北京2022年北京陽光消費金融股份春季校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京]2022年北京陽光消費金融股份春季校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.下列屬于固定收益證券的金融工具是（）。

A.貨幣市場基金

B.普通股票

C.優(yōu)先股票

D.國債

答案：D

本題解析：

國債是由國家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被認為是固定收益證券的金融工具。

2.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.7.80%

D.8.70%

答案：A

本題解析：

資本充足率=(資本-扣除項)/(風險加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場風險資本+12．5倍的操作風險資本)。根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目：①商譽；②商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200-0)/(1500+12．540)=10．0%。

3.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.美元

B.人民幣

C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種

D.可自由兌換的任何外幣

答案：A

本題解析：

我國銀行開辦了9種外幣存款業(yè)務(wù)，但境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

4.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團財務(wù)公司

C.信托投資公司

D.金融租賃公司

答案：B

本題解析：

企業(yè)集團財務(wù)公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

5.以下不屬于銀行公司治理組織架構(gòu)主體的是()。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東

答案：D

本題解析：

銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。

6.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得（）。

A.高于800億元

B.低于800億元

C.高于400億元

D.低于400億元

答案：D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。所以，若風險加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則核心資本不得低于10000*4%=400（億元）。

7.按照《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為（）。

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的10日

C.每季度末月的15日

D.每季度末月的25日

答案：A

本題解析：

按照《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為每季度末月的20日。

8.在現(xiàn)實生活中（）市場非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

A.完全競爭

B.壟斷競爭

C.寡頭壟斷

D.完全壟斷

答案：A

本題解析：

完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實生活中這類市場非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

9.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

答案：C

本題解析：

等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%。

10.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C.認為若是解釋業(yè)務(wù)，應盡量在上班時間在工作場所進行

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案：C

本題解析：

C該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責范圍內(nèi)，不一定需要滿足，A選項錯誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的態(tài)度，B選項錯誤。銀行工作人員對待客戶應當禮貌服務(wù)，對客戶的要求應當耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，D選項錯誤。故選C。

11.（）是對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險計量是在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

12.中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是（）。

A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

答案：C

本題解析：

暫無解析13.流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

A.固定資產(chǎn)、股權(quán)

B.股權(quán)、擴大再生產(chǎn)

C.原材料

D.固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)

答案：A

本題解析：

流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。商業(yè)銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

14.無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長的風險是（）。

A.國家風險

B.法律風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風險。流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力;如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機的困境。

15.我國某商業(yè)銀行當前股價為5元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2020年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當前總市值是（）。

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

答案：B

本題解析：

總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標。所以該商業(yè)銀行當前總市值=3565×5=17825（億元）。

16.銀行工作人員的下列行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意中透露了某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，應當恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定：①不在不當時問和地點談?wù)摴ぷ髟掝}；②不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息；③不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；④按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔；⑤不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當利益。故A、B、D選項錯誤，C選項正確。

17.商業(yè)銀行是以()為經(jīng)營對象的信用中介機構(gòu)。

A.實物商品

B.股票

C.利率

D.貨幣

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款來調(diào)劑資金余缺的信用中介機構(gòu)，即以貨幣為經(jīng)營對象。

18.單筆金額超過項目總投資()或超過()萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

A.3％；300

B.10％；500

C.5％；500

D.5％；300

答案：C

本題解析：

單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

19.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競爭狀況和風險水平相適應，并隨著情況的變化及時加以調(diào)整，遵循的是內(nèi)部控制的（）。

A.制衡性原則

B.全面性原則

C.適應性原則

D.重要性原則

答案：C

本題解析：

內(nèi)部控制的適應性原則指內(nèi)部控制應當與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競爭狀況和風險水平等相適應，并隨著情況的變化及時加以調(diào)整。

20.（）年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。

A.1994

B.1995

C.1999

D.2000

答案：B

本題解析：

1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，標志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設(shè)的重要里程碑。

21.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負責。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.零售業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分的，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負責，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負責；公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負責，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負責，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

22.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是（）。

A.劃線支票可提取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

答案：C

本題解析：

劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。

23.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買入價是指（）。

A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價

B.銀行買入外匯的價格

C.居民個人到銀行換取外匯的價格

D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格

答案：D

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。其中，現(xiàn)鈔買入價是指銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價格。

24.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標的說法中，錯誤的是()。

A.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，無巨額國際收支赤字與盈余

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率

D.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

答案：D

本題解析：

失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

25.商業(yè)銀行（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。??

