2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關提分題庫(考點梳理)

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關提分題庫(考點梳理)單選題（共85題）1、（2020年真題）下列不屬于客戶財務信息的是（）。A.社會保障信息B.投資偏好C.客戶的收支情況D.資產(chǎn)與負債情況【答案】B2、下列理財產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。A.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品C.結構性理財產(chǎn)品D.債券型理財產(chǎn)品【答案】B3、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國債B.公司債券→國債→普通股票C.普通股票→國債→公司債券D.普通股票→公司債券→國債【答案】B4、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】B5、以下關于保險費的描述中，錯誤的是()。A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費是被保險人的義務D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】B6、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。A.混合型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金【答案】C7、根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款C.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款D.提供格式條款方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明【答案】B8、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢觀【答案】D9、（2018年真題）林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，復利計算，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.150B.163C.61D.259【答案】B10、中國證監(jiān)會依法注銷基金銷售機構業(yè)務許可證，并予以公告的情形不包括()。A.業(yè)務許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿B.基金銷售業(yè)務資格被依法撤銷或者終止C.基金銷售機構依法終止D.未建立風險管理制度和災難備份系統(tǒng)的【答案】D11、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D12、（2018年真題）總體上看，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A.利差收入B.投行收入C.自營收入D.非利息收入【答案】D13、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機構B.投資者C.企業(yè)D.政府及政府機構【答案】A14、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務應（）。A.由小王承擔B.由小王和小趙共同承擔C.由小趙承擔D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任【答案】A15、（2019年真題）一般而言，下列關于基金子公司產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.產(chǎn)品標準化程度不高C.由于資本規(guī)模小，機構信用等級不高，抗風險能力較低D.給客戶的收益相對確定【答案】A16、（2017年真題）（）是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。A.企業(yè)B.中央銀行C.金融機構D.政府及政府機構【答案】A17、（）是實現(xiàn)安全生產(chǎn)的前提和重要保證。A.國家監(jiān)察B.勞動者的遵紀守法C.行政管理D.群眾監(jiān)督【答案】B18、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D19、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管【答案】B20、（2018年真題）總體上看，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A.利差收入B.投行收入C.自營收入D.非利息收入【答案】D21、最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B22、已知利率為10％的一期、兩期、三期的復利現(xiàn)值系數(shù)分別是0．9091、0．8264、0．7513，則可以判斷利率為10％，3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】B23、（2021年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。A.穩(wěn)定期B.維持期C.建立期D.高峰期【答案】D24、非營利法人不包括（）。A.事業(yè)單位B.社會團體C.基金會D.有限責任公司【答案】D25、下列哪一項不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則?（）A.了解原則B.誠信原則C.連續(xù)性原則D.合規(guī)原則【答案】D26、()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.稅收規(guī)劃B.保險規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.現(xiàn)金規(guī)劃【答案】D27、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A28、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C29、下列系數(shù)問關系錯誤的是()。A.復利終值系數(shù)=1／復利現(xiàn)值系數(shù)B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復利終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復利現(xiàn)值系數(shù)【答案】B30、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風險中，()是信托產(chǎn)品的最大風險之一。A.項目自身風險B.項目主體風險C.信托公司風險D.流動性風險【答案】A31、工程項目開工前，由施工組織設計編制人、審批人向參加施工的（）、班組長進行施工組織設計及安全技術措施交底。A.安全管理人員B.施工管理人員C.技術負責人D.項目負責人【答案】B32、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D33、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】A34、下列（）不屬于期貨期權。A.外匯期貨期權B.利率期貨期權C.債券期貨期權D.股指期貨期權【答案】C35、（2017年真題）某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】C36、（2018年真題）（）對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A.貨幣的時間價值理論B.風險偏好理論C.生命周期理論D.投資組合理論【答案】C37、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風險中，()是信托產(chǎn)品的最大風險之一。A.項目自身風險B.項目主體風險C.信托公司風險D.流動性風險【答案】A38、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A39、現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A40、按照主觀風險偏好程度的由高到低，投資者的理財風格可分為()。A.激進型、進取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型B.激進型、平衡型、進取型、穩(wěn)健型、保守型C.進取型、激進型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型D.