北京2023年包商銀行校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京]2023年包商銀行校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制力量的市場稱為()市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

本題解析：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。

2.根據(jù)《銀行間債券市場非商業(yè)銀行債務(wù)融資工具管理辦法》，企業(yè)發(fā)行短期融資券應(yīng)在（）登記、托管、結(jié)算。

A.上海證券交易所

B.深圳證券交易所

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中央結(jié)算公司

答案：D

本題解析：

中央結(jié)算公司的業(yè)務(wù)范圍之一是國債、金融債券、企業(yè)債券和其他固定收益證券的登記、托管、結(jié)算、代理還本付息。

3.某出口商為了降低貨款拖欠的風險，同時進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風險，其可以選擇的最佳結(jié)算方式是()。

A.托收

B.匯款

C.跟單信用證

D.保理

答案：C

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。信用證是國際貿(mào)易中最主要、最常用的支付方式。

4.()經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。

A.投資銀行

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

答案：D

本題解析：

貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。

5.債券發(fā)行人直接向投資者發(fā)行債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷的發(fā)行方式是（）。

A.招標發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.承購包銷

D.直接發(fā)行

答案：D

本題解析：

直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者發(fā)行債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷的發(fā)行方式

6.下列屬于核心一級資本的是()。

A.經(jīng)濟資本或普通股

B.實收資本或普通股

C.監(jiān)管資本或普通股

D.優(yōu)先股及其溢價

答案：B

本題解析：

核心一級資本，是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

7.下列關(guān)于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。

A.雖然世界各國的歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行監(jiān)管制度是相同的

B.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型

C.銀行監(jiān)管制度是指銀行機構(gòu)監(jiān)管的模式、目標、原則、內(nèi)容和方式等的總稱

D.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性

答案：C

本題解析：

A項，由于歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度和法律體系的影響，各國銀行發(fā)展程度和監(jiān)管制度不盡相同。

B項，國際上主要的金融監(jiān)管體制包括：統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型。

D項，銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。

8.（）是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的基本職責和目標追求。

A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強市場信息

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

答案：A

本題解析：

保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。

9.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是()。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

C.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

10.錢先生在2016年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

答案：C

本題解析：

若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息一累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)-每日余額合計數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。題干中，計息天數(shù)為28天，因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％≈1000．56(元)。

11.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，對實施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法

B.標準法

C.內(nèi)部評級法

D.高級計量法

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定了兩種計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)的方法：對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用權(quán)重法計算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風險加權(quán)資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)。

12.貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對()進行管理與控制。

A.貸款資金的支付

B.派生存款

C.還款準備金賬戶

D.借款人交易對手賬戶

答案：A

本題解析：

貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

13.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.貨幣供應(yīng)量

C.存款準備金

D.貼現(xiàn)率

答案：B

本題解析：

貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標?，F(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應(yīng)量。

14.（）負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.國務(wù)院

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：B

本題解析：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

15.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負責人

答案：D

本題解析：

公平競爭是指銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式來贏得競爭。同時，應(yīng)當尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

16.（）將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

答案：A

本題解析：

RAROC(風險調(diào)整后的資本回報率)克服了傳統(tǒng)財務(wù)績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。

17.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。

A.匯款

B.托收

C.承兌

D.信用證

答案：C

本題解析：

C支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。C項承兌屬于中間業(yè)務(wù)。故選C。

18.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是()。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關(guān)規(guī)定進行處罰

答案：C

本題解析：

選項C，根據(jù)《刑法》第176條的規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

19.債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于_________日，最長不得超過_________個月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

答案：D

本題解析：

破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請時對債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。

20.某銀行銷售人員在向客戶推薦一款理財產(chǎn)品時，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達15％，暗示此理財產(chǎn)品肯定能夠達到相同收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險。對該行為評價正確的是（）。

A.該銷售人員的行為違反了銀行業(yè)人員信息披露的職業(yè)操守

B.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，且歷史證明該款產(chǎn)品收益很高，所以是合理的

C.由于客戶未主動詢問，也就不必特別說明風險情況

D.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒有出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

答案：A

本題解析：

信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在作出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時提供依據(jù)。

21.銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應(yīng)當遵守中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

的規(guī)定，下列操作不符合該規(guī)定的是（）。

A.有效識別客戶身份

B.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.確認客戶抄錄的風險確認語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫

D.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標準及方式等

答案：C

本題解析：

銷售人員在為容戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應(yīng)當遵守中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦

法》的規(guī)定，確認客戶抄錄風險確認語句，不能由銷售人員填寫。

22.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價是指（）。

A.居民個人到銀行換取外匯的價格

B.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格

C.中國人民銀行公布的當日外匯牌價

D.銀行買入外匯的價格

答案：D

本題解析：

居民個人到銀行換取外匯，是購匯，A選項不正確。銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格，稱為現(xiàn)鈔買入價，B選項不正確。中國人民銀行公布的當日外匯牌價為銀行外匯牌價表中的中間價，C選項不正確。銀行買入外匯的價格，稱為現(xiàn)匯買入價，D選項符合題意。

23.下列關(guān)于貨幣產(chǎn)生的表述，錯誤的是()。

A.是隨著商品經(jīng)濟發(fā)展由商品中分離出來的

B.是隨著商品經(jīng)濟發(fā)展由國家規(guī)定而產(chǎn)生的

C.是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果

D.是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物

答案：B

本題解析：

貨幣是從商品中分離出來固定地充當一般等價物的商品，它是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾發(fā)展的必然結(jié)果，是價值形式發(fā)展的完成形式。所謂價值形式，是指商品價值的表現(xiàn)形式亦即交換價值。

24.目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計算利息的是()。

A.個人活期存款

B.3年期的儲蓄存款

C.1年期的定期存款

D.5年期的定期存款

答案：A

本題解析：

活期儲蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。

25.實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶如果需要大量資金購買房產(chǎn)等資產(chǎn)的，一般可以采用()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

答案：D

本題解析：

實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風險很大，可以請銀行開出本票，用來購買房產(chǎn)、汽車等；或者用來過戶，將款項從一個戶頭轉(zhuǎn)到另一個戶頭，而不用提取現(xiàn)金再存入。

26.2007年8月，人大常委會批準財政部發(fā)行人民幣1．55萬億元特別國債、購買2000億美元外匯儲備的議案。首期6000億元特別國債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。6000億元特別國債轉(zhuǎn)換是在（）完成的。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.銀行問債券市場

C.票據(jù)市場

D.股票市場

答案：B

本題解析：

略

27.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。

A.農(nóng)村人口就業(yè)率

B.非農(nóng)失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案：C

本題解析：

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

28.銀行業(yè)金融機構(gòu)強化內(nèi)控案防管理，通過大數(shù)據(jù)等系統(tǒng)排查手段，強化對員工異常行為的監(jiān)督，不包括（）。

A.是否有進行員工教育

B.員工與客戶之間是否存在經(jīng)濟往來

C.是否有大額資金進出

D.員工與員工之間是否有不正當經(jīng)濟往來

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)強化內(nèi)控案防管理，通過大數(shù)據(jù)等系統(tǒng)排查手段，強化對員工異常行為的監(jiān)督，包括員工與客戶之間是否存在經(jīng)濟往來，是否有大額資金進出，以及員工與員工之間是否有不正當經(jīng)濟往來等。

29.商業(yè)銀行市場風險包括（）。

A.利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險

B.操作風險、聲譽風險、社會風險、經(jīng)濟風險

C.信用風險、利率風險、匯率風險、操作風險

D.信用風險、利率風險、匯率風險、聲譽風險

答案：A

本題解析：

市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險。

30.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：C

本題解析：

犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應(yīng)當負刑事責任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。

31.下列關(guān)于合同的表述，錯誤的是（）。

A.合同是民事主體之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議

B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同的相對性是債權(quán)與物權(quán)的一項重要區(qū)別

答案：B

本題解析：

B項，合同成立和生效的區(qū)別：性質(zhì)不同。合同成立是事實問題，合同生效是法律評價問題。

32.在商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責任形式中，行政處罰是()。

A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對公民，不針對法人

D.對輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

答案：D

本題解析：

行政處罰是國家行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究法律責任的形式之一?！緦＜尹c撥】行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

33.在衡量通貨膨脹時，()使用得最多、最普遍。

A.生產(chǎn)者物價指數(shù)

