銀行信貸A中級簡答題

A簡答題★房地產開發(fā)貸投放應加強工有哪些？（1遵“專戶管理、使用審核、按比例收回”則，建立切實可行貸款封閉管理機制。（2設立項目資金監(jiān)管專戶，將己到位但尚未投入項目建設的項目資本金、銷售款、租金、項目經營收入及項目其他資金納入專戶監(jiān)管；（3嚴格執(zhí)“受托支”“實貸實”要求，按進度放款；（4加強銷售資金專戶管理，嚴格按照銷售進度收回貸款，銷售率20%開始還款收回比例不低于，需全部收回。（5按月對經營情況、財務狀況、違規(guī)情況、建設進度、銷售進度、貸款回收進行檢查?！锸谛诺幕驹U偏好一致原則信主體、形式、幣種、對象四統(tǒng)一原則質重于形式原則制客戶風險總量和結構原則

★在銀監(jiān)局監(jiān)管的非行融機有些？信托公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、境外非銀行金融機構駐華代表處★房地產貸款包哪些1住房開發(fā)貸款2商用房開發(fā)貸款3城市棚戶區(qū)改造貸款4公共租賃住房建設貸款★國內保理業(yè)務調查點風險1易背景的真實性，應收款的債權債務合法有效和回款情況，購貨方付款能力及銷貨方綜合償債能力。2戶層面除關注融資人基本情況和償債能力外，還須重點關注融資人是否存在異常行為、負面信息。3貨方的償債能力，現(xiàn)金流狀況，有無惡意拖欠的不良記錄。4項層面風險點：1融資產品不適用；（2貿易背景不真實；3保理項下應收賬款

因己到期、付款、轉讓、質押而造成債權失效或存在瑕疵；4）融資需求和用途合理性、真實性；5）資金流向異常；6）款未如期回籠或被挪用。★作業(yè)監(jiān)督的要1同及相關協(xié)議監(jiān)督2提條件落實監(jiān)督3保落實監(jiān)督4貸業(yè)務檔案完整性、一致性、有效性5貸業(yè)務合規(guī)性★簡述積極進入、適進I等限類五類行的信貸略1、積極進入類：要加大優(yōu)質市場營銷和開拓力度，努力擴大同業(yè)占比、增加綜合收益，促進行業(yè)貸款較快增長。2、適度進入I類：要在穩(wěn)固市場份額的同時不斷優(yōu)化行業(yè)內部貸款結構，加大對行業(yè)內優(yōu)質客戶和未來有較大發(fā)展?jié)摿蛻舻氖袌鲩_拓力度，爭取行業(yè)貸款增速高于同期全行公司貸款平均增幅。

3、適度進入類：要重點拓展風險小、收益高、資本占用低的信貸業(yè)務，原則上整體貸款增速與同期全行公司貸款平均增幅持平。4、謹慎進入類：要優(yōu)選行業(yè)內有競爭力的優(yōu)質客戶，抓緊退出行業(yè)內處于競爭劣勢的客戶，嚴格控制貸款增速，原則上整體貸款余額增幅控制在5%以內，行業(yè)平均值力爭提高1百分點。5、限制進入類：‘制總量、結構調’主，原則上行業(yè)貸款總量不增長，在積極壓降風險貸款的同時，擇優(yōu)支持行業(yè)龍頭客戶和節(jié)能減排等重點領域，行業(yè)平均值力爭提高1個百分點?！锸谛派舷路竭m用范及核方法？適用客戶：1）能夠獲取真實完整集團合并報表；2大多數(shù)成員單位在我行有授信需求；（3總部己納入授信范圍且對成員企業(yè)有較強控制力的公司法人集團客戶。以集團合并報表為基礎，綜合考慮行業(yè)發(fā)展狀況、同業(yè)地位和發(fā)展趨勢，先確定集團整體的授信總額；再結合成員企業(yè)償債能力、資金需求等情況，確定整體授信結構及成員企業(yè)授信額度、

