2015河南農(nóng)村信用社考試熱點(diǎn)：央地金融監(jiān)管職責(zé)的邊界與協(xié)調(diào)

5/5２01５河南農(nóng)村信用社考試熱點(diǎn)：央地金融監(jiān)管職責(zé)的邊界與協(xié)調(diào)當(dāng)前,完善中央和地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)機(jī)制應(yīng)以提高金融監(jiān)管效能、促進(jìn)金融發(fā)展、防范金融風(fēng)險(xiǎn)為基本原則,合理統(tǒng)籌中央與地方監(jiān)管目標(biāo),規(guī)范金融監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任,形成“中央為主、地方補(bǔ)充，規(guī)制統(tǒng)一、權(quán)責(zé)明晰，運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、安全高效"的中央和地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)配合的順暢運(yùn)作機(jī)制:一是賦予地方政府與地方金融管理相應(yīng)的立法權(quán)，建立權(quán)責(zé)對(duì)稱的地方金融監(jiān)管體制；二是建立健全人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)和地方金融辦（局）共同牽頭的地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制；三是由中央銀行牽頭,加強(qiáng)對(duì)地方金融監(jiān)管工作的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)；四是強(qiáng)化地方政府落實(shí)地方金融風(fēng)險(xiǎn)的處置責(zé)任；五是完善中央和地方金融管理部門之間的信息共享機(jī)制，彌補(bǔ)監(jiān)管真空。近年來(lái)，隨著金融改革的不斷深化,地方法人金融機(jī)構(gòu)不斷增加,一些具有融資功能的準(zhǔn)金融組織和新型金融業(yè)態(tài)迅猛發(fā)展.與此同時(shí),地方政府參與金融管理的積極性高漲，要求中央對(duì)地方金融管理工作加強(qiáng)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)與支持的呼聲很高。黨的十八屆三中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于深化改革若干重大問(wèn)題的決定》明確提出,要界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。2014年8月,國(guó)務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的意見》(國(guó)發(fā)〔２0１４〕30號(hào)）,明確了中央和地方的金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任,提出要加強(qiáng)職能轉(zhuǎn)變和制度機(jī)制建設(shè)、完善中央和地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)機(jī)制的總體要求。當(dāng)前，在金融分業(yè)監(jiān)管、中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任已明確的格局下，如何進(jìn)一步完善中央和地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，加快制度頂層設(shè)計(jì)，切實(shí)防范系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)金融更好服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，顯得非常必要和迫切.地方金融監(jiān)管體制尚處探索階段近年來(lái),中央陸續(xù)將一些金融管理職責(zé)交由地方政府承擔(dān)，各地逐步形成了以地方金融辦(局）為主、其他行業(yè)主管部門共同參與管理的地方金融管理體制?？傮w上看，地方政府在推動(dòng)地方金融改革發(fā)展、防范化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)地方金融秩序等方面發(fā)揮了積極作用。但由于地方金融監(jiān)管體制仍處于探索階段,地方金融管理職責(zé)定位不清晰，管理越位與缺位并存，與中央金融管理部門間缺乏常態(tài)化的金融監(jiān)管工作協(xié)作機(jī)制,一定程度上影響了地方金融健康發(fā)展和金融業(yè)整體運(yùn)行效率。第一,地方政府金融監(jiān)管職能配置過(guò)于分散。小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行、農(nóng)民資金互助社分別由金融辦、經(jīng)信委、商務(wù)廳、農(nóng)工辦（農(nóng)委)審批設(shè)立,“只管生、不管養(yǎng)”的問(wèn)題突出,風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任不明晰，缺乏有效的溝通、協(xié)調(diào)和配合.一旦出現(xiàn)突發(fā)事件,各部門常常推諉扯皮，難以形成監(jiān)管合力,需要在監(jiān)管架構(gòu)上進(jìn)行優(yōu)化整合。第二，地方金融管理存在越位和缺位并存現(xiàn)象.地方政府金融辦普遍集協(xié)調(diào)、服務(wù)和監(jiān)管職能于一身，有的還承擔(dān)金融機(jī)構(gòu)出資人職責(zé)，存在政府與市場(chǎng)邊界不清、金融監(jiān)管目標(biāo)與發(fā)展目標(biāo)混淆等問(wèn)題,不同程度存在借助行政手段參與金融活動(dòng),甚至直接干預(yù)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的情況。與此同時(shí)，地方金融管理部門監(jiān)管力量薄弱,具有專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備和金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的人才較為缺乏，全國(guó)各省級(jí)金融辦平均只有30多名工作人員,少的不到１0名，專職監(jiān)管人員一般只有3到5人,卻要監(jiān)管全省數(shù)以百計(jì)的小額貸款公司等機(jī)構(gòu),普遍存在“重審批、輕監(jiān)管”的情況,一定程度上縱容了農(nóng)村資金互助社、投資咨詢公司、融資性擔(dān)保公司等具有融資功能的非金融組織違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為泛濫，風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)。第三，條塊間金融監(jiān)管工作不協(xié)調(diào)。