有和兩種模式，也稱為分業(yè)經營和混業(yè)經營。我國目前采用的是模式。8．我國商業(yè)銀行法中規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率指標不能低于。 的成立，標志著現(xiàn)代銀行制度的建立，也意味著動搖了高利貸在信 幣市場借款、結算過程中的短期資金占用和發(fā)行金融債券。11．傳統(tǒng)的分類方法把存款劃分為活期存款、定期存款和。。 1．商業(yè)銀行機構的性質是。 2．商業(yè)銀行開展經營活動的目的是。ABC任 3．銀行經營活動的基礎和資金運行的起點是。 4．認為銀行只適宜發(fā)放短期貸款的資產管理理論是。 5．銀行創(chuàng)造可變利率債權債務工具的直接原因是。 6．如果借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，依靠其正常的經營收入已經無法保證償還本息，那么該筆貸款屬于五級分類法中的。 7．商業(yè)銀行中間業(yè)務包括。 8．以下項目構成商業(yè)銀行資金來源的有。9．商業(yè)銀行據以獲取收益的業(yè)務種類是。10．商業(yè)銀行的資產業(yè)務是指其運用資金的業(yè)務。對商業(yè)銀行來說，其資產一般包括現(xiàn)金、信貸和投資。其中商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產主要包括。11．銀行完全憑借客戶的信譽，無需提供抵押物或第三者保證而發(fā)放的貸款是A．信用貸款B．抵押貸款C．擔保貸款D．質押貸款貼現(xiàn)業(yè)務。A．形式上是票據的買賣，但實際上是信用業(yè)務B．無需向客戶收取利息CD．是資金來源的運用 13．商業(yè)銀行經營的基本原則是。 E 14．商業(yè)銀行的盈利性資產主要有。 15．商業(yè)銀行的資產管理理論包括。 16．商業(yè)銀行辦理中間業(yè)務可能獲得的好處是。1．負債管理的核心思想，就是主張以收回貸款的辦法來保持銀行流動性，從而增加資產業(yè)務，增加銀行的盈利。()中充當中間媒介時執(zhí)行的是信用中介職能。()的傳統(tǒng)管理方法。())10．如果商業(yè)銀行減少了超額準備的保有數量，貨幣乘數會變小，貨幣供應量也相1．商業(yè)銀行的(職能)作用是什么。業(yè)銀行經營管理理論的演變過程。原因及和存在的問題。12．如果你是一家商業(yè)銀行的雇員，你的上司想就下述問題聽聽你的意見，你將作 (1)本銀行既不想保留過多的超額儲備，但又害怕出現(xiàn)流動性危機，可以采取什 (2)本銀行的一個值得信賴的老客戶急需一筆資金，愿意以非常優(yōu)厚的條件向本銀行申請貸款，但是本銀行的超額準備金卻不敷支出，本銀行是否應該拒絕這 (3)本銀行出現(xiàn)意想不到的存款外流，引起準備金不足，可以采取哪些措施加以補救？采取這些措施的代價是什么？ (4)本銀行從未因流動性不足而催還貸款．出售債券或向別的金融機構借款，在以后的經營活動中，是否應堅持這一傳統(tǒng)？ (5)本銀行為某公司開出的匯票進行承兌，但是匯票到期后，匯票的付款人卻無該怎么辦？第七章中央銀行6．貨幣乘數7．單一的中央銀行制度8．一元式中央銀行制度9．二元式中央銀行制度10．復合中央銀行制度11．跨國中央銀行制度12．準中央銀行制度2．中央銀行產生有兩條途徑，分別是和。3．中央銀行提供的基礎貨幣與商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣之間的關系，實際上是一4．我國在1983年前一直實行的中央銀行制度類型為。 央銀行的獨立性問題集中反映在中央銀行和的關系上。 跨國型和。1．中央銀行作為發(fā)行的銀行表現(xiàn)在。A．壟斷銀行券的發(fā)行權，成為全國唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機構B．集中存款準備金CD2．中央銀行產生的必要性在于。AB中辦理全國票據清算的需要 3．中央銀行“銀行的銀行”職能表現(xiàn)在。 E理法規(guī)4．下列體現(xiàn)了中央銀行作為特殊金融機構的理由是。A．中央銀行的業(yè)務對象不是一般企業(yè)和個人，而是商業(yè)銀行和其他金融機構B．中央銀行可以大量操作企業(yè)債券C．集中存款準備5．以下屬于中央銀行負債業(yè)務的主要有。 6．1998年7月正式成立的歐洲中央銀行屬于。 7．法律規(guī)定，商業(yè)銀行及有關金融機構必須向中央銀行存入一部分存款準備金，目的在于。CD有利于中央銀行調節(jié)信用規(guī)模和貨幣供應量8．我國目前實行的中央銀行制度屬于。2．中央銀行吸收商業(yè)銀行的存款并對商業(yè)銀行發(fā)放貸款時執(zhí)行信用中介職能。 ())4．中央銀行進行證券投資是通過低價買入和高價賣出有價證券來獲得差價收益。 ()()的貸款都是短期的。()7．中央銀行業(yè)務是其職能的具體體現(xiàn)，中央銀行是通過從事資產負債業(yè)務來履行9．中央銀行提高法定存款準備率會增強商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的能力，中央銀行降低再貼現(xiàn)率會增強商業(yè)銀行派生存款創(chuàng)造能力。()10．貨幣發(fā)行是中央銀行一項重要的資產業(yè)務，是中央銀行調節(jié)金融活動的重要手問題？與存款貨幣的創(chuàng)造之間的關系？第八章貨幣供需理論義貨幣需求與實際貨幣需求11．貨幣供給的內生性12．貨幣供給的外生性1．