A.存款業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。

26.根據(jù)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》（GB/T4754-2017），下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.交通運輸、倉儲和郵政業(yè)

B.房地產(chǎn)業(yè)

C.燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)

D.金融業(yè)

答案：C

本題解析：

第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。C項屬于第二產(chǎn)業(yè)。

27.以下屬于反映企業(yè)經(jīng)營成果的是()。

A.資產(chǎn)

B.利潤

C.負債

D.所有者權(quán)益

答案：B

本題解析：

《企業(yè)會計準則》將會計要素分為六類，其中資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入、費用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動態(tài)要素。

28.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括()。

A.服務(wù)

B.監(jiān)管

C.維權(quán)

D.自律

答案：B

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

29.商業(yè)活動中的正當娛樂活動是必要的。下列選項中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動有（）。

A.明顯屬于奢侈、浪費的消費活動

B.屬于色情、賭博類的消費活動

C.明顯屬于過于頻繁的活動

D.一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽的活動

答案：D

本題解析：

商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費；②屬于色情、賭博類的消費；③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費；④明顯屬于過于頻繁的活動；⑤假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構(gòu)形象的行為。

30.()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風險管理重大事項進行說明。

A.市場準入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場監(jiān)管

答案：B

本題解析：

銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括市場準入、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管。題十所述為監(jiān)管談話方式。

31.在第三版巴塞爾協(xié)議中．新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標是（）。

A.核心負債比例

B.流動性缺口比率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋比率

答案：D

本題解析：

流動性覆蓋比率(高質(zhì)量流動資產(chǎn)／未來30日的現(xiàn)金凈流出量)反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動性水平；凈穩(wěn)定融資比率(可用穩(wěn)定資金來源／業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金需要)反映了銀行長期流動性水平。

32.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式中不包括（）。

A.接管

B.重組

C.查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶

D.撤銷

答案：C

本題解析：

按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式包括接管、重組、撤銷和破產(chǎn)，包括ABD，不包括C項，題干中是不包括，故C項正確，ABD錯誤。所以答案選C。

33.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負的債務(wù)是（）。

A.夫妻共同債務(wù)

B.夫妻共同財產(chǎn)

C.夫妻一方個人財產(chǎn)

D.夫妻一方個人債務(wù)

答案：A

本題解析：

夫妻共同債務(wù)是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負的債務(wù)。

34.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是（）。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

答案：C

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。

35.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種不包括（）。

A.澳大利亞元

B.歐元

C.韓幣

D.日元

答案：C

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

36.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（）起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

答案：D

本題解析：

D《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2006年11月6日通過，自2007年3月1日起施行。故選D。

37.銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為是（）。

A.進口押匯

B.保付代理

C.出口押匯

D.打包放款

答案：A

本題解析：

銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為是進口押匯。

38.下列違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”規(guī)定的是()。

A.把VIP客戶資料泄露給其他機構(gòu)

B.向有權(quán)查詢的機構(gòu)提供客戶賬戶信息

C.向反洗錢監(jiān)管部門提供反洗錢信息

D.離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息

答案：A

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故A選項符合題意，D選項不符合題意?！緦＜尹c撥】根據(jù)“協(xié)助執(zhí)行”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，提供查詢機構(gòu)法定權(quán)限內(nèi)的事項，“協(xié)助執(zhí)行”與“信息保密”并不沖突。故B選項不符合題意。根據(jù)“反洗錢”的要求及《反洗錢法》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當協(xié)助反洗錢調(diào)查。故C選項不符合題意。

39.()是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：A

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。

40.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是()。

A.因產(chǎn)品設(shè)計差異而導致費率和服務(wù)便捷程度上的差別

B.設(shè)置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來

C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時不耐煩

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

答案：C

本題解析：

本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對待原則的運用。從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

