2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財強化訓(xùn)練試卷A卷附答案

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財強化訓(xùn)練試卷A卷附答案單選題（共85題）1、按照不同作業(yè)條件，合理配備滅火器材。如電氣設(shè)備附件應(yīng)設(shè)置（）的滅火器材。A.干粉類不導(dǎo)電B.鹵代烷C.水型D.二氧化碳【答案】A2、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由（）自擔(dān)。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】B3、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A.投資人利益優(yōu)先B.誠實守信C.保守秘密D.專業(yè)勝任【答案】A4、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D5、金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段，這是金融市場的（）。A.財富功能B.避險功能C.集聚功能D.交易功能【答案】B6、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低影響不大D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險【答案】C7、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護(hù)客戶的合法權(quán)益C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄【答案】D8、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A.家庭消費支出B.債務(wù)管理C.現(xiàn)金管理D.投資規(guī)劃【答案】D9、（2018年真題）甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2016年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務(wù)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任B.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保D.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)?！敬鸢浮緾10、生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。A.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費D.及時行樂，“月光族”【答案】A11、（2018年真題）《中華人民共和國民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如下分類（）。A.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人【答案】D12、（2018年真題）在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)【答案】C13、（2018年真題）當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。A.后履行抗辯權(quán)B.不安抗辯權(quán)C.先履行抗辯權(quán)D.同時履行抗辯權(quán)【答案】C14、（2020年真題）根據(jù)我國的相關(guān)規(guī)定，下列不屬于不動產(chǎn)的是（）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】A15、個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高峰期【答案】B16、（2018年真題）下列不屬于稅務(wù)規(guī)劃目標(biāo)的是（）。A.財務(wù)自由B.達(dá)到整體稅后利潤最大化C.減輕稅負(fù)D.合理退稅【答案】D17、（2017年真題）下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r的是（）。A.客戶所在單位B.客戶所在行業(yè)C.職業(yè)生涯發(fā)展前景D.客戶職業(yè)職位【答案】A18、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會金融業(yè)務(wù)【答案】B19、《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》規(guī)定，國家按照分類監(jiān)督管理的原則對特種設(shè)備生產(chǎn)實行（）制度。A.行政處罰B.許可C.行政審批D.分類監(jiān)管【答案】B20、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過（）。A.80％B.70％C.90％D.60％【答案】A21、（2020年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)需要，向朋友借款100萬元，期限1年，下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年計息一次B.年利率14.3%，每月計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率15%，每年計息一次【答案】D22、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原則。A.全面性B.風(fēng)險性C.客觀性D.適當(dāng)性【答案】D23、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是()。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B.投資風(fēng)險小C.客戶預(yù)期收益較高D.市場認(rèn)知度高【答案】C24、下列理財產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。A.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D.債券型理財產(chǎn)品【答案】B25、下列關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準(zhǔn)制度B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不應(yīng)高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額【答案】D26、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有（）。A.張女士B.小李C.劉女士D.小貝【答案】A27、（2020年真題）貨幣市場基金投資范圍不包括（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.銀行定期存單D.短期企業(yè)債券【答案】A28、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每()重新確認(rèn)一次。A.三個月B.一年C.二年D.半年【答案】B29、（2018年真題）關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（）。A.金融機構(gòu)可從中收取服務(wù)費B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C.實際上屬于綜合化服務(wù)D.向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)【答案】B30、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。A.乙公司記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，丙公司拿到票據(jù)依然可以再背書轉(zhuǎn)讓B.乙公司對戊公司不承擔(dān)保證付款的責(zé)任C.丙公司背書時未記載背書日期，背書無效D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款【答案】A31、一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序正確的是（）。A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】C32、（2018年真題）兩款理財產(chǎn)品，風(fēng)險評級相同：A款：半年期，預(yù)期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率6．