激進型、平衡型、進取型、保守型、穩(wěn)健型【答案】A41、下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于24小時B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可以通過口頭形式約定C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務協(xié)議中的規(guī)定D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】D42、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關經(jīng)營業(yè)務的收入如下：A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元【答案】B43、（2019年真題）下列關于金融市場的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結算機制D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場【答案】D44、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)經(jīng)營【答案】B45、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D46、（2017年真題）理財顧問服務不包括（）。A.財務分析與規(guī)劃B.投資建議C.個人投資產(chǎn)品推介D.傾聽客戶的訴求【答案】D47、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】C48、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。A.教育基金規(guī)劃B.建立應急基金C.風險管理規(guī)劃D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃【答案】B49、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，屬于個人所得稅免稅或暫免征稅項目的有（）。A.個人取得的縣級人民政府發(fā)放的教育方面的獎金B(yǎng).職工取得的離休生活補助費C.外籍個人以非現(xiàn)金形式取得的住房補貼D.個人購買福利彩票取得9000元中獎收入【答案】B50、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】B51、（2019年真題）家庭收入處于巔峰期，風險厭惡程度提高，開始追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于（）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成長期【答案】B52、（）主要是指建筑實體在施工或使用的過程中，由于使用環(huán)境或周邊環(huán)境原因而導致的安全事故。A.生產(chǎn)事故B.質(zhì)量事故C.技術事故D.環(huán)境事故【答案】D53、我國發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在（）年這段期限。A.3～5B.4～6C.5～7D.6～8【答案】A54、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務的是（）。A.投資建議B.財務分析與規(guī)劃C.綜合理財服務D.個人投資品推介【答案】C55、在經(jīng)濟評價中，一個項目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。A.IRR低于融資成本.則投資B.IRR大于融資成本.則投資C.IRR>0.則投資D.IRR＜0.則投資【答案】B56、下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。A.初始保費B.保單管理費C.投資單位買賣差價D.資產(chǎn)管理費【答案】B57、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括()。A.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您應充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔有限風險B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的利益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C58、張先生現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來20年的通貨膨脹率是5%，那么他這筆錢就相當于20年后的（）。A.100×（1﹢5%）20B.1000000C.100×（1﹢5%×20）D.無法計算【答案】A59、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C60、下列不屬于個人理財業(yè)務相關主體的是（）。A.商業(yè)銀行B.互聯(lián)網(wǎng)金融機構C.個人客戶D.理財產(chǎn)品【答案】D61、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。A.風險大B.流動性較差C.期限長D.收益波動較低【答案】D62、趙某為其丈夫馬某投保人壽險，在確定具體受益人時趙某與馬某發(fā)生了分歧。下列關于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。A.受益人只能是馬某B.受益人只能是馬某指定C.受益人可以由趙某指定，但必須經(jīng)馬某同意D.受益人只能由趙某指定【答案】C63、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】B64、小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（）。A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】C65、一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復利一次，年實際利率會高出名義利率（）。（答案取近似數(shù)值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A66、上市開放式基金LOF的優(yōu)點不包括()。A.交易方便B.交易成本較低C.價格貼近凈值D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易【答案】D67、增加或調(diào)換的人員按新入場人員進行（）安全教育。A.企業(yè)B.三級C.項目D.班組【答案】B68、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D69、增加或調(diào)換的人員按新入場人員進行（）安全教育。A.企業(yè)B.三級C.項目D.班組【答案】B70、下列不屬于古玩投資特點的是（）。A.交易成本高、流動性低B.投資古玩要有鑒別能力C.適用于各種想要投資的人群D.價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力【答案】C71、下列關于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務杠桿率B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】C72、（2018年真題）下列關于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是（）。A.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案B.單目標理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面”C.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案D.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的【答案】D73、（2019年真題）在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的原則不包括（）。A.目標明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則【答案】A74、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負責人和安全生產(chǎn)管理人員必須具備與本單位所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動相應的（）。A.安全生產(chǎn)管理能力B.安全生產(chǎn)知識C.安全作業(yè)培訓D.安全生產(chǎn)知識和管理能力【答案】D75、（2018年真題）退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，不包括（）。A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.個人儲蓄投資D.兒女補貼【答案】D76、（2018年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理人親屬死亡D.代理人喪失民事行為能力【答案】C77、（2021年真題）理財顧問服務與銀行一般性業(yè)務咨詢活動的最主要區(qū)別是（）.A.理財顧問服務專業(yè)性強B.理財顧問服務面向高端客戶C.理財顧問服務收費較高D.理財顧問服務涉及范圍寬【答案】A78、（2020年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）A.高風險、低收益B.期限長、流動性弱C.低風險、流動性高D.高風險、高收益【答案】C79、（2017年真題）下列選項中，理財業(yè)務是按照客戶類型分類的是（）。