農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點

農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點2011年11月(農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作指導)1農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!籌建階段的各項工作（申請開業(yè)的各項準備工作）1、征集股金和驗資。2、籌建工作小組就有關(guān)事宜與銀監(jiān)部門溝通，為召開創(chuàng)立大會等會議做準備。3、召開職工（代表）大會。4、召開創(chuàng)立大會暨股東大會次會議。5、召開董事會、監(jiān)事會。6、確定分支機構(gòu)負責人人選及對分支機構(gòu)的授權(quán)。7、整理總行和營業(yè)網(wǎng)點的四證。8、申請開業(yè)。9、正式開業(yè)。2農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!1、征集股金和驗資總體要求：股金真實到位，股東具備資格，驗資報告內(nèi)容完備，驗資機構(gòu)資質(zhì)合法。發(fā)起人根據(jù)簽訂的發(fā)起人協(xié)議書在規(guī)定的時間內(nèi)認繳全部股金。原則上不允許變更發(fā)起人和擬注冊資本，如有特殊原因，必須與監(jiān)管部門事先溝通，并履行必要的手續(xù)?；I建工作小組聘請中介機構(gòu)進行驗資，出具驗資報告。《公司法》規(guī)定：發(fā)行股份的股款繳足后，必須經(jīng)依法設(shè)立的驗資機構(gòu)驗資并出具證明。發(fā)起人應(yīng)當自股款繳足之日起三十日內(nèi)主持召開公司創(chuàng)立大會。3農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!驗資報告內(nèi)容完備，驗資機構(gòu)資質(zhì)合法要說明根據(jù)發(fā)起人協(xié)議，發(fā)起人認購注冊資本的金額和股金繳納的截止日期；經(jīng)驗資，全體股東實際繳納股金的時間、金額、出資方式。要分別說明原股金折轉(zhuǎn)、新股金募集及股金價格等情況，股金有溢價的應(yīng)說明溢價部分的金額。要分別說明企業(yè)法人、職工自然人、非職工自然人認繳股金情況。要按照銀監(jiān)會2008年3號令的有關(guān)要求對股東資格的審核情況及入股資金來源的合法合規(guī)性進行說明。該部分可以在驗資報告中說明，也可單獨出具對股東資格審核情況的說明。驗資機構(gòu)和注冊會計師要分別簽字蓋章，注明日期。驗資機構(gòu)要提供經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本、執(zhí)業(yè)許可證復印件，注冊會計師要提供經(jīng)年檢的執(zhí)業(yè)證書復印件。各項附件齊全，內(nèi)容要完整。4農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!2、籌建工作小組就有關(guān)事宜與銀監(jiān)部門溝通，為召開創(chuàng)立大會等會議做準備總體要求：提前、充分溝通，章程草案合法合規(guī)，組織架構(gòu)完善，內(nèi)控制度健全，董、監(jiān)事會構(gòu)成合理，董事、監(jiān)事長和高級管理人員符合任職資格條件。溝通主要內(nèi)容

章程（草案）董、監(jiān)事會人員構(gòu)成高級管理人員人選5農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!容易出現(xiàn)的問題章程、制度照搬照抄，不能根據(jù)新的法規(guī)、監(jiān)管要求以及自身實際來進行修訂，制度未覆蓋所有的業(yè)務(wù)，制度之間相互沖突。部門設(shè)置不合理，部門職責不清晰，不能相互制衡，部門人員配備較少。6農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!任職資格條件品行、聲譽知識、經(jīng)驗和能力

學歷從業(yè)年限專業(yè)技術(shù)資格財務(wù)狀況獨立性7農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁!影響?yīng)毩⑿缘那樾?號令141條，影響?yīng)毝毩⑿缘那樾芜€包括：本人或其近親屬持有該金融機構(gòu)1%以上股份或股權(quán)；本人或其近親屬在持有該金融機構(gòu)1%以上股份或股權(quán)的股東單位任職；本人或其近親屬在該金融機構(gòu)、該金融機構(gòu)控股或者實際控制的機構(gòu)任職；本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構(gòu)貸款的機構(gòu)任職；本人或其近親屬任職的機構(gòu)與本人擬任職金融機構(gòu)之間存在法律、會計、審計、管理咨詢等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系；本人或其近親屬可能被擬任職金融機構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨立性的其他情形。國家機關(guān)工作人員不得兼任農(nóng)村中小金融機構(gòu)獨立董事?！渡虡I(yè)銀行公司治理指引》中規(guī)定獨董不應(yīng)在超過兩家商業(yè)銀行同時任職。8農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁!新目錄增加的材料學歷認證報告或證明