馬克思認為，貨幣量取決于價格水平、商品數量和貨幣的這三個因其中，和動機所產生的貨幣需求是收入的增函數；動機所產生的貨幣需求是利率的減函數。3．不同于凱恩斯，其后繼者認為，交易性貨幣需求和也是利率的函4．名義貨幣需求與實際貨幣需求的區(qū)別在于是否剔除的影響。 5．各國中央銀行都以作為劃分貨幣供給層次的標準。 6．基礎貨幣(B)、貨幣乘數(m)、和貨幣供應量(MS)之間的數量關系等式可表述7．貨幣均衡是貨幣領域內因貨幣供給與貨幣需求相互平衡而導致的一種貨幣流通 狀態(tài)，但從實質上說，則是平衡的一種反映。 8．貨幣均衡的兩個基本標志，就是商品市場上的穩(wěn)定和金融市場上 1．屬于宏觀貨幣需求模型的是。 A．投機性貨幣需求是利率的函數B．交易性貨幣需求也是利率的函數C．預防性貨幣需求同樣也是利率的函數D．多樣化的資產選擇題影響人們的投機性貨幣需求ABC．貨幣供給中性論者 4．貨幣當局可以調控基礎貨幣的工具有。 規(guī)模管理是在。BCD 7．下列經濟因素中,使商業(yè)銀行持有較高超額準備金的是。 幣均衡和非均衡的判斷題標志是。 9．下列有關貨幣均衡描述正確的是。AB．貨幣均衡是動態(tài)性概念C．它是社會總供求均衡的反映D．貨幣均衡指貨幣供給量與需求量完全相等)3．弗里德曼基本上承襲了傳統(tǒng)貨幣數量論的觀點，即非?？粗胸泿艛盗颗c物價水本來調控基礎貨幣的。()5．一般說來，基礎貨幣是中央銀行能夠加以直接控制的，而貨幣乘數則是中央銀))變量還是內生變量？為什么？第九章通貨膨脹與通貨緊縮求拉上型通貨膨脹本推動型通貨膨脹7．結構型通貨膨脹 1．通貨膨脹與通貨緊縮是的兩種表現(xiàn)形態(tài)。 。入品及非零售消費品的價格變動信號。 6．各國通過宏觀緊縮政策控制社會總需求治理通貨膨脹的主要手段有 1．在治理通貨膨脹過程中，屬于緊縮性財政政策措施的有。 2．治理通貨緊縮的措施有。AB價證券C．增加政府支出 3．對于需求拉上型通貨膨脹，調節(jié)和控制是個關鍵。 4．成本推動說解釋通貨膨脹的前提是。 5．在通貨膨脹中，會受損的經濟主體是。 6．通貨膨脹的財富調整效應程度主要取決于以下幾個因素。而債務人受益。()()。()4．通貨緊縮使投資預期收益下降，投資傾向降低，不利于經濟增長。()第十章貨幣政策2．中國人民銀行貨幣政策的最終目標是。5．中央銀行執(zhí)行貨幣政策時所采用的措施和手段稱作。7．衡量貨幣政策效應，一是看，二是看。之CD業(yè)2．下列說法正確的是。AB貨幣政策目標根本就不可能達到CD．充分就業(yè)就是每個人都有工作可做3．在現(xiàn)代市場經濟條件下，最具有靈活性的貨幣政策工具是。4．最強烈、最有強制性的貨幣政策工具是。 5．貨幣政策制定者所期望達到的貨幣政策的最終實施效果稱為。 6．我國開始實行法定存款準備金制度是在。 D7．為了緊縮銀根，中央銀行可適用以下政策工具。 8．以下屬于貨幣政策遠期中介指標的有。 9．關于貨幣政策傳導機制，凱恩斯主義者和貨幣主義者分別重視哪些中介指標的作用。CD．貨幣需求和價格水平 10．中央銀行在公開市場上大量地買人有價證券，意味著貨幣政策。 11．凱恩斯學派主張的貨幣政策傳導機制是。加、利率下降。()2．任何一個國家要想同時實現(xiàn)貨幣政策的所有目標是很困難的，因此，各國一般都選擇題一個到兩個目標作為貨幣政策的主要目標。()3．在經濟疲軟、蕭條的形勢下，要想通過擴張的宏觀經濟政策克服需求不足，以促使經濟轉熱，財政政策不如貨幣政策。()4．選擇題性政策工具不影響貨幣供給總量，而是有選擇題地對某些特殊領域的信經濟是主要的，放在首位。()平衡之間的關系。，選擇題的標準是什么？7．中央銀行是怎樣通過一般性貨幣政策工具來進行貨幣供給量的宏觀調控的，這些政策工具有哪些效果和局限性。8．為什么在宏觀調控中，貨幣政策和財政政策能夠配合使用，主要有哪些政策配第十一章金融監(jiān)管1．1988年7月西方12個主要發(fā)達國家中央銀行和金融監(jiān)管機構組成的銀行管理與監(jiān)督實施委員會通過了《關于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標準的協(xié)議》，也 核心資本比率至少為。 4．1998年，中國金融業(yè)多重機構、分業(yè)監(jiān)管的體制基本確立，負責監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財務公司；是全國證券、期貨 5．2003年，隨著的成立，銀行、證券、保險——中國金融業(yè)“分業(yè)經營，分業(yè)監(jiān)管”的框架最終完成，新中國成立50多年來中國人民銀行集貨幣政策與銀行監(jiān)管于一身的“大一統(tǒng)”時代也宣告結束。 1．下列說法正確的是。 A．只要符合條件就可以設立銀行B．我國商業(yè)銀行可以從事信托投資和股票業(yè)務C銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款 2．我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管主體有三家，它們是。 4．金融監(jiān)管的成本表現(xiàn)在。 1．金融監(jiān)管從對象上看，主要是對商業(yè)銀行、金融市場的監(jiān)管，而對非銀行金融2．存款保險制度是為了維護存款者利益和金融業(yè)安全而建立的，它強制規(guī)定商業(yè)保險。()3．金融業(yè)特殊的高風險，一是表現(xiàn)在其經營對象的特殊性——貨幣資金，二是其)？2．從存款貨幣銀行特征角度，說明對其應實施監(jiān)管的必要性。第十二章金融與經濟發(fā)展 從而制約了經濟增長。 