國家銀行專業(yè)人員《公共科目＋風(fēng)險(xiǎn)管理》考試考點(diǎn)習(xí)題及答案解析

國家銀行專業(yè)人員《公共科目+風(fēng)險(xiǎn)管

理》考試考點(diǎn)習(xí)題及答案解析

1.銀行的成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括（）o

A.管理部門

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線

【答案】：A|B|C

【解析】：

在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，按照管理會(huì)計(jì)角度劃分，將銀行機(jī)構(gòu)

分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中

心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等，利潤中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公

司等。

2.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。

A.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)咨詢服務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問

【答案】：B

【解析】：

財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方

面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財(cái)務(wù)投融資在內(nèi)的各項(xiàng)咨詢與服務(wù)。

財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)包括：①咨詢服務(wù)，主要有信息咨詢、資信證明、

資信調(diào)查；②資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)，包括投資建議組合、投資分析、稅

務(wù)服務(wù)、信息提供和風(fēng)險(xiǎn)控制等；③財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，包括財(cái)務(wù)融資顧

問、財(cái)務(wù)制度顧問、財(cái)務(wù)重組顧問、理財(cái)投資顧問、收購兼并顧問。

33.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.與儲(chǔ)戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)

【答案】：D

【解析】：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款

后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消

費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需

要先存款后消費(fèi)。

3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層和全體員工參與的,

通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過

程和機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國家有關(guān)

法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的

實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、

會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

4.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

【答案】：A

【解析】：

我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商業(yè)

銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結(jié)算應(yīng)按照《全國銀行

間債券市場債券交易管理辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

5.下列屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人

提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償?！稉?dān)保法》規(guī)定了五種

擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

6.下列屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的是（）。

A.自主選擇權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.依法求償權(quán)

D.安全權(quán)

E.受教育權(quán)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)消費(fèi)者，是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然

人。其主要權(quán)利有：①安全權(quán)；②隱私權(quán)；③知情權(quán)；④自主選擇權(quán);

⑤公平交易權(quán)；⑥依法求償權(quán)；⑦受教育權(quán)；⑧受尊重權(quán)；⑨監(jiān)督權(quán)。

7.商業(yè)銀行的績效考核指標(biāo)體系，一般應(yīng)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)效益類指標(biāo)

B.人力資源薪酬發(fā)展指標(biāo)

C.客戶營銷拓展費(fèi)用指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

E.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

【答案】:A|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評指標(biāo)包括五大類：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管

理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)。

8.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯(cuò)誤的有

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期

C.我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲(chǔ)備資本要求

和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

【答案】：A|D|E

【解析】：

AE兩項(xiàng)，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6%,核心一級

資本充足率不得低于5%,資本充足率不得低于8%；D項(xiàng)，《資本辦

法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：最低資本要求、

儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第

二支柱資本要求。

9.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類

別？()

A.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

C.銀行員工竊取客戶賬戶資金

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

【答案】：A|D|E

【解析】：

B項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“系統(tǒng)缺陷”；C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因

素”。

10.()是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機(jī)變量

的概率分布。

A.二項(xiàng)分布

B.泊松分布

C.均勻分布

D.正態(tài)分布

【答案】：A

【解析】：

B項(xiàng)，泊松分布是一種常見的離散分布，通常用來描述獨(dú)立單位時(shí)間

內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對應(yīng)的概率。

C項(xiàng)，如果連續(xù)型隨機(jī)變量X在一個(gè)區(qū)間［a,b］里以相等的可能性取

［a,b］中的任何一個(gè)實(shí)數(shù)值，即分布密度函數(shù)在區(qū)間里是一個(gè)常數(shù)，

則稱X在區(qū)間［a,b］上服從均勻分布。D項(xiàng)，若隨機(jī)變量x的概率密

度函數(shù)為：

其中，。＞0,R與。均為常數(shù)，則稱x服從參數(shù)為口、。的正態(tài)分

布，記為N（U,。2）；N是正態(tài)分布的均值；。2是方差。

11.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。

A.履職要求

B.職責(zé)邊界

C.激勵(lì)約束

D.組織架構(gòu)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層、股

東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履

職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)

