四川2023年成都銀行內(nèi)江分行社會招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[四川]2023年成都銀行內(nèi)江分行社會招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.某商業(yè)銀行對貸款進行審批．下列做法正確的是()。

A.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個部門

B.審查與批準一般由不同的崗位完成

C.貸款批準必須集體做出

D.貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成

答案：B

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(以下簡稱《商業(yè)銀行法》)第三十五條規(guī)定，“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當實行審貸分離、分級審批的制度。”

2.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是（）。

A.資產(chǎn)回報率

B.不良貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.撥貸比

答案：A

本題解析：

風險控制是銀行經(jīng)營過程中需要特別關(guān)注的一個問題，要增加利潤、提高銀行的價值就要控制風險，減少相應(yīng)的撥備。銀行經(jīng)營的安全性指標有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項，資產(chǎn)回報率屬于銀行經(jīng)營的盈利性指標。

3.每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

本題解析：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格，簿業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者，沒有任何控制價格的力量。

4.下列不屬于金融工具特點的是（）。

A.流動性

B.收益性

C.風險性

D.杠桿性

答案：D

本題解析：

金融工具的特點主要有流動性、收益性和風險性。

5.下列屬于固定收益證券的金融工具是（）。

A.貨幣市場基金

B.普通股票

C.優(yōu)先股票

D.國債

答案：D

本題解析：

國債是由國家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被認為是固定收益證券的金融工具。

6.駱駝評級體系要求資本充足率比率達到（）。

A.4％～7％

B.5％～6％

C.6.5％～7.5％

D.6.5％～7％

答案：D

本題解析：

駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準是：①資本充足率(資本／風險資產(chǎn))，要求這一比率達到6．5％～7％；②有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15％；③管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力；④凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1％以上為第一、二級，若該比率在0～1％之間為第三、四級，若該比率為負數(shù)則評為第五級；⑤隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

7.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．52％，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存人期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是兩年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3．06％；兩年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50；10581.40

B.10510.35：10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35：10581.40

答案：B

本題解析：

分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％≈258．35(元)。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。②第二筆存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612．00(元)。

8.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

答案：C

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。操作風險還具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤，商業(yè)銀行之所以承擔它是因為其不可避免，對它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險。

9.下列有關(guān)票據(jù)行為的表述，正確的是()。

A.承兌只適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.匯票的出票人可以是銀行

D.保證可以適用于支票

答案：C

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。承兌為匯票所獨有，故A選項表述錯誤。背書適用于匯票、本票和支票，故B選項表述錯誤。保證適用于匯票和本票，不適用于支票，故D選項表述錯誤。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。故C選項表述正確。

10.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責不包括（）。

A.制定公司的基本管理制度

B.決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置

C.執(zhí)行股東會決議

D.對公司增加或者減少注冊資本做出決議

答案：D

本題解析：

對公司增加或者減少注冊資本做出決議是有限責任公司股東會行使的職權(quán)。D選項不是有限責任公司董事會的職責。故選D。

11.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為（）。

A.貸記卡

B.商務(wù)卡

C.借記卡

D.儲蓄卡

答案：A

本題解析：

貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡。

12.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

答案：C

本題解析：

壟斷競爭行業(yè)的特點有：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。選項A、D屬于完全壟斷行業(yè)的特征；選項B屬于完全競爭行業(yè)的特征。

13.時間價值的定義是（）。

A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B.具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

C.沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

答案：A

本題解析：

本題考查對時間價值的了解。一般而言，我們將資金的時間價值稱為機會成本。資金是具有時間價值的，也就是我們在投資中所說的資金的機會成本。首先進行投資所獲得的收益是與風險成正比，時間價值中的資本收益指的是投資風險產(chǎn)品時所獲得的收益。其次，它必須是一個社會平均資金利潤率，而不是每一筆具體業(yè)務(wù)所獲得的收益。再次，它應(yīng)該排除通貨膨脹因素，衡量的是無通貨膨脹情況下的實際收益?？偠灾?，時間價值是指沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率。?