5．計算金融相關率的金融活動總量一般用表示，經濟活動總量 用表示。 A．各類金融機構的資產分別占全部金融機構總資產的比率B．金融相關率C．貨幣化D．金融機構發(fā)行的金融工具與非金融機構發(fā)行的金融工具之比率 ．中國金融體制改革前的狀況是。 CD利率 化改革的核心內容有。 AB指導性信貸計劃C．減少金融機構審批限制，促進金融同業(yè)競爭1．金融發(fā)展程度越高，金融機構和金融工具的數量．種類就越多，金融效率就4．結合實際，談談發(fā)展中國家在金融深化改革中應注意的問題。第二部分綜合練習綜合練習(一) 3．盡管人們對貨幣具體的層次劃分有許多不同的觀點，但在將作 為劃分貨幣層次的主要依據這一點上，看法基本一致。界各國實行的是。 1．現(xiàn)代經濟中最基本的占主導地位的信用形式是。2．商業(yè)銀行的負債業(yè)務是指。業(yè)務3．各國貨幣政策的首要目標通常是。支平衡 。 買賣市場屬于。 6．在信用活動中，借入者取得的是商品或貨幣的。 7．商業(yè)銀行的外來資金中最主要的是。8．商業(yè)銀行作為直接貨幣供給者，其創(chuàng)造存款貨幣的存貸活動，從而能提供的貨 幣數量，均基于。 9．經常被使用，且能對整個經濟運行發(fā)生影響的是。A策工具B．選擇題性政策工具 1．影響利率變化的因素有。 行貸資產 4．下列金融工具屬于間接金融工具的有。 價證券價格經常起作用的因素有。A．主要靠發(fā)行自己的股票和債券籌集資金C．可以對工商企業(yè)的股票債券進行投資D．可以發(fā)放長期貸款7．傳統(tǒng)的分類方法將存款分為。綜合練習(二) 8．以下屬于中央銀行負債業(yè)務的主要有。 ABCD 10．1948年在哪些銀行的基礎上成立了中國人民銀行? 試述一般性政策工具的優(yōu)劣。 鑄造，具有 發(fā)揮職能，克服了現(xiàn)金交易的局限性。4．非銀行金融機構與銀行的區(qū)別在于不以為其主要資金來源，而以特殊方式吸收資金并運用。7．貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的 最為流行。 2．由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據是。 正反映利息本質的是。 5．以行政命令或其他方式直接對金融機構主要是商業(yè)銀行的信用活動所進行的控 制，是指。 6．貨幣供給與貨幣需求相適應的一種狀態(tài)是。 8．確定工資物價指導線屬于。 AB．緊縮的貨幣政策 10．關于商業(yè)銀行的經營原則，說法錯誤的是。 AB．流動性與盈利性是矛盾的CD個原則相互之間是矛盾的 A．央銀行是商業(yè)銀行的最后貸款人B．中央銀行組織全國商業(yè)銀行的資金清算C．中央銀行集中商業(yè)銀行的準備金 2．銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務。 A．形式上是票據的買賣，但實際上是信用業(yè)務B．無需向客戶收取利息C一種債權債務的轉移D．是資金來源的運用．3．下列貨幣政策中可以實現(xiàn)貨幣供給量擴張的有。CD．降低再貼現(xiàn)率 4．中央銀行作為國家銀行的職能，主要體現(xiàn)在。 A．新設立金融機構必須經有關主管當局審批C．我國目前對金融機構實行分業(yè)經營分業(yè)管理政策D．商業(yè)銀行對關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人 CD業(yè) 。 10．中央銀行從金融市場上購進有價證券，則意味著。 E述金融市場的功能。綜合練習(三)1．貨幣單位的確定重要的是確定幣值。鑄幣流通條件下，就是確定每單位貨幣所包含的貨幣金屬的和。2．在我國，一直占主要地位的信用形式是。 策是中央銀行作為職能的體現(xiàn)之一。 1．下列哪些貨幣職能隱含著經濟危機的可能性。 2．銀行經營的內在動力是。 3．費雪方程式也稱。 CD4．針對成本推進型通貨膨脹，西方有學者主張采用凍結或管制工資和物價即抑制工資和物價上漲。D 6．一般說來，商業(yè)銀行的一級準備是指其。D 7．利息來源于。 8．由非政府的民間金融組織如銀行公會等所確定，對其會員銀行具有約束力的利 率是。 9．各國貨幣政策的首要目標是。D1．商業(yè)信用的特點有。2．資本市場包括。CD 3．金融工具的風險主要有。 4．一般情況下，商業(yè)銀行對貨幣供給的影響主要靠以下行為。A備金的比率B．調節(jié)向中央銀行借款的規(guī)模 5．下列屬于金融監(jiān)管的領域的有。 6．馬克思認為，決定流通中貨幣量的因素是。 7．商業(yè)銀行可以通過下列哪些途徑增加自己的存款準備。C．向中央銀行出售自己持有的外匯D．向中央銀行出售自己持有的債券 8．商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的能力。 A．與原始存款成正比，與法定存款準備金率成反比B．與原始存款成正比，與超額存款準備金率成反比C．與原始存款成反比，與法定存款準備金率成正比D．與原始存款成反比，與超額存款準備金率成反比 9．直接融資領域中的金融中介有。 10．我國金融體制改革前“大一統(tǒng)”金融模式可描述為。A．中國人民銀行是唯一的一家銀行B．中國人民銀行是政權機構和金融企業(yè)的混合體C．中國人民銀行既履行中央銀行職能，又履行專業(yè)銀行的職能D．中國人民保險公司是那時唯一的一家保險公司1．說明各國加強對商業(yè)銀行監(jiān)管的原因。2．中央銀行產生的原因有哪些？3．簡述貨幣制度的內容。