保險(xiǎn)規(guī)劃建議書

PAGE客戶編號(hào)APPLICATIONNUMBERA1206001保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃書致王先生先生廣發(fā)基金管理有限公司深圳XXX投資顧問有限公司理財(cái)顧問:廣發(fā)基金客服部電話pexPFPAdvisorsLtd.Co.地址:廣州市海珠區(qū)琶州大道東1號(hào)保利國(guó)際廣場(chǎng)南塔31-33樓Suite4206,42/FExcellentTimeSquareBuilding,YitianRoad510308Telaxmail:services@關(guān)于我們關(guān)于我們御峰君融理財(cái)顧問有限公司是深圳首家從事第三方獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問的公司，秉承“專業(yè)、獨(dú)立、領(lǐng)先、務(wù)實(shí)”的精神，以客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)，全面管理客戶家庭財(cái)富生活的方方面面，協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)人生的目標(biāo)。關(guān)于我JR理財(cái)工作室是君融第一工作室。本工作室首席規(guī)劃師江智慧，中國(guó)人民大學(xué)金融學(xué)碩士，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師，曾服務(wù)過一大批高端客戶，在長(zhǎng)期的服務(wù)中，贏得了客戶的尊重和信任。理財(cái)規(guī)劃師韋俠，華中師范大學(xué)應(yīng)用數(shù)學(xué)學(xué)士，多年投資研究與理財(cái)實(shí)踐，為御峰君融2006年度最有前途的新銳理財(cái)師。服務(wù)理念專業(yè)、獨(dú)立、領(lǐng)先、務(wù)實(shí)以專業(yè)服務(wù)為客戶創(chuàng)造價(jià)值關(guān)注客戶的需求比關(guān)注產(chǎn)品的銷售更重要客觀獨(dú)立的提供第三方獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問服務(wù)服務(wù)內(nèi)容客戶財(cái)務(wù)診斷客戶理財(cái)目標(biāo)分析子女教育安排和品質(zhì)養(yǎng)老生活證券基金投資服務(wù)房地產(chǎn)投融資服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和家庭保障海外資產(chǎn)配置投資移民留學(xué)綜合財(cái)務(wù)規(guī)劃

致客戶函致客戶函致客戶函致客戶函Part1Part1保險(xiǎn)規(guī)劃目標(biāo)確定現(xiàn)代社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)無處不在。保險(xiǎn)規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前事先做好財(cái)務(wù)安排，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)得到相應(yīng)的財(cái)務(wù)補(bǔ)償，將意外事件帶來的損失降到最低限度，從而達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活品質(zhì)的目的，幫您解除后顧之憂。一般而言，保險(xiǎn)規(guī)劃的主要目標(biāo)是：通過壽險(xiǎn)規(guī)劃，讓您的家人免受債務(wù)沖擊，保障依存者的生活品質(zhì)，讓自己得到體面的最后關(guān)懷。通過健康險(xiǎn)規(guī)劃，保障足夠的健康險(xiǎn)醫(yī)療準(zhǔn)備金。通過財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)規(guī)劃，確保實(shí)物資產(chǎn)受損時(shí)得到必要補(bǔ)償并進(jìn)行責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)規(guī)劃的思路是，根據(jù)您家庭的具體情況與財(cái)務(wù)資源，評(píng)估您的保險(xiǎn)規(guī)劃目標(biāo)的可行性，并為您制訂合宜的理財(cái)規(guī)劃與實(shí)施方案。根據(jù)您提供的資料，您家庭的基本情況如下：一、保險(xiǎn)規(guī)劃家庭成員信息關(guān)系姓名職業(yè)學(xué)歷出生日.期現(xiàn)在年齡至少需保障的退休后生活年數(shù)配偶母親配偶母親19476518配偶父親配偶父親19466615本人母親本人母親19476518本人父親本人父親19466615子女兒子學(xué)生小學(xué)200480配偶王太太國(guó)家機(jī)關(guān)、黨群組織、企業(yè)、事業(yè)單位負(fù)責(zé)人大學(xué)19773535本人王先生科學(xué)研究人員碩士19763630二、家庭財(cái)務(wù)資源家庭財(cái)務(wù)資源主要由家庭收入支出表與資產(chǎn)負(fù)債表來體現(xiàn)。您家庭的總資產(chǎn)是0元，總負(fù)債0元，凈資產(chǎn)是0元。