2021中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》預(yù)測(cè)試卷3

2021中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》預(yù)測(cè)試卷3卷面總分：145分答題時(shí)間：240分鐘試卷題量：145題練習(xí)次數(shù)：5次

單選題（共90題，共90分）

1.由出票人開(kāi)立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，要求其在確定的將來(lái)日期支付一定金額給收款人的匯票是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.遠(yuǎn)期匯票

正確答案：B

您的答案：

本題解析：以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。

2.下列關(guān)于有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專(zhuān)門(mén)設(shè)備的有組織的市場(chǎng)

B.無(wú)形市場(chǎng)是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱(chēng)

C.典型的有形市場(chǎng)是交易所

D.無(wú)形市場(chǎng)沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過(guò)現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易

正確答案：B

您的答案：

本題解析：無(wú)形市場(chǎng)是指在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

3.下列個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施，合規(guī)的是（）。

A.商業(yè)銀行銷(xiāo)售各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

D.客戶(hù)不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在提示欄里簽名

正確答案：A

您的答案：

本題解析：選項(xiàng)B，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶(hù)說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。選項(xiàng)C、D，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第30條的規(guī)定，商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶(hù)確認(rèn)欄和簽字欄?？蛻?hù)確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶(hù)抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

4.商業(yè)銀行應(yīng)至少（）向客戶(hù)提供其所持有理財(cái)資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶(hù)另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

正確答案：A

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶(hù)另有約定的除外。

5.下列理財(cái)客戶(hù)的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是（）。

A.收入與支出

B.投資偏好

C.健康狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)特征

正確答案：A

您的答案：

本題解析：客戶(hù)信息可以分為定量信息和定性信息。選項(xiàng)A屬于定量信息，因此可以定量化衡量；選項(xiàng)B、C、D均屬于定性信息，不可以定量化衡量。

6.政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)（）。

A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略

D.向中央銀行透支

正確答案：B

您的答案：

本題解析：政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行各種債券籌集資金。為了防止通貨膨脹，各國(guó)一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融市場(chǎng)發(fā)行債券，就成為政府重要的資金來(lái)源。

7.在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是（）。

A.供求機(jī)制

B.價(jià)格機(jī)制

C.流通機(jī)制

D.風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制

正確答案：B

您的答案：

本題解析：在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。

8.根據(jù)貨幣時(shí)間價(jià)值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。

A.計(jì)息的方法

B.現(xiàn)值的大小

C.利率

D.市場(chǎng)價(jià)格

正確答案：D

您的答案：

本題解析：?jiǎn)纹谥薪K值的計(jì)算公式為：FV=PV×(1+r)，多期中終值的公式為：FV=PV×(1+r)t。從這兩個(gè)公式中可以看出，終值與計(jì)息方法、現(xiàn)值的大小和利率相關(guān)，而與市場(chǎng)價(jià)格無(wú)關(guān)。

9.一般來(lái)說(shuō)，貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)作（）的等價(jià)物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票

正確答案：A

您的答案：

本題解析：貨幣市場(chǎng)包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。這些市場(chǎng)上的交易工具期限較短，可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售變現(xiàn)，往往被當(dāng)作現(xiàn)金的等價(jià)物，從這個(gè)意義上說(shuō)，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故被稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣。

10.商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在（）日內(nèi)，向投資人披露。

A.5

B.7

C.10

D.13

正確答案：A

您的答案：

本題解析：根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在5日內(nèi)向投資人披露。

11.下列財(cái)務(wù)計(jì)算器的操作中，說(shuō)法正確的是（）。

A.小數(shù)位數(shù)默認(rèn)為顯示小數(shù)點(diǎn)后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4，再按ENTER，則出現(xiàn)DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開(kāi)機(jī)需重置

B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計(jì)算需要重新設(shè)置，則按2NDCPT調(diào)用QUIT功能，計(jì)算器顯示0.0000，退出到主界面

C.CF是輸入現(xiàn)金流量計(jì)算NPV和IRR的功能鍵，它通常會(huì)存有上次輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進(jìn)入CF后再按2NDCE／C鍵來(lái)調(diào)用CLRWORK功能

