2023年合規(guī)知識測試試題庫

安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)合規(guī)知識測試試題庫一、單選題（共1７0題)1．理財資金不得與自有資金混用，不得購買(C），不得開展資金池業(yè)務(wù)。A.公司債券B.股票C.本行貸款D.他行貸款2．下面不屬于黨的十八屆三中全會重大金融改革措施是（Ｄ)Ａ.擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放B.建立存款保險制度C.利率市場化D.放寬農(nóng)村金融機構(gòu)的市場準入門檻3．推動在以農(nóng)業(yè)為主的市轄區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,力爭全省在(Ａ）實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行縣域全覆蓋。A.今年Ｂ.明年C.三年內(nèi)D.五年內(nèi)4.信托業(yè)務(wù)要明確“受人之托、代人理財”的功能定位,回歸信托主業(yè)，運用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù),不開展(D）。Ａ.信托貸款業(yè)務(wù)B.委托債權(quán)業(yè)務(wù)C．承兌匯票資金托管業(yè)務(wù)Ｄ.非標資金池５.加強從業(yè)人員營銷行為管理,充足尊重銀行業(yè)消費者的(Ｄ）。Ａ.知情權(quán)Ｂ.自主選擇權(quán)C.個人金融信息安全權(quán)Ｄ.以上三項都是6.加快推動村鎮(zhèn)銀行改革，重點要做好(D）Ａ.改善村鎮(zhèn)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)，增長民營資本占比,加強關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管B．合理界定業(yè)務(wù)范圍，實現(xiàn)有限牌照管理C．探索建立村鎮(zhèn)銀行自律機制,促進共同發(fā)展D.以上三項都是7.面對嚴峻的風險防控形勢,安徽銀監(jiān)局提出必須建立風險防控“雙線”責任制，“雙線”是指（C）。A.董事會和經(jīng)營層B.總（分)行和支行C.銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)Ｄ．以上都不是8.2023年銀行業(yè)合規(guī)風險防控重點是(E）。A.開展“合規(guī)建設(shè)年”工作B.基層高管、基層員工的管理C.保持案件防控高壓態(tài)勢D.完善合規(guī)績效考核。E.以上都是９.堅持支持化解產(chǎn)能過剩與防范化解自身信貸風險相結(jié)合,對產(chǎn)能過剩行業(yè)、公司開展排查,鎖定風險,制定預(yù)案，爭取(D），消化處置風險包袱,防止風險放大。Ａ．早介入B．早參與Ｃ．早行動Ｄ.以上都是１0.在對糧棉油收購、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等“三農(nóng)”領(lǐng)域加大信貸支持的同時,要（D)引發(fā)的信用風險。A嚴防市場價格波動B.自然災(zāi)害C．經(jīng)營主體能力局限性D.以上都是1１.不持有金融牌照、完全無監(jiān)管的信用中介機構(gòu),涉及新型網(wǎng)絡(luò)金融公司和（A）等。A.第三方理財機構(gòu)B.融資性擔保公司C．小額貸款公司D.基金證券公司1２.2023年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議提出的七類風險防控規(guī)定,這七類風險涉及：平臺貸款風險、房地產(chǎn)貸款、風險產(chǎn)能過剩風險、（D)市場風險、操作風險及其他風險。A.法律風險B．流動性風險Ｃ．項目貸款風險D.影子銀行風險1３.目前持有金融牌照、但存在監(jiān)管局限性或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)，涉及(C）、資產(chǎn)證券化、部分理財業(yè)務(wù)等。A．典當業(yè)務(wù)B.抵質(zhì)押信貸Ｃ.貨幣市場基金D.支付寶業(yè)務(wù)14.代理保險業(yè)務(wù)在銷售時必須提醒客戶保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是（B），避免銷售誤導(dǎo)。Ａ．代理行Ｂ.保險公司C.客戶Ｄ．保監(jiān)會15.商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品銷售中要將（B）放在首位，嚴禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品,嚴禁員工以銀行的名義開展資金中介、銷售產(chǎn)品，嚴禁員工在營業(yè)網(wǎng)點進行社會融資和個人放貸。A．理財理念Ｂ.風險提醒C.收益保證D．手續(xù)費收入16．加強影子銀行產(chǎn)品風險管理，要嚴禁將保險產(chǎn)品與存款等同類產(chǎn)品進行混同推介，不得用預(yù)期收入與(C)比較,向客戶進行誤導(dǎo)性宣傳。Ａ.其他理財產(chǎn)品收益Ｂ.貸款利息C.存款利息D.債券產(chǎn)品收益17.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當科學制定對基層營業(yè)機構(gòu)的業(yè)績考核和激勵約束辦法，引導(dǎo)基層營業(yè)機構(gòu)管理人員摒棄（A)的粗放經(jīng)營理念，避免不妥激勵誘發(fā)違規(guī)經(jīng)營。A．重業(yè)務(wù)、輕風險Ｂ.重發(fā)展、輕風險C.重經(jīng)營、輕監(jiān)管Ｄ．重監(jiān)管、輕業(yè)務(wù)18.強化基層營業(yè)機構(gòu)管理,可在不斷加強基層營業(yè)機構(gòu)內(nèi)部控制機制建設(shè)，完善流程管理、(C)和現(xiàn)場監(jiān)督等多種內(nèi)部控制手段的配合使用。A.基礎(chǔ)設(shè)備管理B.營業(yè)場合管理Ｃ.系統(tǒng)控制D.外部事件管理19.為嚴防影子銀行機構(gòu)風險傳遞。各行社要對合作的融資性擔保公司原則上（B）簽訂一次合作協(xié)議，實行動態(tài)管理。Ａ.6個月B.一年C．二年D．三年20.完善基礎(chǔ)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理,強化大額資金交易控制，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)辦理人身份信息及大額轉(zhuǎn)賬(D)制度,嚴格按照授權(quán)等級規(guī)定辦理超大額資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。Ａ．分級授權(quán)B．事后監(jiān)督C.前期審查Ｄ.實時核算21．商業(yè)銀行應(yīng)于2023年(A)月底前實現(xiàn)所有同業(yè)業(yè)務(wù)的專營部門制，并將改革方案和實行進展情況報送銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)。A.9月Ｂ.８月C.７月D.6月２2.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由(法人總部)建立或指定專營部門負責經(jīng)營。(A）A．法人總部B.一級分行Ｃ．二級分行D.分支機構(gòu)2３.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)已在金融交易市場開立賬戶的，在存量業(yè)務(wù)到期后應(yīng)（Ｂ)。A.經(jīng)專營部門批準后保存賬戶B.立即銷戶C.經(jīng)專營部門批準后續(xù)做業(yè)務(wù)Ｄ.銷戶后重新開戶24.發(fā)揮績效考核的激勵和引導(dǎo)作用，建立防控不良貸款長效貸款長效機制,防止不良貸款余額快速反彈,保持不良貸款比率(Ａ)。A.相對穩(wěn)定B.絕對穩(wěn)定C.低速增長D.低速減少25．商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,應(yīng)當遵循誠實守信、勤勉盡責、（A)原則。A．如實告知Ｂ.成本可算C.風險提醒D．風險評級2６.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當列明(D）。A.第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱B．刊登或發(fā)布評價的渠道C．刊登或發(fā)布評價的日期D．以上都選２７.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣的,應(yīng)當在銷售文獻中提供科學、合理的（C）,以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益,投資須謹慎”。A.測算依據(jù)B．測算方式C．測算依據(jù)和測算方式D.測算標準28.商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國家政策規(guī)定,需要對已約定的收費項目、條件、標準和方式進行調(diào)整時，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定進行（Ａ)后方可調(diào)整；客戶不接受的,應(yīng)當允許客戶按照銷售文獻的約定提前贖回理財產(chǎn)品。A．信息披露B.修改協(xié)議C.違約補償D.協(xié)商經(jīng)客戶批準29.理財產(chǎn)品名稱中具有擬投資資產(chǎn)名稱的,擬投資該資產(chǎn)的比例須達成該理財產(chǎn)品規(guī)模的(B)（含)以上。Ａ．40%B.50%Ｃ.6０%D．70%30.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)(Ａ)原則在理財產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立相應(yīng)關(guān)系;應(yīng)當在理財產(chǎn)品銷售文獻中明確提醒產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)立銷售限制措施。A．風險匹配B.公平公正C．客觀真實D．風險可控31.商業(yè)銀行應(yīng)當對客戶風險承受能力進行評估,擬定客戶風險承受能力評級，由低到高至少涉及(D）級,并可根據(jù)實際情況進一步細分。A.二級B．三級C.四級D五級32.商業(yè)銀行對超過(Ｄ）歲（含)的客戶進行風險承受能力評估時,應(yīng)當充足考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。A．5０B.5５C．６0D.６533．商業(yè)銀行（B)應(yīng)當充足了解理財產(chǎn)品銷售也許存在的合規(guī)風險、操作風險、法律風險、聲譽風險等，密切關(guān)注理財產(chǎn)品銷售過程中各項風險管控措施的執(zhí)行情況,保證理財產(chǎn)品銷售的各項管理制度和風險控制措施體現(xiàn)充足了解客戶和符合客戶利益的原則。