2022年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財能力提升試卷A卷附答案

2022年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財能力提升試卷A卷附答案

單選題（共56題）1、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【答案】D2、理財師在收集客戶信息時，()的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。A.“您現在可以動用作為首付的資金是多少”B.“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C.“您現在有多少資金”D.“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”【答案】C3、某銀行理財師小王向客戶提供了財務分析與規(guī)劃、投資建議、投資產品推介等服務，該銀行根據客戶的委托和授權進行投資和資產管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問服務還是綜合理財服務的要點在于（）。A.根據客戶的委托和授權進行投資和資產管理B.推介投資產品C.提供財務分析與規(guī)劃D.提出投資建議【答案】A4、某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當前收益率為（）。A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】B5、下列不屬于財務信息的是（）。A.客戶的收支情況B.財富觀C.資產與負債情況D.保險賬戶情況【答案】B6、（2018年真題）下列資產中，流動性最差的資產是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).實物黃金C.房地產D.銀行定期存款【答案】C7、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業(yè)銀行【答案】A8、下列關于股票的說法中，正確的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的C.股票本身具有價值D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值相關【答案】A9、（2018年真題）下列不屬于財務信息的是（）。A.客戶的收支情況B.投資偏好C.社會保障信息D.資產與負債情況【答案】B10、（2019年真題）對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任。定期評估的頻率取決于多個因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務狀況B.客戶的投資風格C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經濟發(fā)生變化【答案】D11、金融資產發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（）。A.一級市場B.第三市場C.二級市場D.第四市場【答案】C12、（2018年真題）金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是（）。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.證券評級機構D.證券交易經紀人【答案】C13、下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A.低風險、低收益B.期限短、流動性高C.收益穩(wěn)定、交易簡單D.交易量大、交易頻繁【答案】C14、（2018年真題）境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經公證的捐贈協議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書【答案】A15、（2018年真題）在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，包括股票、債券、不動產、現金等，即（）。A.資產配置B.證券選擇C.基本面分析D.投資策略【答案】A16、下列關于金融衍生產品的說法中錯誤的是（）。A.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復制性C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】C17、（2019年真題）若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券下降較多【答案】B18、李女士未來2年內每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A19、下列關于金融衍生產品的說法中錯誤的是（）。A.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復制性C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】C20、下列有關商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。A.銷售不能獨立測算的理財計劃B.對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D.根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額【答案】A21、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。A.30B.20C.15D.10【答案】C22、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是()。A.信托公司B.證券公司C.證券投資咨詢機構D.商業(yè)銀行【答案】A23、下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價交易時間的是（）。A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30【答案】A24、下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于24小時B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可以通過口頭形式約定C.商業(yè)銀行可以自行調整理財業(yè)務協議中的規(guī)定D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】D25、（2017年真題）理財師的工作職責決定其首要工作是（）。A.了解自己的客戶B.規(guī)劃合理的產品C.了解市場的需求D.制訂合理的綜合理財方案【答案】A26、下列關于銀行代理黃金業(yè)務種類的表述，錯誤的是（）。A.條塊現貨有保存不便和移動不易的特點B.純金幣變現不難，而且不隨國際金價波動C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風險【答案】B27、（2018年真題）在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，包括股票、債券、不動產、現金等，即（）。A.資產配置B.證券選擇C.基本面分析D.投資策略【答案】A28、（2017年真題）理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括（）。A.理財師的喜好B.客戶個人財務狀況變化幅度C.客戶的投資風格D.客戶的投資金額和占比【答案】A29、（2020年真題）金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）A.集聚功能，反映功能B.重復功能，反映功能C.重復功能，資源配置功能D.財富功能，資源配置功能【答案】A30、（2018年真題）在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（）。A.先付年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.即付年金【答案】C31、（2018年真題）理財師的工作流程六個步驟依次是（）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】C32、（2017年真題）按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責條款無效的情形是（）。A.因重大過失造成對方財產損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】A33、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數值）A.