浙江2022年浙江泰隆商業(yè)銀行社會招聘（臺州）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[浙江]2022年浙江泰隆商業(yè)銀行社會招聘（臺州）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.公司成立的日期是（）。

A.發(fā)起人發(fā)起的日期?

B.發(fā)起人提交申請的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期?

D.公司第一天正式營業(yè)的日期

答案：C

本題解析：

C本題考查對設立公司必須履行公司設立的程序的了解。根據《公司法》規(guī)定，設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記。工商行政管理機關對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期，同時也為公司取得法人資格的日期。故選C。

2.當事人自民事法律行為發(fā)生之日起（）年內未行使撤銷權的，撤銷權消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：D

本題解析：

當事人自民事法律行為發(fā)生之日起五年內沒有行使撤銷權的，撤銷權消滅。

3.銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務稱為（）。

A.資產管理業(yè)務

B.代保管業(yè)務

C.托管業(yè)務

D.代理業(yè)務

答案：B

本題解析：

代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。

4.穩(wěn)健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整

B.薪酬的支付時間應敏感反應風險暴露的時間規(guī)律

C.管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作

D.現金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符

答案：C

本題解析：

董事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作

5.銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給第三方的行為，違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準則關于（）的規(guī)定。

A.誠實信用

B.公平競爭

C.專業(yè)勝任

D.保護商業(yè)秘密和客戶隱私

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。

6.關于民事權利主體，下列說法不正確的是（）。

A.自然人是指基于人類自然規(guī)律而出生和存在的個人

B.自然人不包括在本國的外國人和無國籍人

C.民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的自然人、法人以及非法人組織

D.法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織

答案：B

本題解析：

自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因為自然人中包括在本國的外國人和無國籍人。

7.根據第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應不低于（）。

A.2％

B.4.5％

C.6％

D.3％

答案：C

本題解析：

巴塞爾委員會發(fā)布的第三版巴塞爾資本協(xié)議中，提高資本充足率監(jiān)管標準。明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。

8.（）反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.不良貸款率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.撥貸比

D.資本充足率

答案：D

本題解析：

資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

9.以下不屬于禮貌服務內容的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求.自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利

答案：D

本題解析：

D選項屬于公平對待的內容。

10.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務

B.乙企業(yè)履行債務

C.甲或者乙企業(yè)履行債務

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務

答案：A

本題解析：

當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。題中某銀行應首先要求主債務人甲企業(yè)履行債務，只有當其不能履行時，才可以要求保證人承擔。

11.（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.資本管理

答案：C

本題解析：

缺口管理又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。

12.銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查而任命董事、高級管理人員的，該銀行業(yè)金融機構應承擔的法律責任是()。

A.由中央銀行責令改正，并進行人員準入教育

B.處以30萬元以上50萬元以下罰款

C.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正

D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款。

13.下列關于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯誤的是（）。

A.滿足銀行正常經營對短期資金的需要

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險

D.維持市場信心

答案：A

本題解析：

滿足銀行正常經營對長期資金的需要。

14.下列主體中具有法人資格的是()。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務部

D.一人公司

答案：D

本題解析：

根據《民法典》第三十七條規(guī)定，法人必須同時具備四個條件，缺一不可。(1)依法成立。(2)有必要的財產和經費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。一人有限責任公司也簡稱“一人公司”是股東為一個自然人或法人的有限責任公司，自然具有法人資格。

15.銀行在對某出口企業(yè)進行貸后檢查時發(fā)現，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單，導致該企業(yè)完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業(yè)貸款歸入五級分類中的（）。

A.可疑類

B.次級類

C.正常類

D.關注類

答案：B

本題解析：

次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

16.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A.受益人對委托人有重大侵權行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經實現或者不能實現

答案：A

本題解析：

根據《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經實現或者不能實現；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權，以及解除信托的情形。

