投資公司運(yùn)營(yíng)方案【資料合集】4

目錄新公司成立運(yùn)營(yíng)方案 1公司投融資部運(yùn)營(yíng)方案 5投資擔(dān)保運(yùn)營(yíng)方案 13投資公司運(yùn)作方案 36投資管理公司運(yùn)營(yíng)框架方案 54新公司成立運(yùn)營(yíng)方案一、公司介紹Xx投資管理上海成立于2021年，是一家專業(yè)的投資以及參謀效勞公司。公司注冊(cè)資本100萬(wàn)，總部2021年從上海遷往廣州，公司由一流的管理、經(jīng)營(yíng)、營(yíng)銷、效勞人才加盟，公司所投資和管理的業(yè)務(wù)正以每年25%的速度擴(kuò)張。XX以：“老實(shí)守信、簡(jiǎn)約高效、優(yōu)化效勞、長(zhǎng)遠(yuǎn)開(kāi)展〞為核心經(jīng)營(yíng)理念，對(duì)內(nèi)堅(jiān)持以“公平公正公開(kāi)〞為管理原那么；對(duì)外堅(jiān)持以“了解諒解調(diào)解〞為交易原那么，全體人員以“實(shí)在做事、塌實(shí)做人、努力為客戶創(chuàng)造最大價(jià)值〞為己任。XX公司是專業(yè)的投資管理公司，公司的業(yè)務(wù)范圍涉及：物流、藥品、商業(yè)、地產(chǎn)、咨詢等行業(yè)，公司由雄厚的資本，以及一流的運(yùn)營(yíng)管理人才，在市場(chǎng)宣傳籌劃、業(yè)務(wù)開(kāi)拓、工程、管理、統(tǒng)籌資源等多方面具備一流的實(shí)力，能做到讓全體的股東滿意，讓所經(jīng)營(yíng)的客戶滿意。公司2021年主要以醫(yī)藥連鎖配送工程為主體投資工程。二、藥品配送工程系統(tǒng)介紹1、藥品配送工程介紹公司依托于深圳市XXX藥業(yè)連鎖強(qiáng)大的實(shí)力平臺(tái)：全省有700家連鎖店、合理的價(jià)格以及強(qiáng)大的管理體系。整合藥品廠商的資源，提供廣東省范圍內(nèi)全藥店的配送。綜合分析市場(chǎng)、資金、運(yùn)營(yíng)、管理等因素，了解該工程具有：風(fēng)險(xiǎn)小、開(kāi)展快、利潤(rùn)高的優(yōu)勢(shì)。2、藥品配送品種抗病毒口服液；抗病毒沖劑；抗病毒液體；抗病毒藥丸。3、合作周期XXX合作合同一簽訂以3年為基準(zhǔn)，續(xù)簽再計(jì)。廠商代理合同一年一簽。4、配送區(qū)域以及方式：全廣東省范圍所有XXX藥店深圳：設(shè)立總部，方便與XXX溝通，采取直接配送；廣州：開(kāi)設(shè)分部，采取直接配送；東莞：開(kāi)設(shè)分部，采取直接配送；佛山禪城、佛山南海：采用XXX的醫(yī)藥公司渠道配送；5、發(fā)貨方式廠家直接通過(guò)發(fā)物流到深圳、廣州、東莞、佛山。佛山統(tǒng)一由廣州管理。一般湖北到廣州、深圳物流時(shí)間為2天，東莞為3天，一周訂一次大貨。6、配送流程下單接貨：每周2次由各場(chǎng)記統(tǒng)計(jì)貨品數(shù)量——預(yù)算訂貨資金和下周費(fèi)用——提前2天向廠家下定——廠家發(fā)貨——各地接貨——驗(yàn)貨并且統(tǒng)一向總部確認(rèn)數(shù)量。配送：場(chǎng)記根據(jù)各藥店需求制定配送以及收款方案——司機(jī)提前1天制定配送路線——按方案配送——回來(lái)統(tǒng)一交款——每日賬務(wù)統(tǒng)計(jì)——周總結(jié)應(yīng)急處理：根據(jù)客戶實(shí)際需求，保證斷貨不超過(guò)1天。7、業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)：開(kāi)始的時(shí)候，全軍出發(fā)，利用下班和跑路線的時(shí)間進(jìn)行業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)，不忙的時(shí)候每日必須安排業(yè)務(wù)方案，業(yè)務(wù)方案提前一天做好。三、費(fèi)用及盈利預(yù)期1、首期總投入預(yù)算表第2/4頁(yè)備注：總辦公設(shè)備包括——3臺(tái)電腦、3臺(tái)針式打印機(jī)、3個(gè)上網(wǎng)卡、3條線、配送單、文具。2、每個(gè)月根本費(fèi)用預(yù)算表3、每個(gè)月盈利根底預(yù)期表：需要根據(jù)實(shí)際店數(shù)統(tǒng)計(jì)備注：按照700家的60%，即420家店每日銷售一單位我們的藥品，每月盈利23萬(wàn)起。第3/4頁(yè)四、股東合作規(guī)劃1、啟動(dòng)時(shí)間規(guī)劃從2021年4月17日開(kāi)始起，到指定方案書(shū)——到深圳總部簽訂合作意向書(shū)〔預(yù)計(jì)7天〕——湖北廠商考察并且簽代理協(xié)議〔預(yù)計(jì)7天〕——資金到賬〔預(yù)計(jì)一個(gè)月〕——場(chǎng)地以及物品籌備、人員招聘〔15天〕——廣州總部開(kāi)業(yè)籌備〔10天〕?？紤]資金，以及籌備過(guò)程，預(yù)計(jì)5月20日正式廣州試業(yè)。2、團(tuán)隊(duì)規(guī)劃3、股東結(jié)構(gòu)、職責(zé)、決策權(quán)4、股本累計(jì)投資約定每個(gè)股東不發(fā)工資，只領(lǐng)取分紅，分紅中的30%不能提取，作為原始積累參與下一年，或者下一個(gè)工程的投資。五、公司其他重點(diǎn)方案1、建立并且修正實(shí)現(xiàn)流暢的運(yùn)行。2、完善整體的運(yùn)營(yíng)制度。3、擴(kuò)大業(yè)務(wù)。4、實(shí)現(xiàn)更高利潤(rùn)。公司投融資部運(yùn)營(yíng)方案****投資管理以金融效勞引領(lǐng)資本，為資本提供增值效勞為經(jīng)營(yíng)理念，其獨(dú)特的市場(chǎng)定位加公司人性化、標(biāo)準(zhǔn)化的優(yōu)質(zhì)管理模式使公司以高效快速經(jīng)歷創(chuàng)業(yè)期，開(kāi)展期走入成熟期，使公司的整體綜合實(shí)力有很大提升，為整合金融資源打造成熟金融產(chǎn)業(yè)建立良好的根底，根據(jù)目前公司狀態(tài)，市場(chǎng)化環(huán)境和今后的宏觀開(kāi)展，建議成立投融資市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)部；以完善公司金融品牌形象，創(chuàng)新公司金融業(yè)務(wù)效勞模式，整合公司內(nèi)外資源，推進(jìn)市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)為導(dǎo)向，使公司運(yùn)營(yíng)更優(yōu)質(zhì)化，標(biāo)準(zhǔn)化，專業(yè)化，產(chǎn)業(yè)化鋪設(shè)穩(wěn)固基石！本方案圍繞三局部開(kāi)展：部門(mén)設(shè)置及管理，營(yíng)銷模式，市場(chǎng)推廣為主體框架。一、公司投融資部的定位：1、全面負(fù)責(zé)公司市場(chǎng)推廣、品牌宣傳與媒體推廣運(yùn)營(yíng)工作；2、組織研究、擬定市場(chǎng)營(yíng)銷、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)等方面開(kāi)展規(guī)劃及具體實(shí)施工作；3、組織編制年度營(yíng)銷方案及營(yíng)銷費(fèi)用、內(nèi)部利潤(rùn)指標(biāo)等方案；4、制訂營(yíng)銷實(shí)施方案，通過(guò)各種市場(chǎng)推廣及商務(wù)拓展完成營(yíng)銷目標(biāo)；5、建立品牌領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，選擇最優(yōu)推廣渠道，并管理推廣預(yù)算；6、負(fù)責(zé)組織在編制范圍內(nèi)對(duì)所屬部門(mén)的營(yíng)銷業(yè)務(wù)人員考核、獎(jiǎng)懲；7、組織編制并按時(shí)向總經(jīng)理匯報(bào)營(yíng)銷合同簽訂、履行情況及指標(biāo)完成情況；8、組織編制并按時(shí)向總經(jīng)理匯報(bào)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、工程需求預(yù)測(cè)情況；9、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)工程部門(mén)與資金方、及其他部門(mén)工作的協(xié)作關(guān)系；10、組織對(duì)營(yíng)銷業(yè)務(wù)員業(yè)績(jī)檔案的建立，定期組織對(duì)營(yíng)銷人員業(yè)績(jī)考核和專業(yè)培訓(xùn)；11、組織搜集和匯報(bào)市場(chǎng)銷售信息、新工程開(kāi)發(fā)信息、用戶的反應(yīng)信息、市場(chǎng)開(kāi)展趨勢(shì)信息等；12、負(fù)責(zé)公司公關(guān)及公關(guān)危機(jī)的處理。二、投融資部組織架構(gòu)：三、投融資部門(mén)具體工作模式投融資部門(mén)的工作思路是以工程拓展部營(yíng)銷為主，市場(chǎng)推廣為輔的戰(zhàn)略開(kāi)展，網(wǎng)上與網(wǎng)下的整合互動(dòng)效應(yīng)：企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷不是孤立的，單一的，它必須從企業(yè)整體營(yíng)銷出發(fā)，需要強(qiáng)調(diào)網(wǎng)上與網(wǎng)下的整合互動(dòng)。例如，企業(yè)網(wǎng)下的路演、促銷等活動(dòng)，可以在網(wǎng)站上同步進(jìn)行宣傳推廣。同時(shí)，在網(wǎng)下活動(dòng)中吸引到的人氣，又可以將其轉(zhuǎn)化為網(wǎng)上的客戶。具體分工如下：A：工程拓展部B：市場(chǎng)推廣部C：風(fēng)險(xiǎn)控制部A．工程拓展部營(yíng)銷方案：1〕營(yíng)銷工作目標(biāo)：每天篩選出至少2個(gè)有效客戶信息，20個(gè)陌生拜訪量。2〕考核管理：1．工作方式：每天截止17：00完成客戶拜訪聯(lián)系表，統(tǒng)一交至各組長(zhǎng)，由組長(zhǎng)統(tǒng)一交至副總，如有特殊的客戶情況可走直接請(qǐng)示領(lǐng)導(dǎo)流程。3〕懲罰機(jī)制：公司管理層隨機(jī)抽查拜訪情況和客戶聯(lián)系表1．如發(fā)現(xiàn)有虛假成分，第一次以說(shuō)服教育為主2．如發(fā)現(xiàn)第二次，點(diǎn)名批評(píng)，警告處分3．如還發(fā)現(xiàn)第三次，自動(dòng)申請(qǐng)離職B．市場(chǎng)推廣部推廣工作方案市場(chǎng)部的運(yùn)營(yíng)可協(xié)助公司在經(jīng)營(yíng)策略創(chuàng)新，品牌形象推廣，廣告宣傳設(shè)計(jì)，信息渠道創(chuàng)新及內(nèi)外部資源整合等方面起到一定促進(jìn)作用；使公司業(yè)務(wù)本錢(qián)下降提高整體經(jīng)濟(jì)效益，提升公司的美譽(yù)度，知名度，客戶認(rèn)可度，只有做到發(fā)揮網(wǎng)上、網(wǎng)下兩類營(yíng)銷方式各自的優(yōu)缺點(diǎn)，長(zhǎng)短互補(bǔ)，整體規(guī)劃，才能實(shí)現(xiàn)企業(yè)營(yíng)銷的整體推進(jìn)，具體思路按以下八個(gè)渠道開(kāi)展。一、宣傳渠道簡(jiǎn)介：第4/8頁(yè)1、公司網(wǎng)站：展現(xiàn)公司綜合效勞和實(shí)力的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，以網(wǎng)站吸引客戶。2、會(huì)議營(yíng)銷：整合公司內(nèi)外資源，與區(qū)域政府和行業(yè)建立合作聯(lián)合推廣關(guān)系，配合區(qū)域媒體報(bào)道?！裁襟w報(bào)道：有方案的向社會(huì)報(bào)道公司效勞經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大加深公司的整體形象和實(shí)力〕3、合作網(wǎng)站：整合各金融投資類網(wǎng)站資源，建立聯(lián)盟推廣，同行合作。4、戶外投放：展示公司社會(huì)形象和知名度，以機(jī)場(chǎng)和滬寧高速為主。5、廣告投放：報(bào)紙雜志為主，廣泛直接觸及企業(yè)客戶。6、短信傳播：針對(duì)目標(biāo)客戶點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳遞信息。7、播送電臺(tái)：針對(duì)投資類欄目和高檔私家車(chē)主。8、電視傳播：省臺(tái)和市臺(tái)。二、宣傳效果評(píng)估：1、制造廣闊社會(huì)影響力，為公司品牌建設(shè)鋪就堅(jiān)實(shí)根底。2、增加信息流通，發(fā)現(xiàn)潛在客戶，提高公司市場(chǎng)知名度。3、提高公司整體銷售額度，公司整體利潤(rùn)可增加。三、宣傳渠道實(shí)施規(guī)劃：〔一〕、網(wǎng)站宣傳規(guī)劃：1、開(kāi)展相關(guān)行業(yè)網(wǎng)站友情連接。2、在可操作的媒體上突出網(wǎng)站，增加瀏覽量?！捕?、會(huì)議宣傳規(guī)劃：1、籌劃有開(kāi)展性的會(huì)議主題，組織正在接洽的客戶座談交流會(huì)。2、結(jié)合當(dāng)?shù)卣I劃區(qū)域性的投融資會(huì)議，以當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)為主，配合當(dāng)?shù)孛襟w追蹤報(bào)道擴(kuò)大影響。〔三〕、戶外宣傳規(guī)劃：1、以滬寧高速路和機(jī)場(chǎng)高速路為主：兩線的車(chē)流量及車(chē)載高端人群在省內(nèi)周邊高速較強(qiáng)勢(shì)，在這條線上展現(xiàn)公司形象有較強(qiáng)的效果。2、前期預(yù)計(jì)在滬寧高速設(shè)立一塊，在機(jī)場(chǎng)高速設(shè)立一塊?！菜摹?、媒體報(bào)道：第5/8頁(yè)1、和各大新聞媒體記者建立關(guān)系，以方便發(fā)布公司良性事件報(bào)道；有方案不定期的在媒體展現(xiàn)公司形象，使行業(yè)人士及目標(biāo)客戶更好的加深了解公司，提高公司的知名度，是公司品牌建設(shè)不可缺少的局部之一。2、成立班組設(shè)計(jì)，編輯，籌劃公司自己的直投報(bào)紙，使報(bào)紙表達(dá)專業(yè)性、實(shí)用性、有效性，樹(shù)立公司在行業(yè)內(nèi)態(tài)勢(shì)，成為維護(hù)老客戶擴(kuò)大知名度的較好方式?！参濉?、報(bào)紙雜志：1、直接面對(duì)直接客戶，以信息傳遞為主。前期以報(bào)紙為主雜志為輔，開(kāi)拓工程和資本信息新渠道。以德澤投資名義在?現(xiàn)代快報(bào)?、?金陵晚報(bào)?金融信息欄目里發(fā)布公司工程融資效勞廣告，此信息面向全省覆蓋面廣，能到達(dá)投入少收益大的效果。2、單次投放本錢(qián)在1000元之1800元之間?！踩“妗辰鹑跈谀恳验_(kāi)版很久，影響較大，是廣闊資金需求者首選的信息窗口。3、DM宣傳：選擇中高端直投雜志，其特點(diǎn)：周期長(zhǎng)傳閱率廣〔一般一月一期〕，適宜公司形象和信息傳遞兩者合一宣傳。如：滬寧線上動(dòng)車(chē)組雜志，全面覆蓋上海以及江蘇核心城市群，影響滬蘇區(qū)域中高端商旅人群。〔六〕、短信傳遞：信息傳遞強(qiáng)制性：1、目標(biāo)以潛在客戶為主：重點(diǎn)突出公司業(yè)務(wù)，網(wǎng)站。2、目標(biāo)以維護(hù)老客戶為主：效勞信息為主?！财摺场⒉ニ碗娕_(tái)：以交通臺(tái)或金融投資類特色欄目為主，針對(duì)中高端企業(yè)人群一族?！舶恕场㈦娨晜鞑ィ阂允∨_(tái)為主。覆蓋全省，和我們的省內(nèi)市場(chǎng)開(kāi)展定位一致。1、以攔目合作形式最好。結(jié)合公司資源優(yōu)勢(shì)籌劃好題材可到達(dá)非常好的宣傳效果。操作得當(dāng)可在金融投融資行業(yè)起到里程碑式的傳播效第6/8頁(yè)果。在宣傳公司形象的同時(shí)也能為公司創(chuàng)造可觀收益。如：?贏在中國(guó)?的模式2、贊助形式合作，對(duì)一個(gè)活動(dòng)或欄目提供贊助。四、市場(chǎng)部的效益性：1.市場(chǎng)部的運(yùn)營(yíng)對(duì)公司的開(kāi)展方向，戰(zhàn)略上有一定協(xié)助作用。2.市場(chǎng)部的運(yùn)營(yíng)對(duì)行業(yè)市場(chǎng)信息能有效把握和分析。3.市場(chǎng)部的運(yùn)營(yíng)可為總經(jīng)理更好的掌控全局起到一定協(xié)助作用。C．風(fēng)險(xiǎn)控制部管理：1.主要職責(zé)：1)評(píng)審：對(duì)市場(chǎng)拓展部所提交初審意見(jiàn)，進(jìn)行財(cái)務(wù)因素或非財(cái)務(wù)因素的分析，對(duì)符合公司有關(guān)規(guī)定的工程，提交風(fēng)控部審查報(bào)告，幫助客戶簽訂有關(guān)合同。2)跟蹤：負(fù)責(zé)對(duì)融資工程進(jìn)行全過(guò)程跟蹤監(jiān)督，掌握企業(yè)〔個(gè)人〕情況。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)提出處理意見(jiàn)，報(bào)管理層，由協(xié)商提出解決方案。負(fù)責(zé)融資工程管理對(duì)融資工程貸款到期解除合同后，辦理相關(guān)手續(xù)。3)制定公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理的流程、建立申請(qǐng)、評(píng)估、審查等業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，推進(jìn)公司內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制。2.主要工作：1)協(xié)助參與對(duì)融資工程的調(diào)查評(píng)估過(guò)程2)對(duì)融資工程的調(diào)查結(jié)果進(jìn)行審查，出具意見(jiàn)；3)協(xié)助投資部制訂公司風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)；4)制定公司融資操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制流程；5)參與公司融資申請(qǐng)、評(píng)估、審查的風(fēng)險(xiǎn)管理；6)對(duì)公司規(guī)定必須由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)實(shí)地審驗(yàn)的工程進(jìn)行實(shí)地審驗(yàn)：7)對(duì)操作業(yè)務(wù)進(jìn)行及時(shí)跟進(jìn)，確定責(zé)任人，提出解決方案并協(xié)助全程管理直至解決；8)管理融資工程的各項(xiàng)檔案9)完成公司交辦的其他任務(wù)。10)業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作:制定培訓(xùn)方案，以書(shū)面方式表達(dá)，簡(jiǎn)單，易懂，實(shí)效為第7/8頁(yè)主,分析經(jīng)典案例.以上為投融資部的框架思路，如有欠缺之處請(qǐng)予以指導(dǎo)！謝謝！投資擔(dān)保運(yùn)營(yíng)方案