D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同

正確答案：C

您的答案：

本題解析：選項(xiàng)A，小數(shù)位數(shù)設(shè)置將保持有效，開(kāi)關(guān)機(jī)并不需要重置；選項(xiàng)B，數(shù)字重新輸入按CE／C鍵；選項(xiàng)D，清除數(shù)據(jù)是計(jì)算器的格式化，功能鍵中數(shù)據(jù)的清除只是清除某個(gè)功能鍵上次輸入的數(shù)據(jù)，不影響其他數(shù)據(jù)。

12.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）。

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作

C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

D.挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶(hù)利益原則的；②商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；③不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

13.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

正確答案：C

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第50條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶(hù)提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

14.理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備（），以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格

B.理財(cái)產(chǎn)品交易資格

C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格

正確答案：A

您的答案：

本題解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資會(huì)融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格，以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件，可以有對(duì)理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額

D.如果客戶(hù)不主動(dòng)提問(wèn)，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

正確答案：D

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

16.下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在最大限額

D.當(dāng)會(huì)員、客戶(hù)違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉(cāng)實(shí)行強(qiáng)制平倉(cāng)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：期貨交易的主要制度有：①保證金制度；②每日結(jié)算制度，即每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用；③持倉(cāng)限額制度；④大戶(hù)報(bào)告制度；⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。

17.下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.位置固定性

B.使用長(zhǎng)期性

C.無(wú)差異性

D.保值增值性

正確答案：C

您的答案：

本題解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。

18.促進(jìn)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來(lái)自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力不包括（）。

A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B.商業(yè)銀行急需通過(guò)對(duì)資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來(lái)提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力

C.為了解決目前國(guó)內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、趨同性強(qiáng)等問(wèn)題

D.金融業(yè)界的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力

正確答案：D

您的答案：

本題解析：選項(xiàng)D屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力。

19.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)低

B.管理簡(jiǎn)單

C.業(yè)務(wù)廣

D.經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定

正確答案：B

您的答案：

本題解析：從國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。

20.商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，確保獲得客戶(hù)的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件，并至少每（）重新確認(rèn)一次。

A.三個(gè)月

B.一年

C.二年

D.半年

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第8條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，確保獲得客戶(hù)的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。

21.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓停ǎ?/p>

A.購(gòu)買(mǎi)人數(shù)

B.客戶(hù)準(zhǔn)入門(mén)檻

C.產(chǎn)品價(jià)格

D.銷(xiāo)售起點(diǎn)金額

正確答案：D

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第26條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額。

22.下列關(guān)于私募債發(fā)行利率的表述，不正確的是（）。

A.發(fā)行利率不得超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍

B.期限在一年以上，不合一年

C.發(fā)行的具體利率受發(fā)行時(shí)機(jī)、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔(dān)保等)設(shè)計(jì)等因素的綜合影響

D.預(yù)計(jì)中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場(chǎng)已存在的企業(yè)債、公司債等

正確答案：B

您的答案：

本題解析：預(yù)計(jì)中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場(chǎng)已存在的企業(yè)債、公司債等；具體利率受發(fā)行時(shí)機(jī)、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔(dān)保等)設(shè)計(jì)等因素的綜合影響；發(fā)行利率不得超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍；期限在一年(含)以上。

23.宣傳銷(xiāo)售文本中不屬于銷(xiāo)售文件的是（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)

B.理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

D.電話、傳真、短信、郵件

正確答案：D

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第11條的規(guī)定，宣傳銷(xiāo)售文本分為兩類(lèi)：①宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶(hù)分發(fā)或者公布，使客戶(hù)可以獲得的書(shū)面、電子或其他介質(zhì)的信息；②銷(xiāo)售文件，包括理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)、理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、客戶(hù)權(quán)益須知等。選項(xiàng)D屬于宣傳材料。

24.下列會(huì)造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

B.市場(chǎng)利率

C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息

D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。

25.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

正確答案：A

您的答案：

本題解析：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。對(duì)于年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者來(lái)說(shuō)，選項(xiàng)B、C風(fēng)險(xiǎn)太大，不適合風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資；選項(xiàng)D安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投資者。

