2023年金融理論與實務自學考試試題培訓資料

全國2023年４月高等教育自學考試金融理論與實務試題課程代碼：001５0第一部分選擇題一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題１分，共20分)在每小題列出的四個選項中只有一個選項是符合題目規(guī)定的,請將對的選項前的字母填在題后的括號內(nèi)。１.貨幣作為價值的獨立存在形式進行單方面轉移時發(fā)揮的是（C)A.價值尺度職能B.流通手段職能C．支付手段職能D.貨幣貯藏職能2.信用最基本的特性是(B）A．收益性Ｂ.償還性Ｃ.安全性D.流動性3.商業(yè)信用最典型的做法是(D)A.商品批發(fā)B.商品零售C.商品代銷D.商品賒銷4.由非官方的行業(yè)自律組織規(guī)定并對組織成員有一定約束力的利率是(C)Ａ．市場利率B.優(yōu)惠利率Ｃ．公定利率Ｄ.基準利率5.可以發(fā)明存款貨幣的機構是（B)A．中央銀行B.商業(yè)銀行C.投資銀行D.政策性銀行６.我國19９4年金融機構改革貫徹的原則是（Ｄ)A.混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)管理B.分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)管理Ｃ.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理D.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理7.貸款五級分類法是（Ｂ）A.正常、關注、次級、呆賬、損失Ｂ.正常、關注、次級、可疑、損失C.正常、次級、可疑、呆賬、損失D.正常、關注、可疑、呆賬、損失８.認為商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務應重要集中于短期自償性貸款的理論是(B)A.資產(chǎn)轉移理論Ｂ．商業(yè)貸款理論C．資產(chǎn)負債綜合管理理論D．資產(chǎn)負債外管理理論９.當事人互相信任是信托行為成立的（C)A.核心B．橋梁Ｃ.基礎D.依據(jù)１0.按信托目的的不同可將信托分為(Ａ)Ａ.公益信托和私益信托B．設定信托和法定信托C.商事信托和民事信托D．自益信托和他益信托11.保險本質(zhì)上體現(xiàn)的是一種（C)A.法律關系B.生產(chǎn)關系C．經(jīng)濟關系D.社會關系12.最大誠信原則的推行最早始于(D)A.責任保險B.人身保險C.信用保證保險D.海上保險13．理性投資者的行為特性可綜合反映為(C)A.追求收益最大化B.追求風險最小化C.追求效用最大化Ｄ.追求成本最小化1４.我國《證券法》允許承銷股票和公司債券的金融機構是(D)Ａ.國家開發(fā)銀行B.工商銀行C.經(jīng)紀類證券公司Ｄ.綜合類證券公司15.收入型投資基金追求的是(C）A.避稅B．資本升值Ｃ．低風險和基本收益的穩(wěn)定D.收益和風險達成某種均衡1６.買進期權在金融資產(chǎn)價格上漲時對合約買方(B)A.不利B.有利C．無影響D.影響不擬定17.我國人民幣匯率采用的是(A)Ａ.直接標價法B.間接標價法C.遠期標價法Ｄ．近期標價法18.基礎貨幣表現(xiàn)為（A)Ａ.中央銀行的負債Ｂ.中央銀行的資產(chǎn)C．商業(yè)銀行的負債D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)１9.由工資提高引起的通貨膨脹屬于(B）Ａ.需求拉上型通貨膨脹Ｂ.成本推動型通貨膨脹C.結構失衡型通貨膨脹D.信用膨脹型通貨膨脹２0.作為貨幣供應總閘門的金融機構是(B)Ａ.商業(yè)銀行B．中央銀行C.政策性銀行D.非銀行金融機構二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題２分，共2０分)在每小題列出的五個選項中有二至五個選項是符合題目規(guī)定的，請將對的選項前的字母填在題后的括號內(nèi)。多選、少選、錯選均無分。２１.商業(yè)銀行的經(jīng)濟職能涉及(AＢDE）A.信用中介B.支付中介C．代理國庫Ｄ.信用發(fā)明E.金融服務２2.世界各國中央銀行的類型有(BＣDＥ)Ａ.連鎖型B.單一型C.復合型D．準中央銀行型E．跨國型2３.銀行提取呆賬準備金要符合的原則是(DE)A．安全性原則Ｂ.賺錢性原則C.流動性原則D.及時性原則E．充足性原則24.融資性資金信托的形式重要有(CＤE)A.按揭存款B.按揭貸款C.信托存款Ｄ．信托貸款Ｅ．委托貸款25.按保險標的的不同可將保險分為(BCD)Ａ．定值保險B.責任保險C.信用保證保險D．人身保險E.全額保險26.普通股籌資的優(yōu)點有(ABCD)A.財務承擔小，無還本壓力B.增強公司舉債能力C．提高公司知名度D.有助于股東財富增值Ｅ．資金成本較低27.國際收支經(jīng)常賬戶中的服務項目涉及（ACDE)Ａ.運送B.僑匯Ｃ.通信D.建筑E.保險2８.下列關于貨幣供應量表述對的的是(BＣ)Ａ.流量概念B.存量概念C.銀行債務總額D．銀行債權總額E.銀行自有資本金總額29.通貨緊縮的衡量標志有(ABＤ)A.消費物價指數(shù)連續(xù)下降B．貨幣供應總量負增長C．貨幣流通速度加快D.貨幣流通速度明顯減緩E.經(jīng)濟增長率連續(xù)上升30.屬于擴張性貨幣政策操作的是（CD）A.提高法定存款準備金率B.提高再貼現(xiàn)率C.減少法定存款準備金率Ｄ．中央銀行買進有價證券E.中央銀行賣出有價證券第二部分非選擇題三、計算題(本大題共2小題,每小題5分，共１０分)3１.設原始存款5０0萬元,法定存款準備金率為6%，超額存款準備金率為6％,提現(xiàn)率為８%，試計算整個銀行體系發(fā)明的派生存款總額。.答：存款總額＝原始存款×１／（法定存款準備金率+提現(xiàn)率+超額存款準備金率)=500×=250０(萬元)派生存款總額＝存款總額-原始存款額=2５00-500＝202３(萬元)32.