農(nóng)村信用社考題

填空題1、信用社貸款發(fā)放應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，堅(jiān)持效益性 .安全性 .流動(dòng)性原則。2、按照人民銀行規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶信譽(yù)，在核定額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放不需抵押、擔(dān)保貸款。3、目前開展國(guó)家助學(xué)貸款工作，實(shí)行 “四定”政策，即定學(xué)校、定范圍、定額度、定銀行。4、按照人民銀行規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款采取 “一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用 ”管理辦法。5、從2002年起，人民銀行對(duì)我國(guó)各類銀行全面實(shí)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類管理 ，即把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。6、按照人民銀行規(guī)定，在貸款質(zhì)量五級(jí)分類中，不良貸款指次級(jí)、可疑和損失貸款。7、信用社社區(qū)內(nèi)貸款農(nóng)戶必須是具有完全民事行為能力，有勞動(dòng)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)能力自然人。8、信用貸款，系指以借款人信譽(yù)發(fā)放貸款。9、票據(jù)貼現(xiàn)系指貸款人以購(gòu)買借款人票據(jù)持有人未到期商業(yè)票據(jù)方式發(fā)放貸款。10、信用社貸款程序?yàn)椋嘿J款申請(qǐng)，評(píng)估借款人信用等級(jí)，貸款調(diào)查、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，貸款審批，簽訂借款合同，發(fā)放貸款，貸后檢查和貸款收回。11、短期貸款系指貸款期限在 1年以內(nèi) （含1年）貸款。票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不超過 6個(gè)月，從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。經(jīng)批準(zhǔn)展期貸款展期加上原期限達(dá)到新利率檔次時(shí)， 從展期之日起，貸款利息按照新期限檔次利率計(jì)收。信用社貸款審查小組職責(zé)是評(píng)估審查超過信貸員授權(quán)額度貸款風(fēng)險(xiǎn)及可行性。15、信用社不良貸款管理實(shí)行 “新老劃段、明確責(zé)任、兩級(jí)管理、共同清收 ”原則。16、抵債資產(chǎn)系指借款人不能依約歸還債務(wù)時(shí)，以債務(wù)人、擔(dān)保人抵押物、 質(zhì)物及其他資產(chǎn)抵償所欠債權(quán)人債務(wù)本息而形成待處理資產(chǎn)。17、農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理是為客戶綜合提供存款、貸款、結(jié)算、咨詢等金融服務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷人員。18、授權(quán)人、轉(zhuǎn)授權(quán)人、受權(quán)人必須是合法法人或者具有經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)從事授權(quán)業(yè)務(wù)法定資格自然人。19、貸款展期按照 “誰(shuí)批準(zhǔn)發(fā)放、誰(shuí)批準(zhǔn)展期 ”原則辦理。一年期以上中長(zhǎng)期貸款余額與一年期以上存款余額比例不得高于120%?！掇r(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》中規(guī)定對(duì)最大一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額 30%。《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》中規(guī)定貸款利息收回率指標(biāo)不得低于 90%《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》中規(guī)定貸款質(zhì)量指標(biāo)逾期貸款比例不得超過 8%；呆滯貸款比例不得超過 5%；呆帳貸款比例不得超過 2%。24、抵押貸款到期前 10天，貸款調(diào)查要向借款人、抵押人發(fā)出《借款到期通知書》 ，并收回回執(zhí)。25、抵押貸款額度 （借款本息 ）一般不得超過抵押物品價(jià)值 70%。26、按貸款期限劃分為貸款種類可以分為短期貸款、 中期貸款和長(zhǎng)期貸款。27、擔(dān)保貸款可分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款三種。28、貸款按形態(tài)劃分可分為正常貸款和不良貸款。29、準(zhǔn)備金余額與各項(xiàng)存款余額比例減去法定存款準(zhǔn)備金比例不低于 3%。30、流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債比例不得低于 25%。31、流動(dòng)比率是用來衡量企業(yè)短期償債能力指標(biāo)。 對(duì)債權(quán)人來說，此項(xiàng)比率越高越好，因比率越高，債權(quán)越有保障。32、貸后檢查方法分為跟蹤檢查、定期檢查和不定期檢查。33、借款合同必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方權(quán)力和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定其他重要事項(xiàng)。