17.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是（）。

A.將客戶資料存放在保險柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案

答案：C

本題解析：

C“信息保密”準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故選C。

18.不需要委托授權的代理是（）。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

答案：C

本題解析：

法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關機關指定產生的，不需要委托授權即可產生，委托代理則需要被代理人的授權。

19.中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查時，調査人員不得（）。

A.多于5人

B.少于5人

C.多于4人

D.少于2人

答案：D

本題解析：

中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查時，調查人員不得少于2人。

20.下列票據的出票日期，填寫正確的是（）。

A.二00八年三月十二日

B.貳零零捌年叁月壹拾貳日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.2008年3月12日

答案：B

本題解析：

票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前面加“壹”。

21.某銀行于2021年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款，這屬于（）業(yè)務。

A.負債

B.中間

C.擔保

D.保理

答案：D

本題解析：

保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。

22.銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（）。

A.監(jiān)管資本

B.經濟資本

C.會計資本

D.市場資本

答案：C

本題解析：

賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額。考點

資本的定義與分類

23.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

本題解析：

1720年，在英國出現了一次股票投機狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

24.下列關于企業(yè)集團財務公司的表述，正確的是（）。

A.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的

B.不屬于企業(yè)集團內部的金融機構

C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

D.服務對象可以是非企業(yè)集團成員

答案：A

本題解析：

企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務。

25.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.支取現金

B.繳存現金

C.轉賬結算

D.約定轉賬

答案：A

本題解析：

一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

26.下列選項中體現了商業(yè)銀行金融服務職能的是（）。

A.貨幣結算

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣收付

答案：B

本題解析：

金融服務是指商業(yè)銀行利用在國民經濟中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢，借助于電子計算機等先進手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務。ACD三項均是商業(yè)銀行充當支付中介職能的體現。

27.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫作（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

本題解析：

存放同業(yè)及其他金融機構款項，是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開展代理業(yè)務和結算收付。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質，可以隨時支用，因而屬于銀行現金資產的一部分。

28.下列關于票據行為的表述，正確的是（）。

A.票據保證只適用于支票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.承兌只適用于匯票

D.保證可以適用于支票

答案：C

本題解析：

票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。A、D項說法錯誤

背書是指持票人轉讓票據權利予他人，大部分票據可背書。故B項說法錯誤

承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。承兌為匯票所獨有。故C項說法正確

29.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

A.愛崗敬業(yè)

B.公平競爭

C.誠信

D.熟知業(yè)務

答案：C

本題解析：

。銀行業(yè)是和資產、財富打交道的行業(yè)，管理的是客戶的財產，讓客戶放心是最大的原則，因此誠信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則。

30.下列關于董事監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價被評

B.為不稱職的董事，董事會、監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：D

本題解析：

根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。

31.根據我國法律的規(guī)定，金融詐騙罪的違法行為不包括()。

A.自制信用卡從銀行提款機取款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.提供虛假財務報表，獲取銀行貸款

D.編造引進資金的理由從銀行貸款

答案：B

本題解析：

金融詐騙罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。B選項屬于違規(guī)行為，不屬于金融詐騙罪的違法行為。

32.根據我國《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）和（）。

A.一般保證，連帶責任保證

B.特殊保證，無責任保證

C.特殊保證，連帶責任保證

D.一般保證，無責任保證

答案：A

本題解析：

根據我國《民法典》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。

33.下列關于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。

A.借記卡具有透支功能

B.轉賬卡只有轉賬功能，不能提取現金和消費

C.儲值卡是發(fā)卡銀行根據持卡人的要求將其資金轉至卡內存儲，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡

D.借記卡與儲戶的定期儲蓄賬戶相聯(lián)結

答案：C

本題解析：

借記卡不具有透支功能；轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬功能、存取現金和消費功能；借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結。

34.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括（）。

A.銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經營規(guī)則

答案：B

本題解析：

銀監(jiān)會2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。這些規(guī)定將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為違規(guī)行為，從而在監(jiān)管當局政策指引層面為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障。