一、擔(dān)保行業(yè)的興起

1、03-04年，在江浙經(jīng)濟(jì)興旺地區(qū)開(kāi)展起來(lái)

2、05-06年，在全國(guó)鋪展起來(lái)

3、06-07年間因?擔(dān)保法?與?物權(quán)法?相繼公布實(shí)施，擔(dān)保公司如雨后春筍般相繼成立

二、為什么擔(dān)保行業(yè)在我國(guó)這么快開(kāi)展起來(lái)？

1、法律框架逐漸健全〔95年公布實(shí)施的?擔(dān)保法?，07年10月1日公布的?物權(quán)法?，?物權(quán)法?是建國(guó)后第一部保障公民合法財(cái)產(chǎn)的法律〕

三、國(guó)家政策扶持力度加大：

1、06年國(guó)務(wù)院關(guān)于擔(dān)保行業(yè)召開(kāi)屢次會(huì)議，于11月份明文要求：國(guó)家要求地級(jí)以上城市都要成立擔(dān)保公司。

2、河南省內(nèi)的國(guó)有擔(dān)保公司：河南省中小企業(yè)擔(dān)保集團(tuán)，河南省中小企業(yè)擔(dān)保公司、鄭州市中小企業(yè)擔(dān)保公司，其他均為民營(yíng)企業(yè)共1640多家。

擔(dān)保融資、理財(cái)之法律依據(jù)

一、最高人民法院關(guān)于利率的相關(guān)規(guī)定

最高人民法院〔民〕發(fā)〔1991〕21號(hào)通知?關(guān)于人民法院審理借貸案件的假設(shè)干意見(jiàn)?的規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過(guò)銀行同期貸款利率的四倍。〞只要雙方當(dāng)事人意見(jiàn)表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效。例如：現(xiàn)行1年期銀行貸款利率為7.02%，民間借貸利率不得超過(guò)其四倍即28.08%

二、司法部關(guān)于民間借貸的相關(guān)規(guī)定

司法部?關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見(jiàn)?的規(guī)定：民間借貸合同經(jīng)公證機(jī)關(guān)公正后，借款人到期不歸還借款〔包含利息〕時(shí)，公證處可以根據(jù)出借人的申請(qǐng)，出具強(qiáng)制執(zhí)行公證書(shū)，由出借人向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

三、?擔(dān)保法?關(guān)于擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定

?擔(dān)保法?第十八條：當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承當(dāng)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證人。

連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承當(dāng)責(zé)任。

擔(dān)保融資、理財(cái)與非法集資的區(qū)別：

一、非法集資是指單位或個(gè)人未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾吸收資金，并承諾在一定期限內(nèi)向出資人還本付息的行為。非法集資的突出特點(diǎn)是向不特定多數(shù)人吸收資金。

二、達(dá)霖?fù)?dān)保嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)辦理?yè)?dān)保理財(cái)業(yè)務(wù)，與非法集資的根本區(qū)別是達(dá)霖既不吸收也不占有借貸雙方的資金，達(dá)霖為民間借貸雙方提供信息中介效勞，同時(shí)為符合擔(dān)保條件的借方提供擔(dān)保，為理財(cái)客戶的投資提供專業(yè)化的信用管理效勞，收取相應(yīng)的擔(dān)保效勞費(fèi)，達(dá)霖對(duì)民間借貸雙方實(shí)行公開(kāi)、透明、標(biāo)準(zhǔn)操作，自覺(jué)接受社會(huì)各界監(jiān)督。

擔(dān)保理財(cái)

一、擔(dān)保理財(cái)概念

“達(dá)霖理財(cái)〞是一種風(fēng)險(xiǎn)趨零、收益較高的新型理財(cái)方式。湖北達(dá)霖投資擔(dān)保作為專業(yè)化的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在為商業(yè)銀行提供擔(dān)保的同時(shí)，為廣闊社會(huì)投資客戶標(biāo)準(zhǔn)化擔(dān)保理財(cái)效勞。達(dá)霖?fù)?dān)保對(duì)提出融資需求的中小企業(yè)及個(gè)體工商戶借款客戶進(jìn)行嚴(yán)格資信調(diào)查和工程評(píng)審，篩選出具有較強(qiáng)還款能力和良好還款意愿的客戶，以房產(chǎn)、汽車(chē)或其他資產(chǎn)做抵〔質(zhì)〕押，引導(dǎo)投資客戶將閑置資金通過(guò)銀行轉(zhuǎn)帳，放貸給合格的借款客戶，達(dá)霖?fù)?dān)保對(duì)借款人資金使用及還款情況進(jìn)行全方位監(jiān)控，經(jīng)公證處公證提供全程擔(dān)保，使投資客戶獲得平安、穩(wěn)定收益。

二、擔(dān)保理財(cái)特點(diǎn)

1、

收益固定：根據(jù)投資金額不同，投資理財(cái)年固定收益在1%—%之間；

2、

方便靈活：理財(cái)金額和期限由客戶根據(jù)自身情況選擇，理財(cái)金額起點(diǎn)為5萬(wàn)元；

3、平安放心：專業(yè)人士負(fù)責(zé)全程操作、嚴(yán)審借款人資信狀況，公司負(fù)責(zé)提供擔(dān)保、保證借款本息平安回收，風(fēng)險(xiǎn)幾近趨零〔不動(dòng)產(chǎn)抵押+強(qiáng)制執(zhí)行公證+專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保〕

三重保障

一重保障：資產(chǎn)折價(jià)抵〔質(zhì)〕押。借款人提供符合條件、可供抵押的固定房產(chǎn)或可供質(zhì)押的汽車(chē)等動(dòng)產(chǎn)作擔(dān)保，擔(dān)保公司請(qǐng)專門(mén)的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，借款金額就在評(píng)估價(jià)的根底上打個(gè)折扣進(jìn)行確定。之后，通過(guò)到房管局或車(chē)管所等機(jī)構(gòu)辦理抵〔質(zhì)〕押登記手續(xù)，將可供抵〔質(zhì)〕押的資產(chǎn)直接抵〔質(zhì)〕押在投資人的名下，為確保資金不發(fā)生意外而構(gòu)造了第一重保障。

二重保障：強(qiáng)制執(zhí)行公證。投資人與借款人所簽署的借據(jù)、借款合同、抵押合同都是經(jīng)過(guò)公證處工作人員現(xiàn)場(chǎng)公證的，并出具具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證書(shū)〔即一旦違約，債權(quán)人無(wú)需經(jīng)過(guò)法律訴訟程序可直接向當(dāng)?shù)胤ㄔ荷暾?qǐng)對(duì)抵/質(zhì)押資產(chǎn)進(jìn)行處置〕。因此，投資人與借款人之間的借貸行為在任何時(shí)刻都受到法律的嚴(yán)密保護(hù)。

