試論金融風險防范問題與非銀行金融機構監(jiān)管

試論金融風險防范問題與非銀行金融機構監(jiān)管試論金融風險防備問題與非銀行金融機構監(jiān)管

[DOI]10.13939/jki.zgsc.2022.15.145

在我國，非銀行金融機構雖然比銀行金融機構起步晚，開展時間相對要短得多，但是相較于銀行金融機構來說，非銀行金融機構的經(jīng)營范圍更加廣泛，經(jīng)營方式也靈活多變，效勞種類更加多樣，這些都是非銀行金融機構的優(yōu)勢所在。雖然非銀行金融機構在我國開展時間不長，但是已經(jīng)成為我國金融行業(yè)的重要組成局部，對于我國金融業(yè)的開展進步發(fā)揮著重要的推動作用。金融市場瞬息萬變，金融環(huán)境不斷在開展變化之中，相應地，金融管理伎倆不斷改革和更新。隨著金融市場改革的不斷向前推進，金融機構在迎來更多開展機遇的同時也面臨著更多、更大、更為復雜的金融風險。對此，無論是銀行金融機構還是非銀行金融機構都應該對金融風險加強認識，重視防備，特別是對于非銀行金融機構，加大監(jiān)管力度，努力防備金融風險，是非銀行金融機構實現(xiàn)良性開展的重中之重。

1非銀行金融機構面臨金融風險產(chǎn)生的原因

金融環(huán)境的變化，金融市場的競爭也日益劇烈，非銀行金融機構本身起步就比銀行金融機構要晚，正處在初級探索的開展階段，要想在劇烈的市場競爭中實現(xiàn)良好的生存和開展，僅憑現(xiàn)有的規(guī)定業(yè)務和資金來源是遠遠不夠的。資金缺乏、周轉困難是大多數(shù)非銀行金融機構面臨的主要問題，于是一些非銀行金融機構出于自身利益的考慮，開始違規(guī)經(jīng)營，采取非標準的方式謀取資金，以保證機構的正常運營。雖然我國三令五申禁止違規(guī)經(jīng)營，對非標準性獲取資金的辦法采取一系列的措施進行整頓，但是還是有一些非銀行金融機構為了保證資金運行的流暢而采取各種方法從銀行金融機構獲得拆入資金。以1995年的回購證券為例，當初回購證券賣出額累計到達三千多億元，殘余金額近七百億元，同比利率遠遠高出國家規(guī)定利率。金融環(huán)境的變化，非銀行金融業(yè)的興起使回購業(yè)務在本質上發(fā)生了改變，很多非銀行金融機構都出現(xiàn)了金融信用風險，累計拖欠額到達一百億元，而真正能做到如期準時交易的僅有近70億元。如果非《y行金融機構將這局部資金投入到自身的運營中，很難在短期內收回。而非銀行金融機構依靠這局部資金來進行違規(guī)經(jīng)營更加大了金融風險產(chǎn)生概率，導致局面進一步惡化，最終造成無法挽回的局面。

金融機構的正常運轉離不開資金，完整的資金鏈是機構生存和開展的根底。但是對于非銀行金融機構來說，過度追求利益的獲得，大量的資金投入到房地產(chǎn)、期貨、股票等高風險的投資市場里，而在根底產(chǎn)業(yè)和生產(chǎn)領域投入的資金過少，這樣一來資金周轉困難也是常態(tài)了。一些非銀行金融機構為了解決資金問題，就會采取非標準獲取資金的方式從非正規(guī)的渠道來獲取流轉資金。在非銀行金融機構的資金流動中，非正規(guī)獲取流動資金是導致金融風險產(chǎn)生的本源之一。

2非銀行金融機構面臨的金融風險

〔1〕信用風險。信用風險是在運用信用工具的過程中，對方因各方面原因導致最終無力對債務進行歸還使信用工具的本金和收益可能受到的損失程度。從本質上來說，金融信用活動實際上就是建立在貨幣根底上的信用活動，因此，對于銀行機構以及非銀行金融機構來說，最主要的風險還是信用風險。對于非銀行金融機構，信用風險表現(xiàn)為貸款率過高，回購業(yè)務的超期以及債券款的墊付等。