41.下列金融工具及其發(fā)行機構(gòu)對應錯誤的是（）。

A.央行票據(jù)——中國人民銀行

B.國債——財政部

C.短期融資券——商業(yè)銀行

D.金融債券——政策性銀行等金融機構(gòu)

答案：C

本題解析：

C項，短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司在內(nèi)的企業(yè)，發(fā)行和交易對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者。

42.在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是（）。

A.浮動利率

B.市場利率

C.實際利率

D.拆借利率

答案：A

本題解析：

浮動利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進行相應調(diào)整的利率。

43.下列選項中，不屬于金融市場功能的是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.定價功能

D.抑制通貨膨脹的功能

答案：D

本題解析：

金融市場是金融工具的場所，具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。故本題選D。

44.貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是（）。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復償債能力并且未提供擔保

D.貸款人經(jīng)營狀況惡化

答案：C

本題解析：

A、B、D三項雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)。故選C。

45.市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級管理層

D.風險管理部門

答案：B

本題解析：

市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。

46.下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.客戶授信額度

B.融資租賃

C.信貸證明

D.項目貸款承諾

答案：B

本題解析：

貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

47.商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于（）上的融資活動。

A.間接融資市場

B.直接融資市場

C.有形市場

D.無形市場

答案：B

本題解析：

直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。

48.銀行客戶經(jīng)理長期管理同一客戶，與該客戶財務(wù)人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產(chǎn)負債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時客戶經(jīng)理正確的做法是（）。

A.執(zhí)行銀行信貸規(guī)定

B.直接告訴該客戶公司財務(wù)人員變更會計方法.降低資產(chǎn)負債率

C.修改客戶評級參數(shù).提高客戶評級

D.向該客戶公司財務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負債率就可通過評級

答案：A

本題解析：

作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任：(1)不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；(2)在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之：(3)當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā).重大事項之時，不及時調(diào)查.處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋.歪曲：(4)不按照要求對客戶信貸資料.檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整.不全面；(5)省必要的審核程序．或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；(6)明示或暗示客戶變造.編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為：(7)不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。

49.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5.5％

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率最低要求分別為5％、6％和8％。

50.（）是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。

A.進口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費廷

答案：A

本題解析：

進口押匯的定義。

51.()國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

A.2012年9月5日

B.2012年9月6日

C.2012年9月7日

D.2012年9月8日

答案：C

本題解析：

2012年9月7日，國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券，金額101.66億元。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

52.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進行的談話。

A.股東

B.董事、高級管理人員

C.普通工作人員

D.客戶

答案：B

本題解析：

暫無解析53.債務(wù)人財產(chǎn)的除外不包括（）。

A.取回權(quán)

B.別除權(quán)

C.抵銷權(quán)

D.保留權(quán)

答案：D

本題解析：

債務(wù)人財產(chǎn)的除外包括：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回，但是，《破產(chǎn)法》另有規(guī)定的除外；②別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。

54.提升銀行精細化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)是（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

答案：B

本題解析：

風險計量是提升銀行精細化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)，風險計量的結(jié)果可以應用于客戶準入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟資本、風險定價、績效考核等領(lǐng)域。

55.權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

答案：B

本題解析：

權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%。

56.（）負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

答案：B

本題解析：

中國人民銀行負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

57.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作（）。

A.提前兌付中央銀行票據(jù)

B.允許提前支取特種存款

C.買入證券

D.賣出證券

答案：C

本題解析：

當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。

58.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹千陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：A

本題解析：

中文大寫金額數(shù)字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。

59.下列存款中，免征利息稅的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款

B.個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.存本取息存款

答案：C

本題解析：

。教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息，免征儲蓄存款利息所得稅。

60.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是（）。

A.貸記卡

B.信用卡

C.借記卡

D.準貸記卡

答案：C

本題解析：

借記卡不具備透支功能，需要先存款后消費。貸記卡和準貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，故選C。

二.多選題(共60題)1.下列關(guān)于外匯標價方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數(shù)國家采用直接標價法