三重保障：擔(dān)保公司信用擔(dān)保。除了以上兩重保障以外，擔(dān)保公司還為此次借貸提供全程連帶責(zé)任保證，并為投資人出具具備法律效力的擔(dān)保承諾函：即借款方假設(shè)在還款到期日未能及時(shí)、足額還款，擔(dān)保公司將在事先約定的時(shí)間內(nèi)〔通常為三天〕無(wú)條件墊付。以此來(lái)保證投資人在獲取較高收益的同時(shí)，本息也不會(huì)蒙受一分錢(qián)的損失。三、達(dá)霖?fù)?dān)保理財(cái)與其他金融工具比照一覽類別風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)說(shuō)明股票投資巨大極不確定股價(jià)暴漲暴跌，資產(chǎn)起伏不定基金〔偏股型〕大不確定與股市漲跌緊密相連，資產(chǎn)起伏同樣不確定基金〔債券型〕一般一般收益一般穩(wěn)定，但長(zhǎng)期債券價(jià)格受利息變動(dòng)影響較大銀行理財(cái)產(chǎn)品一般較低不確定根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的不同，風(fēng)險(xiǎn)收益都有所差異銀行一年定期幾近于零極低按年3.3%收益，低于約年5%通脹率，資產(chǎn)在貶值達(dá)霖?fù)?dān)保理財(cái)幾近于零固定、較高抵押、擔(dān)保、公證三重保障風(fēng)險(xiǎn)趨零，年固定收益10.8%—15.6%之間四、理財(cái)理念：

理財(cái)收益不在多，重在穩(wěn)

理財(cái)不同于賺錢(qián)，賺錢(qián)是一時(shí)之事，而理財(cái)是一世之事。

理財(cái)講究資產(chǎn)配置，個(gè)人要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行有效配置，領(lǐng)域包括包括保險(xiǎn)、股票、基金、債券、信托、人民幣理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品。隨著民間擔(dān)保理財(cái)?shù)拈_(kāi)展，它也正逐漸成為有一定閑錢(qián)投資者尤其是不愿承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)投資者獲取穩(wěn)定收益、進(jìn)行資產(chǎn)配置的一個(gè)很好去處。自2005年底開(kāi)始的牛市，點(diǎn)燃了國(guó)人的理財(cái)熱情，大家不問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)一古腦的買(mǎi)股票、買(mǎi)股票型基金，把理財(cái)?shù)韧诎l(fā)財(cái)，人人渴望資產(chǎn)一夜暴漲，孰不知這里孕育著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)有高潮低落的循環(huán)周期，股市有牛市〔大賺特賺〕熊市〔損失慘烈〕的往復(fù)循環(huán)，而在期間個(gè)人又要經(jīng)歷暴起暴跌的心理承受極限。

于是，有專家指出：理財(cái)收益不在多，重在穩(wěn)！理財(cái)收益不在每年能大賺多少，而在于收益能否平安、穩(wěn)定并持續(xù)。達(dá)霖?fù)?dān)保在給客戶做的整個(gè)理財(cái)過(guò)程中，不經(jīng)手客戶資金，只為借貸雙方提供標(biāo)準(zhǔn)化中介、擔(dān)保效勞。此外，達(dá)霖?fù)?dān)保還設(shè)置了完善的信用管理和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，全程監(jiān)控資金使用情況，在具體操作上，采用抵押、擔(dān)保、公證三重保障和三天代償機(jī)制，讓客戶資金風(fēng)險(xiǎn)趨近于零，資金年收益穩(wěn)定在1%—%之間。達(dá)霖理財(cái)真正做到了使客戶在理財(cái)過(guò)程中不慌不亂、閑庭信步般游刃有余！

五、業(yè)務(wù)操作流程

資金登記→審核借款人材料→與出資客戶溝通得到認(rèn)可→到公證處簽訂合同→抵押→出具承諾函→見(jiàn)證放款

銀行理財(cái)與達(dá)霖理財(cái)比照〔08.10.09日〕投資品種投資額度一個(gè)月半年收益年收益銀行活期〔0.72%〕10萬(wàn)60元360元720元銀行定期〔3.87%〕10萬(wàn)元1755元3870元擔(dān)保理財(cái)〔10.8%—15.6%〕10萬(wàn)1008元6048元12096元

六、溝通技巧

1、突出三重保障，風(fēng)險(xiǎn)趨零

2、公司實(shí)力

擔(dān)保融資

一、擔(dān)保融資概念

根據(jù)國(guó)家鼓勵(lì)社會(huì)資金參與民間投融資的政策和法規(guī)，搭建了合法、標(biāo)準(zhǔn)的社會(huì)資金交易平臺(tái)，對(duì)社會(huì)投融資提供中介、擔(dān)保及信用管理效勞。需求資金的中小企業(yè)、個(gè)體工商戶可以以自有土地、房產(chǎn)、車(chē)輛、商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)或其他資產(chǎn)做抵〔質(zhì)〕押，快速便捷的獲取急需資金。民間借貸是一種直接融資渠道，手續(xù)簡(jiǎn)單、辦理速度快，是公民與公民、法人及其他組織之間借貸。民間借貸合同中顯示的利率不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍。

二、擔(dān)保融資優(yōu)勢(shì)

合法標(biāo)準(zhǔn)手續(xù)簡(jiǎn)捷辦理快速

三、擔(dān)保融資業(yè)務(wù)介紹

1、中小企業(yè)貸款

受理?xiàng)l件：在河南省登記注冊(cè)的有限責(zé)任公司，公司成立兩年以上〔盈利〕

借款額度：10萬(wàn)—500萬(wàn)元

借款期限：一年以內(nèi)

借款用途：企業(yè)周轉(zhuǎn)資金

提供材料：

營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本〔本年度經(jīng)年檢過(guò)的復(fù)印件一份〕

組織機(jī)構(gòu)代碼證副本〔本年度經(jīng)年檢過(guò)的復(fù)印件一份〕

稅務(wù)登記證副本〔有效期內(nèi)的復(fù)印件一份〕

法定代表人身份證〔有效期內(nèi)的復(fù)印件一份〕

公司章程、驗(yàn)資報(bào)告〔變更連續(xù)〕、貸款卡復(fù)印件及密碼

授信申請(qǐng)和貸款申請(qǐng)〔公司的根本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、貸款金額、貸款期限、貸款用途、還款來(lái)源、還款方式〕

銀行開(kāi)戶許可證〔復(fù)印件一份〕

公司股東及配偶身份證復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件〔復(fù)印戶主及本人〕。

前三年度及近一期財(cái)務(wù)報(bào)表。

近半年期的銀行對(duì)賬單〔單位賬戶及個(gè)人銀行卡明細(xì)〕

公司行業(yè)情況〔歷史，現(xiàn)狀，前景，同行業(yè)相比〕、經(jīng)營(yíng)狀況〔管理情況，收入、產(chǎn)出、銷售等〕及風(fēng)險(xiǎn)分析〔價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，政策風(fēng)險(xiǎn)〕、公司組織結(jié)構(gòu)及人員結(jié)構(gòu)情況

法定代表人、實(shí)際控制人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管簡(jiǎn)歷及聯(lián)系方式

公司前三年上、下游客戶及相關(guān)合同

公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租賃合同或自有房產(chǎn)復(fù)印件

主要財(cái)務(wù)科目明細(xì)，應(yīng)收款、應(yīng)付款前三年及賬齡分析

特殊行業(yè)持有的有權(quán)部門(mén)頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等許可證明、資質(zhì)證書(shū)

擔(dān)保單位需提供相同資料，如土地、房產(chǎn)抵押需提供土地證、房產(chǎn)證復(fù)印件

反擔(dān)保措施

以上資料復(fù)印件全部加蓋公章、身份證復(fù)印件需經(jīng)本人簽字及摁指印

費(fèi)用：貸款利率：1%—%〔年息〕

擔(dān)保費(fèi)率：貸款額的3%—5%〔一次性〕

評(píng)審費(fèi)：貸款額的2％〔一次性〕

辦理期限：資料齊全3—15個(gè)工作日

2、房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款

申請(qǐng)條件：18—60周歲，有可抵押房產(chǎn)，有完全民事行為能力的自然人

申請(qǐng)額度：5萬(wàn)元以上

貸款期限：1—12個(gè)月

費(fèi)用：貸款利率：1%—15.6％〔年息〕

擔(dān)保費(fèi)率：貸款額的3%—5%〔一次性〕

提供材料：

貸款人：〔〔本人身份證、收入證明或其他有效還款來(lái)源證明、所要求的其他材料〕〕

抵押人：〔〔本人及配偶身份證、戶口本、婚姻狀況證明〔如結(jié)婚需提供結(jié)婚證；如離婚需離婚證、單身證明、離婚協(xié)議；如單身需單身證明〕、房屋所有權(quán)證、第二套住房證明〕〕辦理流程：

提出申請(qǐng)→資信調(diào)查→預(yù)交費(fèi)用→評(píng)估→簽訂合同〔辦理公證〕→抵押→發(fā)放貸款

3、二手房按揭貸款

房齡要求：1995年以后

貸款期限：1—20年

‰—‰

提供材料：買(mǎi)賣(mài)夫妻雙方的身份證、戶口本、婚姻狀況證明、買(mǎi)方收入證明、首付款證明、過(guò)戶前后的房產(chǎn)證復(fù)印件、有效的買(mǎi)賣(mài)契約、契稅、契證、交易稅原件、賣(mài)方同意出售證明。

辦理期限：資料齊全后3—15個(gè)工作日

貸款流程：貸款咨詢→借款人提交資料→銀行受理、調(diào)查、審批→簽定借款合同→辦理抵押登記手續(xù)→發(fā)放貸款

4、車(chē)輛抵〔質(zhì)〕押貸款

車(chē)輛要求：購(gòu)車(chē)五年以內(nèi)鄭州市非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛

貸款期限：一年以內(nèi)

貸款成數(shù)：車(chē)輛評(píng)估值的50%

提供材料：借款人夫妻雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證、收入證明、行車(chē)證、購(gòu)車(chē)全套手續(xù)、車(chē)輛手續(xù)〔機(jī)動(dòng)車(chē)登記證、行車(chē)證、保險(xiǎn)、保單<三責(zé)、盜搶、車(chē)損、自燃>、購(gòu)置附加稅、購(gòu)車(chē)發(fā)票、排污費(fèi)發(fā)票、合格證等〕

辦理期限：資料齊全，一個(gè)工作日

五、各項(xiàng)費(fèi)用的計(jì)算費(fèi)用名稱計(jì)算方式立項(xiàng)審查費(fèi)借款額×2‰評(píng)估費(fèi)評(píng)估總價(jià)×5‰強(qiáng)制執(zhí)行公證費(fèi)貸款額×3‰委托公證費(fèi)200抵押登記手續(xù)費(fèi)貸款額׉＋60〔400〕印花稅貸款額׉履約保證金貸款額×5‰擔(dān)保費(fèi)貸款額×3%〔4%〕墊資費(fèi)墊資金額×2.5%評(píng)審費(fèi)〔企業(yè)〕貸款額×2‰六、客戶所提供資料及其主要用途

1〕身份證明

借款申請(qǐng)人身份證明的主要作用是確定借款申請(qǐng)人的身份，證明借款申請(qǐng)人的借款資格，如是否具有完全民事行為能力、是否是中華人民共和國(guó)公民、權(quán)屬證明是否一致等。包括居民身份證、戶口簿、軍官證、警官證、文職干部證或其他有效身份證件。其中，軍官證、警官證和文職干部證僅限正在服役的人民解放軍、人民武裝警察使用。假設(shè)遇借款申請(qǐng)人因遺失或其他原因無(wú)法提供上述任何一種身份證時(shí)，只要當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)或軍隊(duì)政治部門(mén)出具有效證件，那么可將證明作為身份證材料。證明上必須附加照片，在照片粘貼處加蓋騎縫章。

2〕戶籍證明

戶籍證明是證明身份和居住情況的輔助資料。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)要求借款人具有本地常住戶口或本地有效居住身份，有固定住所，核心是要核實(shí)借款人的有效身份和當(dāng)?shù)亻L(zhǎng)期居住。戶籍證明包括戶口本或有權(quán)部門(mén)出具的戶籍證明文件。

3〕婚姻證明

婚姻證明主要作用是通過(guò)對(duì)抵押人〔借款申請(qǐng)人〕婚姻狀況的了解，明晰婚姻財(cái)產(chǎn)和明確家庭還款能力。對(duì)于已婚并有結(jié)婚證的，提供結(jié)婚證原件和復(fù)印件，并出具配偶同意家庭財(cái)產(chǎn)抵質(zhì)押聲明;對(duì)于已婚但結(jié)婚證遺失和其他原因無(wú)法提供時(shí)，要求抵押人〔借款申請(qǐng)人〕提供戶口簿并與夫妻雙方出具的聲明或其他證明一同使用；對(duì)于未婚或離異等單身的，提供有權(quán)部門(mén)開(kāi)具的婚姻狀況聲明。