26.在以客戶(hù)的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類(lèi)的方法中，（）是最著名、最常用的客戶(hù)分類(lèi)方法。

A.按財(cái)富觀分類(lèi)法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類(lèi)法

C.按交際風(fēng)格分類(lèi)法

D.生命周期理論

正確答案：D

您的答案：

本題解析：在以客戶(hù)的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類(lèi)的方法中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶(hù)分類(lèi)方法。在理財(cái)領(lǐng)域，個(gè)人與家庭的生命周期緊密相關(guān)，都有著誕生、成長(zhǎng)、發(fā)展、成熟、衰退直至消亡的過(guò)程。

27.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學(xué)深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

正確答案：C

您的答案：

本題解析：個(gè)人生命周期中的探索期年齡層為15～24歲，在此期間求學(xué)深造、提高收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。

28.基金子公司在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，從產(chǎn)品來(lái)看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。

A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高

C.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

正確答案：B

您的答案：

本題解析：從產(chǎn)品來(lái)看基金子公司產(chǎn)品有以下特征：①產(chǎn)品收益率相對(duì)較高；②產(chǎn)品參與人相對(duì)較多；③產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高；④抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。

29.理財(cái)師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。

A.監(jiān)督性

B.綜合性

C.規(guī)范性

D.嚴(yán)格性

正確答案：C

您的答案：

本題解析：規(guī)范性是指理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶(hù)及其家庭提供全方位的專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶(hù)大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。

30.我國(guó)外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

A.東京時(shí)間

B.巴黎時(shí)間

C.北京時(shí)間

D.紐約時(shí)間

正確答案：A

您的答案：

本題解析：外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢(shì)，即掛鉤標(biāo)的是一組或多組外匯的匯率，如美元／日元、歐元／美元等。通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

31.一般對(duì)購(gòu)買(mǎi)者而言，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的是（）。

A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

B.債券期限越長(zhǎng)，折價(jià)債券價(jià)格越高

C.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)

D.債券期限越短，溢價(jià)債券價(jià)格越高

正確答案：C

您的答案：

本題解析：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則越高。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則上升。折價(jià)發(fā)行的債券，期限越長(zhǎng)，價(jià)值越低；溢價(jià)發(fā)行的債券，期限越長(zhǎng)，價(jià)值越高。

32.下列選項(xiàng)中，不屬于債券的收益來(lái)源的是（）。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得

正確答案：A

您的答案：

本題解析：債券能為投資者帶來(lái)一定的收入。債券的收益來(lái)源有三個(gè)：①利息收益；②資本利得，通過(guò)債券交易取得買(mǎi)賣(mài)差價(jià)；③債券利息的再投資收益。選項(xiàng)A屬于股票的收益來(lái)源。

33.關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)工作人員必須具備下列資格要求，其中錯(cuò)誤的是（）。

A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

B.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于50小時(shí)，并取得相應(yīng)理財(cái)師職稱(chēng)

D.遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

正確答案：C

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；②遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

34.最著名的國(guó)際通用的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京

正確答案：B

您的答案：

本題解析：為了便于進(jìn)行市場(chǎng)交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的是國(guó)際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條，標(biāo)準(zhǔn)重量是350～430盎司。

35.商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

正確答案：C

您的答案：

本題解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的15個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司，并在此基礎(chǔ)上辦理抵押品權(quán)屬的重新確認(rèn)和讓渡。

36.在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。

A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實(shí)際利率高于名義利率

C.個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

正確答案：D

您的答案：

本題解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。故選項(xiàng)D正確。

37.關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資

B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況

正確答案：C

您的答案：

本題解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在做相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。

38.商業(yè)銀行對(duì)于銷(xiāo)售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。

A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限責(zé)任

D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第51條的規(guī)定，對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

39.商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開(kāi)辦（）報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

正確答案：A

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)名單制管理，明確合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)將合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開(kāi)辦10日前報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。

40.投資債券的收益不包括（）。

A.長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益

C.長(zhǎng)期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.持有債券期間買(mǎi)賣(mài)債券形成的資本利得收入

