客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估指標(biāo)表

客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估指標(biāo)表風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)權(quán)重/分級(jí)數(shù)Pi/mi指標(biāo)項(xiàng)指標(biāo)項(xiàng)說明分類評(píng)分a?i計(jì)算分值apiim客戶特性（49分）1、客戶信息公開程度5/5境內(nèi)自然人境內(nèi)自然人0i0境外自然人境外自然人22上市公司上市公司00國有企業(yè)、事業(yè)單位等國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位（包括非上市國有企業(yè)、集體所有制企業(yè)）11公司制企業(yè)法人等境內(nèi)公司制企業(yè)法人（包括：股份有限公司、有限責(zé)任公司）22非公司制企業(yè)等個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、公司制外資企業(yè)等33合伙企業(yè)、社團(tuán)法人等合伙企業(yè)、社團(tuán)44境外機(jī)構(gòu)等境外機(jī)構(gòu)55其他難以評(píng)估類信息公開程度難以評(píng)估的其他機(jī)構(gòu)客戶552、建立渠道3/3現(xiàn)場(chǎng)開戶現(xiàn)場(chǎng)開戶00當(dāng)面見證開戶當(dāng)面見證開戶11視頻見證開戶視頻見證開戶22網(wǎng)絡(luò)開戶網(wǎng)絡(luò)開戶33關(guān)聯(lián)公司通過關(guān)聯(lián)公司開戶（預(yù)留）33中介機(jī)構(gòu)通過中介機(jī)構(gòu)開戶（預(yù)留）333、證件類別2/2二代身份證居民二代身份證00個(gè)人非二代身份證個(gè)人非二代身份證件22法人執(zhí)照工商營業(yè)執(zhí)照11組織機(jī)構(gòu)代碼證組織機(jī)構(gòu)代碼證22其他證件類型其他證件類型224、證件有效性4/4證件有效期內(nèi)證件有效期內(nèi)00證件過期3月內(nèi)證件過期3個(gè)月內(nèi)22證件過期超過3月證件過期超過3個(gè)月44無證件有效期證件有效期無法取得44其他證件有效性存疑其他證件有效性存疑的情況附加20（中風(fēng)險(xiǎn)）5、大額可疑交易監(jiān)測(cè)記錄16/4不涉及大額可疑交易預(yù)警一段時(shí)間內(nèi)不涉及大額可疑交易預(yù)警00涉及大額交易1年內(nèi)涉及大額交易報(bào)告，但未涉及可疑交易預(yù)警14涉及可疑交易預(yù)警3年內(nèi)涉及可疑交易預(yù)警，但未上報(bào)可疑交易的416一般可疑交易5年內(nèi)涉及一般可疑交易報(bào)告附加40（高風(fēng)險(xiǎn)）重點(diǎn)可疑交易5年內(nèi)涉及重點(diǎn)可疑交易報(bào)告附加60（高風(fēng)險(xiǎn)）6、股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)4/4全民集體所有制企業(yè)等結(jié)構(gòu)清晰的企業(yè)全民所有制、集體所有制（包括國有企業(yè)、事業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人）等股權(quán)或控制權(quán)簡(jiǎn)單清晰的企業(yè)00公司制企業(yè)等結(jié)構(gòu)相對(duì)清晰的企業(yè)公司制法人企業(yè)等股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單清晰的企業(yè)11公司制外資企業(yè)等結(jié)構(gòu)較難識(shí)辨的企業(yè)公司制外資企業(yè)等股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜或較難識(shí)辨的企業(yè)22個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、家族企業(yè)、合伙等難以盡調(diào)的企業(yè)個(gè)人獨(dú)資、家族企業(yè)、合伙企業(yè)等股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜或難以盡調(diào)的業(yè)務(wù)33其他風(fēng)險(xiǎn)較高股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)其他風(fēng)險(xiǎn)較高股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)（如境外代理人、境外一般機(jī)構(gòu)等）447、涉及附加指未涉及風(fēng)險(xiǎn)提示或負(fù)面報(bào)道未涉及風(fēng)險(xiǎn)提示或負(fù)面報(bào)道00