B.消費者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.就業(yè)率

答案：B

本題解析：

在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。

34.下列選項中，（）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)。

A.股東（大）會

B.監(jiān)事會

C.公司經(jīng)理

D.董事會

答案：D

本題解析：

董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)。

35.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本工具

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務(wù)等。

36.根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的情況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是()。

A.單位領(lǐng)導(dǎo)

B.朋友

C.本人或利害關(guān)系人

D.同學

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國民法典》，精神病人的利害關(guān)系人，可以向人民法院申請宣告精神病人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人。被人民法院宣告為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，根據(jù)他健康恢復(fù)的狀況，經(jīng)本人或者利害關(guān)系人申請，人民法院可以宣告他為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人。

37.下列選項中，屬于禮物收送許可范圍的是（）。

A.收受貴金屬

B.收受現(xiàn)金

C.收受金額較小的紀念品

D.收受消費卡

答案：C

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物。

38.（）明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。

39.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”操守規(guī)定的是（）。

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B.熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī)

C.除自身崗位相關(guān)知識外.還需了解宏觀經(jīng)濟和金融環(huán)境

D.銀行科技部門工作人員。因為主要處理銀行IT系統(tǒng)。因此對銀行主要業(yè)務(wù)無需了解

答案：D

本題解析：

作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用有所了解：二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深人的了解：三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。

40.代理中央銀行的業(yè)務(wù)不包括（）。??

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理資金結(jié)算

答案：D

本題解析：

代理中央銀行的業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)，代理資金結(jié)算屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

41.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

答案：A

本題解析：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。故成本推動型通貨膨脹是從供給方面來分析通貨膨脹成因的。

42.下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標準進行的公司種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

答案：D

本題解析：

以公司信用基礎(chǔ)為標準，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。D項，以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。

43.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后_______年，其可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣_______。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計入附屬資本，需要滿足三個條件，其中之一是商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%。

44.存款機構(gòu)受托存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進賬單等是()。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：C

本題解析：

存款機構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進賬單等是承諾。

45.非國家工作人員受賄罪必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。在司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.3000

B.5000

C.10000

D.20000

答案：B

本題解析：

非國家工作人員受賄罪必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。在司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受5000元以上者。

46.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風險管理的說法，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行信用風險管理指的是風險的識別、衡量、監(jiān)督、控制和調(diào)整收益

B.傳統(tǒng)的信用評估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”

C.在建立信用度量模型的基礎(chǔ)上，還可以考慮利用信用衍生工具規(guī)避信用風險

D.銀行在貸款或貸款組合的風險度量中特別注意運用信用風險管理的新工具

答案：B

本題解析：

“5C”原則包括：貸款人道德品質(zhì)(Character)、經(jīng)營能力（Capacity）、資本(Capital)、擔保(Collateral)、經(jīng)營環(huán)境(Condition)。

47.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有做到“公平對待客戶”的是（）。

A.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別

B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C.為身體有殘障的客戶提供便利

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

答案：B

本題解析：

B項，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等其他方面的差異而歧視客戶。

48.銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.銀行柜臺營銷

答案：D

本題解析：

銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。

49.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于()。

A.中間業(yè)務(wù)

B.向中央銀行借款

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.負債業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入款項，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

50.以下不屬于資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃的是（）。

A.資本計劃

B.同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃

C.信貸計劃

D.風險控制計劃

答案：D

本題解析：

資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃、存款計劃、資產(chǎn)負債期限控制計劃。

51.下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是（）。

A.非法違規(guī)逃避責任

B.掩蓋違規(guī)事實

C.掩蓋非法事實

D.以合法的形式逃避法定義務(wù)

答案：A

本題解析：

監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。故選A。

52.中國人民銀行的職能不包括（）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止

D.防范和化解金融風險

答案：C

本題解析：

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第2條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定?！惫蔄、B、D選項不符合題意。批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止屬于中國銀監(jiān)會的職責之一，故C選項符合題意。

53.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

答案：C

本題解析：

牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行，負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常由牽頭行擔任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。

54.某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是()。

A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債

D.為客戶設(shè)計外匯計劃

答案：B

本題解析：

監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。A、C、D三項都屬于正常業(yè)務(wù)范圍。是從業(yè)人員為客戶提供的理財業(yè)務(wù)咨詢，而選項B是幫助客戶不正當避稅，違反了法規(guī)。也違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。