假定中國人民銀行某年公布的貨幣供應量數(shù)據(jù)為:單位:億元(一)各項存款12０６４5公司存款42684其中:公司活期存款32356公司定期存款５６82自籌基本建設存款４６46機關團隊存款5759城鄉(xiāng)居民儲蓄存款6３243農(nóng)村存款2３49其他存款661０（二)金融債券33（三)流通中鈔票13８94（四)對國際金融機構負責39１請依據(jù)上述資料計算Ｍ1、M2層次的貨幣供應量各是多少?答:（1)M１=M0+公司單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團隊存款=１38９４＋３2３５6＋2349+5７59=54358（億元）（2)M2=M1+公司單位定期存款＋自籌基本建設存款+個人儲蓄存款+其他存款=５４358+5682+4６46+６3２43+6610=１3453９（億元）四、簡答題(本大題共6小題，每小題6分，共36分)33．簡述人民幣是一種信用貨幣。答:(1)信用貸幣的概念;（2)從人民幣產(chǎn)生的信用關系來說，人民幣是人民銀行的負債,人民幣持有人是債權人;(3)從人民幣發(fā)行的程序看，人民幣是通過信用程序發(fā)行出去的,或是直接由發(fā)放貨款投放的，或是由客戶從銀行提取現(xiàn)鈔而投放的。人民幣的發(fā)行或回籠，相應要引起銀行存款和貸款的變化。３4.簡述利率和收益率的區(qū)別與聯(lián)系。答:利息率和收益率是兩個既互相聯(lián)系，又互相區(qū)別的概念;(1)對于存款來說，由于到期償還金額與最初投資資本金是同樣的，因此利率與收益率是同樣的;（2)但是對于大多數(shù)債權憑證來說，由于二級市場價格是波動的,債券參與二級市場交易的話，實現(xiàn)的價值就是不擬定的,從而使實現(xiàn)的收益率或高于或低于票面利率；(３)反映投資者實際獲利水平的收益率，可被定義為有效利率，在正常生活中經(jīng)常被直接稱為利率。35．簡述建立中央銀行的必要性。答：(1）是統(tǒng)一發(fā)行銀行券的需要；(2）是建立全國統(tǒng)一的清算機構的需要；(３)是建立商業(yè)銀行資金后盾的需要；(4)是進行金融監(jiān)督的需要。36.簡述金融市場的功能。答:（1)媒介資金融通，對社會資源進行再分派;(２)支持規(guī)模經(jīng)濟；（3)價格發(fā)現(xiàn);(4）調(diào)節(jié)宏觀和微觀經(jīng)濟。３7．簡述通貨膨脹對商品流通的影響。答:(１)通貨膨脹使流通領域本來的平衡被打破,使正常的流通受阻；通貨膨脹引起的物價上漲是不均衡的,商品會向價格上漲更快的地方流動，打破公司之間原有的購銷渠道,破壞了商品的正常流向；(2)通貨膨脹在流通領域制造或加劇供應與需求之間的矛盾，加深通貨膨脹的限度。38.簡述財政政策與貨幣政策的功能差異。答:.(1)可控性不同：一般情況下，財政政策的可控性較強,貨幣政策的可控性較弱；（2)透明度不同:財政政策的透明度高,貨幣政策的透明度稍弱；(3)時滯性不同;財政政策的結識時滯短而決策時滯長,貨幣政策的結識時滯長而決策時滯短。(4）功能效應不同:實行擴張性政策時，財政政策的功能見效快，貨幣政策功能受制約較多；而當實行緊縮性政策時，貨幣政策的功能可以被靈活運用,財政政策的功能發(fā)揮則阻力較大。五、論述題(本大題1４分)３9.聯(lián)系實際論述商業(yè)銀行的“三性”原則。答：目前各國商業(yè)銀行已普遍認同了經(jīng)營管理中所必須遵循的“三性”(安全性、流動性和賺錢性)原則。我國也在《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中明確規(guī)定了“安全性、流動性、效益性”的經(jīng)營原則。(1)安全性。安全性是指商業(yè)銀行應努力避免多種不擬定因素對它的影響,保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。①商業(yè)銀行自有資本較少,經(jīng)受不起較大損失。②商業(yè)銀行經(jīng)營條件的特殊性，特別需要強調(diào)安全性。③商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中會面臨多種風險,因此保證安全性經(jīng)營就必須控制風險。④聯(lián)系實際。(2)流動性。流動性是指商業(yè)銀行可以隨時滿足客戶提存和必要的貸款需求的支付能力,涉及資產(chǎn)和負債的流動性。①資產(chǎn)的流動性是指資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力，它既指速動資產(chǎn)，又指在速動資產(chǎn)局限性時其它資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下轉變?yōu)樗賱淤Y產(chǎn)的能力。②商業(yè)銀行是典型的負債經(jīng)營，資金來源的主體部分是客戶的存款和借入款?？蛻艨梢噪S時提取存款,資金來源的流動性決定了資產(chǎn)必須保持流動性，資金運用的不擬定性也需要資產(chǎn)保持流動性。③保持資產(chǎn)的流動性，必須分層次搭配資產(chǎn),形成多層次的流動性儲備，以滿足資產(chǎn)流動性的規(guī)定。④聯(lián)系實際。(3)賺錢性。①銀行也是公司,追逐利潤是其出發(fā)點和歸宿,是關系商業(yè)銀行生存與發(fā)展的關鍵。②賺錢水平提高，可增長投資者收益，增長國家稅收，增強銀行自身實力。③聯(lián)系實際。全國20２３年4月高等教育自學考試金融理論與實務試題課程代碼:0０150一、單項選擇題（本大題共2０小題，每小題１分,共20分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目規(guī)定的。請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。

