2013年度合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告1

PAGEPAGE22013年度合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告2013年度，銀行（以下簡稱“本行”）在銀監(jiān)局等上級(jí)部門的指導(dǎo)下，在行領(lǐng)導(dǎo)的領(lǐng)導(dǎo)下，在全行員工的共同努力下，堅(jiān)持“穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展”的經(jīng)營理念和風(fēng)險(xiǎn)防范優(yōu)先、注重經(jīng)濟(jì)效益和持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的原則，開展合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理工作。現(xiàn)將本行的合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理工作報(bào)告如下：一、2013年合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理工作開展情況的總體評(píng)價(jià)今年以來，本行按照有關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文件精神和部署，狠抓各項(xiàng)措施的制定和落實(shí)，努力營造“安全就是效益、違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范就是形象”的良好內(nèi)控文化氛圍。全行通過完善組織架構(gòu)，開展“合規(guī)建設(shè)年”活動(dòng)、各類風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)以及標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建活動(dòng),實(shí)施新資本管理協(xié)議，持續(xù)各類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管控，以及流程銀行建設(shè)等工作，使本行各項(xiàng)基礎(chǔ)工作得到進(jìn)一步夯實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管控制能力持續(xù)提升；切實(shí)加強(qiáng)了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)，保障全行依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。二、2013年合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理工作成效（一）風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系的建設(shè)情況目前，本行組織架構(gòu)已基本清晰：董事會(huì)下設(shè)提名與薪酬委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)，監(jiān)事會(huì)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)，經(jīng)營管理層、部門、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)協(xié)同經(jīng)營管理，各項(xiàng)工作有效開展。截至2013年末，全行在崗職工人，總行設(shè)置相關(guān)部門個(gè)，設(shè)置前臺(tái)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，其中：總行營業(yè)部個(gè)，一級(jí)支行個(gè)，二級(jí)支行個(gè)，共設(shè)置個(gè)崗位，各崗位能做到互相補(bǔ)充與監(jiān)督，整體風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制基本健全，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較好。本行設(shè)置了前中后臺(tái)、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部和稽核部三道防線，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門作為第二道防線，獨(dú)立于業(yè)務(wù)條線，能夠切實(shí)做到風(fēng)險(xiǎn)有效隔離，起到風(fēng)險(xiǎn)管控的作用。合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，組織各個(gè)部門梳理規(guī)章制度和操作規(guī)程，審核評(píng)價(jià)內(nèi)部各項(xiàng)政策、程序和操作的合規(guī)性，適時(shí)修訂合規(guī)手冊(cè)、內(nèi)部行為準(zhǔn)則，對(duì)本單位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、監(jiān)測(cè)和報(bào)告；保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常聯(lián)系，按規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)，及時(shí)反饋意見和建議；堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先,梳理和健全內(nèi)控制度，全面推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營；指導(dǎo)并驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)行社建設(shè)；負(fù)責(zé)組織對(duì)全行員工遵紀(jì)守法、合規(guī)性的宣傳和教育。本行還在全行范圍內(nèi)共設(shè)置了19名合規(guī)督導(dǎo)員，對(duì)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，按期進(jìn)行檢查和輔導(dǎo)，由合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行管理。至此本行已初步建立了全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，并且各責(zé)任人員均能正常履職。（二）“合規(guī)建設(shè)年”活動(dòng)的開展情況。為進(jìn)一步促進(jìn)合規(guī)建設(shè)，有效管控經(jīng)營管理過程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，確保本行各項(xiàng)經(jīng)營管理工作穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《監(jiān)管分局關(guān)于開展銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)年活動(dòng)的通知》文件要求，本行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，積極推進(jìn)合規(guī)建設(shè)年”的各項(xiàng)工作，成立了以董事長為組長、各部門經(jīng)理為成員的“合規(guī)建設(shè)年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和推動(dòng)全行“合規(guī)建設(shè)年”活動(dòng)的開展，并對(duì)各支行“合規(guī)建設(shè)年”活動(dòng)開展情況進(jìn)行監(jiān)督。