交通銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹華豐銀行課件

交通銀行

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

產(chǎn)品介紹

國際業(yè)務(wù)部

2023年3月9日1貿(mào)易融資產(chǎn)品目錄福費(fèi)廷保理/出口保理融資出口押匯出口托收融資出口發(fā)票融資進(jìn)口押匯進(jìn)口代收融資進(jìn)口匯出款融資提貨擔(dān)保進(jìn)口代付2福費(fèi)廷業(yè)務(wù)定義福費(fèi)廷（FORFAITING）又稱票據(jù)包買或買斷。是指一家銀行或金融機(jī)構(gòu)對經(jīng)其他銀行或金融機(jī)構(gòu)承諾付款或擔(dān)保付款的出口商的遠(yuǎn)期債權(quán)（遠(yuǎn)期/延期付款信用證、遠(yuǎn)期商業(yè)本票、遠(yuǎn)期銀行本票、遠(yuǎn)期匯票）進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種出口融資方式。換言之，福費(fèi)廷是指出口商將自己未來應(yīng)收的遠(yuǎn)期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給買斷行，以換取現(xiàn)金。票據(jù)買斷后，若發(fā)生票據(jù)到期而無法兌現(xiàn)，買斷行無權(quán)向出口商追索。其實(shí)質(zhì)是出口商將因遠(yuǎn)期收匯而可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)全部轉(zhuǎn)嫁給買斷行，同時(shí)獲得買斷行的即期付款。3福費(fèi)廷業(yè)務(wù)優(yōu)點(diǎn)交易便捷我行根據(jù)出口商的特定需要迅速提供融資方案，在數(shù)日內(nèi)提供有效承諾。高達(dá)100％的無追索權(quán)融資我行可根據(jù)合約面值向出口商提供高達(dá)百分之百的融資，且對出口商無追索權(quán)。交易單據(jù)簡單交易單據(jù)要求簡潔明了，減輕了出口商的管理及收款負(fù)擔(dān)。提前收匯和核銷退稅根據(jù)外管政策，通過辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)可提前收匯，即可辦理出口收匯核銷和退稅手續(xù)，從而降低了出口商的實(shí)際融資成本。5福費(fèi)廷業(yè)務(wù)相關(guān)費(fèi)用利息福費(fèi)廷的利息以貼現(xiàn)率表示。貼現(xiàn)率有兩部分組成：基本利率（以倫敦/香港同業(yè)銀行拆借利率LIBOR/HIBOR計(jì)算）和風(fēng)險(xiǎn)率（取決于對進(jìn)口國和債務(wù)人的信用評估），福費(fèi)廷利率＝基本利率＋風(fēng)險(xiǎn)率。福費(fèi)廷利息計(jì)算公式：福費(fèi)廷利息＝出口單據(jù)的票面金額X福費(fèi)廷利率X融資天數(shù)/360（直接貼現(xiàn)法）寬限期寬限期，是指從票據(jù)到期日到實(shí)際收款日的估計(jì)延遲天數(shù)。寬限期的長短根據(jù)買斷行的經(jīng)驗(yàn)而定。在計(jì)算利息時(shí)，會(huì)把寬限期加入實(shí)際貼現(xiàn)天數(shù)里。承諾費(fèi)承諾費(fèi)的計(jì)算，是從出口商接受包買行的正式承諾開始計(jì)算，到包買行實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)付款日為止，可以扣減14天。承諾費(fèi)的高低取決于進(jìn)口國風(fēng)險(xiǎn)之高低。承諾費(fèi)一般以年利率表示。6何時(shí)采用福費(fèi)廷業(yè)務(wù)如果客戶想通過福費(fèi)廷業(yè)務(wù)來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，我們建議客戶在談判階段就向我行咨詢，這樣我們可以給客戶提供一個(gè)初步的福費(fèi)廷費(fèi)報(bào)價(jià)使客戶可以通過提高出口報(bào)價(jià)將福費(fèi)廷費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給進(jìn)口商。如等到信用證開出后或國外銀行承兌書到后才做福費(fèi)廷，若得到的貼現(xiàn)利息較原來估計(jì)的利率高，則會(huì)減少客戶的利潤?？