金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則-標(biāo)準(zhǔn)版

/金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則〔二零零五年八月一日《金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則》已于2005年12月13日中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會第四次委員會議審議通過,現(xiàn)予公布并實(shí)施。目錄TOC\o"1-1"\h\z\u第一章總則2第二章定義3第三章守法遵規(guī)4第四章正直誠信4第五章客觀公正6第六章專業(yè)勝任8第七章保守秘密8第八章專業(yè)精神9第九章克盡職守10第十章附則10總則為規(guī)范金融理財師職業(yè)道德行為,提高金融理財師職業(yè)道德水準(zhǔn),維護(hù)金融理財師職業(yè)形象,制定本準(zhǔn)則。金融理財師是指從事金融理財,達(dá)到中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會〔以下簡稱標(biāo)準(zhǔn)委員會所制定的教育〔Education、考試<Examination>、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)<Experience>和職業(yè)道德<Ethics>標(biāo)準(zhǔn)〔以下簡稱為"4E"標(biāo)準(zhǔn),并取得資格認(rèn)證的專業(yè)人士。在本準(zhǔn)則中,CFPTM執(zhí)業(yè)者和AFP執(zhí)業(yè)者統(tǒng)稱為金融理財師。CFP執(zhí)業(yè)者是指有權(quán)使用CFPTM,CertifiedFinancialPlanner,或資格認(rèn)證標(biāo)志〔總稱"商標(biāo)"的人士。此商標(biāo)是國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會〔FinancialPlanningStandardsBoard,簡稱FPSB所有,在中國的使用由FPSB授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)委員會負(fù)責(zé)管理。AFP執(zhí)業(yè)者是指有權(quán)使用AFP,AssociatedFinancialPlanner,標(biāo)志〔總稱"商標(biāo)"的人士。此商標(biāo)是由標(biāo)準(zhǔn)委員會所有并授權(quán)使用。金融理財師在金融界、實(shí)業(yè)界、政府、教育界及其他使用CFP商標(biāo)或AFP商標(biāo)的專業(yè)服務(wù)領(lǐng)域從事個人理財業(yè)務(wù)、金融相關(guān)服務(wù)時應(yīng)遵守本準(zhǔn)則。定義"客戶"是指以法律授權(quán)的方式聘用金融理財師并依法接受專業(yè)金融理財服務(wù)的個人與家庭。"利益沖突"是指金融理財師的個人財務(wù)行為、商業(yè)活動、財產(chǎn)或其它利益可能影響其公平客觀地提供金融理財服務(wù)的情形。"個人理財規(guī)劃"是指對個人是否能夠或怎樣通過對財務(wù)的適當(dāng)管理實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的決策過程。"個人理財規(guī)劃過程"包括以下六個基本步驟：建立和界定與客戶的關(guān)系；收集客戶信息；分析和評估客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況；制定并向客戶提交個人理財規(guī)劃方案；執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案；監(jiān)控個人理財規(guī)劃方案的執(zhí)行。"個人理財規(guī)劃的范圍"是指個人理財規(guī)劃過程所涉及的財務(wù)報告的準(zhǔn)備與分析、投資規(guī)劃、所得稅規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理、退休規(guī)劃及不動產(chǎn)管理等內(nèi)容。守法遵規(guī)金融理財師應(yīng)以國家相關(guān)法律法規(guī)為行為準(zhǔn)繩,遵守社會公德。金融理財師應(yīng)遵守標(biāo)準(zhǔn)委員會制定的相關(guān)規(guī)章制度,服從標(biāo)準(zhǔn)委員會的監(jiān)督與管理。服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)的金融理財師應(yīng)遵守所屬機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定和道德操守準(zhǔn)則。