本行主要通過以下措施開展此項(xiàng)工作。1、領(lǐng)導(dǎo)小組制定了活動(dòng)實(shí)施方案和工作計(jì)劃表，明確了活動(dòng)目標(biāo)和步驟，逐級(jí)召開動(dòng)員大會(huì)，進(jìn)行深入的思想發(fā)動(dòng)，全面部署工作目標(biāo)、落實(shí)措施和要求，在全行上下營造了濃厚的合規(guī)文化氛圍，倡導(dǎo)人人合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的合規(guī)理念。2、通過“合規(guī)建設(shè)年”活動(dòng)，加強(qiáng)教育培訓(xùn)，今年應(yīng)用“流程合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”組織合規(guī)培訓(xùn)測(cè)試次，參加人數(shù)達(dá)人次，通過合規(guī)測(cè)試活動(dòng)，努力傳導(dǎo)合規(guī)知識(shí)，員工對(duì)合規(guī)知識(shí)有了全新和充分的認(rèn)識(shí)和了解，提高合規(guī)經(jīng)營管理的能力，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)薄弱環(huán)節(jié)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控意義重大。3、結(jié)合本行“流程銀行”建設(shè)，梳理和完善規(guī)章制度，建立業(yè)務(wù)合規(guī)操作機(jī)制，提高業(yè)務(wù)合規(guī)操作水平。特別是針對(duì)案件多發(fā)領(lǐng)域、風(fēng)險(xiǎn)隱患環(huán)節(jié)制定切實(shí)可行的規(guī)章制度，明晰責(zé)任分工，以制度約束行為，推進(jìn)流程銀行建設(shè)。4、加大各類風(fēng)險(xiǎn)排查的范圍和力度，特別是對(duì)貸款集中度、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、貸款新規(guī)等執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查力度，通過采取現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)，定期和突擊檢查相結(jié)合的方式，對(duì)業(yè)務(wù)操作流程和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行排查，切實(shí)堵書，明確案防責(zé)任。年初董事長與各支行行長、部門經(jīng)理簽訂《銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任書》，各支行行長、部門經(jīng)理與每位員工簽訂《銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任狀》，實(shí)行層層負(fù)責(zé)制，使得案件防控工作深入到基層，落實(shí)到每一個(gè)人。2、完善制度流程，從源頭防堵案件。本行按照“內(nèi)控優(yōu)先，制度先行”原則，并結(jié)合流程銀行建設(shè)，對(duì)各類制度進(jìn)行了梳理、完善。3、組織定期學(xué)習(xí)和風(fēng)險(xiǎn)排查。本行按季開展案件防控工作會(huì)議，對(duì)各支行存在問題進(jìn)行認(rèn)真剖析，及時(shí)制定整改措施并督促各項(xiàng)工作落實(shí)，防堵案件風(fēng)險(xiǎn)。審計(jì)稽核部協(xié)調(diào)相關(guān)部門，采取開展全面檢查、專項(xiàng)檢查、突擊檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查等有效靈活的方式，對(duì)基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和人員進(jìn)行全方位、多角度的排查。今年以來共開展各項(xiàng)檢查22項(xiàng)，有效堵塞案件風(fēng)險(xiǎn)，清除風(fēng)險(xiǎn)隱患。4、適時(shí)預(yù)警、注重預(yù)防，構(gòu)筑案件防火墻。如本行實(shí)施了員工行為排查、“員工參與非法集資”排查、會(huì)員卡專項(xiàng)清退活動(dòng)以及高管人員履職審計(jì)稽核等各類舉措。（九）授權(quán)控制機(jī)制建設(shè)和運(yùn)行情況。2013年，本行成立了遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心，通過前臺(tái)柜員對(duì)需授權(quán)的業(yè)務(wù)收集資料并通過網(wǎng)絡(luò)傳輸至授權(quán)中心，隨機(jī)分配給授權(quán)人員進(jìn)行授權(quán)，實(shí)現(xiàn)了授權(quán)的獨(dú)立性。本行通過制定《關(guān)于印發(fā)<銀行遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)管理（暫行）辦法>的通知》文、《關(guān)于印發(fā)<銀行資金營運(yùn)業(yè)務(wù)授權(quán)管理暫行辦法>的通知》以及之前的相關(guān)授權(quán)文件，對(duì)本行前臺(tái)操作業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)及信貸業(yè)務(wù)等授權(quán)行為進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)范。通過全年的風(fēng)險(xiǎn)排查及專項(xiàng)檢查中，至今未發(fā)現(xiàn)存在越權(quán)行為的情況。（十）遠(yuǎn)程授權(quán)、事后監(jiān)督、對(duì)賬系統(tǒng)及遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行情況。本行的遠(yuǎn)程授權(quán)、事后監(jiān)督及遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)均已上線，其中遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)已成立將近三年。目前三個(gè)系統(tǒng)均正常運(yùn)轉(zhuǎn)。遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)主要針對(duì)前臺(tái)柜員通過網(wǎng)絡(luò)提交的授權(quán)資料，根據(jù)授權(quán)條件、審核要點(diǎn)逐筆審查業(yè)務(wù)辦理的真實(shí)性合規(guī)性，實(shí)現(xiàn)事中控制；事后監(jiān)督人員主要通過對(duì)前一日業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行掃描、流水勾對(duì)、質(zhì)檢以及預(yù)警等方式，逐筆審查業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)性，實(shí)現(xiàn)事后控制；遠(yuǎn)程監(jiān)控人員主要通過網(wǎng)絡(luò)視頻，對(duì)營業(yè)機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)押運(yùn)、文明服務(wù)、業(yè)務(wù)操作、庫房安全、自助設(shè)備以及布防狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。