正確答案：C

您的答案：

本題解析：債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益：前者是債券投資者長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買(mǎi)賣(mài)債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)入債券后一直持有到期，兌付實(shí)現(xiàn)的損益。選項(xiàng)C，持有股票，才有機(jī)會(huì)獲得分紅。

41.張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

正確答案：C

您的答案：

本題解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休。該階段收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期。

42.下列關(guān)于基金銷(xiāo)售人員資格的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的1／2

B.負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷

C.公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格

D.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的1／3

正確答案：D

您的答案：

本題解析：根據(jù)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行、證券公詞、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的1／2。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

43.比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。

A.成長(zhǎng)型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

正確答案：D

您的答案：

本題解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

44.下列各類(lèi)金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C.3年期國(guó)債

D.回購(gòu)協(xié)議

正確答案：C

您的答案：

本題解析：貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。一般是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。選項(xiàng)C屬于資本市場(chǎng)工具。

45.金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，下列屬于其實(shí)現(xiàn)方式的是（）。

A.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單

B.金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)

C.政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)

D.引導(dǎo)資金合理流動(dòng)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過(guò)套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散等目的。

46.關(guān)于金融互換，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)

B.金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易

正確答案：B

您的答案：

本題解析：金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)。金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。

47.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶(hù)承擔(dān)的是（）。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

正確答案：A

您的答案：

本題解析：在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

48.按投資主體的性質(zhì)來(lái)劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是（）。

A.國(guó)家股

B.法人股

C.社會(huì)公眾股

D.普通股

正確答案：D

您的答案：

本題解析：按投資主體的性質(zhì)，股票分為國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股。根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。

49.（）是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。

A.銀行間債券市場(chǎng)

B.交易所債券市場(chǎng)

C.政府短期債券市場(chǎng)

D.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：銀行間債券市場(chǎng)是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。

50.下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是綜合理財(cái)服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財(cái)服務(wù)是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心和延伸部分

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財(cái)服務(wù)則提供包括咨詢(xún)、建議、理財(cái)計(jì)劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財(cái)服務(wù)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)只是提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，不涉及資產(chǎn)的投資和管理；綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

51.（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

正確答案：C

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第38條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)或高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度?？沙惺艿娘L(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可，以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

52.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)

B.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過(guò)口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會(huì)公布受理客戶(hù)投訴的方式

正確答案：D

您的答案：

本題解析：選項(xiàng)A、B，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20、第21條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于20小時(shí)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶(hù)委托授權(quán)書(shū)和其他代理客戶(hù)投資所必需的法律文件；選項(xiàng)C，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第35條的規(guī)定，未經(jīng)客戶(hù)書(shū)面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶(hù)資金的投資方向、范圍或方式。

53.下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人

B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人

D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以?xún)?nèi)直系親屬才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：被保險(xiǎn)人具有以下特征：被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人；被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人，但是在人身保險(xiǎn)中，只有父母才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，同時(shí)投保的保險(xiǎn)金額也有限制。

54.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷(xiāo)售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷(xiāo)售人員采用以（）作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法。

A.職業(yè)素養(yǎng)

B.銷(xiāo)售業(yè)績(jī)

C.道德水平

D.專(zhuān)業(yè)能力

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第56條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷(xiāo)售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷(xiāo)售人員采用以銷(xiāo)售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)投訴情況、誤導(dǎo)銷(xiāo)售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。

55.銀行作為開(kāi)放式基金的代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ?/p>

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人

正確答案：D

您的答案：

本題解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行共開(kāi)展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。銀行作為開(kāi)放式基金的代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)氖腔鸫砣说慕巧?/p>

56.根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

正確答案：D

您的答案：

本題解析：誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

57.銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（）業(yè)務(wù)。

A.銀行主營(yíng)

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.銀行代理服務(wù)類(lèi)

D.其他

正確答案：C

您的答案：

本題解析：銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。隨著近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)更多地涉及代理銷(xiāo)售投資產(chǎn)品及產(chǎn)品的售后服務(wù)，為投資者提供廣闊的金融平臺(tái)。

58.按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.考試

B.教育

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.職業(yè)道德

正確答案：B

您的答案：

本題解析：國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。

59.股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：股指期貨在豐富投資者資產(chǎn)組合的同時(shí)，也防止了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的積聚，股指期貨提供了一個(gè)內(nèi)在的平衡機(jī)制，促使股票指數(shù)在更合理的范圍內(nèi)波動(dòng)。

