2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升試卷B卷附答案

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升試卷B卷附答案單選題（共85題）1、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個層次，其中M1一般是指（）。A.狹義貨幣B.廣義貨幣C.準(zhǔn)貨幣D.流通中現(xiàn)金【答案】A2、下列各項中，不屬于核心一級資本的是（）。A.未分配利潤B.風(fēng)險準(zhǔn)備C.實收資本D.超額貸款損失準(zhǔn)備【答案】D3、社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)部門另行制定，報()批準(zhǔn)。A.財政部B.國務(wù)院C.銀監(jiān)會D.國務(wù)院和財政部【答案】B4、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行董事任期的說法中，不正確的是()。A.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營或?qū)е露聲蓡T低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責(zé)D.董事任期屆滿，連選可以連任【答案】A5、對貸款進(jìn)行分類時，要以評估()為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.借款人的還款方式【答案】A6、為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》【答案】A7、下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。A.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款C.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息【答案】A8、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其()相匹配。A.市場風(fēng)險管理能力和資產(chǎn)規(guī)模B.全面風(fēng)險管理能力和盈利水平C.市場風(fēng)險管理能力和盈利水平D.市場風(fēng)險管理能力和資本實力【答案】D9、信托制度起源于中世紀(jì)末期的()。A.英國B.美國C.法國D.德國【答案】A10、()融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動。A.小額眾籌B.眾籌C.小微眾籌D.股權(quán)眾籌【答案】D11、下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費B.商業(yè)銀行應(yīng)將委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)嚴(yán)格區(qū)分C.由商業(yè)銀行承擔(dān)信用風(fēng)險D.商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)實行分級授權(quán)管理【答案】C12、按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動性C.期限D(zhuǎn).業(yè)務(wù)品種【答案】A13、貸款公司屬于()。A.大型商業(yè)銀行B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)C.城市商業(yè)銀行D.非銀行金融機(jī)構(gòu)【答案】B14、下列選項關(guān)于信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則，說法正確的是()。A.有效性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險緩釋工具可能帶來的風(fēng)險因素B.一致性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實質(zhì)的正相關(guān)性C.審慎性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)D.合法性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)符合國家法律規(guī)定，確?？蓪嵤敬鸢浮緿15、金融租賃公司的發(fā)起人，應(yīng)承諾()年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)，并在擬設(shè)公司章程中載明。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】D16、中央銀行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在()年以內(nèi)的中短期債券。A.1B.2C.3D.5【答案】C17、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式是()。A.匯兌B.信用證C.委托收款D.托收承付【答案】A18、（）是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。A.內(nèi)部控制B.合規(guī)風(fēng)險管理體系C.合規(guī)管理目標(biāo)D.合規(guī)風(fēng)險【答案】B19、自()起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負(fù)責(zé)存款保險制度實施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】C20、()自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動性和擴(kuò)散性。A.朝陽產(chǎn)業(yè)B.高精尖產(chǎn)業(yè)C.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)【答案】C21、（2017年真題）商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識自身對內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任，下列不屬于監(jiān)事會負(fù)責(zé)的是（）。A.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估B.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系C.負(fù)責(zé)要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)【答案】A22、關(guān)于實際利率，以下選項正確的是（）。A.實際利率=名義利率-浮動利率B.實際利率=固定利率-浮動利率C.實際利率=固定利率-通貨膨脹率D.實際利率=名義利率-通貨膨脹率【答案】D23、內(nèi)部審計的工作方法中，由內(nèi)部審計部門確定全行自行查核關(guān)鍵風(fēng)險點，各分支機(jī)構(gòu)定期組織查核，對照整改屬于()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】D24、()是從財務(wù)、客戶、內(nèi)部運營、學(xué)習(xí)與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績效管理體系。A.平衡計分卡考核法B.關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)法C.目標(biāo)管理法D.360度考核法【答案】A25、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項中不屬于票據(jù)行為的是()。A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為D.收款人或持票人為將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的行為【答案】B26、發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效評價標(biāo)準(zhǔn)不包括()。A.成本標(biāo)準(zhǔn)B.歷史標(biāo)準(zhǔn)C.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)D.相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)【答案】A27、（2017年真題）根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項進(jìn)行專門調(diào)查的活動是指（）。A.稽核調(diào)查B.后續(xù)檢查C.專項檢查D.