初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》真題卷三

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》真題卷三1.【單選題】（江南博哥）以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票是()。A.B股B.A股C.H股D.N股2.【單選題】《中華人民共和國(guó)刑法》第三十一條規(guī)定，單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰，體現(xiàn)的是單位犯罪的(??)。A.單罰制B.雙罰制C.代罰制D.轉(zhuǎn)嫁制正確答案：B參考解析：雙罰制又稱為兩罰制，指在單位犯罪中，既處罰單位又處罰單位中的個(gè)人。3.【單選題】下列做法中錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不低于1萬(wàn)元人民幣D.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，未挪用投資者資金正確答案：B參考解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。4.【單選題】某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財(cái)產(chǎn)品的收益率計(jì)算，導(dǎo)致宣傳該理財(cái)產(chǎn)品時(shí)所做出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實(shí)質(zhì)相差很大，這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則中關(guān)于()的規(guī)定。A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.誠(chéng)實(shí)信用D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶正確答案：B參考解析：“專業(yè)勝任”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。5.【單選題】下列關(guān)于清廉從業(yè)管理的監(jiān)督問(wèn)責(zé)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.高級(jí)管理人員及關(guān)鍵崗位人員的績(jī)效薪酬與行為評(píng)估緊密掛鉤B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為管理牽頭部門制定完善從業(yè)人員行為的長(zhǎng)期監(jiān)測(cè)機(jī)制，定期評(píng)估全體從業(yè)人員行為，并向高級(jí)管理層報(bào)告評(píng)估結(jié)果C.從業(yè)人員行為評(píng)估結(jié)果將作為薪酬發(fā)放和職位晉升的重要依據(jù)D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)員工10小時(shí)內(nèi)外違規(guī)違紀(jì)行為，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，強(qiáng)抓整改正確答案：D參考解析：D項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)員工8小時(shí)內(nèi)外違規(guī)違紀(jì)行為，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，強(qiáng)抓整改。6.【單選題】在我國(guó)，從支出角度計(jì)算GDP，私人購(gòu)買的住房支出屬于()。A.投資B.政府消費(fèi)C.私人消費(fèi)D.凈出口正確答案：A參考解析：．

從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分；投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分；凈岀口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購(gòu)買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。．7.【單選題】為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是()。A.提高留存利潤(rùn)B.發(fā)行優(yōu)先股票C.發(fā)行普通股票D.發(fā)行次級(jí)債券正確答案：A參考解析：由于優(yōu)先股票和次級(jí)債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級(jí)債券不會(huì)增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來(lái)源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤(rùn)等方式。留存利潤(rùn)相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要低得多。故為提高商業(yè)銀行核心資本，最合理的方式是提高留存利潤(rùn)。

8.【單選題】下列不屬于維護(hù)國(guó)家金融安全要求的是()。A.服從應(yīng)急安排B.協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法C.守護(hù)輿情環(huán)境D.接受自律組織監(jiān)督正確答案：D參考解析：接受自律組織監(jiān)督屬于強(qiáng)化職業(yè)行為自律的要求。9.【單選題】根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票持票人行使票據(jù)追索權(quán)的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.匯票到期被拒絕付款的，可以向出票人追索B.匯票未到期承兌人破產(chǎn)的，可以向出票人追索C.匯票未到期付款人死亡的，可以向付款人的繼承人追索D.匯票到期承兌人逃匿的，可以向承兌人的前手追索正確答案：C參考解析：追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。未到期付款人死亡的，不能向付款人的繼承人追索。10.【單選題】事先約定償還期的存款是（）。A.定期存款B.定活兩便存款C.活期存款D.通知存款正確答案：A參考解析：定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。11.【單選題】商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入是()。A.經(jīng)濟(jì)資本B.核心資本C.監(jiān)管資本D.會(huì)計(jì)資本正確答案：D參考解析：賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入。12.【單選題】現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬(wàn)元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3％，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是()萬(wàn)元。A.93．5B.95．5C.97．5D.99．5正確答案：D參考解析：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100×3％×60／360=0．5(萬(wàn)元)；貼現(xiàn)價(jià)格=100-0．5=99．5(萬(wàn)元)。13.【單選題】貨幣發(fā)展最原始的形式是()。A.電子貨幣B.金屬貨幣C.信用貨幣D.實(shí)物貨幣正確答案：D參考解析：-

貨幣幣材和形制，經(jīng)歷了不斷發(fā)展的過(guò)程，主要包括實(shí)物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣（包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣）、電子貨幣。實(shí)物貨幣是貨幣發(fā)展最原始的形式。14.【單選題】在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是()。A.牽頭行B.安排行C.參加行D.代理行正確答案：D參考解析：銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行；牽頭行負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者；參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。

