2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理模擬考試試卷B卷含答案

2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理模擬考試試卷B卷含答案單選題（共85題）1、（2018年真題）信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開(kāi)展的投資類(lèi)型是（）。A.金融類(lèi)公司股權(quán)投資B.自用固定資產(chǎn)投資C.實(shí)業(yè)投資D.金融產(chǎn)品投資【答案】C2、財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。A.成員單位產(chǎn)品的融資租賃B.投資業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆出D.發(fā)行金融債券【答案】D3、商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易是（）。A.場(chǎng)外交易B.交易所交易C.套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易D.非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易【答案】C4、（2019年真題）關(guān)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。A.項(xiàng)目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B.還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入C.項(xiàng)目融資的貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目D.針對(duì)項(xiàng)目融資金額較大、期限較長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款條件、惡性競(jìng)爭(zhēng)，有效分散風(fēng)險(xiǎn)、要求在多個(gè)商業(yè)銀行為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式【答案】A5、金融會(huì)計(jì)作為我國(guó)會(huì)計(jì)體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而制定的（）會(huì)計(jì)。A.特種B.基礎(chǔ)C.初級(jí)D.專(zhuān)業(yè)【答案】A6、強(qiáng)化公司治理和()是降低操作風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。A.自我約束B(niǎo).外部監(jiān)督C.內(nèi)部控制D.市場(chǎng)監(jiān)管【答案】C7、下列選項(xiàng)中，關(guān)于資產(chǎn)的處置的說(shuō)法正確的是()。A.不良資產(chǎn)處置是指通過(guò)綜合運(yùn)用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行的價(jià)值變現(xiàn)和價(jià)值提升的活動(dòng)B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)和債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)兩類(lèi)C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時(shí)性處置D.終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換等方式【答案】A8、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，以下對(duì)合規(guī)文化特點(diǎn)的表述，有誤的是（）。A.合規(guī)文化是消費(fèi)者的需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向C.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)D.合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)【答案】A9、包買(mǎi)商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指()。A.福費(fèi)廷B.信用證C.出口押匯D.保理【答案】A10、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施，體現(xiàn)了其采取的監(jiān)督管理措施是（）。A.強(qiáng)制披露B.審慎性監(jiān)督管理談話C.延伸調(diào)查D.申請(qǐng)凍結(jié)涉嫌違法資金【答案】C11、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.銀行自主定價(jià)利率D.市場(chǎng)利率【答案】C12、（2019年真題）按存款的（）不同，對(duì)公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業(yè)務(wù)品種B.期限C.支取方式D.流動(dòng)性【答案】C13、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的（）。A.合規(guī)管理目標(biāo)B.內(nèi)部控制C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)【答案】C14、()是指由信托公司擔(dān)任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個(gè)以上(含兩個(gè))委托人交付的資金進(jìn)行集中管理、運(yùn)用或處分的資金信托業(yè)務(wù)。A.組合信托計(jì)劃B.法定信托計(jì)劃C.集合資金信托計(jì)劃D.集合投資信托計(jì)劃【答案】C15、定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是()元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】C16、基準(zhǔn)利率必須是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的，體現(xiàn)了基準(zhǔn)利率的()特征。A.基礎(chǔ)性B.傳遞性C.市場(chǎng)化D.政策性【答案】C17、與國(guó)家審計(jì)(政府審計(jì))和社會(huì)審計(jì)并列為三大類(lèi)審計(jì)的是()。A.外部審計(jì)B.內(nèi)部審計(jì)C.事前審計(jì)D.事后審計(jì)【答案】B18、重組貸款的分類(lèi)檔次在至少()個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》規(guī)定進(jìn)行分類(lèi)。A.3B.5C.6D.9【答案】C19、根據(jù)《汽車(chē)金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車(chē)金融公司的業(yè)務(wù)是()。A.提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)B.融資租賃業(yè)務(wù)C.辦理汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款D.向金融機(jī)構(gòu)借款【答案】B20、（）是指為獲得理想的市場(chǎng)績(jī)效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場(chǎng)行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B21、金融類(lèi)不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。A.管理B.處置C.收購(gòu)D.重組【答案】D22、金融市場(chǎng)發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用是通過(guò)其特有的（）。A.為社會(huì)中資金不足的一方提供籌資機(jī)會(huì)的功能B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機(jī)制C.為資金的盈余方提供投資機(jī)會(huì)的功能D.短期性的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑功能【答案】B23、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售人員管理方面的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.具備監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷(xiāo)售人員提供每年不少于20個(gè)工作日的培訓(xùn)C.銷(xiāo)售人員在向客戶宣傳銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售D.