55.《證券法》在（）年正式實施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

答案：D

本題解析：

《證券法》在1999年7月1日正式實施。

56.有限責任公司的“有限責任”是指（）。

A.公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔部分責任

B.股東以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔責任

C.股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務(wù)承擔責任

D.股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔責任

答案：C

本題解析：

有限責任公司，簡稱“有限公司”，《公司法》所稱的有限責任公司是指在中國境內(nèi)設(shè)立的，股東以

其認繳的出資額為限對公司承擔責任，公司以及全部資產(chǎn)為限對公司的債務(wù)承擔責任的企業(yè)法人。

57.中央銀行公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是()。

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

答案：D

本題解析：

公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。

58.下列合同中可能存在留置權(quán)的是()。

A.勞務(wù)合同?

B.加工承攬合同?

C.房屋租賃合同?

D.借款合同

答案：B

本題解析：

B留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。故選B。

59.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當知道撤銷事由之日起（）年內(nèi)行使。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

本題解析：

撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。

60.我國1999年成立四家金融資產(chǎn)管理公司的主要目的是（）。

A.辦理投資銀行業(yè)務(wù)

B.管理中小股份制銀行的資產(chǎn)

C.擴大我國金融市場

D.處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

答案：D

本題解析：

亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行和建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。經(jīng)過十多年運作，我國金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務(wù)基本完成，目前已開始逐步向商業(yè)性機構(gòu)轉(zhuǎn)型。

二.多選題(共60題)1.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠期收益率水平的指標

B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率

C.用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價

答案：A、B、D、E

本題解析：

收益率曲線表示債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系，不能用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量。具體而言，收益率曲線主要有以下五個用途：①用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率；②用于反映遠期收益率水平的指標；③用于計算和比較各種期限安排的收益；④用于計算相似期限不同債券的相對價值；⑤用于利率衍生工具的定價。

2.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)，目前主要是（）和（）兩類。

A.委托收款

B.代理證券

C.托收承付

D.代理國庫

E.代理銀行

答案：A、C

本題解析：

代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

3.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當團結(jié)合作，下列做法恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗

B.客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧

C.同一團隊的客戶經(jīng)理之間分享各自客戶的信息

D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

E.為了保持自己在工作上的優(yōu)勢地位，刻意隱瞞自己在工作中的一些先進經(jīng)驗

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。

4.矩陣型組織構(gòu)架的缺點有（）。

A.實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)要求很高

B.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

C.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

D.若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響

E.各區(qū)域總部之間的競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE都是矩陣型組織構(gòu)架的缺點。而B是事業(yè)部組織構(gòu)架的缺點。

5.下列屬于商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.外匯交易業(yè)務(wù)

C.銀行承兌匯票

D.保函及備用信用證

E.承諾業(yè)務(wù)及信貸證明

答案：C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括銀行承兌匯票、保函及備用信用證、承諾業(yè)務(wù)及信貸證明。

6.電子銀行的渠道主要包括（）。

A.自助終端

B.手機銀行

C.柜臺銀行

D.電話銀行

E.網(wǎng)上銀行

答案：A、B、D、E

本題解析：

電子銀行渠道主要包括：網(wǎng)上銀行(利用計算機和互聯(lián)網(wǎng))、電話銀行(利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò))、手機銀行(利用移動電話和移動通信網(wǎng)絡(luò))、自助終端(多媒體自動終端、ATM自動柜員機等)。

7.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.保證的期間

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.保證的方式

E.保證擔保的范圍

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當包括以下內(nèi)容：①被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補正。

8.戰(zhàn)略風險主要來源于（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標不能按時實現(xiàn)

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

E.整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證

答案：A、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。

9.下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

B.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

C.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

D.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

E.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

答案：C、D

本題解析：

CD兩項，中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行)規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！?/p>

10.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L險。

A.交易限額

B.標準法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應(yīng)急計劃

E.風險對沖

答案：A、E

本題解析：

商業(yè)銀行管控市場風險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風險限額和止損限額；②風險對沖。B項，標準法是操作風險的計量方法之一；c項，損失數(shù)據(jù)庫是操作風險的管控工具；D項，應(yīng)急計劃是流動性風險的管控手段。

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說法，正確的有()。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、營利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須銀監(jiān)會批準