蛻粝蛭倚羞M(jìn)行福費(fèi)廷詢價(jià)時(shí)，我們希望客戶能提供以下資料：信用證開證行或擔(dān)保銀行進(jìn)口商名稱及進(jìn)口國家貨幣及金額期限貨物名稱預(yù)計(jì)裝船期及效期票據(jù)類型（匯票、期票）7福費(fèi)廷－流程圖出口商交通銀行進(jìn)口商開證行貼現(xiàn)付款交單議付通知信用證簽訂商業(yè)合同發(fā)貨開立信用證交單要求承兌承兌通知到期日付款申請開證到期日付款9福費(fèi)廷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1、謹(jǐn)慎選擇合作伙伴，防止欺詐風(fēng)險(xiǎn)。在我國資本市場還不發(fā)達(dá)的情況下，可考慮尋求與一些信譽(yù)高、實(shí)力強(qiáng)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)做得比較好的銀行合作，簽訂福費(fèi)廷融資協(xié)議，為商業(yè)銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)提供二級包買，使商業(yè)銀行可根據(jù)各自的情況及時(shí)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)收回資金。2、辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)時(shí)，必須收到開證行的承兌通知。

交通銀行可為同業(yè)客戶提供買入福費(fèi)廷業(yè)務(wù)10保理業(yè)務(wù)定義賣方將現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方(債務(wù)人)訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、帳款催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞帳擔(dān)保等一攬子綜合性服務(wù)。11國際保理的基本流程四個(gè)當(dāng)事方：出口商、進(jìn)口商、出口保理商、進(jìn)口保理商三個(gè)環(huán)節(jié)：－額度申請與核準(zhǔn)－出單與融資－催收與結(jié)算13保理業(yè)務(wù)基本流程額度申請與核準(zhǔn)1、出口商擬采用O/A、D/A的結(jié)算方式與進(jìn)口商交易2、出口商向出口保理商提出敘做保理的需求并要求為進(jìn)口商核準(zhǔn)信用額度3、出口保理商要求進(jìn)口保理商對進(jìn)口商進(jìn)行信用評估4、進(jìn)口保理商對進(jìn)口商進(jìn)行資信調(diào)查，為進(jìn)口商核準(zhǔn)信用額度14保理業(yè)務(wù)基本流程出單與融資5、出口商發(fā)貨,將附有轉(zhuǎn)讓條款的發(fā)票寄送進(jìn)口商6、出口商將發(fā)票副本交出口保理商7、出口保理商通知進(jìn)口保理商有關(guān)發(fā)票詳情8、如出口商有融資需求,出口保理商付給出口商一般不超過信用額度內(nèi)發(fā)票金額的80%的融資款15保理在我國的發(fā)展起步：上世紀(jì)80年代末，保理被引入中國，中國銀行開始與一些國外保理商配合，試辦國際保理業(yè)務(wù)。1992年，中國銀行正式開辦國際保理業(yè)務(wù)，并于1993年加入全球最大的保理商組織－國際保理商聯(lián)合會(huì)（FCI)。1994年，交通銀行開始辦理國際保理業(yè)務(wù)，同年加入FCI。17保理在我國的發(fā)展高速發(fā)展：從2000年開始，中國的保理業(yè)務(wù)進(jìn)入高速發(fā)展時(shí)期－大量銀行開辦保理業(yè)務(wù)：到目前為止，F(xiàn)CI的中國會(huì)員達(dá)到了14家－保理業(yè)務(wù)量呈幾何級增長：中國的保理業(yè)務(wù)量從2000年的1.12億美元迅速增長到2007年的459.53億美元，增長了409倍－保理業(yè)務(wù)品種逐漸豐富：從原來的出口保理一種發(fā)展到進(jìn)出口保理、國內(nèi)保理、商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)等