35.某銀行員工勤奮好學，經常向另一部門其他崗位的同事學習業(yè)務知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（）。

A.體現了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵

B.體現了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚

C.在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

D.是不可以的，除非經過適當批準

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?。除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

36.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

37.當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

答案：A

本題解析：

當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值;反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

38.下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）

A.撥備前利潤

B.平均總資產回報率

C.風險調整后資本回報率

D.資本回報率

答案：D

本題解析：

衡量銀行盈利性的指標包括撥備前利潤、平均總資產回報率、平均凈資產回報率、每股收益、凈息

差、凈利息收益率以及風險調整后資本回報率

39.下列貸款中，不屬于固定資產貸款的品種是()。

A.貿易融資

B.土地儲備貸款

C.項目融資

D.房地產開發(fā)貸款

答案：A

本題解析：

固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現的現金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。B、C、D選項均屬于固定資產貸款。

40.從銀行管理者的角度看，經濟資本主要用于衡量銀行的（）。

A.極端損失

B.預期損失

C.平均損失

D.非預期損失

答案：D

本題解析：

經濟資本是描述在一定的置信度水平下為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

41.票據貼現屬于（）。

A.存款業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.債券投資業(yè)務

答案：B

本題解析：

票據貼現屬于貸款業(yè)務中的票據業(yè)務。

42.借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。

A.可疑

B.關注

C.損失

D.次級

答案：D

本題解析：

貸款的五級分類，如表6—1所示。表6—1貸款五級分類

43.擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構()。

A.予以撤銷

B.予以取締

C.予以取消

D.予以審查

答案：B

本題解析：

擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締。

44.目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

答案：C

本題解析：

活期存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。

考點

個人存款業(yè)務

45.在（）業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。

A.票據發(fā)行便利

B.票據貼現

C.票據轉貼現

D.票據承兌

答案：C

本題解析：

票據轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機構之間融通資金的一種方式，交易雙方都是金融機構。

46.下列關于企業(yè)集團財務公司的表述，正確的是（）。

A.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的

B.不屬于企業(yè)集團內部的金融機構

C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

D.服務對象可以是非企業(yè)集團成員

答案：A

本題解析：

企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務。

47.洗錢的過程通常被分為（）。

A.開戶階段、轉賬階段、歸并階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.隱蔽階段、呈現階段、暴露階段

D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段

答案：B

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

48.（）是法律限制開立保函的情況下出現的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

D.開立信貸證明

答案：A

本題解析：

備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證。備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

49.現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為（）個層次。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

本題解析：

現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次。

50.以下說法錯誤的是()。

A.一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取

B.專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶

C.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

D.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過1年

答案：D

本題解析：

臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

51.“買者自負”的含義是()。

A.金融產品提供者需要自我教育

B.金融產品提供者對產品信息進行適當披露

C.金融產品購買者承擔決策風險

D.金融產品購買者是自愿購買的

答案：C

本題解析：

“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。

52.商業(yè)銀行在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法是（）。

A.負債

B.結算

C.清算

D.交易

答案：C

本題解析：

銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

53.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品

答案：C

本題解析：

壟斷競爭行業(yè)的特點是：①生產者眾多，各種生產資料可以流動；②生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；③由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。

54.屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則

B.統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.對有違法經營、經營不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷

答案：C

本題解析：

監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。

55.《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標的規(guī)定是（）。

A.經濟增長

B.充分就業(yè)

C.匯率穩(wěn)定

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進經濟增長

答案：D

本題解析：

暫無解析56.現代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和（）所組成的一個系統(tǒng)。

A.交流渠道

B.投訴管理

C.風險管理

D.財務管理

答案：A

本題解析：

現代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。

考點

商業(yè)銀行組織架構的內涵

57.—般而言，在經濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。

A.經濟高漲階段

B.經濟復蘇階段

C.經濟籌備階段

D.經濟危機階段

答案：A

本題解析：

。經濟進入高漲階段以后，生產發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤也處于最高水平。

58.（）是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化、流程和方法，實現控制目標的動態(tài)過程和機制。