15.【單選題】商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財(cái)產(chǎn)品的期限不得低于()天。A.30B.60C.90D.180正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財(cái)產(chǎn)品的期限不得低于90天。16.【單選題】()是我國(guó)基金市場(chǎng)的監(jiān)管主體，依法對(duì)基金市場(chǎng)主體及其活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)B.中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)C.證券交易所D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)正確答案：A參考解析：中國(guó)證監(jiān)會(huì)是我國(guó)基金市場(chǎng)的監(jiān)管主體，依法對(duì)基金市場(chǎng)主體及其活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)作為行業(yè)自律性組織，對(duì)基金業(yè)實(shí)施行業(yè)自律管理。證券交易所負(fù)責(zé)組織和監(jiān)督基金的上市交易，并對(duì)上市交易基金的信息披露進(jìn)行監(jiān)督。17.【單選題】某銀行部門主管對(duì)一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)()。A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援正確答案：C參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。

18.【單選題】根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本為（）。A.最低注冊(cè)資本B.會(huì)計(jì)資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本正確答案：C參考解析：會(huì)計(jì)資本也是賬面資本，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入。

監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念:一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;

二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。

經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本（C項(xiàng)正確），即銀行所"需要"的資本，或"應(yīng)該持有"的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。19.【單選題】下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說(shuō)法，不正確的是()。A.侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金D.單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰正確答案：C參考解析：選項(xiàng)C，根據(jù)《刑法》第176條的規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。

20.【單選題】第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第()支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。A.一B.二C.三D.四正確答案：C參考解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第三支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

21.【單選題】中國(guó)的汽車金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車（）提供貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.批發(fā)商B.生產(chǎn)者C.購(gòu)買者及銷售者D.擔(dān)保公司正確答案：C參考解析：汽車金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，汽車金融公司的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。22.【單選題】下列不屬于我國(guó)創(chuàng)新型貨幣政策工具的是()。A.常備借貸便利B.預(yù)繳進(jìn)口保證金C.抵押補(bǔ)充貸款D.臨時(shí)流動(dòng)性便利正確答案：B參考解析：我國(guó)創(chuàng)新型貨幣政策工具包括：(1)短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具(SLO)。(2)臨時(shí)流動(dòng)性便利(TLF)。(3)常備借貸便利(SLF)。(4)中期借貸便利(MLF)。(5)抵押補(bǔ)充貸款(PSL)。預(yù)繳進(jìn)口保證金屬于選擇性貨幣政策工具。23.【單選題】為了降低通貨膨脹率，中央銀行一般會(huì)(??)。A.買入有價(jià)證券B.降低貸款利率C.降低再貼現(xiàn)率D.提高法定存款準(zhǔn)備金率正確答案：D參考解析：通貨膨脹的治理對(duì)策之一是緊縮的貨幣政策，包括：第一，減少貨幣供應(yīng)量。中央銀行可以直接減少基礎(chǔ)貨幣投放，達(dá)到減少貨幣供應(yīng)量的目的。也可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。第二，提高利率。中央銀行提高基準(zhǔn)利率如再貼現(xiàn)率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規(guī)模，導(dǎo)致貸款規(guī)模下降、貨幣供應(yīng)量減少。24.【單選題】按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括(??)。A.出售B.撤銷C.促成重組D.接管正確答案：A參考解析：對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。25.【單選題】2020年9月，(??)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)C.國(guó)務(wù)院D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)正確答案：D參考解析：2020年9月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。26.【單選題】下列選項(xiàng)中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。A.貨幣供給過(guò)多B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過(guò)多的無(wú)效供給C.外資流入增加D.有效需求過(guò)大正確答案：B參考解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：

①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過(guò)多的無(wú)效供給，當(dāng)積累到一定程度時(shí)必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過(guò)于求，產(chǎn)品價(jià)格下跌。④國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。對(duì)于開(kāi)放度較高的國(guó)家，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也會(huì)受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降。27.【單選題】我國(guó)信用卡持卡人的信用額度一般在()人民幣以內(nèi)。A.1萬(wàn)元B.5000元C.5萬(wàn)元D.10萬(wàn)元正確答案：D參考解析：發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬(wàn)元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為客戶用卡提供方便。28.【單選題】國(guó)際銀行自律組織不包括()。A.國(guó)際清算銀行B.美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)C.香港銀行公會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)正確答案：D參考解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)為我國(guó)的銀行業(yè)自律組織。29.【單選題】下列賬戶中，不屬于國(guó)際收支平衡表賬戶分類的是()。A.經(jīng)常賬戶B.錯(cuò)誤與遺漏賬戶C.資本與金融賬戶D.一般賬戶正確答案：D參考解析：國(guó)際收支平衡表的賬戶可分為經(jīng)常賬戶、資本與金融賬戶、錯(cuò)誤與遺漏賬戶。30.【單選題】《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》對(duì)商業(yè)銀行貸款管理工作做了相關(guān)禁止性規(guī)定，其中不包括（）。A.不得超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款B.堅(jiān)持分散化管理，防止出現(xiàn)過(guò)度授信等情形C.不得接受殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保D.不得違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資正確答案：B參考解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》對(duì)商業(yè)銀行貸款管理工作做的相關(guān)禁止性規(guī)定除了ACD三項(xiàng)之外還包括：①嚴(yán)禁違反宏觀調(diào)控政策，向產(chǎn)能過(guò)剩領(lǐng)域等限制領(lǐng)域或禁止性領(lǐng)域違規(guī)發(fā)放貸款；②堅(jiān)持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過(guò)度授信、不當(dāng)分配授信額度等情形；③不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)置費(fèi)用提供各類表內(nèi)外融資，向“四證”不全、資本金未足額到位的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供融資。31.【單選題】成本推動(dòng)型通貨膨脹理論是從()方面來(lái)分析通貨膨脹成因的。A.供給B.需求C.結(jié)構(gòu)D.預(yù)期正確答案：A參考解析：成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。故成本推動(dòng)型通貨膨脹是從供給方面來(lái)分析通貨膨脹成因的。32.【單選題】《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本C.(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12．5D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12．5正確答案：D參考解析：選項(xiàng)D，式中12．5即為8％的倒數(shù)。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本，再乘12．5倍，即將兩項(xiàng)資本之和換算為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

