防癌保險成保險市場新熱點 保費門檻低方便消費者購買

Word防癌保險成保險市場新熱點保費門檻低方便消費者購買目前市面上許多長期健康險均以附加險形式出現(xiàn)，其本質(zhì)就是將返還型的壽險、養(yǎng)老險產(chǎn)品，和消費型的健康險產(chǎn)品"打包組合"。雖然健康險本身不帶有返還功能，但是在綜合保障計劃的產(chǎn)品組合中，由于主險仍帶有分紅性質(zhì)或返還功能，實際上實現(xiàn)了返還效果。同時，作為附加險的健康險可借用主險(通常指壽險)的費用，降低費率。防癌保險屬于健康保險，是重大疾病保險的一種。

防癌保險成市場新熱點

世界衛(wèi)生組織的最新數(shù)據(jù)顯示，到2021年前，全球癌癥發(fā)病率將增加50%，即每年將新增1500萬癌癥患者，而且，全球20%的新發(fā)癌癥病人在中國。

隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，大多數(shù)癌癥不再是“不治之癥”，但癌癥的治療卻是一場體力和家庭財力的“持久戰(zhàn)”，面對這項巨大的潛在風(fēng)險，“防癌”的家庭財務(wù)準(zhǔn)備顯得非常必要，防癌疾病保險逐漸被不少消費者接受。

2021-2021年健康保險行業(yè)深度分析及“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)報告表明，所謂防癌險，是指專門針對腫瘤疾病的保險產(chǎn)品，是以癌癥的發(fā)生和確診為給付條件的健康醫(yī)療險產(chǎn)品。它可以從一定程度上幫助癌癥患者積極治療，最大限度為家庭保駕護航。同時，選購一款惡性腫瘤保險把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，也是理性經(jīng)濟人的明智之舉。

“考慮到在新農(nóng)合20類重大疾病里，癌癥的發(fā)病權(quán)重為1/3，補償金額權(quán)重為2/3，而花費的資金權(quán)重卻高達(dá)九成，因此在特定市場消費需求的呼喚下，防癌險應(yīng)運而生?！敝榻藟郾ｋU規(guī)劃師李仲明表示，目前市場上的防癌險繳費期、保障期均異，有的是繳費5年，保障10年，有的可能是繳10年保10年，或者繳費期和保障期更長甚至達(dá)到30年。相比其他健康險，防癌險除具有更強的針對性，往往還具有低保費、高保障的特點。消費者應(yīng)認(rèn)真研讀保險公司的產(chǎn)品條款，了解哪家公司提供的保障范圍和相關(guān)服務(wù)符合自己的需要。

“相對于保障范圍更廣的重大疾病保險，單獨購買防癌險主要有以下兩個方面的優(yōu)勢?！碧饺藟劢】惦U工作人員告訴《經(jīng)濟日報》記者，一方面，防癌險相對同類型的重疾險，無論是消費型對消費型，還是儲蓄型對儲蓄型，防癌險的費率比重疾險都便宜得多，畢竟防癌險保障范圍只針對癌癥，比之重疾險要窄不少。以30歲女性投保太平人壽“全無憂”終身防癌疾病保險為例，選擇20年分期繳費，惡性腫瘤保額10萬元，原位癌特別保險金2萬元，每年保費僅需1000元左右，其費率大約僅為同樣終身型重大疾病險的1/4~1/5。

另一方面，防癌險作為專門針對腫瘤疾病的險種，不少產(chǎn)品在提供各類惡性腫瘤保障的基礎(chǔ)上，另外還可以提供原位癌保障，這一點也彌補了傳統(tǒng)重疾險無法保障原位癌等初期大病的不足。

“目前，癌癥的5年存活率已經(jīng)達(dá)到了男性60%，女性76%;如果在癌癥初期就能接受合適的治療，5年存活率甚至可以達(dá)到100%?！崩钪倜髡J(rèn)為，因此，高額的治療費用下，通過保險轉(zhuǎn)移“因癌致貧”的財務(wù)風(fēng)險，確實能起到減輕經(jīng)濟負(fù)擔(dān)的作用。

鑒于現(xiàn)在市場上不少重疾險也將原位癌等疾病納入了保障范圍，專家建議，消費者可在投保了重疾險之后考慮增加部分防癌險的保障。此外，消費者在投保前，一定要看清楚條款。以防癌險為例，為了防止帶病投保，防癌險均有觀察期，如果處在觀察期內(nèi)出險，被保險人難獲賠。

“防癌險費率低但保障單一，重疾險保障范圍廣但費率會高不少，既然防癌險和重疾險各有優(yōu)劣，不妨通過組合投保的方式，讓其發(fā)揮各自的優(yōu)勢，令每一分保費支出都獲得最有效的保障。”太平人壽健康險工作人員表示。

保費門檻低可全額返還

平安壽險莆田中心支公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，平安人壽銀保事業(yè)部此次推出的“愛無憂”，是針對惡性腫瘤單一病種推出的惡性腫瘤專業(yè)保障保險，同時也是一款以主險形式出現(xiàn)的純保障保險，保費門檻較低，只需通過較小的投入，便可在惡性腫瘤風(fēng)險來襲時享有較高的經(jīng)濟保障。以35歲男性投保人為例，30萬元保額起保，年交保費3870元，便可享有終身抵御惡性腫瘤的高額保障。如果在保險期間內(nèi)客戶無惡性腫瘤出險，待其身故時將獲得全額保費返還，這意味著客戶只需利用保費利息為自己購買惡性腫瘤保險，同時還為子孫后代留下了一筆健康財富。

除了為消費者提供終身的惡性腫瘤保障和實惠外，“愛無憂”另一大特點還體現(xiàn)在核保簡單。通常，重疾險的投保均需要對投保人進(jìn)行健康體檢，“愛無憂”則為投保人提供了大額度的免檢投保服務(wù)，投保簡單，在一定年齡和保險金額內(nèi)只需填寫健康告知書就可參與保障計劃，極大方便了消費者的購買。

購買防癌險以防患未然

記者了解到，此前，已有多家保險公司推出防癌險，比如，2021年2月份泰康人壽在微信朋友圈通過“微互助”的模式購買防癌險，3月份，海康人壽推出了新版防癌險，5月份中國人壽全面鋪開防癌險銷售，整個防癌險市場十分火熱。

“隨著環(huán)境、飲食等安全問題日益嚴(yán)峻，市民的防范風(fēng)險意識越來越強，健康險種也越發(fā)受到市民關(guān)注?！北ｋU規(guī)劃師陳女士介紹，由于癌癥的高發(fā)病率和不可控性，再加上高額的醫(yī)療