目前領取并進行投資更有利B.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別C.無法比較何時領取更有利D.3年后領取更有利【答案】A34、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】D35、金融期權的要素不包括()。A.基礎資產或標的資產B.期權的買方C.期權的賣方D.中介機構【答案】D36、根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為（）三類。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、業(yè)務代理和職務代理C.業(yè)務代理、法定代理和指定代理D.約定代理、指定代理和委托代理【答案】A37、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少（）A.6B.10C.15D.20【答案】D38、安全生產管理機構專職安全生產管理人員的配備應滿足相關要求，并應根據企業(yè)經營規(guī)模、設備管理和生產需要予以增加。建筑施工總承包資質序列企業(yè)：一級資質不少于（）。A.3人B.4人C.6人D.10人【答案】B39、（2021年真題）基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產管理服務，單個賬戶人數上限為（）人。A.200B.50C.100D.300【答案】A40、（2021年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.客戶的投資風格B.自然災害C.客戶個人財務狀況變化幅度D.客戶的投資金額和占比【答案】B41、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C42、對開展理財顧問業(yè)務而言，屬于客戶重要非財務信息的是（）。A.資產與負債B.收入與支出C.房地產升值預期D.客戶風險厭惡系數【答案】D43、私募股權基金中1P是指（）。A.基金管理人B.基金投資人C.基金使用人D.基金受益人【答案】B44、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對應關系，以下對應正確的是（）。A.理財知識水平—興趣愛好B.現有投資情況—投資偏好C.理財決策模式—保單信息D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃【答案】B45、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】A46、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據不同的市場參數設計不同的產品，屬于金融衍生品特點中的（）。A.可復制性B.唯一性C.杠桿特性D.分散性【答案】A47、（2019年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D48、基金銷售機構及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務，正確的是（）。A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費用B.采取抽獎、回扣方式銷售基金C.預測基金投資業(yè)績D.以低于成本的費用銷售基金【答案】A49、下列（）不屬于銀行理財產品要素所包含的產品特征信息。A.產品名稱B.客戶資產規(guī)模C.產品類型D.募集規(guī)?！敬鸢浮緽50、同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。A.風險分散B.風險承受能力C.風險認知D.風險偏好【答案】B51、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】C52、客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及（）。A.相關的財務安排B.儲蓄C.投資D.家庭預算【答案】A53、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】D54、根據我國《民法典》的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款C.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款D.提供格式條款方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明【答案】B55、（2019年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指（）推銷證券。A.只向公司內部員工發(fā)行B.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開C.只對特定的發(fā)行對象D.事先向社會廣大投資者公開【答案】C56、中國證監(jiān)會依法注銷基金銷售機構業(yè)務許可證，并予以公告的情形不包括()。A.業(yè)務許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿B.基金銷售業(yè)務資格被依法撤銷或者終止C.基金銷售機構依法終止D.未建立風險管理制度和災難備份系統(tǒng)的【答案】D多選題（共23題）1、下列選項中，屬于債券特征的有（）。A.償還性B.不貶值性C.剩余資產優(yōu)先受償性D.收益性E.流動性【答案】ACD2、分紅險的收益風險來源于（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預定死亡率C.保險公司的資產規(guī)模D.保險公司制定的預定投資回報率E.預定營運管理費用【答案】ABD3、以下屬于另類理財產品的有（）。A.房地產B.大宗商品C.對沖基金D.證券化資產E.低碳產品【答案】ABCD4、未取得安全生產考核合格證書擔任項目經理的，造成重大安全事故的，其注冊執(zhí)業(yè)資格（）不予注冊。A.1年內B.3年內C.5年內D.終身【答案】D5、商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。A.家訪B.開戶資料C.調查問卷D.電話溝通E.面談溝通【答案】BCD6、根據《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可發(fā)行公司債券的有（）。A.有限責任公司B.國有獨資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個人獨資企業(yè)【答案】ABCD7、（2018年真題）按照發(fā)行價格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的有（）。A.折價發(fā)行債券發(fā)行價格低于債券票面金額B.平價發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還C.平價發(fā)行其間按期支付利息D.溢價發(fā)行的發(fā)行價格高于票值E.折價發(fā)行償還本金時按照票面金額償還【答案】ABCD8、（2019年真題）基金的特點包括（）。A.分散投資B.費用較高C.專業(yè)管理D.獨立托管E.投資激進【答案】ACD9、（2017年真題）客戶的經濟目標一般可以概括為（）。A.稅務規(guī)劃B.家庭財務保障C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D.投資規(guī)劃E.現金與債務管理【答案】ABCD10、導致傷亡事故發(fā)生的機械、物質和環(huán)境的不安全狀態(tài)，以及人的不安全行為，是事故的（）。A.根本原因B.直接原因C.間接原因D.主要原因【答案】B11、有形市場的特征包括()。A.有組織B.有專門的設備C.有專門的人員D.有專門的組織機構E.有固定的交易場所【答案】ABCD12、（2019年真題）個人外匯業(yè)務按照交易性質區(qū)分為（）。A.境外個人外匯業(yè)務B.貿易項目個人外匯業(yè)務C.境內個人外匯業(yè)務D.資本項目個人外匯業(yè)務E.經常項目個人外匯業(yè)務【答案】D13、（2017年真題）同國庫券相比，商業(yè)票據（）。A.風險性更大B.流動性更好C.利率更低D.流動性更差E.風險性更小【答案】AD14、（2017年真題）理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括（）。A.通貨膨脹風險B.投資項目風險C.項目主體風險D.信托公司風險E.流動性風險【答案】BCD15、基金子公司產品特征的有（）。A.產品收益率相對較高B.產品參與人相對較多C.產品標準化程度不髙D.產品交易靈活多樣E.抗風險能力低【答案】ABC16、以下屬于產品開發(fā)主體信息的有（）。A.產品發(fā)行人B.托管