60.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題

B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶(hù)帶來(lái)穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入

C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分

D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來(lái)越多個(gè)人客戶(hù)的青睞

正確答案：B

您的答案：

本題解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題，同時(shí)很多產(chǎn)品還能為客戶(hù)帶來(lái)不錯(cuò)的保險(xiǎn)金收入，但并不是穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

61.下列金融交易中，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是（）。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買(mǎi)一輛小汽車(chē)

B.你在銀行購(gòu)買(mǎi)了9800元的短期國(guó)庫(kù)券

C.普通股價(jià)格上漲，為此你買(mǎi)入100股這個(gè)公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買(mǎi)入15000元證券投資基金

正確答案：B

您的答案：

本題解析：貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。選項(xiàng)B，短期國(guó)庫(kù)券交易期限在一年以?xún)?nèi)，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目；選項(xiàng)A，屬于商品市場(chǎng)交易的項(xiàng)目；選項(xiàng)C、D均屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目。

62.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是（）。

A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則

B.了解客戶(hù)并符合商業(yè)銀行利益最大化

C.了解客戶(hù)和符合客戶(hù)最大利益的原則

D.謹(jǐn)慎原則

正確答案：C

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第11條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)可能對(duì)商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管控制度的實(shí)際執(zhí)行情況，確保個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)了解客戶(hù)和符合客戶(hù)最大利益的原則。

63.理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶(hù)群的基礎(chǔ)上，針對(duì)（）開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的資金投資和管理計(jì)劃。

A.客戶(hù)偏好

B.不同客戶(hù)類(lèi)型

C.特定目標(biāo)客戶(hù)群

D.小眾客戶(hù)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條的規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃。

64.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作職責(zé)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶(hù)提供理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第20條的規(guī)定，客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)該將客戶(hù)移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

65.客戶(hù)關(guān)系建立的過(guò)程是客戶(hù)和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過(guò)程?？蛻?hù)關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。

A.利益

B.信任

C.忠誠(chéng)

D.雙贏

正確答案：B

您的答案：

本題解析：客戶(hù)關(guān)系建立的過(guò)程是客戶(hù)和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過(guò)程?？蛻?hù)關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒(méi)有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶(hù)，客戶(hù)也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。

66.市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

D.市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

正確答案：C

您的答案：

本題解析：利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來(lái)開(kāi)發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降，減少房地產(chǎn)市場(chǎng)投資。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

67.保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單的情形不包括（）。

A.年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入

B.投保人年齡超過(guò)65周歲

C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲

D.投保人年齡超過(guò)60周歲

正確答案：D

您的答案：

本題解析：投保人存在以下情況的，向其銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：①投保人填寫(xiě)的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；②投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲。

68.商業(yè)銀行開(kāi)始向客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。

A.20世紀(jì)70年代末到80年代

B.20世紀(jì)80年代末到90年代

C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初

D.21世紀(jì)以來(lái)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：①20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段；②21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期；③2005年9月《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期。

69.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶(hù)等級(jí)從高到低依次為（）。

A.私人銀行客戶(hù)、財(cái)富管理客戶(hù)、理財(cái)業(yè)務(wù)

B.私人銀行客戶(hù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶(hù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶(hù)、私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶(hù)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：從客戶(hù)等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄；私人銀行客戶(hù)等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最為齊全；財(cái)富管理客戶(hù)則居二者之中，客戶(hù)等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)但低于私人銀行客戶(hù)，服務(wù)種類(lèi)超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶(hù)。

70.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次，銀行為不同客戶(hù)提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。

71.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

正確答案：D

您的答案：

本題解析：選項(xiàng)D，會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。

72.下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶(hù)提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的材料。

A.理財(cái)產(chǎn)品賬單

B.其他理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)

C.市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告

D.收益情況報(bào)告

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條、第29條、第30條的規(guī)定向客戶(hù)提供理財(cái)產(chǎn)品賬單、市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告、收益情況報(bào)告。