商業(yè)銀行不得對(duì)銷(xiāo)售人員采用以銷(xiāo)售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法【答案】B24、()可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)。A.背書(shū)人B.貼現(xiàn)人C.貼現(xiàn)企業(yè)D.貼現(xiàn)銀行【答案】D25、（2019年真題）商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】A26、商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為（）。A.(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％B.(一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％C.(核心一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％D.(二級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】A27、（2018年真題）某銀行由于代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報(bào)道，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)被圍堵，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】A28、內(nèi)部審計(jì)至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個(gè)發(fā)展階段分別是（）。A.古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)B.獨(dú)立審計(jì)、社會(huì)審計(jì)、事務(wù)所審計(jì)C.一級(jí)內(nèi)部審計(jì)、二級(jí)內(nèi)部審計(jì)和三級(jí)內(nèi)部審計(jì)D.初級(jí)內(nèi)部審計(jì)、中級(jí)內(nèi)部審計(jì)和高級(jí)內(nèi)部審計(jì)【答案】A29、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】B30、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A.質(zhì)押B.抵押C.保證D.信用貸款【答案】A31、商業(yè)銀行董事會(huì)在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中應(yīng)履行的主要職責(zé)不包括（）。A.審批及檢查高級(jí)管理層有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)、權(quán)限和報(bào)告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件B.授權(quán)專(zhuān)門(mén)部門(mén)或團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理資源C.確保本行制定相應(yīng)培訓(xùn)計(jì)劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識(shí)培訓(xùn)，知悉聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，主動(dòng)維護(hù)銀行的良好聲譽(yù)D.設(shè)立專(zhuān)戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專(zhuān)款專(zhuān)用【答案】D32、()既是內(nèi)部控制的。踐行者”，又是內(nèi)部控制的“推動(dòng)者”。A.外部審計(jì)B.外部監(jiān)管C.內(nèi)部審計(jì)D.合規(guī)文化【答案】C33、()年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件“操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求”中將操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類(lèi)型進(jìn)行劃分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】C34、下列關(guān)于貸款公司的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營(yíng)宗旨B.貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款和向其他金融機(jī)構(gòu)融資，融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的50％C.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10％D.貸款公司對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的20％【答案】D35、大額存單是銀行存款類(lèi)金融產(chǎn)品，屬()性存款。A.代理B.附屬C.一般D.專(zhuān)項(xiàng)【答案】C36、回購(gòu)交易屬于()交易的一種特殊方式。A.互換B.即期C.期貨D.遠(yuǎn)期【答案】D37、經(jīng)濟(jì)增加值正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)，其計(jì)算公式為（）。A.稅后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率B.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用×行業(yè)平均資本回報(bào)率C.稅后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用×行業(yè)平均資本回報(bào)率D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率【答案】D38、以下關(guān)于信用證的描述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人C.開(kāi)證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】B39、（2017年真題）銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，下列選項(xiàng)中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容的是（）。A.評(píng)估商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架是否完備B.評(píng)估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤(rùn)增速是否達(dá)到監(jiān)管要求C.評(píng)估資本充足率計(jì)量結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性D.評(píng)估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計(jì)是否滿足監(jiān)管要求【答案】B40、對(duì)商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。A.該商業(yè)銀行行長(zhǎng)B.該商業(yè)銀行董事會(huì)C.該從業(yè)人員所在部門(mén)D.該從業(yè)人員所在部門(mén)負(fù)責(zé)人【答案】B41、（）國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)頒布新版《國(guó)際內(nèi)部審計(jì)專(zhuān)業(yè)務(wù)實(shí)框架》認(rèn)為：內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營(yíng)。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】A42、信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行（），但銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。A.實(shí)業(yè)投資B.金融產(chǎn)品投資C.自用固定資產(chǎn)投資D.金融類(lèi)公司股權(quán)投資【答案】A43、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件C.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％D.項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款【答案】A44、下列選項(xiàng)中，不屬于COS0的ERM框架的第三個(gè)維度層面的是（）。A.集團(tuán)B.子公司C.業(yè)務(wù)單元D.