14.銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生信用危機進行機構(gòu)重組的，若重組失?。ǎ┛梢詻Q定終止重組。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.人民法院

答案：C

本題解析：

。銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生信用危機進行機構(gòu)重組的，對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

15.匯出行用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款形式稱為（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.托收

答案：A

本題解析：

電匯是指匯出行用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款給指定收款人。信匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。票匯是指應(yīng)匯款人的申請，由匯出行開立以其國外分行或者代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款。托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。

16.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

答案：A

本題解析：

進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)的負責人批準?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

17.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

答案：B

本題解析：

存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

18.下列機構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）。

A.金融租賃公司

B.企業(yè)集團財務(wù)公司

C.農(nóng)村信用社

D.信托公司

答案：C

本題解析：

選項A、B、D屬于非銀行金融機構(gòu)。

19.以下不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.期貨公司

C.企業(yè)集團財務(wù)公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

答案：B

本題解析：

期貨公司是證監(jiān)會監(jiān)管的。

20.某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

答案：B

本題解析：

一年后，客戶提款時獲得的本息和為50000+50000×3％=51500(元)。

21.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是()。

A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

B.了解客戶的風險承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財務(wù)狀況

答案：A

本題解析：

本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶的規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風險承受能力。

22.由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（）。

A.證券公司

B.期貨公司

C.信托公司

D.基金公司

答案：C

本題解析：

券期貨投資咨詢機構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

23.銀行本票的提示付款期限為（）。

A.2個月

B.3個月

C.10天

D.1個月

答案：A

本題解析：

銀行本票見票即付。出票時以申請人將款項交存銀行為前提，以銀行信用作為付款保證，可以背書轉(zhuǎn)讓。其通用性強，靈活方便，限于在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)使用。銀行本票的提示付款期限為2個月。

24.小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經(jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應(yīng)該（）。

A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B.向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系

C.公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系

D.建議伯父去其他銀行申請貸款

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時有兩個方面的義務(wù)：①主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位；②在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。故銀行信貸工作人員小張應(yīng)向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系。

25.（）是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

A.保險公司

B.保險專業(yè)代理機構(gòu)

C.保險經(jīng)紀機構(gòu)

D.保險公估機構(gòu)

答案：B

本題解析：

保險專業(yè)代理機構(gòu)是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

26.在代理的種類中，（）主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.自然代理

答案：A

本題解析：

代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。

27.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。

A.支票

B.委托貸款

C.備用信用證

D.代發(fā)工資

答案：C

本題解析：

授信額度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標。授信額度包括開立信用證額度，所以C正確。委托貸款是指委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用并收回的貸款，委托貸款不屬于商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)，而屬于收費性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)。

28.個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。

A.個人助學(xué)貸款

B.個人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個人住房貸款

答案：C

本題解析：

C信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。個人住房貸款、汽車貸款通過抵押和質(zhì)押來保障還款，個人助學(xué)貸款的還款保障是國家提供風險補償專項資金。故選C。

29.()是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動的各類法人組織。

A.社會團體法人

B.機關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.企業(yè)法人

答案：A

本題解析：

社會團體法人是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動的各類法人組織。

30.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人

B.地方政府

C.中國人民銀行

D.檢察院

答案：A

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定：“對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)?！惫时绢}選A。

31.平均總資產(chǎn)回報率中資產(chǎn)占用的資金來源包括銀行自有資金和（）。

A.所有者權(quán)益

B.股東的資金

C.債權(quán)人提供的資金

D.貸款

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)占用的資金來源包括兩個部分，一部分是屬于股東的資金，即所有者權(quán)益（銀行自有資金），另一部分是來源于債權(quán)人提供的資金（銀行借入資金），借入資金對銀行而言，雖可暫時占用，但卻需要償還，甚至是需要付息的。

32.存款機構(gòu)受托存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進賬單等是()。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：C

本題解析：

存款機構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進賬單等是承諾。

33.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責”規(guī)定的是（）。

A.未經(jīng)批準幫同事代班

B.不打聽與工作無關(guān)信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

答案：A

本題解析：

“崗位職責”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

34.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B.維護公眾對銀行業(yè)的信心

C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D.提高銀行業(yè)競爭能力

答案：C

本題解析：

C題中ABD選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標。故選C。

35.下列不屬于內(nèi)部控制保障體系包括要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.報告機制

D.人員管理

答案：A

本題解析：

健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。

36.商業(yè)銀行應(yīng)當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是()。

A.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

B.客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配

C.商業(yè)銀行超過約定時間進行資金預(yù)付

D.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當銷售和誤導(dǎo)銷售行為，必須監(jiān)控的行為有：客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶；客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配：商業(yè)銀行超過約定時間進行資金預(yù)付：其他應(yīng)當關(guān)注的異常情況。

37.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是()。

A.固定收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：B

本題解析：

保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

38.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D.向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

本題解析：

A項，我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔保貸款；B項，我國商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對象；D項，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。

39.按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。

A.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)

