2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理強(qiáng)化練習(xí)題及答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理強(qiáng)化練習(xí)題及答案

單選題（共85題）1、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品是在對(duì)()分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。A.已有目標(biāo)客戶群B.高端目標(biāo)客戶群C.未來客戶群D.潛在目標(biāo)客戶群【答案】D2、2011年，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，規(guī)定貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D3、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述中.正確的是()。A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí).由于別國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的.已超出了債務(wù)人的控制范圍C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類D.政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)【答案】A4、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是()。A.2013年12月16日通過的英國(guó)銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國(guó)商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國(guó)銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A5、根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，不包括()，A.信息收集、核實(shí)B.授信審核C.審批的全過程D.審后監(jiān)督【答案】D6、（2020年真題）下列關(guān)于貸款管理的說法正確的是（）。A.項(xiàng)目貸款對(duì)于已建項(xiàng)目的不得再融資B.集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信C.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款D.項(xiàng)目融資的各類風(fēng)險(xiǎn)僅按照項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期分析即可【答案】B7、()主要包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款等。A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)B.個(gè)人融資業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】A8、（2018年真題）內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是（）。A.組織架構(gòu)B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度【答案】A9、下列不屬于浮動(dòng)匯率錨優(yōu)點(diǎn)的是()。A.簡(jiǎn)便易行B.保證了國(guó)內(nèi)政策的自主性C.避免通貨膨脹的國(guó)際傳播D.避免了匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D10、（2017年真題）貸款分類時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.真實(shí)性原則B.及時(shí)性原則C.重要性原則D.相關(guān)性原則【答案】D11、把缺乏流動(dòng)性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程是()。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行新股C.定向增發(fā)D.眾籌【答案】A12、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是()。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.保證收益理財(cái)計(jì)劃D.固定收益理財(cái)計(jì)劃【答案】B13、對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C14、我國(guó)銀行監(jiān)管改革不包括（）。A.緊跟趨勢(shì)，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束B.簡(jiǎn)政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程C.架構(gòu)新建，全面深化銀行監(jiān)管改革D.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)【答案】C15、再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)持有的()予以貼現(xiàn)的行為。A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票C.已到期未貼現(xiàn)銀行本票D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票【答案】B16、目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ)是（）。A.市場(chǎng)定位B.市場(chǎng)細(xì)分C.產(chǎn)品定位D.目標(biāo)市場(chǎng)分析【答案】B17、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點(diǎn)是將()作為一項(xiàng)重要的要素內(nèi)容與會(huì)計(jì)制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。A.控制措施B.控制環(huán)境C.控制模型D.內(nèi)部審計(jì)【答案】B18、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制B.對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信C.由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理D.分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)【答案】D19、（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.定期存款B.活期存款C.單位協(xié)定存款D.保證金存款【答案】D20、下列選項(xiàng)中，不屬于COS0的ERM框架的第三個(gè)維度層面的是（）。A.集團(tuán)B.子公司C.業(yè)務(wù)單元D.分支機(jī)構(gòu)【答案】B21、（2018年真題）根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是（）。A.應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保B.應(yīng)要求另外增加項(xiàng)目發(fā)起人C.應(yīng)要求借款人追加完工保證金D.應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)?！敬鸢浮緿22、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A23、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不包括（）。A.對(duì)成員單位提供擔(dān)保B.對(duì)成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C.對(duì)成員單位辦理貸款及經(jīng)營(yíng)租賃D.經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)【答案】C24、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（）。A.投資規(guī)劃服務(wù)B.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)C.理財(cái)顧問服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】D25、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責(zé)B.協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為董事會(huì)C.是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體D.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)【答案】B26、金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.流動(dòng)性D.期限性【答案】C27、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于支票類型的是（）。A.現(xiàn)金支票B.電子支票C.轉(zhuǎn)賬支票D.普通支票【答案】B28、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】A29、流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動(dòng)性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C30、（2017年真題）固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。A.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位【答案】D31、（2018年真題）某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對(duì)該銀行而言，此操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件應(yīng)歸于（）類別。A.實(shí)物資產(chǎn)的損壞B.信息科技系統(tǒng)事件C.內(nèi)部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】D32、按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)資本來滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B33、金融市場(chǎng)是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()功能。A.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能B.交易及定價(jià)功能C.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能D.優(yōu)化資源配置功能【答案】C34、下列關(guān)于金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍，說法錯(cuò)誤的是（）。A.吸收股東3個(gè)月（含）以上定期存款B.同業(yè)拆借C.融資租賃業(yè)務(wù)D.接受承租人的租賃保證金【答案】A35、下列哪項(xiàng)不是我國(guó)銀行監(jiān)管采取的改革措施？（）A.緊跟趨勢(shì)，調(diào)整各類監(jiān)管指標(biāo)約束B.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)C.多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展D.