A.公司治理

B.風險控制

C.合規(guī)管理

D.內部控制

答案：D

本題解析：

內部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化、流程和方法，實現控制目標的動態(tài)過程和機制。

59.下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（）。

①普通破產債權

②破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用

③破產人欠繳的稅款

④破產費用和共益?zhèn)鶆?/p>

A.①一②一③一④

B.④一②一③—①

C.②一①一③一④

D.②一③一①一④

答案：B

本題解析：

根據《企業(yè)破產法》第一百一十三條的規(guī)定，破產財產優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆?，然后，清償所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金。第三順序清償欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款，最后清償普通破產債權。

60.根據《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標是（）。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風險加權資產

D.核心資本

答案：A

本題解析：

資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會監(jiān)管框架的核心，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增強風險加權資產計量的審慎性。③提高資本充足率監(jiān)管標準。因此，資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標。

二.多選題(共60題)1.國際清算的類型包括（）。

A.系統(tǒng)內聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.內部轉賬型

D.交換型

E.分配型

答案：C、D

本題解析：

國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。國際清算的類型主要分為內部轉賬型和交換型兩種。

2.下列屬于第三產業(yè)的有（）。

A.交通運輸業(yè)

B.計算機服務和軟件業(yè)

C.制造業(yè)

D.住宿和餐飲業(yè)

E.水的生產及供應業(yè)

答案：A、B、D

本題解析：

國民經濟分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)。第一產業(yè)是指農、林、牧、漁業(yè)，第二產業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)，建筑業(yè)。第三產業(yè)指的是第一產業(yè)和第二產業(yè)之外的其他行業(yè)。A、B、D項均屬于第三產業(yè)。

3.以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司劃分為（）。

A.無限公司

B.有限責任公司

C.股份有限公司

D.兩合公司

E.資合公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。E項，以公司信用基礎為標準，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。

4.商業(yè)銀行提高資本充足率經常主動采用的分母對策有（）。

A.縮小資產總規(guī)模

B.貸款出售或貸款證券化

C.減少交易賬戶業(yè)務

D.收回貸款用以購買高質量的國債

E.盡量少發(fā)放高風險的貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風險加權總資產以及市場風險和操作風險的資本要求。縮小資產總規(guī)模雖能起到立竿見影的效果，但由于會影響到商業(yè)銀行的盈利能力，股東或社會公眾也會懷疑銀行出現了嚴重問題，因此，除非因資金來源的急劇下降，銀行一般不會主要采用這個方法。故A選項不正確。銀行可以通過減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產的方法，例如：貸款出售或貸款證券化、收回貸款用以購買高質量的國債、盡量少發(fā)放高風險的貸款等提高資本充足率。故B、D、E選項正確。

5.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.國家風險

B.操作風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險

E.市場風險

答案：B、D、E

本題解析：

第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。對各類風險的計量，提出了幾種難易程度不同的計算方法，允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求，同時鼓勵銀行采用更加精細、更加敏感的計量方法，并要求將計量結果充分應用于業(yè)務管理之中。

6.銀行在提供個人理財服務時，往往需要利用各種金融產品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有（）。

A.銀行產品

B.信托產品

C.證券投資基金

D.金融衍生品

E.保險產品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項均屬于個人理財工具。

7.下列屬于銀監(jiān)會職責的有（）。

A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表

B.對商業(yè)銀行進行非現場監(jiān)管

C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D.制定貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