73.下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。

A.中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場(chǎng)，證券公司的信用往往對(duì)私募債的信用產(chǎn)生較大影響

B.募集資金用途沒(méi)有任何限制，非常靈活，可以?xún)斶€貸款

C.中小企業(yè)私募債，不可補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金

D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松

正確答案：C

您的答案：

本題解析：中小企業(yè)私募債作為理財(cái)工具具有以下特征：①中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場(chǎng)，證券公司的信用往往對(duì)私募債的信用產(chǎn)生較大影響；②募集資金用途沒(méi)有任何限制，非常靈活，可以?xún)斶€貸款，也可補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金；③中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松。

74.（）有權(quán)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.國(guó)務(wù)院

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)包括依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

75.下列關(guān)于保本類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)

B.存在收益損失風(fēng)險(xiǎn)

C.不存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)

D.保本基金可以在保本期間開(kāi)放申購(gòu)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：根據(jù)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第44條的規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

76.一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品

正確答案：A

您的答案：

本題解析：貨幣市場(chǎng)基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行活期存款，甚至高于中、短期定存，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品，其投資期限固定，收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買(mǎi)。

77.商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)是（）。

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

78.（）是家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。

A.住房消費(fèi)計(jì)劃

B.債務(wù)管理

C.汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃

D.現(xiàn)金管理

正確答案：B

您的答案：

本題解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。

79.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）。

A.壓力測(cè)試

B.強(qiáng)度測(cè)試

C.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

D.性能測(cè)試

正確答案：A

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第42條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測(cè)試，評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。

80.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.流通性好

B.保管難

C.價(jià)格波動(dòng)較大

D.一般是中長(zhǎng)期投資

正確答案：A

您的答案：

本題解析：藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。投資者不應(yīng)抱有即時(shí)獲利的心態(tài)，亦不要因投資藝術(shù)品而影響正常的生活。

81.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

B.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一

C.商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法

D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

82.趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬(wàn)元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。

A.甲：年利率15％，每年計(jì)息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計(jì)息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計(jì)息一次

D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利

正確答案：B

您的答案：

本題解析：當(dāng)復(fù)利期間變得無(wú)限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利，被稱(chēng)為連續(xù)復(fù)利計(jì)算。在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的一般公式是：FV=PV×en。甲的有效年利率為15％；乙的有效年利率為(1+14．7％／4)4-1≈15．53％；丙的有效年利率為(1+14．3％／12)12-1≈15．28％；丁的有效年利率為e0.14-1≈15．03％。因?yàn)槭琴J款收益，所以趙先生選擇有效年利率最高的選項(xiàng)B。

83.某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項(xiàng)目是否值得投資?（）

A.收支相抵，無(wú)所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

正確答案：D

您的答案：

本題解析：內(nèi)部回報(bào)率(IRR)，又稱(chēng)內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果r＜IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖；相反地，如果r＞IRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖。題干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000／(I+IRR)2+15000／(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19．44％＞19％，所以值得投資。

84.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

85.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

86.下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是（）。

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問(wèn)

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品

正確答案：D

您的答案：

本題解析：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問(wèn)等與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)相關(guān)的主體。選項(xiàng)D屬于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)的一部分。

87.根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r)?；?jiǎn)之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1。

88.退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來(lái)源不包括（）。

A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.企業(yè)年金

C.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

D.工資收入

正確答案：D

您的答案：

本題解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶(hù)退休后的生活品質(zhì)要求。

89.個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展過(guò)程中，（）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到70年代

C.20世紀(jì)60年代到80年代

D.20世紀(jì)60年代到90年代

正確答案：C

您的答案：

本題解析：個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：①20世紀(jì)30年代到60年代的萌芽時(shí)期；②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時(shí)期；③20世紀(jì)90年代中后期以后的成熟時(shí)期。

90.為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對(duì)于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對(duì)普通合伙人的約束說(shuō)法，不正確的是（）。

A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營(yíng)及與他人合作經(jīng)營(yíng)與本合伙企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報(bào)告

正確答案：A

您的答案：

本題解析：有限合伙企業(yè)限制關(guān)聯(lián)交易，但如果得到全體合伙人大會(huì)的批準(zhǔn)，則普通合伙人可以從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營(yíng)及與他人合作經(jīng)營(yíng)與本合伙企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

