2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力練習(xí)題(二)及答案

2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力練習(xí)題(二)及答案單選題（共85題）1、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】C2、()指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。A.授信B.透支C.承兌D.擔(dān)保【答案】A3、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，不正確的是（）。A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立【答案】C4、某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動(dòng)爭議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)了仲裁，但對(duì)仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。A.5B.7C.10D.15【答案】D5、下列關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。A.允許復(fù)制抄寫資料B.允許借取資料C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”D.憑身份證查詢【答案】A6、金融市場最基本、最主要的功能是（）。A.貨幣資金通融功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能【答案】A7、()是指商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額按一定比例計(jì)提，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。A.一般準(zhǔn)備B.專項(xiàng)準(zhǔn)備C.特別準(zhǔn)備D.重估準(zhǔn)備【答案】A8、商業(yè)銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。A.定活兩便存款B.活期存款C.通知存款D.定期存款【答案】D9、在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的管控手段中，（）是指對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)和控制環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)控的指標(biāo)體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風(fēng)險(xiǎn)信息的變化情況，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、日常監(jiān)控具有重要作用。A.控制評(píng)價(jià)B.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D.損失數(shù)據(jù)庫【答案】C10、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不包括下列哪個(gè)方面()。A.禁止帶有任何歧視性的語言行為B.尊重同事的個(gè)人隱私C.發(fā)現(xiàn)同事有違法行為時(shí)基于尊重不問不管D.尊重同事的工作成果【答案】C11、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識(shí)別措施。第三方未采取符合法定要求的客戶身份識(shí)別措施的（）。A.由該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)并履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任B.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任C.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要責(zé)任，第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要責(zé)任D.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任【答案】D12、在金融市場上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)和配置的是金融資產(chǎn)的（）。A.交易B.面值C.價(jià)值D.價(jià)格【答案】D13、商業(yè)銀行的附屬資本不包括()。A.實(shí)收資本B.一般準(zhǔn)備C.重估儲(chǔ)備D.混合資本債券【答案】A14、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率B.凈利息收益率C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率D.撥備前利潤【答案】A15、下列關(guān)于我國的公司債說法錯(cuò)誤的是（）。A.公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國債要高B.我國的公司債范圍是廣義上的，包括企業(yè)債與金融債C.我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定D.我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會(huì)【答案】B16、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。A.只能采取書面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式【答案】A17、下列關(guān)于合同特征的表述，錯(cuò)誤的是()。A.合同是一種民事法律行為B.合同是以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的C.合同是雙方或多方的法律行為D.銀行營業(yè)員甲為了挪用公款而賄賂營業(yè)員乙，雙方為此建立了相應(yīng)的利益交換合同。這個(gè)合同依然有效【答案】D18、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。A.進(jìn)口信用證和出口信用證B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證C.跟單信用證和光票信用證D.即期信用證和遠(yuǎn)期信用證【答案】B19、根據(jù)《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是（）A.分公司、子公司都具有法人資格B.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)C.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)D.總公司、分公司都具有法人資格【答案】B20、下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款【答案】C21、在商業(yè)銀行組織架構(gòu)不同形式中，相對(duì)徹底分權(quán)的組織形式是（）。A.多法人制組織架構(gòu)B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)C.矩陣型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)【答案】A22、《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的()行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)存款管理的行為B.執(zhí)行有關(guān)貸款管理的行為C.執(zhí)行有關(guān)中間業(yè)務(wù)管理的行為D.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為【答案】D23、在第三版巴塞爾協(xié)議中．新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是（）。A.核心負(fù)債比例B.流動(dòng)性缺口比率C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動(dòng)性覆蓋比率【答案】D24、（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A.公募理財(cái)產(chǎn)品B.私募理財(cái)產(chǎn)品C.封閉式理財(cái)產(chǎn)品D.開放式理財(cái)產(chǎn)品【答案】B25、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。A.誠實(shí)守信B.公平合理C.效益優(yōu)先D.客戶利益至上【答案】C26、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶D.基本存款賬戶【答案】D27、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于()。A.表見代理B.委托代理C.業(yè)務(wù)代理D.法定代理【答案】B28、下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。