網(wǎng)上認證：中國高等教育學生信息網(wǎng)機構(gòu)認證：當?shù)氐恼J證中心學校認證人行征信報告9農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!容易出現(xiàn)的問題董事會、監(jiān)事會的構(gòu)成不夠合理職工代表監(jiān)事人數(shù)不符合要求國家機關(guān)工作人員尚未退休就擬任獨董擬任董事所在單位持有農(nóng)商行5%以上股份，且在該行獲得的貸款明顯超過其持有的該行股權(quán)凈值專門委員會構(gòu)成不合理財務(wù)、審計負責人不符合專業(yè)技術(shù)資格方面的要求任職資格申請的相關(guān)材料不符合要求，如學歷沒有認證，離任審計報告內(nèi)容簡單、要素不全。10農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁!4、召開創(chuàng)立大會暨股東大會次會議

（1）審議通過籌建工作報告的決議；（2）審議通過章程草案的決議；（3）審議通過股東大會議事規(guī)則的決議；（4）審議通過董事會議事規(guī)則的決議；（5）審議通過監(jiān)事會議事規(guī)則的決議；（6）審議通過選舉董事的決議；（7）審議通過選舉非職工監(jiān)事的決議；（8）審議通過支持“三農(nóng)”發(fā)展的決議；（9）審議通過屆董事會董事、董事長選舉辦法的決議；（10）審議通過屆監(jiān)事會監(jiān)事、監(jiān)事長選舉辦法的決議；（如果章程草案中對屆董監(jiān)事會人員的產(chǎn)生做了規(guī)定，就無須通過9、10這兩項決議）（11）審議通過獨立董事制度、信息披露制度等主要公司治理制度。（12）審議通過戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃（未來三年）的決議；（13）審議通過農(nóng)商行設(shè)立費用的議案。（1）-（8）目錄規(guī)定必須要通過。11農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁!5、召開董事會、監(jiān)事會

董事會（1）審議通過董事會專門委員會議事規(guī)則的決議；（2）選舉董事長、副董事長的決議；（3）聘任行長、副行長、財務(wù)負責人、內(nèi)審負責人、合規(guī)負責人等高級管理人員的決議；（4）審議通過部門設(shè)置、職責；（5）審議通過主要管理制度的決議。12農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!決議內(nèi)容合法合規(guī)、要素齊全各項決議應(yīng)該注明決議編號、實到人員所持表決權(quán)占全部表決權(quán)的比例、通過決議的贊成、反對和棄權(quán)表決權(quán)數(shù)及比例并由監(jiān)票人、唱票人和計票人簽字，選舉董事、監(jiān)事的決議應(yīng)分別注明對當選人的贊成、反對和棄權(quán)的表決權(quán)數(shù)及比例，股東大會、董事會決議應(yīng)由董事簽名，監(jiān)事會決議應(yīng)由監(jiān)事簽名。13農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁!容易出現(xiàn)的問題已到年限應(yīng)該輪崗的分支機構(gòu)負責人未進行輪崗任職資格申請的相關(guān)材料不符合要求，如學歷沒有認證，離任審計報告內(nèi)容簡單、要素不全，離任審計流于形式。業(yè)務(wù)授權(quán)書不全面、權(quán)限不清。分支機構(gòu)人員配備不合理。14農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!容易出現(xiàn)的問題