18保理在我國的發(fā)展高速發(fā)展的原因：－市場需求：國內(nèi)外貿(mào)易中，買方市場占主導(dǎo)地位，賒銷盛行，客戶需要針對賒銷的金融解決方案－銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要：業(yè)務(wù)創(chuàng)新、擴(kuò)大中間收入來源、解決中小企業(yè)融資問題－國家政策法規(guī)的支持19保理服務(wù)－功能出口信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保交通銀行可替客戶建立起新老客戶的信用額度，并向客戶提供100％的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保。銷售分類賬管理交通銀行可替客戶從事收賬及銷售分類賬的管理。不僅降低了客戶這部分非生產(chǎn)性的管理費(fèi)用，而且有利于客戶集中精力、致力于生產(chǎn)與銷售、使公司獲得更大的發(fā)展。出口融資交通銀行可在24小時(shí)內(nèi)，按照客戶出口發(fā)票的金額，給予客戶最高比例達(dá)80％的融資。有效的收款在客戶出貨之后，通過把應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給進(jìn)口保理商，客戶可以獲得進(jìn)出口保理商有效的服務(wù)。21保理服務(wù)－優(yōu)點(diǎn)增加營業(yè)額出口商：對應(yīng)新的或現(xiàn)有的客戶提供更有競爭力的賒銷付款條件，以拓展海外市場，增加銷售。進(jìn)口商：利用賒銷方式，以有限的資本購進(jìn)更多的貨物，加快資金流動(dòng)，擴(kuò)大營業(yè)額。提供風(fēng)險(xiǎn)保障出口商：出口商的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由保理商承擔(dān)，出口商可以得到100％的收匯。進(jìn)口商：純因公司的信譽(yù)和良好的財(cái)務(wù)表現(xiàn)而獲得賣方的信貸，無須抵押。節(jié)約成本出口商：資信調(diào)查，賬務(wù)管理和賬款追收都由保理商負(fù)責(zé)，減輕業(yè)務(wù)負(fù)擔(dān)，節(jié)約管理成本。進(jìn)口商：省卻了開立信用證和處理繁雜。22保理服務(wù)－優(yōu)點(diǎn)簡化手續(xù)出口商：免除了一般信用證交易的繁瑣手續(xù)。進(jìn)口商：購買手續(xù)簡化，進(jìn)貨快捷。擴(kuò)大利潤出口商：由于出口額的擴(kuò)大降低了管理成本，排除了信用風(fēng)險(xiǎn)和壞賬損失，因而擴(kuò)大了利潤。進(jìn)口商：由于加快了資金和貨物的流動(dòng)，生意更發(fā)達(dá)，也增加了利潤。提前收匯和核銷退稅出口商可提前收匯，即可辦理出口收匯核銷和退稅手續(xù)，從而降低了您的實(shí)際融資成本。23保理與出口信用保險(xiǎn)比較保理出口信用保險(xiǎn)最高信用保障（在批準(zhǔn)額度內(nèi)）100％70-90％賠償期限（從貨款到期日起）90天120-150天賠償程序簡單繁瑣壞賬擔(dān)保有有進(jìn)口商資信調(diào)查與評估有有賬務(wù)賬目管理有無賬款催收有無以預(yù)支方式提供融資有無25保理與福費(fèi)廷的比較保理福費(fèi)廷追索權(quán)有限的無追索權(quán)完全的無追索權(quán)結(jié)算方式O/A、D/A

一般為L/C

基礎(chǔ)交易不適合資本性貨物資本性貨物也可融資期限一般在180天以內(nèi)可長至十年單據(jù)要求不需要流通性票據(jù)一般需要匯票、本票等流通性票據(jù)26國際保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)對進(jìn)口保理商而言：－進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口商如發(fā)生財(cái)務(wù)、信用危機(jī)，無力支付到期應(yīng)收帳款，則進(jìn)口保理商須擔(dān)保付款－出口保理商的作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：出口保理商作業(yè)水平不高，不按國際慣例行事，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止欺詐等風(fēng)險(xiǎn)，可能給進(jìn)口保理商帶來風(fēng)險(xiǎn)和損失29國際保