您家庭的資產(chǎn)負(fù)債表如下：（一）資產(chǎn)負(fù)債簡(jiǎn)表（單位：元）2012年06月11日資產(chǎn)項(xiàng)金額（市值）負(fù)債項(xiàng)金額生息資產(chǎn)項(xiàng)1,750,000消費(fèi)負(fù)債0金融性資產(chǎn)300,000投資負(fù)債670,000企業(yè)股權(quán)0自用負(fù)債0實(shí)物型投資資產(chǎn)1,450,000自用資產(chǎn)30,000總資產(chǎn)1,780,000總負(fù)債670,000凈資產(chǎn)1,110,000您家庭的年收入是202,600元，年支出是129,600元，年收支結(jié)余是73,000元，平均月收入為16,883元您家庭的收入支出情況如下表所示：（二）收入支出簡(jiǎn)表（單位：元）2011年06月至2012年06月收入項(xiàng)（稅后）本人配偶支出項(xiàng)金額工作年收入99,00070,000生活支出81,600理財(cái)年收入33,600理財(cái)支出48,000其它年收入0年投資實(shí)物支出0按揭還款本息48,000保險(xiǎn)保費(fèi)0定期定額投資0其他投資0其它支出0總收入202,600總支出129,600現(xiàn)金結(jié)余73,000三、客戶已有保單檢查您已經(jīng)擁有的保險(xiǎn)如下表所示：1.現(xiàn)有壽險(xiǎn)（單位：元）產(chǎn)品名稱保險(xiǎn)公司被保險(xiǎn)人投保人受益人保額年繳保費(fèi)躉繳保費(fèi)現(xiàn)金價(jià)值備注生存給付死亡給付中國(guó)人壽廣州2.現(xiàn)有健康險(xiǎn)（單位：元）產(chǎn)品名稱保險(xiǎn)公司被保險(xiǎn)人投保人受益人住院時(shí)每日津貼重大疾病時(shí)現(xiàn)金補(bǔ)償意外傷害醫(yī)療補(bǔ)貼其他備注3.現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)（單位：元）保障標(biāo)的保險(xiǎn)公司保額年繳保費(fèi)躉繳保費(fèi)保障范圍備注Part2Part2保險(xiǎn)需求分析保險(xiǎn)需求分析是指對(duì)人生中的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)您的個(gè)人狀況，定量分析財(cái)務(wù)保障的需求額度，回答“我需要購(gòu)買保險(xiǎn)嗎？”、“我還需要購(gòu)買多少保險(xiǎn)”的問題。為此，我們分別分析了壽險(xiǎn)需求、健康險(xiǎn)需求、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求，您的養(yǎng)老需求分析在退休規(guī)劃中做出安排。一、壽險(xiǎn)需求分析您的壽險(xiǎn)需求計(jì)算如下表：項(xiàng)目金額（單位：元）本人配偶應(yīng)備資源債務(wù)清償消費(fèi)負(fù)債00投資負(fù)債670,000670,000自用負(fù)債00依存者需求子女教育費(fèi)總需求現(xiàn)值12,00012,000家庭總支出現(xiàn)值（除子女教育、父母贍養(yǎng)之外的支出）420,000420,000父母贍養(yǎng)總支出現(xiàn)值108,000108,000個(gè)人費(fèi)用生活重整費(fèi)00遺產(chǎn)稅金00最后關(guān)懷費(fèi)6,0006,000合計(jì)1,216,0001,216,000已備資源配偶未來工作收入現(xiàn)值1,316,351.33,679,231.6生息資產(chǎn)00社保繳費(fèi)現(xiàn)值壽險(xiǎn)保額00社保補(bǔ)償64,332334,332合計(jì)1,498,670.24,090,729.4壽險(xiǎn)需求缺口00從上述的壽險(xiǎn)需求分析情況看，您的壽險(xiǎn)總需求為1,216,000元，您的壽險(xiǎn)已備資源是1,498,670.2元，因此，您的壽險(xiǎn)需求缺口為0元。您配偶的壽險(xiǎn)總需求為1,216,000元，您配偶的壽險(xiǎn)已備資源是4,090,729.4元，因此，您配偶的壽險(xiǎn)需求缺口為0元。二、健康險(xiǎn)需求分析您的健康險(xiǎn)需求可由下表計(jì)算而得：（單位：元）被保險(xiǎn)人住院時(shí)每日津貼重大疾病時(shí)現(xiàn)金需求意外傷害醫(yī)療預(yù)算目標(biāo)已備資源缺口目標(biāo)已備資源缺口目標(biāo)已備資源缺口王先生000000000王太太000000000兒子000000000三、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求分析您的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求見下表：（單位：元）保障標(biāo)的重置成本市值保障范圍希望保額現(xiàn)有保額缺口房子1,400,0001,400,000670,0000670,000Part3Part3保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦一、壽險(xiǎn)產(chǎn)品推薦根據(jù)您的基本情況和前述壽險(xiǎn)需求分析結(jié)果，我們建議您購(gòu)買如下的壽險(xiǎn)產(chǎn)品：被保險(xiǎn)人購(gòu)買保險(xiǎn)險(xiǎn)種保額（元）年繳保費(fèi)（元）躉繳保費(fèi)（元）備注王先生金融壽險(xiǎn)100000050005000王太太金融壽險(xiǎn)50000025002500我們相信，這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品能滿足您的壽險(xiǎn)需求，為您家庭的未來生活奠定安全、穩(wěn)定的基礎(chǔ)，保障您子女的教育計(jì)劃與您太太的生活。