七、貸前調(diào)查

1〕貸前調(diào)查包括對(duì)申請(qǐng)材料真實(shí)性、完整性、合法性的調(diào)查，對(duì)借款申請(qǐng)人資信的調(diào)查，對(duì)保證人、抵押物或質(zhì)押權(quán)利憑證的調(diào)查，貸前調(diào)查一般應(yīng)控制在3個(gè)工作日內(nèi)。

2〕經(jīng)辦人應(yīng)通知審核借款申請(qǐng)人提供的資料，采取與借款申請(qǐng)人面談、查詢、實(shí)地考察等多種方式進(jìn)行貸前調(diào)查。經(jīng)辦人在貸前調(diào)查時(shí)必須與借款申請(qǐng)人見(jiàn)面，通過(guò)與借款申請(qǐng)人當(dāng)面交談，了解借款人家庭、工作、收入情況等。

3〕對(duì)申請(qǐng)材料真實(shí)性、完整性、合法性進(jìn)行調(diào)查

1、對(duì)借款人身份的調(diào)查。經(jīng)辦人須驗(yàn)證借款申請(qǐng)人提交的身份證原件和復(fù)印件是否一致，身份證件與借款人是否一致，是否經(jīng)有權(quán)部門(mén)簽發(fā)，是否在有效期內(nèi)。對(duì)于借款申請(qǐng)人委托他人辦理個(gè)人消費(fèi)額度貸款申請(qǐng)手續(xù)的，還須審核經(jīng)公證的委托書(shū)以及代理人的身份證件。

2、對(duì)戶口及居所的調(diào)查。審查?貸款申請(qǐng)表?所填住址與居所地址是否一致。

3、借款人還款能力和信譽(yù)的調(diào)查。核實(shí)借款人提供的收入材料的真實(shí)性，判斷其是否具備按期還本付息的能力，還款金額來(lái)源是否穩(wěn)定，調(diào)查借款人原有銀行債務(wù)是否能按期歸還，有無(wú)銀行不良紀(jì)錄；對(duì)借款人已婚并以其家庭收入為還款來(lái)源的，應(yīng)要求其提供配偶的收入證明等相關(guān)材料。

4、對(duì)擔(dān)保情況的調(diào)查。核實(shí)抵押物〔質(zhì)押權(quán)利〕的真實(shí)性，是否符合我行的規(guī)定，是否已設(shè)定抵押〔或質(zhì)押〕，抵押物評(píng)估報(bào)告書(shū)是否為原件，是否是我行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告，權(quán)屬人已婚的應(yīng)核實(shí)其配偶同意抵押〔質(zhì)〕押的書(shū)面證明是否真實(shí)，評(píng)估價(jià)值作為確定貸款額度的重要依據(jù)。

4〕對(duì)借款申請(qǐng)人資信進(jìn)行調(diào)查

1、調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格。經(jīng)辦人須核實(shí)借款申請(qǐng)人是否為年滿十八周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。

2、調(diào)查借款申請(qǐng)人的資信情況。經(jīng)辦人可通過(guò)行內(nèi)系統(tǒng)或中國(guó)人民銀行信息系統(tǒng)等多種渠道調(diào)查了解借款申請(qǐng)人信用記錄是否良好、是否有還貸意愿、品行是否端正等。

5〕對(duì)抵押物進(jìn)行調(diào)查

1、調(diào)查抵押物的合法性。包括調(diào)查抵押物是否屬于?擔(dān)保法?規(guī)定且我行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。

2、調(diào)查抵押人對(duì)抵押物占有的合法性。包括調(diào)查借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；了解抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況；判斷抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件。

3、調(diào)查抵押物狀況。包括調(diào)查抵押物是否真實(shí)存在，外觀及結(jié)構(gòu)是否完好，交易價(jià)格是否合理。要檢查其是否經(jīng)銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)其抵押物價(jià)值進(jìn)行了評(píng)估。

八、業(yè)務(wù)操作中的考前須知

1〕客戶溝通

1、努力的表現(xiàn)和不停的辯白不要講“我以為〞，例，效勞過(guò)程出現(xiàn)錯(cuò)誤。

2、接或與人交談時(shí)防止這樣的答復(fù)?！安辉讪?，“不知道〞，“這不歸我管〞等。

2〕有關(guān)合同文本的填寫(xiě)

1、合同文本要統(tǒng)一使用有關(guān)合同文本；不得因單筆業(yè)務(wù)對(duì)合同文本條款進(jìn)行修改。對(duì)單筆貸款由特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定。

2、合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)準(zhǔn)、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。

3、需要填寫(xiě)空白欄且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白〞字樣的印章；對(duì)有多個(gè)空白欄如“其他約定事項(xiàng)〞等，對(duì)不填的合未選的空白欄，應(yīng)加蓋“以下空白〞字樣的印章。

4、貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見(jiàn)一致。

5、一套合同要防止多人填制。

6、要認(rèn)真核實(shí)有關(guān)合同文本中除銀行以外的其他簽約方簽字、蓋章的合法有效性；合同其他方為自然人的，包括借款人、共同借款人、抵〔質(zhì)〕押人、抵押物共有人等，必須在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員面前核驗(yàn)身份證明之后當(dāng)面簽字，如果委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字的經(jīng)公證的合法有效的授權(quán)書(shū)；擔(dān)保方為法人的，擔(dān)保方簽字人應(yīng)為法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書(shū)面授權(quán)文件，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)核實(shí)簽字人的身份，防止他人假冒。

7、合同文本填制后，交其他有關(guān)人員進(jìn)行審核。審核的主要內(nèi)容包括：文本書(shū)寫(xiě)是否標(biāo)準(zhǔn)；主要條款是否齊全、準(zhǔn)確；問(wèn)題表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全；合同簽約各方的簽字、蓋章是否完整。

貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)簡(jiǎn)要一覽

個(gè)

人

業(yè)

務(wù)貸款擔(dān)保類別根本要求貸款成數(shù)流程速度房產(chǎn)抵押貸款鄭州可抵押房產(chǎn)房產(chǎn)評(píng)估值50%—70%3—5個(gè)工作日以內(nèi)房產(chǎn)同名轉(zhuǎn)按揭貸款鄭州可抵押房產(chǎn)房產(chǎn)評(píng)估值60%—80%10—15個(gè)工作日以內(nèi)車(chē)輛抵〔質(zhì)〕押鄭州非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛車(chē)輛評(píng)估值50%1個(gè)工作日以內(nèi)存單、國(guó)庫(kù)券質(zhì)押存單、國(guó)庫(kù)券原件存單、國(guó)庫(kù)券面值80%—90%10—15個(gè)工作日以內(nèi)

企

業(yè)

業(yè)

務(wù)創(chuàng)業(yè)、中小企業(yè)貸款固定、無(wú)形資產(chǎn)抵押綜合評(píng)估10—15個(gè)工作日以內(nèi)個(gè)體工商戶信用貸款兩套以上按揭房產(chǎn)綜合評(píng)估10—15個(gè)工作日以內(nèi)企業(yè)應(yīng)急資金資信良好客戶綜合評(píng)估10—15個(gè)工作日以內(nèi)銀行承兌擔(dān)保知名品牌批發(fā)商綜合評(píng)估10—15個(gè)工作日以內(nèi)工程履約擔(dān)保大型工程合同綜合評(píng)估10—15個(gè)工作日以內(nèi)委托貸款相關(guān)資料清單綜合評(píng)估10—15個(gè)工作日以內(nèi)學(xué)習(xí)收益本

1)掌握信用擔(dān)保、股權(quán)回購(gòu)、庫(kù)存質(zhì)押三大創(chuàng)新產(chǎn)品運(yùn)作方法

2)掌握抵押、質(zhì)押、信用擔(dān)保綜合授信方案設(shè)計(jì)方法、模型

3)掌握政府公關(guān)會(huì)議營(yíng)銷運(yùn)作方法及技巧

4)掌握股權(quán)融資與VIP融資兩種快速融資技巧及方法

5)擔(dān)保公司合理避稅陽(yáng)光化運(yùn)作模式

二、學(xué)習(xí)形式

情景模擬互動(dòng)研討案例教學(xué)專家解析

三、學(xué)習(xí)對(duì)象

各投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員和管理人員、有志于從事?lián)＝?jīng)理崗位的相關(guān)人員。

四、學(xué)習(xí)內(nèi)容

1.擔(dān)保方案設(shè)計(jì)原理

2.抵押、質(zhì)押、信用擔(dān)保運(yùn)作特點(diǎn)分析

3.信用擔(dān)保運(yùn)作流程與運(yùn)作技巧

4.股權(quán)質(zhì)押、股權(quán)回購(gòu)運(yùn)作流程與運(yùn)作技巧

5.庫(kù)存質(zhì)押運(yùn)作流程與運(yùn)作技巧

6.綜合類擔(dān)保方案案例分析

7.貸前綜合擔(dān)保授信模型

8.政府公關(guān)會(huì)議營(yíng)銷與貸前授信

9.擔(dān)保公司快速融資〔股權(quán)融資與VIP融資〕

10.合理避稅與陽(yáng)光化運(yùn)作貸方擔(dān)保方借方擔(dān)保業(yè)的本質(zhì)貸方擔(dān)保方借方擔(dān)保行業(yè)的雙重定位目前大多數(shù)擔(dān)保公司，同時(shí)具備借貸與擔(dān)保雙重業(yè)務(wù)定位提示：3月8日出臺(tái)的?融資性擔(dān)保公司暫行管理方法?中明確規(guī)定，融資性擔(dān)保公司不準(zhǔn)從事借貸業(yè)務(wù)！擔(dān)保行業(yè)的陷阱專業(yè)人才