A.經(jīng)營層B.董事會和高級管理層C.風險部門Ｄ.銷售部門34.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)中國銀監(jiān)會的規(guī)定對理財產(chǎn)品銷售進行(D）記錄分析，報送中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)。Ａ.月度B.季度C．年度D.以上都選35.商業(yè)銀行提高實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)價格，應(yīng)當至少于實行前(C）按照本辦法規(guī)定進行公示,必要時應(yīng)當采用書面、電話、短信、電子郵件、協(xié)議約定的其他形式等多種方式告知相關(guān)客戶。Ａ．一個月B.二個月C.三個月Ｄ.十五天36、商業(yè)銀行免收社會保險經(jīng)辦機構(gòu)和本行簽約開立的個人基本養(yǎng)老金（含退休金)賬戶,每月前2筆且每筆不超過(D)元(含）的本行異地(含本行柜臺和ATＭ)取現(xiàn)手續(xù)費。Ａ.1000元Ｂ．1５０0元C.２023元Ｄ.25００元３７．商業(yè)銀行應(yīng)當按照(B)原則，建立健全服務(wù)價格管理制度和內(nèi)部控制機制,建立清楚的服務(wù)價格制定、調(diào)整和信息披露流程,嚴格執(zhí)行內(nèi)部授權(quán)管理。A．公平公正B．審慎經(jīng)營Ｃ.風險可控D.公開透明3８．商業(yè)銀行分支機構(gòu)因地區(qū)性明顯差異需要實行差別化服務(wù)價格的,應(yīng)當由（Ｃ)統(tǒng)一制定服務(wù)價格,并由總行按照本辦法規(guī)定統(tǒng)一進行公示。Ａ.監(jiān)管機構(gòu)B．人民銀行Ｃ.總行D．分支機構(gòu)39.商業(yè)銀行服務(wù)價格行為應(yīng)當嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，遵循（Ａ)的原則，接受社會監(jiān)督。Ａ.公開、公平、誠實、信用B.合理Ｃ.統(tǒng)一定價D.市場調(diào)節(jié)4０．理財產(chǎn)品名稱應(yīng)當恰當反映產(chǎn)品屬性,不得使用帶有(Ｄ）的稱謂以及易引發(fā)爭議的模糊性語言。A.誘惑性Ｂ．誤導(dǎo)性C.承諾性D．以上都選４1.商業(yè)銀行(A）或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當定期對已完畢的客戶風險承受能力評估書進行審核。A.分支機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售部門負責人B．總行風險部門C.董事會和高級管理層D.分支機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售人員４2.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動,不得有下列情形（D）：A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售Ｃ.采用抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品D.以上全選43.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級,為理財產(chǎn)品設(shè)立適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于(C）萬元人民幣。Ａ.5B．10C.20D.504４.通過(D)等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表達不批準,商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。Ａ.電視B.電臺Ｃ.報紙Ｄ.電話、傳真、短信、郵件45.銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員吸取客戶資金不入賬，數(shù)額在（C）以上的，應(yīng)予備案追訴。Ａ．2０萬B.50萬C．10０萬Ｄ．200萬46.銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員吸取客戶資金不入賬,數(shù)額巨大或者導(dǎo)致重大損失的,處（)有期徒刑或者拘役，并處（A)罰金。A.五年以下,二萬元以上二十萬元以下B.五年以上,五萬元以上五十萬元以下C．十年以下,二萬元以上二十萬元以下D．十年以上，五萬元以上五十萬元以下47．對于單位實行違法發(fā)放貸款和用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款導(dǎo)致?lián)p失構(gòu)成犯罪的數(shù)額標準，可按個人實行犯罪的數(shù)額標準（D)掌握。A．1至2倍B.2至3倍C.3至4倍Ｄ.２至4倍4８.下列屬于《決定》第十條“其他特別嚴重情節(jié)”的是（Ｄ)Ａ.隱匿貸款去向，貸款期限屆滿后,拒不償還的B.提供虛假的擔保申請貸款,貸款期限屆滿后，拒不償還的C.為騙取貸款,向銀行或者金融機構(gòu)的工作人員行賄，數(shù)額較大的D.攜帶貸款逃跑的49.下列不屬于《商業(yè)銀行法》所稱關(guān)系人是（D）。A.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員B.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬Ｃ.信貸人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、公司和其他經(jīng)濟組織D．與商業(yè)銀行有業(yè)務(wù)往來的非銀行金融機構(gòu)的董事5０.銀行或者金融機構(gòu)及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,導(dǎo)致直接經(jīng)濟損失數(shù)額(Ｂ)以上的，應(yīng)予備案追訴。A．１０萬B.20萬C.30萬D.40萬51.違法發(fā)放貸款罪的對象是（A)A．貸款B.票據(jù)Ｃ.金融票證D.金融憑證52.個人進行貸款詐騙數(shù)額在(A)以上的，屬于“數(shù)額較大”。A.一萬元B．二萬元C.五萬元D.二十萬元53．個人票據(jù)詐騙數(shù)額在這(B)以上的屬于“數(shù)額較大”。Ａ.2023Ｂ,5０00C.１00０0D．2０23０54.個人票據(jù)詐騙數(shù)額在這(C)以上的屬于“數(shù)額巨大”A.１0000Ｂ,2０２３0C.5０000D．10０00０5５.單位票據(jù)詐騙數(shù)額在這(D)以上的屬于“數(shù)額巨大”A.１0萬B,３0萬C.50萬D.100萬56．個人銀行金融詐騙數(shù)額(C）元以上的應(yīng)予備案追訴。A.5000Ｂ,80０0C.10000Ｄ.２０23057．單位銀行金融詐騙數(shù)額（A)元以上的應(yīng)予備案追訴。Ａ.10萬B,３0萬C.5０萬Ｄ.100萬５８.進行金融金融詐騙活動，數(shù)額較大的，處在５年以下有期徙刑或拘役，并處（A)以下罰金。A．二萬以上二十萬元以下B.五萬以上二十萬元以下C.五萬以上五十萬元以下D．十萬以上五十萬元以下5９．《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的告知》規(guī)定，對代理個人客戶結(jié)算賬戶的，商業(yè)銀行應(yīng)當貫徹現(xiàn)行監(jiān)管制度(B)的相關(guān)規(guī)定，并探索采用賬戶管理有效措施，積極防范代理風險。A．熱線聯(lián)系制度Ｂ.聯(lián)系被代理人進行核算C.聯(lián)網(wǎng)核查Ｄ.遠程授權(quán)６０.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的告知》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當建立員工代理開戶業(yè)務(wù)風險隔離制度,嚴禁營業(yè)網(wǎng)點員工在（C）代理別人開戶。A．本行B．本系統(tǒng)C．本網(wǎng)點D.營業(yè)時間61．《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的告知》規(guī)定，商業(yè)銀行為個人客戶開通具有大額資金轉(zhuǎn)賬功能的網(wǎng)銀業(yè)務(wù),應(yīng)當與客戶面簽開通協(xié)議，提醒客戶妥善保管(D）。A．銀行卡和存折Ｂ.銀行卡和密碼C.銀行卡和網(wǎng)銀安全工具Ｄ.密碼和網(wǎng)銀安全工具６2．《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的告知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全(A),加大對無正常因素的個人客戶或代理人頻繁開戶和銷戶、同一額度或者大額頻繁轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀簽約后迅速轉(zhuǎn)賬等可疑交易的監(jiān)測力度。Ａ.可疑交易預(yù)警機制Ｂ.大額存款賬戶滾動排查機制C．銀企對賬機制D.授權(quán)管理機制63.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的告知》規(guī)定,商業(yè)銀行要強化（C），采用不定期的“特別檢查”、“飛行檢查”等方式,調(diào)查了解銀行員工在其工作場合是否違規(guī)保管借條、憑證、協(xié)議、印章等物品。Ａ．常規(guī)檢查B.序時檢查C.突擊檢查D.專項檢查64.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的告知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強對營業(yè)網(wǎng)點辦公和營業(yè)場合的管理，通過布設(shè)電子監(jiān)控設(shè)備等手段,及時發(fā)現(xiàn)和防止員工以(B)名義違規(guī)與客戶簽訂協(xié)議、協(xié)議或從事其他民間借貸活動。A．個人B.本行Ｃ．代理Ｄ.政府65.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風險防控責任制的告知》規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)要貫徹風險防控責任,防范和化解各類風險，守住不發(fā)生(Ｃ）風險底線，維護銀行業(yè)安全穩(wěn)健運營。A．系統(tǒng)性全局性B.突發(fā)性區(qū)域性C.系統(tǒng)性區(qū)域性Ｄ．突發(fā)性全局性６6.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風險防控責任制的告知》規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)(C）根據(jù)董事會授權(quán)，實行本機構(gòu)風險管理。