05％。則兩款理財產(chǎn)品預(yù)期有效（實際）年化收益率（）。A.B款更高B.兩者無法比較C.A款更高D.A款和8款相同【答案】C33、（2021年真題）下列金融工具中不屬于貨幣市場工具的是（）.A.短期政府債券B.商業(yè)票據(jù)C.銀行承兌匯票D.中長期債券【答案】D34、（2019年真題）作為資產(chǎn)管理機構(gòu)，基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈活，下列各項中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（）。A.專項資產(chǎn)管理計劃B.集合資產(chǎn)管理計劃C.MOMD.FOF【答案】B35、下列關(guān)于個人理財服務(wù)的表述中，正確的是（）。A.個人理財需定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視B.個人理財服務(wù)第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析C.個人理財服務(wù)只是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)D.銀行個人理財服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化【答案】A36、下列關(guān)于股票的說法中，正確的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的C.股票本身具有價值D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值相關(guān)【答案】A37、（2018年真題）金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機構(gòu)與其他機構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。A.證券評級機構(gòu)B.證券交易所C.會計師事務(wù)所D.律師事務(wù)所【答案】B38、（??）指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A.分紅險B.房貸險C.萬能保險D.投連險【答案】A39、（）是一項具有方針政策性、專業(yè)技術(shù)性和廣泛群眾性的工作，是一項綜合性的安全生產(chǎn)管理措施，是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)境、做好安全生產(chǎn)工作的重要手段之一。A.安全技術(shù)措施計劃的制定B.安全評價C.安全檢查D.安全生產(chǎn)監(jiān)督【答案】C40、（2017年真題）個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.10B.15C.20D.30【答案】B41、（2018年真題）“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務(wù)的金融機構(gòu)，還是（）。A.產(chǎn)品銷售的推動者B.投資理念的傳導(dǎo)者C.金融政策的執(zhí)行者D.客戶利益的代表者【答案】D42、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A.宏觀調(diào)控功能B.風(fēng)險管理功能C.資金聚集功能D.反映功能【答案】C43、（）不是銀行高凈值客戶。A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬C.小李購買理財產(chǎn)品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明D.小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品200萬元【答案】A44、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）。A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計【答案】A45、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。A.ETF本質(zhì)上是開放式基金B(yǎng).ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回【答案】C46、下列債券不可上市流通的是()。A.記賬式國債B.金融債券C.實物式國債D.憑證式國債【答案】D47、（2020年真題）一般情況下，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是（）。A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng).貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金【答案】D48、一般而言，下列關(guān)于理財行為對現(xiàn)金流凈額影響的分析，不正確的有（）A.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額B.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額會增加C.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額D.用股票償還等于股票市值的長期債券，不影響現(xiàn)金流凈額【答案】A49、（2020年真題）下列國債種類中，銀行不進(jìn)行代理的是（）。A.電子式儲蓄國債B.附息國債C.記賬式國債D.憑證式國債【答案】B50、保險規(guī)劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()。A.投資功能B.財富保障功能C.儲蓄功能D.籌資功能【答案】B51、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓?)。A.購買人數(shù)B.客戶準(zhǔn)入門檻C.產(chǎn)品價格D.銷售起點金額【答案】D52、()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.稅收規(guī)劃B.保險規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.現(xiàn)金規(guī)劃【答案】D53、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于基金銷售資質(zhì)的表述，錯誤的是（）A.基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對基金銷售人員進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)B.基金銷售人員需持證上崗C.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門中持證人員占比需達(dá)到1/3D.基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實行注冊制【答案】C54、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C55、（2018年真題）甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2016年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務(wù)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任B.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保D.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)?！敬鸢浮緾56、專業(yè)財務(wù)計算器是理財規(guī)劃中最方便全面可靠的計算工具。以下關(guān)于貨幣時間價值操作鍵的說法正確的是（）。A.PV為終值B.PMT為現(xiàn)值C.N為期數(shù)D.I／Y為切換鍵【答案】C57、安全平網(wǎng)寬度不應(yīng)小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A58、關(guān)于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。A.金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價值B.只要掌握了衍生工具的定價和復(fù)制技術(shù)，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數(shù)設(shè)計成不同的產(chǎn)品C.