1．中國人民銀行發(fā)行第一套人民幣的時間是(A）A.19４8年12月１日B.1949年10月１日C.19５0年12月１日D.１９5５年3月1日2.信用中的貨幣重要執(zhí)行（Ｂ)A.價值尺度職能B．支付手段職能C.流通手段職能Ｄ.貯藏手段職能3.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的國債投資的風險權數(shù)為(A）A.０B.1０%C.2０％Ｄ.5０％4.馬克思認為利率的決定因素是（D)A．國家經(jīng)濟政策Ｂ.資金供求狀況C．公司承受能力D.平均利潤率５.多數(shù)國家采用的商業(yè)銀行制度是（C)Ａ．連鎖銀行制B.單一銀行制C．分行制D.跨國聯(lián)合制6.中國人民銀行擺脫商業(yè)銀行業(yè)務的一個關鍵性環(huán)節(jié)是設立（B)Ａ.中國銀行B．中國工商銀行C．中國建設銀行Ｄ.中國農(nóng)業(yè)銀行7．商業(yè)銀行的速動資產(chǎn)通常被稱作(A)A.一級準備B.二級準備C.公開儲備Ｄ.未公開儲備8．商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金只能用于(Ｃ)A.固定資產(chǎn)投資B.填補信貸缺口Ｃ.解決頭寸調(diào)度中的困難D．證券交易9.當事人互相信任是信托行為成立的(C）A.核心B．橋梁C．基礎D．依據(jù)10.不動產(chǎn)分割證書上的不動產(chǎn)是指(D)Ａ．廠房Ｂ.專用設備Ｃ.房屋Ｄ.土地11.可以不經(jīng)保險人批準而轉讓的保險協(xié)議是(C）Ａ.人身險協(xié)議B.汽車險協(xié)議C.運送險協(xié)議D．盜竊險協(xié)議１2.法律意義上的保險是一種(B)A.經(jīng)濟行為B.協(xié)議行為C.執(zhí)法行為D.賺錢行為13.金融市場最基本的功能是（B)A．價格發(fā)現(xiàn)B.資金融通C．宏觀調(diào)控D．規(guī)模經(jīng)濟14．信奉有效益市場理論的機構投資者通常傾向于(D)Ａ.避稅型投資基金B(yǎng).收入型投資基金Ｃ.貨幣市場型投資基金D.指數(shù)型投資基金15.掉期交易的基本功能是（B)A.資產(chǎn)多樣化B.風險防范C.獲取超額收益D.價值轉移16.我國實現(xiàn)經(jīng)常項目下人民幣可自由兌換是在(B）A.１9９4年Ｂ.1９９6年C．１998年D.1999年１7.由壟斷公司提高壟斷商品價格引起的通貨膨脹屬于（Ｂ)A.需求拉上型B．成本推動型C.結構失衡型D.預期引致型1８．與生產(chǎn)過程聯(lián)系緊密且對未來市場商品價格走勢影響較大的物價指數(shù)是(Ｃ)Ａ.消費物價指數(shù)B.社會商品零售物價指數(shù)Ｃ.批發(fā)物價指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)19.具有正相關關系的貨幣政策目的是(A)A.充足就業(yè)與經(jīng)濟增長B.物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長C．充足就業(yè)與物價穩(wěn)定D．物價穩(wěn)定與國際收支平衡２0.中國人民銀行１998年停止使用的貨幣政策工具是(B)A．法定存款準備金率Ｂ．貸款規(guī)模C.再貸款D．公開市場業(yè)務二、多項選擇題(本大題共10小題,每小題2分，共20分)在每小題列出的五個備選項中有二至五個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。2１.信用的基本形式有(ABＣDE）A.商業(yè)信用B.銀行信用Ｃ．國家信用D．消費信用E.民間信用22.可以進行證券化的資產(chǎn)有(ABCDＥ)A.住房抵押貸款B.消費貸款C．工商公司貸款D.汽車貸款E.信用卡應收款23.與一般公司相比，商業(yè)銀行的特殊性體現(xiàn)在(AE)A.經(jīng)營對象不同Ｂ.經(jīng)營目的不同C.經(jīng)營規(guī)模不同D.經(jīng)營期限不同Ｅ.社會經(jīng)濟影響不同2４.資金信托與銀行存款業(yè)務的差異是（ACE）A．目的不同B.存續(xù)期不同C．法律關系不同D．經(jīng)營規(guī)模不同Ｅ.業(yè)務解決不同25．按承保方式的不同可將保險分為（ＡDE)A.總括保險B.全額保險C.反復保險D.流動保險E.逐筆保險26.金融市場運營中的核心機構是(AＣ）A.銀行B.保險公司C.證券公司D.租賃公司Ｅ.信托投資公司27.連續(xù)信息公開制度的基本規(guī)定是(ABＣ)A.真實B.準確C．完整D.固定E.靈活２8．國際收支平衡表中的資本與金融賬戶涉及(ABC)A.債務減免引起的資本性轉移B．直接投資C.證券投資D.外匯儲備E.投資收益2９.下列關于通貨緊縮的對的表述有(ABDＥ)A.是一種貨幣現(xiàn)象B.表現(xiàn)為物價總水平的連續(xù)下降Ｃ.表現(xiàn)為貨幣流通速度的明顯加快D.表現(xiàn)為貨幣流通速度的明顯減慢E.反映社會總供應大于社會總需求的不均衡狀態(tài)30．中央銀行增長貨幣供應量的措施有（BＤE）Ａ.提高存款準備金率Ｂ．減少存款準備金率Ｃ.提高再貼現(xiàn)率D.減少再貼現(xiàn)率E.在公開市場上買進有價證券三、計算題(本大題共2小題，每小題5分，共10分)3１.某商業(yè)銀行吸取原始存款5000萬元，其中１000萬元交存中央銀行作為法定準備金,１０0０萬元作為存款備付金,其余所有用于發(fā)放貸款,若無鈔票漏損，請計算商業(yè)銀行最大也許派生的派生存款總額。３2．202３年５月1日,某人在中國工商銀行儲蓄所存入三年期定期存款10０萬，若三年期定期存款年利率為4%，請運用單利法和復利法分別計算在利息所得稅為20%時,此人存滿三年的實得利息額。四、簡答題(本大題共6小題，每小題6分,共3６分)33.簡述馬克思關于“貨幣是價值尺度和流通手段的統(tǒng)一”的觀點。34．簡述政策性金融機構的經(jīng)營特點。35．簡述貨款五級分類法。36.簡述保險協(xié)議的特殊性。3７.如何理解《中華人民共和國證券法》規(guī)定的“三公原則”。38.簡述法定存款準備金率這一貨幣政策工具的內(nèi)容與特點。五、論述題(本大題14分)39．論述中央銀行與商業(yè)銀行在貨幣供應中的作用。全國2０23年4月高等教育自學考試金融理論與實務試題課程代碼：00１50一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分,共2０分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目規(guī)定的,請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1．貨幣購買力與物價水平的關系是（A）A.負相關 B.正相關 ???Ｃ．不相關 ??D.正比例變動2.貨幣資本化的高級形式是(C)A.產(chǎn)業(yè)資本? B.商業(yè)資本 ??C．金融資本 ?D.借貸資本3.《中華人民共和國票據(jù)法》正式頒布于（D)A.１98５年???B.1991年???C.1994年??Ｄ.19９5年4.名義利率、實際利率和通貨膨脹率三者之間的關系是（A)A.名義利率＝實際利率+通貨膨脹率 ? B.名義利率=實際利率-通貨膨脹率C.名義利率＝實際利率÷通貨膨脹率??D.名義利率=實際利率×通貨膨脹率5．當市場資金供應不變而實際經(jīng)濟投資利潤率減少時,利率將（Ｂ）A.上升?? ?B.下降?? ?Ｃ.不變 ?Ｄ.同比變動6.19８3年以前我國實行的中央銀行制度是(B）A.單一型 ?B.復合型 ?? Ｃ．