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準方可生效

答案：A、C、E

本題解析：

選項B，商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的獨立企業(yè)法人，具備獨立性、營利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征。選項D，商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，除報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準外，還須中國人民銀行批準。

12.下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年.二年.三年.五年

C.整存整取的支取期為分一個月.三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

答案：A、E

本題解析：

B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年;C項，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法;D項，零存整取的存取金額為5元。

13.下列權(quán)利屬于票據(jù)權(quán)利的有（）。

A.付款請求權(quán)

B.票據(jù)轉(zhuǎn)讓權(quán)

C.追索權(quán)

D.質(zhì)押票據(jù)權(quán)

E.票據(jù)設(shè)質(zhì)權(quán)

答案：A、C

本題解析：

票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

14.商業(yè)銀行風險管理的組織架構(gòu)中，“三道防線”分別是（）。

A.業(yè)務(wù)團隊是風險管理的“第一道防線”

B.決策團隊是風險管理的“第一道防線”

C.風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”

D.內(nèi)部審計團隊是風險管理的“第三道防線”

E.風險預(yù)警系統(tǒng)是風險管理的“第三道防線”

答案：A、C、D

本題解析：

風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務(wù)團隊、風險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。其中，業(yè)務(wù)團隊是“第一道防線”，風險管理團隊是第二道防線，內(nèi)部審計團隊是第三道防線。

15.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同的內(nèi)容包括（）。

A.違約責任

B.當事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數(shù)量

E.標的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同的內(nèi)容由當事人約定，一般包括以下條款：①當事人的名稱或者姓名和住所；②標的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價款或者報酬；⑥履行期限、地點和方式；⑦違約責任；⑧解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。

16.遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（）。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權(quán)費

C.可以用來套期保值和投機

D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風險

E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風險

答案：C、D、E

本題解析：

。遠期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。

17.下列關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.準貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能

B.信用卡具有無抵押擔保的性質(zhì)

C.貸記卡可以先消費，后還款

D.借記卡和貸記卡統(tǒng)稱信用卡

E.借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能

答案：A、D

本題解析：

A項說法錯誤，準貸記卡可以透支，即先消費，后還款。

D項說法錯誤，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。

18.刑事訴訟是指（）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。

A.審判機關(guān)

B.檢察機關(guān)

C.偵查機關(guān)

D.行政機關(guān)

E.立法機關(guān)

答案：A、B、C

本題解析：

刑事訴訟是指審判機關(guān)（人民法院）、檢察機關(guān)（人民檢察院）和偵查機關(guān)（公安機關(guān)等）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。

19.銀行應(yīng)當建立良好的公司治理以及（）的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。

A.真實準確

B.分工合理

C.職責明確

D.公平公正

E.相互制衡

答案：B、C、E

本題解析：

銀行應(yīng)當建立良好的公司治理以及分工合理、職責明確、相互制衡、報告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。

20.破壞銀行管理罪包括()。

A.高利轉(zhuǎn)貸罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.持有、使用假幣罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

E.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

答案：A、B、E

本題解析：

破壞銀行管理罪包括：(1)非法吸收公眾存款罪；(2)高利轉(zhuǎn)貸罪；(3)違法發(fā)放貸款罪；(4)吸收客戶資金不入賬罪；(5)偽造、變造金融票證罪；(6)違規(guī)出具金融票證罪；(7)對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；(8)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪；(9)背信運用受托財產(chǎn)罪；(10)洗錢罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪類型。

21.我國銀行體系的保障措施中，（）構(gòu)成了我國金融安全網(wǎng)的支柱。

A.公開市場操作制度

B.存款準備金制度

C.中央銀行的最后貸款人制度

D.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

E.存款保險制度

答案：C、D、E

本題解析：

通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

22.銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理銀行匯票業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

代理國債買賣、代理保險、委托貸款以及銀行匯票業(yè)務(wù)都屬于銀行的代理業(yè)務(wù)。銀行保函屬于銀行的擔保業(yè)務(wù)，D選項錯誤，故選ABCE。

23.下列關(guān)于個人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔.匯變匯的原則

B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費

D.鈔買價比匯買價要低

E.中間價是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價

答案：B、C

本題解析：

現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費。

考點

外幣存款業(yè)務(wù)

