貨物運輸保險理賠實務

貨物運輸保險理賠實務

March23貨物運輸保險理賠實務共23頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!一、接報案通?？蛻魣蟀阜绞綖闊峋€電話，但也有來人、來函、傳真、電郵等方式，不論何種方式，理賠人員都要認真、熱情接待，問清事故及損失情況，查閱保單或單底，落實出險時間是否在保險期限內(nèi)、出險標的是否為保險標的等，初步論證是否屬于保險責任。如明顯不屬于保險責任或賠償范圍，應與保戶友好溝通，說服其主動放棄索賠并書面確認。如客戶不接受，則安排查勘取證，為將來拒賠作好準備。理賠流程貨物運輸保險理賠實務共23頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!一、接報案出口貨運險

出口貨運險出險后，一般是收貨人直接向目的地我代理人申請檢驗及索賠，代理人根據(jù)經(jīng)驗來決定是否安排檢驗，并向收貨人收取索賠資料及單證，并在檢驗、理算后將有關資料寄送我司。在收到上述資料后，理賠內(nèi)勤人員應該迅速書面登記基本信息后轉(zhuǎn)理賠人員，理賠人員在收件后三天內(nèi)在系統(tǒng)中錄入報案信息。

如保單上未注明代理人或當?shù)責o我司代理，接客戶報案后應迅速核實情況，尋找目的地最近的代理點通知客戶。代理人查詢網(wǎng)址：

.ceemis.co.uk理賠流程貨物運輸保險理賠實務共23頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!一、接報案具體操作分公司相關的部門或接報案的理賠人員接到投保人/被保險人的口頭報案后，問明情況，填制《報案登記表》備案，并在計算機上錄入報案信息。遇投保人/被保險人前來報案的，請其填制《出險通知書》并簽字（蓋章）。理賠內(nèi)勤應將打印好的報案信息表、保單抄件及保費支付情況表一并交理賠人員進行查勘處理。異地出險的，應委托當?shù)胤种C構(gòu)或總公司認可的公估人或檢驗機構(gòu)。理賠流程貨物運輸保險理賠實務共23頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!二、查勘檢驗估損、定損

如損失金額容易確定且在查勘理賠人員的權限范圍內(nèi)，查勘人員應在時間與客戶商定損失金額（但無論保險責任如何明確，不可與客戶就賠償做任何承諾），并立即將查勘定損信息輸入系統(tǒng)。

如損失金額無法一時確定，應根據(jù)知識、經(jīng)驗對損失進行一個大致評估，按照公司規(guī)定及時將查勘估損信息錄入系統(tǒng)。

如損失涉及第三方的責任，應要求客戶書面向責任人索賠，以保留權益。

*對出口貨運險，應該在錄入報案信息后即錄入查勘定損信息，以代理人的理算金額（含代理費/檢驗費等）為準。理賠流程貨物運輸保險理賠實務共23頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!三、收集單證

險種不同，事故類型不同，所需要的索賠資料也不完全一致，除賠案通常所需要的《出險通知書》、《索賠申請書》、《損失清單》、《賠款收據(jù)》、《權益轉(zhuǎn)讓書》（涉及代位求償權利時）必須要求客戶親自填寫并簽章之外，各險種通常需要的資料如下：

