金融機構(gòu)法人機構(gòu)反洗錢風險評價規(guī)范標準

金融機構(gòu)(法人機構(gòu))反洗錢風險評估標準一、環(huán)境(Circumstanee)(29分)11.組織架構(gòu)(18分)1.1風控架構(gòu)：(2分)1.1.1金融機構(gòu)反洗錢風險控制政策目標清晰。(1分參考評分要點：(1)反洗錢內(nèi)關(guān)描述則不扣分。(2)董事會或下設(shè)專業(yè)委員會、高級管理層人員是否知曉反洗錢曉參考評分要點：(1)反洗錢風險管理政策與其他風險控制政策相比不存在明顯弱化否足夠，反洗錢風險管理政策與其他風險控制政策問責嚴厲程度是否足以警示金融機構(gòu)工作人員。發(fā)現(xiàn)一項問題，均扣0.5分，扣完為止。(2)金融機構(gòu)對各類風險的管理政策均衡，反洗錢風險控制體系與金融機構(gòu)控制其他方面風險的機制性差異不可能導致洗錢風險控制不力。(3)金融機構(gòu)自身公司治理結(jié)構(gòu)不存在較嚴重的缺。1.2高管履職：(4分)參考評分要點：(1)金融機構(gòu)沒有以制度形式明確高級管理層的反洗錢職責并予以完整清晰描述的扣0.5分。(2)承擔反洗錢合規(guī)管理職責的高管人員級別適當，具有履職的充分權(quán)限，例如高管人員級別應不低于承擔對其他風險事項進行管理的高負責人的，如果經(jīng)了解，其分管的反洗錢業(yè)務(wù)經(jīng)主要負責人授權(quán)可獲得充分履職權(quán)0.5分。(3)在制度中明確、完整地規(guī)定了董事會(或下設(shè)專業(yè)委員會)、高級管1.2.2高級管理層(法人機構(gòu)董事會或下設(shè)專業(yè)委員會)成員反洗錢履職情況。 參考評分要點：(1)高級管理層(法人機構(gòu)董事會或下設(shè)專業(yè)委員會)討論反洗錢扣1.5分。|(2)董事長或總經(jīng)理(或類似職務(wù)人員)對反洗錢工作的書面批示年均 (3)根據(jù)會議記錄、書面批示以及監(jiān)管掌握的其他情況，判斷高級管理層(法人機構(gòu)董事會或下設(shè)專業(yè)委員會)成員和高級管理人員是否具有履行相關(guān)反洗錢職責的素質(zhì)或能力，判斷標準：一是會議記錄、書面批示以及監(jiān)管掌握的其他情況出現(xiàn)中1.3機構(gòu)和崗位設(shè)置：(8分)參考評分要點：(1)設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢合規(guī)管理工作，未設(shè)立或未指定的扣2分。(2)所指定的反洗錢合規(guī)管理部門內(nèi)部未建立專業(yè) (1)反洗錢合規(guī)管理人員專兼職情況，專職人員少或低于同等資產(chǎn)規(guī)?；蛲愋蜎r)(2)反洗錢合規(guī)管理人員崗位級別低于本機構(gòu)其他風險管理崗位(如銀行信貸風險、稽核檢查、業(yè)務(wù)檢查，保險理賠崗等)級別的，扣1分(評估本級機構(gòu)情況)。(3)反洗錢合規(guī)管理人員穩(wěn)定性，反洗錢專員在當前崗位上的平均任職年洗錢合規(guī)管理人員反洗錢知識測試平均成績(按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類，參考評分要點：(1)業(yè)務(wù)條線設(shè)置反洗錢崗位并明確其反洗錢職責，未設(shè)置反洗操作性的，扣0.5至1分。(2)業(yè)務(wù)條線人員參加反洗錢知識測試平均成績 "得分=公式(1)和公式(2)的低值一是以客戶規(guī)模增長為參照系：計算公式(1)：客戶規(guī)模年度增長率=[本年客戶(賬戶、保單)量-上年客戶(賬計分方法：(1)增長率w0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超w構(gòu))或20%(規(guī)模較小金融機構(gòu))且未增加專職反洗錢人員的不得分。(4)10%(規(guī)模較大金融機構(gòu))或20%(規(guī)模較小金融機構(gòu))V增長率w30%(規(guī)模較大金融機構(gòu))或50%(規(guī)模較小金融機構(gòu))且未增加專職反洗錢人員的，得-1分。