答案：A、B、C

本題解析：

選項DE屬于中央銀行的職責。

8.“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到（）。

A.對所在機構負有誠實信用義務

B.勤奮學習，掌握好各項專業(yè)知識

C.切實履行崗位職責

D.維護所在機構商業(yè)信譽

E.經常勉勵下屬，促進團隊文化建設

答案：A、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。

9.我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A.財務會計報告

B.各類風險管理狀況

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度內重大事項

答案：A、B、C、E

本題解析：

2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應按照辦法規(guī)定披露財務會計報告、各類風險管理狀況、關聯(lián)方交易的總量及重大關聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內重大事項等信息。

10.銀行公司治理組織架構的主體包括（）。

A.股東大會

B.高級經理

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.工會

答案：A、C、D

本題解析：

銀行公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。

11.銀行由于短期資金周轉的需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.證券回購協(xié)議

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

答案：A、C、D

本題解析：

短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。

12.以下各項中，屬于流動資金貸款的是（）。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.中國銀行的個人投資經營貸款

C.中國建設銀行的個人助業(yè)貸款

D.“幸福時貸”個人無擔保貸款

E.“現貸派”個人無擔保貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。D、E兩項屬于無擔保流動資金貸款；B、C兩項屬于有擔保流動資金貸款;A項屬于商用房貨款。

13.按照投資者所擁有的權利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權工具

C.間接融資工具

D.股權工具

E.混合工具

答案：B、D、E

本題解析：

按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。

14.銀行公司治理組織架構的主體包括()。

A.股東大會

B.高級經理

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.工會

答案：A、C、D

本題解析：

銀行公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。

15.國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調進程中發(fā)揮著重要作用，下列關于國際清算銀行的說法，不正確的是（）。

A.剛建立時有7個成員國

B.現成員國已發(fā)展至50個

C.總部設在瑞士巴塞爾

D.最初創(chuàng)辦的目的是促進各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等

E.二戰(zhàn)后成為經濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結算機構

答案：B、D

本題解析：

B項，國際清算組織現成員國已發(fā)展至45個；D項，國際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國的賠償支付及其有關的清算等業(yè)務問題，第二次世界大戰(zhàn)后，它成為經濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結算機構，該行的宗旨也逐漸轉變?yōu)榇龠M各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等。

16.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務人員

E.以上人員的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《商業(yè)銀行法》第40條的規(guī)定，關系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。

17.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（）。

A.當事人數量不同

B.財產所有權變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權限不同

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托與委托的區(qū)別有：①當事人數量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產所有權變化不同。信托財產要從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；而委托代理財產的所有權不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設立信托必須有確定的信托財產；而委托代理則不一定以

存在財產為前提。④名義不同。信托關系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權限不同。信托受托人享有廣泛的權限和充分的自由，委托人不得干預；而委托代理中，受托人的權限僅以委托人的授權為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性

強；而委托代理關系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。

18.銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括（）。

A.業(yè)務準入

B.機構準人

C.高級管理人員準入

D.法人機構準人

E.從業(yè)人員準入

答案：A、B、C

本題解析：

銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括三個方面：①機構準人，是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更；②業(yè)務準人，是指批準金融機構的業(yè)務范圍以及開辦新的產品和服務；③高級管理人員準人，是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。?

19.在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.實現了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉變

B.實現了事后發(fā)現向事前預警的轉變

C.實現了事后糾正向事前防范轉變

D.加強了風險監(jiān)測、識別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險為本的監(jiān)管方式，實現了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。

20.公司解散的原因包括()。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷

E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《公司法》的規(guī)定，公司可以解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現；②股東會或者股東大會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷；⑤人民法院依法予以解散。

21.按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

答案：D、E

本題解析：

按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為公募基金和私募基金。

22.個人存款包括()。

A.定期存款

B.活期存款

C.教育儲蓄存款

D.協(xié)定存款

E.個人通知存款

答案：A、B、C、E

本題解析：

暫無解析23.中國人民銀行對（）有權進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的有關行為有權進行檢查監(jiān)督，這些行為包括執(zhí)行有關黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理以及存款準備金管理規(guī)定的行為。故選ABCDE。

