2021-2022中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自測模擬預(yù)測題庫(名校卷)

2021-2022中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自測模擬預(yù)測題庫(名校卷)單選題（共80題）1、信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是()。A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證C.跟單信用證D.光票信用證【答案】C2、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法，不正確的是()。A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任D.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實性負責(zé)【答案】D3、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是(?)。A.避免銀行倒閉?B.維持市場信心C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險?D.投資需求【答案】A4、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險不高D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況【答案】C5、債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于（）日。A.十五B.二十C.三十D.四十五【答案】C6、根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）A.社會保險和普通保險B.原保險和再保險C.財產(chǎn)保險和人身保險D.自愿保險和強制保險【答案】D7、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于（）年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】C8、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機關(guān)決定不予受理后者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】B9、金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。A.低價銷售B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率C.貶低對手D.夸張宣傳【答案】B10、商業(yè)銀行()的主要收入來源是手續(xù)費收入。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】A11、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.2C.3D.4【答案】C12、修訂后的《行政處罰法》于（）實施。A.2008B.2009C.2010D.2011【答案】B13、商業(yè)銀行向某企業(yè)因一次性進貨的臨時性資金，需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款是（）。A.項目貸款B.臨時流動資金貸款C.貿(mào)易融資D.固定資產(chǎn)貸款【答案】B14、（）是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。A.保護存款人和廣大金融消費者的利益B.增強市場信息C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.減少金融犯罪【答案】A15、商店里的貨品有標(biāo)價，如一支筆標(biāo)價為7元，在這里，貨幣執(zhí)行的職能是（）A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段【答案】A16、對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是()。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷【答案】D17、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.資源配置功能B.貨幣資金融通功能C.分散風(fēng)險功能D.經(jīng)濟調(diào)解和定價功能【答案】B18、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)測報告說法錯誤的是（）。A.高管層需要全行風(fēng)險輪廓的報告B.金融市場業(yè)務(wù)交易的人員需要具體頭寸報告C.監(jiān)事會需要全行的風(fēng)險報告D.風(fēng)向管理委員會要求提供風(fēng)險防控與化解報告‘【答案】C19、下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（）。A.發(fā)行優(yōu)先股B.增加資本C.發(fā)行普通股D.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)【答案】D20、關(guān)于進口押匯，下列說法不正確的是()。A.進口押匯在國際上也叫議付B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯C.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)D.進行押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為【答案】A21、下列屬于資本項目的是（）A.勞務(wù)收支B.單方面轉(zhuǎn)移C.企業(yè)信貸D.捐贈【答案】C22、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.證券公司工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.銀行工作人員【答案】A23、下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（）。A.物價穩(wěn)定B.基礎(chǔ)貨幣C.再貼現(xiàn)D.貨幣供應(yīng)量【答案】B24、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構(gòu)組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為構(gòu)成()。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪【答案】A25、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由（）承擔(dān)。A.債權(quán)人B.擔(dān)保人C.人民法院D.債務(wù)人【答案】D26、中國人們銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.半年B.一年C.一年半D.兩年【答案】B27、國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。A.香港銀行間同業(yè)拆借利率B.歐洲美元定期存款單利率C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率D.聯(lián)邦基金利率【答案】C28、下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是()。A.證券登記結(jié)算機構(gòu)從業(yè)人員B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事C.持有公司3％股份的社會股東D.發(fā)行股票的控股公司的董事長【答案】C29、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是()。A.利息都會受到損失B.利息都不會受到損失C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計人本金D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，并全部計人本金【答案】C30、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經(jīng)過行政許可C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時的行政許可【答案】A31、中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。A.減少B.增加C.不受影響D.不確定【答案】B32、（2022年7月真題）甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中甲公司不需要對此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。A.乙銀行知道甲公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進行代理活動B.甲公司客戶知道乙銀行代理期限已過，繼續(xù)接受乙銀行提供的服務(wù)C.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限，但未作否認表示D.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對【答案】B33、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息?！敬鸢浮緾34、同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。A.負債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)；負債業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)【答案】A35、根據(jù)《中華人民共和國行政強制法》，以下表述錯誤的是（）。A.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關(guān)不具備資格的其他人員實施B.實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)C.實施查封、扣押的，必要時可以查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品D.