33.【單選題】假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤(rùn)為0.5元，則該股票的市盈率為(??)。A.6B.12C.2．5D.24正確答案：D參考解析：市盈率（P/E）=股票價(jià)格（P）/每股收益（E）=12/0．5=24。34.【單選題】截至2016年年末，某城市商業(yè)銀行對(duì)公存款余額為276億元，儲(chǔ)蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。A.67．5%B.68．51%C.72．12%D.74．26%正確答案：D參考解析：根據(jù)存貸比的計(jì)算公式，可知：存貸比=各項(xiàng)貸款余額÷各項(xiàng)存款余額X100%=375÷（276+229）x100%=74．26%。35.【單選題】根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場(chǎng)分為()。A.即期市場(chǎng)和遠(yuǎn)期市場(chǎng)B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)C.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)正確答案：B參考解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)，流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)。36.【單選題】銀行監(jiān)管的最高層次是()。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場(chǎng)約束正確答案：B參考解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是指由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。37.【單選題】(??)是證券發(fā)行和交易制度的核心，投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息，供投資決策時(shí)參考。A.公平原則B.公開(kāi)原則C.公信原則D.公正原則正確答案：B參考解析：公開(kāi)原則是證券發(fā)行和交易制度的核心，要求證券發(fā)行人必須依法將與證券有關(guān)的一切真實(shí)情況予以公開(kāi)，以供投資者投資決策時(shí)參考。38.【單選題】已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50%，那么該公司的撥貸比為（）。A.15%B.30%C.50%D.60%正確答案：A參考解析：39.【單選題】隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充。下列選項(xiàng)中，不屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理趨勢(shì)的是()。A.本外幣B.表內(nèi)外C.單一化D.集團(tuán)化正確答案：C參考解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。40.【單選題】金融工具不具有的特點(diǎn)是()。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.短期性C.流動(dòng)性D.收益性正確答案：B參考解析：金融工具的特點(diǎn)有：（1）流動(dòng)性。（2）收益性。（3）風(fēng)險(xiǎn)性。41.【單選題】存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。A.代理業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時(shí)支用，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

42.【單選題】下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分正確答案：A參考解析：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書(shū)填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。43.【單選題】若A持有一張本票，出票日期為2019年1月1日，則持票人對(duì)出票人的權(quán)利消滅日期為()。A.2021年1月1日B.2020年1月1日C.2019年4月1日D.2019年4月1日正確答案：A參考解析：見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年，票據(jù)權(quán)利因不行使而消滅。出票日期為2019年1月1日，權(quán)利消滅日期為2021年1月1日。44.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為()。A.認(rèn)繳資本五千萬(wàn)元人民幣B.認(rèn)繳資本一千萬(wàn)元人民幣C.實(shí)繳資本一千萬(wàn)元人民幣D.實(shí)繳資本五千萬(wàn)元人民幣正確答案：D參考解析：設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。45.【單選題】股票的市場(chǎng)價(jià)格與其每股稅后利潤(rùn)之比為()。A.換手率B.成交額C.買手與賣手D.市盈率正確答案：D參考解析：市盈率，也被稱為股價(jià)收益比率，定義為股票市場(chǎng)價(jià)格與其每股收益的比值，可表示為：市盈率(P／E)=股票價(jià)格(P)／每股收益(E)，它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。