B.金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元的轉(zhuǎn)賬

D.交易一方為個人當日累計等值5000美元的跨境交易

答案：A

本題解析：

A《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》對大額交易進行了明確規(guī)定，單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬為大額交易。根據(jù)規(guī)定，交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易為大額交易。個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)為大額交易。故選A。

40.下列不屬于銀行國家風險的是（）。

A.政治風險

B.經(jīng)濟風險

C.社會風險

D.法律風險

答案：D

本題解析：

國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類，故D為正確答案。

41.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在2007年全面啟動信息科技風險監(jiān)管，加大市場風險監(jiān)管力度，下列關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的做法分析中，正確的是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管到位可以讓金融企業(yè)無風險經(jīng)營

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管以風險為核心，對風險進行跟蹤監(jiān)控

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會具體實施金融企業(yè)風險控制

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會承擔金融風險損失

答案：B

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的“管風險”監(jiān)管理念是指堅持以風險為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對風險進行跟蹤監(jiān)控，對風險早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置。

42.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

B.GDP

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.消費者物價指數(shù)

答案：B

本題解析：

衡量通貨膨脹的常用指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。故選B。

43.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

答案：B

本題解析：

A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。

44.債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償指的是（）。

A.留置

B.抵押

C.質(zhì)押

D.保證

答案：C

本題解析：

質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。

45.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.開立信貸證明

B.備用信用證

C.授信額度保函

D.理財計劃

答案：A

本題解析：

承諾業(yè)務(wù)包括項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

46.（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.兩家不同國的銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

本題解析：

同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。故D選項符合題意。

47.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

答案：B

本題解析：

B題中A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項中的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。題干所述為金融市場的風險分散與風險管理功能。故選B。

48.以下屬于我國商業(yè)銀行二級資本工具的是()。

A.優(yōu)先股

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級債

答案：D

本題解析：

在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。

49.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

答案：B

本題解析：

50.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

答案：A

本題解析：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。

51.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、()。

A.危害金融運行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

答案：D

本題解析：

根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

52.以下不屬于籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的是（）。

A.債券投資所支付的現(xiàn)金

B.支付新股發(fā)行費用

C.分配股利或利潤支付的現(xiàn)金

D.發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金

答案：A

本題解析：

。A選項是投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量。

53.2006年4月26日，（）開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)。

A.上海銀行寧波分行

B.北京銀行天津分行

C.徽商銀行

D.江蘇銀行

答案：A

本題解析：

2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)。

54.近年來，銀行案件時有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于()。

A.銀行業(yè)員工學(xué)歷偏低

B.銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)尚不完備

C.銀行業(yè)務(wù)單一

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

答案：D

本題解析：

銀行案件時有發(fā)生、商業(yè)賄賂屢禁不止現(xiàn)象的主要原因是銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守方面的教育做得不夠，以誠信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價值理念沒有明確樹立起來。

55.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

答案：B

本題解析：

代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理，代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理人的意志無關(guān)，無須委托授權(quán)。本題中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。

56.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行實行接管，接管期限最長不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

本題解析：

接管決定由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。

57.銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.不承擔或不直接承擔市場風險

C.以收取服務(wù)費（手續(xù)費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益

D.銀行作為信用活動的一方參與其中

答案：D

本題解析：

在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。

58.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的__________；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的__________。()

A.5％；l0％

B.10％；l5％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

本題解析：

貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當堅持小額、分散的原則．提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。

59.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度

B.公司資本要一次繳清

C.公司資本不得任意變更

D.公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記

答案：B

本題解析：

新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。

60.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負責。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.零售業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分的，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負責，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負責，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負責，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負責，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

二.多選題(共60題)1.根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有：①平等保護原則，即國家、集體、私人的物權(quán)和其他權(quán)利人的物權(quán)受法律保護，任何單位和個人不得侵犯。②物權(quán)法定原則，即物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定。③一物一權(quán)原則，一方面是指一個物之上只能設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；另一方面，也是指在一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。④公示、公信原則，其中，公示原則指為了維護交易安全和秩序，必須將物權(quán)設(shè)立、轉(zhuǎn)移的事實通過一定的方式向社會公開，使其他人知道物權(quán)變動的狀況；公信原則是指當物權(quán)依據(jù)法律規(guī)定進行了公示，即使該公示方法表現(xiàn)出來的物權(quán)存在瑕疵，對于信賴該物權(quán)存在并已從事物權(quán)交易的人，法律承認其法律效果，以保護交易安全。