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財物【答案】C36、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。A.進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【答案】D37、北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價將以門票人民幣的票面價與澳門幣兌換，用澳門幣結(jié)算。貨幣在此時執(zhí)行的職能是（）。A.支付手段B.價值尺度C.流通手段D.貯藏手段【答案】B38、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】C39、下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。A.全民所有制企業(yè)B.全民所有制企業(yè)的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司【答案】D40、國際新會計準(zhǔn)則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。對于風(fēng)險程度較小、風(fēng)險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計提損失準(zhǔn)備時只需考慮未來（）內(nèi)的預(yù)期信用損失。A.兩年B.三年C.整個存續(xù)期D.一年【答案】D41、按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。A.債權(quán)?B.股票?C.期權(quán)?D.票據(jù)【答案】D42、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是(?)。A.都必須依法制定公司章程B.有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司D.都是企業(yè)法人【答案】C43、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔(dān)必須買進的義務(wù)。A.歐式期權(quán)B.美式期權(quán)C.看漲期權(quán)D.看跌期權(quán)【答案】C44、證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。A.直接發(fā)行B.間接發(fā)行C.代理發(fā)行D.公開發(fā)行【答案】A45、王某非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金【答案】C46、利息率是一定時期內(nèi)利息收入同本金之間的比率，它是計量（）增值程度的數(shù)量指標(biāo)。A.流動資本B.借貸資本C.經(jīng)營資本D.自有資本【答案】B47、（）是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。A.理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離B.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離C.理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離【答案】D48、（），深圳證券交易所成立。A.1990年B.1991年C.1995年D.2000年【答案】A49、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計算相似期限不同債券相對價值B.用于債務(wù)市場工具的定價C.反映遠期收益率水平的指標(biāo)D.用于計算和比較各種期限安排的收益【答案】B50、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。A.全體人口失業(yè)率B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城市人口失業(yè)率【答案】C51、股票實際上代表了股東對股份公司的()。A.產(chǎn)權(quán)B.債券C.物權(quán)D.所有權(quán)【答案】D52、（）年，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】D53、某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債(免利息稅)D.為客戶設(shè)計用匯計劃【答案】B54、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（）。A.2019年4月1日B.2020年1月1日C.2021年1月1日D.2019年7月1日【答案】D55、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行（）。A.中間業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負債業(yè)務(wù)D.其他業(yè)務(wù)【答案】C56、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）A.法律B.法律.行政法規(guī)C.法律.法規(guī)D.法律.法規(guī)和規(guī)章【答案】A57、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬【答案】C58、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是()。A.中國銀行?B.招商銀行?C.中國工商銀行?D.中國建設(shè)銀行【答案】D59、債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本1／10以上的出資人，可以向人民法院申請（）。A.重整B.接管C.重組D.和解【答案】A60、衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是（）。A.成本收入比B.市值C.凈息差D.每股收益【答案】B61、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()。A.張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D.張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說【答案】A62、直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。A.14?B.0.0714?C.3.5?D.0.2857?【答案】A63、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實際利率為（）。A.5％B.12％C.2％D.-2％【答案】D64、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞?。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機構(gòu)報告D.提示【答案】A65、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。A.為客戶提供相關(guān)信息B.為客戶提供培訓(xùn)C.使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則D.為客戶提供風(fēng)險測試【答案】D66、貿(mào)易收支平衡是指(?)。A.進口額等于出口額B.進口額大于出口額C.進口額小于出口額D.經(jīng)常項目余額等于資本項目余額【答案】A67、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的描述，正確的是（）。A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值B.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值C.不良貸款余額與貸款余額的比值D.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值【答案】D68、犯罪的基本特征是（）。A.社會危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事違法性【答案】A69、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是()。A.交通銀行B.中國工商銀行C.中國銀行D.浦東發(fā)展銀行【答案】A70、關(guān)于行政強制執(zhí)行的實施，下列選項不正確的是（）。A.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行B.行政機關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外C.公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政強制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議的權(quán)利D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償【答案】A71、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。A.委托人具有良好的信譽B.委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)D.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人【答案】D72、在金融市場中，具備償還期限長、流動性相對較小，風(fēng)險相對較高特點的市場是（）。A.資本市場B.回購市場C.貨幣市場D.票據(jù)市場【答案】A73、關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中的相關(guān)規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》B.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致C.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》本指引所稱合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守【答案】A74、商店里的貨品有標(biāo)價，如一支筆標(biāo)價為7元，在這里，貨幣執(zhí)行的職能是（）A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段【答案】A75、行政許可，是指行政機關(guān)根據(jù)（）的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為。