跨國型?? D.準中央銀行型7.屬于商業(yè)銀行速動資產(chǎn)的是（Ｄ)A.短期證券???B.告知貸款???C.同業(yè)拆借 ?D．存放同業(yè)8.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（Ａ）A.貼現(xiàn)業(yè)務? ?Ｂ.匯兌業(yè)務 ?C.信托業(yè)務? D.結算業(yè)務9.信托關系的中心是（C）A.委托人? ?B．受托人 ?Ｃ.信托財產(chǎn)??D．信托收益１0．不能轉讓的保險協(xié)議是（C)A.財產(chǎn)保險協(xié)議 B．運送保險協(xié)議 C.人身保險協(xié)議?D.汽車保險協(xié)議１1.船舶保險采用的保險類別多為（A）A.定期保險?? B.航程保險???C.停泊保險??D.混合保險1２.理性投資者經(jīng)濟行為的規(guī)律特性可綜合反映為(C）A.追求收益最大化??????B.厭惡風險 ? C．追求效用最大化???? ?D.追求穩(wěn)定１3.證券交易所內(nèi)做市商的賺錢來自（B）Ａ.股息??? B．證券買賣差價??Ｃ.傭金?? D.證券投機1４.優(yōu)先股不具有的特性是（Ｄ)Ａ.有約定的股息??B．優(yōu)先分派股息??C.優(yōu)先清償資產(chǎn)?D.參與公司的經(jīng)營決策15.中央銀行進行公開市場業(yè)務操作的重要工具是(D）A.商業(yè)票據(jù) B．股票 C.公司債券? D．國庫券１６．關于國際收支不對的的描述是(D)A.涉及由進出口貿(mào)易引起的貨幣收付? Ｂ.是一國對外經(jīng)濟交往關系的集中體現(xiàn)Ｃ.外匯收支是其重要內(nèi)容 ? D.不涉及非外匯收支范圍的財產(chǎn)轉移17.治理通貨緊縮的財政政策是（D）A．減少軍費支出?? ??? B.限制公共事業(yè)投資Ｃ．減少政府采購支出??????D.減稅18.由投資膨脹導致的連續(xù)性物價上漲屬于（A)A.需求拉上型通貨膨脹 ???B.成本推動型通貨膨脹C.結構失衡型通貨膨脹 ? ?? D.流通混亂型通貨膨脹19.我國制定和實行貨幣政策的機構是（B)A.中國銀行 ? B.中國人民銀行??Ｃ.國家開發(fā)銀行??Ｄ．中國工商銀行20．２０世紀70年代西方發(fā)達國家的貨幣政策中介指標轉向采用(B）Ａ.利率 ? B.貨幣供應量 ??Ｃ.貨幣發(fā)行? Ｄ.貸款規(guī)模二、多項選擇題(本大題共10小題,每小題2分，共2０分）在每小題列出的五個備選項中有二個至五個是符合題目規(guī)定的,請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。２1.民間信用的特點是(ACE)A.靈活? Ｂ.規(guī)范? ??C.風險大D.利率低 ?E．易發(fā)生違約糾紛２2.新加坡行使中央銀行職能的機構涉及（AC）A．金融管理局 ?B.銀行業(yè)協(xié)會 ? C.貨幣委員會D.財政部 Ｅ.商業(yè)銀行23.20世紀70年代以來西方國家商業(yè)銀行負債結構發(fā)生的變化重要體現(xiàn)在（AD)A．存款占負債總額的比重減少 B.借入款占負債總額的比重減少Ｃ.存款中定期存款的比重減少Ｄ.存款中活期存款的比重減少Ｅ.存款中儲蓄存款的比重減少24.信托的職能重要有(BCD）A.信用發(fā)明 ?B.信用服務 ? Ｃ.財務管理D.資金融通 E.風險分散25.強調(diào)可保利益原則的重要意義在于(BCE）A.擬定責任大小??Ｂ.限定補償金額? C.避免道德風險Ｄ.避免惡性事故 E．防止變保險為賭博２６.最大誠信原則對被保險人的規(guī)定是（BE)A．保險 ? Ｂ.保證 ? ?C.擔保D．告誡 ???Ｅ.告知27．以金融工具存續(xù)期為標準可將金融市場劃分為（ＤE）A.股票市場 Ｂ．債券市場 ? C.保險市場Ｄ.貨幣市場 E.資本市場２8．衍生金融工具的功能涉及(ＡBＣD)Ａ.套期保值? B.投機 ? C.價格發(fā)現(xiàn)D.資產(chǎn)組合??E.提高透明度29．中央銀行增長基礎貨幣的途徑有(AＣD）A.增長鈔票發(fā)行 ?B.增長鈔票回籠 ?C.調(diào)低法定存款準備金率D.向商業(yè)銀行提供貸款??Ｅ.減少外匯儲備３０.通貨緊縮的悲觀影響有(ABＣD)Ａ．公司利潤下降 B．失業(yè)增長 ? C.居民收入減少Ｄ．財政收入減少 ?E.銀行信貸資金來源急劇減少三、計算題(本大題共２小題，每小題5分,共10分）31.設某銀行吸取到一筆１0０萬元的活期存款,除按6%的規(guī)定比例上存準備金外,銀行還多上存了９%的準備金。此外,在這筆存款中,最終會被存款人取走１0萬元的鈔票用以發(fā)放工資。試計算這筆存款最多能派生出多少派生存款?３2.假設存款準備金率為1０％,貨幣乘數(shù)為4。試計算鈔票提取率。假如鈔票提取率下降到本來的,存款準備金率不變,那么新的貨幣乘數(shù)是多少?四、簡答題（本大題共6小題,每小題6分,共３６分)３３.簡述消費信貸對我國經(jīng)濟發(fā)展的作用。34.簡述政策性金融機構的經(jīng)營特點。35.簡述商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論發(fā)展的三個階段。3６.簡述貨幣市場在金融市場中的地位和作用。37.簡述證券信息披露制度的含義及其意義。38.簡述國際收支平衡表的特點。五、論述題（本題14分)39.結合我國經(jīng)濟發(fā)展的實際論述貨幣政策與財政政策配合的必要性及其方式。全國2023年4月高等教育自學考試金融理論與實務試題課程代碼:０015０一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目規(guī)定的,請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1．金本位制下匯價決定的基本依據(jù)是(C)A．貨幣的對內(nèi)價值Ｂ.物價水平Ｃ．鑄幣平價Ｄ.貨幣政策2．間接融資中的核心中介機構是(Ａ)A．商業(yè)銀行B.證券公司C.做市商D．保險公司3.信用活動中貨幣執(zhí)行的重要職能是(B）A.價值尺度B.支付手段C.流通手段Ｄ.貯藏手段4.公定利率的決定主體是（D）A.政府B．中央銀行C.市場D.行業(yè)自律組織5.中央銀行保管外匯、黃金儲備體現(xiàn)的職能是（D)A．發(fā)行的銀行Ｂ.銀行的銀行C.監(jiān)管的銀行D.國家的銀行6.商業(yè)銀行的經(jīng)營目的是(Ａ)A.利潤最大化B.規(guī)模最大化C.資產(chǎn)最大化D．負債最大化7.西方商業(yè)銀行最早的資產(chǎn)管理理論是（D)Ａ.資產(chǎn)轉移理論B.預期收入理論C.信用貸款理論D.商業(yè)貸款理論8.貸款五級分類法是(C）A.正常、關注、次級、呆賬、損失Ｂ.正常、次級、關注、呆賬、損失C.正常、關注、次級、可疑、損失Ｄ．正常、關注、可疑、呆賬、損失9.狹義的鈔票資產(chǎn)是指(A)A.銀行庫存鈔票B.鈔票和準鈔票Ｃ.在中央銀行的準備金D.外匯現(xiàn)鈔10.信托財產(chǎn)是(D)A．受益人的財產(chǎn)Ｂ.信托公司的財產(chǎn)C.不獨立的別人財產(chǎn)D.獨立的別人財產(chǎn)１1.疾病保險屬于(B）A.財產(chǎn)保險B.人身保險C.責任保險D．再保險12.短期政府債券發(fā)行和流通的市場是(B)A.票據(jù)市場B.國庫券市場C.資本市場Ｄ．CＤ市場13．在一定的嚴格的假設條件下,期貨價格就是未來現(xiàn)貨價格的（A)A.無偏估計值B.有偏估計值C.投機參照值D.投資參照值１4.人民幣的標價方法是(C）A．交叉標價法Ｂ.間接標價法C.