嚴(yán)重缺失監(jiān)管力度加大專業(yè)人才

嚴(yán)重缺失監(jiān)管力度加大銀行網(wǎng)絡(luò)下沉行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇擔(dān)保業(yè)把擔(dān)保公司做成大股東把擔(dān)保公司扮成救世主把擔(dān)保公司淪為墊背者擔(dān)保行業(yè)面臨的壓力擔(dān)保公司運(yùn)作六要素持續(xù)融資，擴(kuò)大公司資本實(shí)力擴(kuò)大宣傳，樹(shù)立公司對(duì)外形象誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，塑造行業(yè)知名品牌持續(xù)創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)適應(yīng)需求產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)管理，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)陽(yáng)光運(yùn)作，堅(jiān)持合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)：擔(dān)保方案設(shè)計(jì)原理?yè)?dān)保的概念擔(dān)保形式擔(dān)保方案的分類設(shè)計(jì)擔(dān)保方案的目的擔(dān)保方案的設(shè)計(jì)原那么擔(dān)保的概念擔(dān)保是指在經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)中，債權(quán)人為防范債務(wù)人違約而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，降低資金損失，由債務(wù)人或第三人以財(cái)務(wù)或信用提供履約保證或承當(dāng)相應(yīng)責(zé)任，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種經(jīng)濟(jì)行為。擔(dān)保形式保證抵押質(zhì)押留置定金擔(dān)保方案的分類按擔(dān)保人身份分〔債務(wù)人擔(dān)保，第三方擔(dān)?！嘲磽?dān)保人數(shù)量分〔一人擔(dān)保，多人擔(dān)保〕按擔(dān)保要素分〔單一形式，綜合類擔(dān)?！吃O(shè)計(jì)擔(dān)保方案的目的如約實(shí)現(xiàn)債權(quán)五、擔(dān)保方案的設(shè)計(jì)原那么合法性便捷性可操性平安性擔(dān)保方式人的擔(dān)保擔(dān)保方式人的擔(dān)保物的擔(dān)保錢(qián)的擔(dān)保保證抵押質(zhì)押留置定金人的擔(dān)?！脖ＷC〕保證與保證人保證：即信用擔(dān)保，指第三人為債務(wù)人的債務(wù)履行作擔(dān)保，由保證人和債權(quán)人約定當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承當(dāng)責(zé)任。保證人：指具有代為清償債務(wù)能力的法人，其他組織或者公民。保證人具備的兩個(gè)條件：保證責(zé)任信用擔(dān)保中，債務(wù)人可以有一個(gè)保證人，也可以有多個(gè)保證人，同一債務(wù)有約定份額的，按約定承當(dāng)保證責(zé)任，沒(méi)有約定份額的，保證人承當(dāng)連帶保證責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承當(dāng)全部保證責(zé)任。保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。承當(dāng)保證責(zé)的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承當(dāng)連帶保證責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承當(dāng)?shù)姆蓊~。一般保證與連帶責(zé)任保證：當(dāng)債務(wù)人不能承當(dāng)保證責(zé)任的，由保證人承當(dāng)保證責(zé)任的為一般保證。當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確，按照連帶責(zé)任保證承當(dāng)責(zé)任。不準(zhǔn)擔(dān)保的單位國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體和企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)也不能為保證人。提示：經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)家機(jī)關(guān)、有法人授權(quán)書(shū)的法人分支機(jī)構(gòu)可做保證人村委會(huì)擔(dān)保保證人應(yīng)當(dāng)是具有代償能力的公民、企業(yè)法人以及其他經(jīng)濟(jì)組織村委會(huì)作為一種基層群眾性自治組織，不屬經(jīng)濟(jì)組織，更不屬公民或企業(yè)法人，因此不能作為保證人。村委會(huì)作為保證人簽訂的保證合同無(wú)效。供銷社擔(dān)保1999年1月28日國(guó)發(fā)?1999?5號(hào)文件規(guī)定，全國(guó)供銷社和省市級(jí)聯(lián)社“所需經(jīng)費(fèi)列入同級(jí)財(cái)政預(yù)算，不再向企業(yè)提取管理費(fèi)，縣級(jí)供銷社的主要任務(wù)是對(duì)基層社進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和協(xié)調(diào)，在性質(zhì)、組織、經(jīng)費(fèi)方面不同于一般的企業(yè)，還承當(dāng)國(guó)家委托的政策性業(yè)務(wù)。因此，不符合擔(dān)保法第七條規(guī)定，不能作為擔(dān)保人〞自來(lái)水公司擔(dān)保自來(lái)水公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)雖有一定的公共效勞性質(zhì)，但不屬于以公益為目的的事業(yè)單位，其領(lǐng)取的法人執(zhí)照，屬于已營(yíng)得為目的的企業(yè)法人，可以作為保證人公司為股東擔(dān)保2005年修訂的公司法規(guī)定，董事、經(jīng)理不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提貸提保。但該規(guī)定沒(méi)有明確禁止公司為股東擔(dān)保，對(duì)而言，可以以公司名義進(jìn)行相關(guān)聯(lián)擔(dān)保。這是為了限制大股東，控股股東操縱公司與自己進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，損害中小股東的利益，以維護(hù)資本確定原那么和保護(hù)中小股東的利益。對(duì)經(jīng)公司股東會(huì)、董事會(huì)同意以公司資產(chǎn)為小股東進(jìn)行擔(dān)保應(yīng)當(dāng)不屬禁止和限制之列。資本確定原那么資本確定原那么指股份的資本必須具有確定性。這是股份確立的首要原那么。它有法定資本制、授權(quán)資本制和折衷資本制等實(shí)現(xiàn)方式。我國(guó)目前實(shí)行的是折衷授權(quán)資本制原那么。股份設(shè)立時(shí)，股東必須全部認(rèn)足公司章程中明確規(guī)定的資本總額，其后非經(jīng)修改章程不得增加資本發(fā)行新股票。這一原那么有利于維護(hù)交易平安，但限制了短期內(nèi)設(shè)立大型公司和充分調(diào)度資本。企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)擔(dān)保有法人授權(quán)的擔(dān)保有效，授權(quán)不明確的擔(dān)保也有效。當(dāng)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)缺乏以承當(dāng)保證責(zé)任的，由企業(yè)法人承當(dāng)民事責(zé)任。如果沒(méi)有書(shū)面授權(quán)，那么保證合同無(wú)效。保證人不用承當(dāng)保證責(zé)任。物的擔(dān)保1.抵押：指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)其特定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為對(duì)債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣(mài)、變賣(mài)的價(jià)金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。2.質(zhì)押：債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)賣(mài)得價(jià)金優(yōu)先受償。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的特點(diǎn)：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。質(zhì)押可分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押留置、定金3.留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律〔擔(dān)保法〕規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償定金：定金是在合同訂立或在履行之前支付的一定數(shù)額的金錢(qián)作為擔(dān)保的擔(dān)保方式。?中華人民共和國(guó)擔(dān)保法?第89條規(guī)定：當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。抵押與質(zhì)押1.質(zhì)押屬于擔(dān)保物權(quán)中的一種。抵押與質(zhì)押最大的區(qū)別就是抵押不轉(zhuǎn)移抵押物，而質(zhì)押必須轉(zhuǎn)移占有質(zhì)押物，否那么就不是質(zhì)押而是抵押。第二個(gè)大區(qū)別就是，質(zhì)押無(wú)法質(zhì)押不動(dòng)產(chǎn)(如房產(chǎn))，因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移不是占有，而是登記。2.抵押與質(zhì)押是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中兩種常見(jiàn)的擔(dān)保方式。但實(shí)踐中常常有人將二者混淆，例如本是質(zhì)押，卻在合同中寫(xiě)成抵押。要知道，抵押與質(zhì)押是兩種不同的擔(dān)保方式，其法律后果是不同。那么，二者有什么區(qū)別呢?(1)抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)其特定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為對(duì)債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣(mài)、變賣(mài)的價(jià)金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。該財(cái)產(chǎn)稱之為抵押物，債務(wù)人或第三人稱之為抵押人，債權(quán)人稱之為抵押權(quán)人。抵押權(quán)有法定和約定兩種。法定的無(wú)論是否約定必須依照規(guī)定;法律允許當(dāng)事人約定的，可以協(xié)商解決。抵押物必須是可以轉(zhuǎn)讓的抵押人所有的財(cái)產(chǎn)，但凡法律規(guī)定禁止流通的或當(dāng)事人不享有的不得作為抵押物。抵押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面合同，合同內(nèi)容還包括被擔(dān)保的主債務(wù)種類、數(shù)額，債務(wù)人履行債務(wù)的期限，抵押物的名稱、數(shù)量、所在地、權(quán)屬、抵押范圍等內(nèi)容。按照法律規(guī)定，抵押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押合同自登記之日起生效，抵押登記受理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)是該財(cái)產(chǎn)的管理機(jī)關(guān)，如土地使用權(quán)的抵押登記為土地管理機(jī)關(guān)、船舶、車(chē)輛的抵押登記機(jī)關(guān)為運(yùn)輸工具的登記部門(mén)等。(2)質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其特定財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人占有、作為債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。該財(cái)產(chǎn)稱之為質(zhì)物，提供財(cái)產(chǎn)的人稱之為出質(zhì)人，享有質(zhì)權(quán)的人稱之為質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面合同，質(zhì)押合同自質(zhì)物或質(zhì)權(quán)移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效，質(zhì)押合同的內(nèi)容與抵押合同的內(nèi)容根本相同。：信用擔(dān)保運(yùn)作流程與運(yùn)作技巧信用擔(dān)保業(yè)務(wù)是投資擔(dān)保公司效勞對(duì)象所決定的投資擔(dān)保公司效勞對(duì)象是處于開(kāi)展中的中小企業(yè)與廣闊個(gè)體工商戶，而中小企業(yè)與個(gè)體戶往往很難形成可抵押或質(zhì)押的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。所以，投資擔(dān)保公司開(kāi)展信用擔(dān)保業(yè)務(wù)是其開(kāi)展必然。投資擔(dān)保公司信用擔(dān)保業(yè)務(wù)分類代付承兌保證金2、代付銀行倒貸周轉(zhuǎn)金3、囤積原材料所需局部資金4、代付投標(biāo)保證金5、代付按揭房貸款周轉(zhuǎn)金6、其他短期過(guò)橋資金信用擔(dān)保貸前審查1、主體資格審查2、還款能力審查3、商業(yè)信用審查4、借款用途審查主體資格審查1、公司手續(xù)齊全2、合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)3、處于開(kāi)展趨勢(shì)4、正常經(jīng)營(yíng)運(yùn)作5、獨(dú)立自主權(quán)限還款能力審查一看資產(chǎn)負(fù)債，二看速動(dòng)比率三看經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，四看資金周轉(zhuǎn)五看庫(kù)存結(jié)構(gòu)，六看擔(dān)保資源速動(dòng)比率速動(dòng)比率，又稱“酸性測(cè)驗(yàn)比率〞〔Acid-testRatio〕，是指速動(dòng)資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比率速動(dòng)資產(chǎn)：可以迅速轉(zhuǎn)換成為現(xiàn)金或已屬于現(xiàn)金形式的資產(chǎn)，計(jì)算方法為流動(dòng)資產(chǎn)減去變現(xiàn)能力較差且不穩(wěn)定的存貨、預(yù)付賬款、一年內(nèi)到期的非流動(dòng)資產(chǎn)和其他流動(dòng)資產(chǎn)等之后的余額。也就是說(shuō)，存貨、預(yù)付賬款、一年內(nèi)到期的非流動(dòng)資產(chǎn)和其他流動(dòng)資產(chǎn)不屬于速動(dòng)資產(chǎn)。公式：速動(dòng)比率=〔流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用〕/流動(dòng)負(fù)債總額×100%一般來(lái)說(shuō)速動(dòng)比率與流動(dòng)比率得比值在1比1.5左右最為適宜。商業(yè)信用審查一看成立年限二看公司品牌三看銀行信用四看老板口碑五看公司成長(zhǎng)借款用途審查看與擔(dān)保業(yè)務(wù)定位是否相符看其運(yùn)作工程是否有可行性代付承兌保證金操作流程客戶提出申請(qǐng)工程受理看采購(gòu)合同及增值稅原件查貸款卡看是否是開(kāi)戶行及信用記錄看銀行承兌協(xié)議鑒定借款擔(dān)保協(xié)議收取利息及保證金打款指定人員到出票行看當(dāng)面出票收票扣除借款本金把余款及保證金返還客戶銷毀合同貼現(xiàn)記錄備案代付銀行倒貸周轉(zhuǎn)金操作流程客戶提出申請(qǐng)工程受理查貸款卡看信用記錄及還款日期、金額借款企業(yè)及擔(dān)保方資格審查還款能力審查借款方擔(dān)保方信用資格審查銀行行長(zhǎng)或信貸經(jīng)理簽字擔(dān)保鑒定借款擔(dān)保協(xié)議收取利息及保證金打款貸后跟蹤還款銷毀合同記錄備案代付銀行倒貸周轉(zhuǎn)金、承兌保證金反擔(dān)保方案其他短期拆借資金擔(dān)保操作流程客戶提出申請(qǐng)工程受理查貸款卡看信用記錄及還款日期、金額借款企業(yè)及擔(dān)保方資格審查還款能力審查借款方擔(dān)保方信用資格審查借款用途審查鑒定借款擔(dān)保協(xié)議收取利息及保證金打款貸后跟蹤還款銷毀合同記錄備案信用擔(dān)保授信模型〔近三個(gè)月平均回款+近三個(gè)月平均產(chǎn)品庫(kù)存總價(jià)值〕×商業(yè)信用系數(shù)商業(yè)信用系數(shù)=〔成立年限值+企業(yè)增幅值〕÷2成立年限值公式：5年為100%加減一年為+0.5%最高為+0.2%企業(yè)增幅值方式：近兩年平均增幅20%為100%每加減一個(gè)%點(diǎn)+1%：股權(quán)質(zhì)押、股權(quán)回購(gòu)運(yùn)作流程及技巧可質(zhì)押股權(quán)出質(zhì)人合法持有并在當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)登記有一定的品牌價(jià)值公司經(jīng)營(yíng)狀況良好公司信用狀況良好公司資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)60%股權(quán)出質(zhì)登記?