(5)30%(規(guī)模較大金融機構(gòu))或50%(規(guī)模較二是以資產(chǎn)規(guī)模為參照系：計算公式(2)：資產(chǎn)規(guī)模年度增長率=(本年度所有者權(quán)益-上年度所有者權(quán)益)/上計分方法：(1)增長率w0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超長率w20%(規(guī)模較大金融機構(gòu))或30%(規(guī)模較小金融機構(gòu))，且未增加專職反洗錢人員的不得分。(4)20%(規(guī)模較大金融機構(gòu))或30%(規(guī)模較小金融機構(gòu))V增長率w30%(規(guī)模較大金融機構(gòu))或50%(規(guī)模較小金融機構(gòu))且未增加專職反洗錢人員的，得-1分。(5)30%(規(guī)模較大金融機構(gòu))或50%(規(guī)模V未增加專職反洗錢人員的，得-2分。"1.4分支機構(gòu)的合規(guī)管理：(4分)參考評分要點：(1)對分支機構(gòu)應報告的反洗錢重大事項或敏感事項予以明確，對報告和處理流程，處理機構(gòu)、部門、人員的權(quán)限和責任進行制度性安排；沒有的，扣1分；制度不完善的(如報告事項不全、路徑不清晰、責任不明，未包括董事會和高級管理層等)，酌情扣0.5至1分。(2)對分支機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查 (含內(nèi)部審計)做出計劃安排或其他制度性安排，沒有的扣0.5-1分。(3)對分分,20%-30%的扣0.5分，30%以上的不扣分。(4)對分支機構(gòu)的檢查和審計項目設(shè)置合理，未將最新監(jiān)管要求納入檢查和審計項目的扣0.2分，對分支機構(gòu)反洗錢工作開展全面檢查的機構(gòu)數(shù)低于20%的扣0.5分。(5)根據(jù)內(nèi)部審計和內(nèi)部檢查情2.內(nèi)控制度(8分)2.1制度建立：(2分)2.1.1反洗錢內(nèi)控制度全面覆蓋監(jiān)管要求。(2分)參考評分要點：建立客戶身份識別、客戶風險等級劃分標準、可疑交易識別和報存、反恐怖融資、海外機構(gòu)和分支機構(gòu)反洗錢工審計、反洗錢宣傳培訓、反洗錢工作績效考核、作管理、反洗錢保密、反洗錢內(nèi)部反洗錢責任追究、協(xié)助反洗錢調(diào)查2.2制度更新：(2分)2.2.1根據(jù)監(jiān)管政策變化及時更新制度。(1分)參考評分要點：評估期內(nèi)監(jiān)管政策)參考評分要點：評估期內(nèi)推出新業(yè)務(wù)(產(chǎn)品、服務(wù))，及時制定或?qū)σ延械姆聪村X內(nèi)控制度或相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進行了更新的得1分，有更新但控制措施不足以抵。2.3制度約束：(4分)2.3.1各部門(條線)將反洗錢風險控制要求有機融于業(yè)務(wù)流程，并相應建立業(yè)務(wù)操的得2分。(2)反洗錢內(nèi)控要求和操作規(guī)程完全或大部分獨立于業(yè)務(wù)條線操作規(guī)程存在的，酌情扣1-2分。(3)部分業(yè)務(wù)條線業(yè)務(wù)操作規(guī)程中沒有反洗錢風控要求的，2.3.2反洗錢合規(guī)納入績效考核要求。(2分)洗錢履職行為納入年度或其他定期的績效考核范圍，缺少對高管層考核的，扣2分，缺少對業(yè)務(wù)條線人員考核的，每項扣0.5分。(2)對分支機構(gòu)和海外機構(gòu)高管的績效考核中包含有反洗錢績效考核內(nèi)容的，沒有的扣1分。(3)績效考核中包含有反洗錢內(nèi)容，但不充分或不合理的，酌情扣0.5-1分。(4)對于發(fā)現(xiàn)重大可疑交易線索的金融從業(yè)人員給予適當?shù)莫剟罨虮頁P，未包含上述內(nèi)容的酌情扣給予適當?shù)莫剟罨虮頁P，未包含上述內(nèi)容的酌情扣合規(guī)文化(3分)3.1宣傳培訓：(3分)3.1.1宣傳。(1分)0.5分，未開展宣傳不得分。(2)宣傳工作具有創(chuàng)新性，綜合考慮形式和內(nèi)容的新3.1.2培訓。(2分)培分，未開展培訓的，不得分。(3)報告期內(nèi)，未對本機構(gòu)和分支機構(gòu)新員工開展培的，酌情扣0.5—1分。(4)反洗錢培訓覆蓋董事會或下設(shè)專業(yè)委員會、高級管理類型缺少一項扣0.5分，扣完為止。