保險理財計劃書模板

Word第第頁保險理財計劃書模板保險理財打算書篇1

案例：

張先生，50歲，下崗后自主創(chuàng)業(yè)，和太太一起從事水果批發(fā)生意多年，家庭年收入10萬左右，現家中流淌資金45萬元左右，每月家庭支出1000元左右。

由于下崗時間早，且原先單位并沒有醫(yī)療保險，張先生和太太只享受城鎮(zhèn)合作醫(yī)療，并無其他商業(yè)保險。

由于生意的關系，張先生常常需要跟車進貨，每年會購置一份保費220元左右的意外險。

張?zhí)?5歲，10年前購置過一份重疾險，每年保費支出2500元左右。

夫妻二人均有基本養(yǎng)老保險。

兒子已經工作，張先生盼望給兒子預備30萬房貸首付，盼望得到一些保險理財的建議。

理財目標

1、養(yǎng)老生活無憂，盼望能度過一個舒適的晚年。

2、規(guī)避意外與醫(yī)療風險，盼望理財師給些保險規(guī)劃方面的建議。

3、出于對孩子的關愛，盼望能為兒子支付30萬元房款首付。

家庭財務分析

張先生夫婦均已年過半百，目前接近退休，家庭收入尚穩(wěn)定，常年節(jié)儉的習慣以至每月的支出不多，大部分收入可以節(jié)余下來。

投資理財方式比較簡潔，家庭資產中大部分現金為流淌資金。

張先生從事的工作有肯定的意外風險，原有的保障金額較少，需要適當增加。

目前夫婦倆人身體健康，可以適當延長工作年限，張先生打算從65歲開頭享受退休生活，安度晚年。

理財建議

1、保存肯定的活期存款，留作家庭備用金，根據張先生夫婦的家庭消費狀況，每月存款額5000元左右比較合適。

2、流淌資金的空閑期，可以考慮購置銀行的一些風險較低、流淌性較好的理財產品。

出于資金流淌性的考慮，在購置時應當選擇能夠以日結算利息，領取敏捷且無手續(xù)費用的產品。

3、保障方面，目前夫妻倆只有城鎮(zhèn)合作醫(yī)療和特別少的商業(yè)保險，家庭的主要收入來源于張先生，他承當著主要的家庭責任，因此張先生的保障額度應當最高。

建議增加意外險的保額，并加保重大疾病險。

張?zhí)蛇m當增加意外損害與住院醫(yī)療保障。

4、張先生目前雖然收入穩(wěn)定身體健康，但是不行能始終工作下去，應當提前考慮退休生活問題。

由于目前全部的養(yǎng)老金替代率特別低，無法滿意將來的退休生活。

建議購置商業(yè)保險的分紅險用于建立養(yǎng)老金專用賬戶。

5、將來的通貨膨脹風險不容忽視。

對于張先生夫婦來說，不太建議直接投資股票。

這需要肯定的專業(yè)學問和抗風險力量。

建議張先生夫婦選擇間接投資的方式來獵取資本市場高速增長的收益，例如保險公司的投資連結險。

6、張先生是個體經營者，存在著肯定的經營風險。

依據我國目前的法律規(guī)定，假如法院判定個體經營者有債務需要償還時，可以將家庭的全部財產用于抵債。

其中包括存款、基金、股票和房產等。

而唯獨人壽保險是例外。

也就是說人壽保險受法律的愛護，可以不用抵債。

保險規(guī)劃方案：

張先生繳費期限設定為10年，保障時間從如今開頭至65歲退休。

依據張先生的保障需求，本規(guī)劃的重點在于張先生的意外損害保障、養(yǎng)老與重大疾病保障保障。

妻子由于已有重大疾病保障，以意外損害與住院醫(yī)療保障為主。

張先生首年保費合計36813元，繳費10年。

在保障期限內享有至少15萬元的人壽保障、30萬元的意外損害保障與10萬元的重大疾病保障。

張先生66歲至80歲領取保險金用于補充養(yǎng)老，共15年，考慮到通貨膨脹的因素，保險金每年遞增3%。

假如張先生經營狀況良好，建議每年追加安盈豐瑞投資連結險保費15000元，按中等紅利及投資回報水平測算，整個保障打算中張先生共可領取約100萬元，作為夫婦二人安享晚年生活的堅實保障。

