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文檔簡介

書山有路勤為徑,學海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[浙江]2022金華銀行總行部門負責人招聘(916)上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.2012年4月10日,某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃,包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利,該措施可以()。

A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.增加商業(yè)銀行盈利

C.增加商業(yè)銀行核心資本

D.增加商業(yè)銀行風險加權資產(chǎn)

答案:C

本題解析:

商業(yè)銀行可以通過以下途徑來增加核心資本:增發(fā)新股、配股、減少分紅以轉(zhuǎn)增資本等。

2.以下不屬于以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點的是()。

A.各事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多,管理幅度偏大,且管理成本過于集中在總行層面

B.各區(qū)域總部之間競爭激烈,容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

C.若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效,則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響

D.各事業(yè)部之間競爭激烈,如果產(chǎn)生利益沖突,協(xié)調(diào)比較困難

答案:B

本題解析:

以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點:一是對事業(yè)部領導人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求;二是各事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多,管理幅度偏大,且管理成本過于集中在總行層面;三是若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效,則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響;四是各事業(yè)部之間競爭激烈,如果產(chǎn)生利益沖突,協(xié)調(diào)比較困難。B選項是矩陣型組織架構(gòu)的缺點。

3.()是指由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu),維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案:B

本題解析:

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次,是由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu),維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

4.目前,我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。

A.同業(yè)拆入

B.商業(yè)銀行資本金

C.公眾存款

D.向中央銀行借款

答案:C

本題解析:

存款是銀行對存款人的負債,是銀行最主要的資金來源。

5.我國1999年成立四家金融資產(chǎn)管理公司的主要目的是()。

A.辦理投資銀行業(yè)務

B.管理中小股份制銀行的資產(chǎn)

C.擴大我國金融市場

D.處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

答案:D

本題解析:

亞洲金融危機后,為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn),我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司,分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行和建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。經(jīng)過十多年運作,我國金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務基本完成,目前已開始逐步向商業(yè)性機構(gòu)轉(zhuǎn)型。

6.甲和乙于2000年結(jié)婚,2002年甲以個人名義向其弟借款20萬元購買商品房一套,夫妻共同居住。2010年,甲與乙離婚,甲向其弟所借20萬元到期尚未償還,則甲和乙離婚時對該筆欠款應如何處理()

A.作為甲的個人債務,由甲負責償還

B.債務隨甲乙婚姻關系的解除而消滅

C.作為夫妻共同債務,以夫妻共同財產(chǎn)償還

D.主要由甲償還,不足部分由乙償還

答案:C

本題解析:

離婚時,原為夫妻共同生活所負的債務,應當共同償還。

7.下列行為中,屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的是()。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風險

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處

答案:D

本題解析:

根據(jù)“風險提示”規(guī)定,從業(yè)人員的下述做法明顯不妥:①因個人利益驅(qū)動,著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品,卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處,對不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款;④對客戶提出的問題閃爍其詞,刻意回避或提供虛假信息。

8.農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在()年。

A.1984

B.2003

C.2005

D.2006

答案:B

本題解析:

B存款是商業(yè)銀行的被動負債。其余選項均不是商業(yè)銀行的被動負債。故選B。

9.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.儲蓄

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C.融通貨幣資金

D.定價

答案:C

本題解析:

答案為C。金融市場具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風險分散與風險管理、經(jīng)濟調(diào)節(jié)和定價五大功能,其中,融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

10.一般性貨幣政策的主要作用在于對()或信用進行總量調(diào)控,對整個經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

答案:B

本題解析:

一般性貨幣政策工具是從總量的角度,通過對貨幣供應總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟,也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。

11.個人存款可以分為()。

A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款

D.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款

答案:B

本題解析:

個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。

12.備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品,其實質(zhì)也是()對借款人的一種擔保行為。

A.證券機構(gòu)

B.銀行

C.中國保監(jiān)會

D.中國銀監(jiān)會

答案:B

本題解析:

備用信用證是開證行應借款人的要求,以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證,是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品,其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。

13.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過_____個月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_____個月以上的,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證,并予以公告。()

A.3;3

B.3;6

C.6;3

D.6;6

答案:D

本題解析:

經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu),由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證,并予以公告。

14.下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是()。

A.掛失止付

B.提起訴訟

C.登報聲明作廢

D.公示催告

答案:C

本題解析:

票據(jù)喪失的補救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟。

15.根據(jù)《中華人民共和國信托法》,信托成立的前提是()。

A.委托人具有良好的信譽

B.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.委托人有權了解其信托財產(chǎn)的管理運用

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

答案:B

本題解析:

信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人。

16.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度不包括()

A.合規(guī)績效考核制度

B.合規(guī)問責制度

C.誠信舉報制度

D.加強內(nèi)部員工管理制度

答案:D

本題解析:

建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項基本制度,即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度。

17.根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定,下列屬于貨幣經(jīng)紀公司可以從事的業(yè)務是()。

A.投資國債

B.向境外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務

C.向境內(nèi)金融機構(gòu)提供資金拆借

D.投資金融債券

答案:B

本題解析:

貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務,不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。