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)對出口保理商而言：－欺詐風(fēng)險(xiǎn)：出口商（常常是與進(jìn)口商串通）出具虛假發(fā)票或高開發(fā)票金額，騙取出口雙保理融資－操作風(fēng)險(xiǎn)：出口保理商對相關(guān)國際慣例規(guī)則不熟悉，作業(yè)未遵循國際慣例，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)30國際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施出口保理商如何控制風(fēng)險(xiǎn)：出口商的履約風(fēng)險(xiǎn)：－考察出口商品的可保理性－考察進(jìn)出口雙方歷史交易記錄－審核出口合同，重點(diǎn)審核其中的質(zhì)量認(rèn)證條款和糾紛解決機(jī)制條款等－審核相關(guān)商業(yè)單據(jù)，如發(fā)票、提單等31國際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施出口保理商如何控制風(fēng)險(xiǎn)：欺詐風(fēng)險(xiǎn)：－審核進(jìn)出口商的關(guān)系，避免為關(guān)聯(lián)公司敘做業(yè)務(wù)－審核相關(guān)商業(yè)單據(jù)，注意其一致性－對于經(jīng)常出現(xiàn)間接付款的出口商，要了解原因，嚴(yán)加防范32國際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施出口保理商如何控制風(fēng)險(xiǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)：－根據(jù)國際慣例制訂內(nèi)部作業(yè)規(guī)則，嚴(yán)格遵照內(nèi)部作業(yè)規(guī)則與國際慣例進(jìn)行操作－加強(qiáng)對操作人員的培訓(xùn)，參加FCI的培訓(xùn)班及研討會(huì)33國際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施進(jìn)口保理商如何控制風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)：－分析進(jìn)口商財(cái)務(wù)報(bào)表，注重分析進(jìn)口商未來現(xiàn)金流狀況－考察進(jìn)出口商歷史交易記錄－對進(jìn)口商要進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，注意及時(shí)根據(jù)其信用狀況的變化調(diào)整保理額度34國際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施進(jìn)口保理商如何控制風(fēng)險(xiǎn)：出口保理商的作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：－考察出口保理商的作業(yè)水平，盡可能選擇作業(yè)水平較高的出口保理商合作－針對出口保理商的不同的作業(yè)水平給予不同的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)價(jià)35國際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施進(jìn)口保理商如何控制風(fēng)險(xiǎn)：欺詐風(fēng)險(xiǎn)：－審核進(jìn)出口商的關(guān)系，避免為關(guān)聯(lián)公司敘做業(yè)務(wù)－對于經(jīng)常出現(xiàn)間接付款的出口商，要了解原因，嚴(yán)加防范36國際保理商聯(lián)合會(huì)簡介FCI成立于1968年，在荷蘭注冊，是全球最大的保理商協(xié)會(huì)組織，其宗旨為促進(jìn)國際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展、促進(jìn)國際保理業(yè)務(wù)通用規(guī)則的運(yùn)用通訊系統(tǒng)與作業(yè)規(guī)則：－通訊系統(tǒng)：，是基于互聯(lián)網(wǎng)的電子數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)，可對數(shù)據(jù)進(jìn)行集中處理，有報(bào)告、報(bào)文認(rèn)證、郵件交換功能。