46.【單選題】流動(dòng)資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。A.原材料B.固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)C.股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)D.固定資產(chǎn)、股權(quán)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。47.【單選題】下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)造風(fēng)清氣正的職場(chǎng)環(huán)境和氛圍的是（）。A.按照“忠、專、實(shí)”的衡量標(biāo)準(zhǔn)，選拔任用政治過(guò)硬、素質(zhì)過(guò)硬、踏實(shí)肯干的干部人才B.破除阿諛?lè)畛?、拉幫結(jié)派等小圈子、小團(tuán)伙依附關(guān)系C.釆取合理的預(yù)防、受理投訴、調(diào)査處置等措施，防止和制止利用職權(quán)、從屬關(guān)系等實(shí)施性騷擾D.嚴(yán)禁通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等發(fā)布、傳播不當(dāng)言論正確答案：D參考解析：D項(xiàng)屬于塑造職業(yè)形象的相關(guān)內(nèi)容。48.【單選題】下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性C.已經(jīng)著手實(shí)施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止正確答案：B參考解析：選項(xiàng)B，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。49.【單選題】下列關(guān)于票據(jù)出票日期的寫法，正確的是()A.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日B.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日C.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日D.出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日正確答案：B參考解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和奏拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前面加“壹”。50.【單選題】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)，屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入職責(zé)的(??)。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.人員準(zhǔn)入D.股東變更審查正確答案：A參考解析：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彇伺鷾?zhǔn)。51.【單選題】商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程是()。A.負(fù)債B.結(jié)算C.清算D.交易正確答案：C參考解析：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。52.【單選題】重組貸款的分類檔次在至少()個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。A.3B.5C.6D.12正確答案：C參考解析：重組貸款的分類檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類。53.【單選題】(??)是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款正確答案：B參考解析：?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵钍侵竼挝活惪蛻粼谏虡I(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。54.【單選題】張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。A.合同簽訂B.合同生效C.質(zhì)物交付D.質(zhì)押登記正確答案：C參考解析：質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。55.【單選題】保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是()。A.保證合同簽訂之日起6個(gè)月B.保證合同簽訂之日起12個(gè)月C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個(gè)月正確答案：C參考解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第25條的規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。56.【單選題】國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)，()彼此互稱為聯(lián)行。A.不同國(guó)別的兩家銀行間B.兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行問(wèn)C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總行、分行、支行間正確答案：D參考解析：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。其中國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行，分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)；同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

57.【單選題】下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的表述，正確的是()。A.通過(guò)市場(chǎng)力量約束銀行B.運(yùn)用主要靠道德力量C.銀行必須披露所有客戶信息D.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行正確答案：A參考解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場(chǎng)紀(jì)律，又稱市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。58.【單選題】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的商業(yè)銀行進(jìn)行接管的期限不得超過(guò)（）年。A.1B.3C.5D.2正確答案：D參考解析：接管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始。接管期限屆滿，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。59.【單選題】按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，風(fēng)險(xiǎn)分為()。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。60.【單選題】下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是()。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.商品資本D.會(huì)計(jì)資本正確答案：D參考解析：銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱會(huì)計(jì)資本，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟(jì)資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。61.【單選題】當(dāng)一國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，下列關(guān)于對(duì)國(guó)際收支和匯率的影響的表述中，正確的是（）。A.本幣升值B.有利于資本流出C.有利于資本流入D.外匯貶值正確答案：B參考解析：當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。62.【單選題】()主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。A.區(qū)域發(fā)展條件分析B.區(qū)域發(fā)展分析C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析D.區(qū)域發(fā)展背景分析正確答案：C參考解析：區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。其是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個(gè)全面的考察評(píng)估。

63.【單選題】采用電報(bào)、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)方式進(jìn)行付款的匯款方式是()。A.電匯B.信匯C.郵匯D.票匯正確答案：A參考解析：電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報(bào)、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。64.【單選題】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()。A.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益B.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督C.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止D.對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管正確答案：A參考解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。65.【單選題】借記卡按功能劃分不包括()。A.轉(zhuǎn)賬卡B.專用卡C.儲(chǔ)值卡D.貸記卡正確答案：D參考解析：借記卡按功能的不同可分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡、儲(chǔ)值卡。66.【單選題】對(duì)特定交易工具的多頭空頭給予限制的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施是（）。A.止損限額B.風(fēng)險(xiǎn)限額C.交易限額D.客戶限額正確答案：C參考解析：交易限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。總頭寸限額對(duì)特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。67.【單選題】下列關(guān)于票據(jù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.票據(jù)是非流通證券B.票據(jù)是完全有價(jià)證券C.票據(jù)是要式證券D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券正確答案：A參考解析：按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。(1)票據(jù)是完全有價(jià)證券。(2)票據(jù)是要式證券。(3)票據(jù)是一種無(wú)因證券。(4)票據(jù)是流通證券。(5)票據(jù)是文義證券。(6)票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。(7)票據(jù)是債權(quán)證券。68.【單選題】中國(guó)人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)（）。A.6個(gè)月B.9個(gè)月C.1年D.2年正確答案：C參考解析：中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)一年。69.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列屬于核心一級(jí)資本的有（）。A.實(shí)收資本、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、優(yōu)先股、未分配利潤(rùn)B.實(shí)收資本、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、盈余公積、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分C.實(shí)收資本、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、盈余公積、優(yōu)先股D.實(shí)收資本、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、盈余公積、可轉(zhuǎn)換債券正確答案：B參考解析：核心一級(jí)資本主要包括以下六個(gè)部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。70.【單選題】《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是（）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C.充分就業(yè)D.保持國(guó)際收支平衡正確答案：B參考解析：在現(xiàn)階段，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。71.【單選題】合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好的工作不包括()。A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化B.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度D.不必設(shè)置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作：建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化、建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。72.【單選題】下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。73.【單選題】票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是()。A.承兌B.出票C.交付D.背書(shū)正確答案：D參考解析：票據(jù)的特點(diǎn)在于其流通，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書(shū)，當(dāng)然除此之外還有單純交付。74.【單選題】通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)()地上漲。A.持續(xù)、快速B.持續(xù)、平穩(wěn)C.持續(xù)、普遍D.持續(xù)、全面正確答案：C參考解析：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。75.【單選題】某銀行會(huì)計(jì)伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購(gòu)回假人民幣50萬(wàn)余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)()。A.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰B.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪和金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰C.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪處罰D.以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰正確答案：A參考解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：①購(gòu)買假幣；②利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫(kù)、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。題干中，該銀行會(huì)計(jì)與出納員的行為均符合購(gòu)買假幣罪、以假幣換取貨幣罪的客觀方面表現(xiàn)，故以該罪處罰。76.【單選題】下列關(guān)于我國(guó)政策性銀行的說(shuō)法中，正確的是（）。A.與商業(yè)銀行沒(méi)有區(qū)別B.不以營(yíng)利為目的C.是政府的銀行D.是銀行的銀行正確答案：B參考解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以營(yíng)利為目的，專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。A項(xiàng)，我國(guó)商業(yè)銀行以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以營(yíng)利為目的，兩者的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)也不同；C、D兩項(xiàng)是中央銀行的職能。77.【單選題】商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)為_(kāi)________以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與_________風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。()A.2級(jí)；2個(gè)B.4級(jí)；4個(gè)C.3級(jí)；3個(gè)D.5級(jí)；5個(gè)正確答案：D參考解析：根據(jù)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級(jí)，即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)至風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)超過(guò)5級(jí)的，應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