18.債權人和債務人未經(jīng)保證人書面同意,協(xié)商變更主債權債務合同內(nèi)容,加重債務的,()。

A.保證人仍對變更后的債務承擔保證責任

B.保證人對加重的部分不承擔保證責任

C.保證人不再承擔保證責任

D.債權債務合同變更無效

答案:B

本題解析:

債權人和債務人未經(jīng)保證人書面同意,協(xié)商變更主債權債務合同內(nèi)容,減輕債務的,保證人仍對變更后的債務承擔保證責任;加重債務的,保證人對加重的部分不承擔保證責任。

19.商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括()。

A.代銷開放式基金

B.代理財政性存款

C.代保管重要單證

D.代發(fā)工資

答案:C

本題解析:

A、B、D三項均屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務。

20.從業(yè)務運作實質(zhì)來看,福費廷就是()。

A.保付代理

B.銀行保函

C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案:C

本題解析:

福費廷業(yè)務是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn),從業(yè)務實質(zhì)來看,就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。

21.下列關于銀行福費廷業(yè)務特點的表述,錯誤的是()。

A.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)

B.福費廷業(yè)務是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

C.銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險.帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù),放棄了對所有出售票據(jù)的一切權益

答案:B

本題解析:

包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務就叫做包買票據(jù),音譯為福費廷。從業(yè)務運作的實質(zhì)來看,福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。

22.下列有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是()。

A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款,應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的,商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償,不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保

答案:C

本題解析:

C項,根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,借款人到期不歸還擔保貸款的,商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?/p>

23.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是()。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

答案:D

本題解析:

A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。

B股又稱為人民幣特種股票,是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

24.前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元,向甲商業(yè)銀行申請貸款,并請市第三人民醫(yī)院提供保證。按照法律規(guī)定,該醫(yī)院()。

A.銀行同意即可擔保

B.可以擔保

C.不能擔保

D.如有足夠清償能力即可

答案:C

本題解析:

學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。

25.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣,風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣,則其資本充足率為()。

A.7.8%

B.8.7%

C.10.0%

D.13.3%

答案:D

本題解析:

資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值,該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為:資本充足率一資本/風險加權資產(chǎn)×100%。所以題干中該銀行的資本充足率=200/1500×100%≈13.3%。

26.下列不屬于禁止債權轉(zhuǎn)讓的情形的是()。

A.根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

B.依照債權人要求不得轉(zhuǎn)讓

C.按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓

D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓

答案:B

本題解析:

根據(jù)《合同法》第七十八條規(guī)定,下列情形的債權不得轉(zhuǎn)讓:根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓,主要指基于當事人特定身份而訂立的合同,如出版合同、贈與合同、委托合同、雇用合同等;按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓;依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。

27.根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定,商業(yè)銀行(貸款人)辦理委托貸款業(yè)務,只收取手續(xù)費,()貸款風險。

A.承擔

B.部分承擔

C.共同承擔

D.不承擔

答案:D

本題解析:

根據(jù)《貸款通則》的定義,委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費,不承擔貸款風險。

28.在同一國家范圍內(nèi),經(jīng)濟金融活動中不存在的風險是()。

A.信用風險

B.操作風險

C.國家風險

D.法律風險

答案:C

本題解析:

國家風險是指經(jīng)濟主體在與非經(jīng)濟主體居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中,由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中,在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。

29.以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是()。

A.美國

B.英國

C.日本

D.韓國

答案:A

本題解析:

目前有英國、日本、韓國等9個國家實行單一全能型模式。美國實行的是多頭監(jiān)管型。

30.持票人對前手的追索權,自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起();持票人對前手的再追索權,自清償日或者被提起訴訟之日起()。

A.二年;一年

B.一年;六個月

C.六個月;三個月

D.三個月;一個月

答案:C

本題解析:

持票人對前手的追索權,自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;持票人對前手的再追索權,自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

31.()是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

答案:C

本題解析:

一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容,但發(fā)行普通股成本通常較高,且銀行不能經(jīng)常采用;留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式,相對于發(fā)行股票來說,其成本相對要低得多。

32.()是指存款關系的真實性,也就是存單持有人向金融機構(gòu)交付存單所記載款項的真實性。

A.實質(zhì)要件

B.形式要件

C.關系要件

D.內(nèi)容要件

答案:A

本題解析:

本題考查實質(zhì)要件的概念。

33.下列關于商業(yè)銀行關系人的表述,錯誤的是()。

A.關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

答案:B

本題解析:

商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款;向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中,關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬,及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織;優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件,是指在發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

34.如果某一金融機構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通,則它可以參加()市場。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

答案:C

本題解析:

回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出,并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協(xié)議。

35.銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術設備時可以()。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作,可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息

D.給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡理財產(chǎn)品

答案:C

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)及所在機構(gòu)關于電子信息技術設備使用的規(guī)定以及有關安全規(guī)定,并做到:(1)按照有關規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng),不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件。

(2)不得利用本機構(gòu)的電子信息技術設備瀏覽不健康網(wǎng)頁,下載不安全的、有害于本機構(gòu)信息設備的軟件。

(3)不得實施其他有害于本機構(gòu)電子信息技術設備的行為。

36.在國際收支衡量指標中,()是國際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支

B.國外投資

C.勞務輸出

D.國外借款

答案:A

本題解析:

在國際收支的衡量指標中,貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。

37.見票即付的匯票.本票的權利,自出票日起()不行使則消滅。

A.5年

B.6個月

C.1個月

D.2年

答案:D

本題解析:

票據(jù)權利在下列期限內(nèi)不行使而消滅:持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利,自票據(jù)到期日起2年,見票即付的匯票、本票,自出票日起2年;持票人對支票出票人的權利,自出票日起6個月。持票人對前手的追索權,自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;持票人對前手的再追索權。自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

38.中國人民銀行從()開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1991年

答案:A

本題解析:

根據(jù)1983年國務院頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》,中國人民銀行從1984年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

39.銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的,既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯,又可能構(gòu)成職務侵占罪或貪污罪的共犯,關鍵區(qū)別在于()。

A.銀行是否被騙

B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

C.主觀方面是否是故意

D.所侵犯的客體是否是貸款

答案:A

本題解析:

銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的,需要分情形進行討論,既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯,又可能構(gòu)成職務侵占罪或貪污罪的共犯,關鍵區(qū)別在于銀行是否被騙。

40.合同成立需要具備要約和()方式。

A.執(zhí)行

B.承諾

C.協(xié)商

D.登記

答案:B

本題解析:

《合同法》規(guī)定當事人訂立合同,應當按照法定程序進行,即釆取要約、承諾方式。

41.銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管,提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正,并處()罰款。

A.二十萬元以上五十萬元以下

B.十萬元以上二十萬元以下

C.十萬元以上五十萬元以下

D.五十萬元以上一百萬元以下

答案:A

本題解析:

銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管,提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

42.在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是()。

A.浮動利率

B.市場利率

C.實際利率

D.拆借利率

答案:A

本題解析:

浮動利率是指銀行借貸業(yè)務發(fā)生時,由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進行相應調(diào)整的利率。

43.重組是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的一種方式。對于重組失敗的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組,轉(zhuǎn)由()依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

答案:A

本題解析:

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式,以此維護市場信心與秩序,保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組,轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

44.受托貸款屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務。

A.理財

B.負債

C.中間

D.資產(chǎn)

答案:C

本題解析:

委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費,不承擔貸款風險。委托貸款屬于中間業(yè)務。

45.根據(jù)所侵犯的客體不同,金融犯罪可分為()。

A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪

B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

C.針對銀行的犯罪、銀行人員職務犯罪

D.外部犯罪、內(nèi)部犯罪

答案:B

本題解析:

根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同,可分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。

46.銀行應申請人的要求,向受益人做出的書面付款保證承諾,受益人提交條款相符的書面索賠后,銀行將履行擔保支付或賠償責任的是()。

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證

D.進口押匯

答案:B

本題解析:

B本題考查對“銀行保理”“銀行保函”“備用信用證”和“進口押匯”的了解和區(qū)分。其中,銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時,出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者承擔風險的做法。備用信用證是開證行應借款人的要求,以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證,以保證在借款人不能及時履行義務或破產(chǎn)的情況下,由開證行向受益人及時支付本利。進口押匯是指銀行應進口申請人的要求,與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后,銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對外匯款的行為。故選B。

47.()是指所允許的最大損失額。

A.交易限額

B.變動限額

C.風險限額

D.止損限額

答案:D

本題解析:

止損限額是指所允許的最大損失額。

48.下列選項中,()屬于商業(yè)銀行非營利性資產(chǎn)。

A.短期貸款

B.銀團貸款

C.債券投資

D.庫存現(xiàn)金

答案:D

本題解析:

庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。因此,庫存現(xiàn)金屬于商業(yè)銀行非營利性資產(chǎn)。

49.銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策,侵犯了消費者的()。

A.自主選擇權

B.隱私權

C.安全權

D.知情權

答案:A

本題解析:

銀行業(yè)消費者的自主選擇權是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進行交易,不受任何單位和個人的不合理干預。銀行業(yè)消費者可以自主決定選擇銀行,而個別銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策就會造成侵權。

50.盜竊信用卡并使用的,應該被定為()。

A.待定違法票據(jù)承兌罪

B.信用證詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.盜竊罪

答案:D

本題解析:

盜竊信用卡并使用的,應該被定為盜竊罪。

51.下列關于直接融資的表述,錯誤的是()。

A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式,從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B.直接融資中投資者和融資者都了解對方身份

C.金融機構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

D.直接融資沒有金融機構(gòu)的參與

答案:D

本題解析:

答案為D。直接融資中也有金融機構(gòu)的參與,如通過股票融資,發(fā)行股票時就需要投資銀行等的參與。

52.按交割時間劃分,金融市場可分為()。

A.貨幣市場和資本市場

B.發(fā)行市場和流通市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.有形市場和無形市場

答案:C

本題解析:

按交割時間劃分,金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。選項A是金融市場按金融工具的期限的分類;選項B是金融市場按金融工具發(fā)行和流通的階段的分類;選項D是金融市場按交易場所和空間的分類。

53.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體,為年滿()周歲,具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。

A.14

B.16

C.18

D.22

答案:B

本題解析:

金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體,為年滿16周歲,具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。

54.()是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。

A.承諾

B.民事行為

C.票據(jù)