A．各級營業(yè)機構(gòu)B.監(jiān)事會C.高級管理層D.各職能部門６7.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風險防控責任制的告知》規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實承擔風險防控主體責任。根據(jù)本機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略,建立健全與自身業(yè)務(wù)經(jīng)營管理相匹配的(D)。A.組織架構(gòu)Ｂ．運營機制C.內(nèi)控機制D.全面風險管理體系68.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風險防控責任制的告知》規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真分析機構(gòu)風險管理善和面臨的重要問題，建立健全重大風險事件(A)，及時采用有效措施,守好風險底線。Ａ．應(yīng)急預(yù)案B．處置流程C.報告機制D．管理體系６9．《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風險防控責任制的告知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照法人和屬地監(jiān)管原則，(B）向監(jiān)管機構(gòu)報告貫徹風險防控責任情況。Ａ.不定期Ｂ.定期C．每半年D．每季70.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2０23年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)摸清重點區(qū)域、重點行業(yè)和(Ａ）的風險情況，加強形勢研判,制定合理的不良貸款年度“雙控”目的。A.重點客戶B.重點產(chǎn)品C.重點類型D．重點公司71.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2023年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)要發(fā)揮(B)的激勵和引導(dǎo)作用，建立防控不良貸款長效機制。A.薪酬體系B.績效考核Ｃ.內(nèi)控評價D．責任追究７2.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2０23年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)要運用壓力測試、貸款質(zhì)量遷徙分析等技術(shù)方法，加強信用風險監(jiān)測預(yù)警，提高管理的（D）,加強重點領(lǐng)域的風險防控。Ａ．針對性B.有效性C.科學性D．精細化水平７3．《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好20２3年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強員工業(yè)務(wù)知識和職業(yè)操守培訓,提高員工對信貸風險的防控意識與(Ｄ）。A.自我保護意識Ｂ.辨認能力Ｃ．管理能力Ｄ.合規(guī)意識74.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的告知》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)加強業(yè)務(wù)全流程管理,不斷完善內(nèi)控制度并提高制度執(zhí)行力。哺育全員合規(guī)風險（A）思想,建立有效的問責制度,嚴格責任追究。A．零容忍Ｂ.一票否決C．紅線D．違規(guī)必究75.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好20２3年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)押品價值無法完全覆蓋風險的情況，應(yīng)及時規(guī)定借款人增長（C)。A.抵押品B.保證人C.風險緩釋Ｄ.保證金76.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好２0２3年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)在不良貸款清收過程中,積極與（A）溝通，依法合規(guī)開展集體維權(quán)，堅決防范和打擊公司逃廢債務(wù)。A.地方政府B.司法機關(guān)Ｃ.監(jiān)管機構(gòu)D.行業(yè)協(xié)會77.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好２023年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款轉(zhuǎn)讓必須堅持（D)原則,轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款,不得通過表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移掩蓋不良貸款。A．公開競價B．單向銷售C.集體決策Ｄ.真實銷售78.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好２023年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)要做好資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的盡職調(diào)查工作，采用科學的估值方法，充足運用市場手段，有序進行債務(wù)重組和轉(zhuǎn)讓,努力實現(xiàn)處置回收價值的最大化,同時防范通過產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)處置不良資產(chǎn)面臨的(B）。A.操作風險B．合規(guī)風險C.道德風險D.市場風險７9.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2０2３年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加大呆賬核銷力度，穩(wěn)步解決不良貸款和（B）“雙高”問題。A.存貸比例B．撥備余額Ｃ.不良率Ｄ．資本充足率８０.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2023年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強對自主處置的已核銷貸款檔案管理,堅持（C）原則，健全已核銷貸款的保全和追收制度,加大監(jiān)督檢查力度。A.實事求是B．風險可控C.賬銷案存D.保持訴權(quán)81．《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好20２3年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)對不良貸款發(fā)放、管理、處置等過程中相關(guān)人員違反法律法規(guī)和銀行業(yè)金融機構(gòu)（A）的行為進行責任認定,視情節(jié)輕重和損失大小對相關(guān)負責人進行處罰。A.內(nèi)部規(guī)定Ｂ．上級規(guī)定C．員工守則D.行業(yè)規(guī)定82．黃金遞延交易屬于一種金融衍生產(chǎn)品,與國際黃金價格直接掛鉤,具有(B),可以放大盈虧倍數(shù)，屬于高風險、高收益產(chǎn)品。A．疊加效應(yīng)B．杠桿效應(yīng)Ｃ.累積效應(yīng)D.倍加效應(yīng)8３.貴金屬交易產(chǎn)品不是一般的大眾理財產(chǎn)品，需要投資者具有扎實的理論知識、豐富的投資經(jīng)驗和較強的(D)能力。Ａ.風險辨認B.風險評估C.風險監(jiān)測D.風險承受84.銀行的(C）是代表銀行服務(wù)理財客戶的第一人,客戶出于對一家銀行的充足信任而在其推薦下作出投資決策。Ａ.客戶經(jīng)理Ｂ.財務(wù)經(jīng)理C.理財經(jīng)理D.大堂經(jīng)理8５.(Ａ)是銀行對外辦理業(yè)務(wù)、對內(nèi)實行管理的重要手段和工具。因其使用違規(guī)形成的案件大多集中于辦理存款、票據(jù)、拆借、保函、擔保及借貸業(yè)務(wù)活動中。A．印章B.憑證Ｃ.鈔票D．文獻８6.加強對營業(yè)網(wǎng)點辦公和營業(yè)場合的管理，通過布設(shè)(B）設(shè)備等手段，及時發(fā)現(xiàn)和防止員工以本行名義違規(guī)與客戶簽訂協(xié)議、協(xié)議或從事其他民間借貸活動。A．遠程授權(quán)Ｂ.電子監(jiān)控C.憑證掃描D．信貸系統(tǒng)87.商業(yè)銀行作為經(jīng)濟運營主體之一，應(yīng)正視經(jīng)濟糾紛在所難免這一現(xiàn)實，積極完善（C）防范機制,既不能悲觀回避，更不能怕產(chǎn)生社會負面影響而遮掩處事。A.法律風險B.信用風險C.聲譽風險D.操作風險88.銀行業(yè)金融機構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中,應(yīng)切實加強對公司及實際控制人行為和信用狀況的調(diào)查，進一步加強審查（C）,準確把握公司貸款真實用途,合理測算公司資金需求，認真風險公司的還款能力。A.擔保能力B．押品價值C．第一還款來源D．第二還款來源89.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強對融資性擔保機構(gòu)的監(jiān)管，認真核算資本金來源，對保證金實行(B）。A.統(tǒng)一管理B.專戶管理C.分散管理Ｄ.一般管理90.以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,涉嫌下列選項的,應(yīng)予備案追訴。（B）A．個人集資詐騙,數(shù)額在三萬元以上的B.單位集體詐騙,數(shù)額在五十萬元以上的Ｃ.個人集資詐騙,數(shù)額在五萬元以上的D.單位集體詐騙,數(shù)額在三十萬元以上的９1．個人進行集資詐騙數(shù)額在(A)萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”。A.２0Ｂ.30C.40D.5092.單位進行集資詐騙數(shù)額在（D）萬元以上的,屬于“數(shù)額巨大”。A.20B.30C.40D.５093．個人進行集資詐騙數(shù)額在（Ａ）萬元以上的,屬于“數(shù)額特別巨大”A.１0０Ｂ.120C.150D.２00９4.單位進行集資詐騙數(shù)額在（B)萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。Ａ.２00B．250C．3０0D．35０9５．使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,或者使用作廢的信用卡，或者冒用別人信用卡,惡意透支，數(shù)額在(A）萬元以上的，應(yīng)予以追訴。