2.中國進出口銀行的主要任務(wù)是（）。

A.執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策

B.為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持

C.承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

D.向國家“兩基一支”的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款

E.代理財政性支農(nóng)資金的撥付

答案：A、B

本題解析：

承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)和代理財政性支農(nóng)資金的撥付是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)；向國家“兩基一支”的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款是國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。代理財政性支農(nóng)資金的撥付是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)。

3.某銀行行長要求其分行一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理的正確做法有()。

A.嚴格按照貸款審批程序辦理

B.若受到該行長巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

C.可以書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D.可以同該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

E.下級服從上級，按領(lǐng)導(dǎo)指示辦事

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向上級機構(gòu)或所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關(guān)舉報。

4.銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守包括（）。

A.依法合規(guī)

B.勤勉履職

C.誠實守信

D.專業(yè)勝任

E.嚴守秘密

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守包括愛國愛行、誠實守信、依法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉履職、服務(wù)為本、嚴守秘密。

5.金融工具的風險主要有（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.法律風險

E.戰(zhàn)略風險

答案：A、C

本題解析：

金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。

6.下列選項中，屬于洗錢罪對象的有()。

A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

E.黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。

7.以下銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有()。

A.代理收費業(yè)務(wù)

B.收取服務(wù)費的理財業(yè)務(wù)

C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

E.代理買賣債券業(yè)務(wù)

答案：A、B、D、E

本題解析：

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。選項C，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

8.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定有（）。

A.資本充足率不得低于4%

B.資本充足率不得低于8%

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于15%

E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

答案：B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定:（1）資本充足率不得低于百分之八；B項符合題意

（2）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；C項符合題意

（3）流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；

（4）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；E項符合題意

（5）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。

9.外資銀行分行能夠在中國經(jīng)營的業(yè)務(wù)（）。

A.與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營范圍一致

B.與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全一致

C.有除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)

D.有全部外匯業(yè)務(wù)

E.有全部人民幣業(yè)務(wù)

答案：C、D

本題解析：

CD外資銀行分行按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的業(yè)務(wù)范圍．可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)，所以C、D項符合題意。外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，即享受國民待遇，必須設(shè)立具有獨立資格的法人銀行。所以A、B、E項不符合題意。故選CD。

10.“一行三會”是對（）四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行

D.中國人民銀行

E.中國保險監(jiān)督管理委員會

答案：A、B、D、E

本題解析：

“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱，它們構(gòu)成了中國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。

11.下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的有（）。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

選項C，共同犯罪的成立條件是：必須兩人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

12.金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

答案：A、B、C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

13.2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

A.社會責任

B.環(huán)境責任

C.法律責任

D.管理責任

E.經(jīng)濟責任

答案：A、B、E

本題解析：

2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》，從經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

14.金融衍生品交易業(yè)務(wù)的基本種類有（）。

A.回購

B.期貨

C.互換

D.期權(quán)

E.遠期

答案：B、C、D、E

本題解析：

金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。

15.市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.法律風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

16.下列關(guān)于金融市場分類，正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

E.按照成交后是否立即交割切分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：A、B、C、E

本題解析：

現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項的說法錯誤，ABCE選項說法正確。故選ABCE。

17.下列屬于操作風險產(chǎn)生原因的有()。

A.人員

B.系統(tǒng)

C.信息渠道

D.流程

E.外部事件

答案：A、B、D、E

本題解析：

操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。

18.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

答案：A、B、E

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。

19.下列哪幾家機構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)？（）

A.國家開發(fā)銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國人民銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：A、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。國家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社屬于農(nóng)村信用合作社。所以答案AE正確。

20.根據(jù)《外資銀行管理條例》，下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有()。

A.外商獨資銀行

B.國內(nèi)銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

答案：A、C、D

本題解析：

《外資銀行管理條例》第二條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機構(gòu)：

①一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行;

②外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;

③外國銀行分行;

④外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。

21.參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為（）。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.第四層次為風險加權(quán)資本要求

E.第四層次為第二支柱資本要求

答案：A、C、D、E

本題解析：

參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為四個層次，分別是：(1)第一層次為最低資本要求。(2)第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。(3)第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。(4)第四層次為第二支柱資本要求。

22.下列關(guān)于金融犯罪的說法，正確的是()。

A.主體違反了金融管理法規(guī)

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應(yīng)以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有為目的。

23.銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理證券業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

。商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；③代理證券業(yè)務(wù)，包括一級清算業(yè)務(wù)和二級清算業(yè)務(wù)；④代理保險業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式基金業(yè)務(wù)。

24.銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括（）。

A.業(yè)務(wù)準入

B.機構(gòu)準人

C.高級管理人員準入

D.法人機構(gòu)準人

E.從業(yè)人員準入

答案：A、B、C

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括三個方面：①機構(gòu)準人，是指批準金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設(shè)立和變更；②業(yè)務(wù)準人，是指批準金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù)；③高級管理人員準人，是指對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。?