D.合同

答案:D

本題解析:

《合同法》第2條規(guī)定,合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。

55.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構(gòu)是()。

A.理事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.會員大會

答案:D

本題解析:

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織,其最高權力機構(gòu)是會員大會,由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

56.我國目前個人住房貸款利率()。

A.下限放開,實行上限管理

B.上限放開,實行下限管理

C.上下限均放開

D.實行上下限管理

答案:B

本題解析:

??疾礻P于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限,有下限,而存款恰好相反,有上限,無下限。目的是防止銀行間惡性競爭。

57.按照《反洗錢法》規(guī)定,客戶身份資料在業(yè)務關系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,金融機構(gòu)應當()

A.至少保存3年

B.至少保存5年

C.至少保存7年

D.至少保存10年

答案:B

本題解析:

暫無解析58.深圳證券交易所于()正式營業(yè)。

A.1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

答案:B

本題解析:

深圳證券交易所于1991年7月3日正式營業(yè)。

59.下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是()。

A.個人信譽良好的本銀行客戶經(jīng)理的父親

B.個人信譽良好的本銀行行長

C.個人信譽良好的本銀行董事

D.個人信譽良好的公司職員

答案:D

本題解析:

《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款;向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指:①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬;②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

60.關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權,下列說法錯誤的是()。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復

B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督

C.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權是提高效率的制度性安排

D.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權

答案:D

本題解析:

對金融機構(gòu)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管可以使用直接檢查監(jiān)督權。

二.多選題(共60題)1.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括()。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案:A、C、D

本題解析:

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出,制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準,建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護銀行業(yè)良好信譽,促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的內(nèi)容。

2.下列哪些屬于民事主體()

A.外國人

B.企業(yè)法人

C.合伙組織

D.外資企業(yè)

E.社會團體法人

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

暫無解析3.關于混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件,說法正確的有()。

A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權,在債券距到期日前最后5年,其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20%

C.債券不可由持有者主動回售

D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息,或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時,需事先得到中國銀監(jiān)會批準

答案:B、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券,要計入附屬資本,需要滿足以下三個條件:①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權,在債券距到期日前最后5年,其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20%;②商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保;③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息,或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時,需事先得到中國銀監(jiān)會批準。A、C選項是可轉(zhuǎn)換債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件。

4.出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括()兩種行為。

A.保證

B.做成

C.承兌

D.交付

E.背書

答案:B、D

本題解析:

出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。

5.按照是否交存?zhèn)溆媒?,商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為()。

A.準貸記卡

B.貸記卡

C.單位卡

D.個人卡

E.專用卡

答案:A、B

本題解析:

按照是否交存?zhèn)溆媒?,信用卡分為貸記卡和準貸記卡。

6.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括()。

A.基金管理公司

B.貨幣經(jīng)紀公司

C.期貨經(jīng)紀公司

D.金融租賃公司

E.財產(chǎn)保險公司

答案:B、D

本題解析:

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構(gòu)。

7.商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務運作和管理架構(gòu),總行對分支機構(gòu)管理體系,全行的()以及技術運行和管理體系等內(nèi)容。

A.市場營銷體系

B.風險管理體系

C.合規(guī)管理體系

D.財務管理體系

E.市場風險體系

答案:A、B、D

本題解析:

商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務運作和管理架構(gòu),總行對分支機構(gòu)管理體系,全行的市場營銷體系、風險管理體系、財務管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術運行和管理體系等內(nèi)容。

8.甲一直暗戀同學乙,某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片,并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是()。

A.甲侵犯了乙的隱私權

B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻

C.乙有權主張婚姻無效

D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請

E.甲侵犯了乙的肖像權

答案:A、B

本題解析:

甲趁乙不備偷拍其換衣服的照片,侵犯了乙的隱私。根據(jù)《婚姻法》及有關司法解釋的規(guī)定,甲以脅迫的方式與乙結(jié)婚,該婚姻屬于可撤銷婚姻,乙可向婚姻登記機關或人民法院請求撤銷該婚姻。但應當自結(jié)婚登記之日起一年內(nèi)提出,而且這一年期間不適用訴訟時效中止、中斷或者延長的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定,因受脅迫而成立婚姻的當事人可以向人民法院請求撤銷該婚姻,而不是起訴要求離婚。在法理上說,被宣告無效的婚姻和被撤銷的婚姻是自始無效,而離婚的后果是婚姻自離婚之日起失去效力。本題C、D、E項明顯是錯誤的。

9.下列選項中,屬于商業(yè)銀行市場風險的有()。

A.押品價格變動風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.利率風險

E.商品價格風險

答案:B、C、D、E

本題解析:

市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。

10.根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定,商業(yè)銀行董事會應負責()。

A.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或?qū)iT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

B.任命合規(guī)負責人,并確保合規(guī)負責人的獨立性

C.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

D.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

E.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險,審核批準合規(guī)風險管理計劃

答案:A、C、D

本題解析:

《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十條規(guī)定,董事會應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任,履行以下合規(guī)管理職責:(1)審}義批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。(2)審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告,并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。(3)授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或?qū)iT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督。(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。

11.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有()。

A.30周歲的甲,沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙,以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙,以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案:A、B

本題解析:

根據(jù)《民法典》第11條的規(guī)定,十八周歲以上的公民是成年人,具有完全民事行為能力,可以獨立進行民事活動,是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民,以自己的勞動收入為主要生活來源的,視為完全民事行為能力人。選項C、E,根據(jù)《民法典》第12條第1款的規(guī)定,十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人,可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動;選項D,根據(jù)《民法典》第13條第2款的規(guī)定,不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人,可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。

12.下列關于存款利率的表述,正確的有()。

A.存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本

B.存款利率越高、銀行的融資成本越高

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高、存款人的利息收入越多

E.存款利率越高、銀行的利潤越高

答案:A、B、C、D

本題解析:

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本,選項A、C正確。存款利率越高,存款人的利息收入越多,銀行融資成本越高,金融機構(gòu)集中的社會資金越多,選項B、D正確。存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源,它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益,對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。選項E錯誤。

13.某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行5年期債券,最后確定票面利率為4.5%,這個利率屬于()。

A.遠期利率

B.固定利率

C.長期利率

D.實際匯率

E.公定利率

答案:B、C

本題解析:

5年期債券的票面利率從期限劃分屬于長期利率,故C選項正確。從利率隨市場變化的角度看屬于固定利率,故B選項正確。遠期利率是未來某個時點開始到更遠時點的利率;實際利率是扣除通貨膨脹以后的利率;公定利率是非政府的民間金融組織所確定的利率,故A、D、E選項錯誤。

14.近年來,城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有()。

A.引進戰(zhàn)略投資者

B.聯(lián)合重組

C.跨區(qū)域經(jīng)營

D.上市

E.去掉“城市商業(yè)”四個字,直接以地名命名

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

。近幾年,城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢:引進戰(zhàn)略投資者.跨區(qū)域經(jīng)營,聯(lián)合重組。A、B、C選項符合題意。上市也是城市商業(yè)銀行近年來發(fā)展的趨勢,北京銀行、南京銀行等城市商業(yè)銀行都已上市。D選項符合題意。近年來,許多城市商業(yè)銀行去掉“城市商業(yè)”四個字,直接以地名命名,如沈陽市商業(yè)銀行改名為盛京銀行,南京市商業(yè)銀行改名為南京銀行。E選項符合題意。

15.中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關系環(huán)境主要包括()。

A.協(xié)會與會員單位的關系

B.協(xié)會與政府的關系

C.協(xié)會與消費者的關系

D.各個會員單位之間的關系

E.政府和各個商業(yè)銀行的關系

答案:A、B、C

本題解析:

中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關系環(huán)境主要包括銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關系。

16.銀行的效率指標包括()。

A.市盈率

B.市凈率

C.成本收入比

D.人均凈利潤

E.不良貸款率

答案:C、D

本題解析:

AB兩項屬于銀行的市場指標;E項屬于銀行的安全性指標。

17.《民法典》規(guī)定,當()時,難以履行債務的,債務人可以將標的物提存。

A.債權人無正當理由拒絕受領

B.債權人下落不明

C.債權人死亡未確定繼承人、遺產(chǎn)管理人,或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人

D.債權人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

答案:A、B、C、E

本題解析:

《民法典》第五百七十條規(guī)定,有下列情形之一,難以履行債務的,債務人可以將標的物提存:(1)債權人無正當理由拒絕受領;(2)債權人下落不明;(3)債權人死亡未確定繼承人、遺產(chǎn)管理人,或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人;(4)法律規(guī)定的其他情形。

18.證券發(fā)行管理制度主要有()。

A.審批制

B.核準制

C.注冊制

D.評審制

E.混合制

答案:A、B、C

本題解析:

證券發(fā)行管理制度主要有審批制、核準制和注冊制三種。

19.貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴張系數(shù),其影響因素包括()。

A.法定存款準備金率

B.超額準備金率

C.定期存款準備金率

D.現(xiàn)金漏損率

E.原始存款

答案:A、B、C、D

本題解析:

影響貨幣乘數(shù)的因素:法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率。

20.借款人XX公司是一家食品生產(chǎn)企業(yè),因生產(chǎn)需要向銀行申請流動資金貸款600萬元。期限一年、該公司以自己的機器設備、廠房、土地等資產(chǎn)向銀行抵押。但貸款到期前,該公司在其他銀行的一筆貸款到期,按原計劃該企業(yè)歸還完畢后可實現(xiàn)續(xù)貸,但因該銀行壓縮信貸規(guī)模,這筆貸款收回后未能立即發(fā)放新貸款。因資金鏈突然被切斷,該公司流動資金非常緊張。恰逢春節(jié)將至,是產(chǎn)品的暢銷期,該公司為保生產(chǎn),將全部回籠貸款均用于支付材料款,不愿用來償還到期貸款。銀行可以采取的措施有()。

A.依法收貸

B.到法院訴訟

C.催討清收

D.處理抵押物

E.與借款人協(xié)商貸款展期

答案:C、E

本題解析:

對貸款需要展期的,銀行應該審視評估展期的合理性和可行性,科學的確定展期期限,加強展期后管理;對于確因借款人暫時經(jīng)營困難不能按期還款的,貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組。對于不良貸款,貸款人要按照有關規(guī)定和方式,予以核銷或保全處置。當借款人還款意愿不強烈時,銀行可以依法向該公司施加壓力,進行催討清收,使其意識到還款的緊迫性。