行機(jī)制。

12.市場約束機(jī)制包括()o

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評估

B.完善的信息披露制度

C.良好的市場環(huán)境

D.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束

E.有效的市場退出政策

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

市場約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括完善的信息披露制

度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政

策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評估等。

13.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會(huì)

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.常務(wù)理事會(huì)

D.會(huì)員大會(huì)

【答案】：D

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員

單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。

.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是）

14（o

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律

制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

15.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標(biāo)有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹

配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外

部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

【答案】:A|B|C

【解析】：

D項(xiàng)，一級資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項(xiàng)是

資本規(guī)劃的目標(biāo)。

16.()是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可

能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的

預(yù)防性拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.破產(chǎn)

D.重組

【答案】：A

【解析】：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用

危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管，接管依照有關(guān)法律和

國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措旋。接管的目的是對

被接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力。

17.商業(yè)銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分

和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價(jià)、

審計(jì)的頻率為（）。

A.每三年一次

B.每兩年一次

C.至少每年一次

D.至少每兩年一次

【答案】：C

【解析】：

銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期（至少每年一次）對市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)

組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價(jià)。

審計(jì)應(yīng)當(dāng)既對業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，也對負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的部門進(jìn)行。

18.并購的方式主要有（）o

A.認(rèn)購新增股權(quán)

B.收購資產(chǎn)

C.承接債務(wù)

D.發(fā)行新股

E.受讓現(xiàn)有股權(quán)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

并購是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購新增股權(quán)，或收購

資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營的目

標(biāo)企業(yè)的交易行為。

19.下列關(guān)于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的表述，正確的有（）。

A.利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行融資成本上升，可能導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.支付結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)問題影響銀行現(xiàn)金收支，可能導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.不良貸款率上升會(huì)導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，可能導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.良好的聲譽(yù)能夠確保銀行資金的穩(wěn)定性，有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略決策失誤在長期內(nèi)會(huì)影響銀行流動(dòng)性，短期內(nèi)沒有影響

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃不完善之外，信

用、市場、操作等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不

足，甚至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，造成整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動(dòng)性困難。E項(xiàng)，

戰(zhàn)略決策失誤不僅在長期內(nèi)會(huì)影響銀行的流動(dòng)性，短期內(nèi)也可能影

響。

20.我國中央銀行的職能是（）o

A.制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

C.對銀行自律組織和活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

【答案】：A

【解析】：

中國人民銀行是我國中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，中國人民銀

行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，

防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

2L下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.借款人的信用評級從AA級降為A級

B.債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營困境

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個(gè)交易日按期交割

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對手不能按照

事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括

違約風(fēng)險(xiǎn)，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足

即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。c項(xiàng)屬

于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素的內(nèi)部欺詐。

22.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

【答案】：A|E

【解析】：

A項(xiàng)，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實(shí)施騙取貸款的行為，不

能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪

定罪；E項(xiàng)，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

23.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的

是（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.辦理國內(nèi)外結(jié)算

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

【答案】：A|B|D

【解析】：

CE兩項(xiàng)屬于中央銀行的職責(zé)。

24.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的

客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。

）

25.關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，下列說法正確的是（o

A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個(gè)國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時(shí)，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)

險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)一，對某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有

限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準(zhǔn)貸款利率

的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

【答案】：B|D|E

【解析】：

A項(xiàng)應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法；C項(xiàng)應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對沖的方法。

26.假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險(xiǎn)最

大的是（）。

A.貸款金額為2000萬元且可收回率為40%

B.貸款金額為1000萬元且無任何擔(dān)保

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔(dān)保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50%

【答案】：A

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量。A項(xiàng)，估計(jì)

貸款違約后的損失金額=2000X（1-40%）=1200（萬元）；B項(xiàng)，

可能產(chǎn)生的最大損失為1000萬元;C項(xiàng)，可能產(chǎn)生的最大損失為1100

萬元；D項(xiàng)，估計(jì)貸款違約后的損失金額=2200X（1-50%）=1100

（萬元）。由此可見，A項(xiàng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)最大。

27.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要

區(qū)別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

【答案】：A

【解析】：

代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都

注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密

封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。

28.在商業(yè)銀行國別風(fēng)險(xiǎn)管理中，（）的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)

敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。

A.交易對手限額

B.經(jīng)濟(jì)資本限額

C.敞口限額

D.期限限額

【答案】：C

【解析】：

國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。敞口限額的設(shè)定旨在控制

某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地

區(qū)。經(jīng)濟(jì)資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國別或地區(qū)所使用

的經(jīng)濟(jì)資本，以防某一國家或地區(qū)占用過高的經(jīng)濟(jì)資本，超出銀行可

以承受的范圍。

29.對于實(shí)施非零售內(nèi)部評級高級法的商業(yè)銀行，需要自行估計(jì)下列

哪些要素？（）

A.期限（M）

B.違約損失率（LGD）

C.違約概率（PD）

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）

E.相關(guān)性（R）

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，二者的區(qū)別在

于，初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門

提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限；高級內(nèi)部評級法

下，銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。

對于零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估

計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。

30.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客

戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義

務(wù)性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行

洗錢活動(dòng)，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序

性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審

批或備案的規(guī)定。

31.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)

的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記,

質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。

A.訂立

B.出質(zhì)

C.轉(zhuǎn)讓

D.登記

【答案】：D

【解析】：

以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)

立。知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，

但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

32.關(guān)于情景分析，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.情景可以人為設(shè)定

B.是一種多因素分析方法

C.也稱為持續(xù)期分析

D.情景可以從對市場風(fēng)險(xiǎn)要素歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到

【答案】：C

【解析】：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對銀行

經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

33.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.個(gè)人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券

交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他

金融機(jī)構(gòu)”。個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

34.下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）。

A.關(guān)于X-H對稱

B.關(guān)于x=P不對稱

C.在X=U+。處有一個(gè)拐點(diǎn)

D.在x=U處曲線最高

E.在x=U一。處有一個(gè)拐點(diǎn)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關(guān)于x=R對稱；在x=u處曲線最高；

在X=R土。處各有一個(gè)拐點(diǎn)。

35?多年來國內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，（）是最可能導(dǎo)致

銀行危機(jī)的最主要原因。

A.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

C.市場過度競爭

D.監(jiān)管不到位

【答案】：B

【解析】：

銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動(dòng)。由于銀行本身

并不承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)成本，因此容易引發(fā)銀行機(jī)構(gòu)在信貸配置方面的逆

向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)，造成金融市場效率低下。國內(nèi)外教訓(xùn)反復(fù)證明，

銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴(kuò)張是銀行業(yè)危機(jī)的主要原兇。我國商業(yè)銀行

長期缺乏資產(chǎn)擴(kuò)張的約束機(jī)制，普遍存在“速度情結(jié)”和“規(guī)模沖動(dòng)”,

導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量不高，銀行體系積聚較高風(fēng)險(xiǎn)。

36.我國國民在股票交易市場上將持有的股票轉(zhuǎn)讓，該交易市場是

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.票據(jù)市場

C.股票市場

D.貨幣市場

【答案】：c

【解析】：

股票市場是專門對股票進(jìn)行公開交易的市場，包括股票的發(fā)行和流通

轉(zhuǎn)讓。

37.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】：A

【解析】：

金融市場具有以下功能:①貨幣資金融通功能;②優(yōu)化資源配置功能;

③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價(jià)功能;

⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最

基本的功能。

38.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。

A.對債務(wù)人的約束

B.對債權(quán)人的約束

C.禁止個(gè)別清償

D.對債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束

【答案】：B

【解析】：

人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的

法律效果有：①對債務(wù)人的約束；②禁止個(gè)別清償；③對債務(wù)人的債

務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束；④關(guān)于破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和

對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執(zhí)行；⑥

對其他民事程序的影響。

39.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大

B.期限長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

C.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

D.期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小

【答案】：C

【解析】：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一

年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)

