2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力練習(xí)題(一)及答案

2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力練習(xí)題(一)及答案單選題（共75題）1、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標(biāo)。A.一B.三C.五D.十【答案】B2、下列說法不正確的是（）。A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致【答案】C3、商業(yè)銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)收入90億元，資金及管理成本20億，風(fēng)險(xiǎn)成本10億，經(jīng)濟(jì)資本300億，不考慮稅收影響，則該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。A.23.3%B.30%C.20%D.3.3%【答案】C4、近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)C.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D.張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說【答案】A5、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立于的（）年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】C6、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法，正確的是()。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者【答案】A7、我國(guó)《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是（）；二是（）。A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押C.資產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押D.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押【答案】A8、根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可以分為（）A.社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)B.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)D.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)【答案】D9、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的()。A.名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所B.民事權(quán)利能力C.獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)D.以上均正確【答案】B10、作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。A.貨幣政策最終目標(biāo)B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標(biāo)D.貨幣政策操作目標(biāo)【答案】C11、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的直接影響是（）。A.影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求B.通過影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度來影響商業(yè)銀行C.通過影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量來影響商業(yè)銀行D.通過影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行【答案】A12、合格投資者投資商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品，單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品的金額不低于（）萬元人民幣。A.20B.40C.30D.100【答案】D13、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是(?)。A.2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)人中國(guó)內(nèi)地B.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易C.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者【答案】C14、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是()。A.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十B.土地所有權(quán)可以抵押C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)【答案】D15、金融機(jī)構(gòu)信息披露中經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不包括（）。A.資本收益率B.資產(chǎn)收益率C.信貸質(zhì)量和收益的情況D.主要收支項(xiàng)目【答案】C16、接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，接管期限最長(zhǎng)不得超過（）年A.1B.2C.3D.4【答案】B17、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由()予以取締。A.人民法院B.行政監(jiān)察機(jī)構(gòu)C.公安機(jī)關(guān)D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】D18、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由()承擔(dān)。A.人民法院B.債務(wù)人C.擔(dān)保人D.債權(quán)人【答案】B19、下列不屬于挪用資金行為的是（）。A.超期未還型B.營(yíng)利活動(dòng)型C.非法活動(dòng)型D.合法活動(dòng)型【答案】D20、根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律，為處置風(fēng)險(xiǎn)和涉及國(guó)家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款必須經(jīng)（）批準(zhǔn)或決定。A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)B.財(cái)政部C.國(guó)務(wù)院D.中國(guó)人民銀行【答案】C21、下列（）屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.④⑤⑦B.①③⑥C.②⑧D.④⑤⑥⑦【答案】A22、在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.債券投資業(yè)務(wù)B.外表資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.外匯交易業(yè)務(wù)【答案】A23、描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。A.核心資本B.會(huì)計(jì)資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】D24、以下關(guān)于金融工具的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具C.按期限長(zhǎng)短劃分，回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具D.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具【答案】B25、銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng)屬于（）業(yè)務(wù)。A.清算B.交易C.支付結(jié)算D.代理【答案】B26、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。A.4年B.3年C.2年D.1年【答案】B27、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的經(jīng)營(yíng)實(shí)體不包括（）A.個(gè)體工商戶B.合伙企業(yè)合伙人C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人D.有限公司法人代表【答案】D28、銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。A.客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈B.節(jié)日客戶送來賀卡C.在談業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠【答案】B29、存款是銀行對(duì)存款人的()。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.信用D.管理【答案】B30、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法，不妥當(dāng)?shù)氖?)。A.建議客戶在不急用的情況下可選擇購(gòu)買有關(guān)外匯產(chǎn)品B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯C.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯D.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法【答案】D31、（）交易是指?jìng)灰纂p方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。A.債券遠(yuǎn)期B.債券期貨C.債券回購(gòu)D.債券現(xiàn)券【答案】A32、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。A.4.5％B.2.5％C.5％D.2％【答案】C33、74[單選題]?A.流動(dòng)資金貸款B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款C.法人賬戶透支D.項(xiàng)目貸款【答案】A34、風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)（）相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。A.利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)個(gè)在投資風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B35、物權(quán)是（），債權(quán)是（）。A.絕對(duì)權(quán)；相對(duì)權(quán)B.相對(duì)權(quán)；絕對(duì)權(quán)C.可能相對(duì)權(quán)，可能絕對(duì)權(quán)；相對(duì)權(quán)D.絕對(duì)權(quán)；可能相對(duì)權(quán)，可能絕對(duì)權(quán)【答案】A36、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)可付利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】C37、《中國(guó)人民銀行法修正案》于()通過。