實(shí)驗(yàn)我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)業(yè)務(wù)

實(shí)驗(yàn)我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)業(yè)務(wù)第1頁(yè)/共22頁(yè)實(shí)驗(yàn)6我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)業(yè)務(wù)6．1實(shí)驗(yàn)準(zhǔn)備6．1．1我國(guó)同業(yè)資金拆借的知識(shí)點(diǎn)

一、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)交易規(guī)則

（點(diǎn)擊：見(jiàn)第4頁(yè)圖：6．1．1—1）二、我國(guó)現(xiàn)行同業(yè)拆借管理規(guī)定內(nèi)容

（點(diǎn)擊：見(jiàn)第5頁(yè)圖：6．1．1—2）三、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)崗位設(shè)置結(jié)構(gòu)及職責(zé)

（點(diǎn)擊：見(jiàn)第６頁(yè)圖：6．1．1—3）點(diǎn)擊進(jìn)入：6．1．2同業(yè)拆借業(yè)務(wù)流程Back:首頁(yè)第2頁(yè)/共22頁(yè)圖6．1．1—1同業(yè)拆借業(yè)務(wù)交易規(guī)則（特別說(shuō)明見(jiàn)備注）back同業(yè)拆借交易規(guī)則詢價(jià)方式，自主談判，逐筆成交交易方式拆借期限、成交日期、起息日、還款日、拆借利率、資金拆入拆出方向、交易雙方賬戶、交易金額（要素需齊備）交易對(duì)手資格簽訂書(shū)面形式合同必須是人民銀行批準(zhǔn)可從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。（網(wǎng)上交易對(duì)手必須是人民銀行批準(zhǔn)加入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的資格成員）資金清算資金必須按交易合同指定的賬戶劃付，主要通過(guò)人民銀行電子聯(lián)行系統(tǒng)以轉(zhuǎn)賬方式清算（如用其他資金結(jié)算途經(jīng)須與對(duì)手商定后在合同中注明）第3頁(yè)/共22頁(yè)圖6．1．1—2我國(guó)現(xiàn)行同業(yè)拆借管理規(guī)定內(nèi)容back人民銀行現(xiàn)行同業(yè)拆借管理規(guī)定內(nèi)容對(duì)各金融機(jī)構(gòu)拆借限額的規(guī)定對(duì)拆借利息及服務(wù)費(fèi)收取的規(guī)定拆除資金限額不超過(guò)各項(xiàng)存款的8%，拆入限額不超過(guò)各項(xiàng)存款余額的4%（存款類金融機(jī)構(gòu)）拆入拆出資金的限額控制在其資本金規(guī)模的范圍內(nèi)（非存款金融機(jī)構(gòu)）一律轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得以現(xiàn)金的形式收取交易雙方必須簽訂拆借合同來(lái)確立成交事實(shí)金融機(jī)構(gòu)須定期向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送同業(yè)拆借業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表內(nèi)容包括：拆借金額、期限、利率、資金用途和雙方權(quán)利、義務(wù)。包括：拆借資金的額度、期限、利率、資金投向等內(nèi)容。第4頁(yè)/共22頁(yè)圖6．1．1—3同業(yè)拆借業(yè)務(wù)崗位設(shè)置結(jié)構(gòu)及職責(zé)back前臺(tái)交易崗銀行同業(yè)資金拆借業(yè)務(wù)部門網(wǎng)上交易職責(zé)1、尋找交易對(duì)手詢價(jià)談判；2、通過(guò)網(wǎng)上交易系統(tǒng)進(jìn)行交易；3、打印成交單；4、發(fā)出拆入、拆出款的歸還和劃款指令；5、負(fù)責(zé)檢查拆入款的到賬和拆出款的回收網(wǎng)下交易職責(zé)尋找并詢價(jià)談判，負(fù)責(zé)相關(guān)拆借合同的填寫(xiě)及有關(guān)跟進(jìn)事項(xiàng)后臺(tái)復(fù)核崗負(fù)責(zé)網(wǎng)上、網(wǎng)下交易業(yè)務(wù)復(fù)核和拆借業(yè)務(wù)臺(tái)帳記錄的核對(duì)工作后臺(tái)清算崗負(fù)責(zé)資金的劃撥、回收及其賬務(wù)處理第5頁(yè)/共22頁(yè)6．1．2同業(yè)拆借業(yè)務(wù)流程6．1．2．1同業(yè)資金拆入業(yè)務(wù)流程