A.撥貸比B.不良貸款率C.資產(chǎn)回報(bào)率D.資本充足率【答案】C29、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖?)。A.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯C.建議客戶若不急用，明年年初再來結(jié)匯D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品【答案】A30、我國主管利率的有權(quán)機(jī)關(guān)是（）。A.財(cái)政部B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)管管理委員會(huì)C.國家發(fā)改委D.中國人民銀行【答案】D31、為了抑制銀行體系的順周期性，巴塞爾協(xié)議Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()A.資本要求B.杠桿率監(jiān)管C.損失撥備制度D.跨境銀行處置機(jī)制【答案】D32、我國《票據(jù)法》包括（）。A.匯票、本票、商業(yè)票據(jù)B.匯票、本票、支票C.匯票、股票、支票D.本票、支票、央行票據(jù)【答案】B33、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是（）。A.會(huì)員大會(huì)B.理事會(huì)C.常務(wù)理事會(huì)D.專業(yè)委員會(huì)【答案】B34、下列關(guān)于留置權(quán)說法錯(cuò)誤的是（）。A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力C.留置權(quán)具有可分性D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期【答案】C35、下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述，錯(cuò)誤的是()。A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任【答案】B36、在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。A.牽頭行B.安排行C.參加行D.代理行【答案】D37、目前，中國人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為不包括（）。A.金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為B.金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為C.金融機(jī)構(gòu)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為D.金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為【答案】A38、下列哪些屬于資本市場的特點(diǎn)（）A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高C.償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高D.償還期長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小【答案】C39、單位和個(gè)人違反國家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由()視情節(jié)和后果輕重，依照有關(guān)法律給予相應(yīng)處罰。A.中國銀監(jiān)會(huì)B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)D.國家外匯管理局【答案】C40、金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。A.經(jīng)營租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.租賃D.融資租賃【答案】D41、下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的說法中，正確的是()。A.可以是金融工具B.只能是自然人C.只能是金融企業(yè)D.只能是法人【答案】A42、公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。A.可以再申請(qǐng)復(fù)議B.不得申請(qǐng)復(fù)議C.法院判決后再申請(qǐng)復(fù)議D.被法院駁回起訴后再申請(qǐng)復(fù)議【答案】B43、下列資產(chǎn)中，流動(dòng)性最強(qiáng)的是()。A.普通股票B.金融債券C.企業(yè)債券D.中央銀行票據(jù)【答案】D44、上市公司對(duì)發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。A.發(fā)行審核委員會(huì)B.董事會(huì)C.股東大會(huì)D.證監(jiān)會(huì)【答案】C45、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指（）作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A.具備托管資格的信托機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行C.投資基金公司D.具備托管資格的商業(yè)銀行【答案】D46、有限責(zé)任公司型股權(quán)投資基金投資者人數(shù)不得超過（）人。A.10B.20C.50D.100【答案】C47、委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為稱為（）。A.代理B.委托C.信托D.托管【答案】C48、我國商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.次級(jí)債券【答案】D49、近期市場流動(dòng)性極為緊張，很難融資或融資成本非常高，此時(shí)收益率曲線很可能是（）。A.一條水平線B.正向收益率曲線C.反轉(zhuǎn)收益率曲線D.駝峰收益率曲線【答案】C50、甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述正確的是()。A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元【答案】A51、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，“第一道防線”負(fù)責(zé)()。A.建立銀行的風(fēng)險(xiǎn)政策制度體系B.識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)C.對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理的決策機(jī)制【答案】B52、在分析商業(yè)銀行的流動(dòng)性時(shí)，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為（）。A.準(zhǔn)備金B(yǎng).基本流動(dòng)性C.充足流動(dòng)性D.變現(xiàn)額度【答案】B53、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。A.成本可算B.風(fēng)險(xiǎn)可控C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)D.信息充分披露【答案】D54、（）是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心D.支持實(shí)體經(jīng)發(fā)展【答案】B55、（）用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。A.遠(yuǎn)期B.久期C.收益率曲線D.負(fù)債【答案】B56、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理指的是風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量、監(jiān)督、控制和調(diào)整收益B.傳統(tǒng)的信用評(píng)估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”C.在建立信用度量模型的基礎(chǔ)上，還可以考慮利用信用衍生工具規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)D.銀行在貸款或貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)度量中特別注意運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)管理的新工具【答案】B57、信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)B.開證行負(fù)首要付款責(zé)任C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為D.信用證是一種無條件的支付承諾【答案】D58、為了抑制銀行體系的順周期性，巴塞爾協(xié)議Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()A.資本要求B.杠桿率監(jiān)管C.損失撥備制度D.跨境銀行處置機(jī)制【答案】D59、銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指()。