78.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行可以從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，不能收取手續(xù)費(fèi)C.商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間D.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)巍浩闭_答案：D參考解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。故選項(xiàng)D正確。79.【單選題】下列關(guān)于我國(guó)儲(chǔ)蓄存款利率的表述中，正確的是()。A.沒(méi)有上限，但有下限B.由中國(guó)人民銀行規(guī)定具體利率C.在中國(guó)人民銀行公布的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上可以上浮也可以下調(diào)D.存期越長(zhǎng)，利率越低正確答案：C參考解析：定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常期限越長(zhǎng)，利率越高。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。80.【單選題】甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是()。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日正確答案：C參考解析：《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。題干中雙方采用書(shū)面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

81.【單選題】大額存單的期限品種不包括()。A.7天B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.5年正確答案：A參考解析：大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。

82.【單選題】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是()。A.堅(jiān)決不換崗位B.服從所在機(jī)構(gòu)管理C.在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人正確答案：B參考解析：“忠于職守”是銀行業(yè)從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

83.【單選題】()是依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。A.保證B.承兌C.出票D.背書(shū)正確答案：C參考解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。84.【單選題】()是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。85.【單選題】()是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。A.貸款B.債券C.資金業(yè)務(wù)D.存放央行款項(xiàng)正確答案：A參考解析：貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時(shí)最重要的一個(gè)指標(biāo)。

86.【單選題】承擔(dān)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作的機(jī)構(gòu)是()。A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.國(guó)家勞動(dòng)人事部正確答案：C參考解析：資格是指通過(guò)考試或認(rèn)可而取得的各種資格，如通過(guò)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格、通過(guò)司法部組織的國(guó)家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格以及通過(guò)財(cái)政部門考試獲得的會(huì)計(jì)資格等。87.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)客戶存放的物品數(shù)量不予查驗(yàn)B.客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開(kāi)箱取物C.對(duì)客戶存放的物品種類不予查驗(yàn)D.對(duì)客戶存放的物品種類予以查驗(yàn)正確答案：D參考解析：近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開(kāi)箱取物。88.【單選題】(??)是銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸，只有這項(xiàng)權(quán)利最終得到了實(shí)現(xiàn)，消費(fèi)者的合法權(quán)益才算真正得到了保護(hù)。A.公平交易權(quán)B.依法求償權(quán)C.受教育權(quán)D.受尊重權(quán)正確答案：B參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的依法求償權(quán)，是指銀行業(yè)消費(fèi)者在銀行消費(fèi)過(guò)程中，除購(gòu)買銀行已有風(fēng)險(xiǎn)提示類的產(chǎn)品而造成的損失外，其他非因自己故意或者過(guò)失而遭受人身、財(cái)產(chǎn)損害時(shí)，有向銀行提出請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。這項(xiàng)權(quán)利是銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸，只有這項(xiàng)權(quán)利最終得到了實(shí)現(xiàn)，消費(fèi)者的合法權(quán)益才算真正得到了保護(hù)。89.【單選題】降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的()。A.資金周轉(zhuǎn)率下降B.資金周轉(zhuǎn)率提高C.貨幣創(chuàng)造能力上升D.貨幣創(chuàng)造能力下降正確答案：C參考解析：法定存款準(zhǔn)備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準(zhǔn)備金率越低，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此，降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。