分支機(jī)構(gòu)【答案】B45、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，（）應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)B.股東大會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.外部審計(jì)部門(mén)【答案】C46、（2017年真題）下列不屬于對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的主要方式是（）。A.撤銷(xiāo)B.接管C.拍賣(mài)D.重組【答案】C47、下列關(guān)于貸款期限的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少一個(gè)季度一次還本付息B.對(duì)于提前還款部分，商業(yè)銀行應(yīng)按照實(shí)際用款期限，相應(yīng)折算成同期限的貸款利率計(jì)算本息，合理確定中長(zhǎng)期貸款期限C.商業(yè)銀行要合理確定中長(zhǎng)期貸款的建設(shè)期、達(dá)產(chǎn)期、還貸期和總貸款期限，不得利用寬限期變相延長(zhǎng)總貸款期限D(zhuǎn).對(duì)于流動(dòng)資金貸款，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限【答案】A48、我國(guó)活期存款的結(jié)息日是()。A.每月20日B.每月30日C.每季度末月20日D.每季度末月30日【答案】C49、債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】A50、銀行內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)不包括（）。A.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值B.內(nèi)部控制的健全性和有效性C.與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本評(píng)估系統(tǒng)情況D.機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)績(jī)效和管理人員履職情況【答案】A51、下列貸款應(yīng)歸為關(guān)注類(lèi)的是()。A.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期B.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑C.逾期(含展期后)超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益D.銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款【答案】B52、當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開(kāi)市場(chǎng)操作（），增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。A.買(mǎi)人證券B.賣(mài)出證券C.發(fā)放貸款D.收回貸款【答案】A53、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不應(yīng)計(jì)入不良貸款的是（）。A.張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息B.史某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C.衣某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入，暫無(wú)力償還房貸D.曲某已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣(mài)，但損失金額尚不能確定【答案】A54、普惠金融的基本原則不包括（）。A.機(jī)會(huì)平等、惠及民生B.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展C.市場(chǎng)導(dǎo)向、自由競(jìng)爭(zhēng)D.防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新【答案】C55、由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】A56、商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理總體可以分為財(cái)產(chǎn)管理、銀行內(nèi)部資金管理和()三部分。A.銀行的經(jīng)營(yíng)管理B.銀行的損益管理C.銀行的投資管理D.銀行的投入與產(chǎn)出管理【答案】B57、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】C58、商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是商業(yè)銀行（），通過(guò)運(yùn)用整體營(yíng)銷(xiāo)手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)滿足客戶的需要，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)的過(guò)程。A.以市場(chǎng)為導(dǎo)向B.以效益為導(dǎo)向C.以低風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向D.以客戶為導(dǎo)向【答案】A59、上海證券交易所對(duì)參與回購(gòu)交易進(jìn)行委托買(mǎi)賣(mài)的數(shù)量規(guī)定中，申報(bào)價(jià)格最小變動(dòng)單位為()或其整數(shù)倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D60、商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)，其中不良貸款不包括（）。A.次級(jí)貸款B.正常貸款C.可疑貸款D.損失貸款【答案】B61、我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是()。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.民營(yíng)銀行D.小微銀行【答案】B62、（2017年真題）《中華人民共和國(guó)民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。A.社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系B.人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系D.社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系【答案】C63、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以()等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。A.抄寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示B.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)C.開(kāi)展宣傳營(yíng)銷(xiāo)D.抄寫(xiě)收益承諾【答案】A64、根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品也存在區(qū)別，其中（）是銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款D.個(gè)人留學(xué)貸款【答案】B65、基本薪酬按()支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】A66、銀行對(duì)于存在以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的考評(píng)對(duì)象，應(yīng)當(dāng)在績(jī)效考評(píng)時(shí)調(diào)低（）的考評(píng)得分。A.經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)B.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)D.風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)【答案】C67、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付（）。A.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息B.優(yōu)先股股東的股本C.普通股股東的股本D.單位存款的本金和利息【答案】A68、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，其中（）稱(chēng)為不良貸款。A.次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)B.可疑類(lèi)、損失類(lèi)C.