支持任何操作平臺(tái)，用戶數(shù)不限－作業(yè)規(guī)則：《國際保理業(yè)務(wù)通用規(guī)則》（GeneralRulesforInternationalFactoring),簡稱GRIF37出口押匯定義出口業(yè)務(wù)中，信用證的受益人（一般為出口商）向我行提交正本信用證及其項(xiàng)下要求的全套物權(quán)單據(jù)，經(jīng)我行審核通過后，將全套物權(quán)單據(jù)質(zhì)押給我行，由我行向受益人提供短期融資并保留對受益人追索權(quán)的一種出口融資產(chǎn)品。出口押匯按其占用授信額度品種的不同分為客戶授信出口押匯和同業(yè)授信出口押匯?？蛻羰谛懦隹谘簠R占用的是受益人的授信額度，同業(yè)授信出口押匯不占用受益人的授信額度，占用的是開證行的授信額度。服務(wù)對象自有流動(dòng)資金較少，對資金周轉(zhuǎn)速度要求較高的企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)周期短、產(chǎn)品性質(zhì)成熟穩(wěn)定的企業(yè)38出口押匯特點(diǎn)期限較短。出口押匯能使企業(yè)在開證行付款前先行從押匯銀行處獲得融資用于原材料的采購和再生產(chǎn)，屬于臨時(shí)性的資金借入，因此押匯的期限較短。出口押匯的期限根據(jù)收匯情況,參照下述期限確定：即期:近洋8-12天;遠(yuǎn)洋15-20天；遠(yuǎn)期:相應(yīng)即期天數(shù)加遠(yuǎn)期期限。利率較低。出口押匯利率按照LIBOR/HIBOR加點(diǎn)報(bào)價(jià)方式執(zhí)行，并可根據(jù)當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)出口押匯利率水平加以調(diào)整。手續(xù)簡便。從押匯款的發(fā)放、回收，到逾期押匯本息的清收，都無需到外匯局進(jìn)行審批，節(jié)省了客戶寶貴的時(shí)間，為客戶獲得正常的外匯資金融通提供了一條便捷的通道。幣種選擇自由。幣種有美元、歐元、日元、英鎊、港元、澳元等?？蛻艮k理押匯，既可以現(xiàn)匯入賬，也可以結(jié)匯成人民幣入賬，無須到外匯局審批。39出口押匯審查要點(diǎn)嚴(yán)格審查申請人的授信額度情況和授信條件信用證開證行必須資信良好，經(jīng)營作風(fēng)穩(wěn)健，與交行合作情況正常，無不良記錄。開證行所在國政治穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)狀況良好，符合交行代理行政策。對信用證性質(zhì)、真實(shí)性、條款和提單等進(jìn)行審核。40出口托收融資定義D/P項(xiàng)下：指在出口托收付款交單方式下，出口商在委托我行代向進(jìn)口商收取貨款的同時(shí)，以提交的匯票及隨附單據(jù)作質(zhì)押品，由我行提供部分應(yīng)收貨款融資，并保留對出口商的追索權(quán)，待出口托收款項(xiàng)收妥后即歸還我行借款的融資方式。D/A項(xiàng)下：指在出口托收承兌交單方式下，出口商委托我行寄出遠(yuǎn)期匯票和隨附單據(jù)向進(jìn)口商托收，在收到進(jìn)口商承兌的遠(yuǎn)期匯票或代收行發(fā)來的承兌電（函）后，由我行敘作部分貼現(xiàn)并保留追索權(quán)的融資方式。服務(wù)對象專業(yè)外貿(mào)公司自有流動(dòng)資金較少，對資金周轉(zhuǎn)速度要求較高的中小型工貿(mào)企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)周期短、產(chǎn)品性質(zhì)成熟穩(wěn)定的企業(yè)有短期資金融通需求的其他企業(yè)41出口托收融資特點(diǎn)期限較短。出口托收融資能使企業(yè)在進(jìn)口商付款前先行從托收銀行處獲得融資用于原材料的采購和再生產(chǎn)，屬于臨時(shí)性的資金借入，因此押匯的期限較短。出口托收融資期限根據(jù)出口合同規(guī)定的信用期加上托收單據(jù)的傳遞和處理時(shí)間確定。即期托收為5－20天，遠(yuǎn)期托收加上相應(yīng)的遠(yuǎn)期期限。利率較低。出口托收融資利率按照LIBOR/HIBOR加點(diǎn)報(bào)價(jià)方式執(zhí)行，并考慮當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)同類業(yè)務(wù)的利率水平加以調(diào)整。