遺漏自助銀行相關(guān)材料缺安全合格證缺消防方面的證明，或消防合格意見書是多年以前的，有消防隱患四證上的地址不一，未經(jīng)有權(quán)部門證明15農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁!對開業(yè)申請書的審核對“名稱（中英文）、住所、業(yè)務(wù)范圍”的審核。對“注冊資本、發(fā)起人認購股金情況、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置”的審核。對“資本充足率、不良貸款率、貸款損失準備充足率、撥備覆蓋率、貸款集中度”等主要監(jiān)管指標的審核。對“章程制訂情況”表述部分的審核。對“創(chuàng)立大會”表述部分的審核。對“董事會、監(jiān)事會”表述部分的審核。對“擬任職董事、監(jiān)事長和高級管理人員情況”的審核。對“戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃”表述部分的審核。對“主要管理制度”表述部分的審核。對“對營業(yè)場所、安全防范設(shè)施”表述部分的審核。對籌建期間是否發(fā)生重大違法違規(guī)情況應(yīng)進行說明。如存在政府以非貨幣資產(chǎn)置換不良資產(chǎn)的，應(yīng)對該資產(chǎn)的變現(xiàn)情況進行說明。附件中應(yīng)提供相關(guān)的變現(xiàn)證明。16農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁!9、正式開業(yè)在開業(yè)獲準后，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當更換許可證、營業(yè)執(zhí)照，制作新的憑證、印章、牌匾等，所有工作準備就緒后正式開業(yè)，開業(yè)后即啟用新的印章、憑證。17農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁!容易出現(xiàn)的問題變更注冊資本、發(fā)起人的相關(guān)手續(xù)不完備，變更的發(fā)起人不具備入股資格。驗資報告中未對股金按原股金折轉(zhuǎn)、新股金募集分類說明，未說明股金溢價部分的情況，相關(guān)附表也缺少上述數(shù)據(jù)；對股東資格審驗情況未作說明；對入股資金來源的合法合規(guī)性未進行說明。18農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第18頁!章程草案合法合規(guī)，組織架構(gòu)完善，內(nèi)控制度健全

章程草案和公司治理架構(gòu)：籌建工作小組應(yīng)按照《公司法》、監(jiān)管部門對于公司治理的有關(guān)要求，并結(jié)合擬開業(yè)機構(gòu)的實際情況起草農(nóng)村商業(yè)銀行的章程草案。章程草案制定的重點是對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理人員的組成、職責和議事規(guī)則等做出制度安排。股東大會議事規(guī)則、董事會議事規(guī)則、監(jiān)事會議事規(guī)則等各項公司治理制度在章程的基礎(chǔ)上研究制定。內(nèi)部職能部門：在制定章程、設(shè)置較為完善的公司治理架構(gòu)的基礎(chǔ)上，研究確定內(nèi)部職能部門的設(shè)置，要明晰工作職責，并相互制衡，從而實現(xiàn)科學管理。分支機構(gòu)：研究確定分支機構(gòu)的設(shè)立。原來的信用社、分社、儲蓄所是否相應(yīng)分別設(shè)為支行、分理處、儲蓄所，還是要對部分機構(gòu)進行升格或降格。主要內(nèi)部管理制度：包括財務(wù)、人力資源和薪酬、風險管理、信貸、審計、安全保衛(wèi)等各項主要內(nèi)部管理制度。19農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第19頁!董、監(jiān)事會構(gòu)成合理，董事、監(jiān)事長和高級管理人員符合任職資格條件董事會構(gòu)成：執(zhí)行董事、股權(quán)董事、獨立董事。董事會下設(shè)專門委員會：可單獨或合并設(shè)立戰(zhàn)略、審計、風險、關(guān)聯(lián)交易、提名、薪酬委員會。審計、關(guān)聯(lián)交易、提名、薪酬委員會應(yīng)當由獨立董事?lián)呜撠熑耍渲袑徲?、關(guān)聯(lián)交易委員會中獨立董事應(yīng)占半數(shù)以上。（《商業(yè)銀行公司治理指引》的要求）監(jiān)事會構(gòu)成：職工代表監(jiān)事、股東代表監(jiān)事、外部監(jiān)事。職工代表監(jiān)事不得低于1/3。監(jiān)事會下設(shè)專門委員會：可根據(jù)情況設(shè)立提名、監(jiān)督委員會。提名委員會應(yīng)由外部監(jiān)事?lián)呜撠熑?。高級管理層人員應(yīng)滿足前中后臺業(yè)務(wù)分管的需要。20農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第20頁!影響?yīng)毩⑿缘那樾?/p>

3號令140條：本人、其配偶或本人三代以內(nèi)直系血親持有該金融機構(gòu)5%以上股份或股權(quán)，且從該金融機構(gòu)獲得的貸款明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值。本人或其配偶在持有該金融機構(gòu)5%以上股份或股權(quán)的股東單位任職，且該股東從該金融機構(gòu)獲得的貸款明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值（能夠證明貸款與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外）。在其他經(jīng)濟組織任職，且所任職務(wù)與其在該金融機構(gòu)擬任職務(wù)存在明顯利益沖突或明顯分散其在該金融機構(gòu)履職時間和精力?！豆痉ā芬?guī)定董事、高管人員不得兼任監(jiān)事。