24.商業(yè)銀行個人通知存款業(yè)務(wù)特點包括（）。

A.開戶時不約定存期

B.儲戶特定

C.支取時約定日期及金額

D.利息免稅

E.支取存款時要提前一定時間通知銀行

答案：A、C、E

本題解析：

個人通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。存款利率高于活期儲蓄利率。存期靈活、支取方便，能獲得較高收益。適用于大額、存取較頻繁的存款。適用對象是個人客戶。教育儲蓄存款免征利息稅。

25.以下屬于個人汽車貸款合作機構(gòu)帶來的風險的是（）。

A.不法分子為騙貸成立虛假車行

B.保證保險的責任限制造成風險缺口

C.保險公司依法解除保險合同

D.保險公司以“免責條款”拒絕承擔保險責任

E.借款人偽造申報材料騙取貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

。E項屬于信用風險而非合作機構(gòu)管理帶來的風險。

26.經(jīng)濟周期一般分為四個階段，下列選項中，（）屬于經(jīng)濟繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大

E.消費需求開始減少

答案：A、C、D

本題解析：

在經(jīng)濟繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

27.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露（）。

A.風險管理狀況

B.財務(wù)會計報告

C.董事變更情況

D.高級管理人員變更情況

E.其他重大事項

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信。故本題選ABCDE。

28.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式（）

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強制商業(yè)銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管

答案：A、E

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；②對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。

29.下列關(guān)于金融犯罪的說法，正確的有()。

A.主體違反了金融管理法規(guī)

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應(yīng)以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有為目的。

30.銀行治理情況應(yīng)對其（）保持充分的透明度。

A.股東

B.存款人

C.市場參與者

D.貸款人

E.其他利益相關(guān)者

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行治理情況應(yīng)對其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場參與者保持充分的透明度。

31.資產(chǎn)負債計劃管理中，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括()。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃

E.存款計劃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負債期限控制計劃等。

32.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.協(xié)定存款賬戶

答案：A、B、C、D

本題解析：

單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

33.下列關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)的特點的表述，正確的有（）。

A.銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)貼現(xiàn)

B.銀行（包買人）買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險

C.銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出口票據(jù)的部分權(quán)益

E.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：A、B、C

本題解析：

在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。福費廷帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

34.關(guān)于存款準備金，下面說法正確的有（）。

A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

B.不良貸款率越高，存款準備金率越低

C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應(yīng)量減少

D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度

E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE2004年，我國開始實行差別存款準備金制度，商業(yè)銀行的資本充足率越低，不良貸款率越高所適用的存款準備金率越高。故選ACDE。

35.在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變

B.實現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變

C.實現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變

D.加強了風險監(jiān)測、識別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。

36.區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測其實施效應(yīng)。

A.自然條件

B.社會條件

C.經(jīng)濟分析

D.發(fā)展分析

E.社會分析

答案：A、C

本題解析：

區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟分析的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測其實施效應(yīng)。

37.以下不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.混合資本

C.重估儲備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E.優(yōu)先股

答案：B、C、E

本題解析：

核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。

38.民事法律行為應(yīng)該具備的條件有（）。

A.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.意思表示真實

C.不違反法律或社會公共利益

D.具有一國國籍

E.年滿16周歲

答案：A、B、C

本題解析：

民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。民事法律行為應(yīng)具備的條件有：(1)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力。(2)意思表示真實。(3)不違反法律或社會公共利益。

39.銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（）。

A.化解資產(chǎn)風險

B.規(guī)避資產(chǎn)風險

C.化解負債風險

D.最大限度地減少損失

E.規(guī)避負債風險

答案：A、B、D

本題解析：

資產(chǎn)保全跟負債風險沒有關(guān)系。

40.金融機構(gòu)在辦理證券業(yè)務(wù)過程中，不得有下列()行為。

A.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益

B.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場成員和客戶

C.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

D.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶、擾亂正常的市場價格秩序

E.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格、影響中標票面利率

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中國銀行業(yè)反不正當競爭公約》第十一條規(guī)定，“在辦理證券業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：(一)在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序；(二)在債券投資：交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導(dǎo)市場成員和客戶；利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢：(三)在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率?！?/p>