成立審慎監(jiān)管局【答案】D36、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級(jí)貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級(jí)類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行不良貸款的總額為（）億。A.200B.5C.10D.50【答案】C37、（）是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】A38、（2019年真題）銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。A.向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)送可疑報(bào)告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易D.操縱市場(chǎng)【答案】A39、（2020年真題）《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R(shí)別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的【答案】C40、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對(duì)從業(yè)人員行為的管理方式不當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.對(duì)于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立對(duì)從業(yè)人員行為的長(zhǎng)期監(jiān)督機(jī)制C.商業(yè)銀行應(yīng)該開展對(duì)從業(yè)人員行為的定期評(píng)估D.商業(yè)銀行可以對(duì)違反行為守則及其細(xì)則的從業(yè)人員通過紀(jì)律處分的方式進(jìn)行處理【答案】A41、通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)模式的最大特色是()。A.具有單一法人的公司架構(gòu)B.銀保合作C.單家金融機(jī)構(gòu)從事銀行、證券、保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域的金融服務(wù)D.業(yè)務(wù)主體在法人層面相互分離【答案】B42、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元，其中流動(dòng)資產(chǎn)500萬元，存貨300萬元，總負(fù)債800萬元，其中流動(dòng)負(fù)債400萬元，則其速動(dòng)比率為()。A.125％B.62.5％C.50％D.200％【答案】C43、下列關(guān)于信托的基本分類說法錯(cuò)誤的是（）。A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D.根據(jù)委托人是否為營(yíng)利性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托【答案】D44、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】D45、通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔(dān)合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C46、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)加強(qiáng)案件防控、落實(shí)內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括（）。A.加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流B.對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或問題督促及時(shí)整改C.及時(shí)向董事會(huì)提交全面的審計(jì)工作報(bào)告D.將案件風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】C47、關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議，明確對(duì)外包服務(wù)質(zhì)量和可靠性的基本要求，并對(duì)信息保密和業(yè)務(wù)安全提出明確的要求B.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行不是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人D.商業(yè)銀行必須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】C48、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的表述中，正確的是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)來源廣泛B.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本，不純粹意味著損失C.操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋可以純粹依靠計(jì)量的手段D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)容易收集【答案】A49、商業(yè)銀行的合規(guī)管理實(shí)質(zhì)上是（）。A.建立健全的合規(guī)管理框架B.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)D.圍繞實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動(dòng)【答案】D50、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，內(nèi)部審計(jì)部門不需要向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的是（）。A.向高級(jí)管理層提交的全面審計(jì)工作報(bào)告B.內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)C.內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報(bào)告董事會(huì)后，在問題未得到認(rèn)真查處整改的情況下，應(yīng)直接向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告相關(guān)情況D.外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告【答案】A51、（2020年真題）以下不屬于2008年國(guó)際金融危機(jī)后中國(guó)進(jìn)行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動(dòng)性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C52、（）應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)金融衍生產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)本行的風(fēng)險(xiǎn)承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額和相關(guān)交易參數(shù)。A.股東會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】D53、從同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度來看，下列銀行中，不屬于“國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行”的是()。A.招商銀行B.交通銀行C.郵政儲(chǔ)蓄銀行D.中國(guó)銀行【答案】A54、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過購(gòu)買保險(xiǎn)以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說法中，不正確的是()。A.保險(xiǎn)是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具B.對(duì)于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)險(xiǎn)，都可以通過購(gòu)買保險(xiǎn)來緩釋C.目前還沒有一種保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全面地購(gòu)買保險(xiǎn)【答案】D55、貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目()等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。A.預(yù)測(cè)現(xiàn)金流B.投資回收期C.預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期D.借款人的償債能力和投資回收期【答案】C56、（）是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長(zhǎng)性和創(chuàng)新性，對(duì)當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動(dòng)作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有很強(qiáng)的帶動(dòng)性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退行業(yè)【答案】B57、銀行面臨的最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D58、（2018年真題）下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)特征說法中，正確的是（）。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)可能存在C.國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，政府不可能遭受國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，個(gè)人不可能遭受國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失【答案】A59、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.定向中期借貸便利D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)【答案】C60、授信工作人員對(duì)()規(guī)定的關(guān)系人申請(qǐng)的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請(qǐng)回避。A.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》【答案】A61、發(fā)行金融債券的有利影響不包括()。A.有利于提高金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理能力B.有利于化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.有利于拓寬問接融資渠道D.有利于豐富市場(chǎng)信用層次【答案】C62、以下關(guān)于銀行消費(fèi)者權(quán)利的說法錯(cuò)誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以向第三方提供個(gè)人金融信息B.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品D.