直接標價法Ｄ.固定標價法１5.實現(xiàn)人民幣經(jīng)常項目下的可自由兌換是在(C）A．1984年B.1９94年C．1996年D．202３年16.流通中的鈔票是（A)Ａ.中央銀行的負債B．商業(yè)銀行的負債Ｃ.政策性銀行的負債D．信用合作社的負債17．馬克思的貨幣需求量方程式是（Ｂ）A.M=f(Y,i)B.M=PQ/VＣ.Ｍ=L１(Y)+Ｌ2(r)D．Md／Ｐ=f(y,W；rm,rb,re，;u）18．多數(shù)經(jīng)濟學家認為測度通貨膨脹的指標應當用（Ｃ)A．批發(fā)物價指數(shù)B.國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)C．消費物價指數(shù)Ｄ．工資增長幅度1９.我國取消貸款規(guī)?？刂频哪攴菔牵–）A.1９８6年B.1994年Ｃ.1998年Ｄ.2023年20.制訂和實行貨幣政策的機構是（A）A．中央銀行B．商業(yè)銀行Ｃ.政策性銀行D.專業(yè)銀行二、多項選擇題(本大題共10小題,每小題2分,共20分）在每小題列出的五個備選項中有二至五個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。２1．消費信用的方式有（ＡCDE)A．分期付款Ｂ.債券發(fā)行C.按揭貸款D.住房抵押貸款E.信用卡透支2２.中央銀行是銀行的銀行,這一職能具體體現(xiàn)為(AＢＤ)Ａ.集中存款準備Ｂ．組織全國清算Ｃ．從事外匯買賣Ｄ.充當最終貸款人E.代理國債發(fā)行23.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則是(AＣE)A.安全性B.規(guī)模性C．流動性Ｄ.效率性Ｅ.賺錢性２4.融資性資金信托的形式重要有（CＤE)A.按揭存款B．按揭貸款Ｃ.信托存款D.信托貸款E.委托貸款25．優(yōu)先股籌資的優(yōu)點有（AＢCD)A.資金成本相對固定B.增強公司舉債能力Ｃ.獲得長期資金D.無表決權E.分散股東控制權26.《中華人民共和國外匯管理條例》中規(guī)定的外匯涉及(ABCDE）Ａ．外國貨幣Ｂ.外幣支付憑證C.外國政府公債D.外國公司債券E.歐洲貨幣單位２7.對出口信貸對的的理解有(BCＤ)A.出口信貸即買方信貸B．出口信貸利率較低C．出口信貸必須與項目相聯(lián)系D．出口信貸的使用有限制E.出口信貸的額度無限制２８．引致需求拉上型通貨膨脹的基本因素是(BC)Ａ.工資上升B.投資膨脹C.消費膨脹D.壟斷利潤E.心理預期29．通貨緊縮的重要衡量標志有（ABＤ）Ａ.物價水平的連續(xù)下降B.貨幣供應增長率的負增長C.貨幣流通速度加快D.貨幣流通速度減慢E.市場繁榮30.傳統(tǒng)的貨幣政策工具涉及(AＢC）Ａ.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)率C.公開市場業(yè)務D.道義勸告E．信貸規(guī)模三、計算題（本大題共2小題，每小題5分，共１０分)31.設一定期期內(nèi)待銷售的商品總額為２0億元,同期貨幣流通速度為４，試計算流通中的貨幣需要量。若實際流通中的貨幣量為６億元，請計算單位貨幣的實際購買力。32.202３年1月1日，某人在中國工商銀行儲蓄所存入一年期定期存款１0萬元，若一年期定期存款年利率為2%，單利計息，請計算利息所得稅為20%時，此人存滿一年的實得利息額。若２023年通貨膨脹率為４％，不考慮利息稅,請計算此人此筆存款的實際收益率。四、簡答題(本大題共6小題，每小題６分,共３6分)３3.簡述信用在國民經(jīng)濟運營中的作用。3４.簡述西方國家金融機構體系的構成。35．簡述商業(yè)銀行進行證券投資的目的。36.簡述貨幣政策目的及其互相關系。3７.簡述保險的基本原則。3８．簡述證券發(fā)行市場與流通市場的關系。五、論述題(本題14分）３９.試析匯率變動對國際收支的影響。全國2023年7月高等教育自學考試金融理論與實務試題課程代碼:00150一、單項選擇題（本大題共２0小題,每小題１分，共２０分)在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目規(guī)定的,請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1.存款貨幣一般指(B)A.銀行券B．可簽發(fā)支票的存款C.儲蓄存款D.定期存款２.貨幣作為價值的單方向轉移時執(zhí)行(Ｃ)A.價值尺度職能B.流通手段職能Ｃ.支付手段職能D.貯藏手段職能3．信用最基本的特性是（D)A.安全性B.流動性C．收益性D.償還性4．需要承兌的商業(yè)票據(jù)是（C)A.商業(yè)本票B.商業(yè)期票C.商業(yè)匯票D.支票5.歐元成為惟一法定貨幣的時間是(Ｃ)Ａ.２023年7月1日B．2023年７月1日C.2023年7月1日D．2０2３年12月1日6.１9９4年我國金融機構改革貫徹的原則是(A)Ａ.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理B.分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)管理C.混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)管理D.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理7．商業(yè)銀行按一定的利率購進未到期票據(jù)的行為是(C)Ａ.回購協(xié)議B.同業(yè)拆借C.貼現(xiàn)D.證券投資８．強調(diào)商業(yè)銀行貸款應以真實商業(yè)票據(jù)作抵押的經(jīng)營管理理論是(A)A.商業(yè)貸款理論B.預期收入理論C．資產(chǎn)負債綜合管理理論Ｄ．資產(chǎn)轉移理論9.下列不屬于信托職能的是(D)A．財務管理職能B．資金融通職能Ｃ．信用服務職能D.支付中介職能1０.最早經(jīng)營信托業(yè)務的機構是（A)A.保險公司B.信托公司Ｃ.商業(yè)銀行D.證券公司1１．保險的基本職能是(C)Ａ.損失評估B.損失核算C.組織經(jīng)濟補償D．危險測定１2.下列不符合國庫券市場特點的描述是(D)A.期限短B．風險小C.交易金額大Ｄ.價格波動大13.為商業(yè)銀行提供流動性管理的市場是（Ａ)A.貨幣市場B.資本市場C.股票市場D.期貨市場1４.《中華人民共和國證券法》頒布于(B)Ａ.19９6年B．19９８年Ｃ．１９99年D.202３年15.按發(fā)行后基金單位可否贖回，可將投資基金劃分為(Ｂ)A.公司型基金和契約型基金B(yǎng)．開放式基金和封閉式基金Ｃ.收入型基金和增長型基金D.避稅型基金和指數(shù)型基金１6.職工報酬記入國際收支平衡表中的(Ａ）Ａ.經(jīng)常賬戶B.資本賬戶C.金融賬戶D．儲備賬戶１7.英鎊的標價方法是（Ｂ）A.直接標價法B.間接標價法Ｃ．美元標價法D.歐元標價法１8.我國M０層次的貨幣涉及(A)A．流通中鈔票B.公司單位活期存款C.農(nóng)村存款D．機關團隊部隊存款19.通貨膨脹的直接因素一般是(A)A.貨幣供應過多B.貨幣需求過多Ｃ.貨幣貶值D.物價上漲20.20世紀30年代至60年代,西方國家通常選取的貨幣政策中介目的是(Ｃ)A．貨幣發(fā)行Ｂ.貨幣供應量C.市場利率D.貸款規(guī)模二、多項選擇題(本大題共1０小題，每小題2分,共20分)在每小題列出的五個備選項中有二至五個是符合題目規(guī)定的,請將其代碼填寫在題干的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。21.貨幣最基本的職能是(AB)Ａ.價值尺度Ｂ.