E.大多數(shù)國家采用間接標價法

答案：A、D

本題解析：

間接標價法又稱為應收標價法，直接標價法又稱應付標價法。

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準方可生效

答案：A、C、E

本題解析：

B項，《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行性質(zhì)和業(yè)務(wù)的規(guī)定包含了兩層含義：①商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的獨立企業(yè)法人，具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征；②商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。

D項，商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，還須中國人民銀行批準。

3.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征有（）。

A.有寬松的金融規(guī)則

B.不允許建立空殼公司

C.有嚴格的公司法

D.有嚴格的公司保密性

E.有嚴格的銀行保密法

答案：A、D、E

本題解析：

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：

①有嚴格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。

②有寬松的金融規(guī)則，建立金融機構(gòu)幾乎沒有什么限制。

③有自由的公司法和嚴格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，并且因為受到銀行保密法和公司保密法的庇護，了解這些公司的真實面目極其困難。

4.下列機構(gòu)中，應該在各自的職責范圍內(nèi)，履行反洗錢監(jiān)督管理職責的有()

A.中國人民銀行

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國保險監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：B、C、E

本題解析：

根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

5.股東特別是主要股東應支持銀行董事會制定合理的資本規(guī)劃，使銀行資本持續(xù)地滿足監(jiān)管要求，下列屬于股東義務(wù)的是()

A.當銀行資本不能滿足監(jiān)管要求時，應制定資本補充計劃使資本充足率在限期內(nèi)達到監(jiān)管要求

B.逾期沒有達到監(jiān)管要求，應當降低分紅比例甚至停止分紅

C.主要股東應以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾

D.增加核心資本

E.主要股東不應阻礙其他股東對銀行補充資本或合格的新股東進入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

為了保證銀行的正常運行，股東特別是主要股東應支持銀行董事會制定合理的資本規(guī)劃，使銀行資本持續(xù)地滿足監(jiān)管要求。當銀行資本不能滿足監(jiān)管要求時，應制定資本補充計劃使資本充足率在限期內(nèi)達到監(jiān)管要求，逾期沒有達到監(jiān)管要求，應當降低分紅比例甚至停止分紅，并通過增加核心資本等方式補充資本。主要股東不應阻礙其他股東對銀行補充資本或合格的新股東進入。此外，主要股東應以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾，并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃和流動性應急計劃的一部分。

6.我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

7.財富管理業(yè)務(wù)是為高端個人客戶提供財富管理服務(wù)，包括（）。

A.經(jīng)營性貸款

B.經(jīng)紀業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算

D.投資建議

E.信托服務(wù)

答案：B、D、E

本題解析：

財富管理業(yè)務(wù)包括有：投資產(chǎn)品、投資建議、經(jīng)紀業(yè)務(wù)、投資管理、信托服務(wù)等。

8.下列不屬于財政政策工具的是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.稅收

C.政府債券

D.匯率政策

E.政府支出

答案：A、D

本題解析：

財政政策是一國政府為了實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標而調(diào)整財政收支規(guī)模和收支平衡的指導原則及其相應的措施，主要包括財政收入政策和財政支出政策。財政政策可以選用的工具主要有稅收、政府支出和政府債券。A、D兩項屬于貨幣政策。

9.福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.進口商買斷票據(jù)

C.銀行買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.政府買斷票據(jù)

答案：A、C

本題解析：

在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；②銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。

10.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括（）。

A.自律

B.協(xié)調(diào)

C.服務(wù)

D.審批

E.維權(quán)

答案：A、B、C、E

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

11.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人汽車貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.助學貸款

D.個人住房按揭貸款

E.個人住房裝修貸款

答案：A、B、C、E

本題解析：

個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。個人住房按揭貸款屬于個人住房貸款。

12.下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說法，正確的是（）。

A.我國的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準制再到注冊制的演變

B.在注冊制下證券發(fā)行審核機構(gòu)只對注冊文件進行形式審查，不進行實質(zhì)判斷

C.注冊制主張事前控制

D.注冊制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行

E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預

答案：A、B、E

本題解析：

C項，注冊制主張事后控制，注冊制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導或者遺漏，即使該證券沒有任何投資價值，證券主管機關(guān)也無權(quán)干涉，因為自愿上當被認為是投資者不可剝奪的權(quán)利；