允許采用保證金交易，進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)D.通過該交易可以實現(xiàn)對持有資產(chǎn)頭寸的風(fēng)險對沖風(fēng)險對沖【答案】A59、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確的是()。A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查【答案】C60、（2017年真題）下列關(guān)于個人理財?shù)南嚓P(guān)說法錯誤的是（）。A.個人理財業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TB.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)C.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)【答案】A61、下列系數(shù)問關(guān)系錯誤的是()。A.復(fù)利終值系數(shù)=1／復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復(fù)利終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)【答案】B62、國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D63、（2019年真題）關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金B(yǎng).FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作D.QDII基金是投資于境外證券市場的基金【答案】C64、李先生不幸因車禍去世，家庭財產(chǎn)有婚后共同購買的一處房產(chǎn)價值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產(chǎn)中李太太應(yīng)該分得（）萬元。A.50B.200C.250D.100【答案】C65、基金銷售機構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，正確的是（）。A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費用B.采取抽獎、回扣方式銷售基金C.預(yù)測基金投資業(yè)績D.以低于成本的費用銷售基金【答案】A66、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。A.分配基金單位B.分配票據(jù)C.分配債券D.分配股票【答案】A67、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，正確的是（）。A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值C.期末年金的終值大于期初年金的終值D.期末年金的終值等于期初年金的終值【答案】B68、（2018年真題）下列關(guān)于黃金投資特點的表述，錯誤的是（）。A.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強B.具有內(nèi)在價值和實用性C.收益和股票市場的收益正相關(guān)D.受國際市場影響大且存在一定流動性【答案】C69、（2020年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，假設(shè)年投資收益率為12%，按復(fù)利計算，李先生現(xiàn)在應(yīng)至少一次性投資（）元才可實現(xiàn)該目標(biāo)。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】C70、下列哪項不屬于免責(zé)事由?（）A.因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同【答案】A71、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是()。A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的【答案】C72、()日益成為社會大眾和監(jiān)管部門評判金融機構(gòu)尤其是專業(yè)理財師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。A.以客戶為中心進(jìn)行服務(wù)B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產(chǎn)品和服務(wù)項目C.提供綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業(yè)化服務(wù)【答案】B73、（2020年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)需要，向朋友借款100萬元，期限1年，下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年計息一次B.年利率14.3%，每月計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率15%，每年計息一次【答案】D74、下列選項屬于期末年金的是()。A.生活費支出B.教育費支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D75、（2021年真題）關(guān)于債券的下列說法，錯誤的是（）A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券B.地方國有獨資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得D.金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券【答案】C76、（2018年真題）下列選項中，（）不屬于無效合同。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當(dāng)事人利益的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.以合法形式掩蓋非法目的的合同D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定【答案】A77、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C78、（2019年真題）王先生購買了一套價值400萬元的房產(chǎn)，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（）萬元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】A79、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓?)。A.購買人數(shù)B.客戶準(zhǔn)入門檻C.產(chǎn)品價格D.銷售起點金額【答案】D80、（2020年真題）下列關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的是（）A.高風(fēng)險、低收益B.期限長、流動性弱C.低風(fēng)險、流動性高D.高風(fēng)險、高收益【答案】C81、（2018年真題）通常，可積累的財產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A82、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當(dāng)?shù)慕巧?)。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D83、（2018年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】C84、理財顧問服務(wù)所能提供的功能不包括（）。A.財務(wù)規(guī)劃B.理財產(chǎn)品推介C.資產(chǎn)管理D.投資建議【答案】C85、安全生產(chǎn)考核包括安全生產(chǎn)知識考核和（）。A.安全生產(chǎn)技術(shù)B.安全生產(chǎn)技能C.管理能力考核D.安全意識【答案】C多選題（共38題）1、證券投資基金的收益主要來源于（）。A.管理費收入B.債券利息收入C.股票紅利收入D.證券買賣差價E.存款利息收入【答案】BCD2、結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個方面？（）A.在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)臉管理的差異化要求C.融入金融工程觀理念D.投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道【答案】BC3、（2019年真題）個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。A.收藏品市場B.