(5)反洗錢培訓內(nèi)容設(shè)置合理，能滿足受訓對象反洗錢工作所需，培訓內(nèi)容不涉及最新監(jiān)管要求的，扣0.5分。二、產(chǎn)品/客戶(Commodity/Client)(19分)4.產(chǎn)品(金融產(chǎn)品及金融業(yè)務(wù))對風險控制的影響程度(10分)"壽險業(yè)(共8項)：2.投資理財型產(chǎn)品(含投資連結(jié)型產(chǎn)品、萬能險、分紅險)占比1=報告期投資理財型產(chǎn)品新增保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值XX100%3.團險產(chǎn)品4.保險事項變更業(yè)務(wù)5.退保業(yè)務(wù)占比3=報告期新增猶豫期退保涉及保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X5=報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報告期新增投資理財型產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)X100%三方付費投保業(yè)務(wù)X100%7.理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)占比仁報告期理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報告期理理賠總8.保單貸款業(yè)務(wù) 開展客戶盡職調(diào)查時，客戶身份證件的核實效果并不完全取決于金融機構(gòu)自身的努三、控制(control)(44分)6.產(chǎn)品風險評估、識別與控制(9分)6.1對產(chǎn)品風險進行評估的機制：(2分)參考評分要點：(1)金融機構(gòu)對新業(yè)務(wù)(新產(chǎn)品、新服務(wù))洗錢風險評估有相關(guān)制分。(2)評估從初評到審核各個工作環(huán)節(jié)是否完善。如果只有系統(tǒng)自動評級，缺乏人工審核、參與的，酌情扣0.5-1分。(3)業(yè)務(wù)條線沒有充分參與評估工作的，酌情扣0.5-1分。(4)針對評估結(jié)果在相關(guān)業(yè)務(wù)制度中制定了洗錢風險控制措施，1分。(5)高級管理層對新業(yè)務(wù)洗錢風險評估機制及標準是否知曉，是否對本機構(gòu)6.2對高風險產(chǎn)品的識別。(1分)6.2.1金融機構(gòu)對高風險產(chǎn)品識別到位。(1分)參考評分要點：(1)金融機構(gòu)高管層及反洗錢合規(guī)管理部門負責人、反洗錢合規(guī)管理人員能夠知曉本機構(gòu)高風險產(chǎn)品或業(yè)務(wù)種類，并知曉各產(chǎn)品(業(yè)務(wù))洗錢風險點或環(huán)節(jié)及其風險控制措施；不知曉的每項扣0.5分。(2)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)部門 6.3對高風險產(chǎn)品的控制程度：(6分) 選取人民銀行重點關(guān)注的高風險業(yè)務(wù)品種或服務(wù)，評估金融機構(gòu)該項業(yè)務(wù)的風險控"壽險業(yè)(共8項)：2.投資理財型產(chǎn)品(投資連接型產(chǎn)品、萬能險、分紅險)3.團險產(chǎn)品4.保險事項變更業(yè)務(wù)占比=報告期上報可疑交易涉及發(fā)生保險事項變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均5.退保業(yè)務(wù)占比3=報告期新增猶豫期退保上報可疑交易涉及保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/占比5=報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保單上報可疑交易保單數(shù)/報告期新增退保保單總數(shù)/行業(yè)均值x100%保費總金額/行業(yè)均值x100%數(shù)/行業(yè)均值x100%額/行業(yè)均值x100%第三方付費投保業(yè)務(wù)數(shù)/行業(yè)均值x100%7.