一、網(wǎng)下拆入資金（點(diǎn)擊：見(jiàn)第８頁(yè)圖6．1．2．1—1）二、網(wǎng)上拆入資金（點(diǎn)擊：見(jiàn)第９頁(yè)圖6．1．2．1—1）6．1．2．2同業(yè)資金拆出業(yè)務(wù)流程一、網(wǎng)下拆出資金見(jiàn)圖（點(diǎn)擊：見(jiàn)第１０圖6．1．2．2—1）二、網(wǎng)上拆出資金（點(diǎn)擊：見(jiàn)第１１圖6．1．2．2—2）點(diǎn)擊進(jìn)入：6．1．3我國(guó)同業(yè)資金拆借業(yè)務(wù)的文件示樣Back:6．1．1我國(guó)同業(yè)資金拆借的知識(shí)第6頁(yè)/共22頁(yè)交易員與對(duì)手詢價(jià)，達(dá)成交易意向后臺(tái)清算崗依此與拆出方辦理資金拆入手續(xù)復(fù)核員復(fù)核后報(bào)部門領(lǐng)導(dǎo)、行主管領(lǐng)導(dǎo)審批，加蓋行公章及法人代表章交易員填制拆借業(yè)務(wù)申報(bào)表、加蓋名章，填制拆借合同，注意要素完整。11圖6。1．2．1—1同業(yè)網(wǎng)下拆入資金業(yè)務(wù)流程back（特別說(shuō)明見(jiàn)備注）第7頁(yè)/共22頁(yè)前臺(tái)交易員在網(wǎng)上與對(duì)手詢價(jià)，達(dá)成交易意向交易員填制拆借業(yè)務(wù)申報(bào)表、加蓋名章，交由復(fù)核員審核。部門經(jīng)理、行主管領(lǐng)導(dǎo)審批后，批準(zhǔn)交易員上網(wǎng)交易前臺(tái)交易員通過(guò)交易系統(tǒng)發(fā)送同業(yè)拆借對(duì)話報(bào)價(jià)雙方成交確認(rèn)后，交易成功，由交易員打印“拆借業(yè)務(wù)成交通知單”交部門留作存檔。辦理資金劃付、檢查是否到賬圖6。1．2．1—2同業(yè)網(wǎng)上拆入資金業(yè)務(wù)流程back（特別說(shuō)明見(jiàn)備注）第8頁(yè)/共22頁(yè)交易員根據(jù)本行資金頭寸情況，尋找有資金需求的金融機(jī)構(gòu)，全面了解其資信狀況，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)同意，與交易對(duì)手達(dá)成成交意向?qū)Ψ剑ㄙY金拆入方）填制“拆借資金合同”加蓋公章后交回本行由交易員、復(fù)核員對(duì)合同進(jìn)行審查本行交易員填制“拆借業(yè)務(wù)申報(bào)表”，加蓋交易員名章，復(fù)核員確認(rèn)后連同拆借合同送交上級(jí)部門審批部門經(jīng)理、主管行領(lǐng)導(dǎo)逐級(jí)審批后，加蓋銀行公章及法人代表章后臺(tái)清算崗依此與拆入方辦理資金拆出手續(xù)圖6。1．2．2—1同業(yè)資金網(wǎng)下拆出業(yè)務(wù)流程back（特別說(shuō)明見(jiàn)備注）第9頁(yè)/共22頁(yè)交易員根據(jù)本行頭寸狀況，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后在網(wǎng)上尋找有資金需求的交易對(duì)手，了解其資信狀況并與對(duì)手達(dá)成成交意向交易員填制資金拆借業(yè)務(wù)申報(bào)表，加蓋交易員名章，報(bào)部門經(jīng)理、主管行領(lǐng)導(dǎo)逐級(jí)審批后，方可上網(wǎng)交易交易員及復(fù)核員通過(guò)交易系統(tǒng)發(fā)送同業(yè)拆借對(duì)話報(bào)價(jià)并認(rèn)真復(fù)核雙方成交確認(rèn)后，交易成功，由交易員打印“拆借業(yè)務(wù)成交通知單”一式兩聯(lián)交部門留作存檔。辦理資金劃賬圖6。1．2．2—2同業(yè)資金網(wǎng)上拆出業(yè)務(wù)流程back第10頁(yè)/共22頁(yè)6．1．3我國(guó)同業(yè)資金拆借業(yè)務(wù)的文件示樣示樣6．1．3—1銀行同業(yè)資金拆借情況統(tǒng)計(jì)月報(bào)表

(點(diǎn)擊進(jìn)入)示樣6．1．3—2銀行間信用拆借拆出成交單

(點(diǎn)擊進(jìn)入)點(diǎn)擊進(jìn)入：6．2實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目Back:6．1．2同業(yè)拆借業(yè)務(wù)流程第11頁(yè)/共22頁(yè)銀行同業(yè)資金拆借情況統(tǒng)計(jì)月報(bào)

填報(bào)單位：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元示樣6．1．3—1銀行同業(yè)資金拆借情況統(tǒng)計(jì)月報(bào)表back第12頁(yè)/共22頁(yè)示樣6．1．3—2銀行間信用拆借拆出成交單銀行間信用拆借拆出成交單（參考文本）