34、借款合同擔(dān)保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務(wù)，保障貸款人債權(quán)不受損害， 而由貸款與擔(dān)保人依照法律規(guī)定設(shè)立某種法律形式。35、法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力， 依法獨(dú)立享有民事權(quán)力和承擔(dān)民事義務(wù)組織。36、貸款逾期 （含延期后逾期 ），借款人無力償還，信用社可根據(jù)擔(dān)保合同規(guī)定，有權(quán)向擔(dān)保人收取貸款本息?！渡虡I(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則， 實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、 自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、 自負(fù)盈虧、自我約束。低押物合法性是指抵押物必須是國(guó)家規(guī)定可以抵押財(cái)產(chǎn)， 同時(shí)又是抵押人有權(quán)處分財(cái)產(chǎn)。39、抵押物流動(dòng)性是指抵押物能在市場(chǎng)上較容易地實(shí)現(xiàn)其價(jià)值。抵押物穩(wěn)定性是指抵押物能使用或保存不會(huì)使其價(jià)值急劇降低財(cái)產(chǎn)。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有， 將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)擔(dān)保。《中華人民共和國(guó)民法通則》第二十六條規(guī)定：公民在法律允許范圍內(nèi)， 依法經(jīng)核準(zhǔn)登記， 從事工商業(yè)經(jīng)營(yíng)， 為個(gè)體工商戶。國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定各種利率為法定利率。法定利率公布、實(shí)施由中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)。中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)存、 貸款利率為基準(zhǔn)利率?；鶞?zhǔn)利率由中國(guó)人民銀行總行確定。45、農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款利率最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為 50％。46、資產(chǎn)費(fèi)用率是費(fèi)用總額與資產(chǎn)平均余額比率。47、核銷后呆帳貸款實(shí)行內(nèi)銷外掛管理辦法，由稅務(wù)部門、信用社內(nèi)部掌握，對(duì)外不宣傳、不公布，不退還原始借據(jù)。48、拆入資金余額與各項(xiàng)存款余額比例不得高于 4%。49、拆入資金包括 :銀行業(yè)拆入、金融性公司拆入、調(diào)入資金。50、拆出資金包括：拆放銀行業(yè)、拆放金融性公司、調(diào)出調(diào)劑資金。51、資金頭寸可分為時(shí)期頭存和時(shí)點(diǎn)頭寸兩種。52、影響時(shí)期頭寸余缺主要因素有：存款增減額，貸款增減額，資金拆出、資金拆入增減額，其他資金增減額。53、要根據(jù)資金余缺情況，合理調(diào)度資金。當(dāng)頭寸短缺時(shí)，可以通過組織存款、拆入、調(diào)入資金等措施增加負(fù)債，也可以壓縮信貸資產(chǎn)或調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。54、當(dāng)資金頭寸寬松時(shí)，則視為資金沒有得到充分運(yùn)用，相應(yīng)采取擴(kuò)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大資金有效運(yùn)用等辦法加以平衡。55、流動(dòng)資產(chǎn)對(duì)資產(chǎn)總額比率越高， 說明信用社資產(chǎn)流動(dòng)性越強(qiáng)，其安全性就越大，但經(jīng)營(yíng)效益相對(duì)較低。56、信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析方法主要有兩種：一種是定量指標(biāo)分析，一種是比較分析法。57、貸款占用形態(tài)按照現(xiàn)行分類方法分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款四種形態(tài)。58、不同貸款形態(tài)占比應(yīng)依正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳順序遞減，其中正常貸款比例應(yīng)在 85％以上，逾期貸款比例應(yīng)在 8％以下，呆滯貸款比例應(yīng)在 5％以下，呆帳貸款比例應(yīng)在2％以下。應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率反映了企業(yè)應(yīng)收帳款變現(xiàn)速度快慢及管理效益高低。企業(yè)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率越高越好， 周轉(zhuǎn)率高， 周轉(zhuǎn)天數(shù)少，說明企業(yè)應(yīng)收帳款回收狀況好，不易發(fā)生壞帳損失。貸款利息償付率是指借款企業(yè)償還貸款應(yīng)付利息比例。 償付率越高，反映借款企業(yè)信用程度越好，經(jīng)營(yíng)效益也越高當(dāng)事人訂立合同， 應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)民事權(quán)利能力和民事行為能力。