信托講義：信托公司與銀行開展業(yè)務(wù)模式

信托公司與銀行開展業(yè)務(wù)模式整理課件一、信托公司的性質(zhì)

（一）什么是信托

信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。資金信托，指委托人將自己合法擁有的資金，委托信托公司按照約定的條件和目的，進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分。按照委托人數(shù)目的不同，資金信托又能分為單獨(dú)資金信托和集合資金信托。信托公司接受單個(gè)委托人委托的即為單一資金信托，接受兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人委托的，則為集合資金信托。整理課件被投資項(xiàng)目投資客戶交付管理運(yùn)用收取信托報(bào)酬信托財(cái)產(chǎn)信托公司投融資獲取收益交易對(duì)手委托人受托人簽訂信托合同受益人收益分配信托法律關(guān)系整理課件（二）信托公司的特點(diǎn)

信托公司為非銀行金融機(jī)構(gòu)，它與銀行信貸、保險(xiǎn)、證券并稱為現(xiàn)代金融業(yè)的四大支柱。

信托公司具有機(jī)制靈活、審批快捷、投資業(yè)務(wù)范圍廣泛、手段靈活、金融產(chǎn)品豐富、適應(yīng)性強(qiáng)、信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立、融通資金和金融中介等特點(diǎn)。整理課件二、信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)概要1、資金信托業(yè)務(wù)2、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托業(yè)務(wù)3、其他業(yè)務(wù)4、房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)整理課件1、資金信托

（1）貸款類

貸款類信托是指委托人將其持有的資金委托給受托人，由受托人以自己的名義，按照委托人的意愿，并依照相關(guān)法律法規(guī)對(duì)外發(fā)放信托貸款，由受托人按照信托合同的具體要求對(duì)所發(fā)放信托貸款進(jìn)行后期管理、運(yùn)用及處分，并于信托終止日向委托人分配信托貸款本金及收益。

信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)概要（貸款類）整理課件信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)概要（貸款類）整理課件（2）融資類；

融資類信托包括但不限于信托貸款、受讓信貸或票據(jù)資產(chǎn)、附加回購或回購選擇權(quán)、股票質(zhì)押融資和準(zhǔn)資產(chǎn)證券化、以及受讓資產(chǎn)收益權(quán)或受益權(quán)等業(yè)務(wù)。信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)概要（融資類）整理課件信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)概要（融資類）整理課件（4）股權(quán)投資類股權(quán)投資類信托是指信托公司成立信托計(jì)劃，用于直接對(duì)于標(biāo)的公司進(jìn)行增資或受讓其股權(quán)，通過修改公司章程及派駐董事和財(cái)務(wù)人員的方式，直接參與公司管理及資金支配，并通過股分分紅、股權(quán)轉(zhuǎn)讓或減資等形式完成資金退出，并于信托終止日向委托人分配信托本金及收益。信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)概要（股權(quán)投資類）整理課件信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)概要（股權(quán)投資類）整理課件（5）基金化產(chǎn)品（主動(dòng)管理、定向與非定向）信托基金也叫投資基金，是一種“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的集合投資方式，指通過契約或公司的形式，借助發(fā)行基金券（如收益憑證、基金單位和基金股份等）的方式，將社會(huì)上不確定的多數(shù)投資者不等額的資金集中起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門的投資機(jī)構(gòu)按資產(chǎn)組合原理進(jìn)行分散投資，獲得的收益由投資者按出資比例分享，并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的一種集合投資信托制度。信托基金的特點(diǎn)是:1.集合投資2.專家管理、專家操作3.組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)4.資產(chǎn)經(jīng)營與資產(chǎn)保管相分離5.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)6.以純粹的投資為目的7.流動(dòng)性強(qiáng)。

信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)概要（基金化產(chǎn)品）整理課件信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)概要（基金化產(chǎn)品）整理課件2、財(cái)產(chǎn)信托財(cái)產(chǎn)信托是指委托人將現(xiàn)存資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)性權(quán)利，如房產(chǎn)、股權(quán)、債權(quán)、信貸資產(chǎn)、路橋、工業(yè)森林、加油站收益等委托給信托公司，再向投資者轉(zhuǎn)讓信托權(quán)益，屬資產(chǎn)證券化的衍生金融產(chǎn)品。其收益來源于信托財(cái)產(chǎn)本身。投資者購買財(cái)產(chǎn)信托產(chǎn)品時(shí)，由于信托財(cái)產(chǎn)可見，所以信托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生的信托收益也真實(shí)可見，從而避免賴以產(chǎn)生信托收益的財(cái)產(chǎn)形成過程中的風(fēng)險(xiǎn)。