理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)比仁報告期上報可疑交易理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報告期理賠業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值x100%報告期理賠總金額/行業(yè)均值x100%保單貸款業(yè)務(wù)占比=報告期辦理質(zhì)押貸款上報可疑交易保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值x100%占比7.1客戶接納：(5分)7.1.1客戶接納政策是否符合反洗錢監(jiān)管要求。(1分)不應與新客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，除非有合理依據(jù)確信相關(guān)的流程能在一個合理的時間存身份證明文件，登記身份基本信息，聯(lián)網(wǎng)核查等情況，發(fā)現(xiàn)一例扣0.5分，扣完為止。(2)高管對本機構(gòu)與外國政要建立業(yè)務(wù)關(guān)系進行了授權(quán)或批準等因素，發(fā)客戶信息登記表或相關(guān)業(yè)務(wù)憑證身份識別要素完整，且便于反洗錢工作應用。(1分)參考評分要點：(1)客戶信息登記表或相關(guān)業(yè)務(wù)憑證身份識別要素完整，且便于反洗錢工作應用，缺一項扣0.2分，扣完為止。(2)完整登記對公、對私客戶身份基本信息，且便于反洗錢工作應用，缺一項扣0.2分，扣完為止。(3)將評估期內(nèi)新客戶“職業(yè)”登記為“其他”和“無業(yè)”的比例達到30%以上的，扣0.5分。(4)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時留存已過期的身份證件，發(fā)現(xiàn)一例扣0.2分，扣7.1.3對于客戶盡職調(diào)查有合理的流程安排。(1分)參考評分要點：客戶辦理高風險業(yè)務(wù)(可參考產(chǎn)品/客戶部分)、客戶為高風險客戶分母所包含客戶類型中已識別出實際受益人客戶數(shù)之和/(持非可核查證件投保的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風險客戶件投保的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+7.2持續(xù)盡職調(diào)查：(2分)7.2.1及時更新客戶信息。(1分)存7.2.2持續(xù)識別客戶。(1分)7.3客戶風險等級管理：(6分)731客戶風險等級劃分標準和流程符合監(jiān)管要求。(2分)標準科學合理，符合規(guī)定，發(fā)現(xiàn)問題的酌情扣分。(2)對初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶未在規(guī)定時間內(nèi)劃分風險等級的，有制度或流程方面缺陷的酌情扣分。(3)客戶風險等級劃分從初評到分。(4)業(yè)務(wù)條線沒有充分參與評估工作的，酌情扣0.5分。(5)高級管理層了解風險評估情況，不了解的扣1分，沒有充分了解的扣0.5分。(6)按要對客戶風險等級進行調(diào)整，發(fā)現(xiàn)問題的酌情扣分，扣完為止。7.3.2客戶風險等級劃分標準和流程執(zhí)行效果(2分)的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風險客戶的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高參考評估要點：高風險客戶占可疑交易報告量比例。分;風險客戶可疑交易報告7.3.4根據(jù)風險分類結(jié)果在高風險領(lǐng)域采取了強化的客戶盡職調(diào)查措施，在低風險領(lǐng)身份識別措施，采取盾)、文件證書的得1分，僅采取用戶名、密碼的，不得分。(2)對其他高風險業(yè) (3)根據(jù)客戶風險分類結(jié)果對高風險客戶采取了強化的客戶盡職調(diào)查措施，對低分。、合反洗錢監(jiān)管要求：(1分) (3)合理留存了反洗錢工作痕跡，未留痕跡或不符合要求的酌情扣分。 