D項，核準制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行。

13.政府發(fā)行3年期國債屬于（）。

A.貨帀市場

B.資本市場

C.一級市場

D.直接融資

E.現(xiàn)貨市場

答案：B、C、D

本題解析：

3年期國債的發(fā)行，從期限劃分屬于資本市場資金融通；從金融工具交易階段劃分屬于發(fā)行市場也稱一級市場或初級市場；從融資方法劃分屬于直接融資。

14.我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.審慎監(jiān)管

D.外部監(jiān)管

E.行業(yè)自律

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國銀行監(jiān)管包括四個層次，分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。

15.下面屬于股東大會職責的是（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD股東大會作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會的職責。故選ABCD。

16.下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)，正確的做法有（）。

A.按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五入

C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

D.活期存款一律不計復利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

答案：A、C

本題解析：

選項B利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入；除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利，選項D錯誤；除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。選項E錯誤。

17.銀行業(yè)從業(yè)人員應該遵守（）。

A.法律

B.行業(yè)自律性規(guī)范

C.所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.其他金融機構(gòu)規(guī)章

E.相關(guān)法規(guī)

答案：A、B、C、E

本題解析：

答案為ABCE。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員應當守法合規(guī)，即遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范（《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本職業(yè)操守等）及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。

18.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.效益性

E.獨立性

答案：A、C、D

本題解析：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則。

19.商業(yè)銀行的資本分為（）。

A.核心資本

B.資本公積

C.附屬資本

D.一般準備

E.資本利得

答案：A、C

本題解析：

商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本。

20.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)

B.票據(jù)業(yè)務(wù)

C.保函業(yè)務(wù)

D.公司貸款業(yè)務(wù)

E.承諾業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)教材第二部分第二章貸款業(yè)務(wù)目錄可知，以上選項均屬于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)。

21.下列（）屬于內(nèi)部控制措施。

A.內(nèi)控制度

B.風險識別

C.崗位設(shè)置

D.會計核算

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制措施有：內(nèi)控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理和投訴處理等。

22.資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C、D

本題解析：

資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。

23.下列選項中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.代理銀行業(yè)務(wù)

C.代理證券業(yè)務(wù)

D.代理保險業(yè)務(wù)

E.其他代理業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)：

1.代收代付業(yè)務(wù)。

2.代理銀行業(yè)務(wù)。

3.代理證券業(yè)務(wù)。

4.代理保險業(yè)務(wù)。

5.其他代理業(yè)務(wù)。

24.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點有（）。

A.不占用銀行資本

B.是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

C.銀行是業(yè)務(wù)風險的主要承擔者

D.需要不斷創(chuàng)新

E.業(yè)務(wù)定型化

答案：B、D

本題解析：

選項A，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。選項C，客戶是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者。選項E，理財業(yè)務(wù)具有定制化特點，業(yè)務(wù)辦理過程中有獨立的產(chǎn)品設(shè)計環(huán)節(jié)，經(jīng)產(chǎn)品設(shè)計后的融資方案，常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對接，交易環(huán)節(jié)、層次較多。業(yè)務(wù)定型化是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的特點。

25.審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上五項均為審查人對貸款申請資料進行審查的要點。

26.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以采取的政策不包括()

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

答案：A、C、E

本題解析：

暫無解析27.張某持有一張未到期的銀行承兌匯票，不小心丟失，他可以采取的票據(jù)喪失的補救措施有（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.前手追索

D.提起訴訟

E.請求直接付款

答案：A、B、D

本題解析：

票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。

28.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法中，正確的有()。

A.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責制度、誠信舉報制度

B.董事會應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

C.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育

D.董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識

E.建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件及時采取適當?shù)募m正措施

答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)銀行合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)定，董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決，高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件及時采取適當?shù)募m正措施。

