2022初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理每日一練試卷A卷含答案

2022初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理每日一練試卷A卷含答案單選題（共80題）1、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。A.抽調(diào)內(nèi)審人員B.約談被查金融機(jī)構(gòu)高管的家屬C.約談外審人員D.調(diào)查與被查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的單位【答案】B2、下列不屬于財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)的是（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.盈利業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】C3、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷的說法錯誤的是（）。A.優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的主要職責(zé)應(yīng)當(dāng)是盡可能向客戶推薦和營銷利潤率最高的產(chǎn)品B.目標(biāo)市場是指商業(yè)銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上將重點開展?fàn)I銷活動的特定細(xì)分市場C.商業(yè)銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面D.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導(dǎo)向，通過運(yùn)用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程【答案】A4、（2018年真題）（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務(wù)。A.中間業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】C5、（2019年真題）商業(yè)銀行進(jìn)行財務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的（）。A.資金運(yùn)用成本B.資金營利能力C.創(chuàng)新能力D.資金運(yùn)用效率【答案】D6、商業(yè)銀行應(yīng)合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風(fēng)險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務(wù)年度結(jié)束后，根據(jù)()支付。A.勞動投入B.年度考核結(jié)果C.服務(wù)年限D(zhuǎn).所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任【答案】B7、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計監(jiān)管指引》，銀行的（）應(yīng)對外部審計負(fù)最終責(zé)任，銀行應(yīng)當(dāng)建立健全委托外審機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)章制度。A.監(jiān)事會B.理事會C.董事會D.股東大會【答案】C8、金融企業(yè)的會計核算主要是指金融企業(yè)和國民經(jīng)濟(jì)各部門、各企業(yè)和個人之間經(jīng)濟(jì)往來的會計核算，具有廣泛的()。A.政策性B.社會性C.目的性D.控制性【答案】B9、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，收費(fèi)項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、()根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.財政部D.人民代表大會【答案】B10、債券投資的主要風(fēng)險不包括（）。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.提前贖回風(fēng)險【答案】D11、（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.定期存款B.活期存款C.單位協(xié)定存款D.保證金存款【答案】D12、下列關(guān)于設(shè)立外資銀行及其分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的是()。A.中外合資銀行的注冊資本最低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣B.注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本C.外商獨(dú)資銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其分行無償撥給自由兌換貨幣的營運(yùn)資金D.中外合資銀行撥給各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金總額的80％【答案】B13、目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括()。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數(shù)計息【答案】D14、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。A.存款準(zhǔn)備金、利率政策和匯率政策B.公開市場業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策C.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和窗口指導(dǎo)D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款與再貼現(xiàn)【答案】D15、保證是發(fā)生在保證人和（）之間的約定。A.債權(quán)人B.債務(wù)人C.背書人D.擔(dān)保人【答案】A16、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。A.商業(yè)銀行B.個人投資者C.金融機(jī)構(gòu)D.中央銀行【答案】A17、下列選項中，（）是指中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。A.同業(yè)貸款利率B.再貸款利率C.銀行頭寸利率D.短期拆借利率【答案】B18、內(nèi)部審計的工作方法中，由內(nèi)部審計部門確定全行自行查核關(guān)鍵風(fēng)險點，各分支機(jī)構(gòu)定期組織查核，對照整改屬于()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】D19、對貸款進(jìn)行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔(dān)保D.還款能力【答案】D20、（2018年真題）關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)，下列表述錯誤的是（）。A.消費(fèi)金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)B.金融租賃公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)C.信托公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)D.汽車金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)【答案】C21、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A.美國B.英國C.德國D.日本【答案】A22、金融工具的特點不包括（）。A.流動性B.收益性C.短期性D.風(fēng)險性【答案】C23、銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為指的是（）。A.公共宣傳B.銷售促進(jìn)C.廣告D.人員促銷【答案】B24、（2017年真題）存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.中間業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.其他業(yè)務(wù)【答案】C25、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率的影響不包括()。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.會使經(jīng)濟(jì)增速放慢D.會導(dǎo)致市場利率相應(yīng)下降【答案】D26、貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。A.上市公司B.證券公司C.保險公司D.商業(yè)銀行【答案】D27、內(nèi)部控制的基本要素中，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和公司章程，建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責(zé)權(quán)限，以形成科學(xué)有效的職責(zé)分工和制衡機(jī)制，體現(xiàn)內(nèi)部控制理念屬于（）。A.人力資源B.組織架構(gòu)C.企業(yè)文化D.規(guī)章制度【答案】B28、下列選項中，哪項不是單位結(jié)算賬戶？（）A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B29、在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。A.治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置C.權(quán)責(zé)分配D.企業(yè)文化【答案】D30、借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低金融活動的（）。A.交易成本B.歷史成本C.重置成本D.沉沒成本【答案】A31、銀團(tuán)貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，它屬于營銷渠道中典型的()。A.代理營銷B.合作營銷C.網(wǎng)點營銷D.自營營銷【答案】B32、大額存單的投資人不包括()。A.個人B.非金融企業(yè)C.證券公司D.機(jī)關(guān)團(tuán)體【答案】C33、以下關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D.不可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個人金融信息【答案】B34、新中國成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。A.《中華人民共和國會計法》B.《獨(dú)立審計準(zhǔn)則第9號——內(nèi)部控制和審計風(fēng)險》C.