A.公民、法人B.法人、其他組織C.公民、法人、其他組織D.公民、法人、社會團體【答案】C76、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）A.貨幣市場B.資本市場C.初級市場D.次級市場【答案】A77、在穩(wěn)健公司治理原則中，關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險類型進行調(diào)整B.薪酬支付時間應(yīng)敏感反映風(fēng)險暴露的時間規(guī)律C.高級管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符【答案】C78、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。A.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)D.分公司、子公司都具有法人資格【答案】C79、商業(yè)銀行的薪酬機制應(yīng)堅持一定的原則，不包括（）。A.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)B.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧【答案】C80、破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。A.對債務(wù)人的約束B.對債權(quán)人的約束C.禁止個別清償D.對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束【答案】B多選題（共35題）1、經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)在1980年制定的個人隱私保護的原則是(?)。A.信息收集限制原則和信息質(zhì)量原則?B.表明目的原則和使用限制原則C.安全保護原則和公開性原則D.個人參與原則和負責(zé)任原則E.平等原則【答案】ABCD2、常見的洗錢方式包括（）。A.借用金融機構(gòu)B.偽造商業(yè)票據(jù)C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D.通過證券和保險業(yè)洗錢E.借用空殼公司【答案】ABCD3、下列選項中，構(gòu)成我國M1的有（）。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.企業(yè)活期存款E.機關(guān)團體部隊存款【答案】AD4、洗錢者通過金融機構(gòu)洗錢的技巧包括()。A.利用銀行貸款掩飾犯罪收益B.匿名存儲C.控制銀行D.購買高額保險，然后低價贖回E.參與賭博【答案】ABC5、行政強制當(dāng)事人的權(quán)利有（）。A.享有陳述權(quán)、申辯權(quán)B.向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議的權(quán)利C.有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟D.因行政機關(guān)違法實施行政強制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償E.因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償【答案】ABCD6、商業(yè)匯票持票人可以（）。A.對外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)【答案】AD7、與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險相比，銀行面臨的風(fēng)險的特征有()。A.銀行屬于高負債經(jīng)營B.銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能C.銀行的風(fēng)險的外部效應(yīng)巨大D.銀行風(fēng)險更難以識別E.銀行屬于低負債經(jīng)營【答案】ABC8、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利包括(?)。A.參與重大決策?B.選擇管理者?C.批準(zhǔn)破產(chǎn)?D.資產(chǎn)收益E.企業(yè)重組【答案】ABD9、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有（）A.警告B.罰款C.沒收違法所得、沒收非法財物D.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)E.行政拘留【答案】ABCD10、我國行政處罰決定程序有（）。A.簡易程序B.一般程序C.復(fù)雜程序D.聽證程序E.復(fù)審程序【答案】ABD11、根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（A.是銀行需要保有的最低資本量B.是防止銀行倒閉的最后防線C.是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映D.是資產(chǎn)減去負債后的余額E.它包括實收資本、資本公積、盈余公積、準(zhǔn)備、未分配利潤等【答案】ABC12、下列對市盈率和市凈率的說法，正確的有（）。A.市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越大B.市盈率水平越高，說明股票越受到市場的追捧C.上市銀行的經(jīng)營業(yè)績越好，股票凈值就越高D.一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較低E.市凈率=每股市價／每股凈資產(chǎn)【答案】BC13、治理通貨膨脹的對策包括（）。A.緊縮性的消費政策B.緊縮性的財政政策C.緊縮性的收入政策D.緊縮性的貨幣政策E.收入指數(shù)化【答案】BCD14、在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有()。A.擔(dān)保的質(zhì)量B.擔(dān)保的法律效力C.評估借款人的信用等級D.借款人的歷史還款記錄E.發(fā)放公司貸款時，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量【答案】ABCD15、關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本，說法正確的有()。A.經(jīng)濟資本也稱為風(fēng)險資本，是防止銀行倒閉的最后防線B.會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本C.會計資本應(yīng)當(dāng)小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本E.經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)【答案】ABD16、被許可人的違法活動包括（）。A.超越行政許可范圍進行活動B.在無法律、法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓C.依法轉(zhuǎn)讓但不按法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可證件E.在法定程序下轉(zhuǎn)讓【答案】ABCD17、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，代理包括(?)。A.指定代理?B.自愿代理?C.法定代理?D.委托代理E.獨家代理【答案】ACD18、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有(?)。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應(yīng)上升D.會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快E.使市場價格穩(wěn)定或回落【答案】ABC19、下列關(guān)于合規(guī)監(jiān)管的說法，正確的是（）。?A.合規(guī)監(jiān)管以法律管制為主B.著眼點更多地在于維護國家政策法規(guī)的嚴肅性C.是一種積極的監(jiān)管方法D.監(jiān)管部門主要負責(zé)制定規(guī)定和檢查規(guī)定的執(zhí)行情況E.屬于動態(tài)的監(jiān)管模式【答案】BD20、中國人民銀行對()有權(quán)進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為【答案】ABCD21、?在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，下列關(guān)于這些規(guī)定的說法正確的有（）。A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益B.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友C.不在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}D.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易E.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔【答案】ABC22、財務(wù)融資顧問是指商業(yè)銀行在對客戶（）進行科學(xué)分析比較的基礎(chǔ)上，運用多種形式的融資工具，為客戶設(shè)計新的結(jié)構(gòu)性融資方案。A.融資方案B.融資工具C.融資結(jié)構(gòu)D.融資成本E.融資對象【答案】CD23、行政強制當(dāng)事人的權(quán)利有（）。A.享有陳述權(quán)、申辯權(quán)B.向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議的權(quán)利C.有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟D.因行政機關(guān)違法實施行政強制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償E.因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償【答案】ABCD24、下列票據(jù)中，一定是由銀行簽發(fā)的有()。A.支票B.銀行承兌匯票C.銀行本票D.銀行匯票E.商業(yè)承兌匯票【答案】CD25、國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風(fēng)險【答案】CD26、（2022年7月真題）下列屬于行政強制當(dāng)事人法定權(quán)利