三個(gè)系統(tǒng)監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，均及時(shí)反饋至各主管部門，對(duì)于違規(guī)人員給予通報(bào)批評(píng)或罰款等處罰。三個(gè)系統(tǒng)在運(yùn)行過程中既相互獨(dú)立又相互監(jiān)督，2013年全年針對(duì)監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，處罰人次達(dá)多人，處罰金額達(dá)萬多元。（十一）風(fēng)險(xiǎn)管理成效的考核情況。為使員工進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高員工對(duì)各項(xiàng)制度、操作流程的執(zhí)行力，本行還將風(fēng)險(xiǎn)管理成效納入經(jīng)營管理綜合考核之中，具體措施如下：1、持續(xù)開展標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建工作。2013年11月至12月，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭，組織各條線部門，抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，對(duì)全行的標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建工作進(jìn)行驗(yàn)收，并根據(jù)《關(guān)于印發(fā)<銀行員工效益工資考核暫行辦法>的通知》文件精神，將驗(yàn)收結(jié)果帶入員工年終效益工資考資中。2、安全工作實(shí)行“一票否決”權(quán)。對(duì)于發(fā)生案件的責(zé)任人，將按文件精神，給予相應(yīng)扣發(fā)效益工資處罰。3、建立員工違規(guī)積分制度。本行年終效益考核時(shí)，將根據(jù)每位員工的違規(guī)積分臺(tái)賬，按文件精神，給予相應(yīng)折扣兌現(xiàn)。（十二）新業(yè)務(wù)新機(jī)構(gòu)的開辦設(shè)立情況。2013年，本行在開辦新業(yè)務(wù)、推出新產(chǎn)品前，能做到充分市場(chǎng)調(diào)研和細(xì)致的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并做到了制度先行。如本年度推出林權(quán)抵押貸款和存貨質(zhì)押貸款。本行在戰(zhàn)略角度出發(fā)，進(jìn)一步發(fā)展壯大，并更好的為經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量，行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)過反復(fù)討論研究，決定新設(shè)立1個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)。行領(lǐng)導(dǎo)組織相關(guān)人員對(duì)營業(yè)場(chǎng)地實(shí)地考察，分析其人員流動(dòng)性況、常駐人員和商戶的資金實(shí)力情節(jié)況以及所處地段的經(jīng)濟(jì)情況等，以綜合考慮營業(yè)場(chǎng)地的發(fā)展?jié)摿?。在取得批?zhǔn)開業(yè)和準(zhǔn)許各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理辦理的的批復(fù)后，本行又組織人員選撥，為該支行配備了足夠的管理人員和普通職工。三、開展合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理工作存在的主要困難與問題合規(guī)工作做得再多也是必須的，只有在下雨之前把房屋補(bǔ)好，下雨的時(shí)候才不會(huì)手忙腳亂，在業(yè)務(wù)開展過程中應(yīng)先把控主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做到提前預(yù)防，才能減少各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。但合規(guī)工作有其自身的特點(diǎn)，在實(shí)際開展過程中也面臨著一系困難。具體是：1、就合規(guī)本身，它是一個(gè)入門易深化難的事情。各商業(yè)銀行都處在不斷的摸索之中，至今也沒有一條完全成形的道路。2、風(fēng)險(xiǎn)管控的手段、技術(shù)有待提高。目前本行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管控，特別是風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和計(jì)量，主要依靠人工監(jiān)測(cè)、排查，還處于探索中，有待進(jìn)一步提高。3、如何檢驗(yàn)合規(guī)的成果。由于沒有一套現(xiàn)實(shí)檢驗(yàn)的流程，無法真正預(yù)測(cè)出在面對(duì)金融危機(jī)中，本行具備的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。四、2014年合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃2014年本行將繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高合規(guī)管理水平，強(qiáng)化合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，扎實(shí)推進(jìn)全面建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。具體計(jì)劃如下：1、持續(xù)做好制度梳理工作。2014年，本行將結(jié)合和“合規(guī)建設(shè)年”活動(dòng)，科學(xué)合理梳理、完善本行文件體系、考核辦法及部門職責(zé)、崗位職責(zé)。2、按時(shí)按質(zhì)完成工作。目前，本行已初步完成流程銀行的戰(zhàn)略澄清。2014年，本行將按計(jì)劃依次做好制度梳理、崗位分解、崗職確定等工作，為建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系打下基礎(chǔ)，并探索建立完善的績效考核體制。3、持續(xù)開展合規(guī)建設(shè)年活動(dòng)。本行將對(duì)各類檢查中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、違規(guī)問題，進(jìn)行分析，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估監(jiān)測(cè)，以最大程度的預(yù)防、化解風(fēng)險(xiǎn)。并為進(jìn)一步提高員工的合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，本行將持續(xù)對(duì)員工舉行合規(guī)知識(shí)測(cè)試。4、持續(xù)做好各類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)