24.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，（）。

A.應當歸還相關辦公物品

B.應當妥善交接工作

C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D.應當歸還所欠公司費用

E.可以帶走所在機構的工作資料

答案：A、B、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“離職交接”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。故B選項符合題意，C、E選項不符合題意。擬離職的銀行業(yè)從業(yè)人員首先應在所在部門交接完工作，歸還相關辦公物品；然后在人事部門廢止勞動合同；最后在財務部門辦理欠費歸還以及工資結算后方可離開所在機構。故A、D選項符合題意。

25.影響匯率變動的因素包括（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預

E.—國經濟實力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上敘述均是影響匯率變動的因素。

26.金融機構應當建立健全涉及金融消費者權益保護工作的（）機制。

A.事前協(xié)調

B.事前交流

C.事中管控

D.事后檢查

E.事后監(jiān)督

答案：A、C、E

本題解析：

金融機構應當建立健全涉及金融消費者權益保護工作的事前協(xié)調、事中管控和事后監(jiān)督機制，確保在金融產品和服務的設計開發(fā)、營銷推介及售后管理等各個業(yè)務環(huán)節(jié)有效落實金融消費者權益保護工作的相關規(guī)定和要求。

27.下列有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息一本金×年(月)數×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數計息公式：利息=累計計息積數×日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

答案：A、B

本題解析：

選項A，人民幣存款計息的通用公式為：利息一本金×實際天數×日利率；選項B，日利率(‰)=年利率(％)÷360。

28.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括()。

A.同業(yè)拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發(fā)行中長期債券

E.向中央銀行借款

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行非存款類資金來源包括：①短期借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。其中，商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。②長期借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

29.下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

答案：A、E

本題解析：

B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；D項，零存整取的存取金額為5元。

30.下列屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.農村商業(yè)銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農村信用社

E.股份制商業(yè)銀行

答案：A、B、C、D

本題解析：

區(qū)域性商業(yè)銀行包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農村信用社等。

31.下列關于貿易融資工具的說法，正確的有()。

A.現在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業(yè)務

C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對出口商的應收賬款承做保理業(yè)務

D.國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理

E.從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是銀行保函

答案：A、C、D

本題解析：

選項B，進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務；選項E，從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。

32.商業(yè)銀行存款準備金分為（）。

A.違約損失準備金

B.法定存款準備金

C.超額存款準備金

D.保證金

E.交易存款準備金

答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金。

33.金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

答案：A、B、C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

34.銀行的全面風險管理包含（）的方面的內容。

A.風險管理組織體系的構建

B.風險偏好制定

C.風險管理流程建設

D.信息系統(tǒng)和風險管理技術提升

E.風險管理文化塑造

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

具體到銀行而言，全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構等多個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策完善、風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面的內容。

35.凈利息收益率的計算口徑有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均

答案：A、E

本題解析：

凈利息收益率有年均和日均兩種計算口徑。

36.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有（）。

A.貨款審批

B.受理與調查

C.合同簽訂

D.貨款申請

E.風險評價

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上選項均屬于其基本流程。

37.目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有（）。

A.1天通知

B.3天通知

C.5天通知

D.7天通知

E.9天通知

答案：A、D

本題解析：

個人通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。人民幣通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種，最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元。

38.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調查內容的有()。

A.對借款人信用評級

B.貸款擔保的法律效力

C.借款人財務狀況

D.借款人股權結構

E.借款人經營狀況

答案：A、B、C、E

本題解析：

暫無解析

39.根據國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

C.按規(guī)定經營管理國家外匯儲備

D.制定經常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經常項目的匯兌行為，規(guī)范境內外外匯賬戶管理