理財點評：

對于年近半百的張先生夫婦而言，理財打算的首要重點，的確應當落在養(yǎng)老問題上。

該份打算書利用商業(yè)保險來補充張先生夫婦養(yǎng)老資金的缺乏，值得推舉。

不過，從詳細的打算我們可以發(fā)覺，這份打算書中也存在有待改良的地方。

一般來說，一個家庭的保險支出費用，不宜超過家庭總收入的10%。

對于張先生夫婦而言，他們年收入為10萬元左右，兩人的年齡又偏大，假如根據該打算書的規(guī)劃，每年保費支出為至少37545元，明顯偏高。

而補充兩人的養(yǎng)老金，其實也還有其他方式可以嘗試：比方嘗試做基金定投和購置其他的理財產品。

而且一旦支付的保費比例偏高，張先生夫婦需要幫兒子供應的30萬買房貸款首付，就可能需要從45萬元的流淌資金里劃轉，這樣也可能影響他們的經營業(yè)務。

建議理財師是否可以適當降低投保費用，而增加其他類別的投資以到達同樣的效果。

因此，中老年人的.理財規(guī)劃中雖然要著重關注養(yǎng)老問題，但是理財規(guī)劃中各類投資的比例配置，卻值得好好推敲。

保險理財打算書篇2

一、加強業(yè)管工作，構建優(yōu)質、規(guī)范的承保服務體系。

承保是保險企業(yè)經營的源頭，是風險管控、實現效益的重要基礎，是保險企業(yè)生存的基礎保障。因此，在XX年度里，企業(yè)將狠抓業(yè)管工作，提高風險管控力量。

1、對承保業(yè)務準時地進行審核，利用風險管理技術及定價體系來掌握承保風險，確定承保費率，確保承保質量。對超越企業(yè)權限擬承保的業(yè)務進行初審并簽署看法后上報審批，確保此類業(yè)務的嚴格承保。

2、加強信息技術部門的管理，完善各類險種業(yè)務的處理平臺，通過建設、使用電子化承保業(yè)務處理系統，建立完善的承?；A數據庫，并繕制相關報表和承保分析。同時做好市場調研，并定期編制中、長期業(yè)務打算。

3、建立健全重大標的業(yè)務和特別風險業(yè)務的風險評估制度，確保風險的合理掌握，同時依據業(yè)務的風險狀況，執(zhí)行有關分?；蛟俦ｋU管理規(guī)定，確保合理分散承保風險。

4、強化承保、核保規(guī)范，嚴格執(zhí)行條款、費率體系，嫻熟把握新核心業(yè)務系統的操作，對中支所屬的承保、核保人員進行全面、系統的培訓，以提高他們的綜合業(yè)務技能和素養(yǎng)，為企業(yè)業(yè)務進展供應良好的保障。好文章盡在公文易

二、提高客戶服務工作質量，建設一流的客戶服務平臺。

隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險企業(yè)都加大了對市場業(yè)務競爭的力度，而保險企業(yè)所經營的不是有形產品，而是一種規(guī)避風險或風險投資的服務，因此，建設一個優(yōu)質服務的客服平臺顯得極為重要，當服務已經成為核心內容納入保險企業(yè)的價值觀，成為核心競爭時，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務文化。經過XX年的努力，我司已在市場占有了肯定的份額，同時也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務進展的不斷深化，客服工作的重要性將尤其突出，因此，XX企業(yè)在XX年里將嚴格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實到位。

1、建立健全語音服務系統，加大熱線的宣揚力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解企業(yè)語音服務系統強大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現客戶滿足最大化。

2、加強客服人員培訓，提高客服人員綜合技能素養(yǎng)，嚴格奉行熱忱、周到、優(yōu)質、高效的服務宗旨，堅持主動、快速、精確、合理的原則，嚴格根據崗位職責和業(yè)務操作實務流程的規(guī)定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。

3、以中心支企業(yè)為中心，專、兼職并行，建立一個掩蓋全區(qū)的查勘、定損網點，初期由中支設立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務人員的整體素養(yǎng)，切實提高查勘、定損理賠質量，做到查勘精確，定損合理，理賠快捷。

4、在XX年6月之前完成XX營銷服務部、YY營銷服務部兩個服務機構的下延工作，至此，全區(qū)的服務網點建設基本完善，為企業(yè)的客戶供應高效、便捷的保險售后服務。

三、加快業(yè)務進展，提高市場占有率，做大做強企業(yè)保險品牌。

依據20xx年中支保費收入XXXX萬元為根據，其中各險種的占比為：機動車輛險85%，非車險10%，人意險5%。XX年度，中心支企業(yè)擬定業(yè)務進展規(guī)劃打算為實現全年保費收入XXXX萬元，各險種比例打算為機動車輛險75%，非車險15%，人意險10%，打算的實現將從以下幾個方面去實施完成。

1、機動車輛險是我司業(yè)務的重中之重，因此，大力進展機動車輛險業(yè)務，充分發(fā)揮企業(yè)的車險優(yōu)勢，打好車險業(yè)務的攻堅戰(zhàn)，還是我們工作的重點，20xx年在車險業(yè)務上要穩(wěn)固老的客戶，爭取新客戶，側重點在進展車隊業(yè)務以及新車業(yè)務的承保上，以實現車險業(yè)務更上一個新的臺階。

2、仔細做好非車險的展業(yè)工作，選擇拜見一些大、中型企業(yè)，對效益好，風險低的企業(yè)要重點公關，與企業(yè)建立良好的關系，力爭財產、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發(fā)工作，在XX年里努力使非車險業(yè)務在進展上形成新的格局。

3、主動做好與銀行的代理業(yè)務工作。XX年10月我司經過主動地努力已與中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、福