信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)概要（財(cái)產(chǎn)信托）整理課件房地產(chǎn)信托投資方式向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款投資房地產(chǎn)企業(yè)股權(quán)投資房地產(chǎn)收益權(quán)房地產(chǎn)信托的投資方式整理課件發(fā)布時(shí)間文號(hào)名稱2008.10.28銀監(jiān)辦發(fā)(2008)265號(hào)關(guān)于加強(qiáng)信托公司房地產(chǎn)、證券業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知2009.9.3銀監(jiān)發(fā)(2009)84號(hào)關(guān)于信托公司開展項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)涉及項(xiàng)目資本金有關(guān)問題的通知2010.2.5銀監(jiān)發(fā)(2010)2號(hào)關(guān)于加強(qiáng)信托公司結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知2010.2.11銀監(jiān)辦發(fā)(2010)54號(hào)關(guān)于加強(qiáng)信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知2010.11.12銀監(jiān)辦發(fā)(2010)343號(hào)關(guān)于信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知房地產(chǎn)信托的監(jiān)管規(guī)定整理課件房地產(chǎn)信托貸款的限制規(guī)定滿足“四、三、二”的條件：“四證”齊全：建設(shè)用地規(guī)劃許可證、國有土地使用權(quán)證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證項(xiàng)目資本金比例達(dá)到國家最低要求(即30%)“二級(jí)”資質(zhì)：開發(fā)商或其控股股東具備二級(jí)資質(zhì)（資質(zhì)證書需年檢）對(duì)貸款用途的限制：不得以信托資金發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款嚴(yán)禁向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓價(jià)款的貸款房地產(chǎn)信托的監(jiān)管規(guī)定整理課件三、銀信合作的優(yōu)勢(shì)

在金融市場(chǎng)中信托公司有廣闊的投資渠道，資金運(yùn)用業(yè)務(wù)橫跨金融市場(chǎng)和實(shí)業(yè)投資領(lǐng)域，可用于股權(quán)投資、收益權(quán)投資、融資租賃、貸款及證券投資各種形式的組合投資，銀行有豐富的營銷網(wǎng)絡(luò)，客戶、資金等資源，銀信緊密合作能夠使銀行和信托公司在金融市場(chǎng)中發(fā)揮更大的競爭優(yōu)勢(shì)。具體優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：整理課件營銷網(wǎng)絡(luò)廣客戶資源多資金量大股權(quán)投資收益權(quán)投資貸款融資租賃其他組合投資合作銀行信托公司合作整理課件銀行有著豐富的客戶資源，既有提供資金的理財(cái)客戶也有需求資金的融資客戶，銀行因業(yè)務(wù)種類及各項(xiàng)管理指標(biāo)的限制，可能難于與客戶開展更深入的業(yè)務(wù)合作，信托公司可以發(fā)揮信托業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，幫助銀行整合各方客戶資源。（一）整合銀行客戶資源整理課件銀行存在大量信貸資產(chǎn)及增量放貸需求，通過信托平臺(tái)的設(shè)計(jì)，可以調(diào)整銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，完善各項(xiàng)管理指標(biāo)，彌補(bǔ)銀行業(yè)務(wù)的限制。（二）調(diào)整銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)整理課件銀行為信托業(yè)務(wù)開設(shè)賬戶、資金劃轉(zhuǎn)、資金管理和資金保管等業(yè)務(wù)，可以為銀行創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)收入、增加銀行存款等業(yè)務(wù)。（三）增加業(yè)務(wù)收入整理課件理財(cái)產(chǎn)品通過信托投資等方式進(jìn)行運(yùn)用，將解決理財(cái)資金難于運(yùn)用于銀行融資客戶的問題。（四）豐富銀行理財(cái)產(chǎn)品整理課件信托業(yè)務(wù)的賬戶、資金劃轉(zhuǎn)、資金管理和資金保管等業(yè)務(wù)均在銀行完成，可為銀行派生大量存款業(yè)務(wù)。（六）派生銀行存款整理課件四、銀信合作中信托公司的定位1.全方位的資源配置

信托公司利用自身的優(yōu)勢(shì)資源為銀行開展業(yè)務(wù)提供全面的金融支持，信托公司的資源客戶包括商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、投資公司、大型擔(dān)保公司等，信托公司可以運(yùn)用資源優(yōu)勢(shì)為合作銀行的業(yè)務(wù)需求量身設(shè)計(jì)各種解決方案，以各種資金（自有資金、集合信托資金、單一信托資金、城商銀行閑置資金）為銀行客戶提供業(yè)務(wù)支持。如為銀行客戶提供融資服務(wù)、金融機(jī)構(gòu)之間的資金、項(xiàng)目對(duì)接等業(yè)務(wù)。整理課件2.利用自身機(jī)制優(yōu)勢(shì)，提供合作銀行資金與融資客戶的通道服務(wù)

信托公司利用本身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，可以信托方式提供通道服務(wù)，對(duì)接合作銀行資金和融資企業(yè)的需求、銀行個(gè)金客戶投資需求和銀行公金客戶融資需求等各方關(guān)系，滿足銀行理財(cái)產(chǎn)品投資需求，解決銀行經(jīng)營手段單一問題，使銀行通過信托，根據(jù)本身的業(yè)務(wù)需要開展業(yè)務(wù)。整理課件五、注意事項(xiàng)地方政府融資平臺(tái)（1）相關(guān)規(guī)定未整改為公司類的地方政府融資平臺(tái)企業(yè)暫時(shí)不能直接作為融資主體開展業(yè)務(wù)。（2）解決方法1)未整改的地方政府融資平臺(tái)企業(yè)一般地方政府融資平臺(tái)企業(yè)均是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)