發(fā)展消費信用有何意義，結合實際，談談我國如何進一步發(fā)展消費信用。第三部分綜合練習參考答案綜合練習(一)參考答案1．信用貨幣：它是在信用基礎上產生并可在流通中發(fā)揮職能的信用憑證。包括銀行券、商業(yè)票據、存款貨幣等。2．間接融資：是指資金供求雙方通過金融中介機構間接實現(xiàn)資金融通的活動。3．基準利率：指在多種利率并存的條件下起決定作用的利率，這種利率發(fā)生變動，其他利率也會相應變動。4．原始存款：是指商業(yè)銀行吸收的現(xiàn)金存款或者中央銀行對商業(yè)銀行貸款所形成的存款，原始存款是存款貨幣創(chuàng)造的基礎。5．貨幣政策：是中央銀行為實現(xiàn)既定的經濟目標運用各種工具調節(jié)貨幣供給和利率，進而影響宏觀經濟的方針和措施的總和。銀復本位制不兌現(xiàn)的信用貨幣制度5．單一型復合型跨國型準中央銀行型6．貨幣供應量過多貨幣貶值物價上漲7．現(xiàn)金漏損率BC1．第一，交易期限短；第二，交易的目的是為了滿足短期資金周轉的需要；第三，所交易的金融工具具有較強的貨幣性。2．信用中介職能；支付中介職能；變社會各階層的積蓄和收入為資本；創(chuàng)造信用流通工具。(各職能要有簡要解釋)3．存款保險制度是國家通過建立存款保險機構對銀行存款進行保險，以免在銀行破產時存款人遭受損失的制度。這一制度的基本功能是：維護存款人的利益，維定。1．存款準備金政策是中央銀行通過調整法定存款準備金比率來控制貨幣供應量的一種措施，通常被認為是貨幣政策最猛烈的工具之一。其政策效果表現(xiàn)在：第一，由于其是通過貨幣乘數影響貨幣供給，因此即使準備金比率調整的幅度很小，也會引起貨幣供應量的劇烈波動。第二，即使準備率維持不變，也在很大程度上限制了商業(yè)銀行體系創(chuàng)造派生存款的能力。第三，即使商業(yè)銀行等金融機構由于種種原因持有超額準備，法定準備率的調整也會產生效果。該政策也存在明顯的局限性：第一，由于其效果強烈，不適宜作為日常調控的手段。第二，它的調整對整個經濟和社會心理預期都會產生影響，以致使它有了固定化傾向。第三，其對各類銀行的影響是不同的。2．再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調整再貼現(xiàn)率來影響貨幣供應量的政策措施。其效果表現(xiàn)為：第一，體現(xiàn)了中央銀行的政策意圖，有告示效應。第二，通過影響商業(yè)銀行的資金成本和超額準備來影響商業(yè)銀行的融資決策。其局限性是：第一，使用該政策工具時，中央銀行處于被動地位。第二，再貼現(xiàn)率高低有限度。第三，再貼現(xiàn)率不適宜經常變動。3．開市場業(yè)務是指中央銀行通過買賣有價證券來調節(jié)貨幣供給量的措施。其明顯的優(yōu)越性是：第一，影響商業(yè)銀行準備金從而直接影響貨幣供應量。第二，可進行經常性、連續(xù)性操作。第三，使用該工具時，中央銀行占有主動性。第四，公開市場業(yè)務的規(guī)模和方向可靈活安排，中央銀行可對貨幣供應量進行微調。公開市場業(yè)務要有效發(fā)揮其作用須具備一定條件：第一，中央銀行要有干預和控制整個金融市場的金融勢力。第二，金融市場必須是全國的，必須具有相當的獨立性，證券種類必須齊全并達到一定規(guī)模。第三，必須有其他政策工具的配合。綜合練習(二)參考答案1．基礎貨幣：指起創(chuàng)造存款貨幣作用的商業(yè)銀行在中央銀行的存款準備金與流通于銀行體系之外的通貨這兩者的總和。2．利息：是借貸關系中由借方支付給貸方的報酬，是利潤的一部分。3．直接融資：是指資金供求雙方通過一定的金融工具直接形成債權債務關系的融4．派生存款：是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務活動引申出來的5．貨幣政策時滯：是指從貨幣政策制定到最終影響各經濟變量，實現(xiàn)政策目標所3．支付手段4．吸收存款5．賒銷預付貨款6．商品價格待售商品數量貨幣流通速度7．存款準備金政策再貼現(xiàn)政策公開市場業(yè)務1．商業(yè)信用是銀行信用乃至整個信用制度的基礎，因為商業(yè)信用先于銀行信用，銀行信用是在商業(yè)信用廣泛存在的基礎上發(fā)展起來的，同時企業(yè)在選擇題信用的時候優(yōu)先考慮商業(yè)信用；銀行信用是主導，它克服了商業(yè)信用的局限性，同時有了銀行信用對商業(yè)票據的承兌和貼現(xiàn)，也有利于商業(yè)信用的發(fā)展。2．價值尺度；流通手段；儲藏手段；支付手段；世界貨幣。(各職能要作解釋)價值尺度、流通手段是貨幣的基本職能。3．三原則：安全性、流動性、盈利性。(三原則要解釋)。三原則既矛盾又統(tǒng)一。其中，安全性與流動性是統(tǒng)一的；安全性、流動性與盈利性之間是矛盾的。金融市場通過組織金融資產、金融產品的交易，可以發(fā)揮多方面的功能。(1)幫助實現(xiàn)資金在盈余部門和短缺部門之間的調劑，實現(xiàn)資源配置。(2)實現(xiàn)風險的分散和轉移。(3)確定價格。(4)幫助金融資產的持有者將資產售出、變現(xiàn)，因而發(fā)揮提供流動性的功能。(5)降低交易的搜尋成本和信息成本。綜合練習(三)參考答案1．信用：是一種借貸行為，它是一種以償還和支付利息為條件的借貸活動。2．貨幣流通：指貨幣發(fā)揮流通手段和支付手段職能時形成的連續(xù)不斷的運動過程。3．實際利率：是指物價水平不變，從而貨幣購買力不變條件下的利率。4．商業(yè)票據：是在商業(yè)信用關系下產生的表明債權債務關系的書面憑證。mMsB，m為Ms給；B為基礎貨幣。銀行中國進出口銀行5．信匯票匯電匯6．