A．10000Ｂ.50０0C.1500０Ｄ.2023096.使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,或者使用作廢的信用卡,或者冒用別人信用卡,進行詐騙活動,數(shù)額在（B)萬元以上的,應(yīng)予以追訴。A.10０00B．5000Ｃ.１50０0D.２02３０97．“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行（Ｂ)次催收后超過三個月仍不歸還的。A.一B.二C.三Ｄ．四９8．商業(yè)貸款五級分類中，（A)稱為不良貸款。A.次級、可疑、損失Ｂ.關(guān)注、次級、損失C.關(guān)注、可疑、損失D.次級、關(guān)注、損失99．騙取貸款、違法發(fā)放貸款，數(shù)額在（Ｃ）萬元以上的,可以認定為“數(shù)額巨大”。A.５０B．500Ｃ．１00Ｄ.1000100.違規(guī)出具金融票證罪的犯罪主體是(C）A．公司B.銀行或其他金融機構(gòu)的負責人C.銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員Ｄ.承兌的銀行10１.對于借款不能歸還的,下列（D）不能認定為損失。A.法院宣布借款人破產(chǎn),已清算完畢的B．借款人被依法撤消、關(guān)閉、解散,并終止法人資格的Ｃ．借款人生產(chǎn)經(jīng)營已停止,借款人名存實亡的D．借款人家庭出現(xiàn)重大變故的1０2.個人非法吸取或變相吸取公眾存款(Ｂ)萬元以上的，可以認定為“數(shù)額巨大”A．50B．10０C.２00D．10００103．單位非法吸取或變相吸取公眾存款（Ｃ）萬元以上的，可以認定為“數(shù)額巨大”A.100B．200Ｃ.500D.1000104．個人非法吸取或變相吸取公眾存款(Ｂ)萬元以上的,可以按非法吸取公眾存款罪定罪。A.10B.2０Ｃ.50Ｄ.100105.單位非法吸取或變相吸取公眾存款（A）萬元以上的，可以按非法吸取公眾存款罪定罪。A.1０0B.２00C.500D.１0００1０6.個人非法吸取或變相吸取公眾存款（Ｃ)戶以上的,可以按非法吸取公眾存款罪定罪。Ａ.10Ｂ．20C.3０Ｄ.５010７.單位非法吸取或變相吸取公眾存款（C)戶以上的，可按非法吸取公眾存款罪定罪。A.50Ｂ.100C.15０D.２00108.對于發(fā)出的PＯS機要通過(Ｂ)及其他監(jiān)測手段,定期對交易數(shù)據(jù)進行分析,及時掌握異常情況。A．科技手段B.銀聯(lián)監(jiān)測系統(tǒng)Ｃ.上門檢查D.非現(xiàn)場監(jiān)測１０９．當嫌疑人對ＰOＳ機進行解碼、異地使用時,銀行部門應(yīng)通過科技手段第一時間獲知異常信息,采用果斷措施（A）PＯS機對用的賬戶,避免銀行導(dǎo)致不必要的損失。A.凍結(jié)B.停用C．控制D.刪除１10.發(fā)卡銀行應(yīng)建立銀行卡業(yè)務(wù)（C）機制，對出現(xiàn)可疑交易的銀行卡賬戶及時采用必要的管理措施。A.風險預(yù)警C、定期監(jiān)測C、實時監(jiān)測D．不定期監(jiān)測１1１.（Ｄ）應(yīng)逐步推動建立不良客戶信息共享機制，共同防范銀行卡欺詐風險。Ａ．中國人民銀行B.省聯(lián)社C．銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會112.銀行業(yè)要讓(A)形成一種文化力量,深植于員工的思想和行為中，建立誠信經(jīng)營、公平競爭的行為規(guī)范。A．合規(guī)管理B．風險管理C.信貸管理D.案件管理１13.有針對性地加強銀行從業(yè)人員特別是（C)的抱負信念、法律紀律、職業(yè)道德和廉潔從業(yè)教育。A.一線員工B.客戶經(jīng)理C.高管隊伍Ｄ.風險管理人員1１4．銀行要增強檢查監(jiān)督的嚴厲性,要常態(tài)化、制度化地定期開展(B)和從業(yè)嚴禁性行為排查。A.員工異常行為Ｂ.員工異常經(jīng)濟行為Ｄ.高管異常行為C.員工異常違規(guī)行為１15．受賄罪是指(A)運用職務(wù)上的便利,索取別人財務(wù)，或者非法收受別人財務(wù),為別人謀取利益的行為。Ａ.國家工作人員Ｂ.公司工作人員C．公司工作人員D.單位工作人員11６．挪用資金罪,涉及是指非國有公司、公司或者其他單位中的非國家工作人員,運用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給別人,數(shù)額較大、超過(Ｃ）未還的,或者雖然未超過（Ｃ)，但數(shù)額較大、進行營利活動的,或者進行非法活動的行為。A.一個月,一個月B.兩個月,兩個月C.三個月，三個月Ｄ.半年，半年１1７.挪用資金罪的主體為（A)。A.非國有公司、公司或者其他單位的非國家工作人員Ｂ.國家工作人員C．受國家機關(guān)委托經(jīng)營管理國有財產(chǎn)的人員Ｄ．受國有公司委托經(jīng)營管理國有財產(chǎn)的人員1１8.挪用資金罪中的“雖未超過三個月,但數(shù)額較大，進行營利活動的”中的“數(shù)額較大”是指挪用本單位資金(Ｂ)的。A．一萬元至三萬元以上的B．五千元至二萬元以上的C．五千至三萬元以上的Ｄ.一萬至二萬元以上的119．勾結(jié)、伙同國家工作人員貪污的,以（D)論處。A.貪污罪B．受賄罪C.受賄共犯D.貪污共犯120.挪用公款罪,處（A)有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴重的,處(A）有期徒刑；數(shù)額巨大不退還的，處(A)有期徒刑或者無期徒刑。A.五年以下；五年以上;十年以上B.三年以下；三年至十年;十年以上C.五年以下；五年至十年；十年以上D.三年以下；五年以上;十年以上１２1．下列不是公共財產(chǎn)的是（Ｂ)Ａ．國有財產(chǎn)B.非國有公司、企事業(yè)單位和社會團隊所有的財物Ｃ.勞動群眾集體所有的財產(chǎn)Ｄ．用于扶貧和其他公益事業(yè)的社會捐助或者專項基金的財產(chǎn)１2２．個人貪污數(shù)額（A)的,處一年以上七年以下有期徒刑;情節(jié)嚴重的,處七年以上十年以下有期徒刑。A.在五千元以上不滿五萬元B.在五萬元以上不滿十萬元C.不滿五千元D.在十萬元以上１23．“監(jiān)守自盜”屬于貪污的哪種手段（B）A．侵吞財物Ｂ.竊取財物Ｃ．騙取財物D.其他手段１24.銀行業(yè)金融機構(gòu)董(理）事會負責(A)、評價銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的全面性、及時性、有效性以及高管層相關(guān)履職情況。A.監(jiān)督B.管理C．評估D．披露125.商業(yè)銀行對賬戶與第三方支付機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的客戶，應(yīng)開通至少一種賬戶變動即時告知技術(shù)方式,不具有即時告知條件的客戶，不得通過銀行與第三方支付機構(gòu)建立一次簽約、(D）的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。Ａ．一次支付Ｂ.二次支付C.三次支付D.多次支付１26.銀行業(yè)金融機構(gòu)(B)應(yīng)當定期對銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度建設(shè)及執(zhí)行情況進行獨立的審查和評價的。A.合規(guī)風險管理部Ｂ.內(nèi)部審計職能部門C.安全保衛(wèi)部D.紀檢監(jiān)察室127.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作中存在的問題進行(A)或提出監(jiān)管意見。A.風險提醒B.監(jiān)督管理C.處罰Ｄ.監(jiān)管談話128.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當制定銀行業(yè)消費者教育工作目的和方案,督促銀行業(yè)金融機構(gòu)將銀行業(yè)知識宣傳與消費者教育工作(Ｃ)。A.常規(guī)化B.系統(tǒng)化C.制度化129．銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當積極積極開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作，明確將其納入(B)和公司文化建設(shè)，并體現(xiàn)在發(fā)展戰(zhàn)略之中。A.績效考核B公司治理Ｃ.職業(yè)操守Ｄ.文明服務(wù)130．銀行業(yè)金融機構(gòu)（B)負責制定、定期審查和監(jiān)督貫徹銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程,及時了解相關(guān)工作狀況,并保證提供必要的資源支持,推動銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作積極、有序開展。A．董(理）事會B．高管層C.合規(guī)風險管理部D.監(jiān)事會131.各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)將(A）作為重點檢查領(lǐng)域，在充足考慮地區(qū)特點及銀行業(yè)金融機構(gòu)風險狀況、特殊性和差異性后，至少選擇1家法人機構(gòu)進行理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)場檢查。A．信貸業(yè)務(wù)Ｂ操作風險C．理財業(yè)務(wù)D．代理保險業(yè)務(wù)132.銀行業(yè)金融機構(gòu)建立理財產(chǎn)品專戶資金管理制度，專門記錄核算，堅持理財產(chǎn)品(Ｄ)管理、信息公開透明的原則導(dǎo)向,理財資金不得與自有資金混用,不得購買本行貸款，不得開展資金池業(yè)務(wù)。A．分戶管理Ｂ.分賬經(jīng)營C.分類管理D.單獨建賬13３.各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)將理財業(yè)務(wù)作為重點檢查領(lǐng)域,在充足考慮地區(qū)特點及銀行業(yè)金融機構(gòu)風險狀況、特殊性和差異性后,至少選擇(A)法人機構(gòu)進行理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)場檢查。A.一家Ｂ．兩家C.三家D.四家1３４.2023年起實行的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，督促銀行做好產(chǎn)品分級及客戶風險評估工作，并在理財產(chǎn)品銷售中將(A）放在首位。A.風險提醒Ｂ.產(chǎn)品宣傳C.賺錢水平Ｄ．客戶分類1３５.積極鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)在堅持“柵欄”原則下，探索銀行理財業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟的新產(chǎn)品和新模式。特別是在未來(B)全面放開的背景下，要將理財業(yè)務(wù)發(fā)展成為銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的常規(guī)性重點業(yè)務(wù)。