A.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務B.理財業(yè)務、理財顧問服務和綜合理財C.綜合理財服務、理財業(yè)務服務和財富管理業(yè)務D.理財顧問服務和綜合理財服務【答案】A80、（2020年真題）理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（）A.在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，尚不需進行風險提示，而在銷售時需對客戶進行風險提示B.向有衍生產(chǎn)品相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售混合類理財產(chǎn)品C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產(chǎn)品風險D.在理財產(chǎn)品銷售后，及時準確地履行產(chǎn)品信息披露義務【答案】A81、下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握C.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】D82、小程與A商行簽訂了一份購買理財產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預先擬定，且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。A.可撤銷條款B.不可撤銷條款C.格式條款D.非格式條款【答案】C83、理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A.保證收益B.資產(chǎn)配置C.投資建議D.理財規(guī)劃【答案】B84、（2017年真題）不屬于基金的特點的是（）。A.組合投資、分散投資B.集合理財、專業(yè)管理C.利益共享、風險自擔D.獨立托管、保障安全【答案】C85、在了解、收集客戶相關信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。A.把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及的其他家庭財務信息上B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私C.減少這方面的咨詢D.考慮客戶會不會告訴自己【答案】A多選題（共38題）1、（2019年真題）合格理財師的標準是（）。A.財富B.品德C.專業(yè)資格證書D.服務E.專業(yè)能力【答案】BD2、個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應經(jīng)國家外匯管理局核準的有（）。A.開立外國投資者投資專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立投資并購專用賬戶D.開立個人外匯儲蓄賬戶E.開立個人外匯結算賬戶【答案】ABC3、在個人理財業(yè)務中，民事法律關系的主體包括（）。A.個人客戶B.金融機構C.公司D.國家E.政府【答案】AB4、金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有()。A.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性較大，內(nèi)容缺乏彈性E.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住【答案】BCD5、人身保險中分紅險的收益風險來源于（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預定營運管理費用C.保險公司制定的預定死亡率D.匯率的波動E.保險公司制定的預定回報率【答案】ABC6、下列哪些屬于金融市場的功能（）A.資金融通集聚功能B.財富轉(zhuǎn)移功能C.交易功能D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能E.反映經(jīng)濟運行的功能【答案】ACD7、理財師的工作流程包括（）。A.接觸客戶，建立信任關系B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況C.明確客戶的理財目標D.制定理財規(guī)劃方案E.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行【答案】ABCD8、信托業(yè)務的當事人包括（）。A.受托人B.經(jīng)紀人C.監(jiān)管人D.受益人E.委托人【答案】AD9、商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務的（），并及時對相關體系的運行情況進行檢查。A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系B.客戶授權檢查與管理體系C.銷售管理與審批體系D.收益保證與審計體系E.風險評估與報告體系【答案】AB10、（2020年真題）下列關于信托產(chǎn)品委托人的表述，正確的有（）A.委托人可以是唯一受益人B.委托人與受益人可以是同一人C.委托人必須是財產(chǎn)的合法擁有者D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織E.委托人必須具備民事行為能力【答案】ABCD11、房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在()。A.位置固定性B.使用長期性C.變現(xiàn)能力強D.影響因素多樣性E.保值增值性【答案】ABD12、以下不屬于客戶財務信息的有（）。A.客戶的理財知識水平B.財務安排C.客戶的風險承受能力D.客戶的金錢觀E.客戶家庭的收支狀況【答案】ACD13、（2019年真題）期貨交易的主要制度有（）。A.持倉限額制度B.強行平倉制度C.大戶報告制度D.保證金制度E.逐日盯市制度【答案】ABCD14、下列關于債券期限的描述中，錯誤的有()。A.按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券B.短期債券是指期限在1年以下的債券C.我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于長期債券D.我國中期企業(yè)債券的償還期限在1年以上10年以下E.政府發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉(zhuǎn)資金【答案】CD15、生產(chǎn)經(jīng)營單位（）與從業(yè)人員訂立協(xié)議，免除或減輕其對從業(yè)人員因生產(chǎn)安全事故傷亡依法應承擔的責任。A.可以B.通過協(xié)商，在雙方自愿的基礎上可以C.不得以任何形式D.無所謂【答案】C16、對重大、特別重大生產(chǎn)安全事故有責任的單位主要負責人，（）不得擔任本行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負責人。A.5年之內(nèi)B.10年之內(nèi)C.終身D.視情況而定【答案】C17、證券投資基金的收益主要來源于（）。A.管理費收入B.債券利息收入C.股票紅利收入D.證券買賣差價E.存款利息收入【答案】BCD18、黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3％實質(zhì)報酬率計算，在下列目標中無法實現(xiàn)的有（）。（各個目標之間沒有關系，答案取近似數(shù)值）A.4年后將有10萬元的購房首付款B.20年后將有40萬元的退休金C.2年后可以達成7.5萬元的購車計劃D.5年后有15萬元用于南極旅行E.10年后將有18萬元的子女高等教育金【答案】ABCD19、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的要求可以分為()等幾個方面。A.考核要求B.資格要求C.風險要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓要求【答案】AB20、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標準有()。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業(yè)【答案】AD21、（2018年真題）家庭的生命周期包括（）。A.家庭衰老期B.家庭準備期C.家庭成熟期D.家庭形成期E.家庭成長期【答案】ACD22、（2017年真題）下列對保險產(chǎn)品的描述，錯誤的有（）。A.財產(chǎn)保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量B.人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協(xié)議D.商業(yè)保險遵循強制性原則E.人身保險的保險標的是指人的身體【答案】BCD23、（2020年真題）個人理財服務的機構包括（）A.基金公司B.信托公司C.保險公司D.證券公司E.商業(yè)銀行【答案】ABCD24、債券交易價格的高低取決于（）。A.發(fā)行費用B.實際利率C.對該債券的評價D.市場利率E.通貨膨脹的預期【答案】CD25、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對的集中性B.相對較強的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD26、下列關于人身保險敘述正確的有(??)。A.人身保險是以人的