國家的銀行7．存款準備金政策再貼現(xiàn)政策公開市場業(yè)務公開市場業(yè)務1．必須加強監(jiān)管的理由是：(1)存款者難以判別銀行真實的經營狀況，往往銀行倒閉了才醒悟他們存款選擇題不當。但評價銀行的可靠性絕不是單個存款者力所能及的；(2)流通中貨幣量的主要部分是商業(yè)銀行創(chuàng)造并提供的。一旦出現(xiàn)銀行倒閉風潮，相當部分的貨幣供給會突然消失帶來經濟動蕩；(3)整個社會轉帳支付系統(tǒng)是以商業(yè)銀行的活期存款為依據的，支付系統(tǒng)中的短暫故障也會引起支付鏈條的中斷；(4)防止由擠兌引起的銀行連鎖倒閉之所必要。2．中央銀行的產生是商品經濟發(fā)展的產物，是在商業(yè)銀行的基礎上經過長期發(fā)展逐步形成的。具體原因是：(1)解決銀行券的發(fā)行問題；(2)解決票據交換和清算的問題；(3)解決最后貸款人問題；(4)解決金融監(jiān)管問題。3．貨幣制度是指一國通過法律所規(guī)定的貨幣流通的結構和組織形式。具體內容有： (1)幣材——核心內容；(2)貨幣單位和價格標準；(3)通貨的鑄造．發(fā)行和流通程序；(4)金準備制度1．消費信用是指對消費者個人提供的，用以滿足其消費方面的貨幣需求的信用。2．發(fā)展消費信用的意義：(1)促進消費，推動生產；(2)調節(jié)消費，提高人們生活水平；(3)優(yōu)化銀行的資產結構，增加銀行的利潤。3．在我國，消費信用有了較快發(fā)展，但還存在一些影響消費信用發(fā)展的因素。因此，進一步發(fā)展消費信用，還須解決以下問題：(1)轉變人們傳統(tǒng)的消費觀念，提高對消費信用的認識；(2)調整收入分配結構，提高大多數人的收入水平； (3)完善社會保障制度；(4)建立和完善個人信用制度。第一章貨幣與貨幣制度幣和輔幣：課本39頁3、無限法償和有限法償：40頁4、格雷欣法則：在雙本位制度下，當兩種實際價值量不同的金屬鑄幣被賦予了同樣的法償能力時，實際價值量較高的良幣就會被融化收藏而逐漸推出流通，實際價值量較低社會財富保存起來時執(zhí)行該職能。8、支付手段：當貨幣作為價值的獨立形式進行單方面轉移時執(zhí)行該職能。9、價格標準：人為規(guī)定的單位貨幣的名稱及所包含(代表)的價值量。是為價值尺度職能服務的一種技術性規(guī)定。10、信用貨幣：是以信用做保證，通過一定信用程序發(fā)行，充當流通手段和支付手段的續(xù)不斷的運動過程。幣材；貨幣單位和價格標準；通貨的鑄造、發(fā)行和流通程序；金準備制度7、銀本位制、金銀復本位制、金準備制8、銀行9、本位幣10、幣材11、白鹿皮幣、交子1、錯2、對3、錯4、錯5、錯6、對空第6題2、價值尺度、流通手段、儲藏手段、支付手段。其中，價值尺度和流通手段是3、克服了物物交換的局限性，造成了買賣脫節(jié)，有發(fā)生危機的可能性。4、積極影響：克服了現(xiàn)金交易的局限性，節(jié)約了流通費用。消極影響：加大了買賣雙方的風險，可能引發(fā)債務危機。5、第一，人民幣是我國法定貨幣，以人民幣支付我國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位、個人不能拒收。人民幣沒有法定的含金量，也不能自由兌換黃金。第二，人民幣單位是元，本位幣是元，輔幣的名稱是角與分，他們是十進制關系。第三，人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。中國人民銀行設立發(fā)行庫，掌管發(fā)行基金。第四，我國境內禁止金、銀及外幣流通。禁止偽造、變造人民幣。禁止出售、購買偽造、變造的人民幣。禁止任意毀損人民幣。第五，對人民幣出入境實行限額管理。第六，人民幣匯率實行有管理的浮動匯率制度。第七，金、銀外匯儲備是國際支付的準備金，由中國人民銀行集中掌管、統(tǒng)一調度。第二章信用和信用工具業(yè)信用68頁家信用：是國家以債務人身份通過發(fā)行債券的方式籌集資金的一種信用形式。8、商業(yè)匯票：116頁9、銀行本票：是申請人將款項交給銀行，由銀行簽發(fā)款項交給銀行，由銀行簽發(fā)給匯款人持往異地銀行辦理轉帳結算或向銀行兌融機構為媒介的，由借貸資金的所有者與需求者直接進行的融資活動。如企業(yè)發(fā)行股票、債券等方式直接獲得資金，證券交易所在交易中并不起媒介作與需求者通過金融機構而發(fā)生的融資活動。如銀行信用，資金供給者——存款人并不知道自己的錢借給了哪一個需求者，借款人也不知自己的錢到底是持票人得股息紅利及參與公司的經營管理。1、高利貸2、償還、付息3、金融4、商業(yè)信用5、私有制6、債權人、債務人、收款人；匯出行、匯入行、匯款人、收款人7、高利率8、銀行信用9、流動性10、收益性11、承兌12、商業(yè)本票、商業(yè)匯票C11、BCD12、C13、A14、ABCDE1、錯2、對3、對4、錯5、錯6、錯7、對8、錯9、對10、對2、(1)使社會閑散資金得到充分利用。(2)豐富了流通工具，節(jié)約了流通費用。(3)推動了資本的集中和積累，加速了擴大再生產的發(fā)展。(4)調節(jié)國民3、特點：借貸雙方都是企業(yè)；借貸的對象是商品；其規(guī)模大小和產業(yè)資本規(guī)模大小是一致的。作用；克服了現(xiàn)金交易的局限，節(jié)約了流通費用；有利于借貸雙方形成固定的業(yè)務合作關系；有利于借貸雙方的相互監(jiān)督。局限性：存在數量上、方向上、期限上、信用能力上的局限。4、典型的商業(yè)信用是工商企業(yè)向購買商品的工商企業(yè)所提供的信用。