中國住房消費信貸與居民幸福指數(shù)研究結(jié)論與展望

中國住房消費信貸與居民幸福指數(shù)研究結(jié)論與展望

一主要結(jié)論本書從國內(nèi)外研究現(xiàn)狀入手，回顧了住房消費信貸和幸福指數(shù)的相關(guān)文獻(xiàn)，在對消費信貸和幸福指數(shù)相關(guān)理論分析的基礎(chǔ)上，設(shè)計了住房消費信貸幸福指數(shù)指標(biāo)體系，探討了影響住房消費信貸幸福指數(shù)的影響因素，進(jìn)而分析了影響因素的作用機理，揭示了影響因素變化所產(chǎn)生的一般性規(guī)律，并提出了提高房貸者幸福指數(shù)的相關(guān)建議。本書對影響非理性消費行為的相關(guān)因素進(jìn)行了較為深入的分析和實證，彌補了國內(nèi)在此領(lǐng)域內(nèi)缺乏專門分析房貸者幸福指數(shù)的缺憾和缺乏實證性研究的缺憾。本書得出的主要研究結(jié)論如下。（1）構(gòu)建了我國住房消費信貸幸福指數(shù)指標(biāo)體系。以幸福指數(shù)與生活滿意度、身心愉悅度和關(guān)系和諧度三個影響因子組成的信息集為基礎(chǔ)，通過增加第二級可量化指標(biāo)，構(gòu)建了住房消費信貸對幸福指數(shù)影響的二級指標(biāo)體系。然后，運用層次分析法確定一、二級指標(biāo)的權(quán)重。（2）探討了我國住房消費信貸幸福指數(shù)的影響因素。首先，發(fā)現(xiàn)了影響我國住房消費信貸幸福指數(shù)的四個要素：首付款、貸款期限、貸款方式和房貸政策預(yù)期。其次，在識別出相關(guān)影響因素的基礎(chǔ)上，提出相關(guān)假設(shè)，在此基礎(chǔ)上根據(jù)假設(shè)和已有文獻(xiàn)設(shè)計出調(diào)研問卷。在收集調(diào)研問卷后，對問卷進(jìn)行了信度和效度分析。信度分析表明問卷信度良好。效度分析時采用探索性因子進(jìn)行分析，將A類房貸幸福指數(shù)分為三個因子：物質(zhì)狀況、生活狀況和社會狀況；B類房貸幸福指數(shù)分為兩個因子：心理狀況和相對幸福感；C類房貸幸福指數(shù)分為兩個因子；人際關(guān)系和社會和諧。（3）基于結(jié)構(gòu)方程建模方法，實證分析了我國房貸幸福指數(shù)與其影響因素間的作用路徑關(guān)系，從而建立了我國房貸幸福指數(shù)影響因素的概念模型。實證結(jié)果表明，首付款、還款期限、貸款方式和房貸政策預(yù)期是影響房貸幸福指數(shù)的直接因素；首付款通過影響A類房貸幸福指數(shù)影響B(tài)類和C類房貸幸福指數(shù)；還款期限影響B(tài)類房貸幸福指數(shù)，同時通過影響A類房貸幸福指數(shù)間接影響C類房貸幸福指數(shù)；貸款方式對B類和C類房貸幸福指數(shù)均有影響；房貸政策預(yù)期只對B類房貸幸福指數(shù)有影響。根據(jù)從影響因素到A類、B類和C類房貸幸福指數(shù)的作用路徑得到修正后的概念模型。該模型彌補了以往研究房貸幸福指數(shù)概念模型缺乏對各個因素間作用關(guān)系分析的不足，指明了影響因素間作用的量化特征。（4）從政府、銀行和個人角度出發(fā)提出了相應(yīng)的政策建議：我國政府在房貸政策穩(wěn)定的條件下，應(yīng)制定靈活的貸款方式提高信貸產(chǎn)品的流動性；我國商業(yè)銀行在提高自身利益的前提下，應(yīng)采取自身發(fā)展與房貸者幸福指數(shù)相統(tǒng)一的措施；房貸者面對我國住房市場化的現(xiàn)狀，應(yīng)加強對房貸幸福指數(shù)的認(rèn)識并理性購房。二研究展望由于理論水平及實證研究的限制，本研究存在三點不足：第一，由于對房貸幸福指數(shù)定義具有主觀性，其涵蓋不夠全面；第二，房貸幸福指數(shù)指標(biāo)體系使用層次分析法為各指標(biāo)賦予了權(quán)重，由于指標(biāo)采用的是主觀賦值法，在實際應(yīng)用中可能會存在一定程度的誤差，需要今后改進(jìn)；第三，調(diào)查問卷是在對影響因素假設(shè)的基礎(chǔ)上設(shè)計的，加之實際條件的限制