銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級公司信貸

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級公司信貸（公司信貸營銷）-試卷（總分：46.00，做題時間：90分鐘）一、單項選擇題（總題數(shù)：13,分?jǐn)?shù)：26.00）反映未來新增資金來源的成本的是（）。［2016年6月真題］（分?jǐn)?shù)：2.00）貸款的風(fēng)險成本資金邊際成本V資金平均成本貸款費(fèi)用解析：解析：資金邊際成本是指銀行每增加一個單位的投資所需花費(fèi)的利息、費(fèi)用額。因為它反映的是未來新增資金來源的成本，所以，在資金來源結(jié)構(gòu)變化，尤其是在市場利率變化的條件下，以它作為新貸款定價的基礎(chǔ)較為合適。某商業(yè)銀行市場定位于“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)民營”，這分別是按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行市場細(xì)分。［2015年10月真題］（分?jǐn)?shù)：2.00）指性質(zhì)、按區(qū)域、按規(guī)模按規(guī)模、按區(qū)域、按性質(zhì)按區(qū)域、按規(guī)模、按性質(zhì)V按性質(zhì)、按規(guī)模、按區(qū)域解析：解析：商業(yè)銀行一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質(zhì)和組織形式等方式對公司信貸客戶進(jìn)行細(xì)分。其中，區(qū)域主要考慮客戶所在地區(qū)的市場密度、交通便利程度、整體教育水平以及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度等方面的差異，并將整體市場劃分成不同的小市場；規(guī)模是指將客戶劃分為大、中、小、微型企業(yè)；企業(yè)性質(zhì)及組織形式是指將客戶劃分為國有企業(yè)、民營企業(yè)、外商獨(dú)資企業(yè)、合資和合作經(jīng)營企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)等。把一攬子服務(wù)打包定價，對很多服務(wù)項目給予價格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼，這種銀行公司信貸產(chǎn)品定價策略，叫做（）。［2015年10月真題］（分?jǐn)?shù)：2.00）關(guān)系定價策略V薄利多銷定價策略滲透定價策略高額定價策略解析：解析：關(guān)系定價策略是指把一攬子服務(wù)打包定價，對很多服務(wù)項目給予價格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼。銀行采用這種策略可以保持與客戶的長期穩(wěn)定關(guān)系，客戶享受的服務(wù)越全面、種類越多，他們對銀行的依賴程度就越高；將產(chǎn)品組合在一起出售給客戶，可以發(fā)揮規(guī)模作業(yè)的優(yōu)勢，降低成本，提高銀行利潤。銀行制訂公司信貸營銷計劃的基本步驟為（）。［2015年5月真題］（1）分析市場機(jī)會（2）選擇目標(biāo)市場（3）設(shè)計營銷策略組合（4）制定具體營銷行動方案（5）組織、實(shí)施和控制營銷活動（分?jǐn)?shù)：2.00）（2）—（1）一（3）—（4）一（5）（1）—（3）—（4）一（2）—（5）（1）一（2）—（3）—（4）一（5）V（1）—（3）—（2）—（4）一（5）解析：解析：制訂營銷計劃是銀行進(jìn)行公司信貸營銷活動的正式起點(diǎn)。營銷計劃的科學(xué)性、完整性和可行性直接影響營銷活動的效果。銀行制定公司信貸營銷計劃應(yīng)該包括以下基本步驟：分析市場機(jī)會、選擇目標(biāo)市場、設(shè)計營銷策略組合、制定具體營銷行動方案以及組織、實(shí)施和控制營銷活動。關(guān)于影響貸款價格的主要因素，以下說法錯誤的是（）。［2014年11月真題］（分?jǐn)?shù)：2.00）借款人的信用越好，貸款風(fēng)險越小，貸款價格也應(yīng)越低當(dāng)貸款供大于求時，貸款價格應(yīng)當(dāng)提高；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時，貸款價格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低V貸款收益率目標(biāo)直接影響到銀行總體盈利目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。在貸款定價時，必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益為彌補(bǔ)非預(yù)期損失，貸款要占用一定的經(jīng)濟(jì)資本，經(jīng)濟(jì)資本是用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本解析：解析：B項，貸款需求是指借款人某一時期希望從銀行取得貸款的數(shù)量；貸款供給是指所有銀行在該時期內(nèi)能夠提供的貸款數(shù)量。當(dāng)貸款供大于求時，貸款價格應(yīng)當(dāng)降低；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時，貸款價格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高?？蛻艚?jīng)理制是一種（）的業(yè)務(wù)組織架構(gòu)。［2014年6月真題］（分?jǐn)?shù)：2.00）以市場和客戶為中心V以產(chǎn)品為導(dǎo)向以方便銀行為目標(biāo)以產(chǎn)品、市場和客戶為中心解析：解析：客戶經(jīng)理制是指商業(yè)銀行的營銷人員與客戶，特別是重點(diǎn)客戶建立一種明確、穩(wěn)定和長期的服務(wù)對應(yīng)關(guān)系。