關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)D.關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)和可疑類(lèi)【答案】A69、下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。A.自主性B.安全性C.流動(dòng)性D.效益性【答案】A70、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進(jìn)行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的（）。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】A71、（2019年真題）下列關(guān)于活期存款和定期存款計(jì)息方法的表述中，正確的是（）。A.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息B.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息D.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算零存整取定期存款利息【答案】B72、按存款的()不同，對(duì)公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業(yè)務(wù)品種B.期限C.支取方式D.流動(dòng)性【答案】C73、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是()。A.2013年12月16日通過(guò)的英國(guó)銀行改革法案B.2013年12月16日通過(guò)的中國(guó)商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過(guò)的美國(guó)銀行改革法案D.2013年12月16日通過(guò)的日本銀行改革法案【答案】A74、商業(yè)銀行應(yīng)完善銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處置工作機(jī)制，對(duì)于確實(shí)存在問(wèn)題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)()。A.采取措施進(jìn)行補(bǔ)救B.采取措施進(jìn)行糾正C.向銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行賠償或補(bǔ)償D.以上均是【答案】D75、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制建設(shè)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.積極主動(dòng)開(kāi)展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作B.明確將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)C.董(理)事會(huì)承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層有效執(zhí)行和落實(shí)相關(guān)工作【答案】D76、以下關(guān)于節(jié)能減排說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)列入國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類(lèi)的新建項(xiàng)目，可以提供授信支持B.對(duì)列入國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類(lèi)的新建項(xiàng)目，不可以提供授信支持C.對(duì)屬于限制類(lèi)的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國(guó)家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級(jí)的可給予信貸支持D.對(duì)于淘汰項(xiàng)目，原則上應(yīng)停止各類(lèi)形式的新增授信支持【答案】A77、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.政治風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】D78、債券投資的收益通常用()率來(lái)表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】A79、關(guān)于實(shí)際利率，以下選項(xiàng)正確的是（）。A.實(shí)際利率=名義利率-浮動(dòng)利率B.實(shí)際利率=固定利率-浮動(dòng)利率C.實(shí)際利率=固定利率-通貨膨脹率D.實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率【答案】D80、貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。A.財(cái)政政策目標(biāo)B.利率政策目標(biāo)C.基本政策目標(biāo)D.貨幣政策目標(biāo)【答案】D81、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法。錯(cuò)誤的是()。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.借入資金稱(chēng)為拆入，貸出資金稱(chēng)為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率【答案】C82、銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款要求資本充足率不低于（）。A.12％B.10％C.5％D.3％【答案】B83、()提出了包括“三道防線”在內(nèi)的銀行內(nèi)控建設(shè)要求。A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》B.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》C.《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》D.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》【答案】C84、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.定向中期借貸便利D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)【答案】C85、（2019年真題）商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C多選題（共38題）1、貸款利率具體分為()。A.法定利率B.實(shí)際利率C.行業(yè)公定利率D.市場(chǎng)利率E.固定利率【答案】ACD2、以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的是（）。A.受尊重權(quán)B.受教育權(quán)C.自主選擇權(quán)D.公開(kāi)交易權(quán)E.依法求償權(quán)【答案】ABC3、內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境包括()。A.組織架構(gòu)B.人力資源C.企業(yè)文化D.內(nèi)部監(jiān)督E.規(guī)章制度【答案】ABC4、根據(jù)《施工現(xiàn)場(chǎng)臨時(shí)用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005，每臺(tái)開(kāi)關(guān)箱直接控制（）用電設(shè)備（含插座）。A.1臺(tái)B.2臺(tái)C.3臺(tái)D.4臺(tái)【答案】A5、商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)在制定過(guò)程中涉及的關(guān)鍵問(wèn)題有（）。A.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)B.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的來(lái)源C.指標(biāo)值的難易程度D.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的分解E.指標(biāo)值確定的方法【答案】ABCD6、根據(jù)我國(guó)目前對(duì)貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。A.證券公司客戶保證金B(yǎng).銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款C.企業(yè)單位定期存款D.流通中的現(xiàn)金E.企業(yè)活期存款【答案】AC7、下列屬于國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行的有()。A.中國(guó)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C.