流通手段C.貯藏手段D.支付手段Ｅ.世界貨幣22.從外部組織形式看,全球商業(yè)銀行的類型有(ＡBCDE)A.單一銀行制B.分行制Ｃ.銀行持股公司制D.連鎖銀行制E.跨國聯(lián)合制23．商業(yè)銀行的速動資產(chǎn)涉及(BCD)Ａ.工商業(yè)貸款Ｂ.鈔票資產(chǎn)C．存放中央銀行的準備金存款D.存放同業(yè)款項E.證券投資２４.保險協(xié)議的客體是指(BC)A.保險項目B．保險標的Ｃ.可保利益D．可保險種Ｅ.保險責任25.我國公司股票中屬于上市流通股的有(ＣD)A．國家股B.募集法人股C.A股D.H股Ｅ.優(yōu)先股２６．對證券發(fā)行市場描述對的的有（BCD)A．一般為有形市場B.對證券發(fā)行者的資格條件設有限制Ｃ．發(fā)行方式分為公募發(fā)行和私募發(fā)行D.又稱一級市場E．市場中無中介機構27.運用外資的重要形式有(ABCDE)Ａ.出口信貸Ｂ．發(fā)行債券C.政府貸款D．銀行信貸Ｅ.外商直接投資28.１９94年人民幣外匯管理體制改革的內(nèi)容涉及（ABＣE)A.匯率并軌B．實行有管理的浮動匯率制Ｃ．實行銀行結售匯制Ｄ.建立外匯調(diào)劑市場E.建立銀行間外匯交易市場29.貨幣政策的目的一般涉及（ABＣＤ)A.經(jīng)濟增長Ｂ.充足就業(yè)C.穩(wěn)定幣值與物價D．國際收支平衡E．利率均衡30.貨幣政策中介目的的選擇標準涉及（ABC)A.可測性B.可控性C.相關性D.流動性E.及時性三、計算題(本大題共2小題,每小題5分,共10分)31．設某公司以每股1２元的價格購進A公司股票１萬股，一年后以每股13元的價格賣出,期間享受了一次每1０股派2元的分紅。在不考慮稅收和交易成本的情況下，試計算該公司這一年的收益率。32.假設某商業(yè)銀行吸取到1００萬元的原始存款，通過一段時間的派生后，銀行體系最終形成存款總額５00萬元。若商業(yè)銀行的存款準備金率為１5％，試計算提現(xiàn)率。四、簡答題(本大題共６小題,每小題6分,共36分)3３.簡述名義利率與實際利率的區(qū)別與聯(lián)系。34.簡述中央銀行作為國家的銀行的具體表現(xiàn)。35．簡述商業(yè)銀行資本金的功能。36.簡述現(xiàn)代租賃的特性。3７．簡述馬克思的貨幣流通規(guī)律。38.簡述通貨膨脹對分派的影響。五、論述題(本題14分)３９．結合我國實際，試述國家信用在國民經(jīng)濟運營中的作用。全國２023年4月高等教育自學考試金融理論與實務試題課程代碼：0015０一、單項選擇題(本大題共20小題,每小題１分，共2０分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1.在償還賒銷款項時，貨幣執(zhí)行（C）Ａ．價值尺度職能B．流通手段職能C．支付手段職能D．貨幣貯藏職能２．由債權人開出命令債務人按期付款的票據(jù)是(B）A.商業(yè)期票B．商業(yè)匯票C.商業(yè)本票Ｄ．支票3．利息的本質(zhì)是(A)A.剩余價值的特殊轉化形態(tài)?B.投資收益C．出讓貨幣使用權獲得的補償?Ｄ.籌集資金的成本4．減輕一國貨幣升值壓力可采用的政策是（B)A．提高利率水平B.減少利率水平C.鼓勵出口D.運用外匯儲備5．1988年對儲蓄存款實行保值貼補的目的是（B）A．提高名義利率B．提高實際利率C.減少名義利率D.減少實際利率6．專門對工商業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務的銀行是(AD)Ａ.投資銀行B.商業(yè)銀行C．政策性銀行Ｄ．中央銀行7．下列不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是(D）A．普通準備金Ｂ.重估儲備C．混合資本工具D.公開儲備８.下列屬于動產(chǎn)信托標的物的是(A）A．交通工具B．房屋C．土地D．資金9．融資性租賃的基本性質(zhì)是(A)A．以融物代替融資?B.具有獨特的資金運動形式Ｃ.租金的分次歸流 D．提高資金使用效率10.以發(fā)行所在國以外的一種可自由兌換貨幣標值并還本付息的債券是（D）Ａ.外國債券B.武士債券Ｃ.揚基債券D．歐洲債券1１.期權合約賣方也許具有的風險收益特性是(C)A.收益無限大，損失有限大?B．收益無限大，損失無限大C.收益有限大,損失無限大?D.收益有限大，損失有限大1２．技術分析法的理論基礎是（Ｂ）A.數(shù)量化擬定的資產(chǎn)組合的基本模型?B．供求決定價格Ｃ．邏輯推理?D．價值決定價格1３.我國國際收支平衡表的記賬單位是(C)A．本幣B．歐元Ｃ．美元D．一攬子貨幣14.日元采用的標價方法是（Ｃ）Ａ．歐元標價法B.黃金標價法C.直接標價法D.間接標價法1５.２0世紀7０年代后西方發(fā)達國家普遍實行的匯率制度是（B)Ａ．固定匯率制度B.浮動匯率制度C．嚴格管理制度Ｄ．全面管理制度16．可以反映所有生產(chǎn)資料、消費品和勞務費用價格變動的指標是(Ｄ）A．批發(fā)物價指數(shù)Ｂ.消費物價指數(shù)C.社會商品零售物價指數(shù)D．國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)17．通貨膨脹直接表現(xiàn)在(Ｄ）Ａ.生產(chǎn)領域B．分派領域C.消費領域Ｄ.流通領域18．因房地產(chǎn)投資過熱引起的通貨膨脹屬于(C）A.成本推動型B.結構失調(diào)型C.需求拉動型D．理性預期型19．我國實行存款準備金制度的時間是（B）A．1９83年Ｂ.198４年C.１9８５年Ｄ.１996年20．目前我國貨幣政策的中介指標是(Ｄ）A．貸款規(guī)模Ｂ.利率C．鈔票發(fā)行量Ｄ.貨幣供應量二、多項選擇題(本大題共1０小題,每小題2分,共20分)在每小題列出的五個備選項中有二個至五個是符合題目規(guī)定的,請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。2１.我國曾經(jīng)采用過的國債發(fā)行方式有(ABE）A．行政攤派B.承購包銷C.溢價發(fā)行Ｄ.折價發(fā)行E．招標發(fā)行２2．決定利息額的因素涉及（AＢC)A．本金Ｂ.利率C.期限D.傭金E.物價水平２3.下列利率中可以發(fā)揮基準利率作用的是(ABＣE）A．再貼現(xiàn)利率 B.再貸款利率C.同業(yè)拆借利率?D.長期貸款利率E．國庫券收益率24．下列屬于中國人民銀行職責的是(ABCDE)A.制定和實行貨幣政策B.組織清算Ｃ.經(jīng)營外匯儲備Ｄ．代理國庫E.代表我國政府從事有關的國際金融活動２５．商業(yè)銀行投資國家債券的重要因素是（ACD）A．安全性高B.收益率高C.流動性強D．抵押代用率高Ｅ.便于管理26．服務性租賃的特點涉及(ＢＣE）Ａ.承租人負責設備的維修和保險Ｂ．出租人負責設備的維修和保養(yǎng)C．租賃期滿前承租人預先告知出租人可中止協(xié)議Ｄ．租賃期內(nèi)雙方無權撤消協(xié)議E.出租人一般需要將設備出租多次27.保險的補償方式一般有(ACD)Ａ.支付鈔票B．緩付鈔票Ｃ.修理D．更換Ｅ.置換成新的保險２8.債券投資者管理利率風險的策略類型有(BＣE)A．機械應對型B．悲觀保守型C．積極進取型D．絕對均攤型E.混合型2９．下列屬于國際收支平衡表經(jīng)常賬戶的是（ABＣＤ)A.進出口貨品B．旅游C.投資收益D．無償捐贈Ｅ．直接投資30.治理通貨膨脹的措施有(BCDE）Ａ.增長就業(yè)B．管制工資Ｃ．管制物價Ｄ．改革幣制E.財政貨幣緊縮政策三、計算題(本大題共2小題,每小題5分,共1０分）3１．A銀行決定向其客戶甲發(fā)放一年期貸款１000萬元,年利率為１0%，但Ａ銀行規(guī)定客戶甲將貸款額度的２０%作為補償余額存入本銀行，在不考慮存款利息成本的情況下，試計算A銀行此筆貸款的稅前收益率。