62、合同內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：當(dāng)事人名稱或者姓名和住所，標(biāo)，數(shù)量，質(zhì)量，價(jià)款或者報(bào)酬，履行期限、地點(diǎn)和方式，違約責(zé)任，解決爭(zhēng)議方法。63、當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉商業(yè)秘密， 無論合同是否成信貸資金管理基本原則是立， 不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂谩?泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對(duì)方造成損失， 應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。64、合同中下列免責(zé)條款無效：造成對(duì)方人身傷害，因故意或者重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失。65、債務(wù)人將合同義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)移給第三人， 應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。66、除國(guó)務(wù)院決定外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。貸款人受理借款人申請(qǐng)后， 應(yīng)當(dāng)對(duì)價(jià)款人信用等級(jí)以及價(jià)款合法性、安全性、營(yíng)利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度。貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估， 承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)責(zé)任。69、貸款人對(duì)大額借款人建立駐廠信貸員制度。70、借款人與貸款人借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用原則。71、未經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，任何人不得豁免貸款。除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)外，任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令貸款人豁免貸款。貸款人在短期貸款到期一個(gè)星期之前、 中長(zhǎng)期貸款到期一個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。信貸部門負(fù)責(zé)不良貸款催收， 稽核部門負(fù)責(zé)對(duì)摧收情況檢查。74、各級(jí)行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會(huì)和其他基金會(huì)，不得經(jīng)營(yíng)存貸款等金融業(yè)務(wù)。75、貼現(xiàn)按貼現(xiàn)日確定貼現(xiàn)利率一次性收取利息。76、中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)再貸款按合同利率計(jì)息， 遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。77、金融機(jī)構(gòu)違反國(guó)家法律和利率政策而多收貸款利息以及個(gè)人、法人及其他組織因金融機(jī)構(gòu)違規(guī)而少付貸款利息， 不受法律保護(hù)。信貸資金管理基本原則是： 總量控制， 比例管理， 分類指導(dǎo)，市場(chǎng)融通。比例管理是指規(guī)定金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)與負(fù)債之間必須保持一定比例，以保證信貸資金安全性和流動(dòng)性。80、資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)主要包括資本充足率、存貸款比例、中長(zhǎng)期貸款比例、 資產(chǎn)流動(dòng)性比例、 備付金比例、 單個(gè)貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質(zhì)量比例。81、持票人申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，須提交貼現(xiàn)申請(qǐng)書，經(jīng)其背書未到期商業(yè)匯票，持票人與出票人或其前手之間增值稅發(fā)票和商品交易合同復(fù)印件。82、金融機(jī)構(gòu)通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人資信情況，不得向第三方透露。金融機(jī)構(gòu)遺失借款人貸款卡， 查驗(yàn)借款人貸款卡時(shí)間超過五個(gè)工作日， 由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正， 并處以五千元以上一萬元以下罰款。經(jīng)確認(rèn)后單位定期存單用于貸款質(zhì)押時(shí)， 其質(zhì)押貸款數(shù)額不得超過確認(rèn)數(shù)額 90％。貸款人對(duì)質(zhì)押?jiǎn)挝欢ㄆ诖鎲渭敖杩钊嘶虻谌颂峁╊A(yù)留印鑒和密碼等妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。86、貸款到期后，借款人有權(quán)處理質(zhì)押物，無須出質(zhì)人印章和設(shè)質(zhì)密碼，實(shí)現(xiàn)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。87、農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指沒有直系親屬關(guān)系農(nóng)戶在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組，信用社對(duì)聯(lián)合小組成員提供貸款。