臨時檢查【答案】A28、根據(jù)()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經(jīng)營模式B.貸款期限C.借款人性質(zhì)D.貸款方式【答案】A29、現(xiàn)代營銷最基本的方法是()。A.單一營銷B.大眾營銷C.分層營銷D.情感營銷【答案】C30、（2018年真題）在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門及人員應(yīng)該完成（）。A.電子檔案B.書面報告C.網(wǎng)站公示D.發(fā)放通知【答案】B31、（2019年真題）大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C32、在計算速動比率時，要從流動資產(chǎn)中扣除存貨部分，再除以流動負(fù)債，其主要原因在于流動資產(chǎn)中()。A.存貨的價值變動快B.存貨的數(shù)量不易確定C.存貨的變現(xiàn)能力相對較低D.存貨的質(zhì)量難以保證【答案】C33、商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險不包括（）。A.信用風(fēng)險B.國家風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】B34、（2017年真題）金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.優(yōu)化資源配置D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理【答案】A35、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。A.RAROC=(收益-預(yù)期損失)／非預(yù)期損失B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失)／預(yù)期損失C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失)／收益D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失)／收益【答案】A36、再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機(jī)構(gòu)持有的（）予以貼現(xiàn)的行為。A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票C.已到期未貼現(xiàn)銀行本票D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票【答案】B37、下列關(guān)于消費金融公司功能定位的說法，正確的是()。A.提供便捷的小額消費信貸服務(wù)B.提供住房和汽車消費金融業(yè)務(wù)C.有抵押、有擔(dān)保D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式【答案】A38、自營貸款風(fēng)險由()承擔(dān)。A.政府B.銀行C.存款人D.貸款責(zé)任人【答案】B39、()一般是開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇?。A.托收行B.付款行C.委托行D.通知行【答案】D40、呆賬核銷能使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實，但對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)（）。A.經(jīng)營風(fēng)險最大化B.經(jīng)營風(fēng)險最小化C.回收價值最小化D.回收價值最大化【答案】D41、按照審慎的會計制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸款一般要劃為（）。A.次級類貸款B.損失類貸款C.關(guān)注類貸款D.可疑類貸款【答案】A42、（）是影響銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產(chǎn)品組合D.市場定位【答案】B43、能夠防范和化解金融風(fēng)險，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火隊”的金融機(jī)構(gòu)是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司【答案】A44、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識進(jìn)萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A.受尊重權(quán)B.公平交易權(quán)C.知情權(quán)D.受教育權(quán)【答案】D45、（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A46、（2020年真題）國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（），由（）來滿足。A.0.5%，核心一級資本B.0.5%，一級資本C.1%，核心一級資本D.1%，一級資本【答案】C47、緊縮性財政政策可以（），達(dá)到供求平衡。A.實現(xiàn)充分就業(yè)B.消除通貨膨脹C.消除通貨緊縮D.增加總需求【答案】B48、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是()。A.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司【答案】B49、按存款的()不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業(yè)務(wù)品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C50、（）是經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立的經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，具有獨立法人地位的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。A.證券交易所B.證券公司C.證券登記結(jié)算公司D.金融租賃公司【答案】B51、因未按有關(guān)規(guī)定，造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失稱為()。A.流程風(fēng)險B.系統(tǒng)風(fēng)險C.人員風(fēng)險D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險【答案】D52、不良資產(chǎn)定價應(yīng)關(guān)注定價的()、實現(xiàn)的成本和時間。A.可實現(xiàn)性B.永久性C.可持續(xù)性D.短暫性【答案】A53、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負(fù)責(zé)存款保險制度實施?！洞婵畋ｋU條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A.50B.60C.70D.40【答案】A54、（2020年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件C.經(jīng)董事會批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)線條D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告【答案】C55、商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以()為導(dǎo)向，實現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程。A.資本B.市場C.信息D.風(fēng)險【答案】B56、商業(yè)銀行良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵在于董事會和高級管理層有效履行“誠信責(zé)任”。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行應(yīng)該樹立()的合規(guī)文化理念。A.“合規(guī)從高層做起”B.“主動合規(guī)”C.“合規(guī)人人有責(zé)”D.“合規(guī)創(chuàng)造價值”【答案】A57、（2018年真題）貨幣經(jīng)紀(jì)公司不可以經(jīng)營（）經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。A.境內(nèi)外外匯市場交易B.境內(nèi)外股票市場交易C.境內(nèi)外債券市場交易D.