21農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第21頁!個案審核的情況

《中國銀監(jiān)會關(guān)于農(nóng)村中小金融機構(gòu)高級管理人員任職資格個案審核有關(guān)事項的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2009]33號）可僅就其學歷、從業(yè)經(jīng)歷或職稱中的單項進行個案審核，對有兩項或三項不符合任職資格要求的，不得進行個案審核。董事長、副董事長、監(jiān)事長和行長、副行長、行長助理、董事會秘書、合規(guī)負責人個案人數(shù)不能超過1個人。對監(jiān)管評級在四級及以下的農(nóng)村中小金融機構(gòu)，不得對其高級管理人員任職資格實施個案審核。要進行考察、考試、談話，并設(shè)定1年的監(jiān)管觀察期22農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第22頁!離任審計報告的審核內(nèi)容至少包括：被審計人員基本情況、主要工作實績、存在問題、審計結(jié)論、審計意見和建議等，要涵蓋被審計人員在任職機構(gòu)任現(xiàn)職以來與其相關(guān)的所有業(yè)務(wù)經(jīng)營管理情況。審計結(jié)論的內(nèi)容應(yīng)符合銀監(jiān)會2008年3號令第157、158條規(guī)定157條：董事（理事）長、副董事（副理事）長的離任審計報告應(yīng)至少包括對其在以下方面所負責任（包括領(lǐng)導責任和直接責任）的審計結(jié)論：所任職農(nóng)村中小金融機構(gòu)的資產(chǎn)、負債、損益是否真實、合法;所任職農(nóng)村中小金融機構(gòu)經(jīng)營是否合法合規(guī)；所任職農(nóng)村中小金融機構(gòu)重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露；董事（理事）會運作是否正常。158條：高級管理人員的離任審計報告至少應(yīng)包括對其在以下方面所負責任（包括領(lǐng)導責任和直接責任）的審計結(jié)論：所任職農(nóng)村中小金融機構(gòu)或部門的資產(chǎn)、負債、損益是否真實、合法;分管業(yè)務(wù)的經(jīng)營是否合法合規(guī)；分管業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、風險管理是否有效；職責范圍內(nèi)是否發(fā)生重大案件、重大損失和重大風險；個人是否涉及所任職機構(gòu)經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易；個人是否涉及財務(wù)違法違規(guī)活動。23農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第23頁!3、召開職工（代表）大會

審議通過選舉職工代表監(jiān)事的決議。一般在創(chuàng)立大會召開之前召開。24農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第24頁!4、召開創(chuàng)立大會暨股東大會次會議創(chuàng)立大會時間：股款繳足后30日內(nèi)召開，提前15天要發(fā)出召開創(chuàng)立大會的通知，創(chuàng)立大會應(yīng)有代表股份總數(shù)過半數(shù)的發(fā)起人、認股人出席，方可舉行。要實施律師見證制度，法律意見書應(yīng)要素齊全，內(nèi)容包括對股東大會召開程序、股東資格、股東大會決議表決程序、決議內(nèi)容合法性，表決結(jié)果有效性見證的意見。律師事務(wù)所和律師應(yīng)在法律意見書上蓋章簽字。25農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第25頁!5、召開董事會、監(jiān)事會監(jiān)事會（1）審議通過監(jiān)事會專門委員會議事規(guī)則的決議；（2）選舉監(jiān)事長的決議。26農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第26頁!6、確定分支機構(gòu)負責人人選及對分支機構(gòu)的授權(quán)對所有現(xiàn)任分支機構(gòu)負責人進行離任審計，研究確定農(nóng)商行分支機構(gòu)負責人人選，準備支行行長的相關(guān)任職資格申請材料。如擬任支行行長人選原不屬于高管人員，可不提交離任審計報告，但可要求提交離崗審計報告。如擬任人在同一分支機構(gòu)任負責人年限已達到相關(guān)輪崗的要求，則要求其按規(guī)定進行輪崗，不得再任原機構(gòu)負責人。研究對分支機構(gòu)的授權(quán)，授權(quán)應(yīng)該根據(jù)分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、人員狀況、當?shù)氐慕?jīng)濟情況等實施差別授權(quán)。27農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)申請材料審核要點共31頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第27頁!7、整理總行