手續(xù)簡便。從托收融資款的發(fā)放、回收，到逾期融資本息的清收，都無需到外匯局進(jìn)行審批，節(jié)省了客戶寶貴的時(shí)間，為客戶獲得正常的外匯資金融通提供了一條便捷的通道。幣種選擇自由。幣種有美元、歐元、日元、英鎊、港元、澳元等?？蛻艮k理托收融資，既可以現(xiàn)匯入賬，也可以結(jié)匯成人民幣入賬，無須到外匯局審批。42出口發(fā)票融資定義在出口TT貨到付款或賒銷方式項(xiàng)下，出口商在完成出口合同規(guī)定的交貨義務(wù)后，我行憑其提供的出口發(fā)票及其他貨運(yùn)單據(jù)向其提供部分應(yīng)收貨款融資，并以出口收匯款項(xiàng)作為主要還款來源的融資方式。特點(diǎn)出口發(fā)票融資的比例一般不超過發(fā)票金額的80％。出口發(fā)票融資期限根據(jù)出口合同規(guī)定的信用期加上合理的收匯時(shí)間確定。出口發(fā)票融資利率按照LIBOR/HIBOR加點(diǎn)報(bào)價(jià)方式執(zhí)行，并考慮當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)同類業(yè)務(wù)的利率水平加以調(diào)整。43出口發(fā)票融資審查要點(diǎn)1、對進(jìn)口商所在地國家風(fēng)險(xiǎn)的審查：進(jìn)口商所在地國家或地區(qū)無明顯的政策風(fēng)險(xiǎn)；無禁止或限制外匯匯兌的政策；對進(jìn)口商所購貨物無進(jìn)口管制；出口合同不違反進(jìn)出口雙方所在國家的法律2、對進(jìn)出口合同及單據(jù)進(jìn)行審查3、對出口信用保險(xiǎn)理賠約束條件進(jìn)行審查44出口保理融資定義出口保理融資是指出口保理業(yè)務(wù)中，我行作為出口保理商，在出口商履行合同出運(yùn)貨物后，向出口商提供短期融資且保留對其的追索權(quán)，并按約定的利率和期限由融資申請人還本付息的業(yè)務(wù)。特點(diǎn)在進(jìn)口保理商的保理額度下敘做的保理融資風(fēng)險(xiǎn)要小于發(fā)票融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。因此保理融資對客戶的授信條件要求可以比發(fā)票融資下對客戶的授信要求適當(dāng)放寬。有特殊要求的我行重點(diǎn)客戶，在總行審批后，可向客戶提供無追索權(quán)的保理融資。出口保理融資的比例一般不超過發(fā)票金額的80％。出口保理融資期限根據(jù)出口合同規(guī)定的信用期限加90天確定。出口發(fā)票融資利率按照LIBOR/HIBOR加點(diǎn)報(bào)價(jià)方式執(zhí)行。45進(jìn)口押匯定義進(jìn)口信用證項(xiàng)下，在開證申請人對外付款時(shí)由我行向其提供的短期資金融通，并按約定的利率和期限由開證申請人還本付息的業(yè)務(wù)。特點(diǎn)進(jìn)口商無需以自有資金支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)，即可取得信用證項(xiàng)下的單據(jù)先行提貨用于生產(chǎn)或銷售，由此節(jié)省了資金占用成本。我行提供最高比例達(dá)100％的即期融資。在進(jìn)口信用證外另行提供信用證項(xiàng)下的融資，使企業(yè)更宜安排賬期和現(xiàn)金流。進(jìn)口押匯融資的期限根據(jù)進(jìn)口貨物的生產(chǎn)或銷售周期來確定。押匯利率按照LIBOR/HIBOR加點(diǎn)報(bào)價(jià)方式執(zhí)行，并可根據(jù)當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)進(jìn)口押匯利率水平調(diào)整。46進(jìn)口押匯進(jìn)口押匯申請人資格具有獨(dú)立法人資格和進(jìn)口經(jīng)營權(quán)。在我行開有人民幣或者外匯賬戶。申請進(jìn)口押匯的條件申請人必須獲得我行的進(jìn)口押匯授信額度，并在授信額度內(nèi)提出申請。進(jìn)口商品必須是申請人主營范圍內(nèi)的商品，市場銷售前景良好。47進(jìn)口押匯主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)貨物價(jià)格下跌風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)挪用資金風(fēng)險(xiǎn)。匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。48進(jìn)口押匯風(fēng)險(xiǎn)防范銀行要對進(jìn)口貨物的行業(yè)情況有相應(yīng)的了解，如果是國內(nèi)市場已出現(xiàn)萎縮的產(chǎn)品或在國內(nèi)市場價(jià)格波動(dòng)較大的商品，由于辦理進(jìn)口押匯的申請人有時(shí)是用此筆貨物進(jìn)行加工銷售后所得的貨款來還押匯款，因此如果市場不景氣，就會(huì)影響貨物的回收，以至到時(shí)不能還押匯款。必須對申請人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、資信情況有相當(dāng)?shù)陌盐眨诟黝愩y行或金融機(jī)構(gòu)沒有逾期貸款等不良記錄的客戶才給予辦理。信用證項(xiàng)下來單存在嚴(yán)重不符點(diǎn)或其他不符合信用證付款條件的，不給予辦理進(jìn)口押匯，因?yàn)榇藭r(shí)可能出現(xiàn)貨物的質(zhì)量問題而導(dǎo)致到時(shí)抵押物價(jià)值不足。49進(jìn)口押匯風(fēng)險(xiǎn)防范對于享有進(jìn)口押匯授信度的客戶，要嚴(yán)格跟蹤其生產(chǎn)經(jīng)營狀況，對其履約能力進(jìn)一步審查，對市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，并核查減免保證金開證的擔(dān)保方式和抵押方式，使銀行押匯風(fēng)險(xiǎn)控制在其擔(dān)保及抵押保證范圍內(nèi)，確保銀行資金安全。對抵押物的處理，要嚴(yán)格辦好抵押手續(xù)，特別是機(jī)械設(shè)備的進(jìn)口，與客戶簽好信托收據(jù)，并對此抵押物進(jìn)行跟蹤監(jiān)督使用。50進(jìn)口代收融資定義即期付款交單（D/P）項(xiàng)下我行在申請人對外付款時(shí)向其提供的短期資金融通，并按約定的利率和期限由申請人還本付息的業(yè)務(wù)。特點(diǎn)進(jìn)口商無需以自有資金支付進(jìn)口代收項(xiàng)下的款項(xiàng)，即可取得代收項(xiàng)下的單據(jù)先行提貨用于生產(chǎn)或銷售。我行提供高達(dá)付款金額100％的即期融資。進(jìn)口代收融資的期限根據(jù)進(jìn)口貨物的生產(chǎn)或銷售周期來確定。進(jìn)口代收融資的利率按照LIBOR/HIBOR加點(diǎn)報(bào)價(jià)方式執(zhí)行，并可考慮當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)同類業(yè)務(wù)的利率水平進(jìn)行調(diào)整。51進(jìn)口代收融資進(jìn)口代收融資申請人資格申請人必須是具有法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)和單位。申請人必須在我行開立本幣或外幣賬戶。企業(yè)財(cái)務(wù)、經(jīng)營狀況正常，資信良好。與我行保持穩(wěn)定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來，有按期還本付息的能力。申請進(jìn)口代收融資的條件進(jìn)口商品必須是申請人主營范圍內(nèi)的商品，市場銷售前景良好。進(jìn)口代收融資納入我行對申請人的綜合授信管理。申請人必須獲得我行授予的授信額度，并在授信額度內(nèi)提出申請。申請人必須以書面形式向我行提出申請，并與我行簽訂進(jìn)口代收融資合同。52代收融資風(fēng)險(xiǎn)防范由于一般對國外出口商提交的單據(jù)的真實(shí)性無法把握，同時(shí)對于國外向國內(nèi)付款企業(yè)索償?shù)目铐?xiàng)與實(shí)際貨物的價(jià)值是否相符很難確定，因此一般建議謹(jǐn)慎辦理，或只給予一定比例的部分押匯，而且要對進(jìn)口商和出口商資信有一定的了解才給予辦理。同時(shí)還要落實(shí)清楚申請押匯企業(yè)的還款能力，此筆貨物是否足夠作為此筆押匯的擔(dān)保等問題。同時(shí)要審核申請融資的進(jìn)口商品是否是申請人的主營商品，是否有真實(shí)的貿(mào)易背景，是否在授信額度內(nèi)提出融資申請，進(jìn)口代收單據(jù)是否與合同相符，是否單單一致。