A.存款保險制度B.利率市場化C.同業(yè)競爭D.外資銀行136．銀行業(yè)金融機構(gòu)完善理財業(yè)務(wù)會計制度,做到不同收益類型理財產(chǎn)品的(B)和分類管理。A.分戶管理Ｂ.分賬經(jīng)營C.單獨建帳D．定期核對1３7．銀行業(yè)金融機構(gòu)建立理財產(chǎn)品專戶資金管理制度,專門記錄核算,堅持理財產(chǎn)品單獨建賬管理、信息公開透明的原則導(dǎo)向,理財資金不得與(B)混用。A.貸款資金 B．自有資金C.委托資金138．銀行業(yè)金融機構(gòu)對理財產(chǎn)品之間、自營業(yè)務(wù)與理財產(chǎn)品之間制定交易規(guī)范,從事關(guān)聯(lián)交易時應(yīng)遵循公平、市價等原則,防止違規(guī)轉(zhuǎn)移（B）。A．客戶收益B.內(nèi)部收益C.額外收益D．客戶資金139.商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)合作開展的各項業(yè)務(wù),凡涉及備付金存放和資金劃轉(zhuǎn)的,均應(yīng)建立每日對賬制度，嚴格執(zhí)行備付金銀行及備付金銀行賬戶相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，不得使用或變相使用銀行內(nèi)部賬戶以待清算資金等名義為第三方支付機構(gòu)存放（B）。Ａ.存款準備金B(yǎng).客戶備付金C．內(nèi)部收益D．客戶收益140.《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》所稱銀行業(yè)消費者權(quán)益保護，是指銀行業(yè)通過適當?shù)某绦蚝痛胧?推動實現(xiàn)銀行業(yè)消費者在與銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的各個階段始終得到公平、(B)和誠信的對待。Ａ.公開B.公正Ｃ.平等D.尊重141．銀行業(yè)金融機構(gòu)(Ｃ)承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責任。A.監(jiān)事會B.高管層C.董(理)事會D.股東代表大會１4２.銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護職能部門負責牽頭(Ｃ)協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級機構(gòu)其他部門及下級機構(gòu)開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作。A.管理B．監(jiān)督Ｃ.組織D.溝通143.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（A)。A．三分之一B．四分之一C.五分之一D.六分之一144．金融創(chuàng)新必須根植（Ａ），不能搞自我循環(huán)、自娛自樂、脫實向虛。A.實體經(jīng)濟B．三農(nóng)經(jīng)濟C.小微公司Ｄ.經(jīng)濟狀況１45.對暫時出現(xiàn)困難，但主業(yè)正常經(jīng)營、效益穩(wěn)定的公司，避免(A）的抽貸、停貸、壓貸導(dǎo)致公司資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。Ａ.一刀切式Ｂ.標準化式Ｃ.不打招呼式D．自主劃賬1４6．對產(chǎn)能過剩行業(yè)，繼續(xù)按照（Ａ)規(guī)定，嚴格執(zhí)行差異化信貸政策。A.四個一批B.五個一批C．七個一批Ｄ.五個二批１47．穩(wěn)妥開展循環(huán)貸款、年審制貸款以及續(xù)貸等流動資金貸款產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，解決小微公司(A）問題。A.倒貸B.惜貸C.欠貸D.壓貸148.認真貫徹《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》和《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價政府定價目錄的告知》,加強內(nèi)部管理，規(guī)范收費行為，保證(A)起執(zhí)行到位。A．8月1日B.10月１日C.5月１日Ｄ.1月１日１４９.截至６月末，已改制和正改制農(nóng)商行達(Ａ)家。A.78Ｂ.57C.7１D．76１49.專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù),不得在金融交易市場單獨立戶，并由（Ａ)集中進行會計解決。Ａ．總行B.支行C.分行Ｄ．分理處150.銀行業(yè)發(fā)展必須符合規(guī)律，牢記(A）“三性”平衡的發(fā)展鐵律,努力實鈔票融與經(jīng)濟的良性循環(huán)。A.安全性、流動性與賺錢性B.賺錢性、安全性與流動性Ｃ.流動性、安全性與賺錢性D.安全性、合理性與賺錢性1５1.積極探索將融資型理財、資管計劃等具有信貸替換性質(zhì)的表外業(yè)務(wù),（Ａ），按照統(tǒng)一標準授權(quán)審批、計提資本和撥備,嚴禁運用表外業(yè)務(wù)延遲或隱匿風險暴露。Ａ.納入統(tǒng)一授信B．根據(jù)情況決定是否授信C.進行部分授信D.無需授信15２．銀監(jiān)會行政審批項目計劃清減比率達成(D）A.２０%B.25％C．3０％Ｄ.50%１53.2023年上半年銀監(jiān)會行政審批項目清減比率實際達成（Ｃ)A.10%B.20％C.25%Ｄ.30％154．銀監(jiān)會批準（D)籌建住宅金融事業(yè)部Ａ.農(nóng)業(yè)銀行B.中國銀行C.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行Ｄ.國家開發(fā)銀行155.2023年上半年,銀行業(yè)金融機構(gòu)保障性安居工程貸款突破(Ａ)億元。A.1萬Ｂ．２萬Ｃ.3萬Ｄ.4萬1５6．銀監(jiān)會規(guī)定各銀行對房地產(chǎn)貸款嚴格(B)信貸政策。A.名單制管理、實行差異化B.名單制管理、實行差別化C.總量管理、實行差異化D.總量管理、實行差別化157.尚福林指出，下一階段要按照年初擬定的工作目的,進一步深化改革,改善服務(wù)，防范風險,加強監(jiān)管，積極支持穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生,堅決守住不發(fā)生（C)區(qū)域性金融風險的底線。A.全面性Ｂ.全局性C.系統(tǒng)性Ｄ.非系統(tǒng)性1５8.銀監(jiān)會將積極推動貫徹小微公司流動資金貸款(D)管理辦法,減少搭橋融資行為,減少社會融資成本。A.收回再貸B.滾動使用C．延期Ｄ．續(xù)貸159．2０23年上半年,(Ｂ）家試點民營銀行獲得籌建批準。A．２Ｂ．3C.4１60．銀行業(yè)應(yīng)優(yōu)先支持居民(Ｃ)貸款A(yù)．安頓房B.必須房C．首套房Ｄ.生活用房16１．單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（A）。Ａ.三分之一B.四分之一C.五分之一D.六分之一162.金融創(chuàng)新必須根植(A)，不能搞自我循環(huán)、自娛自樂、脫實向虛。Ａ．實體經(jīng)濟B.三農(nóng)經(jīng)濟Ｃ．小微公司D.經(jīng)濟狀況1６3.對暫時出現(xiàn)困難,但主業(yè)正常經(jīng)營、效益穩(wěn)定的公司，避免（A）的抽貸、停貸、壓貸導(dǎo)致公司資金鏈斷裂,形成新的不良貸款。Ａ.一刀切式B.標準化式Ｃ.不打招呼式Ｄ．自主劃賬164．對產(chǎn)能過剩行業(yè),繼續(xù)按照(A）規(guī)定,嚴格執(zhí)行差異化信貸政策。A.四個一批B．五個一批C.七個一批D.五個二批165．穩(wěn)妥開展循環(huán)貸款、年審制貸款以及續(xù)貸等流動資金貸款產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，解決小微公司（Ａ）問題。A．倒貸B.惜貸C．欠貸Ｄ．壓貸166.認真貫徹《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》和《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價政府定價目錄的告知》,加強內(nèi)部管理，規(guī)范收費行為，保證(Ａ）起執(zhí)行到位。A.８月1日B.10月１日C.5月1日D.1月1日167.截至6月末，已改制和正改制農(nóng)商行達（A)家。A．78B.5７Ｃ．71Ｄ.7６１6８.專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)，不得在金融交易市場單獨立戶，并由(A)集中進行會計解決。A.總行B.支行Ｃ．分行D.分理處１6９．銀行業(yè)發(fā)展必須符合規(guī)律,牢記(A)“三性”平衡的發(fā)展鐵律，努力實鈔票融與經(jīng)濟的良性循環(huán)。A.安全性、流動性與賺錢性B．賺錢性、安全性與流動性C.流動性、安全性與賺錢性Ｄ.安全性、合理性與賺錢性1７0.積極探索將融資型理財、資管計劃等具有信貸替換性質(zhì)的表外業(yè)務(wù),（A)，按照統(tǒng)一標準授權(quán)審批、計提資本和撥備,嚴禁運用表外業(yè)務(wù)延遲或隱匿風險暴露。A.納入統(tǒng)一授信B.根據(jù)情況決定是否授信C．進行部分授信D.無需授信二、多選題(共９７題)1．2023年全省銀行業(yè)的工作重點有(ABCD)：A．推動銀行業(yè)改革創(chuàng)新B．防范化解銀行業(yè)風險C.提高銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟水平D．加強黨的建設(shè)和隊伍建設(shè)2.為配合黨的十八屆三中全會金融領(lǐng)域改革,國務(wù)院及有關(guān)部門最近陸續(xù)出臺了多項新政，涉及（ABC）。A．擴大消費金融公司試點B．IＰO發(fā)行體制改革Ｃ.金融支持自貿(mào)區(qū)建設(shè)Ｄ.擴大村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社試點范圍3.支持符合條件的銀行穩(wěn)步實行信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，選好基礎(chǔ)資產(chǎn)池,進行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整,將盤活出來的資金，優(yōu)先用于(AB)等重點領(lǐng)域。A.三農(nóng)B.小微公司C.非標資金池業(yè)務(wù)D.融資類業(yè)務(wù)4.大力加強黨的建設(shè)和隊伍建設(shè)，重點要做好（ABCD)A.認真學習習近平總書記系列重要發(fā)言精神B.進一步開展黨的群眾路線教育實踐活動C.加強領(lǐng)導(dǎo)班子和干部隊伍建設(shè)D.進一步推動管理規(guī)范年活動５.發(fā)展普惠金融,著重要做好（AＢCD)。