中國(guó)工商銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行E.中國(guó)招商銀行【答案】ABCD8、當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。A.通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)買(mǎi)入證券B.提高存款準(zhǔn)備金C.提高再貼現(xiàn)率D.提高超額存款準(zhǔn)備金率E.降低存款準(zhǔn)備金【答案】BCD9、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)設(shè)定的控制目標(biāo)，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關(guān)信息，結(jié)合實(shí)際情況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。這里所指的控制目標(biāo)主要包括（），在實(shí)踐中須結(jié)合實(shí)際進(jìn)一步細(xì)化。A.經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)B.風(fēng)險(xiǎn)管理有效C.提高經(jīng)營(yíng)效率和效果D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整E.發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)【答案】ABD10、下列屬于財(cái)務(wù)公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有()。A.吸收成員單位存款B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆出D.對(duì)成員單位辦理融資租賃E.發(fā)行金融債券【答案】AB11、按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對(duì)銀行的影響可以分為()。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對(duì)銀行的影響B(tài).產(chǎn)業(yè)組織政策對(duì)銀行的影響C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對(duì)銀行的影響D.產(chǎn)業(yè)布局政策對(duì)銀行的影響E.產(chǎn)業(yè)資金對(duì)銀行的影響【答案】ABCD12、（2017年真題）設(shè)立基金管理公司，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】C13、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道的類(lèi)別包括（）。A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道B.專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道D.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道E.自然人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道【答案】ABCD14、下列屬于金融租賃的優(yōu)勢(shì)的有()。A.推動(dòng)先進(jìn)裝備銷(xiāo)售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購(gòu)置需求B.擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資C.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤(pán)活存量資產(chǎn)D.通過(guò)擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國(guó)產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國(guó)際貿(mào)易E.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)【答案】ABCD15、提款條件是商業(yè)銀行貸款的基本要素之一，它主要包括（）。A.合法授權(quán)B.監(jiān)管條件落實(shí)C.資本金要求D.信息交流E.政府批準(zhǔn)【答案】ABC16、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，說(shuō)法正確的是（）。A.在評(píng)價(jià)對(duì)象方面，商業(yè)銀行對(duì)納入并表管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)B.在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)C.在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制D.在評(píng)價(jià)結(jié)果與運(yùn)用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用E.在評(píng)價(jià)實(shí)施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制頻率【答案】ABCD17、費(fèi)率的類(lèi)型主要包括（）。A.擔(dān)保費(fèi)B.承諾費(fèi)C.承兌費(fèi)D.銀團(tuán)安排費(fèi)E.開(kāi)證費(fèi)【答案】ABCD18、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法，正確的有（）。A.成立于2000年B.是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體C.是中國(guó)銀行業(yè)自律組織D.維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨【答案】ABCD19、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備條件，說(shuō)法正確的有（）。A.具有良好的公司治理機(jī)制B.核心資本充足率不低于3%C.最近3年連續(xù)盈利D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E.最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為【答案】ACD20、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括（）。A.固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)B.浮動(dòng)收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.發(fā)行債券E.向金融機(jī)構(gòu)投資【答案】ACD21、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括()。A.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)B.嚴(yán)格的授信管理C.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序D.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制E.完備的管理信息系統(tǒng)【答案】ACD22、貸款的基本要素主要包括()。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD23、商業(yè)銀行對(duì)于重大投訴處理的基本原則包括()。A.快速反應(yīng)、避重就輕B.合規(guī)謹(jǐn)慎、重視細(xì)節(jié)C.公正誠(chéng)信、實(shí)事求是D.有效控制、減少影響E.積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)【答案】CD24、下列關(guān)于我國(guó)貨幣政策的說(shuō)法中，正確的有()。A.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量B.基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣C.M2與M1之差為狹義貨幣D.M0即流通中的現(xiàn)金E.我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成【答案】ABD25、信用工具的組成部分有()。A.面值B.到期日C.利率D.期限E.利息支付方式【答案】ABCD26、下列關(guān)于財(cái)政支出的表述中，正確的有()。A.財(cái)政支出是社會(huì)總需求的直接構(gòu)成因素B.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加總需求C.財(cái)政支出是社會(huì)總供給的直接構(gòu)成因素D.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加總供給E.減稅政策可以增加財(cái)政支