53進(jìn)口匯出款融資定義采用匯款方式結(jié)算的、進(jìn)口合同規(guī)定貨到付款的國際貿(mào)易項(xiàng)下進(jìn)口貨物到港后，根據(jù)申請人的書面申請，我行為其支付給國外出口商的部分或全部應(yīng)付貨款提供短期資金融通，并按約定的利率和期限由申請人還本付息的業(yè)務(wù)。特點(diǎn)進(jìn)口商無需以自有資金支付進(jìn)口匯出款項(xiàng)下的款項(xiàng)，可從我行取得短期資金融通。我行提供最高達(dá)全部付款金額的即期融資。進(jìn)口匯出款融資的期限根據(jù)進(jìn)口貨物的生產(chǎn)或銷售周期來確定。融資金額一般不超過該進(jìn)口合同項(xiàng)下貨物進(jìn)口報(bào)關(guān)單金額。如進(jìn)口合同中有預(yù)付條款，融資金額則為扣減預(yù)付款后的金額。進(jìn)口匯出款融資的利率按照LIBOR/HIBOR加點(diǎn)報(bào)價(jià)方式執(zhí)行，并可考慮當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)同類業(yè)務(wù)的利率水平進(jìn)行調(diào)整。54進(jìn)口匯出款融資進(jìn)口匯出款融資申請人資格申請人必須具有法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)和單位。申請人必須在我行開立本幣或外幣結(jié)算賬戶。申請人財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況正常，資信情況良好。申請人與我行保持穩(wěn)定的國際結(jié)算業(yè)務(wù)往來，有按期還本付息的能力。申請進(jìn)口匯出款融資的基本條件進(jìn)口商品必須是申請人主營范圍內(nèi)的商品，市場銷售前景良好。必須具有真實(shí)的貿(mào)易背景，符合國家外匯管理的有關(guān)規(guī)定。申請人必須獲得我行授予的進(jìn)口匯出款融資授信額度，并在額度內(nèi)提出融資申請。申請人必須以書面形式向我行提出申請，并簽訂進(jìn)口匯出款融資合同。申請人必須提供融資需要的相關(guān)單證。55提貨擔(dān)保定義在進(jìn)口信用證項(xiàng)下貨物先于提單或其他物權(quán)憑證到達(dá)的情況下，我行根據(jù)開證申請人的申請，向船公司出具出面擔(dān)保用于提貨，承諾日后補(bǔ)交正本提單換回提貨擔(dān)保，并由申請人保證承擔(dān)船公司所收一切費(fèi)用和賠償由此可能遭受的一切損失的業(yè)務(wù)。特點(diǎn)即使物權(quán)憑證遲于貨物到港，客戶也可憑提貨擔(dān)保先行提貨，避免了滯港費(fèi)和倉儲(chǔ)費(fèi)。適用于信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的未達(dá)提單或其他物權(quán)憑證。企業(yè)辦理提貨擔(dān)保后，即使單證不符，也無權(quán)拒付。56提貨擔(dān)保提貨擔(dān)保申請人資格具有獨(dú)立法人資格和進(jìn)口經(jīng)營權(quán)。在我行開有人民幣或外匯賬戶。申請?zhí)嶝洆?dān)保的基本條件申請人必須獲得我行的提貨擔(dān)保授信額度，并在授信額度內(nèi)提出申請。申請人沒有額度或額度不足的，必須將所需資金全額到位，存入我行保證金專戶。信用證要求全套正本物權(quán)憑證。申請人必須提交到港貨物的物權(quán)憑證副本、發(fā)票副本或傳真件。申請人必須提交書面申請，明確保證以下事項(xiàng)：即使單據(jù)存在不浮點(diǎn)，申請人絕不提出拒付；正本物權(quán)憑證到達(dá)后7個(gè)工作日內(nèi)，憑正本物權(quán)憑證向船公司贖回我行的提貨擔(dān)保，并將擔(dān)保書交還我行；完全負(fù)責(zé)賠償我行因出具提貨擔(dān)保而可能遭受的一切損失。對使用授信額度的提貨擔(dān)保，申請人還須提交簽妥的信托收據(jù)。57進(jìn)口代付定義在采用信用證、托收及匯款等結(jié)算方式下，開辦行根據(jù)進(jìn)口商的申請，安排代理付款行代理開辦行先行替進(jìn)口商支付貨款（融資款）給境外指定收款人，在約定的融資到期日，進(jìn)口商將融資本息及手續(xù)費(fèi)歸還給開辦行，開辦行再將相應(yīng)款項(xiàng)歸還代理付款行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。特點(diǎn)