25.下列屬于無效合同的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的

答案：A、B、E

本題解析：

因重大誤解而訂立的合同、在訂立時顯失公平的合同屬于可撤銷的合同。故C、D選項不符合題意。

26.被許可人的違法活動包括（）。

A.超越行政許可范圍進行活動的

B.在無法律法規(guī)規(guī)定的可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓

C.依法轉(zhuǎn)讓但不按法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的

D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可證

E.在法定程序下轉(zhuǎn)讓

答案：A、B、C、D

本題解析：

被許可人的違法活動包括：①超越行政許可范圍進行活動；②在無法律法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓，或是雖依法可轉(zhuǎn)讓但不按照法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的；③涂改、倒賣、出租、出借行政許可證的。

27.現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。

A.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主

B.實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控

D.以客戶為中心

E.中后臺集中式運作和管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：(1)以客戶為中心；(2)以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主；(3)前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；(4)實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式；(5)中后臺集中式運作和管理；(6)業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。

28.信托法律關(guān)系的客體，即信托財產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財產(chǎn)。信托財產(chǎn)的性質(zhì)有()。

A.設(shè)立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

B.委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)：但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時，其信托受益權(quán)作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

C.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別，不得歸入受托人的固有財產(chǎn)或者成為固有財產(chǎn)的一部分

D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

E.受托人因信托財產(chǎn)的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產(chǎn)，也歸人信托財產(chǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略

29.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的()。

A.監(jiān)管部門規(guī)章

B.自律性組織的行業(yè)準則

C.行為守則和職業(yè)操守

D.法律、行政法規(guī)

E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

30.目前主要的信用卡組織有（）。

A.維薩卡組織

B.大萊信用卡有限公司

C.萬事達卡組織

D.中國銀聯(lián)

E.美國運通股份有限公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前主要的信用卡組織為：中國銀聯(lián)、維薩卡組織、萬事達卡組織以及美國運通股份有限公司、大萊信用卡有限公司和JCB日本信用卡公司。

31.中國人民銀行的主要職責有（）。

A.制定貨幣政策

B.服務(wù)工商企業(yè)

C.防范金融危機

D.維護金融穩(wěn)定

E.辦理居民存款

答案：A、C、D

本題解析：

ACD根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，中國人民銀行的主要職責有制定貨幣政策、防范金融危機、維護金融穩(wěn)定，而服務(wù)工商企業(yè)是工商銀行的職責，辦理居民存款是商業(yè)銀行等的職責。故選ACD。

32.下列一定是銀行簽發(fā)的票據(jù)是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行本票

D.支票

E.商業(yè)匯票?

答案：A、C

本題解析：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，有出票銀行簽發(fā)的是銀行匯票。本票是銀行簽發(fā)的。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般為企業(yè)，故B選項錯誤。支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，故D選項錯誤。商業(yè)匯票是企業(yè)簽發(fā)的，故E選項錯誤。

33.在影響債券定價的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（）。

A.債券的面值

B.違約的可能性

C.是否可以轉(zhuǎn)換

D.市場利率

E.稅收待遇

答案：A、B、C、E

本題解析：

影響債券定價的因素包括：①內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。②外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。③發(fā)行人發(fā)行成本，支付給承銷商的費用即為發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。

34.下列關(guān)于個人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔.匯變匯的原則

B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費

D.鈔買價比匯買價要低

E.中間價是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價

答案：B、C

本題解析：

現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費。

考點

外幣存款業(yè)務(wù)

35.資產(chǎn)負債組合管理包括（）部分。

A.資產(chǎn)組合管理

B.負債組合管理

C.資產(chǎn)負債匹配管理

D.資產(chǎn)投資管理

答案：A、B、C

本題解析：

資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理、資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。

36.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有()。

A.是未來將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

D.風險是未來損失發(fā)生的不確定性

E.風險等同于損失本身

答案：A、B、C、D

本題解析：

風險定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一同休共戚確定因素的影響，和收益損失的可能性?？蓮膬蓚€角度理解：一是強調(diào)結(jié)果的不確定性，二是強調(diào)不確定性帶來的不利后果。