近年來(lái),各地雖然通過(guò)多種形式探索加強(qiáng)中央金融管理部門派出機(jī)構(gòu)與地方金融管理部門之間的溝通協(xié)調(diào)，但由于缺乏頂層制度安排，尚未真正形成常態(tài)化、有約束力的信息溝通和工作協(xié)作機(jī)制。實(shí)踐中，地方政府金融管理部門多從地方利益出發(fā),傾向于選擇性地配合中央金融政策，導(dǎo)致金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控在基層執(zhí)行受阻；有的地方甚至突破中央有關(guān)部門的監(jiān)管規(guī)定,濫設(shè)具有融資功能的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu),不僅削弱了國(guó)家監(jiān)管政策的權(quán)威性，還易導(dǎo)致監(jiān)管套利行為的發(fā)生。此外,考慮到金融管理工作專業(yè)性強(qiáng)、涉及面廣，地方政府金融管理部門也反映，迫切需要加強(qiáng)縱向的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和橫向的經(jīng)驗(yàn)交流，以提高地方金融管理效能。五方面完善中央和地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制當(dāng)前,完善中央和地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)機(jī)制應(yīng)以提高金融監(jiān)管效能、促進(jìn)金融發(fā)展、防范金融風(fēng)險(xiǎn)為基本原則，合理統(tǒng)籌中央與地方監(jiān)管目標(biāo)，規(guī)范金融監(jiān)管協(xié)作機(jī)制,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任,形成“中央為主、地方補(bǔ)充，規(guī)制統(tǒng)一、權(quán)責(zé)明晰,運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、安全高效”的中央和地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)配合的順暢運(yùn)作機(jī)制。第一，賦予地方政府與地方金融管理相應(yīng)的立法權(quán)，建立權(quán)責(zé)對(duì)稱的地方金融監(jiān)管體制。目前，地方金融管理部門履職依據(jù)基本是中央文件或省級(jí)政府規(guī)定，法律效力層級(jí)不高。在研究完善地方金融管理體制的基礎(chǔ)上，應(yīng)積極推進(jìn)相關(guān)立法，通過(guò)立法保障制度成果。首先，可在中央金融管理部門制定總體監(jiān)管原則的前提下，賦予省級(jí)地方政府制定地方金融監(jiān)管條例的權(quán)力，使地方金融監(jiān)管做到有法可依；其次,地方金融管理立法應(yīng)設(shè)定地方政府金融管理責(zé)任，賦予地方金融管理部門一定的管理職責(zé)和權(quán)限；第三，條件成熟時(shí),將部分從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)管理法規(guī)從部門規(guī)章上升至法律法規(guī)，提升管理效力。考慮到地方金融辦是地方政府金融監(jiān)管職責(zé)的主要實(shí)際承擔(dān)部門，并已初步具備相應(yīng)的監(jiān)管能力,有條件的地區(qū)可以適當(dāng)整合地方金融監(jiān)管職權(quán)，剝離地方金融辦承擔(dān)的金融服務(wù)和出資人職能，將分散在地方經(jīng)信委、商務(wù)廳、農(nóng)工辦（農(nóng)委）等部門的金融監(jiān)管職能逐步整合至金融辦，將其轉(zhuǎn)為專業(yè)的地方金融監(jiān)管部門。第二，建立健全人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)和地方金融辦(局）共同牽頭的地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。考慮到當(dāng)前地方金融發(fā)展與監(jiān)管現(xiàn)狀,從有利于發(fā)揮中央、地方兩個(gè)優(yōu)勢(shì)出發(fā)，地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制可以采取人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)和地方金融辦（局）共同牽頭的模式，在組織形式上可以比照中央采用金融監(jiān)管部門聯(lián)席會(huì)議形式,重點(diǎn)要放在明確各方責(zé)任義務(wù)，細(xì)化工作程序,強(qiáng)化制度約束方面.人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)中央金融管理部門派出機(jī)構(gòu)之間的監(jiān)管協(xié)調(diào),金融辦(局）負(fù)責(zé)地方政府各有關(guān)部門之間、各有關(guān)部門和中央金融管理部門派出機(jī)構(gòu)之間的監(jiān)管協(xié)調(diào)，基層央行與金融辦(局)之間應(yīng)發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，形成合力。第三，由中央銀行牽頭，加強(qiáng)對(duì)地方金融監(jiān)管工作的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)。2０13年8月,國(guó)務(wù)院批復(fù)同意人民銀行牽頭建立了“一行三會(huì)一局”組成的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度。聯(lián)席會(huì)議成立以來(lái)，在加強(qiáng)中央層面金融監(jiān)管協(xié)調(diào)方面已經(jīng)發(fā)揮了積極作用。當(dāng)前，為落實(shí)國(guó)發(fā)〔2０１4〕30號(hào)文有關(guān)中央“督促和指導(dǎo)地方金融監(jiān)管工作"的要求，可考慮充分利用現(xiàn)有的工作機(jī)制和工作基礎(chǔ),在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度框架下建立中央與地方金融監(jiān)管工作的協(xié)調(diào)機(jī)制。２01５年針對(duì)河南鄉(xiāng)鎮(zhèn)公務(wù)員考試、選調(diào)生考試、公務(wù)員考試,華圖教育、華圖網(wǎng)校聯(lián)合出版發(fā)行最新、最全、最權(quán)威的聯(lián)考密卷.華圖連續(xù)五年出版發(fā)行聯(lián)考密卷，每年行測(cè)試題題型命中率達(dá)90％以上,熱點(diǎn)詞匯類申論多次命中考題題干和問(wèn)題,華圖出版的密卷幾年來(lái)成為考生考前必備的備考神器。喜迎河南華圖扎根中原八年慶典之際，凡與2０1５年4月4日至4月２０日期間購(gòu)買聯(lián)考密卷考生均可享受最低折扣，原價(jià)１73元/套,現(xiàn)價(jià)128元/套（含郵費(fèi))。聯(lián)考密卷活動(dòng)QQ交流群：ＶIP一群39７082462,VIP二群14４19６99７（