風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)權(quán)重/分級(jí)數(shù)p/m指標(biāo)項(xiàng)指標(biāo)項(xiàng)說明分類評(píng)分ai計(jì)算分值apm風(fēng)險(xiǎn)提示或負(fù)面報(bào)道標(biāo)交易所等協(xié)查1次3年內(nèi)交易所等機(jī)構(gòu)協(xié)查1次，可能涉及洗錢的賬戶附加20交易所等協(xié)查2次3年內(nèi)交易所等機(jī)構(gòu)協(xié)查2次（及2次以上），可能涉及洗錢的賬戶附加40司法凍結(jié)等司法凍結(jié)賬戶以及其他可能涉及洗錢的風(fēng)險(xiǎn)提示或處置情形附加40可能涉及違法洗錢犯罪或負(fù)面報(bào)道5年內(nèi)被有關(guān)部門因可能涉嫌洗錢犯罪等進(jìn)行提示予以關(guān)注，或涉及負(fù)面新聞報(bào)道評(píng)論的。附加25涉嫌洗錢犯罪調(diào)查或重要負(fù)面報(bào)道5年內(nèi)被有關(guān)部門涉嫌洗錢犯罪調(diào)查、通報(bào)或涉及嚴(yán)重負(fù)面新聞報(bào)道等附加408、客戶年齡相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)10/5無年齡相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的其他個(gè)人客戶資產(chǎn)與年齡未見異常的其他個(gè)人客戶00機(jī)構(gòu)成立＞=10年機(jī)構(gòu)客戶證件起始日至今＞=10年00機(jī)構(gòu)成立3-10年機(jī)構(gòu)客戶證件起始日至今（3-10年）12機(jī)構(gòu)成立＜二3年（機(jī)構(gòu)客戶證照起始日至今）＜=3年24大資產(chǎn)未成年賬戶年齡＜18，資產(chǎn)＞100萬元，無合理原因510大資產(chǎn)老年賬戶年齡＞70,資產(chǎn)＞100萬元，無合理原因510年齡與資產(chǎn)異常1年齡＜=22，且資產(chǎn)＞1000萬元，無合理原因附加25（中風(fēng)險(xiǎn)）年齡與資產(chǎn)異常2年齡＞70，且資產(chǎn)＞1000萬元，無合理原因附加25（中風(fēng)險(xiǎn)）9、客戶存續(xù)時(shí)間2/2開戶時(shí)間＞=5年客戶開戶時(shí)間＞=5年00開戶時(shí)間2至5年客戶開戶時(shí)間2至5年11開戶時(shí)間＜=2年客戶開戶時(shí)間＜二2年2210、客戶資料完備度3/3資料完備資料完備00客戶其他信息不充分客戶其他信息不充分（如：性別、國籍、職業(yè)、聯(lián)系地址、聯(lián)系電話、行業(yè)、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼、實(shí)際控制人或受益人名稱、法定代表人姓名等）22客戶主要信息不充分證件相關(guān)等主要信息不充分（如：客戶姓名、證件類型、證件號(hào)碼、證件有效期等）33拒絕配合客戶拒絕配合盡職調(diào)查工作附加40（高風(fēng)險(xiǎn)）地域因素（6分）11、所處國家和地區(qū)4/2國內(nèi)一般地區(qū)國內(nèi)一般地區(qū)00國內(nèi)特殊地區(qū)國內(nèi)特殊地區(qū)（證券公司可以根據(jù)監(jiān)管情況和自己的認(rèn)識(shí)進(jìn)行考慮，如西藏、新疆、云南、廣西、廣東、深圳等）12國外一般地區(qū)國外一般地區(qū)24特殊金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)特殊金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)（如離岸金融中心）附加20（中風(fēng)險(xiǎn)）受監(jiān)管制裁的國家或地區(qū)受反洗錢監(jiān)管或制裁的國家或地區(qū)附加40（高風(fēng)險(xiǎn)）風(fēng)險(xiǎn)提示國家或地區(qū)FATF、APG、EAG反洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示國家或地區(qū)附加40（高風(fēng)險(xiǎn)）其他高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)其他高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)附加40（高風(fēng)險(xiǎn)）12、異地開戶2/2非異地開戶非異地開戶00異地開戶異地開戶22業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素（3313、與現(xiàn)金關(guān)聯(lián)程度3/3三方存管客戶除該指標(biāo)項(xiàng)以下情況外的00大額外幣資產(chǎn)大額外幣資產(chǎn)1萬美兀以上22單客戶多銀行客戶開通三方存管一對(duì)多服務(wù)33外幣劃款憑證通過非銀證轉(zhuǎn)賬（如銀行劃款憑證）存取資金33