88、借款人因客觀原因，暫時(shí)無力歸還借款本息，需要延長(zhǎng)還款時(shí)間，經(jīng)貸款人審查批準(zhǔn)，可辦理借款展期。89、借款不能按期歸還，經(jīng)貸款人認(rèn)定符合展期條件批準(zhǔn)后，只能展期一次。短期貸款展期不得超過原貸款期限， 中期貸款展期不得超過一原貸款期限半，長(zhǎng)期貸款展期不得超過三年。抵押擔(dān)保是以財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保， 抵押擔(dān)保關(guān)系參加人可以是債權(quán)人和債務(wù)人，設(shè)立抵押擔(dān)保不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)占有。92、質(zhì)押擔(dān)保就是設(shè)定質(zhì)權(quán)為債權(quán)提供擔(dān)保。貸款擔(dān)保方式有：保證、抵押、質(zhì)押。93、具有代為清償債務(wù)能力法人、其他組織或公民，可以作保證人。94、貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)審查，承擔(dān)審查失誤責(zé)任。95、按中國(guó)人民銀行 《貸款分類指導(dǎo)原則》 第三條、第四條規(guī)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法把貸款分為正常、 關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。96、簽訂借款合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定其他事項(xiàng)。97、權(quán)利質(zhì)押是債務(wù)人或者第三人將權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，將該權(quán)利作為債權(quán)擔(dān)保。貸款發(fā)放由借款人填寫借款憑證， 借貸雙方在借款憑證上簽字蓋章后，交會(huì)計(jì)部門審查，處理帳務(wù)、劃轉(zhuǎn)資金。借款人系指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款法人， 其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。100、自營(yíng)貸款系指貸款人以合法方式籌集資金自主發(fā)放貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。二、簡(jiǎn)答題1、農(nóng)村信用社貸款原則是什么？答：農(nóng)村信用社貸款發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家法律、 行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行發(fā)布行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動(dòng)性、效益性原則。2、按貸款方式劃分貸款種類有哪些？答：《貸款通則》第九條規(guī)定有信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。3、貸款展期規(guī)定有哪些？答： （一）不能按期歸還貸款，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請(qǐng)保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意書面證明。 已有約定， 按照約定執(zhí)行。 <BR>（二）短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限， 中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限一半， 長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過三年。 國(guó)家另有規(guī)定除外。4、流動(dòng)資金貸款分哪幾類？答：中國(guó)人民銀行下發(fā)《關(guān)于合理確定流動(dòng)資金貸款期限通知》規(guī)定，流動(dòng)資金貸款分為： （一）臨時(shí)貸款：期限在三個(gè)月以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性近貨臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。 （二）短期貸款：期限在三個(gè)月以上至一年以內(nèi)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金需要。 （三）中期貸款：期限在一年至三年，主要適用于企業(yè)正常生成經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用資金需要。5、次級(jí)類貸款特征有哪些？答：（一）借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新資金。 <BR>（二）借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人債務(wù)。 （三）借款人內(nèi)部管理問題未能解決，妨礙債務(wù)及時(shí)足額清償。 （四）借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款。 （五）借款人經(jīng)營(yíng)虧損， 凈現(xiàn)金流量為負(fù)值。 （六）借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔(dān)保等還款來源。6、貸款調(diào)查內(nèi)容有哪些？答： （一）調(diào)查借款人信用等級(jí)， （二）調(diào)查借款人合法性， （三）調(diào)查借款人安全性，即借款人能否按期、足額歸還貸款本息。 （四）調(diào)查借款人營(yíng)利性， 即借款企業(yè)營(yíng)利能力。 （五）核查借款擔(dān)保狀況，包括保證人保證能力和抵 （質(zhì)）押物合法性、真實(shí)性。 （六）測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度。7、借款合同必須條款有哪些？答：借款合同必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定其他重要事項(xiàng)。8、貸后檢查中發(fā)現(xiàn)違約情況如何處理？答：（一）貸款人應(yīng)以書面形式通知借款人， 責(zé)成借款人限期改進(jìn)。（二）貸款人對(duì)其部分或全部貸款加收利息。 （三）貸款人停止支付借款人尚未使用貸款。 （四）貸款人提前收回部分或全部貸款。9、貸款展期怎樣處理？答： （一）借款人提交借款展期書面申請(qǐng)，說明貸款展期理由、金額和期限。 （二）若是擔(dān)保貸款，還應(yīng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意展期書面證明。 （三）貸款人對(duì)展期貸款原因、合規(guī)性進(jìn)行審查。 （四）借貸雙方簽訂 《借款展期協(xié)約書》 ，并辦理延長(zhǎng)保證、抵押、質(zhì)押手續(xù)。10、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng) “三性”、“四自”原則是什么？答：《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定：商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則， 實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、 自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、 自負(fù)盈虧、自我約束。11、簽訂借款合同應(yīng)具備哪些要素？12、答： 《商業(yè)銀行法》第三十七條規(guī)定：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定其他事項(xiàng)。13、12、貸款擔(dān)保方式有哪些？14、答 :貸款擔(dān)保方式有保證、抵押、質(zhì)押等。13、哪些人可以作為保證人？答：具有代為清償債務(wù)能力法人、其他組織或公民，可以作保證人。14、哪些財(cái)產(chǎn)不可以作抵押？答： （一 ）土地所有權(quán)； （二 ）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有土地使用權(quán)，擔(dān) （擔(dān)保法 ）第三十四條第五項(xiàng)、第三十六條第三款規(guī)定除外； （三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體教育設(shè)施、 醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施； （四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議財(cái)產(chǎn)； （五）依法被查封、扣押、監(jiān)管財(cái)產(chǎn)； （六）依法不得抵押其他財(cái)產(chǎn)。15、抵押擔(dān)保范圍是什么？答：抵押擔(dān)保范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押費(fèi)用。抵押合同另有約定，按照約定。16、哪些權(quán)利可以質(zhì)押？答： （一）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單； （二）依法可以轉(zhuǎn)讓股份、股票； （三）依法可以轉(zhuǎn)讓商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中財(cái)產(chǎn)權(quán)； （四）依法可以質(zhì)押其他權(quán)利。17、什么是個(gè)體工商戶 ?答：《中華人民共和國(guó)民法通則》第二十六條規(guī)定：公民在法律允許范圍內(nèi)， 依法經(jīng)核準(zhǔn)登記， 從事工商業(yè)經(jīng)營(yíng)， 為個(gè)體工商戶。工商戶可以起字號(hào)。18、什么是法定利率？答：國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定各種利率為法定利率。法定利率公布、實(shí)施由中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)。19、客戶經(jīng)理主要職責(zé)是什么？答;（一）為客戶提供各項(xiàng)金融服務(wù)，反映客戶需求。 （二）開展農(nóng)村信用社產(chǎn)品市場(chǎng)零售業(yè)務(wù)，包括存款動(dòng)員，貸款發(fā)放與收回，利息清收，中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)， 結(jié)算業(yè)務(wù)代理以及根據(jù)客戶要求提供其他金融服務(wù)。 （三）開展市場(chǎng)調(diào)研，搞好市場(chǎng)信息搜集、整理、傳遞和反饋，溝通客戶與農(nóng)村信用社聯(lián)系。 （四）開展市場(chǎng)宣傳，搞好業(yè)務(wù)公關(guān)。 （五）建立基本客戶群，擴(kuò)大農(nóng)村信用社市場(chǎng)份額。20、票據(jù)貼現(xiàn)時(shí)，銀行應(yīng)審查哪些內(nèi)容？答： （一）審查票據(jù)合法性，即票據(jù)是否有效，是否有真實(shí)商品交易關(guān)系； （二）審查貼現(xiàn)資金具體用途； （三）審查票據(jù)承兌人和貼現(xiàn)申請(qǐng)人信用狀況。21、農(nóng)村信用社貸款利率上下浮動(dòng)幅度如何規(guī)定？ <BR>答：農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款利率均可以進(jìn)行浮動(dòng)， 各項(xiàng)貸款利率最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為 50％，農(nóng)村信用社貸款利率下浮與其他金融機(jī)構(gòu)相同，為 10％不變。22、抵押擔(dān)保有哪幾個(gè)法律特征？答： （一）抵押擔(dān)保是以財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保； （二）抵押擔(dān)保關(guān)系參加是債權(quán)人和債務(wù)人； （三）設(shè)立抵押擔(dān)保不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)占有。23、借款合同擔(dān)保概念是什么？答：借款合同擔(dān)保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務(wù)，保障貸款人債權(quán)不受損害， 而由貸款人與擔(dān)保人依照法律規(guī)定設(shè)立某種法律形式。24、借款展期次數(shù)與期限是怎樣規(guī)定？答:借款不能按期歸還，經(jīng)貸款人認(rèn)定符合展期條件批準(zhǔn)后，只能展期一次， 短期貸款展期不得超過原貸款期限， 中期貸款展期不得超過原貸款期限一半，長(zhǎng)期貸款展期不得超過三年。25、向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利訴訟時(shí)效期間為幾年？答：《中華人民共和國(guó)通則》第一百三十五條規(guī)定：向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利訴訟時(shí)效期間為二年，法律另有規(guī)定除外。三、論述題1、經(jīng)濟(jì)合同發(fā)生糾紛怎樣調(diào)解和仲裁？答：經(jīng)濟(jì)合同發(fā)生糾紛時(shí)，當(dāng)時(shí)人可以通過協(xié)商、調(diào)解解決。當(dāng)事人不愿通過協(xié)商、調(diào)解解決或者協(xié)商、調(diào)解不成?？梢砸罁?jù)合同中仲裁條款或者事后達(dá)成書面仲裁協(xié)議，向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人沒有在經(jīng)濟(jì)合同中訂立仲裁條款， 事后又沒有達(dá)成書面仲裁協(xié)議，可以向人民法院起訴。仲裁作出裁決， 由仲裁機(jī)構(gòu)作仲裁裁決書。 對(duì)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁裁決。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行。 當(dāng)事人一方在規(guī)定期限內(nèi)不履行仲裁機(jī)構(gòu)仲裁裁決，另一方可以申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。2、企業(yè)法人解散、被撤銷或破產(chǎn)，其債權(quán)債務(wù)應(yīng)由誰(shuí)處理？答：《中華人民共和國(guó)民法通則》第四十七規(guī)定：企業(yè)法人解散，應(yīng)當(dāng)成立清算組織，進(jìn)行清算。企業(yè)法人被撤銷、被宣告破產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)由主管機(jī)關(guān)或者人民法院組織有關(guān)機(jī)關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織，進(jìn)行清算。最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行 ｛中華人民共和國(guó)民法通則 }若干問題意見》 規(guī)定：企業(yè)法人解散或者被撤銷，應(yīng)當(dāng)由其主管機(jī)關(guān)組織清算小組進(jìn)行清算。企業(yè)法人被宣告存產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)由人民法院組織有關(guān)機(jī)關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織進(jìn)行清算。清算組織是以清算企業(yè)法人債權(quán)、 債務(wù)為目而依法成立組織。它負(fù)責(zé)對(duì)終止企業(yè)法人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保管、清理、估計(jì)、處理和清償。對(duì)于涉及終止企業(yè)法人債權(quán)、債務(wù)民事訴訟，清算組織可以用自己名義參加訴訟。以逃避債務(wù)責(zé)任為目而成立清算組織，其實(shí)施民事行為無效。3、企業(yè)或個(gè)人欠國(guó)家銀行貸款逾期兩年未還是否適用民法通則規(guī)定訴訟時(shí)效？答：最高人民法院 1993年2月22日法復(fù){1993}1號(hào)《關(guān)于企業(yè)或個(gè)人欠國(guó)家銀行貸款逾期兩年未還應(yīng)當(dāng)用民法通則規(guī)定訴訟時(shí)效問題批復(fù)》 指出：國(guó)家各專業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)系實(shí)行獨(dú)立核算經(jīng)濟(jì)實(shí)體。 它們與借款企業(yè)或公民之間借貸關(guān)系， 是平等主體之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 國(guó)家各專業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)向人民法院請(qǐng)求保護(hù)其追償貸款權(quán)利， 應(yīng)當(dāng)適用民法通則關(guān)于訴訟時(shí)效規(guī)定。