*進口貨運賠案：保險單、海運提單（或其他運輸方式的運單）、理貨記錄（事故簽證、承運人或其代理的證明函等形式）、商業(yè)發(fā)票、裝箱單（散貨為磅碼單）、起運地及目的地的商檢機構(gòu)證書（重量、品質(zhì)等，視損失類型決定是否需要）、聯(lián)檢記錄（如有）、報關單（如有必要）被保險人向有關責任方的索賠函及對方回復等等。理賠流程貨物運輸保險理賠實務共23頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!四、理算收集齊全索賠單證并定損后，理賠人員可在分析確定屬于保險責任，且索賠人具有保險利益的基礎上進行理算。對保險責任界定不清的案件，即疑難案件，經(jīng)分公司最高級別核賠人審核后拿出方案上報總公司財產(chǎn)險部審批。理賠流程貨物運輸保險理賠實務共23頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁!五、立案審批賠案綜合報告書要做到精煉，準確，全面。如涉及追償?shù)?，要評估可行性，對成本、前景及可能出現(xiàn)的問題進行分析和建議。理賠流程貨物運輸保險理賠實務共23頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁!七、損余處理損余物資原則上應該與被保險人協(xié)商確定合理殘值，并在理算時扣除；如涉及公估人及檢驗機構(gòu)介入定損的賠償，則以其合理評估價值為準；如被保險人拒不接受我方殘值評估，則在上報分公司最高級別核賠人審批后，可以對損余物資進行回收銷售處理，銷售工作要根據(jù)實際情況做到公平，合理，審慎。銷售收入要在系統(tǒng)中錄入以沖抵賠款。理賠流程貨物運輸保險理賠實務共23頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!九、案卷存檔由于水險案件的特殊性（賠償標的損失后可能涉及追償，共同海損攤回等各種工作），因此賠償后對案卷的歸檔應該注意分類：

1）對一般案件（不涉及追償、或根據(jù)實際情況放棄追償，沒有其他任何后續(xù)工作）的情況下，可對案卷正常歸檔；

2）對賠案有后續(xù)工作的案卷，理賠人員應該對案件進行專門編號，并登記在冊后將案件交內(nèi)勤單獨保管，調(diào)閱使用需登記。案卷中的原件如需要調(diào)出，則必須書面記錄，由理賠經(jīng)理簽字后調(diào)出，交接時要簽字，并保留復印件。理賠流程貨物運輸保險理賠實務共23頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁!貨運保險的保險利益MIA1906,5(1),(2)規(guī)定：“保險利益是一個人與航海有利害關系，特別是當他與該航?；蛱幵谖ｋU中的保險財產(chǎn)具有法律或衡平法的關系，如保險財產(chǎn)安全或按時抵達，他即能從中獲益；如保險財產(chǎn)滅失、受到損害，或被滯留或引起有關責任，他的利益將受到損害?！眹H海運貨物保險的保險利益是指被保險人對保險標的（國際海運貨物）具有法律上承認的利益，被保險人因該標的出險而損失或產(chǎn)生責任，該損失和責任受保險保障的經(jīng)濟利益。貨物的賣方、買方、銀行等可以成為保險利益的主體。保險利益貨物運輸保險理賠實務共23頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁!國際貿(mào)易術語解釋通則（INCOTERMS）對貿(mào)易成交方式的分類：E-TERMS（DEPARTURETERMS）EXWF-TERMS（SHIPPINGTERMS–MAINCARRIAGEUNPAID）FCA、FAS、FOBC-TERMS（SHIPPINGTERMS–MAINCARRIAGEPAID）CFR、CIF、CPT、CIPD-TERM（ARRIVALTERMS）DAF、DES、DEQ、DDU、DDPINCOTERMS貨物運輸保險理賠實務共23頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!

有一份FOB合同，買方已向保險公司投報“倉至倉條款”的一切險。貨物從賣方倉庫運往裝運碼頭途中，發(fā)生承保范圍內(nèi)的風險損失，事后賣方以保險單含有“倉對倉條款”，要求保險公司賠償，但遭拒絕，后來賣方又請買方以買方的名義憑保險單向保險公司索賠，但同樣遭到拒絕。請問是什么道理？案例思考貨物運輸保險理賠實務共23頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁!二、查勘檢驗查勘檢驗前應該做好相應準備，包括事故的初步了解，保單或單底的審核等，攜帶好必要的工具，如相機、卷尺和必要的防護用具等。查勘人員必須將現(xiàn)場查勘檢驗情況逐一作現(xiàn)場記錄，并要求聯(lián)合檢驗方或其它方簽字，完成《查勘報告》，作為賠案材料的組成部分。理賠流程貨物運輸保險理賠實務共23頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!二、查勘檢驗如需聘請公估人及其他檢驗機構(gòu)，須使用總公司認可的機構(gòu)。超權限上報