A.2005年B.2003年C.2001年D.1995年【答案】B38、某商業(yè)銀行接受客戶以某企業(yè)的股權(quán)為其借款做擔(dān)保，下列說法正確的是（）。A.該擔(dān)保方式屬于保證B.該貸款屬于信用貸款C.該擔(dān)保方式屬于抵押D.該擔(dān)保方式屬于質(zhì)押【答案】D39、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)資金融通的期限較短C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高D.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況【答案】C40、在我國(guó)目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是（）。A.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局D.中國(guó)人民銀行和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】C41、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。A.宏觀層面B.中觀層面C.業(yè)務(wù)層面D.職能層面【答案】B42、行政強(qiáng)制，包括（）和（）。A.行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制執(zhí)行B.行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制監(jiān)管C.行政強(qiáng)制監(jiān)管，行政強(qiáng)制執(zhí)行D.行政強(qiáng)制處罰，行政強(qiáng)制監(jiān)管【答案】A43、關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項(xiàng)是正確的?（）A.民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立B.民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人C.民事法律關(guān)系的客體包括不作為D.民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定【答案】C44、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞?。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告D.提示【答案】A45、作為價(jià)值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。A.兩者都可以是觀念上的貨幣B.兩者都必須是現(xiàn)實(shí)貨幣C.前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣D.前者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣【答案】C46、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.0％C.7.8％D.7％【答案】A47、公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常。這處于經(jīng)濟(jì)周期的（）階段。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇【答案】D48、對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息【答案】B49、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括()。A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬?B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶?D.商業(yè)銀行董事【答案】C50、銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，結(jié)果期限最長(zhǎng)為()年。A.1B.2C.3D.5【答案】B51、（）可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。A.法律B.行政法規(guī)C.地方性法規(guī)D.各級(jí)地方政府指制定的行業(yè)法規(guī)【答案】B52、以下做法不正確的是（）A.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，并對(duì)其進(jìn)行核對(duì)和登記B.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記C.銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶D.銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款.現(xiàn)鈔兌換.票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】B53、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是（）。A.利息都會(huì)受到損失B.利息都不會(huì)受到損失C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)人本金D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)入本金【答案】C54、按《反洗錢法》管理的相關(guān)規(guī)定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。A.單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款B.單筆人民幣40萬元個(gè)人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬C.當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬D.當(dāng)日累計(jì)人民幣4000元的現(xiàn)金支取【答案】C55、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A.住房貸款B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.信用證業(yè)務(wù)D.吸收存款【答案】B56、實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是（）A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容【答案】B57、存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬元B.50萬元C.80萬元D.100萬元【答案】B58、以下指標(biāo)中，()用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。A.核心資本B.監(jiān)管資本C.會(huì)計(jì)資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】D59、下列選項(xiàng)中關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說法錯(cuò)誤的是（）。A.是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織B.成立于2000年C.在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性盈利社會(huì)團(tuán)體D.主管單位為銀監(jiān)會(huì)【答案】C60、（2022年7月真題）下列關(guān)于債券回購(gòu)與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.債券正回購(gòu)和同業(yè)拆入是銀行重要的資金來源B.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率C.兩者都是銀行的短期資金融通行為D.債券回購(gòu)交易量遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借交易量【答案】D61、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的是（）。A.信貸質(zhì)量和收益的情況B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況D.因市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)【答案】D62、下列關(guān)于抵押的說法，正確的有()。A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有B.作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押【答案】A63、銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的做法稱為()。A.票據(jù)交換?B.票據(jù)承兌?C.票據(jù)結(jié)算?D.票據(jù)貼現(xiàn)【答案】D64、按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。A.次級(jí)債務(wù)B.盈余公積C.資本公積D.少數(shù)股權(quán)【答案】A65、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是()。A.風(fēng)險(xiǎn)控制一一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】C66、通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，屬于（）的金融工具創(chuàng)新。A.流動(dòng)性增強(qiáng)型B.信用創(chuàng)造型C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型D.股權(quán)創(chuàng)造型【答案】B67、甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對(duì)此甲可以行使（）。A.不安抗辯權(quán)B.撤銷權(quán)C.同時(shí)履行抗辯權(quán)D.代位權(quán)【答案】D68、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C69、下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)的是()。A.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督B.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締C.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理【答案】C70、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B71、銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。A.信息充分披露原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則【答案】C72、下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是()。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)——失業(yè)率C.物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹D.國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支【答案】A73、2005年7月21日，我國(guó)啟動(dòng)人民幣匯率形成機(jī)制改革，開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考（）。