結構，成員單位授信額度在集團授信額度內確定。★基礎產業(yè)類項貸款人授權策的重要概，請列至少8個領貸款類。（1電網（包括城市電網和農村電網）、輸變電工程建設項目貸款，（2電源建設項目以及現(xiàn)役30萬千瓦（含）以上燃煤機組的脫硫、脫硝、除塵工程項目貸款。（3收費公路建設、收購收費公路資產項目貸款。（4鐵路總公司及其他鐵路運輸企業(yè)的鐵路路網建設和鐵路車輛購置項目貸款。（5機場建設項目貸款。（6電信運營商的電信網絡和基站建設項目貸款。（7列入國家港口建設規(guī)劃的新建港區(qū)和港口貨運碼頭建設項目貸款。（8原油和天然氣開采、原油和液化石油氣以及液化天然氣接收和存儲、輸油管網、輸氣管網大型煉油及乙烯建設項目貸款，國資委管理的中央企業(yè)承建的煤制天然氣項目貸款。

（9煤炭開采與洗選、煤炭資源整合項目貸款。（）城市基礎設施、城市公共事業(yè)、城市軌道交通和新農村（小城鎮(zhèn)）建設項目貸款。（）產業(yè)集聚區(qū)（含開發(fā)區(qū)）建設項目貸款。（）灘涂資源利用貸款。（）文化旅游項目貸款。★授權項下授信批制定及一分授信審批職責？指有權行審批同意授信方案并明確授信使用條件和管理要求后，在辦理單筆信貸業(yè)務時，履行盡職調查程序后，由核查人員對授信使用條件核查后，報有權審批人審批的業(yè)務流程?！锇凑諈⑴c主體權利務同，述融資產服業(yè)務服對象般包括幾個資客戶；金融資產購買方或資金的來源方資客戶；實際用款客戶作機構；

★如何定量核定目貸的債能及體指標？最大債能力限＝t全部債務都己償還完畢并首次出現(xiàn)盈余的年數(shù)D

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：第t年需償還的債務本金：第t項目可償債現(xiàn)金流項目債保證＝：第i年目可償債現(xiàn)金流D

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：第需償還的中長期項目債務t行業(yè)基準期限或者申請期限★保證人保證能分析（1）法人保證能力保證額度（資產總額－負債總額）－己為他人提供的各類擔保余額其中（資產總額－負債總額）采用當期和上一年度數(shù)據(jù)較低值N信用等級調整系+他必要的調整系數(shù)年初信用等級AAA、級1.3、AA級1.2、－級、級1；其他必要調整系數(shù)不超過0.5。

（2）自然人保證能力根據(jù)財產和收入狀況核定；如僅為補充擔保的，可不計“己他人提供的各類擔保余額；如為信用貸款擔保的，可酌情減記己為他人提供的各類擔保余”。★項目貸款評估告審的容？對評估小組提出的項目貸款風險初評等級、風險提示進行合規(guī)性和技術性審查，對初評意見提出修改和完善后，提交評估審定。四類十級A極支持類類3；B適度支持類3級；C慎支持類3；D不支持類。★法貸核銷條件（1破產類、關閉類、解散類、撤銷類（2破產年以上（3死亡失蹤類、喪失民事行為能力、勞動力類（4災害事故類（5注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照類：超過3未履行公示義務（6停止經營、下落不明類（7觸犯刑律類

（8執(zhí)行年以上類（9雖有財產難以執(zhí)行類：執(zhí)行困難（）執(zhí)行中止、終結類：無財產執(zhí)行（）破產和解、破產重整類（）法律不予支持類：借款人擔保人主體資格不符、消亡等（）投資損失類（）市場手段處置類：打包出售、公開拍賣、轉讓、債務減免（）法人客戶追索類：50萬追索1年以上（）個人客戶追索類：10萬追索1年以上（）案件類：立案偵察2年以上（）中小企業(yè)貸款和涉農貸款追索類：3000萬元以下，追索180天以上?！锷唐啡谫Y貸款后管？（1按《商品融資貸后管理模板》相關內容對物流監(jiān)管企業(yè)、質物及其價格進行監(jiān)測，并定期對融資業(yè)務情況進行檢查。（2加強對物流監(jiān)管企業(yè)的動態(tài)管理，定期評估監(jiān)管企業(yè)的合作能力與資質。（3加強對質物的監(jiān)控，專人定期檢查商品的管理和變化情況，隨時評估質物的總市值與融