風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)權(quán)重/分級(jí)數(shù)p/m指標(biāo)項(xiàng)指標(biāo)項(xiàng)說明分類評(píng)分ai計(jì)算分值apm分）14、非面對(duì)面交易8/2其他正?？蛻粽７敲鎸?duì)面交易客戶00大金額網(wǎng)上交易當(dāng)日網(wǎng)上股票基金交易金額＞=2000萬14同一IP和MAC地址同一IP和MAC地址發(fā)生5個(gè)（及以上）客戶網(wǎng)上交易28人工識(shí)別的異常非面對(duì)面交易人工識(shí)別的其他非面對(duì)面異常交易（預(yù)留）附加20（中風(fēng)險(xiǎn)）15、跨境交易2/2無跨境交易無跨境交易00跨境交易存在跨境交易（如非中國國籍，有B股交易的客戶）2216、代理交易8/4無其他代理人沒有代理人的賬戶，及有正常代理人的機(jī)構(gòu)賬戶00有代理人的個(gè)人賬戶有代理人的個(gè)人賬戶12相同聯(lián)系方式聯(lián)系方式（地址、電話、手機(jī)、郵箱）相同的客戶超過5個(gè)（及以上），無合理原因的24同一代理人（2-5個(gè)）同一代理人的個(gè)人賬戶數(shù)（2-5個(gè)）36同一代理人＞5個(gè)同一代理人的個(gè)人賬戶數(shù)＞5個(gè)48其他實(shí)際控制人或受益人人工識(shí)別具有其他實(shí)際控制人或受益人的賬戶，無合理原因的4817、頻繁交易異常12/4未見頻繁交易無頻繁大額轉(zhuǎn)托管、資金存取及其他交易異常行為00頻繁資金轉(zhuǎn)賬（5-10倍）統(tǒng)計(jì)期間內(nèi)（如半年）客戶資金內(nèi)轉(zhuǎn)、資金存取總量/總交易量:5-10倍，且資金存取總量超過100萬元，無合理原因13頻繁資金轉(zhuǎn)賬＞=10倍統(tǒng)計(jì)期間內(nèi)（如半年）客戶資金內(nèi)轉(zhuǎn)、資金總存取量/總交易量〉=10倍，且資金存取總量超過100萬元，無合理原因26大額轉(zhuǎn)托管（或指定）客戶單次轉(zhuǎn)托管（或指定）市值超過100萬元26頻繁大額外幣劃款通過劃款憑證（銀證轉(zhuǎn)賬以外）的外幣劃轉(zhuǎn)1個(gè)月超過3次且總金額超過10萬美兀39單客戶多銀行異常資金內(nèi)轉(zhuǎn)第三方存管單客戶多銀行賬戶異常預(yù)警（1-2次）412頻繁轉(zhuǎn)托管（10-100萬）1個(gè)月內(nèi)3次轉(zhuǎn)托管（或指定），且10萬〈市值＜100萬元，且無合理原因412頻繁轉(zhuǎn)托管（＞=100萬）1個(gè)月內(nèi)發(fā)生3次轉(zhuǎn)托管（或指定），且市值超過100萬元，且無合理原因附加20（中風(fēng)險(xiǎn)）非交易為目的資金頻繁內(nèi)轉(zhuǎn)2年內(nèi)第三方存管單客戶多銀行賬戶異常預(yù)警（3次及以上）附加20（中風(fēng)險(xiǎn)）大宗交易價(jià)差較大2年內(nèi)大宗業(yè)務(wù)價(jià)差（大宗交易業(yè)務(wù)價(jià)格與當(dāng)天收盤價(jià)差異大時(shí)）＞=8%，無合理原因的附加20（中風(fēng)險(xiǎn)）其他資金交易行為異常人工識(shí)別其他資金交易行為存在一定異常，無合理原因的附加20（中風(fēng)險(xiǎn)）行業(yè)（職業(yè)）因素（10分）18、客戶行業(yè)或職業(yè)12/4一般職業(yè)或行業(yè)個(gè)人：一般職業(yè)，機(jī)構(gòu)：一般行業(yè)00職業(yè)為“其他”個(gè)人客戶職業(yè)信息為“其他”13無職業(yè)信息個(gè)人客戶無職業(yè)信息（為空）23大資產(chǎn)學(xué)生戶個(gè)人：職業(yè)“學(xué)生”，資產(chǎn)＞100萬元，且無合理原因49大資產(chǎn)職業(yè)信息異常賬戶個(gè)人：職業(yè)為空或“其他”，資產(chǎn)＞500萬元，且無合理原因512大資產(chǎn)黨政機(jī)關(guān)工作人員個(gè)人：職業(yè)為“黨政機(jī)關(guān)工作人員”、資產(chǎn)〉500萬元，且無合理原因512資產(chǎn)與行業(yè)或注冊(cè)資金不符機(jī)構(gòu)客戶資產(chǎn)規(guī)模與其行業(yè)或注冊(cè)資金不符（如客戶資產(chǎn)/機(jī)構(gòu)客戶注冊(cè)資本＞10等），無合理原因512廢品、舊貨、進(jìn)出口行業(yè)機(jī)構(gòu)客戶是廢品收購、舊貨交易行業(yè)、進(jìn)出口等行業(yè)39珠寶、黃金等貴金屬行業(yè)機(jī)構(gòu)客戶是珠寶、黃金等貴金屬等行業(yè)412彩票、娛樂、典當(dāng)、拍賣行業(yè)機(jī)構(gòu)客戶是