32.假設鈔票提取率為8%，貨幣乘數(shù)為5，試計算存款準備金率。假如存款準備金率下降到本來的，鈔票提取率不變,那么新的貨幣乘數(shù)是多少？四、簡答題（本大題共６小題，每小題6分,共３6分）3３．簡述貨幣對內(nèi)價值與對外價值的聯(lián)系。34．簡述商業(yè)信用的優(yōu)點與局限性。35.簡述商業(yè)銀行的類型。36.簡述理賠管理的基本內(nèi)容。37．簡述中央銀行在貨幣供應中的作用。38.簡述貨幣政策傳導的一般過程。五、論述題(本題14分）3９．結合金融市場的功能論述發(fā)展我國金融市場的意義202３年7月高等教育自學考試全國統(tǒng)一命題考試金融理論與實務試卷(課程代碼0１50)本試卷共8頁,滿分１０0分,考試時間15０分鐘。一、單項選擇題（本大題共２0小題,每小題1分，共20分)在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1.信用最基本的特性是（B】A.借貸性B．償還性C．付息性D.再分派性2下列也許導致利率水平上升的因索是【Ｄ】Ａ．預期物價水平下降B.借貸資金供應增長C．借貸資金需求減少D.經(jīng)濟繁榮,投資旺盛3.投資者因投資資產(chǎn)價格上升而形成的價差收入稱為【C】A.利息收入B．股息收入Ｃ．資本收入Ｄ.基本收入４.商業(yè)銀行最基本的職能是【A】A信用中介Ｂ.支付中介C.信用發(fā)明D．金融服務5．在香港特別行政區(qū)履行金融監(jiān)管職能的機構是【Ｂ】A．中國銀行B.金融管理局C．匯豐銀行D.渣打銀行６.保值儲蓄使居民儲蓄存款的實際利率【D】A.等于名義利率B．等于通貨膨脹率C．等于票面利率Ｄ．大于或等于零7.美國的中央銀行制度屬于【A】A．單一型B．復合型Ｃ．跨國型D.準中央銀行型８.判斷抵押貸款借款人還款能力的直接指標是【Ｄ】Ａ.抵押品價值B.借款人信用等級C．借款人凈利潤Ｄ．鈔票凈流量9.按信托關系建立的依據(jù)不同可將信托分為【Ｃ】A.公益信托和私益信托Ｂ.契約信托和遺囑信托C．設定信托和法定信托D．自益信托和他益信托１0.有價證券屬于公司財產(chǎn)保險中的【A】Ａ．不可保財產(chǎn)Ｂ．可保財產(chǎn)C．有形財產(chǎn)Ｄ.特別約定承保財產(chǎn)１１．保險協(xié)議終止最普遍最基本的因素是【B】Ａ．原始失效B．自然終止C.違約終止Ｄ．協(xié)議明示終止12，下列不屬于貨幣市場交易工具的是【C】A．國庫券B．商業(yè)票據(jù)C.股票D．大額可轉讓定期存單1３.附息債券的發(fā)行價格常采用【Ｂ】A.貼現(xiàn)發(fā)行B.面值發(fā)行C.折價發(fā)行D.溢價發(fā)行１４．目前世界各國普遍實行的匯率制度是【D】Ａ.固定匯率制B.聯(lián)系匯率制C．釘住匯率制Ｄ．浮動匯率制15.若存戶大量從銀行提現(xiàn),則商業(yè)銀行的存款派生能力【B】A．提高B．減少Ｃ.不變Ｄ．不定1６.下列不屬于我國M１層次的貨幣是【C】Ａ．流通中鈔票B．公司單位活期存款C.個人儲蓄存款D．機關團隊部隊存款17.由于工資增長過快或生產(chǎn)資料價格上漲過高導致的通貨膨脹屬于【D】A．需求拉上型B．結構失調(diào)型C．混合型D．成本推動型1８．地經(jīng)濟過熱時通常采用的財政政策與貨幣政策的搭配方式是【B】Ａ.松財政松貨幣B．緊財政緊貨幣C．松財政緊貨幣Ｄ．緊財政松貨幣19.兩方國家中央銀行最經(jīng)常使用、最為靈活、最為有效的貨幣政策工具【C】A.法定存款準備金B(yǎng)．再貼現(xiàn)C．公開市場業(yè)務Ｄ.道義勸告20．《中闊人民銀行法》規(guī)定的貨幣政策同標是【A】A.幣值穩(wěn)定并以此促進經(jīng)濟增長B.經(jīng)濟增長并以此促進充足就業(yè)C.市值穩(wěn)定并以此促進國際收支平衡D．經(jīng)濟增長并以此促進國際收支平衡二、多項選擇題（本大題共1０小題，每小題2分,共２0分）在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目規(guī)定的．請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。２I．下列關于貨幣流通手段職能的對的表述為【AＤＥ】A.貨幣在商品互換中起媒介作用時發(fā)揮流通手段職能B.充當流通手段職能的貨幣必須是足值的貨幣C.充當流通手段職能的貨幣不能是貨幣符號D.充當流誦手段職能的貨幣不能是觀念上的貨幣E．充當流通手段職能的貨幣可以是局限性值貨幣22.馬克思闡述的貨幣職能有【ABCDE】A.價值尺度B.流通手段C.支付手段Ｄ．貯藏手段E.世界貨幣2３．《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的商業(yè)銀行的核心資本涉及【ACD】A.普通股B.永久累積優(yōu)先股C.永久非累積優(yōu)先股D.公開儲備E．未公開儲備24.資金信托與銀行存款業(yè)務的差異是【AＣＥ】A.目的小同B.存續(xù)期不同C.法律關系不同D.經(jīng)營規(guī)模不同E.業(yè)務解決不同25投資者可以運用期貨合約進行【ＡBCＤ】A.套期保期Ｂ．資產(chǎn)組合管理Ｃ．投機D．發(fā)現(xiàn)價格E.固定風險2６.擬定股票發(fā)行價格時需要考慮的因素有【ＡBCＤE】A．公司的賺錢能力B.公司的發(fā)展?jié)摿Γ茫善卑l(fā)行數(shù)量Ｄ.公司所在行業(yè)的特點E.股市狀況27．基礎貨幣包插[BＣD】Ａ.商業(yè)銀行的短期存款Ｂ．商業(yè)銀行的超額準備金C．商業(yè)銀行的法定存款準備金Ｄ.流通于銀行體系以外的鈔票E．商業(yè)銀行的長期存款２8．外商直接投資的優(yōu)點有【ABＣE】Ａ.運用外國資金Ｂ．引進外商先進管理經(jīng)驗C.共擔風險D.獨享賺錢E．獲得外商先進技術2９.治理通貨緊縮一般可采用的貨幣政策措施有【AＢCD】A．減少法定存款準備金率Ｂ．下調(diào)基準利率C.增長再貨款D．在公開市場上買進有價證券E．在公開市場上賣出有價證券30．成本推動說提出的引起物價上漲的因素是【AB】A．工會組織規(guī)定捉高工人的工資B.壟斷公司為獲得壟斷利潤而提高壟斷商品價格C．某一重要商品短缺引起價格上漲D．國外通貨膨脹對本國物價水平的影響E.兩大部類比例結構失調(diào)三、計算題(本大題共2小題，每小題5分，接１0分）３１．某人于２０２3年４月３日在中國工商銀行存入一筆金額10000元、存期三年的定期儲蓄存款;2023年１0月３日,該存款人將存款所有提取,請計算其稅后利息收入(稅率按２０%計算）。儲蓄存款利率表如下：32．設一定期期內(nèi)待銷售的商品價格總額為40億元,流通中實際貨幣量為８億元,試計算同期的貨幣流通速度。若貨幣流通速度變?yōu)椋?請計算流通中每單位貨幣的實際購買力。四、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共３6分）33.簡述貨幣的價值尺度職能。34．簡述商業(yè)銀行堅持安全性原則的因素。35．簡述動產(chǎn)信托與抵押貸款的差異。36．簡述可保利益原則擬定的根據(jù)與意義。37.簡述傳統(tǒng)金融市場與衍生金融市場的區(qū)別與聯(lián)系。３８.簡述固定匯率制與浮動匯率制的區(qū)別。五、論述題(本題14分）39．結合直接融資與間接融資的優(yōu)缺陷,分析說明應如何優(yōu)化我國的融資結構。2０２３年4月高等教育自學考試全國統(tǒng)一命題考試金融理論與實務一、單項選擇題(每小題1分,共2０分)1．紙幣產(chǎn)生于貨幣的（