Ａ．推動金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新B．提高網(wǎng)點機構(gòu)覆蓋率Ｃ.優(yōu)化小微公司、“三農(nóng)”金融服務(wù)D.繼續(xù)推動農(nóng)村金融綜合改革試點６.完善基礎(chǔ)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理,堵塞管理漏洞，其中基礎(chǔ)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)涉及(ABCD)。A.前后臺崗位分離Ｂ.高風險業(yè)務(wù)交易流程控制Ｃ.大額資金交易控制D．完善IＴ系統(tǒng)7.為加強影子銀行產(chǎn)品風險管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)在理財產(chǎn)品銷售中要將風險提醒放在首位，嚴禁(ＡBC）。A.未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品B.員工以行社的名義開展資金中介、銷售產(chǎn)品C．員工在營業(yè)網(wǎng)點進行社會融資和個人放貸D.在工作時間進行理財產(chǎn)品宣傳8．銀行業(yè)金融機構(gòu)要防止以公司、個人名義發(fā)放的貸款流入小額貸款公司等影子銀行機構(gòu)，防范員工參與(ACD)等活動,嚴禁員工在影子銀行機構(gòu)中兼職或變相合作。Ａ.社會融資Ｂ.家庭借貸C.資金中介D.私售產(chǎn)品9．銀行業(yè)金融機構(gòu)要重點關(guān)注重要崗位敏感環(huán)節(jié)員工“八小時”內(nèi)外的行為，嚴禁（ＡＢC)Ａ.員工組織、參與民間融資或非法集資Ｂ.員工借用客戶資金C．員工出借資金給客戶使用Ｄ.員工與客戶資金往來10.根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)基層營業(yè)機構(gòu)管理的告知》的規(guī)定，要加大監(jiān)督檢查力度，嚴格追究責任要提高對基層營業(yè)機構(gòu)內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況的稽核深度和廣度，特別要加強對(ＢＤ)的連續(xù)跟蹤檢查。A．起點B．終點Ｃ.重要環(huán)節(jié)D.薄弱環(huán)節(jié)1１.加強影子銀行產(chǎn)品風險管理，嚴禁將保險產(chǎn)品與存款等同類產(chǎn)品進行混同推介,嚴禁用（AＣＤ）等概念,不得用預(yù)期收入與存款利息比較，向客戶進行誤導(dǎo)性宣傳。A．本金B(yǎng).紅利C．存入D．利息１2.不良貸款轉(zhuǎn)讓必須堅持“真實銷售”原則,下列選項對不良貸貸款轉(zhuǎn)讓描述對的的有（AＣD）Ａ.轉(zhuǎn)出方不得安排隱性的回購條款Ｂ.轉(zhuǎn)出方可以安排顯性的回購條款Ｃ.不得通過表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移掩蓋不良貸款D．不得以第三方貸款優(yōu)惠利率補貼等方式轉(zhuǎn)移處置損失13.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù),可以委托其他部門或分支機構(gòu)代理市場營銷和詢價、項目發(fā)起和客戶關(guān)系維護等操作性事項,但是同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門需對哪些方面進行逐筆審批，并負責集中進行會計解決,全權(quán)承擔風險責任。(ABCDE)A.交易對手B.金額Ｃ.期限D(zhuǎn)．定價E.協(xié)議１4.下列選項對商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系描述對的的有(ＡCD)。A.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)Ｂ.同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門可以進行轉(zhuǎn)授權(quán)C.同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得辦理未經(jīng)授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)D.同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得辦理超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)１5.下列選項對商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策描述對的的有(AＢCＤ)。A.由法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信B．不得進行多頭授信C.不得辦理無授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)Ｄ.不得辦理超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)16.商業(yè)銀行與金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項同業(yè)業(yè)務(wù)。下列哪些選項屬于同業(yè)業(yè)務(wù)類型？（ABCD）Ａ.同業(yè)拆借B.同業(yè)借款C.非結(jié)算性同業(yè)存款Ｄ.同業(yè)代付１7.銀行業(yè)金融機構(gòu)貫徹“雙線”責任制,下列選項對責任分解描述對的的是（ＡＢCD）。Ａ.董事會以本機構(gòu)風險防控承擔最終責任Ｂ．監(jiān)事會承擔本機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督責任C．高級管理層根據(jù)董事會授權(quán)，實行本機構(gòu)風險管理D.各前、中、后臺職能部門、各級經(jīng)營機構(gòu)依據(jù)權(quán)責,承擔相應(yīng)的風險防控責任18.下列選項對“雙線”風險防控責任追究描述對的的是（AＢCD)Ａ.銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真貫徹各項風險防控責任,對責任不貫徹而引發(fā)風險事件的相關(guān)負責人，要依照內(nèi)部管理規(guī)定嚴厲問責。B．對因發(fā)生重大風險事件的銀行業(yè)金融機構(gòu),監(jiān)管機構(gòu)要依法采用相應(yīng)的監(jiān)管措施。C．對因引發(fā)系統(tǒng)性風險的銀行業(yè)金融機構(gòu),監(jiān)管機構(gòu)要依法采用相應(yīng)的監(jiān)管措施。D.監(jiān)管機構(gòu)工作人員因故意或過失，不履行或不對的履行監(jiān)管職責,產(chǎn)生嚴重后果或?qū)е螺^大不良影響的,按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會工作人員履職責任試行》問責。１9.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)摸清重點區(qū)域、重點行業(yè)和重點客戶的風險情況，加強形勢研判，制度合理的年度“雙控”目的，“雙控”是指(AＢ)A.不良貸款余額B.不良貸款比率C.不良貸款凈額Ｄ．不良貸款增幅２0.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)健全完善信貸管理制度，切實加強貸款全流程管理和內(nèi)部控制，提高貸款貸款精細化管理水平，下列選項描述對的的有（ABＣD）。A.貸前調(diào)查要盡職充足，有鏟辨認授信集中風險及關(guān)聯(lián)客戶授信風險B.嚴格按照“三個辦法、一個指引”的規(guī)定進行受托支付C.貸后要加強對影響公司還款因素的連續(xù)監(jiān)測，跟蹤和監(jiān)控貸款資金流向D.嚴格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策,審慎選擇行業(yè),跟蹤分析重點地區(qū)、行業(yè)的風險變化均勢21.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)全面掌握借款人綜合信用情況，切實按照《貸款風險分類指引》等相關(guān)規(guī)定準確進行貸款分類,嚴格貸款質(zhì)量分類標準，充足揭示信貸風險。下列選項對貸款風險分類描述對的的是(ABＣD）A.根據(jù)宏觀形勢和借款人風險變化趨勢，適時加大貸款質(zhì)量分類的監(jiān)測分析頻率。B.根據(jù)及時宏觀形勢和借款人風險變化趨勢,及時調(diào)整貸款分類結(jié)果。Ｃ．不得通過移到表外等方式掩蓋不良貸款。D.嚴防借款人運用“借新還舊”和“搭橋”等手段掩飾貸款的惡化。22.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實,語言表述應(yīng)當真實、準確和清楚,不得有下列(AＢCD）情形：A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大漏掉Ｂ.違規(guī)承諾收益或者承擔損失C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產(chǎn)品風險收益特性不匹配的表述Ｄ．登載單位或者個人的推薦性文字23.理財產(chǎn)品銷售文獻應(yīng)當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應(yīng)當使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內(nèi)容（ABCD）：A.在醒目位置提醒客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”Ｂ.提醒客戶，“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化,請及時完畢風險承受能力評估”C.提醒客戶注意投資風險,仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文獻，了解理財產(chǎn)品具體情況Ｄ.本理財產(chǎn)品類型、期限、風險評級結(jié)果、適合購買的客戶,并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果24.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應(yīng)當涉及但不限于以下因素(AＢCD):A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例B．理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算C．本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險。２５．