推行客戶經(jīng)理制勢必打破傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為導(dǎo)向的組織形式，向以市場和客戶為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)轉(zhuǎn)變。某公司向銀行申請300萬元貸款，銀行為取得資金，以3%的利率吸收存款，分析、發(fā)放、管理貸款的非資金營業(yè)成本為貸款總額的2%，因可能的貸款違約風(fēng)險追加2%的貸款利率，銀行利潤率為1%，則這筆貸款的利率為（）。［2014年6月真題］（分?jǐn)?shù)：2.00）7%5%8%V6%解析：解析：成本加成定價法下，任何貸款的利率都由四部分組成，即貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行非資金性的營業(yè)成本+銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補(bǔ)償+每筆貸款的預(yù)期利潤水平=3%+2%+2%+1%=8%。分析商業(yè)銀行所用的資源條件和經(jīng)營目標(biāo)是否能夠與細(xì)分市場的需求相吻合，屬于（）。［2014年6月真題］（分?jǐn)?shù)：2.00）獲利狀況分析結(jié)構(gòu)吸引力分析市場容量分析市場機(jī)會分析V解析：解析：銀行在按照一定的標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分完市場之后，就要對細(xì)分市場進(jìn)行分析，分析的內(nèi)容主要包括：①市場容量分析，即對潛在細(xì)分市場是否具有適當(dāng)?shù)囊?guī)模和發(fā)展?jié)摿M(jìn)行分析；②結(jié)構(gòu)吸引力分析，即對其吸引力進(jìn)行評價；③市場機(jī)會分析，即分析銀行所用的資源條件和經(jīng)營目標(biāo)是否能夠與細(xì)分市場的需求相吻合；④獲利狀況分析，即分析細(xì)分市場能給銀行帶來的利潤；⑤風(fēng)險分析，即對每個細(xì)分市場的風(fēng)險進(jìn)行分析。公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，下列關(guān)于貸款利潤、貸款價格與貸款需求三者的關(guān)系說法正確的是（）。［2009年6月真題］（分?jǐn)?shù)：2.00）貸款價格高，單筆利潤高，貸款需求增加貸款價格低，單筆利潤低，貸款需求增加V貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求減少貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求增加解析：解析：公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利資產(chǎn)，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關(guān)系。貸款價格高，利潤就高，但貸款的需求會因此減少；相反，貸款價格低，利潤就低，貸款的需求將會增加。下列不屬于繪制定位圖需要考慮的維度變量屬性的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）客觀屬性主觀屬性重要屬性非重要屬性V解析：解析：繪制定位圖所涉及的變量可以是客觀屬性，也可以是主觀屬性，但必須都是“重要屬性”。貸款價格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價格，其中貸款承諾費(fèi)是指銀行對（）的那部分資金收取的費(fèi)用。（分?jǐn)?shù)：2.00）未承諾貸給客戶，客戶沒有使用未承諾貸給客戶，客戶巳經(jīng)使用巳承諾貸給客戶，客戶巳經(jīng)使用巳承諾貸給客戶，客戶沒有使用V解析：解析：貸款承諾費(fèi)是指銀行對巳承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。承諾費(fèi)作為顧客為取得貸款而支付的費(fèi)用，構(gòu)成了貸款價格的一部分。根據(jù)五層次理論，銀行品牌、服務(wù)支持、方便和安全性屬于（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）基礎(chǔ)產(chǎn)品期望產(chǎn)品V延伸產(chǎn)品潛在產(chǎn)品解析：解析：期望產(chǎn)品是指購買者購買產(chǎn)品通常希望和默認(rèn)的一組屬性和條件，表現(xiàn)為銀行良好和便捷的服務(wù)，如銀行品牌、服務(wù)支持、方便、安全性等。銀行營銷組織的主要職能不包括（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）組織結(jié)構(gòu)、部門與崗位設(shè)置及其相互聯(lián)系根據(jù)業(yè)務(wù)活動與環(huán)境的變化，處理好各種關(guān)系將巳結(jié)清貸款的文件材料，經(jīng)過整理立卷形成檔案V根據(jù)各種崗位活動的需要，解決好人員招聘、考核和培訓(xùn)問題解析：解析：銀行營銷組織是銀行從事營銷管理活動的載體，包括對營銷組織結(jié)構(gòu)和營銷組織行為的分析和研究。ABD三項分別指銀行營銷組織的組織設(shè)計、組織運(yùn)行、人員配備三種職能。二、多項選擇題（總題數(shù)：6,分?jǐn)?shù)：12.00）下列屬于商業(yè)銀行市場外部環(huán)境的有（）。［2012年6月真題］（分?jǐn)?shù)：2.00）政治與法律環(huán)境V經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境V銀行的資本實(shí)力社會與文化環(huán)境V信貸資金的需求狀況V解析：解析：外部環(huán)境包括宏觀環(huán)境與微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境包括：①經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境；②政治與法律環(huán)境；③社會與文化環(huán)境。