個人理財方案三篇

Word版本，下載可自由編輯個人理財方案三篇個人理財方案篇一

投資理財產(chǎn)品是多種多樣的，包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險理財?shù)?。通常而言，投資理財總是有肯定風(fēng)險的，適合您的投資理財才是最好的。

建議還是應(yīng)當(dāng)依據(jù)詳細(xì)產(chǎn)品的特定，依據(jù)自身的需求狀況和經(jīng)濟力量考慮。

1、明確理財目標(biāo)，找出理財缺口合理制定目標(biāo)，明確和目標(biāo)的差距，同時兼顧短期及長期目標(biāo)。

2、自測風(fēng)險承受度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合依據(jù)自己的風(fēng)險承受力量確定資產(chǎn)配置組合，風(fēng)險依次由小到大為：存款，銀行托付理財產(chǎn)品、債券、基金，股票。

3、選擇合適理財產(chǎn)品和投資方法依據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。

月收入3000，按你最省的狀態(tài)月結(jié)余20xx元，一年2萬4，加上年終獎最多3w左右，月薪3000理財方案如下：

1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3%左右，大約5年后本息得6萬5左右。

2、一年留8000千為活期，也是每月6百多，以備不時之需。這筆要能剩下話5年有個2~3萬元

3、一年用1萬元用來投資理財，每月800多元做定投，回報高點話定投基金股票，保守點定投黃金證券，推舉后者。等3~4年后投資類資金超過5w了，就取出來買保本理財。這么算了5年也許保守7w甚至更多吧這么算5年15w元應(yīng)當(dāng)夠付首付了。這么算了等于用錢養(yǎng)錢，把你這5年的日常開銷掙回來了。

個人理財方案篇二

老張今年50歲，是一家國有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)老師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參與社保外，自己沒有購買商業(yè)保險。獨生子剛高校畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負(fù)擔(dān)。

老張夫婦盼望購買合適的保險產(chǎn)品，進(jìn)行肯定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。

老張家庭具有肯定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當(dāng)盈余，生活負(fù)擔(dān)輕；但家庭風(fēng)險保障不足，難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險，除儲蓄與國債外并無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。

1、增加保障。老張夫妻缺乏人身平安經(jīng)濟保障，萬一發(fā)生意外，可能會給家庭財務(wù)造成巨大的損失；另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費，難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫(yī)療保險，或是購買兩全險（分紅性）。

2、孩子結(jié)婚。估計孩子將于五年后成家，屆時為孩子預(yù)備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金能夠利用投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險型的話，能夠適量選擇近來業(yè)績較好的股票基金。

3、預(yù)備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，估計將過25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，估計屆時每月生活費開支仍保持在3000元，其它每年還花費旅游或探親費用1萬元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時應(yīng)至少預(yù)備好35萬元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬元，能夠保持1萬元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金，其余4萬元投資于電子記賬式國債；其它每月盈余可參與工商銀行的基金定投方案。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。

個人理財方案篇三

物流學(xué)院投資理財協(xié)會創(chuàng)意百元周

培育節(jié)省意識，創(chuàng)意理財

主辦單位：物流學(xué)院團(tuán)委

策劃承辦單位：高校生投資理財協(xié)會

對高校生高消費情況，多年以來，輿論在詬病的同時頗為擔(dān)憂，作為在信息和財寶時代成長的高校生，無論家庭經(jīng)濟狀況好壞，對金錢和貧富的敏感程度及認(rèn)知程度，都比較劇烈。如今，在這個物價普漲的時代背景下，多數(shù)高校生都意識到緊縮消費的重要性，同時，轉(zhuǎn)變消費理念，開頭注意節(jié)省，更多的高校生由消費轉(zhuǎn)為理財。

在高校里，相當(dāng)一部分同學(xué)有攀比心理，高校生節(jié)節(jié)攀升的花費，不僅給家長增加了負(fù)擔(dān)，還使自己養(yǎng)成了亂花錢的不良習(xí)慣，對大部分高校生來說，在中學(xué)校時期缺乏理財力量的培育，所以在消費問題上具有很大的盲目性。調(diào)查結(jié)果表明：理財觀念的匱乏是高校校內(nèi)亂消費的主要緣由，許多同學(xué)不知道自己需要什么，有時候往往管不住自己，過早地把生活費花在一些不需要的地方。對于可單獨支配的這部分花費，不少同學(xué)還是無法做到科學(xué)合理的支配。