物權(quán)法?第226條規(guī)定：以股證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；包括有限責(zé)任公司和局部非上市股份。根據(jù)?物權(quán)法?和?證券法?規(guī)定，上市公司證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理登記。其他股份可以在工商行政管理機(jī)關(guān)辦理股權(quán)出質(zhì)登記。根據(jù)?方法?規(guī)定，負(fù)責(zé)辦理股權(quán)質(zhì)押登記的是出質(zhì)股權(quán)所在公司登記機(jī)關(guān)的工商行政管理局的企業(yè)登記機(jī)構(gòu)。股權(quán)出質(zhì)登記事項(xiàng)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的姓名和名稱出質(zhì)股權(quán)所在公司的名稱出質(zhì)股權(quán)的數(shù)額。其中出質(zhì)股權(quán)的數(shù)額可以由出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人協(xié)商確定，在質(zhì)權(quán)合同中明確出質(zhì)登記薄出質(zhì)登記薄是股權(quán)歸屬和內(nèi)容的根據(jù)。登記薄上載明的質(zhì)權(quán)人是登記質(zhì)權(quán)的歸屬者，載明的出質(zhì)人、出質(zhì)股權(quán)及其數(shù)額、出質(zhì)登記日期即為內(nèi)容。登記薄的形式不限?？梢允羌堎|(zhì)的，也可以是電子的，應(yīng)當(dāng)公開(kāi)，亦可以公開(kāi)查詢。國(guó)家工商總局認(rèn)為，申請(qǐng)人辦理股權(quán)出質(zhì)登記提交的有關(guān)材料應(yīng)當(dāng)歸入登記檔案，不是登記薄的范圍的應(yīng)該按照檔案管理規(guī)定執(zhí)行。上市公司股權(quán)質(zhì)押上市公司的股份出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立三個(gè)條件：出質(zhì)股權(quán)依法有可轉(zhuǎn)讓性簽訂合同質(zhì)權(quán)內(nèi)容依法登記辦理股權(quán)質(zhì)押時(shí)需注意的問(wèn)題擇優(yōu)選擇質(zhì)押客戶，嚴(yán)格評(píng)估股權(quán)價(jià)值認(rèn)真審查出質(zhì)的股權(quán)加強(qiáng)貸后監(jiān)管及時(shí)主張和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保貸款運(yùn)作流程出質(zhì)人填寫(xiě)申請(qǐng)?zhí)峤还蓹?quán)憑證、主體資格證明提交各類經(jīng)營(yíng)報(bào)表質(zhì)權(quán)人進(jìn)行綜合審查股權(quán)評(píng)估鑒定股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保合同辦理登記鑒定擔(dān)保合同大股東和經(jīng)營(yíng)責(zé)任人簽訂無(wú)限連帶保證合同由股東鑒定股權(quán)轉(zhuǎn)讓承諾保/貸后跟蹤還款由股權(quán)轉(zhuǎn)讓撤銷股權(quán)質(zhì)押登記申請(qǐng)股權(quán)登記向工商機(jī)關(guān)提交資料出質(zhì)人和貸款人共同簽字或者蓋章?股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記申請(qǐng)書(shū)?記載出質(zhì)人根本信息和股東名冊(cè)復(fù)印件股權(quán)質(zhì)押合同出質(zhì)人、貸款人的主體資格證明或者自然人身份證復(fù)印件其他要求提供的資料工程融資股權(quán)回購(gòu)操作流程工程審核回購(gòu)方繳納比例保證金簽訂股權(quán)回購(gòu)協(xié)議雙方按約定比例出資注冊(cè)新公司并購(gòu)方控制印鑒章并購(gòu)方對(duì)支出各項(xiàng)進(jìn)行審核回購(gòu)方按約定價(jià)格將股權(quán)買(mǎi)回退回保證金合作終止目標(biāo)公司的選擇自有資金占有所需資金的大局部公司主要業(yè)務(wù)收益豐厚風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低目標(biāo)公司合法成立并存續(xù)股東數(shù)量較少，有利于一致決策并購(gòu)前法律風(fēng)險(xiǎn)控制股東會(huì)已經(jīng)通過(guò)融資并購(gòu)合同所有股東放棄認(rèn)購(gòu)并購(gòu)方根據(jù)合同認(rèn)購(gòu)的目標(biāo)公司增資額并書(shū)面承諾股東履行同步增資義務(wù)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)、負(fù)債與融資并購(gòu)合同生效時(shí)相比未發(fā)生不正常的或?qū)嵸|(zhì)性變化合同中規(guī)定的出資用途只能用于目標(biāo)業(yè)務(wù)，同時(shí)約定監(jiān)督機(jī)制，實(shí)現(xiàn)融資收益在公司章程中約定并購(gòu)方對(duì)目標(biāo)公司的控制措施：存貨質(zhì)押融資流程與運(yùn)作技巧存貨質(zhì)押是借款人以存貨作為質(zhì)物向信貸人借款，為實(shí)現(xiàn)對(duì)質(zhì)物的轉(zhuǎn)移占有，信貸人委托物流公司或資產(chǎn)管理公司作為獨(dú)立的第三方，代為監(jiān)控和存儲(chǔ)作為質(zhì)物的存貨。倉(cāng)儲(chǔ)融資公開(kāi)倉(cāng)儲(chǔ)是將存貨存放于第三方的倉(cāng)庫(kù)中就地倉(cāng)儲(chǔ)是將存貨存放于借款人自己的倉(cāng)庫(kù)中，貸款人雇傭第三方作為貸款人的代理人或者直接派出管理人員對(duì)存貨進(jìn)行管理存貨質(zhì)押融資存貨質(zhì)押融資公開(kāi)倉(cāng)儲(chǔ)融資就地倉(cāng)儲(chǔ)融資倉(cāng)儲(chǔ)融資產(chǎn)品特點(diǎn)價(jià)值易變現(xiàn)易評(píng)估滾動(dòng)質(zhì)押在存貨質(zhì)押監(jiān)管期間，為保證企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)不受影響，企業(yè)可以將自身經(jīng)營(yíng)的存貨采取滾動(dòng)質(zhì)押的方式。到達(dá)貸款方、企業(yè)、監(jiān)管三方共贏、共同開(kāi)發(fā)目的。存貨質(zhì)押流程客戶提出質(zhì)押融資申請(qǐng)工程受理貸前調(diào)查質(zhì)押品評(píng)估簽訂存貨質(zhì)押擔(dān)保融資協(xié)議與第三方簽訂委托監(jiān)管協(xié)議收取管理費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、利息放款貸后管理收款：綜合類擔(dān)保案例分析擔(dān)保方案設(shè)計(jì)將價(jià)值80萬(wàn)門(mén)面房抵押將價(jià)值45萬(wàn)庫(kù)存放當(dāng)?shù)匚锪鞴咀龅盅河赊r(nóng)貿(mào)公司尚某作借款人，法人代表劉某、其妻子孫某、商貿(mào)公司法人李某為擔(dān)保人另外將120萬(wàn)借款直接打給中原大化帳戶，送貨地點(diǎn)為指定質(zhì)押倉(cāng)庫(kù)當(dāng)120萬(wàn)化肥入庫(kù)后，再追加120萬(wàn)庫(kù)存作為質(zhì)押：貸前綜合擔(dān)保授信模型在借貸前對(duì)客戶進(jìn)行綜合調(diào)查，辦理相關(guān)擔(dān)保手續(xù)，給客戶一個(gè)最高授信借款限額。當(dāng)客戶需要借款時(shí)，只需要辦理借款手續(xù)即可。操作靈活，零貸零還，零貸零還，整貸零還。特別適合中小企業(yè)借款需求投資擔(dān)保公司進(jìn)行貸前授信原因民間借貸特點(diǎn)：短、急、小、風(fēng)險(xiǎn)大投資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)核心優(yōu)勢(shì)：貸前綜合授信操作流程與客戶溝通貸前綜合授信特點(diǎn)客戶填寫(xiě)貸前授信調(diào)查表，提交相關(guān)資料進(jìn)行授信調(diào)查辦理?yè)?dān)保手續(xù)與客戶簽訂?最高限額借款合同?對(duì)客戶進(jìn)行及時(shí)跟蹤并隨時(shí)對(duì)授信進(jìn)行調(diào)整客戶提出借款需求辦理借款手續(xù)打款授信期限調(diào)查兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn):1.看借款用途，投資工程資金本錢(qián)承受能力2.看借款平安性受控期限，即借款方資金平安周期影響因素：股權(quán)變更、人員變動(dòng)、財(cái)務(wù)危機(jī)、政策波動(dòng)等授信額度計(jì)算公式〔近三個(gè)月平均回款+近三個(gè)月平均產(chǎn)品庫(kù)存總價(jià)值〕×商業(yè)信用系數(shù)商業(yè)信用系數(shù)=〔成立年限值+企業(yè)增幅值〕÷2成立年限值公式：5年為100%加減一年為+5%最高為20%企業(yè)增幅值方式：近兩年平均增幅20%為100%每加減一個(gè)%點(diǎn)+1%：政府公關(guān)會(huì)議營(yíng)銷政府公關(guān)會(huì)議營(yíng)銷之通過(guò)政府公關(guān)由當(dāng)?shù)卣块T(mén)組織地方企業(yè)以論壇、培訓(xùn)等會(huì)議形式對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行推廣的一種營(yíng)銷推廣模式。政府公關(guān)會(huì)議營(yíng)銷特點(diǎn)營(yíng)銷本錢(qián)低，見(jiàn)效快權(quán)威性強(qiáng)更好的樹(shù)立公司形象、拓展公司品牌容易開(kāi)展業(yè)務(wù)〞根據(jù)地“政府公關(guān)會(huì)議營(yíng)銷技巧組成專項(xiàng)業(yè)務(wù)小組形成固化業(yè)務(wù)流程做好會(huì)前準(zhǔn)備工作做好會(huì)場(chǎng)形象展示主題緊扣市場(chǎng)需求業(yè)務(wù)推介重點(diǎn)突出做好會(huì)后業(yè)務(wù)跟進(jìn)有效對(duì)接地方政策公關(guān)營(yíng)銷對(duì)象及會(huì)議主題選擇公關(guān)對(duì)象：企業(yè)局、金融辦、發(fā)改委主題選擇：銀企對(duì)接、融資實(shí)務(wù)、資本運(yùn)營(yíng)會(huì)議營(yíng)銷運(yùn)作流程詳細(xì)籌劃會(huì)議方案與地方政府有效對(duì)接政府組織到會(huì)人員做好會(huì)場(chǎng)布置、會(huì)場(chǎng)接待登記、資料發(fā)放、會(huì)場(chǎng)效勞政府領(lǐng)導(dǎo)致辭公司代表致辭專家進(jìn)行主題講座公司形象及業(yè)務(wù)展示合影留念做好會(huì)后業(yè)務(wù)跟進(jìn)：股權(quán)融資與VIP融資投資擔(dān)保行業(yè)運(yùn)作的是資本，資本實(shí)力是衡量一個(gè)投資擔(dān)保公司實(shí)力的關(guān)鍵要素投資擔(dān)保公司融資渠道：1.股權(quán)：增資擴(kuò)股2.銀行：授信3.民間：理財(cái)銀行融資模式通過(guò)銀行由擔(dān)保公司擔(dān)保貸款給關(guān)聯(lián)企業(yè)，關(guān)聯(lián)企業(yè)把資金放入擔(dān)保公司理財(cái)。理財(cái)融資模式投資人通過(guò)受托人〔擔(dān)保公司〕借款給借款人。民間融資模式中投資人第一關(guān)注的是資金的平安，擔(dān)保公司有沒(méi)有實(shí)力，第二才看回報(bào)率，擔(dān)保公司是關(guān)鍵股權(quán)融資股東選擇及操作步驟第一階段：選擇有形象，有實(shí)力的企業(yè)，便于融資第二階段：尋求政府支持，便于取得銀行授信第三階段：選擇高成長(zhǎng)性、有上市根底的企業(yè)第四階段：內(nèi)部高管股權(quán)融資，增加公司凝聚力第五階段：選擇風(fēng)險(xiǎn)投資支持，方便進(jìn)入資本市場(chǎng)股權(quán)融資流程制作商業(yè)方案書(shū)投資方進(jìn)行工程可行性審查工程談判簽訂協(xié)議工程跟蹤股權(quán)退出商業(yè)方案書(shū)商業(yè)方案書(shū)(BusinessPlan〕，是公司、企業(yè)或工程單位為了到達(dá)招商融資和其它開(kāi)展目標(biāo)之目的，在經(jīng)過(guò)前期對(duì)工程科學(xué)地調(diào)研、分析、搜集與整理有關(guān)資料的根底上，根據(jù)一定的格式和內(nèi)容的具體要求而編輯整理的一個(gè)向投資人全面展示公司和工程目前狀況、未來(lái)開(kāi)展?jié)摿Φ臅?shū)面材料商業(yè)方案書(shū)主要包括：1．執(zhí)行摘要：它出現(xiàn)在商業(yè)方案書(shū)的最前面不過(guò)應(yīng)我建議這局部應(yīng)在最后完成。2．公司簡(jiǎn)介：包括公司的注冊(cè)情況，歷史情況，及啟動(dòng)方案。3．產(chǎn)品效勞：描述你的產(chǎn)品或效勞的特殊性及目標(biāo)客戶。4．策略推行：你需要知道你的市場(chǎng)，客戶的需求，客戶在那里，怎樣得到他們。5．管理團(tuán)隊(duì)：描述主要的團(tuán)隊(duì)成員。6．財(cái)務(wù)分析：確定這局部是真實(shí)的反映了你現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況，包括你的現(xiàn)金情況和贏利狀況工程可行性審查發(fā)現(xiàn)感興趣的工程后，投資方會(huì)進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，以確定投資可行性，包括：注冊(cè)登記資料，企業(yè)章程，股東和董事會(huì)資料，重要合同，財(cái)務(wù)資料，產(chǎn)權(quán)文件等。此外，還有派出專業(yè)人員進(jìn)行實(shí)地考察。工程談判投資方與融資企業(yè)面對(duì)面談判，通過(guò)談判相互了解，確定合作條件。投資方主要考察融資方企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的綜合能力，工程的可行性。融資方主要是獲得投資。談判的內(nèi)容涉及企業(yè)估值，投資條件，股份安排，權(quán)利義務(wù)，公司治理結(jié)構(gòu)，財(cái)務(wù)制度，風(fēng)險(xiǎn)承當(dāng)，風(fēng)險(xiǎn)資本的退出機(jī)制簽訂協(xié)議通過(guò)談判鎖定合作條件后，雙方要簽訂正式的投融資協(xié)議，協(xié)議全面，準(zhǔn)確的界定了合作中締約雙方各自所應(yīng)享有的權(quán)利和所履行的義務(wù)，及違反約定時(shí)承當(dāng)?shù)姆韶?zé)任。協(xié)議是投融資雙方的行為準(zhǔn)那么和法律保障。除投融資協(xié)議外，簽署其他法律相關(guān)文件工程跟蹤為了盡快獲得回報(bào)，投資方不同程度的參與企業(yè)的決策和管理，對(duì)企業(yè)進(jìn)行有效監(jiān)控。派出專業(yè)人士進(jìn)入董事會(huì)，跟蹤工程實(shí)施，監(jiān)控財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)，制定開(kāi)展策略，挑選和更換管理層，制定營(yíng)銷方案。目的不是獲得公司的控制權(quán)，而是保障自己的資金平安股權(quán)退出投資方退出方式四種：1.企業(yè)公開(kāi)上市?！沧罾硐敕绞健?.清算。及早的進(jìn)行清算有助于投資方收回全部或局部投資本金VIP融資特點(diǎn)：額度大，較集中抓住幾個(gè)大客戶可以快速形成融資規(guī)模對(duì)業(yè)務(wù)人員專業(yè)素質(zhì)要求較高對(duì)擔(dān)保公司工程管理水平較高VIP融資模式運(yùn)作技巧成立VIP融資工程小組與VIP代表建立聯(lián)系有方案分步驟地對(duì)其進(jìn)行業(yè)務(wù)展示成立VIP客戶俱樂(lè)部，定期組織活動(dòng)進(jìn)行工程對(duì)接時(shí)擔(dān)保公司出配額資金成立VIP代表參與的貸后跟蹤小組時(shí)機(jī)成熟導(dǎo)入股權(quán)融資模式VIP融資模式運(yùn)作四要素手續(xù)嚴(yán)謹(jǐn)，躲避法律風(fēng)險(xiǎn)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，建立良好口碑效勞標(biāo)準(zhǔn)，打造公司品牌充分溝通，結(jié)成戰(zhàn)略合作：合理避稅與陽(yáng)光化運(yùn)作河南投資擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作模式投資人1投資人1借款人擔(dān)保人投資人1借款人擔(dān)保人投資人1投資人1投資人1存在弊端：效率低下、不易操作存在弊端：效率低下、不易操作河南省創(chuàng)新型投資擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作模式借款人投資人1借款人投資人1擔(dān)保人委托投資管理人借款人擔(dān)保人委托投資管理人借款人投資人1借款人投資人1借款人投資人1創(chuàng)新型投資擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作流程投資人與受托人簽訂?委托投資管理協(xié)議?投資人與受托人指定開(kāi)戶銀行投資人與借款人，擔(dān)保人簽訂借款合同借款人與擔(dān)保人簽訂反擔(dān)保合同借款人向擔(dān)保人交付保證金，風(fēng)險(xiǎn)自備金，向受托人帳戶付當(dāng)期利息，代收代付管理費(fèi)投資人委托受托人放款委托人接受投資人委托代收利息，借款創(chuàng)新型投資擔(dān)保業(yè)務(wù)資金流程投資人投資人1借款人1帳戶1借款人1帳戶借款人1帳戶1借款人1帳戶2投資人2投資人2借款人2帳戶2借款人2帳戶2利息