對估損金額超過分公司權限的案件或疑難案件，要在規(guī)定時間內(nèi)（接報案三天內(nèi)）書面上報總公司財產(chǎn)險部，格式為下發(fā)的《貨運險超權限通知書》

無論何險種，如估損金額超過30萬元人民幣（或等值外幣）視為重大賠案，無論是否超分公司權限，均按照超權限賠案要求上報。涉及臨分的賠案，無論案件大小，均應報總公司備案（但分公司在各自的權限范圍內(nèi)行使審批）。理賠流程貨物運輸保險理賠實務共23頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁!三、收集單證

*出口貨運險：通常代理人寄來的資料比較齊全，主要為：保險單、代理理算書、檢驗報告、海運提單（運單）、裝箱單、商業(yè)發(fā)票、損失證明（記錄），以及被保險人向責任人的索賠函等。如缺少要件，需要繼續(xù)通過代理追索。如無保險單正本，則必須落實清楚原因，如原因合理可接受，且被保險人提供正本保函，可以理賠。

*國內(nèi)貨運險：保險單、發(fā)票（銷售合同）、運輸單據(jù)（鐵路的運單/貨票、公路/水路/空運的運單等）、貨損貨差證明（鐵路的貨運記錄等承運人出具證明或涉及交通事故時，交通管理機構(gòu)出具的事故證明等），以及被保險人向責任人的索賠函等。理賠流程貨物運輸保險理賠實務共23頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁!四、理算國際貨運險屬于定值保險，損失一般是以保險金額的損失率來計算；對進出口貨運險應該注意審核保額與成交價值的比例，如超出130%要調(diào)閱投保單落實原因，避免道德風險；國內(nèi)貨運險通常不存在加成問題，如保額高于貨價，則超出部分無效。理賠流程貨物運輸保險理賠實務共23頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁!六、結(jié)案賠付應注意最遲在賠付同時得到被保險人簽章的賠款收據(jù)和權益轉(zhuǎn)讓書（對境外支付的可視情況暫不要求，但須將匯款底單或銀行匯票復印后附在案卷中備查）；定損資料必須有被保險人的簽章認可；如涉及追償?shù)馁r案，應將付款的銀行憑條（或支票及存根、匯票）復印入卷，作為證據(jù)備份；涉及臨分的賠案，理賠人員要與分公司再保管理人員配合，在結(jié)案后迅速通知再保管理人員，以保證其在結(jié)案賠付后3日內(nèi)將相關案卷材料上報總公司財產(chǎn)險部再保處。理賠流程貨物運輸保險理賠實務共23頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第18頁!八、追償小于等于10萬元人民幣的追償案件，分公司自行處理，或經(jīng)審批放棄。超過10萬元的追償案件，必須上報總公司財產(chǎn)險部備案，并定期上報進展。遇有重大問題（訴訟、扣船、擔保、協(xié)議賠償?shù)龋┮蠄髮徟？偣矩敭a(chǎn)險部對案情的進展實行過程管理。如涉及訴訟，則聘請律師等工作要經(jīng)過總公司合規(guī)部審批。涉及訴前扣船的情況，在情況緊急時，分公司可以由最高核賠人先行審批執(zhí)行，并在下一個工作日之內(nèi)將詳細情況上報。理賠流程貨物運輸保險理賠實務共23頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第19頁!十、理賠注意事項在案件處理過程中，要對每一次聯(lián)絡和進展進行記錄，使用《理賠聯(lián)系記錄》；完善審批制度，下級核賠人要及時將案情進展向上級核賠人匯報（依據(jù)權限），必要的審批工作使用《理賠日志》；重大賠案、拒賠、追償、涉訟、疑難、通融賠案及未決賠案的管理，按照有關制度執(zhí)行。理賠流程貨物運輸保險理賠實務共23頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第20頁!貨運保險的保險利益買賣雙方依據(jù)INCOTERMS的規(guī)定的風險轉(zhuǎn)移點來相應地承擔貨物的運輸風險，承擔風險一方自承擔風險時起對貨物具有