〔2〕市場風險。金融市場是不斷變化的，信用工具市場的價格，比方匯率、利率、物價、股價等也是瞬息萬變，由此產(chǎn)生對非銀行金融機構在資產(chǎn)方面的危害性。

〔3〕流動性風險。流動性風險是指非銀行金融機構現(xiàn)有金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力對機構本身所具有的支付水平和能力的影響?？梢哉f，流動管理的核心內容在于力求以最低的本錢投入最快速地獲取預期的資金。通常情況下，流動性和風險是成反比的，也就是說流動性越低，相應地，面臨的金融風險就越大，由此帶來的無論是收益還是損失就越大。

〔4〕操作風險。操作風險是指非銀行金融機構在日常運營操作中的失誤或違規(guī)而造成的違規(guī)事件或者不良事故而使機構利益、信譽或者信用形象受到損壞的風險。

〔5〕結算風險。結算風險是指對方在過程中按約履行，但是在最終結算時因為某方面的困難而不能按期進行資金結算，由此給機構帶來的損失和不利影響。

3強化非銀行金融機構監(jiān)管，加強金融風險防備

3.1信用風險的防備

信用風險是非銀行金融機構面臨的主要風險，也是最為常見的風險。要有效地防備信用風險，可以從下列幾個方面著手：第一，對于交易對方的資信程度要詳細、充沛地了解，包括對方經(jīng)營管理層的根本信息和素質評價，是否有不良的信用記錄；對對方的資本狀況、經(jīng)營情況、市場地位進行全面的考察和評價。即使是對于已經(jīng)有過屢次業(yè)務合作和往來的客戶也不可掉以輕心，定期對其資信做調查，及時了解對方的資信變動情況。第二，對信用限額進行合理的設置，對最高信用風險允許度進行評估，設置限額體系，一方面起到對信用風險的防備作用；另一方面也可以防止信用風險集中的情況出現(xiàn)。第三，定期對授信執(zhí)行情況進行考察和報告，對于信用度下降的客戶和信用工具要予以重視，加大關注力度，必要情況下可考慮終止交易，以到達防備信用風險的目的。

3.2市場風險的防備

市場價格水平的變化是受多方面因素影響的，具有很強的不確定性，市場風險的防備要更加全面，從多方位、多角度加以考慮：第一，要對影響市場價格水平變化的主要因素重點察看和分析，做出準確的判斷；第二，在風險限額體系中將市場風險的防備也納入其中，根據(jù)不同交易對象設置不同的最大限額；第三，根據(jù)價格變化對潛在的盈虧進行計算，估算損失，將風險控制在可承受的范圍之內；第四，以市值為依據(jù)，估計市場風險度，及時采取應對措施預防風險。

3.3流動性風險的防備

第一，對于流動性差的資產(chǎn)采取限額的方式進行控制；第二，必須具有一定比例的能夠快速變現(xiàn)的高質量資產(chǎn)，一旦機構在經(jīng)營過程中需要大量的資金流，可以作為后備力量為資金流動提供緩沖和保障；第三，保持較高的信譽度，維護融資渠道。

3.4操作風險的防備

要有效防備操作風險，需注意下列幾點：第一，建立信息化管理系統(tǒng)，加強系統(tǒng)維護；第二，市場操作人員各自職責清楚，分工明確，每筆交易詳細記錄，加強交易監(jiān)控；第三，隨著交易效率的不斷提高，提高風險防備意識，假定“最壞情況〞防備風險。

3.5結算風險的防備

慎重選擇清算中介機構，選擇正確的清算方式。有足夠的思想準備和充足的贏利資產(chǎn)以彌補由于結算風險而造成的損失。

4結論

金融環(huán)境的變化為金融機構帶來的不僅僅是廣大的開展機遇，還有更大的金融風險。對于任何一個金融