A.審慎盡責(zé)B.充分信息披露C.客戶資產(chǎn)隔離D.客戶教育【答案】A60、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸行為B.借入資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行【答案】D61、1983年年底，美國大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過易變現(xiàn)負(fù)債的融資來支撐其業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，融資渠道主要是發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、借人歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來源總額的25％，“游資”卻占到高達(dá)64％的比重。從1984年3月到4月，銀行大約120億美元的存款被客戶提走，而且5月份到期的大額可轉(zhuǎn)讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在幾天之內(nèi)要對(duì)外履約支付的頭寸高達(dá)36億美元，擠兌的浪潮也越來越難以控制，這個(gè)大銀行面臨倒閉的危機(jī)。該銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.國家風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D62、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括（）。A.各職能部門受到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用C.總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率D.各層級(jí)職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高【答案】C63、建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度不包括()A.合規(guī)績效考核制度B.合規(guī)問責(zé)制度C.誠信舉報(bào)制度D.加強(qiáng)內(nèi)部員工管理制度【答案】D64、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱不包括（）。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.內(nèi)控管理D.市場約束【答案】C65、下列業(yè)務(wù)中不屬于對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的是()。A.現(xiàn)金管理服務(wù)B.企業(yè)咨詢服務(wù)C.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)D.私人銀行服務(wù)【答案】D66、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括（）。A.國家開發(fā)銀行B.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司C.北京銀行D.中國銀聯(lián)股份有限公司【答案】D67、下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)【答案】D68、公司依法制定的，規(guī)定公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、經(jīng)營管理制度等重大事項(xiàng)的基本文件是()。A.公司內(nèi)部管理制度B.企業(yè)法C.公司法D.公司章程【答案】D69、某商業(yè)銀行同意向一企業(yè)提供一筆貸款，但是要求該企業(yè)提供保證擔(dān)保。根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，（）能作為該企業(yè)的保證人。A.該企業(yè)所在市的財(cái)政局B.該企業(yè)所屬的職工技校C.與該企業(yè)有長期合作關(guān)系的乙企業(yè)D.該企業(yè)的人力資源部【答案】C70、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要的風(fēng)險(xiǎn)D.承兌業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C71、在我國商業(yè)銀行監(jiān)管層次中，()是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。A.商業(yè)銀行行業(yè)自律B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管D.商業(yè)銀行市場約束【答案】D72、假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬元、剩4個(gè)月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（）。A.6％B.2％C.4％D.4.08％【答案】A73、企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請(qǐng)（）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.開立信貸證明C.履約保函D.借款保函【答案】C74、下列關(guān)于目前我國黃金市場架構(gòu)說法正確的是（）。A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場架構(gòu)B.形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場架構(gòu)C.形成了以黃金交易所為主要平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)D.形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為主要平臺(tái)、黃金交易所為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)【答案】C75、下列選項(xiàng)中，質(zhì)權(quán)應(yīng)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立的不包括（）。A.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額C.匯票（有權(quán)利憑證）D.應(yīng)收賬款【答案】C76、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機(jī)構(gòu)辦理該業(yè)務(wù)？（）A.中國銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A77、在二級(jí)市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對(duì)象的債券是()。A.國債?B.金融債券?C.中央銀行票據(jù)?D.公司債券【答案】A78、個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（）通知儲(chǔ)蓄存款品種。A.3天B.7天C.10天D.12天【答案】B79、下列關(guān)于金融犯罪主體的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人B.金融犯罪的主體可以是單位C.金融犯罪的主體只能是單位機(jī)構(gòu)D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)【答案】C80、下列關(guān)于市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的是（）。A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行流動(dòng)性狀況越差，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動(dòng)性狀況越差，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高【答案】B81、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌時(shí)間是()。A.2005年10月27日B.2006年12月31日C.2007年3月20日D.2012年1月21日【答案】C82、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措（）。A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.中長期貸款【答案】D83、盜竊信用卡并使用的，應(yīng)該被定為（）。A.待定違法票據(jù)承兌罪B.信用證詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.盜竊罪【答案】D84、針對(duì)公司客戶，（）承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營投資業(yè)務(wù)。A.零售業(yè)務(wù)B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D.金融市場業(yè)務(wù)【答案】D85、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A.