《內(nèi)部會計控制規(guī)范——基本規(guī)范》D.《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》【答案】D35、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是()。A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式【答案】D36、下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變的是()。A.提升客戶體驗B.改變獲客路徑C.提高運(yùn)營成本D.創(chuàng)造市場機(jī)會【答案】C37、當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時，可及時()，并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力。A.調(diào)高當(dāng)時的存款價格B.調(diào)低當(dāng)時的存款價格C.調(diào)低當(dāng)時的貸款價格D.保持當(dāng)時的存款價格【答案】B38、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由()對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。A.內(nèi)部風(fēng)險控制部門B.銀保監(jiān)會C.銀行業(yè)協(xié)會D.法人總部【答案】D39、對商業(yè)銀行進(jìn)行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】B40、歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A41、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理B.金融機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)實行凈值化管理C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，可以標(biāo)明理財產(chǎn)品預(yù)期收益率D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)【答案】C42、2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會擴(kuò)大成員和職能的目的在于()。A.增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會的機(jī)構(gòu)代表性B.增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會的機(jī)構(gòu)合理性C.應(yīng)對金融體系創(chuàng)新性D.制定和實施嚴(yán)格的監(jiān)管政策【答案】A43、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是()。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.回購協(xié)議D.銀行承兌匯票【答案】A44、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B45、（2019年真題）托收結(jié)算方式分為跟單托收、（）和（）。A.匯票托收；直接托收B.匯票托收；電匯托收C.光票托收；電匯托收D.光票托收；直接托收【答案】D46、()既是內(nèi)部控制的。踐行者”，又是內(nèi)部控制的“推動者”。A.外部審計B.外部監(jiān)管C.內(nèi)部審計D.合規(guī)文化【答案】C47、托收承付是一種（）的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關(guān)系。A.先收款后簽約B.先發(fā)貨后簽約C.先發(fā)貨后收款D.先收款后發(fā)貨【答案】C48、()是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。A.存款利率B.貸款利率C.存貸利差D.利息收益【答案】C49、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是()。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施【答案】D50、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是()。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A51、（）國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機(jī)構(gòu)、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)外資準(zhǔn)入限制”，擴(kuò)大金融業(yè)的對外開放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】C52、()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)和計量。A.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》B.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第37號——金融工具列報》C.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第24號——套期保值》D.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號——金融工具確認(rèn)》【答案】A53、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制建設(shè)的說法中，錯誤的是()。A.積極主動開展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作B.明確將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)C.董(理)事會承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任D.監(jiān)事會負(fù)責(zé)督促高級管理層有效執(zhí)行和落實相關(guān)工作【答案】D54、（）是指維持一家銀行在現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進(jìn)行簡單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開門費(fèi)用。A.固定費(fèi)用B.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用C.非標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用D.可變動費(fèi)用【答案】B55、對于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】D56、（2018年真題）下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定監(jiān)管措施的是（）。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)C.限制分配紅利和其他收入D.罰款【答案】D57、()是在確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由金融資產(chǎn)管理公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔(dān)保措施、違約責(zé)任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運(yùn)營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。A.非重組型非金業(yè)務(wù)模式B.重組型非金業(yè)務(wù)模式C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式D.重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式【答案】B58、某商業(yè)銀行2015年6月30日的同業(yè)拆借余額為10億元，同業(yè)存放余額為20億元，賣出回購款項余額為10億元，核心負(fù)債為100億元，總負(fù)債為200億元，則該商業(yè)銀行的同業(yè)市場負(fù)債比例為（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C59、正確答案是：B，根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】A60、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【答案】C61、下列有關(guān)內(nèi)部審計工作的考核與問責(zé)的說法中，錯誤的是()。A.董事會對未按要求進(jìn)行整改的問題，進(jìn)行督促，追究相關(guān)人員的責(zé)任，并承擔(dān)未對審計發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險B.董事會應(yīng)建立激勵約束機(jī)制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評價C.董事會應(yīng)建立內(nèi)部審計工作問責(zé)制度，明確內(nèi)部審計責(zé)任追究、免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序D.董事會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人追究責(zé)任【答案】A62、以下不屬于風(fēng)險管理框架的要素的是（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.事項識別C.目標(biāo)設(shè)定D.風(fēng)險控制【答案】D63、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】D64、金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（），在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。A.美國B.英國C.德國D.中國【答案】A65、下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是()。A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效【答案】D66、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括（）。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)證券C.互聯(lián)網(wǎng)保險D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售【答案】B67、()應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控的首要責(zé)任。A.內(nèi)部控制條線B.