資的比率，督促借款人和監(jiān)管企業(yè)按照合同和相關協(xié)議履行各項義務，并及時正確處理各種預警事件。（4指定專人監(jiān)控商品價格，嚴格按照《商品融資合同》警戒線、處置線管理質物價格風險。達警戒線時，需在5個工作日追加保證金或商品，達處置線，需立即宣布到期。★如何進行財務表審？（1財務報表基礎資料審查--財務資料審查--非財務資料審查（2財務報表形式審查--審計報告形式審查--審計機構形式審查--即期財務報表形式審查--驗資報告形式審查（3財務報表實質性審查--審計意見審查--財務報表勾稽關系審查--財務報表重點科目審查--財務報表附注審查

--合并報表審查★我行的行業(yè)信政策那部分成政策范圍、總體信貸策略、信貸準入及分類標準、風險控制要點、信貸管理要求★項目資本金獲的渠？東直接投資（既有項目可增資擴股、吸收新股東）票融資：私募、公募府投資（直接投資、資本金注入、投資補助、轉貸和貸款貼息）★代理債權投資務信風審查主內容有哪？（1）審查交易結構風險①②③④

交易結構業(yè)務模式投資標的法律關系查融資用途合規(guī)性、真實性和合理性查償債能力

①②

特定還款來源綜合償債（兌付）能力（4審查增信措施：抵質押、保證、差額補足責任★我行對公路貸期限何定？最新版的信貸政策未對期限作明確規(guī)定；根據(jù)項目測算最大償債能力期限合理確定。★小企業(yè)信貸政與行信政策如銜接的無標準答案，提供向個答題思路（1行業(yè)信貸政策屬于全行信貸業(yè)務頂層布局，在政策標準、業(yè)務授權等方面作出規(guī)定；小企業(yè)信貸政策系針對過渡期小企業(yè)、小型企業(yè)、微型企業(yè)制定的操作規(guī)程、品種辦法等方面的政策。（2能源、交通、公共設施、房地產、冶金、建材、采礦、印染、輪胎制造、造紙（特種紙和紙制品子行業(yè)除外）、化學藥品原材料制造、風電設備制造、光伏制造、海洋工程裝備、金屬船舶制造、汽車整車制造（含新能源汽車）、煙草制品等行業(yè)小企業(yè)客戶，需執(zhí)行相關行業(yè)政策；重金屬污染領域、高?；瘜W品領域不

得新增融資；其余行業(yè)小企業(yè)客戶，可執(zhí)行小企業(yè)信貸政策。（3小企業(yè)信貸業(yè)務不得進入五?。ㄐ∶禾?、小水電、小玻璃、小煉油、小火電）★部分信貸業(yè)務除采低險擔方外，須報行審批申請行特別權。列舉至6個領的須報總行審或申請行特別權的信業(yè)務？如有答案，煩請留言★任選一個行業(yè)貸政？如有答案，煩請留言下列信貸業(yè)務，除采用低信用風險擔保方式外，須報總行審批或申請總行特別授權。（1貸款期限超過年的城市基礎設施及產業(yè)集聚區(qū)項目貸款；貸款期限超過25年的高速公路項目貸款；貸款期限超過20年核電、水電項目貸款；貸款期限超過年的其他基礎產業(yè)類項目貸款；行業(yè)政策對期限有特殊規(guī)定的，以授權與行業(yè)政策對期限的要求孰嚴執(zhí)行。貸款期限超過10年其他產業(yè)（不含房地產）項目貸款。房地產貸款期限執(zhí)行相應品種的貸款期

限要求。對地市級以上（含）三級甲等醫(yī)院的優(yōu)質項目貸款期限可放寬至不超過15年。（2由鐵路總公司、鐵路總公司下屬鐵路局（公司）、中國鐵路建設投資公司及上述企業(yè)控股或參股企業(yè)實施的路網建設、擴能改造和鐵路車輛購置等項目貸款。（3鋼鐵、水泥、光伏制造、常用有色金屬冶煉、造船、煤化工、平板玻璃、風電設備、集成電路設計與制造、黑色金屬礦采選、有色金屬礦采選、液晶面板、煉油、、PTA行業(yè)項目貸款（并購貸款及