不可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息【答案】C63、（）以來，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A.20世紀(jì)80年代B.20世紀(jì)50年代C.20世紀(jì)60年代D.20世紀(jì)90年代【答案】D64、（2020年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B65、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，（）是合規(guī)管理的最終目標(biāo)。A.持續(xù)發(fā)展B.效益最大化C.合規(guī)D.安全【答案】C66、銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是（）。A.信用擔(dān)保B.貸款承諾C.代理收費(fèi)D.貿(mào)易融資【答案】C67、全面審計(jì)一般以（）為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C68、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)的范圍是()。A.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)C.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)【答案】A69、為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于1988年通過了（）。A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》【答案】A70、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介作目標(biāo)是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量【答案】D71、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬家”體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。A.受尊重權(quán)B.公平交易權(quán)C.知情權(quán)D.受教育權(quán)【答案】D72、（）是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】B73、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念B.商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可允許不超過3家保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)C.商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品體系的梳理，特別對(duì)理財(cái)?shù)戎攸c(diǎn)產(chǎn)品要加強(qiáng)管理D.商業(yè)銀行在固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外，由外部營(yíng)銷人員向消費(fèi)者推介個(gè)人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告【答案】B74、美國(guó)《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中提到“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列說法正確的是()。A.聯(lián)邦委員會(huì)對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)縣一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)C.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)D.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)【答案】D75、（2018年真題）（）策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A.情感營(yíng)銷B.大眾營(yíng)銷C.分層營(yíng)銷D.交叉營(yíng)銷【答案】D76、下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。A.資產(chǎn)證券化B.向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款C.汽車融資租賃應(yīng)收款D.汽車租賃保證金【答案】D77、()是財(cái)務(wù)公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺的重要工具。A.貸款業(yè)務(wù)B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】C78、商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的5個(gè)基本要素共同組成一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)，說明它們之間（）。A.相互影響、相互制約B.相互聯(lián)系、相互制約C.相互聯(lián)系、相互影響D.相互影響、相互協(xié)作【答案】C79、（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A.參加行B.投資銀行C.代理行D.牽頭行【答案】D80、下列不屬于仿效法特點(diǎn)的是()。A.成本低B.使用廣泛C.簡(jiǎn)便易行D.易于開拓新的客戶群【答案】D81、()是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.信托投資公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】B82、（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A83、超過()年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。A.半B.1C.2D.3【答案】B84、調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律是（）。A.《擔(dān)保法》B.《物權(quán)法》C.《合同法》D.《民法通則》【答案】D85、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過（）。A.10年B.6個(gè)月C.3年D.5年【答案】B多選題（共30題）1、信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M(jìn)行。A.投資B.出售C.存放同業(yè)D.買入返售E.租賃【答案】ABCD2、以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)高度重視的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)的有（）。A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性B.建立多層次的流動(dòng)性屏障C.通過金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)D.危機(jī)處理方案E.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序【答案】ABC3、根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》的規(guī)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括()。A.核心負(fù)債比例B.流動(dòng)性覆蓋率C.流動(dòng)性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC4、緊縮性的財(cái)政政策措施包括()。A.減少稅收B.增加稅收C.減少財(cái)政支出D.增加財(cái)政支出E.增加轉(zhuǎn)移支付【答案】BC5、身份信息包括銀行業(yè)消費(fèi)者的()。A.姓名B.住址C.身份證號(hào)D.聯(lián)系電話E.電子郵箱【答案】ABCD6、內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)的區(qū)別說法正確的是（）。A.外部審核和內(nèi)部審計(jì)的總體目標(biāo)是不一致的B.內(nèi)部審計(jì)具有防御性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)C.內(nèi)部審計(jì)對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用D.外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)起支持和指導(dǎo)作用E.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面有較大差別【答案】BCD7、單位活期存款賬戶包括（）。A.單位結(jié)算賬戶B.基本存款賬戶C.存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時(shí)存款賬戶【答案】BCD8、(2019年真題)簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)公告持有公司股份最多的前（）名股東的名單和持股數(shù)額。A.10B.15C.5D.20【答案】A9、教育儲(chǔ)蓄存款的存期包括()。A.1年B.2年C.3年D.5年E.6年【答案】AC10、信用卡按照發(fā)行對(duì)象不同可以分為（）。A.個(gè)人卡B.單位卡C.商務(wù)差旅卡D.商務(wù)采購(gòu)卡E.貸記卡【答案】AB11、金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用包括()。A.對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解發(fā)揮作用B.對(duì)金融監(jiān)管發(fā)揮作用C.對(duì)消除金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮作用D.對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動(dòng)性彌補(bǔ)作用E.對(duì)證券市場(chǎng)發(fā)展發(fā)揮作用【答案】AD12、我國(guó)銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）。A.緊跟趨勢(shì)，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束B.簡(jiǎn)政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程C.架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革D.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)E.多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展【答案】ABCD13、(2018年真題)設(shè)立股份有限公司公開發(fā)行股票，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的條件和經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件，向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ、Ⅳ【答案】A14、國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。A.依法合規(guī)B.誠(chéng)實(shí)守信C.公開透明D.公平公正E.文明規(guī)范【答案】ABCD15、按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括()。A.借入負(fù)債B.現(xiàn)金C.票據(jù)貼現(xiàn)D.結(jié)算中負(fù)債E.存款負(fù)債【答案】AD16、貸款的基本要素包括()。A.信貸產(chǎn)品B.借款主體C.擔(dān)保方式D.信貸期限E.貸款利率和費(fèi)率【答案】ABCD17、不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為（）的銀行貸款。A.次級(jí)B.可疑C.損失D.