管理費(fèi)賬號(hào)利息

管理費(fèi)賬號(hào)投資人3借款人3帳戶3投資人3借款人3帳戶3擔(dān)保費(fèi)

風(fēng)險(xiǎn)自助金帳戶擔(dān)保費(fèi)

風(fēng)險(xiǎn)自助金帳戶收益分配擔(dān)保人：擔(dān)保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)自助金、逾期保證金〔到期退還〕受托人：代收代付費(fèi)投資人：利息受托人收益：投資人與受托人簽定委托協(xié)議，由委托人代為收息，按實(shí)際利息收入每年向投資人結(jié)一次，打入委托人所開(kāi)帳戶，借款期間利息運(yùn)作產(chǎn)生的利潤(rùn)歸受托人所有，另外，受托人可以收取借款人的代收代付費(fèi)用投資公司運(yùn)作方案目錄：一、設(shè)立背景二、目標(biāo)與方向三、工程管理及風(fēng)險(xiǎn)控制四、組織架構(gòu)五、案例六、行業(yè)分析一、設(shè)立背景隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定地高速增長(zhǎng)和資本市場(chǎng)的逐步完善，中國(guó)的資本市場(chǎng)在最近幾年呈現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，投資于中國(guó)市場(chǎng)的高回報(bào)率使中國(guó)成為全球資本關(guān)注的戰(zhàn)略要地。雖然中國(guó)資本投資市場(chǎng)的總體規(guī)模與國(guó)外興旺國(guó)家還存在一定的差距，但在中國(guó)投資的回報(bào)卻是世界級(jí)。此外，中國(guó)的城鎮(zhèn)化進(jìn)程預(yù)計(jì)將使中國(guó)城鎮(zhèn)人口增長(zhǎng)至2025年的9.2億人。而城鎮(zhèn)GDP占全國(guó)GDP的比重也將增長(zhǎng)至95％。城鎮(zhèn)居民消費(fèi)品市場(chǎng)、醫(yī)療設(shè)備、環(huán)境、能源等，將成為投資日后關(guān)注的重點(diǎn)。今后十年被認(rèn)為是中國(guó)資本投資“由弱到強(qiáng)〞、飛速開(kāi)展的“黃金十年〞，需要以長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光和全球視野來(lái)正視中國(guó)資本投資事業(yè)所面臨的開(kāi)展機(jī)遇。期望在未來(lái)十年內(nèi)中國(guó)能成為僅次于美國(guó)和歐洲的資本投資大國(guó)。從宏觀經(jīng)濟(jì)開(kāi)展勢(shì)頭、自主創(chuàng)新國(guó)家戰(zhàn)略的需要、資本市場(chǎng)的開(kāi)展前景來(lái)看，這一愿望是完全有可能實(shí)現(xiàn)的?！?〕實(shí)業(yè)投資，自己擁有資金或有一定的資金來(lái)源，在各行業(yè)選擇可操作工程進(jìn)行獨(dú)立投資，或?yàn)樗斯こ踢M(jìn)行股權(quán)認(rèn)購(gòu)進(jìn)行投資、融資。〔2〕保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司用廣闊的保險(xiǎn)資金進(jìn)行其它工程、領(lǐng)域進(jìn)行投資，但需要經(jīng)過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定保險(xiǎn)資金間接投資根底設(shè)施工程的有關(guān)規(guī)定?！?〕證券操作，投資公司在國(guó)類金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)，主要進(jìn)行股票、基金、外匯、黃金等交易的公司?！?〕風(fēng)險(xiǎn)投資，即資方向高科技、IT、化工等行業(yè)，或有個(gè)人研發(fā)的工程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資、投資金額不限制直到工程成功或上市，投資方收回自己的投資資本和工程利潤(rùn)的90％，然后把工程交還給工程方管理，資方全部退出。目前經(jīng)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立的投資機(jī)構(gòu)多以保險(xiǎn)、證券最為廣泛，次之是實(shí)業(yè)投資機(jī)構(gòu)，但在國(guó)類80％實(shí)業(yè)投資公司擁有自主資金進(jìn)行投資，能為其它公司、工程融資的只占10％，其中大多分布在上海、北京、廣州、深圳等經(jīng)濟(jì)興旺城市。二、目標(biāo)與方向公司實(shí)行有重點(diǎn)的多元化投資戰(zhàn)略，在選取的投資工程獲得成功后，再視市場(chǎng)與公司自身情況，集中公司內(nèi)外部資源，逐步穩(wěn)健擴(kuò)大投資額度與規(guī)模。在主業(yè)構(gòu)架已根本完成后，再逐步實(shí)現(xiàn)有重點(diǎn)的多元化開(kāi)展?！?〕短期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，做好效勞,努力創(chuàng)造一定收入，解決各部門(mén)人員局部費(fèi)用來(lái)源問(wèn)題。〔2〕中期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)開(kāi)展一批優(yōu)質(zhì)投資工程，為公司開(kāi)展確立新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，并能獲得穩(wěn)定的收益來(lái)源，到達(dá)一定的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，根本具備明確的主業(yè)投資方向?！?〕長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)具備假設(shè)干具相當(dāng)規(guī)模的主要投資產(chǎn)業(yè)，并實(shí)現(xiàn)合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)平衡，實(shí)現(xiàn)以資本運(yùn)營(yíng)為主要運(yùn)作模式的經(jīng)營(yíng)開(kāi)展，轉(zhuǎn)型為綜合型的大型投資控股公司。包括實(shí)業(yè)投資、金融投資、管理咨詢和參謀業(yè)務(wù)。實(shí)業(yè)包括：高科技產(chǎn)業(yè)、教育、農(nóng)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、娛樂(lè)業(yè)、餐飲業(yè)、旅游業(yè)、商貿(mào)流通業(yè)、能源業(yè)、采掘業(yè)等。金融投資包括：〔1〕證券投資、上述產(chǎn)業(yè)的股權(quán)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資〔含天使投資〕、內(nèi)部工程融資、企業(yè)重組、資本運(yùn)營(yíng)籌劃等投資銀行業(yè)務(wù)?！?〕商業(yè)銀行外包效勞業(yè)務(wù)，如個(gè)人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)、貸前調(diào)查及貸后檢查業(yè)務(wù)。咨詢和參謀業(yè)務(wù)包括：信息咨詢〔含市場(chǎng)信息、市場(chǎng)調(diào)研等〕、管理咨詢〔含戰(zhàn)略咨詢、財(cái)務(wù)咨詢、營(yíng)銷咨詢、籌劃代理、人力資源培訓(xùn)與中介代理等〕、投融資咨詢〔含海內(nèi)外公司注冊(cè)代理、投資政策咨詢、招商代理、產(chǎn)權(quán)交易咨詢、工程融資參謀等〕。原那么上為市場(chǎng)增長(zhǎng)率高、漂浮本錢(qián)低、資源利用率高、現(xiàn)金流穩(wěn)定的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，以資源性行業(yè)和輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的行業(yè)為優(yōu)選，同時(shí)考慮政府政策鼓勵(lì)與支持的行業(yè)，關(guān)注高科技行業(yè)、教育產(chǎn)業(yè)、新能源產(chǎn)業(yè)，以及國(guó)有企業(yè)改制與政府職能轉(zhuǎn)變過(guò)程中帶來(lái)的新的投資領(lǐng)域。在公司開(kāi)展初期，原那么上應(yīng)當(dāng)防止投資資本密集型和勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)。從戰(zhàn)略角度，投資工程的選擇應(yīng)以公司的戰(zhàn)略方針和長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃為依據(jù)，綜合考慮產(chǎn)業(yè)定位和產(chǎn)業(yè)間結(jié)構(gòu)平衡，以實(shí)現(xiàn)投資組合的最優(yōu)化，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)公司多元化開(kāi)展。從技術(shù)角度，在公司開(kāi)展的初期階段，投資工程的選擇應(yīng)注重以下因素：投資回收期較短、見(jiàn)效快、利潤(rùn)率較高，經(jīng)營(yíng)與盈利模式相對(duì)簡(jiǎn)單，行業(yè)與市場(chǎng)成長(zhǎng)性佳。在公司具備相當(dāng)規(guī)模與實(shí)力后，可以考慮中長(zhǎng)期工程的投資。從經(jīng)營(yíng)角度，投資工程的選擇應(yīng)遵循以下原那么：經(jīng)營(yíng)難度較小，工程公司的管理幅度較小，人力本錢(qián)較低。涉及工程融資的，須考慮融資的可行性與難度；涉及合作、參股的，應(yīng)以可控制為原那么，即公司可控股或?qū)嶋H左右公司重大經(jīng)營(yíng)決策、資本支出與現(xiàn)金收支活動(dòng)，并可決定公司至少局部核心管理人員的任命，如董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、財(cái)務(wù)經(jīng)理等。三、工程管理及風(fēng)險(xiǎn)控制〔1〕投資工程的分類管理投資管理按照投資工程性質(zhì)實(shí)施分類管理、分類運(yùn)作，即在實(shí)業(yè)投資、金融投資、管理咨詢與參謀業(yè)務(wù)三大領(lǐng)域，由工程經(jīng)理明確分工，分別負(fù)責(zé)。公司投資業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)理在總經(jīng)理和分管副總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)部門(mén)日常事務(wù)的管理?！?〕投資工程的部門(mén)與個(gè)人負(fù)責(zé)制已批準(zhǔn)實(shí)施的對(duì)外投資工程，由授權(quán)的公司投資業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)具體實(shí)施。投資業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)將投資工程的組織實(shí)施工作的具體分工內(nèi)容分解到各個(gè)投資工程經(jīng)理。投資公司的投資工程實(shí)行總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下的投資工程經(jīng)理負(fù)責(zé)制，工程經(jīng)理承當(dāng)或牽頭組織工程尋找考察、開(kāi)發(fā)談判和籌劃實(shí)施的三大環(huán)節(jié)，執(zhí)行市場(chǎng)調(diào)研、前期籌備、中期監(jiān)控和工程后評(píng)估。其中，市場(chǎng)調(diào)研包括自行調(diào)研與聘請(qǐng)有關(guān)咨詢公司或?qū)＜艺{(diào)研相結(jié)合，前期籌備包括工程前期籌劃〔工程建議書(shū)、可行性報(bào)告、商業(yè)方案書(shū)〕的組織編寫(xiě)，工程公司及其組織機(jī)構(gòu)的設(shè)立、投資合作或投資交易方案的設(shè)計(jì)、人員招聘等，中期監(jiān)控包括品牌管理、運(yùn)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)監(jiān)督、經(jīng)營(yíng)方案考核、公司戰(zhàn)略決策與重大資本性支出的審查等。投資工程經(jīng)理在投資業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)理的組織下開(kāi)展工作?！?〕投資工程預(yù)算管理制度投資工程必須獲得公司高管層的授權(quán)批準(zhǔn)文件，并附有經(jīng)審批的投資預(yù)算方案和其他相關(guān)資料。公司的對(duì)外投資實(shí)行預(yù)算管理，投資預(yù)算在執(zhí)行過(guò)程中，可根據(jù)實(shí)際情況變化合理調(diào)整投資預(yù)算，投資預(yù)算方案必須經(jīng)授權(quán)領(lǐng)導(dǎo)和部門(mén)批準(zhǔn)。如與其他公司〔個(gè)人〕合作，投資公司應(yīng)保持控股地位，并可控制公司重大戰(zhàn)略方針、日常運(yùn)營(yíng)和財(cái)務(wù)，原那么上應(yīng)派遣工程公司董事長(zhǎng)和財(cái)務(wù)總監(jiān)〔財(cái)務(wù)經(jīng)理〕參與經(jīng)營(yíng)管理。投資金額額度審批實(shí)行董事長(zhǎng)授權(quán)下的總經(jīng)理審批制。由董事會(huì)共同投票表決方式?jīng)Q定取舍。〔4〕投資決策管理投資決策管理遵循程序化、科學(xué)化、精細(xì)化的原那么。