多選題（共40題，共40分）

91.理財(cái)師的工作流程概括為：①接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對(duì)（）情況時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于這幾個(gè)步驟。

A.新開(kāi)發(fā)客戶(hù)

B.相識(shí)且需求明確的客戶(hù)

C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶(hù)

D.老客戶(hù)

E.理財(cái)師已有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)

正確答案：B、C、D

您的答案：

本題解析：在日常工作中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)熟練掌握和靈活運(yùn)用其工作流程、方法，但是面對(duì)具體客戶(hù)和不同情形時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于此，而是應(yīng)當(dāng)以客戶(hù)的需要和具體案例為準(zhǔn)。例如，對(duì)于與本機(jī)構(gòu)或理財(cái)師本人已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系到位且需求明確的客戶(hù)，第一步驟可以省略；在對(duì)客戶(hù)很熟悉、對(duì)其情況很了解時(shí)，第二步驟也可以簡(jiǎn)化；再者，有時(shí)客戶(hù)明確表示只需要做某一方面的具體規(guī)劃，如教育投資規(guī)劃等，那么理財(cái)師在時(shí)間分配和工作方法上也要做出相應(yīng)調(diào)整。

92.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：選項(xiàng)D，銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任；選項(xiàng)E，對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

93.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括（）。

A.銷(xiāo)售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

B.銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員

C.一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)?nèi)藛T

D.為客戶(hù)提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

E.為客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第17條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員。

94.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的有（）。

A.個(gè)人客戶(hù)

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.政府機(jī)關(guān)

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶(hù)、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。

95.影響債券類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要有（）。

A.稅收待遇

B.基礎(chǔ)利率

C.流動(dòng)性

D.信用等級(jí)

E.債券期限

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益。影響債券類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場(chǎng)利率、票面利率、債券的市場(chǎng)價(jià)格、流動(dòng)性、債券信用等級(jí)、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。

96.一般來(lái)說(shuō)，不考慮其他因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起（）。

A.儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置

B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

C.固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置

D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低

E.人民幣回報(bào)高，減持外匯

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：選項(xiàng)C，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降。因此應(yīng)減少債券配置。

97.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示，由（）承擔(dān)責(zé)任。

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

E.投保人

正確答案：A、B

您的答案：

本題解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。在保險(xiǎn)代理關(guān)系中，保險(xiǎn)代理人具有代理人地位，保險(xiǎn)人是被代理人，因此，保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。

98.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同及其當(dāng)事人的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人

B.保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系

C.保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人

D.投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司

E.保險(xiǎn)合同不僅適用《保險(xiǎn)法》也適用《合同法》，但不適用《民法通則》

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)合同屬于民商合同的一種，其設(shè)立、變更或終止時(shí)具有保險(xiǎn)內(nèi)容的民事法律關(guān)系。因此，保險(xiǎn)合同不僅適用《保險(xiǎn)法》，也適用《合同法》和《民法通則》等。

99.下列關(guān)于保險(xiǎn)的相關(guān)要素的表述，正確的有（）。

A.投保人可以是自然人也可以是法人

B.被保險(xiǎn)人有權(quán)隨時(shí)更改受益人，且不必事先通知保險(xiǎn)人

C.如果被保險(xiǎn)人未指定受益人，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)

D.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人一般是被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有者，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，享有賠償請(qǐng)求權(quán)

E.人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，就是以其生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險(xiǎn)事故的人

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：選項(xiàng)B，被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人，投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

100.下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有（）。

A.通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人

D.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員不得有不良從業(yè)記錄

正確答案：B、C、D、E

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無(wú)不良從業(yè)記錄。

101.理財(cái)師采用“電話溝通”方式了解客戶(hù)時(shí)，應(yīng)注意的原則有（）。

A.以客戶(hù)為中心，以了解客戶(hù)并與其建立長(zhǎng)期互信的關(guān)系為提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的前提

B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶(hù)溝通、服務(wù)的技巧

C.在為客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)時(shí)應(yīng)將產(chǎn)品銷(xiāo)售和銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的完成放在第一位