確已超過訴訟時(shí)效時(shí)間，并且沒有訴訟時(shí)效中止、中斷或者延長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間情況，人民法院應(yīng)當(dāng)判決駁回其訴訟請(qǐng)求。4、述稽核人員對(duì)信用貸款稽核程序？答：（一）查閱貸款檔案，看信貸業(yè)務(wù)檔案資料是否齊全，借款合同是否合法， 查借款人檔案， 看借款人是否向貸款人提交了借款申請(qǐng)或書面文字申請(qǐng)。其內(nèi)容和資料，包括借款人基本情況、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、原不合理貸款糾正情況、原貸款歸還情況等是否齊全。 (二)貸款審批稽核。貸款審批是發(fā)放信用貸款重要環(huán)節(jié)，任何一級(jí)出現(xiàn)差錯(cuò)，就會(huì)造成不良后果?；藭r(shí)，應(yīng)注意檢查。(1)是否建立了貸款審批制度， 制度所規(guī)定職責(zé)、權(quán)限、 程序是否明確合理。 (2)是否進(jìn)行了貸前檢查， 對(duì)借款人信用狀況、 貸款用途等情況， 是否有充分了解， 信貸員有無編制詳細(xì)調(diào)查記錄。貸款發(fā)放檢查， (1)近一步查閱貸款檔案和借款借據(jù)。 核對(duì)有關(guān)內(nèi)容，看借款金額、期限、利率是否正確相符。 (2)檢查款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，看業(yè)務(wù)人員是否按合同規(guī)定期限將信貸資金轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶，有無貸款審批手續(xù)不完整就支付貸款金額， 有無截留、 挪用、轉(zhuǎn)移借款人貸款資金。單項(xiàng)選擇題1、農(nóng)村信用社貸款發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家法律、行政法規(guī)和TOC\o"1-5"\h\z中國(guó)人民銀行發(fā)布行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循原則有 (D)A：安全性、計(jì)劃性、效益性 B：計(jì)劃性、擇優(yōu)性、償還性 C：安全性、計(jì)劃性、擇優(yōu)性 D：安全性、流動(dòng)性、效益性2、按貸款期限劃分短期貸款是指 (C)A:六個(gè)月以內(nèi)(含六個(gè)月)B、六個(gè)月以內(nèi) C:一年以內(nèi)(含一年)D、一年以內(nèi)3、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類： (B)A:保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款 B:信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)C:信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼D:擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款4、貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)是 (A)A:正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 B:正常、可疑、逾期、呆滯、呆帳C:正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失、D:關(guān)注、逾期、可疑、呆滯、呆帳5、自營(yíng)貸款期限一般最長(zhǎng)不超過 (C)A:五年B:八年C:十年D:十五年6、根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行存貸款比例指標(biāo)，各項(xiàng)貸款與各項(xiàng)存款之比(A)A:不超過75% B:不超過120%C:不超過100% D:不超過70%7、農(nóng)村信用社年末存貸比例不得高于 (C)A:70%B:75% C:80% D:65%8、一年期以上中長(zhǎng)期貸款余額與一年期以上存款余額比例不得高于(B)A：100%B：120% C;70% D80%9、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中資產(chǎn)利潤(rùn)率為 (D)A：利潤(rùn)總額與全部資產(chǎn)比例不抵于 10%B:利潤(rùn)總額與全部資產(chǎn)比例不抵于5%C:利潤(rùn)總額與全部資產(chǎn)比例不抵于 0.1%D:利潤(rùn)總額與全部資產(chǎn)比例不低于0.5%10、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過 (C)A：一年B:半年C:原借款期限 D:原借款期限一半貸款人收到借款人書面申請(qǐng)后， 短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(A)A:一個(gè)月B:半個(gè)月C:十天D:二十天12、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中一般要求企業(yè)流動(dòng)比率應(yīng)高于(D)A:100%B:50% C:資產(chǎn)負(fù)債率 D:200%TOC\o"1-5"\h\z13、在下列哪種情況下，合同債務(wù)人可不承擔(dān)違約責(zé)任 (A)A:不可抗力 B:意外事故 C:標(biāo)物滅失 D:逾期履行14、下列那個(gè)擔(dān)保形式不屬于物權(quán)擔(dān)保 (D)A:抵押B:質(zhì)押C:留置D:保證15、對(duì)擔(dān)保合同說法正確是 (A)A:被擔(dān)保合同與擔(dān)保合同屬于主從合同關(guān)系 B:擔(dān)保合同為主合同C:被擔(dān)保合同為主合同 