個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)分析報(bào)告

個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)分析報(bào)告?zhèn)€人理財(cái)實(shí)訓(xùn)分析報(bào)告?zhèn)€人理財(cái)規(guī)劃建議書年級(jí)：07級(jí)(2)班個(gè)人理財(cái)建議書1.家庭基本情況丁先生一家的年收入在鄭州地區(qū)屬于較高水平并且穩(wěn)定，丁先生是大學(xué)教師，靠工資和代課費(fèi)獲取收入；丁太太是某國(guó)營(yíng)大廠的職工，雖然單位收益一購(gòu)房計(jì)劃；退休計(jì)劃孩子孩子小學(xué)三年級(jí)教育計(jì)劃(1)丁先生家庭的收入比較穩(wěn)定，并且丁先生夫婦有繳納社保。但丁夫婦還需要增加投資方式，提高資產(chǎn)增值能力，才能充分保障自己未來的生活和孩子的教育資金來源。汽車，提高家庭的生活環(huán)境和生活質(zhì)量，為以后的退休生活做準(zhǔn)備，身故后，房產(chǎn)由孩子繼承。(3)丁先生夫婦對(duì)孩子寄予很大的期望，想要給孩子好的教育。他們希望小先生夫婦希望通過理財(cái)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)為小孩提供好的高等教育的愿望。(4)丁先生夫婦希望自己能夠按時(shí)退休，退休后不需要小孩的資助，并能過的生活。(1)根據(jù)兩人稅后收入和進(jìn)一步的溝通，我們大體得知丁先生一家2005年21600支出節(jié)余3810041983上表可得，丁先生一家在鄭州屬于較高收入家庭，其收入來源穩(wěn)定，五年能力，優(yōu)化投資組合，務(wù)求平衡風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)達(dá)到理想收益。(2)丁先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況：000：房貸32000000240000資產(chǎn)合計(jì)560000負(fù)債與權(quán)益560000就目前資產(chǎn)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)看來，目前資產(chǎn)結(jié)構(gòu)相當(dāng)充裕，負(fù)債只占凈資產(chǎn)比例較小。流動(dòng)性過分充裕，定期，活期存款和現(xiàn)金占資產(chǎn)比例過重，造成投資利用率不高。可以考慮調(diào)整投資組合，保證流動(dòng)性的同時(shí)，提高資金利用率的(3)丁先生家庭的財(cái)務(wù)測(cè)試：00動(dòng)性比率都很低。但另一方面，流不足，造成資金效率利用率較低，投資收 (4)有關(guān)表內(nèi)的數(shù)字說明：人所得稅為：(3500-1600-175-70)×10%-25=140.5元②丁太太年稅后工資收入：每月工資2000元，丁先生每月應(yīng)繳的個(gè)人所得稅(2000-1600-100-40)×5%-0=13元將丁先生取得年終獎(jiǎng)金除以12，按其商數(shù)確定適用稅率和速算扣除數(shù)。丁先生除算如下：(1000-800)×20%=40元，(1000-40)×12=11520元房貸的計(jì)算：(等額本金還款法)每季度等額歸還本金＝320000÷(20×4)＝4000元第1季度利息＝320000×(5％÷4)＝4000元第2季度利息＝(320000－4000×1)×(5%÷4)＝3950元第80季度利息＝(320000－4000×79)×(5％÷4)＝50元性資產(chǎn)÷每個(gè)月的日常開支＝80000÷3175＝25.19消費(fèi)比率＝消費(fèi)支出÷收入總額×100％＝41983÷80083×100％＝54.4％債務(wù)償還比率＝每月償還債務(wù)總額÷每月扣除稅后的收入總額×100％＝266669.9％總額÷凈資產(chǎn)×100％＝0÷240000×100％＝0財(cái)務(wù)自由度＝投資收益÷日常開支＝0÷38100＝0庭的財(cái)工作都會(huì)導(dǎo)致丁先丁先生家庭規(guī)劃方案(1)現(xiàn)金規(guī)劃丁先生要建立家庭日常生活儲(chǔ)備和家庭意外準(zhǔn)備金，保證在家庭出現(xiàn)重大從財(cái)務(wù)穩(wěn)定性的角度出發(fā)，一個(gè)家庭應(yīng)當(dāng)持有最低現(xiàn)金額，一備不是之從投資收益的角度出發(fā)，一個(gè)家庭應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個(gè)最高現(xiàn)金持有額，超過這個(gè)額度的部分應(yīng)該考慮迅速采用多種投資方式處理，實(shí)現(xiàn)著部分資產(chǎn)的增值，(2)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃有的財(cái)物安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會(huì)融資產(chǎn)以銀行存款為主，沒有做過任何投資來產(chǎn)和成員都缺少風(fēng)險(xiǎn)保障。丁先生家庭的成。但買保險(xiǎn)是應(yīng)考慮家庭收入水平，應(yīng)保持在家保險(xiǎn)。這一產(chǎn)品提供終身的壽險(xiǎn)責(zé)任主要是因意外或疾病導(dǎo)致身故，賠付先生可以根據(jù)自己住房的具體(3)購(gòu)置房產(chǎn)和汽車規(guī)劃每季等額歸還本金＝7000×100×80％÷(20×4)＝7000元第1季度利息＝560000×(5％÷4)＝7000元第2季度利息＝(560000－7000×1)×(5％÷4)＝6912.5元第80季度利息＝(560000－7000×79)×(5％÷4)＝87.5元PV＝7000*100*80%=PMT×(20，5%)，可得PMT=3745.31元每季等額歸還本金＝140000×50％÷(5×4)＝3500元第1季度利息＝70000×(5％÷4)＝875元第2季度利息＝(70000－7000×1)×(5％÷4)=787.5元第5季度利息＝(70000－7000×19)×(5％÷4)＝87.5元(4)教育規(guī)劃資管^9＝47.98萬(wàn)元，所以建議丁先生購(gòu)買股票基金，才能為(5)退休養(yǎng)老規(guī)劃根據(jù)假設(shè)中，丁先生夫婦退休后的生活費(fèi)一直不變，不考慮通脹率的影根據(jù)2005年的養(yǎng)老保險(xiǎn)的規(guī)定，丁先生與丁太太每年的養(yǎng)老保額為：(3500×5％＋2000×5％)×12＝3300元，則20年后，丁先生和丁太太需要丁先生與丁太太的醫(yī)療保額為：(3500×2％＋2000×2％)×12×20＝26400元。由于丁先生夫婦退休后的生活費(fèi)一直不變，不考慮通貨膨脹的影響，假設(shè)社保的收益率為1%，則15年后，丁先生夫婦15年的社保賬戶余額的計(jì)算如下：FV＝PMT×(F/A,1%,20)＝(66000＋26400)×1.22＝112728元。丁先生夫婦每年需要投保5000元，以保障自身的安全，其平均收益率為0年要投入的保險(xiǎn)為：FV＝PMT× (F/A，5％，20)＝5000×20×2.653＝265300元。則每年平均每月要投入：265300÷20÷12＝1105元。(6)投資規(guī)劃根據(jù)丁先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及財(cái)務(wù)狀況，并結(jié)合丁先生