市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、

低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以

長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，

主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收

益較高、期限長、流動(dòng)性差。

40.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得前

往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。

A.個(gè)人通知存款

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C.外匯儲(chǔ)蓄存款

D.保證金存款

【答案】：D

【解析】：

保證金存款主要指個(gè)人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個(gè)人收存

一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個(gè)人自

費(fèi)出國（境）留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境

簽證的特殊需要。

41.某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品

存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成

因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.內(nèi)部流程

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

【答案】：B

【解析】：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

其中，內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告

不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與

客戶糾紛等。

42.下列行為屬于內(nèi)幕交易的有（）。

A.非內(nèi)幕信息知情人利用不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息建議

他人買賣證券

B.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券

C.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息自行買賣證券

D.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，他人利用該信息獲利

E.非內(nèi)幕信息知情人以不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息買賣證

券

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：①內(nèi)幕信息知

情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的

行為；②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲

利的行為；③非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得

內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行

為。

43.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動(dòng)性差

D.審核手續(xù)繁瑣

【答案】：C

【解析】：

從流量經(jīng)營的視角看，資產(chǎn)證券化盤活了存量信貸資產(chǎn)，從表內(nèi)和表

外兩個(gè)方向擴(kuò)大信用投放的覆蓋面，提高表內(nèi)外資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率和收益

率。

44.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任

務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員,

使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。

45.債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。

A.債券投資收益與投資額

B.債券投資額與收益

C.利息收入與本金

D.利息支出與本金

【答案】：A

【解析】：

債券投資的收益一般通過債券收益率進(jìn)行衡量和比較。債券收益率是

指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率，通常用

年率來表示。

46.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，風(fēng)險(xiǎn)管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動(dòng)可能帶來

風(fēng)險(xiǎn)損失，因而有意識地采取規(guī)避措施，主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn),

屬于（）的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】：C

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)

務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

47.下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能獨(dú)立性的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會(huì)進(jìn)行直接溝通的

渠道

B,設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的報(bào)告路線直接向高管層和董事

會(huì)報(bào)告業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，對于控制職能的員工（如風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)及內(nèi)部審計(jì)），薪酬制定

應(yīng)獨(dú)立于其所監(jiān)督的業(yè)務(wù)條線之外，績效指標(biāo)也應(yīng)主要基于他們自身

目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，避免影響他們的獨(dú)立性。

48.某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24

元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預(yù)計(jì)為L6元，

則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

【答案】：A

【解析】：

市盈率（P/E）=股票價(jià)格（P）/每股收益（E）,它是股票市場中常

用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最

新的收盤價(jià)；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為

靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值，則得到動(dòng)態(tài)

市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。

49.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項(xiàng)目貸款

B,固定資產(chǎn)貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀

行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用

于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款用途限于借

款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。

50.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

D.經(jīng)濟(jì)資本

E.資產(chǎn)證券化

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項(xiàng)外，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具還包括缺口管理等。

51.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B.是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利影響

D.是貨幣失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

AE兩項(xiàng)，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量,

引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項(xiàng)，通貨膨脹產(chǎn)生的原

因有：①總需求大于總供給；②生產(chǎn)成本的提高；③供求混合推動(dòng)；

④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C項(xiàng)，通貨膨脹會(huì)擾亂金融秩序，影響社會(huì)、

經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

52.某規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章

建筑為由強(qiáng)行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時(shí)

規(guī)劃部門應(yīng)是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系

的其他公民、法人或者其他組織，可以作為第三人申請參加訴訟，或

者由人民法院通知參加訴訟。

53.市場約束參與方主要包括（）o

A.其他銀行

B.存款人

C.評級機(jī)構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

市場約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場的

參與者，如其他銀行、金融機(jī)構(gòu)以及評級公司等中介機(jī)構(gòu)。

54.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過（）進(jìn)行

調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟(jì)政策

D.經(jīng)濟(jì)手段

【答案】：A

【解析】：

理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測性、可控性、相關(guān)性。其中,

可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)

進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之

內(nèi)。

55.已知某銀