理財(cái)規(guī)劃案例分析方案

最新理財(cái)規(guī)劃事例剖析方案假如家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較強(qiáng)希望獲得更高的利潤(rùn)率而自己又沒(méi)有太多精力或許對(duì)投資知之甚少那么能夠選擇基金投資那么下邊是小編為大家整理的理財(cái)規(guī)劃事例剖析方案歡迎大家閱讀閱讀事例張先生今年30歲當(dāng)前擔(dān)當(dāng)一家公司的中層管理人員只管特別認(rèn)識(shí)家庭理財(cái)?shù)闹匾钥墒且驗(yàn)樗屠掀牌匠９ぷ鞫己苊β迪騺?lái)沒(méi)有抽出時(shí)間來(lái)進(jìn)專家庭理財(cái)也不清楚如何才能合理地規(guī)劃自己的家庭財(cái)務(wù)跟著國(guó)外金融的漸漸盛行張先生也開始焦急想要加入他們的隊(duì)列第一步設(shè)置理財(cái)目標(biāo)就張先生當(dāng)前所處的人生階段而言他的家庭完整能夠同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)重要的是要依據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)久三種合理配置資本選擇適合的投資工具實(shí)現(xiàn)不一樣的理財(cái)目標(biāo)比方關(guān)于張先生來(lái)說(shuō)短期目標(biāo)可能是為一年后改換住宅貯備足夠的首付款中期目標(biāo)可能是為十幾年后兒女去國(guó)外上大學(xué)籌備教育經(jīng)費(fèi)而長(zhǎng)久目標(biāo)可能是為退療養(yǎng)老做好準(zhǔn)備第二步認(rèn)識(shí)財(cái)務(wù)狀況張先生在選擇投資工具時(shí)能夠先認(rèn)真計(jì)算自己的收入和支出對(duì)自己當(dāng)前的家庭財(cái)富欠債狀況有清楚的認(rèn)識(shí)并以此作為擬訂理財(cái)投資計(jì)劃的基礎(chǔ)財(cái)富欠債表能夠?yàn)榕袛嗉彝ヘ?cái)務(wù)狀況供給參照一般來(lái)說(shuō)家庭資產(chǎn)包含流動(dòng)性財(cái)富(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性財(cái)富(股票、債券、基金等)、使用性財(cái)富(車、房子等)家庭欠債則包含平常賬單等短期欠債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車貸款等長(zhǎng)久欠債欠債除以財(cái)富即可獲得財(cái)富負(fù)債率當(dāng)家庭的財(cái)富欠債率低于50%的時(shí)候這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小張先生如需改良家庭財(cái)務(wù)狀況則能夠經(jīng)過(guò)剖析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出狀況如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比率、家庭支出中平常必要品支出和非必要品支出之間的比率等對(duì)進(jìn)出進(jìn)行調(diào)整第三步評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力我們常常聽到這樣一句話：“投資有風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)需慎重”每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要要素張先生應(yīng)認(rèn)識(shí)自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度選用適合的投資工具若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具如國(guó)外股票若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低可考慮一些較為守舊的投資工具如國(guó)欠債券、國(guó)外基金定投等別的在不一樣的人生階段和不一樣的財(cái)務(wù)狀況下同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡同樣所以需要依據(jù)詳細(xì)的狀況調(diào)整投資策略一般來(lái)說(shuō)跟著年紀(jì)的增添理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會(huì)由年青時(shí)候的“財(cái)富積累”轉(zhuǎn)為“財(cái)富增值”等到計(jì)劃退休時(shí)又會(huì)演變?yōu)椤柏?cái)富保值”而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)跟著年紀(jì)增添由強(qiáng)變?nèi)踔簧硪蝗巳耸恳驗(yàn)榧彝ヘ?fù)擔(dān)較少關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士所以只身一人人士常常在投資時(shí)會(huì)選擇較為進(jìn)步的組合像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和兒女教育經(jīng)費(fèi)的考慮則一般偏向選擇較為守舊的組合此外在訂立投資計(jì)劃時(shí)收入的多少和穩(wěn)固性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)要素假如張先生預(yù)期未來(lái)的家庭收入可能下跌則應(yīng)當(dāng)在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增添積蓄并選擇較為守舊的投資工具第四步選擇投資工具在擬訂理財(cái)規(guī)劃時(shí)客戶能夠依據(jù)理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資限期和選擇投資工具不然在投資時(shí)期需要?jiǎng)佑觅Y本做其余用途時(shí)即可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而承受損失比方張先生假如計(jì)劃在短時(shí)間內(nèi)動(dòng)用資本購(gòu)房則不該選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具第五步追求專業(yè)人士幫助理財(cái)規(guī)劃固然是個(gè)人私事可是好多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的剖析也未必精曉投資還有許多像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ髅β禌](méi)法緊跟市場(chǎng)變化事實(shí)上在理財(cái)規(guī)劃的每一階段甚至每一步張先生都能夠追求專業(yè)人士的幫助常有的理財(cái)規(guī)劃工具家庭理財(cái)規(guī)劃之銀行積蓄1提起理財(cái)多半人的第一反響即是銀行積蓄居民能夠選擇5年、3年、2年、1年、6個(gè)月、3個(gè)月的按期存款搭配投資此外活期積蓄因?yàn)槠浞奖?、流?dòng)性強(qiáng)也成為特別廣泛的一種理財(cái)方式自然銀行積蓄和錢幣基金都是資本臨時(shí)的?？扛燮鋵?shí)不合用于長(zhǎng)久的財(cái)富增值家庭理財(cái)規(guī)劃之購(gòu)置保險(xiǎn)2“風(fēng)帆理論”相信大家都有所耳聞即在保障船身高速前行的同時(shí)還應(yīng)當(dāng)為其裝備相當(dāng)?shù)木壬σ詡鋾r(shí)時(shí)之需而對(duì)未來(lái)的保障比較重視不敢冒太狂風(fēng)險(xiǎn)又不知家庭如何理財(cái)?shù)耐顿Y家庭來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)無(wú)疑是“上上簽”它不單能為家庭減少因生命危險(xiǎn)造成的負(fù)擔(dān)提奉養(yǎng)老保障殘障保障疾病保障并且比起銀行積蓄來(lái)保障更穩(wěn)固利潤(rùn)更高同時(shí)能夠享受必定程度的稅務(wù)籌備作用家庭理財(cái)規(guī)劃之國(guó)債和基金3假如說(shuō)當(dāng)前市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)富品無(wú)疑是國(guó)債了除非國(guó)家書用出問(wèn)題或許破產(chǎn)不然國(guó)債是最安全的投資標(biāo)的發(fā)達(dá)國(guó)家的