正直誠信金融理財師向客戶提供理財服務(wù)時,應(yīng)恪守正直誠信原則,不得利用執(zhí)業(yè)便利為自己謀取不正當(dāng)利益。金融理財師在拓展業(yè)務(wù)時不得有下列行為：用虛假或誤導(dǎo)性的廣告來夸大自身的勝任能力,以及與其相關(guān)聯(lián)的機(jī)構(gòu)規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍等；當(dāng)金融理財師就專業(yè)問題參與演講、接受采訪、出版書籍及其他出版物,舉辦研討會、參加電臺、電視臺節(jié)目,或通過互聯(lián)網(wǎng)宣傳,以磁帶、光盤等媒介宣傳時,含有抬高自己或夸大金融理財業(yè)務(wù)范圍的成分；假借標(biāo)準(zhǔn)委員會或者其他組織的名義發(fā)表個人觀點(diǎn)。獲得標(biāo)準(zhǔn)委員會或者其他組織授權(quán)的除外。在執(zhí)業(yè)活動中,金融理財師不應(yīng)當(dāng)有欺詐、虛報等行為,也不能有意向客戶、雇主、雇員、同行、政府部門、立法機(jī)構(gòu)或者其它任何個人和組織,呈遞虛假或者誤導(dǎo)性的報告。金融理財師在處理客戶金融資產(chǎn)或其他資產(chǎn)時,應(yīng)當(dāng)負(fù)有以下職責(zé)：金融理財師在獲得合法授權(quán)<如特別授權(quán)書、信托證明、遺囑執(zhí)行人授權(quán)書等>時,有義務(wù)依法在被授權(quán)的范圍內(nèi),行使對客戶金融資產(chǎn)和其他資產(chǎn)的保管權(quán)和處置權(quán)；對客戶授權(quán)保管和處置的金融資產(chǎn)和其他資產(chǎn)總額,金融理財師應(yīng)當(dāng)及時與客戶共同確認(rèn),并保留完整的記錄；金融理財師在收到屬于客戶的金融資產(chǎn)或其他資產(chǎn)時,應(yīng)立即或在與客戶約定的時間內(nèi),將資金或者其它財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給客戶或被授權(quán)的第三方。應(yīng)客戶或者其他被授權(quán)者要求,金融理財師應(yīng)立即向其提供完整的會計記錄；金融理財師應(yīng)當(dāng)將客戶的金融資產(chǎn)或其他財產(chǎn),與金融理財師個人或其所在公司的金融資產(chǎn)或其他財產(chǎn)分別管理,分別記帳；在符合相關(guān)法律的規(guī)定,并且能夠?yàn)槊恳晃豢蛻魡为?dú)提供詳細(xì)、準(zhǔn)確的會計記錄的情況下,金融理財師可以將不同客戶的金融資產(chǎn)或其他財產(chǎn)統(tǒng)一管理；金融理財師作為客戶資產(chǎn)的受托人,在保管客戶的全部資產(chǎn)或用于投資的資產(chǎn)時,必須謹(jǐn)慎、勤勉。客觀公正金融理財師應(yīng)當(dāng)誠實(shí)公平地提供服務(wù),不得因經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系、外界壓力等因素影響其客觀、公正的立場。金融理財師在為客戶提供專業(yè)服務(wù)時,應(yīng)該從客戶利益出發(fā),做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷。金融理財師應(yīng)當(dāng)公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主,并公正、誠實(shí)地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過程中遇到的利益沖突。在提供金融理財服務(wù)時,金融理財師應(yīng)該向客戶披露與拓展業(yè)務(wù)相關(guān)的信息,包括利益沖突、從業(yè)機(jī)構(gòu)的變更、地址、電話號碼、證明材料、資格證書、傭金安排、其他代理關(guān)系和金融理財師在這些代理關(guān)系中的代理范圍等；以及依法要求提供的其它信息。金融理財師應(yīng)當(dāng)及時以書面形式披露與所提供的專業(yè)服務(wù)相關(guān)的重要信息。書面披露材料包括：金融理財師或其單位為客戶提供服務(wù)時所應(yīng)用的相關(guān)理念及指導(dǎo)原則。如客戶需要,金融理財師應(yīng)當(dāng)及時向客戶提供所在單位負(fù)責(zé)人和相關(guān)職員的簡歷,包括教育背景、工作經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)水平及相關(guān)證書和專長等。在確立合同關(guān)系后,金融理財師應(yīng)當(dāng)披露可能由此產(chǎn)生的傭金和介紹費(fèi)及其來源。在向客戶提供金融理財服務(wù)過程中所產(chǎn)生的傭金和介紹費(fèi)及其來源。