微觀環(huán)境包括：①信貸資金的供給狀況；②信貸資金的需求狀況；③銀行同業(yè)的競爭狀況。影響貸款價格的主要因素有（）。［2010年5月真題］（分?jǐn)?shù)：2.00）貸款費(fèi)用V銀行貸款的目標(biāo)收益率V貸款成本V貸款供求狀況V貸款期限V解析：解析：影響貸款價格的主要因素包括：①貸款成本；②貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本；③貸款風(fēng)險程度；④貸款費(fèi)用；⑤借款人的信用及與銀行的關(guān)系；⑥銀行貸款的目標(biāo)收益率；⑦貸款供求狀況；⑧貸款的期限；⑨借款人從其他途徑融資的融資成本。下列關(guān)于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。［2009年6月真題］（分?jǐn)?shù)：2.00）當(dāng)貸款供大于求時，銀行貸款價格應(yīng)該提高對銀行職員的親屬可以給予適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價格借款人的信用越好，貸款風(fēng)險越小，貸款價格也應(yīng)越低V在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)V貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險也越大V解析：解析：A項，當(dāng)貸款供大于求時，籌集可貸資金的成本降低，從而銀行貸款價格降低；B項，借款人的信用及與銀行的關(guān)系是銀行貸款定價時必須考慮的重要因素，這里所指的關(guān)系，是指借款人與銀行正常的業(yè)務(wù)關(guān)系，如借款人在銀行的存款情況以及借款人使用銀行服務(wù)的情況等，而非親屬關(guān)系。商業(yè)銀行確定目標(biāo)市場時，應(yīng)綜合考慮自身經(jīng)營實(shí)力和特點(diǎn)，選擇（）目標(biāo)客戶群。（分?jǐn)?shù)：2.00）能最大程度滿足其需要的V學(xué)歷最高的對銀行最重要的V銀行最緊缺的對銀行最忠誠的解析：解析：銀行在細(xì)分市場、明確各細(xì)分市場的容量、產(chǎn)品特征、開發(fā)潛力的基礎(chǔ)上，綜合考慮本銀行的經(jīng)營實(shí)力和特點(diǎn)，選擇本銀行能在最大程度上滿足其需要的，同時對銀行最重要的客戶，將其確定為銀行推銷公司信貸產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群。銀行在確立市場定位戰(zhàn)略前，首先應(yīng)明確的事項包括（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）經(jīng)濟(jì)周期的波動狀況競爭對手是誰V競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么V客戶構(gòu)成V客戶對競爭對手的評價V解析：解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上。也就是說，銀行在確立市場定位戰(zhàn)略之前，首先應(yīng)該明確競爭對手是誰、競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么、客戶構(gòu)成及其對競爭對手的評價。確定銀行產(chǎn)品組合要有效地選擇產(chǎn)品組合（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）適用性寬度V深度V關(guān)聯(lián)性V功能解析：解析：一個銀行的產(chǎn)品組合，通常包括產(chǎn)品組合寬度和產(chǎn)品組合深度兩個度量化要素。確定產(chǎn)品組合就是要有效地選擇其寬度、深度和關(guān)聯(lián)性：①產(chǎn)品組合寬度，是指產(chǎn)品組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量，即產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類;②產(chǎn)品組合的深度，是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量；③產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性，是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度。三、判斷題（總題數(shù)：4,分?jǐn)?shù)：8.00）銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上的銀行依據(jù)同樣的貸款條件并采用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時間和比例，向借款人發(fā)放的由所有參與行共同管理的貸款。（）［2015年10月真題］（分?jǐn)?shù)：2.00）正確錯誤V解析：解析：銀團(tuán)貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，又稱辛迪加貸款。銀團(tuán)貸款由一家共同的代理行管理。采用高額定價策略的銀行公司信貸產(chǎn)品通常要有較高的需求價格彈性。（）［2012年6月真題］（分?jǐn)?shù)：2.00）正確錯誤V解析：解析：采用高額定價策略的銀行信貸公司產(chǎn)品的需求價格彈性低，即使價格高也可以拓展很多重要客戶。在執(zhí)行市場定位過程中，要求銀行的所有元素（員工、政策、形象等）都能反映一個相似的且能共同傳播希望占據(jù)的市場位置的形象。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）正確V錯誤解析：解析：市場定