房地產(chǎn)市場C.金融衍生品市場D.貨幣市場E.保險市場【答案】ABCD4、銀行理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括()。A.提前終止風(fēng)險B.違約風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.政策風(fēng)險【答案】ABCD5、（2018年真題）一般來說，古玩投資的特點主要有（）。A.需要鑒別能力B.價值一般較高C.流動性高D.交易成本高E.流動性低【答案】ABD6、對重大、特別重大生產(chǎn)安全事故有責(zé)任的單位主要負(fù)責(zé)人，（）不得擔(dān)任本行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負(fù)責(zé)人。A.5年之內(nèi)B.10年之內(nèi)C.終身D.視情況而定【答案】C7、基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()的情形。A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績B.登載相關(guān)單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規(guī)承諾收益E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形【答案】ABCD8、下列關(guān)于金融市場特點的說法，正確的有（）。A.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具B.市場交易價格的不一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的固定性E.市場商品的特殊性【答案】AC9、（2021年真題）商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）A.主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近5年無重大違法違規(guī)記錄B.已建立保險代理業(yè)務(wù)管理制度和機制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力C.已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)D.所有銷售人員均須取得保險從業(yè)資格證書E.具有中國銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)頒發(fā)的金融許可證【答案】BC10、（2018年真題）下列選項中，可以出質(zhì)的有（）。A.倉單B.生產(chǎn)設(shè)備C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)D.建筑物E.匯票、本票【答案】AC11、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品按照風(fēng)險分類有（）。A.中等風(fēng)險產(chǎn)品B.低風(fēng)險產(chǎn)品C.無風(fēng)險產(chǎn)品D.高風(fēng)險產(chǎn)品E.較高風(fēng)險產(chǎn)品【答案】ABD12、在銀行代理的保險產(chǎn)品中，占據(jù)著市場主流的人身保險險種是（）。A.意外險B.分紅險C.萬能險D.投連險E.養(yǎng)老險【答案】BC13、利率掛鉤類理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品的收益率取決于（）。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)B.匯率水平C.利率的走勢D.基準(zhǔn)貨幣E.投資金額【答案】AC14、下列關(guān)于私募基金的說法，正確的是()。A.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟(jì)實體納稅B.有限合伙企業(yè)只要由2個以上50個以下合伙人設(shè)立就可以成立C.在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳D.可以承諾保底收益E.有限合伙制私募基金如果申報備案，其單個投資者投資額不得低于100萬元【答案】AB15、財產(chǎn)保險包括（）。A.物質(zhì)財產(chǎn)保險B.責(zé)任保險C.健康保險D.信用保險E.年金保險【答案】ABD16、個人理財?shù)姆秶ǎǎ.稅收籌劃B.投資計劃C.日常生活的固定支出和臨時支出D.個人和家庭成員的經(jīng)常性收入和投資收入規(guī)劃E.因發(fā)生意外事件而導(dǎo)致收支失衡的風(fēng)險管理規(guī)劃【答案】ABCD17、金融市場中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A.證券經(jīng)紀(jì)商B.證券承銷商C.銀行D.會計師事務(wù)所E.交易所【答案】ABC18、（2017年真題）關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。A.現(xiàn)值與終值呈正比例關(guān)系B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)【答案】ABC19、在其他條件相同時，關(guān)于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。A.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低B.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低C.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高D.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高E.債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關(guān)系【答案】AC20、基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。A.產(chǎn)品收益率相對較高B.產(chǎn)品參與人相對較多C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不髙D.產(chǎn)品交易靈活多樣E.抗風(fēng)險能力低【答案】ABC21、有形市場的特征包括()。A.有組織B.有專門的設(shè)備C.有專門的人員D.有專門的組織機構(gòu)E.有固定的交易場所【答案】ABCD22、對于投資者而言，購買外幣固定收益類理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有A.利率風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.技術(shù)風(fēng)險E.經(jīng)營風(fēng)險【答案】BC23、金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)D.財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住E.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦【答案】ABCD24、生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負(fù)責(zé)人在本單位發(fā)生生產(chǎn)安全事故時，不立即組織搶救或者在事故調(diào)查處理期間擅離職守或者逃匿的，給予降級、撤職的處分，并由安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門處上一年年收入百分之六十至百分之一百的罰款；對逃匿的處（）；構(gòu)成犯罪的，依照刑法有關(guān)規(guī)定追究刑事責(zé)任。A.5日以下拘留B.7日以下拘留C.10日以下拘留D.15日以下拘留【答案】D25、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心【答案】ABCD26、（2018年真題）一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險的表述，正確的有（）。A.國債到期時間長短與利率風(fēng)險大小同方向變化B.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損D.國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高E.國債的利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系【答案】ABCD27、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式可以是（）。A.賠償損失