投資流程如下：①考察、調(diào)研階段，包括：工程經(jīng)理尋找考察洽談工程→初步市場(chǎng)調(diào)研、工程預(yù)評(píng)估→投資業(yè)務(wù)部門(mén)會(huì)審→提出投資意向→分管領(lǐng)導(dǎo)同意→深度市場(chǎng)調(diào)研②評(píng)估、審批階段，編制工程報(bào)告〔工程建議書(shū)、可行性報(bào)告、商業(yè)方案書(shū)等〕、工程評(píng)估→公司投審會(huì)審議→〔投資協(xié)議或合資、合作協(xié)議的談判與簽訂〕→〔公司投審會(huì)審批〕→工程立項(xiàng)③籌備、執(zhí)行階段，制訂籌劃執(zhí)行案〔或開(kāi)業(yè)方案〕→工程前期籌備→資金到位④運(yùn)營(yíng)、監(jiān)控階段，工程運(yùn)營(yíng)→工程監(jiān)控⑤工程后評(píng)估，即工程完成后，對(duì)工程投資過(guò)程與效益狀況進(jìn)行總結(jié)評(píng)價(jià)?！?〕工程投資后期管理，投資工程經(jīng)理在投資完成后負(fù)責(zé)對(duì)被投資企業(yè)和工程的投后管理，包括工程和企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理監(jiān)控、企業(yè)戰(zhàn)略開(kāi)展等。投資完成并在一定經(jīng)營(yíng)或運(yùn)作期限結(jié)束后〔視工程周期和經(jīng)營(yíng)或運(yùn)作情況而定〕，對(duì)被投資工程或企業(yè)進(jìn)行全面評(píng)估，并總結(jié)投資過(guò)程中的成敗得失，分析投資效益，進(jìn)行投資目標(biāo)考核，總結(jié)有關(guān)經(jīng)驗(yàn)，并形成投資后評(píng)估報(bào)告。為保障投資公司順利運(yùn)作和投資工程經(jīng)理順利完成工程開(kāi)發(fā)等工作，投資公司設(shè)立以下制度保障：〔1〕經(jīng)費(fèi)保障制度公司投資業(yè)務(wù)部門(mén)按月核定一定業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)，用于市場(chǎng)調(diào)研、客戶招待費(fèi)、差旅費(fèi)等。經(jīng)費(fèi)額度與使用狀況每年實(shí)施定期審核，以保障其使用效率和平安性、經(jīng)濟(jì)性，并納入到投資活動(dòng)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估中?！?〕專業(yè)技術(shù)力量除投資業(yè)務(wù)部門(mén)專業(yè)從事投資分析工作的工程經(jīng)理或工程工作人員外，視情況需要，可以引進(jìn)公司內(nèi)外部的其它部門(mén)或人員的專業(yè)咨詢效勞，以保證工程的成功實(shí)施和順利進(jìn)行?！?〕分工原那么投資工程經(jīng)理的分工遵循明晰化、任務(wù)專職化、工程專項(xiàng)化原那么，以保證集中精力從事工程投融資與工程籌劃等核心業(yè)務(wù)。在實(shí)行上述原那么的同時(shí)，工程經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)被投資企業(yè)的投資、經(jīng)營(yíng)和監(jiān)督?！?〕績(jī)效考核與鼓勵(lì)制度按照自然年度、會(huì)計(jì)年度或被投資工程或企業(yè)適當(dāng)運(yùn)作周期中的某一階段，評(píng)估投資工程業(yè)績(jī)，對(duì)投資業(yè)務(wù)部門(mén)與投資工程經(jīng)理進(jìn)行綜合績(jī)效考核。綜合考慮投資規(guī)模、收益、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)與質(zhì)量、投資實(shí)施與經(jīng)營(yíng)管理難度、被投資企業(yè)或工程監(jiān)控狀況等因素，對(duì)投資工程經(jīng)理給予現(xiàn)金和〔或〕股權(quán)獎(jiǎng)勵(lì)。鼓勵(lì)工程經(jīng)理自主創(chuàng)業(yè)。對(duì)自主創(chuàng)業(yè)的，只要工程情況符合公司投資原那么并具有較強(qiáng)的可行性、可操作性，并在保障資金平安、實(shí)施定期財(cái)務(wù)審計(jì)與經(jīng)營(yíng)監(jiān)管的前提下，公司可以考慮給予業(yè)務(wù)指導(dǎo)并進(jìn)行注資〔天使投資〕，并占有相應(yīng)股權(quán)。〔5〕財(cái)務(wù)與責(zé)任審計(jì)公司對(duì)被投資企業(yè)和工程定期進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)與責(zé)任審計(jì)，監(jiān)督投資工程經(jīng)理的工作職責(zé)落實(shí)情況，以及被投資工程和企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理負(fù)責(zé)人的經(jīng)濟(jì)與管理責(zé)任履行情況。對(duì)投資工程決策及其后的工程管理、監(jiān)控，因管理不善導(dǎo)致投資損失、資產(chǎn)損失和企業(yè)虧損的，應(yīng)當(dāng)追究有關(guān)責(zé)任部門(mén)與人員的責(zé)任，視損失的嚴(yán)重程度，扣發(fā)當(dāng)年工程投資〔或工程管理〕業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。為了提高投資的質(zhì)量，防范和降低投資的管理風(fēng)險(xiǎn)，公司需建立一套完整的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)管理制度。公司一般設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，負(fù)責(zé)從整體上控制資金運(yùn)作中的風(fēng)險(xiǎn)。制定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度。主要包括：嚴(yán)格按照法律法規(guī)進(jìn)行投資，不從事禁止投資的業(yè)務(wù)；堅(jiān)持獨(dú)立原那么，公司受托管理的資金與公司的自有資產(chǎn)相互獨(dú)立，分賬管理，實(shí)行集中交易制度，每筆交易都須有書(shū)面記錄并加蓋時(shí)間章；加強(qiáng)內(nèi)部信息控制，實(shí)行空間隔離和門(mén)禁制度，嚴(yán)防重要內(nèi)部信息泄露；前臺(tái)和后臺(tái)部門(mén)應(yīng)獨(dú)立運(yùn)作等等。具體風(fēng)險(xiǎn)控制方面，公司將根據(jù)自己所管理的資金規(guī)模、對(duì)投資標(biāo)的的把握程度來(lái)決定投資的數(shù)量和配比?！?〕內(nèi)部控制原那么①有效性原那么。通過(guò)科學(xué)的內(nèi)控手段和方法建立合理的內(nèi)控程序，維護(hù)內(nèi)控制度的有效執(zhí)行。②獨(dú)立性原那么。公司各機(jī)構(gòu)、部門(mén)和崗位職責(zé)應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)獨(dú)立，受托管理資金、自有以及其他資產(chǎn)的運(yùn)作別離。③相互制約原那么。公司內(nèi)部部門(mén)和崗位的設(shè)置權(quán)責(zé)清楚、相互制衡。〔2〕內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制架內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制架構(gòu)是公司為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)，建立的涵蓋公司經(jīng)營(yíng)管理各個(gè)環(huán)節(jié)，順序遞進(jìn)、權(quán)責(zé)明確、嚴(yán)密有效的三道監(jiān)控防線。第一道監(jiān)控防線：由各部門(mén)經(jīng)理負(fù)責(zé)，部門(mén)全員參與，根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)方案、業(yè)務(wù)規(guī)那么及自身具體情況制定本部門(mén)的作業(yè)流程及風(fēng)險(xiǎn)控制措施，同時(shí)分別在自己的授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)關(guān)聯(lián)部門(mén)及崗位進(jìn)行監(jiān)督并承當(dāng)相應(yīng)職責(zé)。各部門(mén)指定專人作為本部門(mén)的兼職風(fēng)險(xiǎn)控制管理員，配合部門(mén)經(jīng)理和公司監(jiān)察稽核部開(kāi)展本部門(mén)的內(nèi)控和監(jiān)察工作。直接參與交易、資金、電腦系統(tǒng)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等業(yè)務(wù)的重要崗位，要盡可能設(shè)置雙崗，屬于單人單崗處理的業(yè)務(wù)，要強(qiáng)化后續(xù)的監(jiān)督機(jī)制。在關(guān)鍵部門(mén)和重要業(yè)務(wù)之間要有書(shū)面憑據(jù)的傳遞制度，相關(guān)人員要在書(shū)面憑據(jù)上簽字。實(shí)行雙人負(fù)責(zé)的制度，出現(xiàn)問(wèn)題，部門(mén)經(jīng)理和具體經(jīng)辦人均要承當(dāng)責(zé)任。第二道監(jiān)控防線：公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)，由公司投資審查委員會(huì)和公司總經(jīng)理及副總經(jīng)理、投資總監(jiān)組成的經(jīng)營(yíng)管理層，對(duì)公司各部門(mén)、各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面監(jiān)督并及時(shí)制定相應(yīng)對(duì)策和實(shí)施控制措施。第三道監(jiān)控防線：在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下，公司投資審查委員會(huì)掌握公司整體風(fēng)險(xiǎn)狀況。投資審查委員會(huì)定期審閱公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度及相關(guān)文件，并根據(jù)需要隨時(shí)修改、完善，確保風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)開(kāi)展同步進(jìn)行?！?〕內(nèi)部控制規(guī)那么內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)那么是公司為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)，建立的一整套完善的制度體系，主要由兩局部組成，分別是管理制度和內(nèi)控制度。兩局部制度是相互對(duì)應(yīng)、相互鉤稽、相互制約，各自負(fù)責(zé)的關(guān)系。內(nèi)控制度是聚集各項(xiàng)管理制度中的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，并對(duì)管理制度的制定提出風(fēng)險(xiǎn)控制方面的要求，管理制度要符合內(nèi)控制度的要求。他們各自由公司不同的管理階層和部門(mén)負(fù)責(zé)，防止了內(nèi)部人控制和流于形式。管理制度由公司綜合管理制度和各部門(mén)業(yè)務(wù)規(guī)章制度組成，是各部門(mén)在具體業(yè)務(wù)工作中所要遵循的業(yè)務(wù)流程和規(guī)那么。它由各職能部門(mén)制定，公司總經(jīng)理審閱和批準(zhǔn)修改。內(nèi)部控制制度是各個(gè)部門(mén)所要滿足的各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求及其具體解決措施的聚集。它主要包括：風(fēng)險(xiǎn)控制、崗位別離、空間別離、作業(yè)流程、集中交易、信息披露、資料保全、內(nèi)部會(huì)計(jì)控制、保密、授權(quán)制度等一系列具體制度，由公司投資審查委員會(huì)負(fù)責(zé)審閱和批準(zhǔn)修改。以上所有制度根據(jù)公司章程規(guī)定需公司董事會(huì)批準(zhǔn)的，需上報(bào)董事會(huì)?！?〕內(nèi)部控制的主要內(nèi)容①風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估投資審查委員會(huì)對(duì)公司的內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估；投資審查委員會(huì)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理中的重大突發(fā)性事件和重大危機(jī)情況進(jìn)行評(píng)估，制定危機(jī)處理方案并監(jiān)督實(shí)施；負(fù)責(zé)對(duì)受托管理資金投資和運(yùn)作中的重大問(wèn)題和重大事項(xiàng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；各級(jí)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)職責(zé)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估。②控制活動(dòng)控制活動(dòng)包括自我控制、職責(zé)別離、監(jiān)察稽核、實(shí)物控制、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)、嚴(yán)格授權(quán)、資產(chǎn)別離等政策、程序或措施?？刂苹顒?dòng)表達(dá)為：自我控制以各崗位的目標(biāo)責(zé)任制為根底，是內(nèi)部控制的第一道防線。第7/11頁(yè)在公司內(nèi)部建立科學(xué)、嚴(yán)格的崗位別離制度、授權(quán)制度、資產(chǎn)別離制度，在相關(guān)部門(mén)和相關(guān)崗位間建立重要業(yè)務(wù)處理憑據(jù)傳遞和信息溝通制度，后續(xù)部門(mén)及崗位對(duì)前一部門(mén)及崗位負(fù)有監(jiān)督責(zé)任，使相互監(jiān)督制衡機(jī)制成為內(nèi)部控制的第二道防線。充分發(fā)揮公司風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)對(duì)各