二、健康險(xiǎn)產(chǎn)品推薦根據(jù)前述健康險(xiǎn)需求分析結(jié)果，我們建議您購(gòu)買如下的健康險(xiǎn)產(chǎn)品；被保險(xiǎn)人購(gòu)買保險(xiǎn)險(xiǎn)種保額（元）年繳保費(fèi)（元）躉繳保費(fèi)（元）備注王太太金融健康險(xiǎn)12,2001,0001,000王先生金融健康險(xiǎn)12,2001,0001,000我們相信，這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品能滿足您的健康險(xiǎn)需求，在您生病住院時(shí)給您提供足夠的資金，防范疾病給您家庭生活帶來財(cái)務(wù)壓力。三、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品推薦根據(jù)前述財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求分析結(jié)果，我們建議您購(gòu)買如下的健康險(xiǎn)產(chǎn)品：保障標(biāo)的購(gòu)買保險(xiǎn)險(xiǎn)種保額（元）年繳保費(fèi)（元）躉繳保費(fèi)（元）備注房子金融財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)1,400,0005,0005,000我們相信，這份財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單能滿足您家庭的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求，保障您家庭生活品質(zhì)不會(huì)因家庭實(shí)物資產(chǎn)受損而下降。Part4Part4保險(xiǎn)規(guī)劃平衡檢測(cè)您目前每年收支結(jié)余約73,000元。按照我們制訂的保險(xiǎn)產(chǎn)品方案，您原有年保費(fèi)支出為0元，占年收入的0％。您新增保費(fèi)的年支出為14,000元，占您收入結(jié)余的19.2％。原有和現(xiàn)有保單的合計(jì)年保費(fèi)支出為14,000元，占您總收入的6.9％。金額（元）占收支結(jié)余的比例占收入的比例年收支結(jié)余73,000――年收入額202,600――原有年保費(fèi)支出0―0%新增年保費(fèi)支出14,00019.2%―合計(jì)年保費(fèi)支出14,000―6.9%

Part5規(guī)劃總結(jié)Part5規(guī)劃總結(jié)一、規(guī)劃小結(jié)在本規(guī)劃書中，我們根據(jù)您的財(cái)務(wù)狀況，制訂了保險(xiǎn)規(guī)劃。我們認(rèn)為，本建議書符合你現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)情況以及未來的預(yù)期發(fā)展和需要，在您執(zhí)行了這項(xiàng)規(guī)劃以后，在相關(guān)假設(shè)偏差不大的情況下，您家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)能順利實(shí)現(xiàn)，免受各種財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的影響。二、風(fēng)險(xiǎn)提示請(qǐng)注意，當(dāng)出現(xiàn)如下情況時(shí)可能影響你的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，或需要你配合調(diào)整綜合理財(cái)方案。1、假設(shè)的條件在現(xiàn)實(shí)生活中發(fā)生變化。如國(guó)家公布的通貨膨脹率與實(shí)際生活地區(qū)情況的不同。2、未來的投資收益率為預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)，可能高于或低于實(shí)際收益，甚至?xí)蝻L(fēng)險(xiǎn)的原因而完全背離。三、免責(zé)聲明本建議書所涉及的假設(shè)、預(yù)測(cè)、圖表、理論或者提示均是理財(cái)參考，具體投資理財(cái)決策完全由您決定，我們并不保證任何理財(cái)產(chǎn)品的收益率。本建議書中的信息均來源于您提供給我們的信息，我們對(duì)這些信息的準(zhǔn)確性及完整性不承擔(dān)任何責(zé)任。我們可能因代理本建議書中提到的理財(cái)產(chǎn)品而獲得傭金，請(qǐng)注意其中可能存在的利益沖突。

Part6Part6客戶意見調(diào)查表1、您認(rèn)為定期檢測(cè)的最佳時(shí)間為：□季度□半年□一年2、您認(rèn)為以下哪些數(shù)據(jù)發(fā)生劇烈變化時(shí)，您需要我們的服務(wù)：□經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率□市場(chǎng)利率□通貨膨脹率□投資回報(bào)率3、下面的因素與您的理財(cái)規(guī)劃息息相關(guān)，當(dāng)情況發(fā)生變化時(shí)您需要與我們?nèi)〉寐?lián)系。您屬于那種情況？□家庭人口增加或減少□財(cái)務(wù)目標(biāo)發(fā)生變化□個(gè)人有重大經(jīng)濟(jì)決策，有可能導(dǎo)致財(cái)務(wù)規(guī)劃執(zhí)行中途改變□需要其他理財(cái)規(guī)劃4、您認(rèn)為本建議書哪