審計監(jiān)督條線C.風(fēng)險合規(guī)條線D.業(yè)務(wù)管理條線【答案】D68、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。這屬于銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中的（）義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求【答案】B69、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性【答案】A70、下列不屬于行政處罰的適用應(yīng)遵循的三項基本原則的是()。A.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開B.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)C.實施行政處罰，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則D.堅持處罰與教育相結(jié)合的原則【答案】C71、借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件，說法錯誤的是（）。A.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力B.借款人無需表明貸款用途C.借款人有合法的還款來源D.借款人無重大不良信用記錄【答案】B72、（2017年真題）按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是（）。A.具有獨(dú)立法人資格B.在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會處登記注冊C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有獨(dú)立法人資格D.在民政部門登記注冊【答案】B73、（）是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系。A.中華人民共和國民法通則B.中華人民共和國物權(quán)法C.中華人民共和國合同法D.中華人民共和國擔(dān)保法【答案】A74、()是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】B75、商業(yè)匯票的付款期限不得超過()。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】C76、下列關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于70％B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制【答案】A77、下列關(guān)于我國普惠金融的說法，正確的是（）。A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)【答案】C78、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險的是（）。A.金融債權(quán)B.地方政府債券C.國債D.企業(yè)和公司債券【答案】C79、各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.增加流動性B.降低風(fēng)險C.增加收入D.調(diào)劑短期資金余缺【答案】D80、銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利是指()。A.機(jī)動償還期貸款B.多種貨幣貸款C.協(xié)定賬戶D.結(jié)構(gòu)性票據(jù)【答案】B多選題（共35題）1、金融工具的風(fēng)險主要有（）。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.政策風(fēng)險E.利率風(fēng)險【答案】BC2、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。A.對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評估B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度【答案】ACD3、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（）。A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”B.是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸C.其特點是期限短、金額大、流動性強(qiáng)D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一E.按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD4、金融市場按照交易的標(biāo)的物可以分為()。A.黃金市場B.證券市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ACD5、下列符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)綠色信貸要求的有()。A.制定針對客戶的環(huán)境和社會風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)B.對存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶實行名單制管理C.加強(qiáng)綠色信貸能力建設(shè)D.加強(qiáng)授信盡職調(diào)查E.加強(qiáng)能效信貸盡職調(diào)查【答案】ABCD6、全面風(fēng)險管理包含的要素有（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.目標(biāo)設(shè)定C.事項識別D.風(fēng)險評估E.風(fēng)險應(yīng)對【答案】ABCD7、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)中，說法正確的是（）。A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能B.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)，以提高各類資本工具的損失吸收能力C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款【答案】ABCD8、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。A.異地臨時經(jīng)營活動B.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)C.注冊驗資D.信托基金E.財政預(yù)算外資金【答案】ABC9、政治風(fēng)險包括()。A.政權(quán)風(fēng)險B.政局風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.對外關(guān)系風(fēng)險E.社會風(fēng)險【答案】ABCD10、信托的基本分類不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托與公益信托D.穩(wěn)定信托和浮動信托E.民事信托和營業(yè)信托【答案】BD11、商業(yè)銀行財務(wù)分析的方法主要包括()。A.因素分析法B.比較分析法C.趨勢分析法D.百分比分析法E.比率分析法【答案】ABCD12、下列選項中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險的表述不正確的有（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險B.重大聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的相關(guān)行為或事件C.聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或影響社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的事件D.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做是對其利潤最大的威脅E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險管理機(jī)制【答案】BCD13、上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。A.7天B.15天C.1個月D.3個月E.6個月【答案】ACD14、以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有()。A.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保B.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益C.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途E.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益【答案】ABD15、貸款的還款方式有（）。A.一次性還款B.分次還款C.等額還款D.約定還款E.等額本金還款【答案】ABCD16、存款保險制度的作用有（）。A.保護(hù)存款人權(quán)益B.增加存款人的收益C.增加銀行收益D.維護(hù)銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】AD17、(2019年真題)以下可以招聘為證券交易所從業(yè)人員的是（）A.因違法行為被開除的證券交易場所的從業(yè)人員B.因違紀(jì)行為被開除的警察C.因違紀(jì)行為被開除的證券公司從業(yè)人員D.剛本科畢業(yè)的小王【答案】D18、金融工具的風(fēng)險主要有（）。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.政策風(fēng)險E.利率風(fēng)險【答案】BC19、代收代付業(yè)務(wù)主要包括（）等。A.代理公用事業(yè)收費(fèi)B.代理行政事業(yè)性收費(fèi)C.代發(fā)工資D.代扣住房按揭消費(fèi)貸款E.代理財政性收費(fèi)【答案】ABCD20、下列屬于薪酬機(jī)制的原則的是（）。A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧C(jī).薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)E.短期激勵占主導(dǎo)【答案】ABCD21、當(dāng)中央銀行買入證券時可以導(dǎo)致（）。A.貨幣供應(yīng)量增加B.貨幣供應(yīng)量下降C.證券價格上漲D.證券價格下跌E.市場利率下降【答案】AC22、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其（）相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管體系。A.管理目標(biāo)B.經(jīng)營范圍C.制度體系D.組織結(jié)構(gòu)E.業(yè)務(wù)規(guī)?！敬鸢浮緽D23、托收結(jié)算方式分為（）。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收E