90.【單選題】集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。A.用高端金融工具B.集資人不具有資格C.集資總量大D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的正確答案：D參考解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

91.【多選題】下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有(??)。A.商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，遵循協(xié)商自愿、誠(chéng)信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則B.商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制C.同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)3年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年，業(yè)務(wù)到期后可以展期，展期期限不得超過(guò)5年D.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額可以超過(guò)該銀行負(fù)債總額的1/5正確答案：C,E參考解析：同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)3年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年，業(yè)務(wù)到期后不得展期。單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的1/3，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級(jí)法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。92.【多選題】宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用()等指標(biāo)衡量。A.國(guó)民生產(chǎn)總值B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值C.通貨膨脹率D.失業(yè)率E.國(guó)際收支正確答案：B,C,D,E參考解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。93.【多選題】下列屬于借記卡的功能的是()。A.存取現(xiàn)金B(yǎng).轉(zhuǎn)賬匯款C.儲(chǔ)蓄功能D.小額信貸功能E.刷卡消費(fèi)正確答案：A,B,C,E參考解析：借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金（儲(chǔ)蓄功能）；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷卡消費(fèi)；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。94.【多選題】以下違法所得屬于《中華人民共和國(guó)刑法》中洗錢罪明確規(guī)定的對(duì)象是()。A.毒品犯罪B.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪C.破壞金融管理秩序犯罪D.金融詐騙犯罪E.偷逃稅款犯罪正確答案：A,B,C,D參考解析：《中華人民共和國(guó)刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對(duì)象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。95.【多選題】銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，下列行為中符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范相關(guān)規(guī)定的有()A.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報(bào)銷費(fèi)用B.拒絕監(jiān)管者的不合理私人要求C.無(wú)償提供交通工具D.向監(jiān)管人員無(wú)償提供住宿便利E.提供檢查材料正確答案：B,E參考解析：選項(xiàng)A、C、D的做法明顯違反了銀行業(yè)從業(yè)人員行為規(guī)范。96.【多選題】按匯款支付授權(quán)書(shū)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為()。A.票匯B.電匯C.轉(zhuǎn)匯D.通匯E.信匯正確答案：A,B,E參考解析：按匯款支付授權(quán)書(shū)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯三種°97.【多選題】《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用的計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的方法包括(??)。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級(jí)計(jì)量法D.新標(biāo)準(zhǔn)法E.統(tǒng)一計(jì)量法正確答案：A,B,C,D參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。巴三最終方案提岀新的標(biāo)準(zhǔn)法替代上述三種計(jì)量方法。98.【多選題】匯率變動(dòng)的影響因素有()。A.國(guó)際收支B.利率水平C.通貨膨脹因素D.政府干預(yù)E.—國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力正確答案：A,B,C,D,E參考解析：以上選項(xiàng)均是影響匯率變動(dòng)的重要因素。99.【多選題】從不同的時(shí)間期限來(lái)看，資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)可以進(jìn)一步細(xì)化為()。A.短期目標(biāo)B.中期目標(biāo)C.長(zhǎng)期目標(biāo)D.中長(zhǎng)期目標(biāo)E.中短期目標(biāo)正確答案：A,C參考解析：從不同的時(shí)間期限來(lái)看，資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)可以進(jìn)一步細(xì)化為短期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)。100.【多選題】國(guó)際收支平衡表的賬戶包括（）。A.收入賬戶B.經(jīng)常賬戶C.資本與金融賬戶D.錯(cuò)誤與遺漏賬戶E.支出賬戶正確答案：B,C,D參考解析：國(guó)際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個(gè)國(guó)家一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）全部國(guó)際收支項(xiàng)目及金額的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。國(guó)際收支平衡表的賬戶可分為三大類：①經(jīng)常賬戶；②資本與金融賬戶；③錯(cuò)誤與遺漏賬戶。101.【多選題】銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。A.資產(chǎn)規(guī)模B.市場(chǎng)份額C.存貸款規(guī)模D.客戶規(guī)模E.收入正確答案：A,B,C,D,E參考解析：銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。102.【多選題】關(guān)于各類定期存款，下列說(shuō)法正確的有()。A.整存整取的起存金額為100元B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取D.存本取息的起存金額為10000元E.存本取息的起存金額為5000元正確答案：B,C,E參考解析：選項(xiàng)A，人民幣整存整取的起存金額為50元；選項(xiàng)D．存本取息定期儲(chǔ)蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。103.【多選題】下列選項(xiàng)中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。A.犯罪主體是非國(guó)家工作人員B.利用職務(wù)上的便利C.非法將本單位的財(cái)物占為己有D.非法占有財(cái)物數(shù)額較大E.占有財(cái)物超過(guò)三個(gè)月未還正確答案：A,B,C,D參考解析：職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財(cái)物時(shí)間上沒(méi)有限制。