商業(yè)銀行應(yīng)當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和解決制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不妥銷售和誤導(dǎo)銷售行為,至少應(yīng)當涉及以下異常情況(ABCD)：A.客戶頻繁開立、撤消理財賬戶B．客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配C．商業(yè)銀行超過約定期間進行資金劃付D.其他應(yīng)當關(guān)注的異常情況。２6.商業(yè)銀行應(yīng)當建立涉及(AＢC)等在內(nèi)的科學嚴密的風險管理體系和內(nèi)部控制制度,對內(nèi)外部風險進行辨認、評估和管理,規(guī)范銷售行為，保證將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。A．理財產(chǎn)品風險評級Ｂ.客戶風險承受能力評估C.銷售活動風險評估Ｄ.產(chǎn)品收益風險評估27.商業(yè)銀行應(yīng)當設(shè)立統(tǒng)一的（AＢC)等渠道,并在營業(yè)場合和網(wǎng)站醒目位置進行公示，以便及時受理客戶對服務(wù)價格的相關(guān)投訴。A.投訴電話Ｂ．書面投訴Ｃ.聯(lián)系方式Ｄ.網(wǎng)站2８.商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格執(zhí)行服務(wù)價格信息披露的有關(guān)規(guī)定,在為客戶提供服務(wù)之前，應(yīng)當告知相關(guān)（ABD)，客戶確認接受該服務(wù)價格后,方可提供相關(guān)服務(wù)。Ａ.服務(wù)項目B.服務(wù)價格Ｃ．服務(wù)時間D.優(yōu)惠措施29.商業(yè)銀行應(yīng)當在相應(yīng)的協(xié)議文獻中以通俗易懂、清楚醒目的方式明示(ABＣＤ)等信息。A．服務(wù)項目或服務(wù)內(nèi)容B.服務(wù)價格、優(yōu)惠措施及其生效和終止日期C.與價格相關(guān)的例外條款和限制性條款Ｄ.征詢(投訴)的聯(lián)系方式30.商業(yè)銀行應(yīng)當建立服務(wù)價格投訴管理制度，明確客戶投訴（ABCＤ）等事項的管理流程、負責部門和解決期限，保證對客戶投訴及時進行調(diào)查解決。A.登記B.調(diào)查C.解決D.報告31.國務(wù)院價格主管部門會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，根據(jù)商業(yè)銀行（ABCD)，制定和調(diào)整商業(yè)銀行政府指導(dǎo)價、政府定價項目及標準。Ａ．服務(wù)成本B．服務(wù)價格C.對個人或企事業(yè)單位的影響限度D.市場競爭狀況３2．商業(yè)銀行有下列哪些情形之一,對存款人或者其他客戶導(dǎo)致財產(chǎn)損害的,應(yīng)當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任?（AＢCD）。A．無端遲延、拒絕支付存款的本金和利息的B.違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定,不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的Ｃ．非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的D．違反規(guī)定對存款人或者其他客戶導(dǎo)致?lián)p害的其他行為33.行為人詐騙貸款所使用的方法重要的表現(xiàn)形式有(ABCDE）A.編造引進資金、項目等虛假理由B.使用虛假的經(jīng)濟協(xié)議C.使用虛假的證明文獻D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；虺^抵押物價值反復(fù)擔保E.以其他方法詐騙貸款34.根據(jù)司法實踐,對于行為人通過詐騙的方法非法獲取資金,導(dǎo)致數(shù)額較大資金不能歸還，并具有下列哪些情形之一的，可以認定為具有非法占有的目的?（ABCDEFＧ)Ａ.明知沒有歸還能力而大量騙取資金的B.非法獲取資金后逃跑的C.肆意揮霍騙取資金的D.使用騙取的資金進行違法犯罪活動的E.抽逃、轉(zhuǎn)移資金,隱匿財產(chǎn)，以逃避返還資金的F.隱匿、銷毀賬目,或者搞假破產(chǎn)、假倒閉,以逃避返還資金的G.其他非法占有資金、拒不返還的行為35.對于借款人有下列哪些情形之一,其借款不能歸還的,應(yīng)認定為損失？(AＢCDＥ）A．法院宣布借款人破產(chǎn)，已清算完畢的B.借款人被依法撤消、關(guān)閉、解散，并終止法人資格的C.借款人雖未被依法終止法人資格,但生產(chǎn)經(jīng)營已停止,借款人已名存實亡的D.借款人的經(jīng)營活動雖未停止，但公司、公司已虧損嚴重，資不抵債的E.其他應(yīng)認定為損失的情形36.票據(jù)詐騙罪是指用(A)或者(B）的方法，運用金融票據(jù)(C），數(shù)額較大的行為。A.虛構(gòu)事實B．隱瞞真相C.騙取財物D.其它行為37.金融票據(jù)具有（ABCD)等特點。A.有價性B．物權(quán)性C．無因性Ｄ.要式性38.金融詐騙罪是指偽造、變造的（ＡBC）等其他銀行結(jié)算憑證騙取財物,數(shù)額較大的行為。A.委托收款憑證Ｂ.匯款憑證C.銀行存單D.銀行文獻3９.刑法規(guī)定的“信用卡”是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)發(fā)行的具有(ABCＤ)等所有功能或者部分功能的電子支付卡。A.消費支付B.信用貸款C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算Ｄ.存取鈔票4０.案例分析應(yīng)涉及(ABC）A.基本情況B.犯罪因素C.反思D．案情細節(jié)41．票據(jù)法所稱的票據(jù)是指（ABＣ)A.匯票、B.本票C.支票D.權(quán)證42．《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的告知》規(guī)定,商業(yè)銀行在辦理個人存款開戶時,應(yīng)當認真審核(AC）有效身份證件和相關(guān)資料的真實性、完整性和合法性。Ａ.客戶B.委托人C.代理人Ｄ.第三方43.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的告知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格貫徹網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風險防控工作規(guī)定,對大額網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬等交易，應(yīng)通過（BD)等輔助控制及核算措施，確認客戶交易信息。A．熱線聯(lián)系Ｂ．電話確認C.第三方認證D.交易驗證碼４4.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的告知》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)建立健全覆蓋各類員工的全員管理制度，將銀行員工不得（AＢCＤ)作為內(nèi)部管理制度的重要內(nèi)容。Ａ.參與民間借貸B．充當資金掮客C.經(jīng)商辦公司Ｄ.在工商公司兼職4５．《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的告知》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)加大對員工異常行為的監(jiān)督力度,建立并完善內(nèi)、外部舉報機制,對于消費異常、交友復(fù)雜、有不良嗜好的員工,應(yīng)采用（ABC)等適當措施防患于未然。A.約談Ｂ.交流C.輪崗Ｄ．辭退４６.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的告知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對的解決業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)管理、風險管理的關(guān)系,不斷完善考核機制,合理擬定或適當提高此類指標在考核體系中的占比,(ＢC）指標應(yīng)當明顯高于其他類指標。A.業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型類Ｂ.合規(guī)經(jīng)營類C．風險管理類D．社會責任類47.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風險防控責任制的告知》提出的“雙線”風險防控責任是指（AD）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)風險防控主體責任B.政府對經(jīng)濟金融的管理責任C.銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)協(xié)調(diào)責任D.監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督管理責任48．《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風險防控責任制的告知》提出的“三期疊加”是指（BCD)。A.經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級期B.增長速度換檔期C.結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期D.前期刺激政策消化期4９.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風險防控責任制的告知》規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)要增強責任感和緊迫感,牢固樹立(BD）,預(yù)設(shè)風險防線,貫徹風險防控責任。A．逆向思維B.底線思維Ｃ.創(chuàng)新思維D．前瞻思維50.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2０２3年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅持（AＣ)的差別化授信政策，防止“一刀切”式的抽貸、停貸、壓貸導(dǎo)致公司資金鏈斷裂,形成新的不良貸款。A.有保有控B．有增有減C.區(qū)別對待D.一戶一策5１．《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2０2３年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定做好內(nèi)部資本充足性評估,特別是在制定資本規(guī)劃時應(yīng)當審慎考慮(AＣD)等因素,擬定合理的分紅水平。Ａ．不良資產(chǎn)暴露的滯后性B.風險資產(chǎn)意外增長C．