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易【答案】B58、下列關(guān)于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是（）。A.個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶B.銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)C.銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務(wù)D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實體介質(zhì)【答案】D59、下列不屬于擔(dān)保貸款的是()。A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款【答案】B60、我國銀行監(jiān)管改革不包括（）。A.緊跟趨勢，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程C.架構(gòu)新建，全面深化銀行監(jiān)管改革D.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費者保護(hù)【答案】C61、美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】C62、（2017年真題）根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，下列不屬于貸款人加強(qiáng)動態(tài)貸后管理，防范化解信貸風(fēng)險的措施是（）。A.動態(tài)關(guān)注借款人重大預(yù)警信號B.提前收貸C.追加擔(dān)保D.調(diào)整貸款定價【答案】D63、（）承擔(dān)消費者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A.中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層D.中國銀行業(yè)自律組織【答案】B64、對于監(jiān)督發(fā)行的內(nèi)部控制缺陷，說法不正確的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制C.落實整改承擔(dān)直接責(zé)任D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制【答案】C65、區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是（）。A.納稅義務(wù)人B.稅目C.稅率D.課稅對象【答案】D66、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法。錯誤的是()。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率【答案】C67、當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強(qiáng)大的競爭對手時，()可能是它唯一可行的選擇。A.產(chǎn)品組合策略B.差異化策略C.專業(yè)化策略D.情感營銷策略【答案】C68、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）。A.同業(yè)拆借B.保理融資C.同業(yè)代付D.買入返售【答案】B69、()是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.汽車消費公司B.消費金融公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.金融租賃公司【答案】B70、()負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】B71、當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強(qiáng)大的競爭對手時，()可能是它唯一可行的選擇。A.產(chǎn)品組合策略B.差異化策略C.專業(yè)化策略D.情感營銷策略【答案】C72、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。A.再貼現(xiàn)B.回購C.逆回購D.以券融資【答案】A73、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護(hù)法案》中提到“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列說法正確的是()。A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)【答案】D74、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的.還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時.應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件.進(jìn)行核對并登記D.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息【答案】C75、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止【答案】D76、商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.5％C.6％D.8％【答案】B77、外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。A.管理方式B.存款期限C.客戶類型D.資金運用方式【答案】A78、下列不屬于財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸B.成員單位產(chǎn)品的融資租賃C.委托貸款D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務(wù)【答案】C79、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，關(guān)于與此相關(guān)的有效措施，下列說法錯誤的是（）。A.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時之內(nèi)行為規(guī)范，八小時之外的可不用關(guān)注B.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況C.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計制度D.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突【答案】A80、商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級資本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A81、銀監(jiān)會實施行政許可職責(zé)的內(nèi)容不包括（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可C.人員準(zhǔn)入許可D.機(jī)構(gòu)變更審查【答案】D82、（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。A.發(fā)卡業(yè)務(wù)B.信用卡業(yè)務(wù)C.收單業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)【答案】B83、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％B.（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％C.（總資本-資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】D84、下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）。A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間C.不得代客戶簽署文件D.可以以不正當(dāng)競爭手段推銷理財產(chǎn)品【答案】D85、下列信貸資產(chǎn)不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化的是（）。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款【答案】D多選題（共38題）1、下列屬于商業(yè)銀行財務(wù)管理原則的有()。A.平衡原則B.彈性原則C.安全原則D.優(yōu)化原則E.效益原則【答案】ABD2、在計算資本充足率時，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目有（）。A.商譽B.土地使用權(quán)C.貸款損失準(zhǔn)備缺口D.