104.【多選題】貨幣政策的時(shí)滯包括（）。A.中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策B.公眾意識(shí)到貨幣政策并釆取措施C.制定并實(shí)施貨幣政策D.中央銀行監(jiān)測(cè)到貨幣政策的效果E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用正確答案：A,C,E參考解析：在具體實(shí)施貨幣政策時(shí)，從中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策，然后制定并實(shí)施貨幣政策，到所釆取的貨幣政策發(fā)揮作用、對(duì)貨幣政策的最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間，這段時(shí)間被稱為貨幣政策的時(shí)滯。105.【多選題】質(zhì)押可分為（）。A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押C.權(quán)利質(zhì)押D.無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押E.其他形式的質(zhì)押正確答案：A,C參考解析：質(zhì)押可以分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類：前者是以動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押。106.【多選題】企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在()。A.服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員B.不允許為非成員單位提供服務(wù)C.不允許從集團(tuán)外吸收存款D.財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持E.僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款正確答案：A,B,C,D參考解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A、B、C、D由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。107.【多選題】下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有()。A.執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)B.決定公司組織變更、解散、清算C.聘任或者解聘公司經(jīng)理D.召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作E.制定公司基本管理制度正確答案：A,C,D,E參考解析：董事會(huì)(不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會(huì)必須對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，接受股東會(huì)監(jiān)督。董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長(zhǎng)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。選項(xiàng)B屬于股東大會(huì)的職責(zé)。108.【多選題】根據(jù)2003年12月27日修改的《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有()。A.依法制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策D.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)正確答案：B,C,E參考解析：中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；⑤實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；⑥監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；⑦持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；⑧經(jīng)理國(guó)庫(kù)；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。選項(xiàng)A、D是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。109.【多選題】按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為()。A.個(gè)人投資貸款B.個(gè)人住房貸款C.個(gè)人信用卡透支D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款E.個(gè)人消費(fèi)貸款正確答案：B,C,D,E參考解析：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。雖然部分個(gè)人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但絕大多數(shù)個(gè)人貸款主要用于消費(fèi)。個(gè)人貸款主要分為四大類：①個(gè)人住房貸款；②個(gè)人消費(fèi)貸款；③個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款；④個(gè)人信用卡透支。110.【多選題】下列屬于婚姻家庭關(guān)系中應(yīng)遵循的原則的是（）。A.婚姻自由原則B.一夫一妻制原則C.男女平等原則D.保護(hù)婦女、未成年人、老年人、殘疾人的合法權(quán)益E.計(jì)劃生育原則正確答案：A,B,C,D參考解析：婚姻家庭受國(guó)家保護(hù)。根據(jù)《民法典》，我國(guó)實(shí)行婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度。保護(hù)婦女、未成年人、老年人、殘疾人的合法權(quán)益。111.【多選題】下列屬于物權(quán)的基本原則的有()。A.平等保護(hù)原則B.物權(quán)法定原則C.公示、公信原則D.公平、公正原則E.一物一權(quán)原則正確答案：A,B,C,E參考解析：物權(quán)的基本原則包括：①平等保護(hù)原則；②物權(quán)法定原則；③一物一權(quán)原則；④公示、公信原則。112.【多選題】貨幣充當(dāng)支付手段職能的積極作用表現(xiàn)在(??)。A.促進(jìn)了商品生產(chǎn)和流通的發(fā)展B.可以自發(fā)調(diào)節(jié)流通中的貨幣量C.可以節(jié)約現(xiàn)金流通費(fèi)用D.可以把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量E.擴(kuò)大了商品經(jīng)濟(jì)的矛盾正確答案：A,C參考解析：貨幣充當(dāng)支付手段職能具有積極和消極兩方面的作用。其積極作用表現(xiàn)在：一是使商品生產(chǎn)和商品流通突破了現(xiàn)貨交易的限制，促進(jìn)了商品生產(chǎn)和流通的發(fā)展。二是借助于貨幣的支付手段，一部分債權(quán)債務(wù)關(guān)系可以相互抵消，可以節(jié)約現(xiàn)金流通費(fèi)用。其消極作用表現(xiàn)在：使商品生產(chǎn)者之間形成錯(cuò)綜復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，擴(kuò)大了商品經(jīng)濟(jì)的矛盾，存在支付危機(jī)和信用危機(jī)的可能性。113.【多選題】商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括()。A.信息系統(tǒng)B.崗位設(shè)置C.授權(quán)管理D.內(nèi)控制度E.外包管理正確答案：A,B,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；③信息系統(tǒng)；④崗位設(shè)置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會(huì)計(jì)核算；⑧監(jiān)控對(duì)賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。114.【多選題】我國(guó)銀行監(jiān)管的四個(gè)層次包括()。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場(chǎng)約束E.法律約束正確答案：A,B,C,D參考解析：銀行監(jiān)管的四個(gè)層次為：①銀行自我監(jiān)管；②外部監(jiān)管；③行業(yè)自律；④市場(chǎng)約束。