金融理財師與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系的合同。反映利益沖突的文件。在合同關(guān)系確立之前,金融理財師應(yīng)當(dāng)以書面形式向客戶披露可能對其客觀性及獨(dú)立性產(chǎn)生影響的各種關(guān)系。在合同關(guān)系正式確立以前,在遵守保密性條款的條件下,金融理財師為證明其自身勝任能力,可以提供現(xiàn)有客戶或原客戶的推薦信等證明材料。金融理財師與客戶建立初始業(yè)務(wù)關(guān)系時,交易合約條款對客戶而言必須是公平合理的。金融理財師應(yīng)向客戶闡明交易風(fēng)險,利益沖突及其他相關(guān)信息,以確保該交易對客戶的公平性。在雙方合同關(guān)系結(jié)束前,若出現(xiàn)利益沖突,金融理財師應(yīng)及時向客戶及有關(guān)人員披露詳細(xì)情況。金融理財師以代理人身份進(jìn)行金融理財服務(wù)時,應(yīng)當(dāng)明確職權(quán)并持有授權(quán)代理委托書。金融理財師,不論其受雇于金融理財公司、投資公司,或作為機(jī)構(gòu)服務(wù)的代理人,都應(yīng)依據(jù)本準(zhǔn)則的要求披露信息,并按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)。當(dāng)金融理財師的資格證書或雇傭關(guān)系變更時,應(yīng)及時告知其客戶,雙方另有約定的除外。專業(yè)勝任金融理財師應(yīng)當(dāng)參加標(biāo)準(zhǔn)委員會所要求的教育培訓(xùn),具備相應(yīng)的專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn),能夠勝任所從事的金融理財業(yè)務(wù)。金融理財師應(yīng)當(dāng)在其所能勝任的范圍內(nèi)為客戶提供金融理財服務(wù)。對那些尚不具備勝任能力的領(lǐng)域,金融理財師可以聘請專家協(xié)助工作,或向?qū)I(yè)人員咨詢；或者將客戶介紹給其他相關(guān)組織。金融理財師應(yīng)當(dāng)完成標(biāo)準(zhǔn)委員會規(guī)定的繼續(xù)教育內(nèi)容,保持和提高其專業(yè)勝任能力。保守秘密未經(jīng)客戶書面許可,金融理財師不得向合同關(guān)系以外的第三方透漏任何有關(guān)客戶的個人信息。但在下述情形下,金融理財師可以披露與使用相關(guān)信息：開立咨詢或經(jīng)紀(jì)賬戶、為達(dá)成交易、或?yàn)閳?zhí)行客戶某項具體要求,以協(xié)議形式認(rèn)可時；依法要求披露信息時；針對失職指控,金融理財師進(jìn)行申辯時；金融理財師與客戶之間產(chǎn)生民事糾紛需要披露時。金融理財師對雇主和客戶應(yīng)遵循相同的保密標(biāo)準(zhǔn)。專業(yè)精神金融理財師應(yīng)該具有職業(yè)的榮譽(yù)感,在提供服務(wù)的過程中,應(yīng)尊重和禮貌對待客戶及其他金融理財師。金融理財師還應(yīng)當(dāng)與同業(yè)者充分合作,共同維護(hù)和提高該行業(yè)的公眾形象及服務(wù)質(zhì)量。金融理財師應(yīng)該按照標(biāo)準(zhǔn)委員會制定的各項規(guī)范和準(zhǔn)則的要求,使用CFP商標(biāo)和AFP的商標(biāo)。金融理財師與其他金融理財專業(yè)人士及相關(guān)組織,應(yīng)遵循公平合理的競爭原則,開展業(yè)務(wù)。金融理財師了解到其他金融理財師違反本準(zhǔn)則的規(guī)定,應(yīng)當(dāng)立即通報標(biāo)準(zhǔn)委員會。本準(zhǔn)則不要求在舉報中透露本人信息或基于發(fā)現(xiàn)的情況寫出書面報告。當(dāng)金融理財師有理由懷疑金融理財組織內(nèi)部有人從事非法活動時,應(yīng)該立即收集證據(jù)并提交其直接主管。如果該金融理財師確信金融理財組織內(nèi)存在非法活動,并尚未采取補(bǔ)救措施,應(yīng)該及時向相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu),包括標(biāo)準(zhǔn)委員會報告。金融理財師在其他相關(guān)行業(yè)從業(yè)時,應(yīng)當(dāng)取得該行業(yè)的相關(guān)從業(yè)資格,或取得法律授權(quán)并注冊。金融理財師不應(yīng)當(dāng)使用或威脅使用本準(zhǔn)則的具體條款,以達(dá)到詆毀或惡意傷害同行的目的。金融理財師應(yīng)該遵守標(biāo)準(zhǔn)委員會制定的后續(xù)認(rèn)證要求,包括繼續(xù)教育要求、交納年費(fèi)要求、定期簽署和提交認(rèn)證更新程序中所要求的金融理財師聲明文件等?？吮M職守克盡職守是指充分計劃,并監(jiān)督實(shí)施。金融理