A.美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié).自由浮動(dòng)的匯率制度B.美元進(jìn)行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制C.歐元進(jìn)行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié).有管理的浮動(dòng)匯率制度【答案】D74、銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括(?)。A.歐元?B.瑞士法郎?C.法國(guó)法郎?D.新加坡元【答案】C75、以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失?()A.經(jīng)濟(jì)資本B.監(jiān)管資本C.會(huì)計(jì)資本D.核心資本【答案】A多選題（共35題）1、某商業(yè)銀行因違規(guī)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)被銀保監(jiān)會(huì)罰款100萬元，對(duì)于該處罰銀行享有以下權(quán)利。（）A.依法提起民事訴訟B.陳述權(quán)C.依法提起行政訴訟D.申辯權(quán)E.依法申請(qǐng)行政復(fù)議【答案】BCD2、最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定，民事權(quán)利主體的其他組織包括（）。A.法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織C.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)D.中國(guó)人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)E.中國(guó)人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)【答案】ABCD3、下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。A.界定并區(qū)分了一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能B.提升資本工具損失吸收能力C.規(guī)定普通股（不含留存收益）應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100%E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABD4、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好的說法錯(cuò)誤的有（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定書面的風(fēng)險(xiǎn)偏好，主要以定量指標(biāo)為主B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境的變化及時(shí)調(diào)整C.風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循自下而上的原則D.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量E.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系的設(shè)定應(yīng)主要體現(xiàn)股東的期望【答案】AC5、影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。A.技術(shù)進(jìn)步B.政府政策C.行業(yè)組織創(chuàng)新D.社會(huì)變化E.經(jīng)濟(jì)全球化【答案】ABCD6、先履行債務(wù)人可以行使不安抗辨權(quán)的情況有（）。A.借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn).抽逃資金.以逃避債務(wù)C.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)D.借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形【答案】ABC7、資產(chǎn)價(jià)格渠道主要有（）。A.貨幣政策效應(yīng)B.規(guī)模效應(yīng)C.斯賓塞效應(yīng)D.托賓效應(yīng)E.消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)【答案】D8、房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款，按照開發(fā)內(nèi)容的不同，可分為（）類型。A.住房開發(fā)貸款B.商業(yè)用房開發(fā)貸款C.土地儲(chǔ)備貸款D.個(gè)人住房貸款E.法人商用房按揭貸款【答案】ABCD9、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括()。A.資本充足率B.資本構(gòu)成C.風(fēng)險(xiǎn)敞口D.風(fēng)險(xiǎn)管理策略E.盈利能力【答案】ABCD10、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。A.記名B.金額較大C.比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的.也有浮動(dòng)的E.可以提前支取.也可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓【答案】BCD11、操作風(fēng)險(xiǎn)可由人員因素、系統(tǒng)因素、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā)，下列屬于內(nèi)部流程的有（）。A.IT系統(tǒng)開發(fā)不完善B.勞動(dòng)力中斷C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷D.定價(jià)錯(cuò)誤E.違反用工法【答案】CD12、下列關(guān)于P2P平臺(tái)，說法不正確的有（）。A.有“一對(duì)多”、“多對(duì)一”、“多對(duì)多”三種交易模式B.是個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸C.參與門檻低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社會(huì)的融資渠道D.貸款的利率是由銀行同期貸款利率確定E.有些平臺(tái)還提供資金轉(zhuǎn)移和結(jié)算、債務(wù)催收、尋找第三方擔(dān)保等服務(wù)【答案】AD13、我國(guó)施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在()。A.規(guī)定了10％和70％的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)B.在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法D.詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度E.重新定義了資本范圍【答案】CD14、下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)中資信調(diào)查的是（）。A.單位調(diào)查B.資產(chǎn)調(diào)查C.市場(chǎng)調(diào)查D.興趣調(diào)查E.生活調(diào)查【答案】ABC15、一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)的職責(zé)是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.決策E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)【答案】AB16、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是(?)。A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員?B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的工作人員C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員E.證券公司工作的人員【答案】ACD17、我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括（）。A.金融債券B.資產(chǎn)支持證券C.企業(yè)債券D.國(guó)債E.公司債券【答案】ABCD18、下列屬于我國(guó)銀行擔(dān)保類業(yè)務(wù)的有（）。A.銀行保函B.福費(fèi)廷C.備用信用證D.項(xiàng)目貸款承諾E.票據(jù)發(fā)行便利【答案】AC19、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。A.記名B.金額較大C.比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的.也有浮動(dòng)的E.可以提前支取.也可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓【答案】BCD20、根據(jù)《民法典》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括()。A.因重大誤解而訂立的B.在訂立合同時(shí)顯失公平的C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的D.合同期限屆滿E.合同期限超出期限【答案】ABC21、下列屬于銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD22、按照《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可以從事的業(yè)務(wù)包括（）。A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.發(fā)行金融債券C.接受境內(nèi)公眾存款D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.提供購(gòu)車貸款【答案】AB23、接待國(guó)（境）外來賓堅(jiān)持（）原則，安排宴請(qǐng)、住宿、交通等接待事宜根據(jù)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。A.賓至如歸B.禮尚往來C.務(wù)實(shí)節(jié)儉D.友好對(duì)等E.服務(wù)外交【答案】CD24、國(guó)債作為商業(yè)銀行債券投資的主要對(duì)象之一，具有的特征包括（）。A.國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便C.國(guó)債的利息收入不用繳納所得稅D.債券投資是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具E.可以增加銀行的資本充足率【答案】ABC25、商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金由（）構(gòu)成。A.交易頭寸B.法定存款準(zhǔn)備金C.超額存款準(zhǔn)備金D.庫(kù)存現(xiàn)金E.交易準(zhǔn)備金【答案】BC26、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)主要包括（）。A.財(cái)務(wù)制度顧問B.財(cái)務(wù)融資顧問C.財(cái)務(wù)重組顧問D.收購(gòu)兼并顧問E.理財(cái)投資顧問【答案】ABCD27、通過現(xiàn)場(chǎng)檢查還要檢查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，主要包括（）。A.有關(guān)的貸款標(biāo)準(zhǔn)和政策B.貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制C.不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度D.呆賬準(zhǔn)備金提取E