D:擔(dān)保合同本身能夠獨(dú)立存在16、信用社再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指 (C)A：信用社持未到期貼現(xiàn)票據(jù)向其他商業(yè)銀行請(qǐng)求貼現(xiàn) B:信用社持未到期貼現(xiàn)票據(jù)向非銀行融資機(jī)構(gòu)請(qǐng)求貼現(xiàn) C:信用社持未到期貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行請(qǐng)求貼現(xiàn) D:信用社持未到期貼現(xiàn)票據(jù)向企業(yè)請(qǐng)求貼現(xiàn)17、動(dòng)產(chǎn)抵押質(zhì)權(quán)人最主要權(quán)利是 (C)A:留置質(zhì)物權(quán)利 B:救濟(jì)質(zhì)物權(quán)利 C:優(yōu)先受償權(quán) D:代位權(quán)18、農(nóng)村信用社發(fā)放貸款種類主要為 (B)A:商業(yè)貸款 B:自營(yíng)貸款C:委托貸款 D:農(nóng)業(yè)貸款TOC\o"1-5"\h\z19、農(nóng)村信用社核銷呆帳貸款程序是 (D)A:先金額小后金額大 B:呆帳形成三年以后核銷 C:上級(jí)要求核銷D:先認(rèn)定后核銷20、對(duì)最大一家客戶貸款余額不得超過 (B)A：本社資本總額10%B:本社資本總額30%C:本社資本總額20%D:本社資本總額40%21、貸款利息收回率指標(biāo)敘述正確是 (D)A：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入比例不抵于 75%B:貸款實(shí)收利息占貸款利息收入比例不低于 80%C:貸款實(shí)收利息占貸款利息收入比例不低于 85%D：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入比例不低于 90%22、抵押人不履行合同時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán) (A)A:變現(xiàn)抵押物優(yōu)先受償 B:占有并使用抵押物 C:沒收抵押物D：退還抵押物23、有關(guān)保證下列說法中，錯(cuò)誤時(shí)是 A)A:主合同被確認(rèn)失效后，保證人不再承擔(dān)任何責(zé)任 B:保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證之分 C：不管保證人承擔(dān)是履行責(zé)任還是賠償責(zé)任，保證人都可能承擔(dān)賠償責(zé)任。 D:債權(quán)人拋棄其債權(quán)擔(dān)保物權(quán)時(shí)， 在該擔(dān)保物權(quán)期限內(nèi)， 保證人保證責(zé)任免除24、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應(yīng)當(dāng)作為(C)TOC\o"1-5"\h\zA：抵押人所有不帶任何條件 B：抵押人所有 C：抵押財(cái)產(chǎn) ;D：抵押人或抵押權(quán)人共有財(cái)產(chǎn)25、向法院請(qǐng)求民事權(quán)利得訴訟時(shí)效期間為 (B)A:一年B:兩年C:三年D:五年五、多項(xiàng)選擇題1、下列對(duì)農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)主要特點(diǎn)表述正確有 (Bc)A:信貸業(yè)務(wù)區(qū)域性相對(duì)較弱 B:信貸服務(wù)于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村三農(nóng)C:信貸種類以短期為主D:信貸服務(wù)不夠靈活2、按貸款方式劃分貸款種類包括 (ABE)A：信用貸款B:擔(dān)保貸款C:委托貸款D:長(zhǎng)期貸款E:票據(jù)貼現(xiàn)3、下列對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)描述錯(cuò)誤是 (AD)A:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)日期最長(zhǎng)不得超過一年 B:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)日期最長(zhǎng)不得超過半年 C:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止 D:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起半年內(nèi) </P>六、案例分析1、某信用社向借款人發(fā)放一筆 400萬元貸款，其中： 300萬元耿有效質(zhì)押， 30萬元為破產(chǎn)企業(yè)擔(dān)保， 70萬元處理抵押物后可能收回60萬元。問假設(shè)，我們?cè)诓豢紤]借款人還款能力情況下，對(duì)其第二還款來源進(jìn)行分析？答：可以運(yùn)用擔(dān)保分析貸款風(fēng)險(xiǎn)分類正確： 1.300萬元為有效質(zhì)押不能影響貸款正常歸還，此可分為正常類。 2、通過處理 押物后可能歸還 60萬元可分為次級(jí)類， 對(duì)10萬元可能發(fā)生損失， 可以分為可疑類。 3、破產(chǎn)企業(yè)擔(dān)保 30萬元采取所有可能措施和一切必要法律程序后，也無法收回來，可分為損失類。2、根據(jù)下列表說明聯(lián)社貸款呆帳準(zhǔn)備金計(jì)提要及時(shí)提取。答：資本充足率指標(biāo) =資本凈額 /風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額 *100%，按規(guī)定資本充足率不低于 8%。從表上可以看出，不及時(shí)計(jì)提貸款呆帳專項(xiàng)準(zhǔn)備金時(shí)，該聯(lián)社一在 98年和99年度都有良好資本基礎(chǔ)和資本充足率為 10%，但在 2000年，由于計(jì)提 100萬元貸款呆帳準(zhǔn)備金，致使當(dāng)年虧損 50萬