成交日期：2005-10-20

成交編號(hào)：I200510200006

交易員XXback第13頁(yè)/共22頁(yè)1、了解我國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制、市場(chǎng)構(gòu)成和中國(guó)人民銀行對(duì)該業(yè)務(wù)相關(guān)的管理規(guī)定。2、掌握銀行同業(yè)拆借拆入、拆出；網(wǎng)上、網(wǎng)下資金拆借的基本流程以及風(fēng)險(xiǎn)防范控制等制度要求。3、熟練掌握同業(yè)拆借的利息計(jì)算與交易核算的基本要求。6．2實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目6．2．1實(shí)驗(yàn)?zāi)繕?biāo)Back:6．1．3我國(guó)同業(yè)資金拆借業(yè)務(wù)的文件示樣第14頁(yè)/共22頁(yè)6．2．2實(shí)驗(yàn)的要點(diǎn)提示1、同業(yè)拆借的利率通常是以年利率表示，在短期拆借的合同中要注意正確轉(zhuǎn)換為日利率。2、注意審核在拆借成交通知單中資金融入、融出方關(guān)系的正確填制。3、注意拆借合同中“拆出金額”與“到期收款金額”分別以不同金額單位表示。第15頁(yè)/共22頁(yè)6．2．3實(shí)驗(yàn)操作

練習(xí)1：2005年12月20日，A銀行與B銀行經(jīng)過(guò)商談，達(dá)成協(xié)議，以1．88%的同業(yè)拆借利率融入8000萬(wàn)元資金7天并在網(wǎng)上確認(rèn)成交。假設(shè)你作為A銀行同業(yè)拆借部門前臺(tái)交易員，請(qǐng)?zhí)钪沏y行間信用拆借拆出成交單，注意成交單內(nèi)各要素完整準(zhǔn)確。具體資料：A銀行（開(kāi)戶行A銀行，行號(hào)：689870、賬B銀行（開(kāi)戶行B銀行，行號(hào)：0303049940、賬號(hào)20394857）。第16頁(yè)/共22頁(yè)銀行間信用拆借拆出成交通知單成交日期：成交編號(hào)：I200510200006

交易員拆出方拆入方拆出金額（萬(wàn)元）成交利率（%）拆借期限（天）手續(xù)費(fèi)（元）起息日收款日應(yīng)收利息（元）到期收款金額（元）拆出方戶名拆出方開(kāi)戶行拆出方賬號(hào)拆入方戶名拆入方開(kāi)戶行拆入方賬號(hào)成交序號(hào)：I0009第17頁(yè)/共22頁(yè)

練習(xí)2：2005年12月2日，A銀行與B銀行經(jīng)過(guò)商談，達(dá)成協(xié)議，以2%的同業(yè)拆借利率融入7500萬(wàn)元資金20天并在網(wǎng)上確認(rèn)成交。假設(shè)你作為B銀行同業(yè)拆借部門前臺(tái)復(fù)核員，請(qǐng)認(rèn)真核實(shí)拆借成交單中的各要素是否正確，并簽署復(fù)核意見(jiàn)。具體資料：A銀行（開(kāi)戶行A銀行，行號(hào)：67623870、賬號(hào)120098283798）B銀行（開(kāi)戶行B銀行，行號(hào)：0303049940、賬號(hào)20394857）。第18頁(yè)/共22頁(yè)銀行間信用拆借拆出成交通知單成交日期：2005-12-02成交編號(hào)：I200510200006交易員XX拆出方A銀行拆入方B銀行拆出金額（萬(wàn)元）7500成交利率（%）2．00拆借期限（天）20手續(xù)費(fèi)（元）------起息日2005-12-02收款日2005-12-22應(yīng)收利息（元）82191．78到期收款金額（元）75082191．78拆出方戶名A銀行拆出方開(kāi)戶行A銀行(行號(hào)：67623870)拆出方賬號(hào)120098283798拆入方戶名B銀行拆入方開(kāi)戶行B銀行(行號(hào)：0303049940)拆入方賬號(hào)20394857成交序號(hào)：I0009復(fù)核員復(fù)核意見(jiàn)：第19頁(yè)/共22頁(yè)

練習(xí)3：2005年11月4日，A銀行與B銀行經(jīng)過(guò)商談，達(dá)成協(xié)議，以1．980%的同業(yè)拆借利率融入8000萬(wàn)元資金7天并在網(wǎng)上確認(rèn)成交。請(qǐng)分別填寫(xiě)拆借（拆出、拆入）成交通知單中的各要素，注意成交單內(nèi)各要素完整準(zhǔn)確。具體資料：A銀行（開(kāi)戶行A銀行，行號(hào)：3221170、賬號(hào)53242322）B銀行（開(kāi)戶行B銀行，行號(hào)：0343349940、賬號(hào)22032332857）。第20頁(yè)/共22