E.負責國際收支統(tǒng)計數據的采集，編制國際收支平衡表

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據國務院“三定”方案，國家外匯管理局的主要職責是：(一)設計、推行符合國際慣例的國際收支統(tǒng)計體系，擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度，負責國際收支統(tǒng)計數據的采集，編制國際收支平衡表。

(二)分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議，研究人民幣在資本項目下的可兌換。

(三)擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序，培育和發(fā)展外匯市場；分析和預測外匯市場的供需形勢，向中國人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據。

(四)制定經常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經常項目的匯兌行為；規(guī)范境內外外匯賬戶管理。

(五)依法監(jiān)督管理資本項目下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付。

(六)按規(guī)定經營管理國家外匯儲備。

(七)起草外匯行政管理規(guī)章，依法檢查境內機構執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況、處罰違法違規(guī)行為。

(八)參與有關國際金融活動。

(九)承辦國務院和中國人民銀行交辦的其他事項。

40.票據行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，下列屬于票據行為的有()。

A.保證

B.定金

C.背書

D.出票

E.承兌

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

41.根據《民法通則》，代理包括()。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強制代理

答案：A、C、D

本題解析：

代理的種類包括法定代理、委托代理和指定代理。

42.商業(yè)匯票可以分為（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.外貿匯票

E.跟單匯票

答案：A、B

本題解析：

根據出票人不同，匯票可分為銀行承兌匯票、商業(yè)匯票。其中，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

43.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能接受

C.應當及時地將處理的進雇和結果告訴客戶

D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發(fā)現客戶投訴不當，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限。應當在反饋時限內答復客戶；③所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況，④在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員堅持服務客戶的理念，妥善處理客戶投訴。

44.浮動匯率制度分為（）。

A.釘住浮動

B.聯(lián)合浮動

C.單一浮動

D.管理浮動

E.自由浮動

答案：A、B、D、E

本題解析：

浮動匯率制度又可以進一步分為自由浮動、管理浮動、聯(lián)合浮動、釘住浮動等。

45.洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括（）。

A.購買汽車然后轉賣

B.匿名存儲

C.控制銀行

D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

E.利用虛假交易將犯罪收益合法化

答案：B、C、D

本題解析：

洗錢者借用金融機構洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構，故B、C、D選項符合題意。A選項是利用犯罪所得直接購置不動產，沒有通過金融機構，故A選項不符合題意。E選項是將犯罪收益通過交易的掩護合法化，也不一定需要通過金融機構，故E選項不符合題意。

46.銀行業(yè)金融犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結算憑證進行詐騙活動。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.銀行本票

答案：A、C、D

本題解析：

金融憑證詐騙罪定義。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。

47.現代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行的特征包括（）。

A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

B.前中后臺集中式運作管理

C.業(yè)務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化

D.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控

E.以客戶為中心

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE項均屬于流程銀行的特征，除此之外流程銀行的特征還包括實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式以及中后臺集中式運作管理。故B錯誤

48.證券發(fā)行管理制度主要有（）。

A.審批制

B.核準制

C.注冊制

D.評審制

E.混合制

答案：A、B、C

本題解析：

證券發(fā)行管理制度主要有審批制、核準制和注冊制三種。

49.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為可以采?。ǎ┑姆绞健?/p>

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機構報告

D.提示

E.向司法機關報告

答案：B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應當互相監(jiān)督，對同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。故B、C、D、E選項符合題意。將同級別同事的不當行為通過郵件發(fā)送給所有員工的行為是不恰當的，故A選項不符合題意。

50.下列關于金融市場分類，正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現貨市場和期貨市場

E.按照成交后是否立即交割切分，可分為現貨市場和期貨市場

答案：A、B、C、E

本題解析：

現貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項的說法錯誤，ABCE選項說法正確。故選ABCE。

51.下列中央銀行的信貸調控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。

A.提高法定存款準備金率

B.降低法定存款準備金率

C.買入有價證券

D.賣出有價證券

E.提高再貼現率

答案：A、D、E

本題解析：

一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業(yè)務，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。中央銀行可以通過提高法定存款準備金率、提高再貼現率或利用公開市場操作賣出證券來減少貨幣供應量。