115.【多選題】直接融資活動(dòng)包括(??)。A.企業(yè)發(fā)行股票B.企業(yè)發(fā)行債券C.國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券D.國(guó)家發(fā)行公債券E.商業(yè)信用正確答案：A,B,C,D,E參考解析：直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)。直接融資活動(dòng)一般不通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券和公債券均屬于直接融資市場(chǎng)上的融資活動(dòng)。116.【多選題】下列關(guān)于共同犯罪的說(shuō)法，正確的有()。A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)C.必須一人以上D.必須有共同故意E.必須有共同行為正確答案：A,B,D,E參考解析：選項(xiàng)C，共同犯罪的成立條件是：必須兩人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

117.【多選題】大額存單期限包括()。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.1年D.14個(gè)月E.18個(gè)月正確答案：A,B,C,E參考解析：大額存單釆用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)

月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。118.【多選題】銀行無(wú)追索權(quán)地買入出口商持有的因真實(shí)貿(mào)易背景而產(chǎn)生的經(jīng)開(kāi)證行承兌的遠(yuǎn)期匯票，對(duì)該銀行業(yè)務(wù)表述正確的有(??)。A.屬于保理業(yè)務(wù)B.銀行不需要墊款C.屬于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)D.銀行無(wú)風(fēng)險(xiǎn)E.屬于國(guó)際貿(mào)易融資正確答案：C,E參考解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費(fèi)廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行（包買人）放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長(zhǎng)期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開(kāi)立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。119.【多選題】下列屬于融資類保函的有()。A.有價(jià)證券保付保函B.延期付款保函C.經(jīng)營(yíng)租賃保函D.融資租賃保函E.履約保函正確答案：A,B,D參考解析：C．E項(xiàng)屬于非融資類保函。120.【多選題】貨幣政策中介目標(biāo)主要包括()。A.利率B.存款準(zhǔn)備金C.貨幣供應(yīng)量D.基礎(chǔ)貨幣E.價(jià)格正確答案：A,C參考解析：中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。121.【多選題】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員()。A.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)C.尊重同事的個(gè)人隱私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息正確答案：C,D參考解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害，禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為；②尊重同事的個(gè)人隱私，工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。選項(xiàng)B屬于“團(tuán)結(jié)合作”原則的內(nèi)容；選項(xiàng)E違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。122.【多選題】下列關(guān)于銀行資本作用的表述，正確的有()。A.資本充足的銀行有助于樹(shù)立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心B.資本具有約束銀行盲目擴(kuò)張、過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要功能C.資本既是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來(lái)源，也能為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金D.資本金是銀行保護(hù)債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”E.資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源正確答案：A,B,C,D,E參考解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：為銀行提供融資；吸收和消化損失；限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張；維持市場(chǎng)信心。題干中五個(gè)選項(xiàng)說(shuō)法均正確。123.【多選題】商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括()。A.代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.證券經(jīng)紀(jì)C.吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款D.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算，買賣、代理買賣外匯E.代理發(fā)行、代理兌付、承銷、買賣政府債券正確答案：A,C,D,E參考解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（1）吸收公眾存款。（2）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款。（3）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算。

（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)。（5）發(fā)行金融債券。（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券。（7）買賣政府債券、金融債券。（8）從事同業(yè)拆借。（9）買賣、代理買賣外匯。（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)。（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保。（12）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（13）提供保管箱服務(wù)。（14）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。124.【多選題】自然人民事行為能力的判斷依據(jù)有()。A.精神狀況B.年齡C.財(cái)產(chǎn)狀況D.智力狀況E.家庭狀況正確答案：A,B,D參考解析：根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類：完全民事行為能力、限制行為能力和無(wú)民事行為能力。125.【多選題】中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于()等用途的本外幣貸款。A.投資理財(cái)B.代人融資C.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)D.資金周轉(zhuǎn)E.個(gè)人消費(fèi)正確答案：C,E參考解析：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。126.【多選題】按照基金組織形式的不同，基金可以分為()。A.對(duì)沖基金B(yǎng).契約型基金C.公司型基金D.合伙型基金E.私募股權(quán)基金正確答案：B,C,D參考解析：基金按照組織形式的不同可以分為契約型基金、公司型基金和合伙型基金等。127.【多選題】某公司通過(guò)偽造購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票、背書(shū)等手段制造虛假的交易背景，并以假的質(zhì)押物騙取某銀行開(kāi)出銀行承兌匯票2000萬(wàn)元。從操作風(fēng)險(xiǎn)管理角度來(lái)看，下列說(shuō)法正確的有()。A.該事件屬于外部欺詐B.某公司鉆銀行忽視客戶資料真實(shí)性審查的漏洞，編造虛假資料是此事件發(fā)生的重要原因C.這是一起由外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)D.銀行通過(guò)加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理可以杜絕類似事件的發(fā)生E.這是一起由內(nèi)部人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,B,C參考解析：D項(xiàng)說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)，此類事件并不能完全杜絕，只能加強(qiáng)管理，盡量避免。E項(xiàng)，根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，外部事件是指由于外部主觀或客觀的破壞性因素導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)，本題顯然是由外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。128.【多選題】下列屬于洗錢的常見(jiàn)方式的有()。A.借用金融機(jī)構(gòu)B.藏身于保密