21.國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括()。

A.穩(wěn)定物價

B.經(jīng)濟增長

C.充分就業(yè)

D.國家安定

E.國際收支平衡

答案:A、B、C、E

本題解析:

國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。

22.美國的銀行監(jiān)管體制包括()。

A.雙線多頭的監(jiān)管體制

B.傘形監(jiān)管模式

C.單一全能的監(jiān)管體制

D.“雙峰”監(jiān)管體制

E.樹形監(jiān)管模式

答案:A、B

本題解析:

美國的銀行監(jiān)管體制包括雙線多頭的監(jiān)管體制和傘形監(jiān)管模式。

23.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度,包括()。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

答案:A、C

本題解析:

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì);分析風險是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。

24.下列關于留置權的說法正確的有()。

A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中

B.留置權發(fā)生兩次效力

C.留置權的受償順序優(yōu)先于抵押權

D.留置權中的留置財產(chǎn)為動產(chǎn)

E.留置權實現(xiàn)時,留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中,如保管合同、運輸合同和加工承攬合同;留置權發(fā)生兩次效力,即留置標的物和變價并優(yōu)先受償;留置權實現(xiàn)時,留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期。(ABE項說法正確)

針對同一動產(chǎn)同時存在抵押權、質(zhì)權和留置權的情況,《民法典》明確規(guī)定,同一動產(chǎn)上已經(jīng)設立抵押權或者質(zhì)權,該動產(chǎn)又被留置的,留置權人優(yōu)先受償。(C項說法正確)

留置權是指債務人不履行到期債務,債權人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn),并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。(D項說法正確)

25.貸款人享有的先履行抗辯權,是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后,有確切證據(jù)證明借款人有()情形之一的,難以按期歸還貸款時,可以中止(暫時停止)交付約定款項,并要求借款人提供適當擔保。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)以逃避債務

C.喪失商業(yè)信譽

D.抽逃資金以逃避債務

E.有喪失或可能喪失履行債務能力的其他情形

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

貸款人享有的先履行抗辯權,或稱不安抗辯權,是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后,有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一:①經(jīng)營狀況嚴重惡化;②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務;③喪失商業(yè)信譽;④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形,難以按期歸還貸款時,可以中止(暫時停止)交付約定款項,并要求借款人提供適當擔保。故本題選ABCDE。

26.主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案:A、B、D、E

本題解析:

ABDE本題主要考查對幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中,行為人違反國家金融管理法規(guī),破壞國家金融管理秩序,使公私財產(chǎn)權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪,其主觀方面一定是故意。集資詐騙罪、非法出具金融票證罪、洗錢罪、貸款詐騙罪都是具有主觀方面的圖利意圖。違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的行為主觀方面一般是故意,也可能是過失。故選ABDE。

27.凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力,以下()會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A.利率調(diào)整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產(chǎn)回報率

答案:A、B、C

本題解析:

利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

28.電匯業(yè)務是指應匯款人的要求,用()的形式,指示匯入行付款給指定收款人。

A.匯票

B.SWIFT

C.加押電傳

D.快遞

E.本票

答案:B、C

本題解析:

暫無解析29.客戶授信額度按照授信形式不同的分類包括()。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立銀行承兌匯票額度

D.出口保理額度

E.進口押匯額度

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

按照授信形式的不同,可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。

30.在商業(yè)銀行的激勵約束機制中,薪酬結(jié)構(gòu)主要包括()。

A.固定薪酬

B.可變薪酬

C.福利性收入

D.崗位薪酬

E.學歷薪酬

答案:A、B、C

本題解析:

商業(yè)銀行的薪酬結(jié)構(gòu)由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。固定薪酬就是基本薪酬;可變薪酬就是績效薪酬和中長期各種激勵;福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會保險費、住房公積金等。

31.依據(jù)法律規(guī)定,銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時。對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有()。

A.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料,予以先行登記保存

C.凍結(jié)違法單位和個人的有關賬號

D.詢問有關單位和個人,要求說明有關情況

E.查閱、復制有關財務會計等文件

答案:B、D、E

本題解析:

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定,“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時,經(jīng)設區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準,可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取下列措施:(一)詢問有關單位或者個人,要求其對有關情況作出說明;(二)查閱、復制有關財務會計、財產(chǎn)權登記等文件、資料;(三)對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料,予以先行登記保存。”

32.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有()。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

答案:B、C、D

本題解析:

與傳統(tǒng)的定期存款相比,大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點:①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓,沒有特定的流通市場;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓,有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定,數(shù)額大小并不固定;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定,而且都比較大。③定期存款可以提前支取,只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取,但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。

33.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括()。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設置

C.授權管理

D.內(nèi)控制度

E.外包管理

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括:①內(nèi)控制度;②風險識別;③信息系統(tǒng);④崗位設置;⑤員工管理;⑥授權管理;⑦會計核算;⑧監(jiān)控對賬;⑨外包管理;⑩投訴處理。