2參考評分要點：反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)及客戶風險等級劃分系統(tǒng)(或者是功能模塊)中，能方便調(diào)取客戶身份資料(一般是開戶資料)和交易記錄的，不扣分；能方便地從合行政調(diào)查的內(nèi)控制度或操作流程中具有調(diào)取上述資料的內(nèi)容和方式的，扣調(diào)取且沒有相關(guān)制度安排，缺少其他及時調(diào)取交易記錄或身份資料手段的，扣2分。9.1報告流程：(7分)1按照反洗錢監(jiān)管要求建立健全適合本金融機構(gòu)的異常交易監(jiān)測指標或模型。(2分)或模型有問題的，酌情扣分，扣完為止。(2)金融機構(gòu)未根據(jù)洗錢風險狀況變動、扣分，扣完為止。(3)金融機構(gòu)未及時報備異常交易監(jiān)測指標或模型及調(diào)整情況情扣分，扣完為止。9.1.2異常交易數(shù)據(jù)經(jīng)過必要的篩查和分析。(2分) (2)對系統(tǒng)篩查和人工主動發(fā)現(xiàn)的異常交易數(shù)據(jù)，應全面關(guān)注并分析①客戶職 (3)業(yè)務(wù)條線沒有充分參與異常交易篩查和分析工作的，酌情扣0.5-1分。 (4)人工篩選可疑交易上報率人工篩選可疑交易上報率二由人工篩選上報的可疑交易份數(shù)/可疑交易報告總份數(shù)/行業(yè)均值x100%。時獲得所需的客戶信息、交易背景，不能及時獲取的，每缺一項，扣0.2分，扣完為止。(2)相關(guān)人員情扣分。(3)高級管理層和業(yè)務(wù)條線相關(guān)管理人員對異常交易數(shù)據(jù)篩查分析工作提題的，酌情扣分，扣完為止。(2)在處理涉及重大案件線索、反洗錢和反恐怖融資密，發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分。(3)可疑信息處理流程與應對突發(fā)事件的應急處置措施相銜接，程序安排適當，發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分。(4)數(shù)字證書管理。報告機構(gòu)情扣分。9.1.5可疑交易監(jiān)測機制有助于預防內(nèi)部人員作案、金融欺詐等案件發(fā)生，有利于增強金融機構(gòu)的風險控制能力。(1分)參考評分要點：在可疑交易監(jiān)測指標設(shè)計、分析流程等方面有考慮預防內(nèi)部人員作9.2.1金融機構(gòu)對于可疑交易填報工作有無明確具體的要求，以指導金融機構(gòu)工作人員填報高質(zhì)量的可疑交易報告。(2分)全面關(guān)注并清晰描述相關(guān)問題：①客戶職業(yè)、年齡、收入等基本信息；②客戶風險等級；③交易的可疑特征；④客戶的歷史交易情況；⑤關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交戶行為特征等6方面情況，缺少一項扣0.5分，扣完為止。(2)金融為特征描述、交易的主要可疑特征、交易資金來源及流向分析、可能涉嫌洗錢犯罪的類型分析、金融機構(gòu)分析甄別后得出的初步結(jié)論和擬采取的措施等內(nèi)容。重點可10.系統(tǒng)支持：(7分)10.1技術(shù)保障：(5分) 參考評分要點：建立客戶身份識別資料和交易記錄采集、管理和保存系統(tǒng)的得1實現(xiàn)系統(tǒng)米集、管理和保存的，缺一項扣0.2分，扣完為止。10.1.2金融機構(gòu)內(nèi)部核心系統(tǒng)或業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)和功能設(shè)置能夠滿足反洗錢工作需要。(2分)參考評分要點：(1)反洗錢系統(tǒng)是否能夠涵蓋全部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，缺一項業(yè)務(wù)的扣1分，扣完為止。(2)反洗錢系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是否有效對接，能夠方便的獲取客戶盡職調(diào)查信息，不能有效獲取的，每缺一種扣0.5分，扣完為止。(3)有技術(shù)手段支持風險等級劃分和管理工作，沒有的扣1.5分，不完善的酌情扣分。交易報告 (含對反洗錢、反恐怖融資等方面監(jiān)控名單的監(jiān)控)。