為進(jìn)一步提升我校區(qū)同學(xué)對理財投資的愛好，提升高校生對理財投資的熟悉及強化實際力量的運用，使我校同學(xué)能夠適當(dāng)?shù)睦硇缘氖褂酶改競冃列量嗫鄴陙淼腻X，南京工業(yè)高校浦口校區(qū)精英創(chuàng)業(yè)協(xié)會將舉辦一次“創(chuàng)意百元周之理財”活動，為我校區(qū)的廣闊師生樹立專業(yè)的理財專家形象的同時，激起同學(xué)們對理財?shù)纳詈駩酆?，同時為他們供應(yīng)專業(yè)的投資理財學(xué)問及實踐平臺，是我們的同學(xué)擁有基本的理財能為，為他們將來的成長與進(jìn)展打下一個堅實的基礎(chǔ)。

為培育我校高校生的理財意識，挖掘同學(xué)的理財潛質(zhì)，提升理財專業(yè)技能，使我校同學(xué)能夠有方案的使用金錢，以及使我校同學(xué)能夠獲得理財專家的專業(yè)指導(dǎo)，能夠讓我校同學(xué)在更大的舞臺上論述自己的理財觀點，同時經(jīng)過此次理財熬煉能夠為同學(xué)們將來的學(xué)習(xí)工作及進(jìn)展奠定一個堅實的基礎(chǔ)，特舉辦此次理財大賽，旨在讓理財?shù)挠^念和方法走進(jìn)校內(nèi)，讓理財真正走進(jìn)我們每個高校生的日常生活，讓更多的高校生能理解接受并參加理財。

高校生投資理財協(xié)會方案于四月份舉辦一場以“理財”為主題的“創(chuàng)意百元周”活動，讓同學(xué)們在此次活動中熟悉到理財?shù)闹匾酝瑫r對“錢”建立起一個理性的概念。

此次理財活動的題目是請每位參賽者依據(jù)自己的實際狀況選擇自己每個月生活費的數(shù)量（800-1500之間），然后據(jù)此作出一份具體的理財方案書，方案書的時間能夠是局限在一個月內(nèi)，也能夠是一個學(xué)期、一年或者是整個高校生活，方案書的內(nèi)容能夠是日常生活費用方案、投資理財方案、為將來投資而在學(xué)習(xí)（這里的學(xué)習(xí)能夠是多方面的，不僅僅局限于本專業(yè)的學(xué)習(xí)）上的花銷方案、為了人際交往而方案的開支等等方面。

本次理財大賽不同于創(chuàng)業(yè)大賽，不是以查找出能盈利的方案為目的，而是以我校同學(xué)的日常生活為基本，找出能夠適應(yīng)我校同學(xué)日常生活的理財方案，方案能夠把全部的'錢都用于日常生活，只要能夠是自己過得很快樂歡樂。方案也能夠在滿意自己日常生活之后將剩余的錢用于投資等其他方向產(chǎn)生利潤。只要方案中每一分錢都花的有價值，有創(chuàng)意，使評委和觀眾都能信服，那就是大賽的宗旨。

活動初賽定于4月7日，地點：銳思樓②209

活動決賽定于4月14日，地點：銳思樓②209

1、本次大賽以宣揚理財觀念為目的，是我校同學(xué)能獲得理財?shù)挠^念和力量。

2、本次大賽采納海選、復(fù)賽、決賽的模式。

3、本次大賽采納理論與實踐相結(jié)合的模式，最終有優(yōu)秀作品實踐環(huán)節(jié)。

4、大賽能夠以個人或者團(tuán)隊形式參與，參賽者在海選階段只需提出自己的理財觀念與大致方案即可（隨報名表一起提交），進(jìn)入復(fù)賽須向組委會提交具體的ppt策劃書。

5、參賽者能夠依據(jù)個人需要請一名指導(dǎo)老師，指導(dǎo)老師由大賽組委會指定或參賽團(tuán)隊自行聘請。

6、大賽的參賽對象：全體在校生

7、報名方法:本次大賽能夠以個人名義或集體名義參與報名，報名時應(yīng)帶上報名表到指定地點報名。

8、報名時間：4月1日到4月5日

9、本次參賽作品必需是個人或者團(tuán)隊的真實作品，如發(fā)覺有抄襲等作弊情況發(fā)生，馬上取消參賽資格。

本次策劃大賽為做到公正、公正、透亮?????，實行以下方案進(jìn)行評分：

1、本次大賽實行評委與觀眾兩方評分進(jìn)行綜合得出最終總成果的模式，評委評分占70%，觀眾占30%。

2、評委打分標(biāo)準(zhǔn)見最終附表一

3、觀眾評分方式：復(fù)賽和決賽進(jìn)行時，會給每