D.即使做出漂亮的理財(cái)規(guī)劃書(shū)或有不錯(cuò)的產(chǎn)品推薦，理財(cái)師也需要善于溝通表達(dá)，成功有效地讓客戶(hù)了解和接受

E.牢記了解客戶(hù)及其需求不是一時(shí)一地的事情，切不可急功近利，這是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：理財(cái)師在接觸客戶(hù)、提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)和開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)注意如下原則：①樹(shù)立以客戶(hù)為中心的思想，真正認(rèn)識(shí)到了解客戶(hù)、與其建立長(zhǎng)期互信友好關(guān)系的重要性，一切工作從了解客戶(hù)和客戶(hù)的理財(cái)需求出發(fā)，以此為自己工作和專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)和前提；②熟練掌握和應(yīng)用與客戶(hù)溝通、服務(wù)的技巧，即使做出漂亮的理財(cái)規(guī)劃書(shū)或有不錯(cuò)的產(chǎn)品推薦，理財(cái)師也需要善于溝通表達(dá)，成功有效地讓客戶(hù)了解和接受；③必須牢記了解客戶(hù)及其需求不是一時(shí)一地的事情，切不可急功近利，這是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作，這樣才不至于走過(guò)場(chǎng)，理財(cái)師方能避免自己的工作走回到以產(chǎn)品銷(xiāo)售和銷(xiāo)售業(yè)績(jī)?yōu)橹行牡睦下纷由先ァ?/p>

102.一個(gè)家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

E.因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)，所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。

103.在我國(guó)，中國(guó)人民銀行作為金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其職責(zé)主要有（）。

A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)

D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：中國(guó)人民銀行的職責(zé)除A、B、C、D、E五項(xiàng)外，還包括：①確定人民幣匯率政策，維護(hù)合理的人民幣匯率水平，實(shí)施外匯管理，持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備；②經(jīng)理國(guó)庫(kù)；③會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；④制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)；⑤組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢(qián)工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，承擔(dān)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)職責(zé)；⑥管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系；⑦作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)；③按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)；⑨承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

104.與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破包括（）。

A.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制

B.突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷(xiāo)售的形式

C.突破了理財(cái)產(chǎn)品資金量的限制

D.突破了理財(cái)產(chǎn)品期限的限制

E.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)的限制

正確答案：A、B

您的答案：

本題解析：與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)兩大突破：一是突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行投資；二是突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷(xiāo)售的形式，組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品可以滾動(dòng)發(fā)行和連續(xù)銷(xiāo)售。

105.下列屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有（）。

A.居民財(cái)富積累

B.居民理財(cái)需求上升

C.居民理財(cái)技能提高

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素概括為如下幾方面：①居民財(cái)富積累；②居民理財(cái)需求上升；③居民理財(cái)技能欠缺；④投資理財(cái)工具日趨豐富；⑤金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。

106.下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點(diǎn)，表述正確的有（）。

A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會(huì)各方面的閑散資金，易于積少成多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.直接融資有助于解決由于信息不對(duì)稱(chēng)所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注

E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：直接融資區(qū)別間接融資在于：①金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；②在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)，而在間接融資中融資風(fēng)險(xiǎn)可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高；③金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是專(zhuān)業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專(zhuān)長(zhǎng)，降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本；④有助于解決由于信息不對(duì)稱(chēng)所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

107.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等，其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。

108.下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債特點(diǎn)的描述，正確的有（）。

A.方便國(guó)債投資者，提高了國(guó)債發(fā)行效率

B.具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)

C.以電子方式記錄債權(quán)

D.具有便捷性

E.需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶(hù)

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部為方便國(guó)債投資者、提高國(guó)債發(fā)行效率，在借鑒憑證式國(guó)債方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)的基礎(chǔ)之上推出的國(guó)債品種。相較憑證式國(guó)債，由于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶(hù)，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶(hù)。

109.理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售時(shí)，需遵守（）的原則。

A.銷(xiāo)售前需要了解你的客戶(hù)

B.銷(xiāo)售中要透明公開(kāi)

C.銷(xiāo)售后要建立歸檔制度

D.積極處理