34.中國進出口銀行支持領域主要包括()。

A.開放型經(jīng)濟建設

B.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展

C.跨境投資

D.國際產(chǎn)能和裝備制造合作

E.代理財政性支農(nóng)資金的撥付

答案:A、B、C、D

本題解析:

進出口銀行支持領域主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資,“一帶一路"建設、國際產(chǎn)能和裝備制造合作,科技、文化以及中小企業(yè)"走出去"和開放型經(jīng)濟建設等。E項,代理財政性支農(nóng)資金的撥付是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務。

35.按照風險主體的不同,風險可以劃分為()。

A.資產(chǎn)風險

B.負債風險

C.公司風險

D.個人風險

E.國家風險

答案:C、D、E

本題解析:

按照遭受風險的范圍劃分,風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險;按照銀行業(yè)務結(jié)構(gòu)劃分,風險可以分為資產(chǎn)風險、負債風險、中問業(yè)務風險;按照風險主體劃分,風險可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。

36.抵押合同包含的條款有()。

A.被擔保債權的數(shù)額

B.被擔保債權的種類

C.債務人履行債務的期限

D.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況

E.擔保的范圍

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

《民法典》明確規(guī)定,設立抵押權,當事人應當采用書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款:

(1)被擔保債權的種類和數(shù)額;

(2)債務人履行債務的期限;

(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況;

(4)擔保的范圍。

37.信用卡的主要功能有()。

A.消費購物

B.匯兌結(jié)算

C.分期付款

D.套取現(xiàn)金

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案:A、B、C、E

本題解析:

信用卡的主要功能有:購物消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲蓄、小額信貸、取現(xiàn)、匯兌結(jié)算、分期付款。套取現(xiàn)金是指假借物資采購的名義或其他名義從銀行提取現(xiàn)金以后用于其他消費場合的行為,同時賬面上隱瞞提取的現(xiàn)金實際用途。套取現(xiàn)金屬于違法行為。

38.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立()的團隊精神。

A.理解

B.信任

C.競爭

D.合作

E.支持

答案:A、B、D

本題解析:

答案為ABD。銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神,共同創(chuàng)業(yè),共同進步,分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。

39.矩陣型組織構(gòu)架綜合了()的優(yōu)點,在拓展業(yè)務時即可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃,又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進策略,有助于銀行更好地適應外部環(huán)境多變性和市場需求的多樣性。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.總分行型組織架構(gòu)

C.管理會計組織架構(gòu)

D.事業(yè)部型組織架構(gòu)

E.多法人制組織架構(gòu)

答案:B、D

本題解析:

矩陣型組織構(gòu)架綜合了總分行型組織架構(gòu)和事業(yè)部型組織架構(gòu)的優(yōu)點,在拓展業(yè)務時即可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃,又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進策略,有助于銀行更好地適應外部環(huán)境多變性和市場需求的多樣性。

40.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中的合規(guī)政策包括()。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

C.設立業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

E.合規(guī)管理部門的權限

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

合規(guī)政策至少包括:合規(guī)管理部門的功能和職責;合規(guī)管理部門的權限;合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責;保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施;合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系;設立業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。

41.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有()。

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

答案:A、D

本題解析:

貨幣執(zhí)行流通手段的特點:①必須是現(xiàn)實的貨幣;②不需要具有十足價值,可以用符號代替。

42.銀行代收代付業(yè)務分為()。

A.代理基金業(yè)務

B.委托收款

C.資產(chǎn)托管

D.托收承付

E.代收水電費

答案:B、D

本題解析:

BD代收代付業(yè)務目前主要是委托收款和托收承付兩類。故選BD。

43.下列選項中,屬于現(xiàn)階段我國廣義貨幣供應量M2包括的內(nèi)容有()。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位活期存款

C.流通中現(xiàn)金

D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

1994年10月,按照國際通行的原則,以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應量的標準,中國人民銀行制定了《中國人民銀行貨幣供應量統(tǒng)計和公布暫行辦法》,根據(jù)我國實際情況,將我國貨幣供應量劃分為M0、M1、M2、M3。各層次的貨幣內(nèi)容如下:

M0:指流通中現(xiàn)金;

M1:M0+企業(yè)活期存款+機關團體部隊存款+農(nóng)村存款+個人持有的信用卡類存款;

M2:M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款。此后,從我國金融市場實際出發(fā),中國人民銀行對貨幣供應量統(tǒng)計進行了多次修訂。

2001年,中國人民銀行將證券公司客戶保證金計入M2。

44.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點是:全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線,總行按業(yè)務設立若干事業(yè)部,行使本業(yè)務線的()。

A.經(jīng)營決策權

B.業(yè)務管理權

C.資源調(diào)度權

D.績效考核權

E.獨立自主權

答案:A、B、C、D

本題解析:

以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點是:全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線,總行按業(yè)務設立若干事業(yè)部,行使本業(yè)務線的經(jīng)營決策權、業(yè)務管理權、資源調(diào)度權和績效考核權。

45.根據(jù)《物權法》的規(guī)定,下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有()。

A.土地所有權

B.正在建造的不動產(chǎn)和船舶

C.荒地承包經(jīng)營權

D.學校教學樓

E.所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)

答案:A、D、E

本題解析:

《物權法》第184條規(guī)定以下財產(chǎn)不得抵押:①土地所有權;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權,但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

46.下列關于表見代理的敘述,正確的是()。

A.表見代理屬于廣義上的無權代理

B.表見代理對于本人來說,產(chǎn)生與有權代理一樣的效果,即在相對人與被代理人之間發(fā)生法律關系

C.被代理人因向第三人履行義務而遭受損失的,只能向表見代理人追償

D.表見代理的相對人主觀上為故意

E.被代理人因向第三人履行義務而遭受損失的,既可以向表見代理人追償也可以向有權代理人追償

答案:A、B、C

本題解析:

。表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況,且相對人主觀上為善意,因而可以向被代理人主張代理的效力,D選項錯誤。被代理人因向第三人履行義務而遭受損失的,只能向表見代理人追償,E選項錯誤。

47.貨幣政策中介目標選擇的標準有()。

A.間接性

B.可控性

C.可觀測性

D.相關性

E.外生性

答案:B、C、D

本題解析:

貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準:①可觀測性。這種指標能夠觀察貨幣政策作用的效果和實施進度,反映這種指標的數(shù)據(jù)資料能夠準確及時獲取,便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調(diào)節(jié),要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。③相關性。這種指標既要與貨幣政策工具密切相關,又要與貨幣政策最終目標緊密相連。

48.下列關于銀行的福費廷業(yè)務特點的說法,正確的是()。

A.福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務

B.出口商賣斷票據(jù),放棄對所出票據(jù)的一切權益

C.銀行(包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險,帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務運作的實質(zhì)來看,福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)

答案:B、C、D、E

本題解析:

A選項不正確,因為福費廷屬于貿(mào)易融資貸款,而不是衍生產(chǎn)品業(yè)務。

49.下列關于備用信用證業(yè)務的表述,正確的有()。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

B.是保函業(yè)務的替代品

C.是銀行對放款人的一種擔保行為

D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.備用信用證下開證行通常是第二付款人

答案:B、D、E

本題解析:

A項,備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證。

C項,是銀行對借款人的一種擔保行為。

50.經(jīng)濟周期一般分為四個階段,下列()屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應求,價格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大

E.消費需求開始減少

答案:A、C、D

本題解析:

在經(jīng)濟周期的繁榮階段,失業(yè)率下降,收入增加使消費支出增加,社會購買力上升,市場興旺,產(chǎn)品供不應求,價格上升;市場預期好轉(zhuǎn),企業(yè)投資意愿增強;生產(chǎn)發(fā)展迅速,企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大,投資數(shù)額顯著增加,利潤激增,這時,商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。選項B屬于經(jīng)濟復蘇階段的特點;選項E屬于衰退階段和蕭條階段的特點。

51.以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務的有()。

A.基金托管業(yè)務

B.出租保險箱

C.露封保管業(yè)務

D.密封保管業(yè)務

E.銀行保函業(yè)務

答案:B、C、D

本題解析:

代保管業(yè)務包括出租保管箱業(yè)務、露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。

52.中國人民銀行可以從事的業(yè)務和工作有()。

A.可以根據(jù)需要,為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶

B.中國人民銀行會同國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則

C.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算事項

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支

E.向A公司提供擔保

答案:A、B、C

本題解析:

中國人民銀行可以從事以下業(yè)務和工作:

(1)可以代理國務院財政部門向各金融機構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券;

(2)可以根據(jù)需要,為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶;

(3)中國人民銀行應當組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng),協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算事項,提供清算服務,并制定具體辦法;

(4)中國人民銀行會同國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則。

53.不良貸款重組應考慮的因素有()。

A.調(diào)整還款條件

B.履行審查審批

C.重新簽訂借款合同

D.重新進行貸款風險評價

E.重新測算借款人還款能力和償還期限

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風險而采取的重要補救措施之一。貸款人可在嚴格五級分類標準、把握好偏離度和風險可控的前提下,對確需重組的借款人,應重新進行貸款風險評價、重新測算借款人還款能力和償還期限,并在履行信貸審查審批流程的基礎上,科學合理地與借款人協(xié)商進行貸款重組,重新簽訂借款合同,對借款人、貸款品種、擔保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同的還款條件進行調(diào)整,有效緩解借款人的暫時償債困難。

54.經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)包括()。

A.生產(chǎn)活動全球化

B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點

D.跨國公司的作用進一步加強

E.金融管制逐步放松

答案:A、B、C、D

本題解析:

經(jīng)濟全球化的主要表現(xiàn)是:生產(chǎn)活動全球化,生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置;金融國際化進程加快,各國的金融日益融合在一起;投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點;跨國公司的作用進一步加強。

55.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,逾期未改正的,或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的,經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準,可以區(qū)別情形,采取下列措施()。

A.限制分配紅利和其他收入

B.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權或者限制有關股東的權利

E.停止批準增設分支機構(gòu)

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應當責令限期改正;逾期未改正的,或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的,經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準,可以區(qū)別情形,采取下列措施:

(1)責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務;

(2)限制分配紅利和其他收入;

(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;

(4)責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權或者限制有關股東的權利;

(5)責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利;

(6)停止批準增設分支機構(gòu)。

56.關于中央銀行的產(chǎn)生,下列說

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