B）

Ａ．價值尺度職能

B.流通手段職能

C．支付手段職能

D．貯藏手段職能２.國際儲備貨幣中不涉及（

Ｄ

）

A.美元

B．歐元

C．日元

D．人民幣3.目前我國最重要的信用形式是(

B

）

Ａ.商業(yè)信用

B．銀行信用

C.國家信用

D.消費信用4．在公司購銷活動中自發(fā)產(chǎn)生的信用形式（

Ａ

)

Ａ.商業(yè)信用

Ｂ．銀行信用

C.消費信用

Ｄ.國家信用5．目前我國的同業(yè)拆借市場利率屬于（

C

）

A.官定利率

B．公定利率

C．市場利率

Ｄ.優(yōu)惠利率６.馬克思認為正常情況下的利率水平應（

Ｃ

)

A．等于平均利潤率

B．大于平均利潤率

C.介于零和平均利潤率之間

D．介于平均利潤率與資本收益率之間7．可以發(fā)明存款貨幣的是(

B

）

A.中央銀行

B．商業(yè)銀行

C．投資銀行

Ｄ.政策性銀行8．提出商業(yè)貸款理論的經(jīng)濟學家是(

C

）

Ａ．凱恩斯

B.弗里德曼

Ｃ．亞當·斯密

Ｄ.大衛(wèi)·李嘉圖9．商業(yè)銀行速動資產(chǎn)的特點是（

B）

A.安全性強

Ｂ．流動性強

Ｃ．賺錢性強

D.信譽度高１0．信托關系是指以信托財產(chǎn)為中心的當事人之間特定的(

D

）

A．經(jīng)濟關系

Ｂ.道德關系

C.信用關系

Ｄ.法律關系11．金銀屬于公司財產(chǎn)保險中的(

B

)

A．有形財產(chǎn)

Ｂ.不可保財產(chǎn)

C.可保財產(chǎn)

D.特別約定承保財產(chǎn)12．航程保險與定期保險相結合的保險是(

D

)

A.綜合保險

B．混合保險

C.定額保險

D.全額保險13.商業(yè)票據(jù)的期限一般不超過(

Ｃ

）Ａ.90天

B.180天

C.27０天

Ｄ．360天14．交易雙方就將來按約定期間和約定價格交易某種金融資產(chǎn)而達成的協(xié)議是(

B)

A.金融合約

B.期貨合約

C.期權合約

D．掉期合約1５．下列債券中違約風險相對較大且利率較高的是(

D

)

A.國家債券

B．地方債券

C.金融債券

D.公司債券1６．對經(jīng)常項目和資本項目外匯交易實行普遍和經(jīng)常性限制的外匯管理類型是(

B

）

A．完全自由的外匯管理

B.比較全面的外匯管理

C.部分外匯管理

Ｄ．基本不實行外匯管理17．下列關于貨幣供應量表述不對的的是(

C

）

A．是政府、企事業(yè)單位和居民個人持有的鈔票和存款總量

B．是銀行體系所供應的債務總量

C．是銀行體系所供應的債權總量D.是一定期點上的存量概念18．下列哪項行為發(fā)生后會使商業(yè)銀行的存款派生能力提高?（

B

）A．中央銀行提高法定存款準備金率

B.中央銀行減少法定存款準備金率C.商業(yè)銀行保存更多的超額準備金率

D.客戶從銀行提取更多的鈔票19．著重從社會供應方面解釋通貨膨脹成因的理論是（

B

）

A.需求拉上說

B．成本推動說

C．結構失調(diào)說

D．投資推動說２０.下列關于通貨膨脹的表述不對的的是（

C

)

Ａ.是一種貨幣現(xiàn)象

B．表現(xiàn)為物價總水平的連續(xù)上漲

C.反映社會總供應大于社會總需求的不均衡狀態(tài)

D．反映社會總需求大于社會總供應的不均衡狀態(tài)二、多項選擇題(本大題共１0小題,每小題2分,共2０分）在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。21.下列關于貨幣價值尺度職能的表述對的的有(

ABＣＥ

)A．貨幣在衡量并表現(xiàn)商品價值量大小時執(zhí)行價值尺度職能B．其作用在于將商品的價值表現(xiàn)為價格C.執(zhí)行價值尺度職能的貨幣可以是觀念形態(tài)的貨幣D．執(zhí)行價值尺度職能的貨幣必須是現(xiàn)實的貨幣E．與流通手段共同構成貨幣的兩個最基本職能22．下列關于人民幣表述對的的有(

ABD

)A.是我國的法定貨幣

Ｂ.是信用貨幣C.規(guī)定有法定含金量

D.是通過信用程序發(fā)行出去的E.財政發(fā)行是人民幣發(fā)行的主渠道23．下列對信用的表述對的的有(

ABDE

)Ａ.信用是一種經(jīng)濟上的借貸行為B．信用品有還本付息的特點C.信用活動中所有權發(fā)生了轉移D.信用可以集聚閑置資金,積少成多Ｅ.信用是以償還和付息為條件的價值單方面讓渡２4.直接融資的局限性重要有（

ＡBＤ

）

A.投資者承擔的風險較大

B．缺少間接融資中額度管理的靈活性

Ｃ.直接融資的公開性規(guī)定有時會與公司保守商業(yè)秘密的需求相沖突

D．直接融資活動不受公平性原則的約束不利于形成良好的市場競爭環(huán)境

E．社會資金運營和資源配置的效率將較大地依賴金融中介機構的素質(zhì)2５.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有(

ABD

）

Ａ．安全性

B.流動性C.效益性

D.充足性

Ｅ.風險性２6．商業(yè)銀行的非存款類資金來源有(

ABＤE

)

A.同業(yè)拆借

B.再貼現(xiàn)

C．貼現(xiàn)

D.證券回購

E.發(fā)行中長期債券

2７．一般可作為證券發(fā)行中介的金融機構有（

ＢCD)

A．商業(yè)銀行

B.投資銀行

C．證券公司

D．信托投資公司

E.保險公司2８.交易所交易的市場結構可歸納為（

ＡB

）

A．訂單驅(qū)動市場

Ｂ．報價驅(qū)動市場

C.第三市場

D．第四市場

E.柜臺交易市場２9．運用外資的重要形式有（

AＢCDE

)

A．出口信貸

Ｂ．發(fā)行外幣債券

C．政府貸款

D．向外國銀行借款

Ｅ.外商直接投資3０．馬克思認為流通中的貨幣需要量與其決定因素之間的關系是（

ＡＣＤ

)

A與待銷售的商品數(shù)量成正比

B.與單位商品價格成反比

C．與單位貨幣流通速度成反比

Ｄ.與單位商品價格成正比

E．與人力財富成正比三、計算題(每小題5分，共10分）31.２023年1月1日,某人按面額買入了一年期國債10萬元,票面年得率為2.５％,請計算此人在國債到期時可獲得的利息額。若２023年通貨膨脹率為3．5%，請計算此人獲得的實際收益率。答:31.(１)利息額=1０萬元×2.5%×1=2