信用雙方業(yè)信用具有數量上(受企業(yè)擁有資本量的限制)、方向上(只能由上游企業(yè)提供給下游企業(yè))、期限上 (是短期信用)、信用能力上(只發(fā)生在相互了解的企業(yè)之間)的局限性。銀行信用是銀行等金融機構以貨幣形式向企業(yè)和個人提供的信用。是以金融中介為媒介；是以貨幣形式提供的。由其特點看出銀行信用克服了商業(yè)信用的種種局限性，融資更為靈活。關系。商業(yè)信用是銀行信用乃至整個信用制度的基礎，因為商業(yè)信用先于銀行信用，銀行信用是在商業(yè)信用廣泛存在的基礎上發(fā)展起來的，同時企業(yè)在選擇題信用的時候優(yōu)先考慮商業(yè)信用；銀行信用是主導，它克服了商業(yè)信用的局限性，同時有了銀行信用對商業(yè)票據的承兌和貼現(xiàn)，也有利于商業(yè)信用的發(fā)展。頁1頁、見114頁9、是彌補財政赤字的有效手段；可以調節(jié)經濟與貨幣供給。10、出票人不同。前者是債務人，后者是債權人；性質不同。前者是支付保證書，后者是支付命令書；關系人不同。商業(yè)本票涉及的關系人有債務人(出票人)、債權人(收款人)，商業(yè)匯票涉及的關系人有債權人(出票人)、債務人(付款人)、收款人、承兌人；商業(yè)匯票需要履行承兌手續(xù)才可進入流通。第三章利息和利息率單利法6、復利法93頁7、固定利率8、浮動利率：90頁9、公定利率10、年利率，月利率，日利率7、名義利率，實際利率8、固定利率，浮動利率9、平均利潤率10、替代，收入11、利率體系E1、錯2、錯3、錯4、對5、錯6、對7、錯8、對1、馬克思的利率決定理論是以剩余價值在不同資本家之間的分割作為起點的。利率的變化范圍在零和平均利潤率之間。至于在這一范圍內，定位于何處，馬克思認為取決于借貸雙方的競爭，也取決于傳統(tǒng)習慣、法律法規(guī)等因素。利率管制，即國家制定各種利率，規(guī)定各金融機構必須遵守和執(zhí)行。它有可能因制定的利率水平不當或調整不及時，限制利率作用的發(fā)揮；(2)授信限量，包括授信配給制和授信條件。它可能導致信貸資金的供求矛盾進一步激化，利率體系的結構和層次扭曲，阻礙利率機制正常發(fā)揮作用；(3)經濟開放程度，取決于資金流動度與市場分割。經濟開放程度低會使整個利率體系失去有機聯(lián)系和彈性，利率作用的發(fā)揮就有很大局限性；(4)利率彈性。某一經濟變量的彈性高，對利率變動的反應就靈敏，因此利率變動對經濟變量的影響就大，作用就能充分發(fā)揮出來。應具備的條件： (1)、市場化的利率決定機制。由市場因素決定的利率能夠真實靈敏地反映社會資金供求狀況，通過利率機制促使資金合理流動，緩和資金供求矛盾，發(fā)揮籌集資金，調劑資金余缺的作用。 (2)、適當的利率水平：既能真實反映社會資金供求狀況，又能使資金借貸雙方有利可圖，且給借方以一定約束力的利率。 (3)、合理的利率結構：包括利率的期限結構、利率的行業(yè)結構及利率的地區(qū) (4)、具有真正自主經營、自負盈虧的法人，即真正獨立的商品生產者和經營7、(一)利率對微觀經濟的調節(jié)作用3、利率能影響企業(yè)的投資行為。 (二)利率對宏觀經濟的調節(jié)作用1、聚集社會閑散資金2、調節(jié)信貸規(guī)模，從而影響全社會貨幣供應量。3、優(yōu)化產業(yè)結構4、調節(jié)貨幣流通和穩(wěn)定物價。第四章金融市場112頁3、資本市場：112頁4、銀行間拆借市場：指銀行間短期的資金者為商業(yè)銀行及其他各類金融機構。5、回購協(xié)議：證券出售時賣方向買方承諾在未來的某個時間將證券買回的協(xié)議。以回購方式進行的證券交易實際上是一種有抵押的貸款。證券的購買，實際上是買方將資金出借給賣方；約定賣方在規(guī)定的時間購回，實際是通過購回證券歸還借款。抵押或賣方時，買方交易員和賣方交易員從當時成交價逐步向上、向下報價，當任一買方交易員與任一賣方交易員的報價相等時，即拍板成交。7、公募：指發(fā)行人面向全社會不特定的投資人推銷證券。8、私募：指發(fā)行人直接對特定的投資人銷售未來某一期間完成特定資產交易行為的一種方式。與遠期合約不同之處在于期貨合約的交易是在有組織的交易所內完成；合約的內容，如相關資產的種類、的買方在向賣方支付了一筆期權費后獲得了一種權利。即期權的買方有權在約定的時間或約定的時期內，按照約定的價格買進或賣出一定數量的相關資產，效期內，以事先確定的名義本金額為依據，按照約定的支付率相互交換支付的1、政府、企業(yè)、金融機構、個人2、貨幣市場、資本市場3、現(xiàn)貨市場、期貨市場4、金融工具5、定期存款收益高、活期存款流動性強6、美式期權7、流動性8、原生性金融工具9、金融債券10、普通股、優(yōu)先股11、正比、反比12、股票價格指數13、投資者投機者14、直接融資、間接融資15、公募、私募1、錯2、錯3、錯4、錯5、錯6、對7、錯8、錯9、錯課本110頁2、初級市場是組織新的票據、證券發(fā)行的市場。是實現(xiàn)融資的市場。二級市場是對已經發(fā)行的票據、證券進行交易的市場，是實現(xiàn)金融資產流動性的市場。二者有著緊密的相互依存關系，見課本122頁、見課本135頁4、貨幣市場是交易期限在一年以內的短期資金交易市場，其功能在于滿足短期資金周轉的供求需要。主要是滿足交易者的資金流動性需求。貨幣市場交易工具償還期短、流動性強、風險較小。資本市場是交易期限在一年以上的長期資金交易市場，主要滿足工商企業(yè)的中長期投資需求和政府彌補財政赤字的資金需要。交易工具償還期長、流動性差、風險較大、收益較高。本125頁6、金融市場通過組織金融資產、金融產品的交易，可以發(fā)揮多方面的功能。 (1)幫助實現(xiàn)資金在盈余部門和短缺部門之間的調劑，實現(xiàn)資源配置。在良好的市場環(huán)境和價格信號引導下，可以實現(xiàn)資源的最佳配置。 (2)實現(xiàn)風險的分散和轉移。通過金融資產的交易，對于某個局部來說，風險由于分散、轉移到別處而在此處消失；至于對總體來說，并非消除了風險。 價格。金融資產均有票面金額。但相當多的金融資產，如股票，其票面標注的金額并不能代表其內在價值，每一股份上的內在價值是多少，只有通過金融市場交易中買賣雙方相互作用的過程才能“發(fā)現(xiàn)”。 如果沒有金融市場，人們將不愿意持有金融資產；企業(yè)可能因為金融產品發(fā)行困難無法籌集到足夠的資金，進而影響正常的生產和經營。盡管金融市場中所有產品的交易市場都具有提供流動性的功能，但不同的金融產品市場的流動性是不同的。這取決于產品的期限、品質等。 (5)降低交易的搜尋成本和信息成本。搜尋成本是指為尋找合適的交易對方所產生的成本；信息成本是在評價金融資產價值的過程中所發(fā)生的成本。這是由于金融市場有專門從事這方面服務的專業(yè)金融機構和信息咨詢機構，可以使市場的參與者有可能大大降低這些方面的支出。同時，眾多的專業(yè)中介服務機構之間的業(yè)務競爭，還可以使搜尋成本和低。第五章金融機構體系：140頁2、中央銀行：也稱貨幣當局。是一國金融機構體系的中心環(huán)節(jié)，處于特殊地位，具有對全國金融活動進行宏觀調空的特殊功能。3、存款貨幣銀行：也稱商業(yè)銀行。是各國金融機構體系的骨干力量。以經營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務，并為顧客提供多種服務。4、投資銀行：167頁5、專業(yè)銀行：166頁6、儲蓄銀行：167頁7、不動產抵押銀行：168頁8、投1、中央銀行2、中國人民銀行3、華融、長城、東方、信達4、國家7、國際性、區(qū)域性、國內8、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會9、大一統(tǒng)1、錯2、錯3、對4、錯1、經過多年的改革和發(fā)展。我國目前基本已形成了以中國人民銀行為領導、商業(yè)銀行為主體、多種金融機構并存和分工協(xié)作的金融體系。監(jiān)管類金融機構有：中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會，經營類金融機構有：商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機構、外資金融機構3、西方國家金融機構體系：中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行(投資銀行、儲蓄銀行、農業(yè)銀行、抵押銀行、進出口銀行)、非銀行金融機構等4、見課本164頁第六章存款貨幣銀行1、負債業(yè)務：183頁2、資產業(yè)務：188頁3、中間業(yè)務：196頁4、表外業(yè)務：196頁5、信用中介：商業(yè)銀行吸收存款、發(fā)放貸款，在資金供給人與需求人中間起媒介作用時發(fā)揮該職能。6、支付中介：商業(yè)銀行為顧客辦理與貨幣收付有關的服務性業(yè)務時執(zhí)行該職能。7、貼現(xiàn)：是商業(yè)銀行買入顧客未到期票據的業(yè)務。8、法定存款準備金(率)、9、超額存款準備金(率)見筆記10、原始存款：是指商業(yè)銀行接受的客戶以現(xiàn)金方式存入的存款和中央銀行對商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)或再貸款而形成的準備理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務活動引申而來的存款。12、資產管理理論：課本215頁13、負債管理理論：216頁14、資產負債綜合管理理論216頁15、資產負債比例管理法：是通過一系列資產負債比例指標來對銀行的資產負債進行監(jiān)控和管理，以確保銀行資金的安全性、流動性和盈利性三者的均衡與協(xié)調。它既可以作為銀行的一種業(yè)務管理方式，也可以作為銀行監(jiān)管部門對銀行監(jiān)管的一種手段。16、自動轉帳制度203頁17、可轉讓支付命令帳戶203頁18、金融創(chuàng)新202頁19、職能分工型商業(yè)銀行179頁20、全能型商業(yè)銀行180頁21、單元銀行制度22、總分行制度23、代理行制度181頁1、獲取最大化利潤2、安全性、流動性、盈利型3、負債業(yè)務4、流動性5、法定存款準備率、超額存款準備率提現(xiàn)率6、電匯、票匯7、全能型銀行制度職能分工型銀行制度職能分工型8、8%9、英格蘭銀行關注、次級、可疑、損失14、信用中介和支付中介。1、A2、B3、B4、C5、A6、B7、ACD8、BCD9、BCD10、ABCEAACDBDE、AB15、CDE16、AD1、錯2、對3、錯4、錯5、錯6、錯7、錯8、錯9、錯10、錯、對2、三大業(yè)務見課本或筆記。關系：(1)負債業(yè)務與資產業(yè)務的關系。二者合稱商業(yè)銀行的信用業(yè)務。第一，負債業(yè)務是資產業(yè)務的基礎。第二，當銀行業(yè)務一定程度時，資產業(yè)務的擴大也可以反過來引起負債業(yè)務的擴大。(2)中間業(yè)務與信用業(yè)務的關系。第一，中間業(yè)務是建立在信用業(yè)務的基礎之上的。第二，中間業(yè)務的發(fā)展反過來可以促進信用業(yè)務的發(fā)展：一是因為中間業(yè)務可以占用客戶的資金，從而增加銀行的資金來源；二是中間業(yè)務又往往和資產業(yè)務相交織，從而促進了資產業(yè)務的擴大。