52.以行業(yè)變動與宏觀經濟周期變動為基礎進行行業(yè)分析時，可把行業(yè)分為（）。

A.周期型行業(yè)

B.防守型行業(yè)

C.增長型行業(yè)

D.朝陽型行業(yè)

E.夕陽型行業(yè)

答案：A、B、C

本題解析：

以行業(yè)變動與宏觀經濟周期變動為基礎進行行業(yè)分析時，可把行業(yè)分為增長型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)。

53.下列關于目前我國債券的表述，錯誤的有（）。

A.國債分為憑證式和記賬式兩種

B.我國的金融債券均是在證券交易所發(fā)行和交易

C.國債的利息收入須繳納所得稅

D.債券的即期收益率指收回金額與購買價格的差價加上利息收入后與購買價格的比例

E.中國人民銀行發(fā)行票據的目的是籌資

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的.按約定還本付息的有價證券。國債利息收入不用繳納所得稅。即期收益率．是債券票面利率與購買價格之間的比率。中國人民銀行發(fā)行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性．是一種重要的貨幣政策手段。

54.中央銀行基準利率由（）構成。

A.再貸款利率

B.再貼現利率

C.存款準備金利率

D.超額準備金利率

E.法定存款準備金利率

答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，中國人民銀行采用的利率工具有：調整中央銀行基準利率，包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率；調整金融機構的法定存貸款利率；制定金融機構存貸款利率的浮動范圍；制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。

55.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

答案：A、C

本題解析：

B項，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險；D項，國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；E項，政治風險屬于國家風險的一種。

56.貨幣的職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

57.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時，辦理的業(yè)務包括()。

A.貨幣兌換

B.融資代理

C.貨幣收付

D.貨幣結算

E.財務咨詢

答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時發(fā)揮支付中介職能。融資代理和財務咨詢屬于商業(yè)銀行的金融服務職能。

58.下列屬于非銀行金融機構的有()。

A.貨幣經紀公司

B.金融資產管理公司

C.汽車金融公司

D.信托公司

E.金融租賃公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非銀行金融機構是金融體系的重要組成部分。屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機構，包括金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。

59.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（）。

A.在銀行體系外流通的現金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產投資

E.企業(yè)和居民的活期存款

答案：B、C、D、E

本題解析：

M0=流通中的現金。需要記住M0是口徑最窄的貨幣，任何定期的貨幣供應量都不包含在其中。

60.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

E.行為準則

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構成，法律、行政法規(guī)是基礎和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據和準繩。

三.判斷題(共50題)1.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。（）

答案：錯誤

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。該種賬戶的有效期最長不得超過2年，而不是3年。

2.貫徹流動性經營原則是指商業(yè)銀行應盡可能多地提留超額存款準備金。（）

答案：錯誤

本題解析：

流動性是指商業(yè)銀行能隨時應付客戶提取存款的支付能力。貫徹流動性經營原則是指商業(yè)銀行要保持各項資產的適當比例，特別是應使庫存現金和短期內可變現的資產能夠滿足客戶提現的需要。

3.確保風險管理體系的全面性是商業(yè)銀行內部控制的目標之一。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個方面：(1)確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；(2)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現；(3)確保風險管理體系的有效性；(4)確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

4.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

答案：正確

本題解析：

對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

5.《中華人民共和國物權法》規(guī)定，質押財產的交付是質押合同生效的前提條件，而不是質權設立的前提條件。

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》在第二百一十二條規(guī)定：“質權自出質人交付質押財產時設立”。這意味著質押財產的交付是質權設立的前提條件，而不是質押合同生效的前提條件。

6.銀行監(jiān)管的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，防止銀行倒閉。()

答案：錯誤