資產(chǎn)證券化銷售利得E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】ACD3、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。A.企業(yè)債券B.商業(yè)票據(jù)C.股票D.可轉(zhuǎn)讓大額存單E.回購協(xié)議【答案】AC4、下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。A.控股方為非金融機(jī)構(gòu)的工商企業(yè)集團(tuán)B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或子公司C.海航集團(tuán)和寶鋼集團(tuán)屬于工商企業(yè)控股模式D.控股方為工商銀行E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式【答案】ABC5、根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.核心負(fù)債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC6、信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則包括（）。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.一致性原則E.獨立性原則【答案】ABCD7、下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的有()。A.保本固定收益產(chǎn)品B.保證最低收益產(chǎn)品C.保本浮動收益理財產(chǎn)品D.保證收益理財產(chǎn)品E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品【答案】ABCD8、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。A.信托期限不少于3年B.委托人為合格投資者C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人E.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過100人【答案】BCD9、以下屬于M1的有（）。A.M0B.企業(yè)單位活期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.農(nóng)村存款E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款【答案】ABD10、(2018年真題)設(shè)立股份有限公司公開發(fā)行股票，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的條件和經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ、Ⅳ【答案】A11、按照貸款風(fēng)險程度的不同，可將貸款劃分為()。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款【答案】ABCD12、下列屬于金融債券的有()。A.政策性金融債券B.商業(yè)銀行債券C.次級債券D.混合資本債券E.可轉(zhuǎn)換債券【答案】ABCD13、內(nèi)部評級法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括()。A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力B.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風(fēng)險暴露的資本要求C.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具D.商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評估，確保保證的可靠性E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次【答案】ABCD14、(2018年真題)通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到（）時，應(yīng)當(dāng)在該事實發(fā)生之日起3日內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、證券交易所作出書面報告，通知該上市公司，并予公告；在上述期限內(nèi)，不得再行買賣該上市公司的股票。A.30％B.25％C.15％D.5％【答案】D15、風(fēng)險管理類指標(biāo)包括（）。A.流動性風(fēng)險指標(biāo)B.信用風(fēng)險指標(biāo)C.聲譽風(fēng)險指標(biāo)D.操作風(fēng)險指標(biāo)E.市場風(fēng)險指標(biāo)【答案】ABCD16、貨幣政策的最終目標(biāo)有()。A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.匯率穩(wěn)定E.國際收支平衡【答案】ABC17、下列各項中，屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有()。A.貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.農(nóng)村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD18、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有（）。A.匯票B.匯兌C.支票D.托收承付E.國內(nèi)信用證【答案】ABCD19、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）。A.管理結(jié)構(gòu)B.組織構(gòu)架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD20、通過網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立()。A.Ⅰ類戶B.Ⅱ類戶C.Ⅲ類戶D.Ⅳ類戶E.Ⅴ類戶【答案】BC21、商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有（）。A.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)B.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的來源C.指標(biāo)值的難易程度D.評價標(biāo)準(zhǔn)的分解E.指標(biāo)值確定的方法【答案】ABCD22、下列關(guān)于流動性風(fēng)險指標(biāo)的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風(fēng)險指標(biāo)B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%C.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】BCD23、我國的金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。A.貨幣當(dāng)局B.銀行業(yè)自律組織C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.銀行金融機(jī)構(gòu)E.非銀行金融機(jī)構(gòu)【答案】ACD24、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重B.大幅提高了在證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求【答案】ABCD25、當(dāng)中央銀行買入證券時可以導(dǎo)致（）。A.貨幣供應(yīng)量增加B.貨幣供應(yīng)量下降C.證券價格上漲D.證券價格下跌E.市場利率下降【答案】AC26、根據(jù)《電梯工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50310-2002，電梯的所有電氣設(shè)備及導(dǎo)、線槽的外露可導(dǎo)電部分均必須（）。A.設(shè)漏電保護(hù)裝置B.可靠接零C.可靠接地D.設(shè)其他安全設(shè)施【答案】C27、特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)中的特定目的載體包括()。A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品B.證券公司資產(chǎn)管理計劃C.信托投資計劃D.證券投資基金E.基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃【答案】ABCD28、商業(yè)銀行