、見課本214頁6、219頁9、我國在1995年頒布的《商業(yè)銀行法》中確立了嚴格的分業(yè)經營原則。在此之前，我國四家國有商業(yè)銀行通過自己擁有的信托投資公司、證券營業(yè)部來經濟國家中的銀行所實施的混業(yè)經營有重大的、原則性的區(qū)別：典型的混業(yè)經營，在一個銀行內的不同大類銀行業(yè)務之間，在人事、資金等方面均實施獨立的管理，決策各有其嚴格的程序。而在我們的銀行里，資金調度實質上是一個鍋里吃飯，決策則是領導說了算。嚴格地說，稱之為混業(yè)經營，并不準確。在實踐中，這種情況給金融業(yè)帶來一定程度的混亂。銀行大量信貸資金流入證券市場和房地產市場，不僅造成股市的劇烈波動和一系列違規(guī)事件的發(fā)生，而且使商業(yè)銀行損失慘重，呆帳、壞帳激增，加大了金融領域的系統(tǒng)性風險。為了避免和防范金融風險，保證金融業(yè)健康發(fā)展，我國于1995年確立了分業(yè)經營就我國銀行業(yè)的管理水平和外部環(huán)境來看，選擇分業(yè)經營、分業(yè)管理制度，定位存款貨幣銀行于職能分工型是有其理由的。但分業(yè)經營也在很大程度上限制了商業(yè)銀行的業(yè)務經營活力，不利于提高資金的配置與使用效率。中國加入WTO后，商業(yè)銀行面臨國外眾多的實力雄厚、可以綜合經營銀行業(yè)務、證券業(yè)務和保險業(yè)務的超級銀行和金融百貨公司的沖擊，必將給我國實行分業(yè)經營的商業(yè)銀行、證券公司等金融機構帶來巨大的挑戰(zhàn)。隨著經濟的發(fā)展，金融改革的深化，分業(yè)經營與綜合經營必須嚴格劃分的觀念不斷受到沖擊。在實際生活中，金融業(yè)突破分業(yè)經營限制的要求和嘗試也顯然可見。在現(xiàn)行政策法令允許的范圍內，商業(yè)銀行正充分利用廣泛的機構網點、資金、信息、清算效率和客戶基礎的優(yōu)勢，積極拓展與資本市場有關的中間業(yè)務，并不斷加強與證券業(yè)和保險業(yè)的合作。10、(1)是銀行設立、開業(yè)的前提條件。(2)能夠表明商業(yè)銀行承擔非預期損失的能力，以激勵公眾對銀行的信心。(3)提供一個承受偶然損失的“資本緩沖器”，使客戶存款自始至終得到保護。(4)滿足銀行管理當局的最低資本限額規(guī)定，限制銀行資產的無限膨脹。11、付款人在票據上簽字蓋章表示到期償付票款的行為。銀行辦理承兌后，如果票據到期時債務人沒有及時足額的交來貨款，銀行要墊付資金履行承兌。墊付的資金有收不回來的可能。12、(1)可持有流動性較強的有價證券，既可獲取收益，又可在出現(xiàn)流動性危時變現(xiàn)；建立良好的形象與聲譽，有利于其低成本迅速籌集資金。(2)否(3)催還貸款、出售持有的債券、借款等，這樣做，可能造成銀行信譽的損失，資產收益減少，資金成本加大。(4)不應該(5)履行承兌并要求付款人償還代墊票款。第七章中央銀行頁國家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權，是國家唯一的貨幣發(fā)行機構；中央銀行必須以維護本國貨幣的正常流通與幣值穩(wěn)定為宗旨。2、國家的行231頁3、銀行的銀行：所謂“銀行的銀行”，其一，是指中央銀行的業(yè)務對象不是一般企業(yè)和個人，而是商業(yè)銀行和其他金融機構及特定的政府部門；其二，中央銀行與其業(yè)務對象之間的業(yè)務往來仍具有“存、貸、匯”業(yè)務的特征；其三，中央銀行為商業(yè)銀行和其他金融機構提供支持、服務的同時，12見課本225——226頁復合型中央銀行5、國家的銀行6、政府7、單一的、復合的、跨國的、準中央銀行1、A2、ABCD3、ABC4、ACDE5、BCE6、C7、AD8、A錯2、中央銀行的性質一般表述為，中央銀行是代表政府干預經濟、管理金融的特殊的金融機構，是金融管理機關。具體如下： (一)中央銀行是特殊的金融機構。通的商業(yè)銀行和金融機構相比，在業(yè)務經營目標、經營對象和經營內容上都有著本質的區(qū)別： (1)從經營目標來看，中央銀行不以盈利為目的，原則上也不從事普通商從服務對象來看，中央銀行只與政府和商業(yè)銀行等金融機構發(fā)生資金往來關系，并通過與這些機構的業(yè)務往來，貫徹和執(zhí)行政府的經濟政策，并履行其管理金融的職責。(3)從經營內容來看，中央銀行獨占貨幣發(fā)行權，通過制定和實施貨幣政策，控制貨幣供應量，使社會總供給和總需求趨于平衡；中央銀行吸收存款具有保管、調節(jié)性質，一般不支付利息；中央銀行負有調節(jié)信用的職能，其資產具有較大的流動性和可清償性，一般不含有長期投資的成分，可隨時兌付清償，以保證其調節(jié)功能的正常發(fā)揮。 (二)中央銀行是管理金融事業(yè)的國家機關。 (1)中央銀行管理的領域是貨幣信用領域；(2)中央銀行履行其職責主要是通過特定金融業(yè)務進行的，對金融和經濟的管理調控基本上是采用經濟手段如調整利率和準備金率、在公開市場上買賣有價證券等方式實現(xiàn)的；(3)中央銀行對宏觀經濟的調控是分層次實現(xiàn)的，即通過貨幣政策工具操作調節(jié)金融機構的行為和金融市場運作，然后再通過金融機構和金融市場影響到各經濟部門，其作用比較平緩，市場的回旋空間較大；(4)中央銀行在政策制定上有一定的獨3、228-231頁4、240頁5、獨立性是指中央銀行在國家權力機構或政府的干預和指導下，根據國家的總體的社會經濟發(fā)展目標，獨立制定和執(zhí)行貨幣金融政策。獨立性問題集中反映在中