37.下列屬于商業(yè)銀行面臨的風險有（）。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.信用風險

E.操作風險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的風險包括市場風險、聲譽風險、流動性風險、信用風險和操作風險。

38.下列選項中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作（）

A.代理國務(wù)院財政部門向各金融機構(gòu)組織發(fā)行.兌付國債和其他政府債券

B.為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供擔保

D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算事項，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法

E.直接認購.包銷國債和其他政府債券

答案：A、B、D

本題解析：

中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：①對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支；②不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券；③不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構(gòu)提供貸款的除外；④不得向任何單位和個人提

供擔保。

39.下列說法中，錯誤的有()。

A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起6個月

B.見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自出票日起2年

C.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月

D.持票人對前手的追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月

E.持票人對前手的再追索權(quán)，自被拒絕承兌或者拒絕付款之日起6個月

答案：A、D、E

本題解析：

持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年：持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月，持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

40.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

41.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.中國銀行

D.中央?yún)R金公司

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：C、E

本題解析：

CE本題考查對我國各類金融機構(gòu)的分類。目前，中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行。除此之外，中國人民銀行是中央銀行，銀監(jiān)會是中國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，中央?yún)R金公司是國有獨資投資公司，他們都不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。故選CE。

42.傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵，是以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的（）進行全面，動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃，調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

A.資產(chǎn)

B.損益

C.負債

D.權(quán)益總量

E.結(jié)構(gòu)及組合配置

答案：A、C、D、E

本題解析：

傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵，是以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債、權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組著配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

43.銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售產(chǎn)品的過程中，下列做法正確的有（）。

A.嚴格落實銷售專區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求

B.對涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分提示

C.為達成交易而隱瞞不重要的風險

D.向客戶作出不符合所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證

E.按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息

答案：A、B、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當嚴格落實銷售專區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求，按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息，對涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分提示。嚴禁為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，嚴禁向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

44.根據(jù)2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列屬于中國人民銀行職責的有()。

A.依法制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

D.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

答案：B、C、E

本題解析：

中國人民銀行的主要職責有：①發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行問債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；?負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；?作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；?國務(wù)院規(guī)定的其他職責。選項A、D是銀監(jiān)會的職責。

45.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。

A.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團體

B.制定了理財業(yè)務(wù)風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系

C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

D.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

E.貸存比應(yīng)低于70％

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務(wù)。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算；③制定了理財業(yè)務(wù)風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系；④有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊。E項，2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標。

46.下列關(guān)于利率互換和貨幣互換異同的表述，正確的有()。

A.它們都是銀行常用的金融衍生物，都屬于互換

B.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換

C.二者交易的主要目的都是為了對沖風險

D.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險

E.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

利率互換是指交易雙方以一定的名義本金為基礎(chǔ)，將該本金產(chǎn)生的以一種利率計算的利息收入（支出）流與對方的以另一種利率計算的利息收入（支出）流相交換的只是不同特征的利息，沒有實質(zhì)本金的互換。貨幣互換（又稱貨幣掉期）是指兩筆金額相同、期限相同、計算利率方法相同，但貨幣不同的債務(wù)資金之間的調(diào)換，同時也進行不同利息額的貨幣調(diào)換。簡單來說，利率互換是相同貨幣債務(wù)間的調(diào)換，而貨幣互換則是不同貨幣債務(wù)間的調(diào)換。貨幣互換雙方互換的是貨幣，它們之間各自的債權(quán)債務(wù)關(guān)系并沒有改變。初次互換的匯率以協(xié)定的即期匯率計算。貨幣互換的目的在于降低籌資成本及防止匯率變動風險造成的損失。貨幣互換的條件與利率互換一樣，包括存在品質(zhì)加碼差異與相反的籌資意愿，此外，還包括對匯率風險的防范。

47.根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風險

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.國際交流合作

D.維護金融穩(wěn)定

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度

答案：A、B、D

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。CE選項為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責。

48.中國的銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

E.自律組織

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機構(gòu)組成。

49.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售的一個重要原則是“將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶”。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資人包括()。

A.企業(yè)法人客戶

B.私人銀行客戶

C.金融同業(yè)客戶

D.一般個人客戶

E.地方政府客戶

答案：A、B、D

本題解析：

按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。與個人理財產(chǎn)品相對，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品，即為對公理財產(chǎn)品。

50.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為有款人保密

E.整存整取

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

51.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有（）

A.建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施

B.董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識

C.董事會應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

D.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，