41.下列關(guān)于我國金融機構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

答案：A、C

本題解析：

選項B，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構(gòu)；選項D，企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)；選項E，我國四家資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務(wù)，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。

42.銀行管理的基本指標包括（）。

A.規(guī)模指標

B.結(jié)構(gòu)指標

C.效率指標

D.市場指標

E.安全性指標

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行管理的基本指標包括規(guī)模指標、結(jié)構(gòu)指標、效率指標、市場指標、安全性指標，除此之外還有流動性指標、客戶集中度指標和盈利性指標。故本題選ABCDE。

43.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

44.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合職業(yè)操守要求的有（）。

A.對客戶的小額存款拒絕服務(wù)

B.耐心接聽并回答客戶咨詢電話

C.對VIP客戶提供貴賓理財室

D.對外國人匯款收費高于規(guī)定費率

E.對殘疾人提供便利窗口

答案：B、C、E

本題解析：

A、D選項違反了公平對待原則，B、C、E均符合職業(yè)操守有關(guān)規(guī)定。

45.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險的表述，正確的有（）。

A.銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅

B.操作風險是銀行最為復(fù)雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的主要風險

C.操作風險經(jīng)常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)

D.操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的風險

E.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

答案：C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。E選項表述正確。操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險。D選項表述正確。操作風險廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個方面，經(jīng)常與市場風險、信用風險等其他風險交織并發(fā)。C選項表述正確。銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅。A選項表述有誤。信用風險是銀行最為復(fù)雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。B選項表述有誤。故本題選CDE。

46.“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到（）。

A.對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)

B.勤奮學習，掌握好各項專業(yè)知識

C.切實履行崗位職責

D.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽

E.經(jīng)常勉勵下屬，促進團隊文化建設(shè)

答案：A、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。

47.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）。

A.活期存款的存款準備金率

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準備金率

D.定期存款的存款準備金率

E.法定存款準備金率

答案：B、C、D、E

本題解析：

影響貨幣乘數(shù)的因素主要有：（1）法定存款準備金率

（2）現(xiàn)金漏損率

（3）超額準備金率

（4）定期存款的存款準備金率

48.保險法，是調(diào)整保險活動中保險人與（）之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。

A.保險公司

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

答案：B、C、D

本題解析：

保險法，是調(diào)整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。

49.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員()。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

C.尊重同事的個人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

答案：C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害，禁止帶有任何歧視性的語言和行為；②尊重同事的個人隱私，工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。B項屬于“團結(jié)合作”原則的內(nèi)容；E項違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

50.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點有()。

A.高負債經(jīng)營

B.融資杠桿率高

C.資本所占比重較高

D.承擔風險大

E.資本流動性強

答案：A、B、D

本題解析：

與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。

51.票據(jù)的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

票據(jù)功能包括匯兌(異地支付)作用、支付與結(jié)算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用(代替現(xiàn)金支付與結(jié)算，背書使之能流通)、信用作用(轉(zhuǎn)讓)。

52.貨幣的職能有()。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

53.下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

54.銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守要求包括（）。

A.愛國愛行

B.誠實守信

C.依法合規(guī)

D.勤勉履職

E.專業(yè)勝任

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守：愛國愛行、誠實守信、依法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉履職、服務(wù)為本、嚴守秘密。

55.其他合作機構(gòu)風險的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

C.嚴格執(zhí)行準入退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴格執(zhí)行回訪制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

其他合作機構(gòu)風險的防控措施：1、深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)2、業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)3、嚴格執(zhí)行準入退出制度4、有效利用保證金制度5、嚴格執(zhí)行回訪制度

56.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為成立

答案：A、B、C、E

本題解析：

表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán)；②相對人主觀上為善意；③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。

57.銀行的全面風險管理包含（）的方面的內(nèi)容。

A.風險管理組織體系構(gòu)建

B.風險偏好制定

C.風險管理流程建設(shè)

D.信息系統(tǒng)和風險管理技術(shù)提升

E.風險管理文化塑造

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

具體到銀行業(yè)而言，全面風險管理強調(diào)將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質(zhì)性風險納入統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機構(gòu)等各個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構(gòu)建、風險管理政策制度完善、風險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風險管理技術(shù)提升、風險管理文化塑造等多方面內(nèi)容。

58.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。

A.匯票、本票、支票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)

答案：A、B、D、E