貸款的行業(yè)集中度D.貸款的客戶集中度52．在實際操作中，銀行對高風險產(chǎn)品需通過（ＡBCD）等措施,設(shè)定或提高客戶準入門檻,防范投資風險。Ａ.風險測試、評估B.協(xié)議簽訂C.產(chǎn)品說明D.知識宣導(dǎo)5３．“代客”行為是指代客辦理業(yè)務(wù)，涉及但不限于代客戶辦理(ＡBCD）電子銀行簽約、對賬業(yè)務(wù)。A.開立變更賬戶B.預(yù)留變更印鑒C.支付結(jié)算Ｄ．掛失后續(xù)管理54．目前最為常見的兩種貸款融資模式是(ＡC）。Ａ.聯(lián)保貸款模式B.反復(fù)質(zhì)押C.托盤模式Ｄ．空單質(zhì)押55．銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對的解決業(yè)務(wù)發(fā)展和（ＣD)的關(guān)系,不斷完善考核機制。Ａ.經(jīng)營管理B.人力資源管理C.合規(guī)管理D.風險管理５6．根據(jù)集資詐騙罪的相關(guān)規(guī)定，具有下列行為之一的，應(yīng)當認定其行為屬于“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資”:(ABCD）A.攜帶集資款逃跑的Ｂ.揮霍集資款，致使集資款無法返還的；C.使用集資款進行違法犯罪活動，致使集資款無法返還的；D．具有其他欺詐行為,拒不返還集資款,或者致使集資款無法返還的；57.根據(jù)金融詐騙罪的有關(guān)規(guī)定,“以非法占有為目的”的特性有(AＢCDEFG)Ａ.明知沒有歸還能力而大量騙取資金的B.非法獲取資金后逃跑的C．肆意揮霍騙取資金的D.使用騙取的資金進行違法犯罪活動的E.抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)，以逃避返還資金的；Ｆ．隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉,以逃避返還資金的；Ｇ.其他非法占有資金、拒不返還的行為；58．以下(ABCDE）方面,可以有效防止信用卡詐騙案件的發(fā)生。A.加強信用卡風險管理B.建立健全銀行間的信息共享機制C.發(fā)揮特約商戶的防范作用D.構(gòu)建成熟的個人信用評估體系E.加強宣傳力度,提高社會監(jiān)督效果５9.冒用別人信用卡涉及以下情形（ＡＢCE）A.拾得別人信用卡并使用的Ｂ．騙取別人信用卡并使用的C．以非法方式獲取別人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的Ｄ.借得別人信用卡并使用的Ｅ.其他冒用別人信用卡的情形F.以上都是６０.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)定,為別人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明,涉嫌以下(ABＣDＥ）情形的，應(yīng)予備案追訴。Ａ.違反規(guī)定為別人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，數(shù)額在一百萬元以上的B．違反規(guī)定為別人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明,導(dǎo)致直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的C.多次違規(guī)出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明的D.收受賄賂違規(guī)出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明的E.其他情節(jié)嚴重的情形61.金融關(guān)系涉及哪幾種關(guān)系(ACD）A.金融交易關(guān)系B．金融往來關(guān)系C.金融管理關(guān)系D.金融機構(gòu)的內(nèi)部關(guān)系62.金融秩序由(ABC)有機統(tǒng)一的方面結(jié)合而成。Ａ.金融交易秩序B．金融管理秩序Ｃ.金融機構(gòu)的內(nèi)部秩序D.金融機構(gòu)的交易秩序６３．銀行或者金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列（BＣ)情形之一的，應(yīng)當備案追訴。A.違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額在二百萬元以上的Ｂ.違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬元以上的C．違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,導(dǎo)致直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的D.違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,導(dǎo)致直接經(jīng)濟損失數(shù)額在一百萬元以上的６４．當發(fā)現(xiàn)商戶出現(xiàn)（AＢC）等現(xiàn)象,收單機構(gòu)應(yīng)及時監(jiān)控和調(diào)查解決。A.交易量突增B.頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易C.異常時間交易D．交易量突減65.各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)綜合考慮（）以及自身()、（)與控制能力等因素，合理制定銀行卡等各類業(yè)務(wù)績效考核方案。（ABCD)A．社會經(jīng)濟發(fā)展Ｂ.市場變化Ｃ.發(fā)展戰(zhàn)略D．風險偏好66.各銀行業(yè)金融機構(gòu)及分支機構(gòu)在設(shè)立考評指標時應(yīng)注意下列哪些事項？(ABCD）Ａ．不得設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標B．不得在綜合績效考評指標體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標C.不得設(shè)定沒有具體目的值D.不得設(shè)定單純以市場份額或市場排名為規(guī)定的考評指標67.嚴格貫徹高管人員任職交流、重要崗位輪換、強制休假制度，加大行務(wù)公開力度，保證各項職權(quán)在陽光下公開透明運營,形成(AＢＣD）的廉政風險防控長效機制。Ａ.以崗位制衡為點B.以業(yè)務(wù)流程為線C.以制度執(zhí)行為面D.以文化建設(shè)為本６8.“挪用資金罪”包含以下哪種行為（ABC)。Ａ.挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給別人,數(shù)額較大、超過三個月未還的B．挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給別人，雖未超過三個月,但數(shù)額較大，進行營利活動的C.挪用本單位資金進行非法活動的D．挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給別人，數(shù)額較小，不超過三個月的6９．公司、公司或者其他單位的工作人員，運用職務(wù)上的便利,挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給別人,應(yīng)予備案追訴的情形有（ＡBD）Ａ.挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的B.挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上,進行營利活動的C.挪用本單位數(shù)額在五千元至二萬元以上,進行營利活動的D．挪用本單位數(shù)額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的70.挪用公款罪在主觀方面有以下特點:(BCD)Ａ.挪用公款具有營利性Ｂ.挪用公款具有非法性C.挪用的本意，是指公款私用、移用、占用、借用D.挪用并不侵吞公款,而是準備歸還，具有擅自借用的特性７１.挪用公款歸個人使用品體涉及以下三種情況：（ABD)A.挪用公款歸個人使用進行非法活動B.挪用公款歸個人進行營利活動，并且數(shù)額較大的C.挪用公款歸個人使用進行營利活動,數(shù)額較小的D.挪用公款用于非法活動、營利活動以外的用途,并且數(shù)額較大，超過三個月未還的72．以下哪些屬于貪污罪的其他手段（ABＣD)Ａ.內(nèi)外勾結(jié),迂回貪污B.公款私存、私貸坐吃利息C．運用協(xié)議非法占有公款D.間接貪污73.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當按照防止為先（ACD)的原則,在進一步研究國內(nèi)外金融領(lǐng)域消費者權(quán)益保護的良好實踐，合理評估我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護實行情況的基礎(chǔ)上，制定銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的總體戰(zhàn)略和制度規(guī)范,連續(xù)完善和健全相關(guān)監(jiān)管體系。A.教育為主B.合理評估C.依法維權(quán)D．協(xié)調(diào)處置７４.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當在（ＡBＣ)等各個監(jiān)管環(huán)節(jié)充足體現(xiàn)、貫徹銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的理念和規(guī)定。A.市場準入Ｂ.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查Ｄ.市場退出75.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的(AＣ）,履行告知義務(wù)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益,或者進行強制性交易。Ａ.知情權(quán)B.公平交易權(quán)C．自主選擇權(quán)Ｄ.隱私權(quán)７6．銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事會負責監(jiān)督、評價銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的(ABD)以及高管層相關(guān)履職情況。Ａ.全面性B.及時性Ｃ.合理性D．有效性7７．銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立或指定專門部門負責銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作。銀行業(yè)消費者權(quán)益保護職能部門應(yīng)當具有開展相關(guān)工作的(BC)和專業(yè)能力,并享有向董（理)事會、行長(主任）會議直接報告的