非公開儲(chǔ)備B.實(shí)收資本C.重估儲(chǔ)備D.混合資本債券【答案】B多選題（共38題）1、以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的是（）。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展【答案】ABCD2、商業(yè)銀行對(duì)于不良貸款處置的方式包括（）。A.現(xiàn)金清收B.貸款重組C.以資抵債D.呆賬核銷E.批量轉(zhuǎn)讓【答案】ABCD3、?在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測包含的含義有（）。A.監(jiān)測一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)B.用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果E.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】ACD4、共同犯罪的成立條件有（）A.必須有共同的犯罪故意B.必須有共同犯罪的行為C.必須二人以上D.必須有共同的犯罪程度E.必須有共同的犯罪手段【答案】ABC5、第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.國別風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)E.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】BC6、在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.財(cái)政政策D.匯率政策E.貨幣政策【答案】AB7、下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有()。A.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育B.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括：對(duì)管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報(bào)制度C.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)D.董事會(huì)應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決E.建立合規(guī)案處理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施【答案】ABC8、從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為（）。A.成本中心B.利潤中心C.事業(yè)部制組織架構(gòu)D.矩陣型組織架構(gòu)E.總分行型組織架構(gòu)【答案】AB9、借記卡按照功能的不同可分為（）。A.轉(zhuǎn)賬卡B.專用卡C.儲(chǔ)值卡D.信用卡E.貸記卡【答案】ABC10、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有()。A.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定B.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易E.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)【答案】CD11、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法。正確的有()。A.可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過于集中B.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)D.不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人E.不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人【答案】ABCD12、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)一般包括（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)B.地區(qū)結(jié)構(gòu)C.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)E.所有制結(jié)構(gòu)【答案】ABCD13、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。A.最近三年連續(xù)盈利B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定C.最近三年沒有重大違法違規(guī)行為D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E.具有良好的公司治理機(jī)制【答案】ABCD14、金融管理秩序具體包括()。A.銀行管理秩序B.貨幣管理秩序C.信貸管理秩序D.保險(xiǎn)管理秩序E.證券管理秩序【答案】ABCD15、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的相應(yīng)措施包括（）。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入C.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓【答案】ABCD16、下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。A.界定并區(qū)分了一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能B.提升資本工具損失吸收能力C.規(guī)定普通股（不含留存收益）應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100％E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABD17、經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，（）屬于繁榮階段的特點(diǎn)。A.社會(huì)購買力上升B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大E.消費(fèi)需求開始減少【答案】ACD18、法人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。A.依法成立B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E.必須擁有50人以上的股東【答案】ABCD19、下列關(guān)于中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%C.要求我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%D.要求我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%E.對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%【答案】A20、基金銷售機(jī)構(gòu)銷售股權(quán)投資基金時(shí)，錯(cuò)誤的做法包括（）。A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ【答案】D21、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測包含的含義有()A.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)的差異C.報(bào)告銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果E.監(jiān)測不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢【答案】ACD22、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（）。A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息【答案】AD23、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括()。A.檢查準(zhǔn)備B.檢查報(bào)告C.檢查預(yù)案D.檢查回訪E.檢查處理【答案】AB24、金融衍生品業(yè)務(wù)按產(chǎn)品類型分類有()。A.回購B.期貨C.互換D.期權(quán)E.遠(yuǎn)期【答案】BCD25、對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說法正確的有（）。A.不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大B.銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策E.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)【答案】ACD26、福費(fèi)廷是英文forfeiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括（）。A.