29.區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預測其實施效應。

A.自然條件

B.社會條件

C.經(jīng)濟分析

D.發(fā)展分析

E.社會分析

答案：A、C

本題解析：

區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟分析的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預測其實施效應。

30.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。

A.代理收水電費

B.購買國債

C.吸收存款

D.信用卡透支

E.向中央銀行借款

答案：B、D

本題解析：

A項屬于中間業(yè)務(wù)，C、E項屬于負債業(yè)務(wù)。

31.投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財產(chǎn)品有()。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.固定收益理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

答案：B、C、D、E

本題解析：

非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。故選項A錯誤。

32.對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用賬戶的有（）。

A.證券交易結(jié)算資金

B.更新改造資金

C.單位銀行卡備用金

D.黨、團、工會設(shè)在單位的組織經(jīng)費

E.基本建設(shè)資金

答案：C、D、E

本題解析：

存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。

33.依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列各項中，屬于從業(yè)基本準則的有（）。

A.服從領(lǐng)導

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.守法合規(guī)

E.誠實信用

答案：B、C、D、E

本題解析：

考核銀行業(yè)從業(yè)基本準則：誠實信用，守法合規(guī)，專業(yè)勝任，勤勉盡職，保護商業(yè)秘密與客戶隱私，公平競爭。

34.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項目管理

E.代理金銀

答案：B、C、E

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

35.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露（）。

A.風險管理狀況

B.財務(wù)會計報告

C.董事變更情況

D.高級管理人員變更情況

E.其他重大事項

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信。故本題選ABCDE。

36.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預付款保函

答案：B、D、E

本題解析：

非融資類保函包括：投標保函、預付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。AC項均為融資類保函。

37.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

答案：A、C、D、E

本題解析：

股票的分類的內(nèi)容，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。

38.銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。

A.臨時性資金周轉(zhuǎn)?

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.票據(jù)清算資金?

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

E.購買有價證券

答案：A、C、D

本題解析：

ACD銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、嚴禁用拆入資金搞固定資產(chǎn)投資、購買有價證券、經(jīng)營或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。故選ACD。

39.下列屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

C.分配結(jié)構(gòu)

D.所有制結(jié)構(gòu)

E.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費結(jié)構(gòu)等。所以，本題的正確答案為ABCDE。

40.中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括（）。

A.協(xié)會與會員單位的關(guān)系

B.協(xié)會與政府的關(guān)系

C.協(xié)會與消費者的關(guān)系

D.各個會員單位之間的關(guān)系

E.政府和各個商業(yè)銀行的關(guān)系

答案：A、B、C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關(guān)系。

41.下列屬于金融市場短期信用工具的有（）。

A.支票

B.債券

C.股票

D.本票

E.匯票

答案：A、D、E

本題解析：

短期金融工具是指償還期限在1年或者1年以內(nèi)的各種金融工具，包括票據(jù)、借據(jù)、短期國庫券等。股

票與債券屬于長期信用工具

42.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款

B.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

D.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

E.固定資產(chǎn)貸款也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

固定資產(chǎn)貸款是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)過程中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。按照用途劃分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點貸款四類。

43.如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲蓄存單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE個人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的質(zhì)押品以及銀行認可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。在銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款時，有多種質(zhì)押品可以選擇。一般包括未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單。故選ABCDE。

44.下列選項中，屬于信用風險的有（）。

A.某銀行由于美元持續(xù)貶值，只是所擁有的1億美元資產(chǎn)價值下跌

B.某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質(zhì)押股票價值已低于貨款

C.某日銀行營業(yè)結(jié)束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬現(xiàn)金被搶

D.某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關(guān)，草到銀行貨款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款

E.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

答案：B、D、E

本題解析：

信用風險又稱違約風險，是指借款人、證券發(fā)行人或交易對方因種種原因，不愿或無力履行合同條件

而構(gòu)成違約，致使銀行、投資者或交易對方遭受損失的可能性。A屬于市場風險，C屬于操作風險。

45.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

E.拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足

答案：A、B、D、E

本題解析：

同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機構(gòu)之問進行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨著資金供求的變化而變化，隔夜拆借一般不需要抵押。?