(2分)統(tǒng)的，扣2分，系統(tǒng)功能不全的，每項酌情扣0.5分，扣完為止。(2)能夠?qū)ΡO(jiān)控名單進行實時監(jiān)控，不能實時監(jiān)控的，扣1分。(3)能夠借助必要的技術(shù)手段，完成對涉及監(jiān)控名單交易的回溯性審查，不能進行回溯性審查的扣1分。10.2系統(tǒng)更新：(2分)，酌情扣分。參考評分要點：結(jié)合當前反洗錢監(jiān)管要求，及時完善相關(guān)技術(shù)措施，例如系統(tǒng)能否11.自主管理(3分)11.1稽核審計：(1分)11.1.1按規(guī)定定期開展本級反洗錢內(nèi)部審計和檢查。(1分)計或檢查，未開展的扣1分。(2)內(nèi)部審計和檢查的目標符合反洗錢風險管理政策導向，項目設(shè)置科學合理。發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分。(3)及時根據(jù)監(jiān)管要求、內(nèi)部審計和內(nèi)部檢查11.2風險應對：(2分)控措施。(2分)參考評估要點：(1)有制度性安排，確保金融機構(gòu)能夠及時對本機構(gòu)發(fā)生的典型案例(包括涉嫌洗錢案例、可疑交易線索或有權(quán)機關(guān)要求協(xié)查的案件線索及可疑客戶信息)進行追溯、審查、分析及追責，并采取相應改進措施，沒有制度性安排的，扣2分。(2)金融機構(gòu)發(fā)生重大洗錢或涉嫌洗錢案件，未切實履行反洗錢義務(wù)，反洗錢工作不到位的(如對涉嫌犯罪的客戶身份識別、客戶風險等級劃分、交易分析甄別工作不到位)每發(fā)現(xiàn)一個問題扣2分。(3)金融機構(gòu)未深入分析典型案例，查應改進措施的，每項扣1分。(4)金融機構(gòu)高級管理層未參與案例分析，未對相關(guān)每項扣1分。(5)在涉及自身的案件發(fā)生后，金融機構(gòu)未及時通知分支機構(gòu)和業(yè)務(wù)條線采取必要的應急處置措施，每項扣1分。(6)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)條線及其他相關(guān)部門未深入?yún)⑴c案例分析及改進工作的，每項扣1分。(7)四、溝通(Communication)(8分)12.1傳遞反饋：(3分)感事項，進行及時處和高級管理層未按職責對反洗錢重大或敏感事項進行處理的，每項扣1分。 (2)反洗錢合規(guī)部門及其負責人能就可疑交易是否應該上報充分表達自己的意見或有權(quán)決定是否上報可疑交易，不能充分表達自己的意見或無權(quán)限的，扣0.5分。(3)可疑交易報告路徑具有合理性和獨立性，如符合保密規(guī)定、經(jīng)過適當?shù)膶徍谁h(huán)節(jié)、不受業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行的制定，不具有獨立性的，扣0.5分。(4)高管的角色定位能夠屏蔽利益沖突，如可考慮高管的其他分管業(yè)務(wù)是否與反洗錢存在沖參考評分要點：(1)金融機構(gòu)高級管理層及相關(guān)人員能夠第一時間知悉反洗錢監(jiān)管新政策。不能及時知悉反洗錢監(jiān)管新政策的，扣0.5分。(2)金融機構(gòu)傳遞反洗錢監(jiān)管信息的渠道快捷通暢，并能確保信息在各層級機構(gòu)及各條線間完整傳遞。政策進行系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)或傳遞，缺轉(zhuǎn)發(fā)或傳遞一項扣0.5分，扣完為止。間為完善究的，扣0.5分。(3)金融機構(gòu)高級管理層參與相關(guān)內(nèi)部溝通及政策研究工作，高13.外部溝通(5分)： 參考評分要點：(1)未報送的，缺報一次扣1分。(2)報送不及時、不準確的1次扣0.5分。(3)新設(shè)分支機構(gòu)報備資料不符合規(guī)定的，每個新設(shè)機構(gòu)每項扣0.5分；新設(shè)機構(gòu)高管和反洗錢工作人員反洗錢業(yè)務(wù)知識測試不合格的，每人次扣0.5分。(4)積極配合人民銀行開展工作，不配合的每次扣1分。上述各項可扣人民銀行報告重要敏感反洗錢工作信息。(2分)參考評分要點：金融機構(gòu)高級管理層因未勤勉盡責、未有效與人民銀行就反洗