46.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協(xié)議

答案：C、D

本題解析：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

47.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有

（）。

A.有效的風險管理與內(nèi)部控制

B.清晰的職責邊界

C.科學的發(fā)展戰(zhàn)略

D.合理的邀勵約束機制

E.健全的組織架構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的銀行公司治理的特征包括銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責邊界，完善內(nèi)部控制和風險管

理體系，與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制，科學的邀勵約束機制和先進的管理信息系統(tǒng)；建立

良好的控制結(jié)構(gòu)和具體控制措施，對經(jīng)營中的各種風險有充分的認識和衡量屬于完善健全的內(nèi)部控制

體系需要遵守的基本原則。

48.與l988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要創(chuàng)新有（）。

A.修改資本充足率數(shù)量上的要求

B.提出市場約束的規(guī)定，要求銀行披露信息

C.在資本充足率公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

D.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法

E.提出監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

答案：C、D

本題解析：

協(xié)議在資本充足率中進行了兩大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；二是引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法。

49.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

答案：A、B

本題解析：

票從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。

50.下列關(guān)于保證的說法中，錯誤的有()。

A.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)需征得保證人的書面同意

B.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月

C.企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效

D.一般保證中，法定保證期間優(yōu)先于約定保證期間

E.保證人享有先履行抗辯權(quán)

答案：A、D、E

本題解析：

一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任。保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔保證責任。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任，即一般保證的保證人享有先履行抗辯權(quán)。

51.下列關(guān)于匯率風險的表述．正確的有()。

A.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結(jié)構(gòu)性風險

C.黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用

D.人民幣升值，會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險

答案：A、B、C、E

本題解析：

匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：(1)外匯交易風險，主要來自于兩個方面：一是為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；二是銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。(2)外匯結(jié)構(gòu)性風險，是因為銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。選項B、E正確。

黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用。選項C正確。

人民幣升值將增加商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的風險，選項D錯誤。

商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，不但面臨借款人違約的信用風險，同時面臨匯率波動所造成的市場風險，而且匯率風險增大可能導致交易對手的違約風險增加。選項A正確。

52.按照規(guī)定，當事人發(fā)生貸款合同糾紛后，可以通過()等方式加以解決。

A.第三人調(diào)解

B.當事人協(xié)商和解

C.代位求償

D.訴訟

E.仲裁

答案：A、B、D、E

本題解析：

當事人發(fā)生貸款合同糾紛后，可以通過第三人調(diào)解、當事人協(xié)商和解、仲裁或訴訟等方式加以解決。

53.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立（）的行為。

A.商業(yè)銀行

B.證券交易所、期貨交易所

C.證券公司

D.期貨經(jīng)紀公司

E.保險公司或其他金融機構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或其他金融機構(gòu)的行為。

54.銀行業(yè)金融機構(gòu)應按照（）的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實

D.仁

E.善

答案：A、B、C

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)應按照"忠、專、實"的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實肯干的干部人才。

55.從特征上看，物權(quán)屬于()。

A.相對權(quán)

B.絕對權(quán)

C.對世權(quán)

D.支配權(quán)

E.請求權(quán)

答案：B、C、D

本題解析：

物權(quán)具有以下法律特征：(1)物權(quán)是絕對權(quán)(對世權(quán))；(2)物權(quán)是支配權(quán)；(3)物權(quán)的標的是物：(4)物權(quán)具有排他性；(5)物權(quán)具有追及力。

56.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.可撤銷的民事法律行為是指依照法律的規(guī)定，可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以撤銷的民事法律行為

答案：A、B、E

本題解析：

C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。

D項，在我國，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。

57.在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現(xiàn)在（）方面。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.引導理性消費

D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育

E.妥善處理利益沖突

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE在金融創(chuàng)新中，銀行要從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育、妥善處理利益沖突五個方面來注意保護客戶利益。故選ABCDE。

58.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.經(jīng)濟資本

E.資產(chǎn)證券化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項外，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具還包括缺口管理等。

59.以下說法錯誤的是（）。

A.董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任

B.除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，還應當重點關(guān)注銀行的經(jīng)