《縣域金融犯罪研究4200字（論文）》

縣域金融犯罪思考摘要：近年來，隨著縣域金融發(fā)展趨勢(shì)不斷增長(zhǎng)，全國(guó)各地都相繼出現(xiàn)了縣域金融犯罪現(xiàn)象，這嚴(yán)重?cái)_亂社會(huì)發(fā)展秩序，制約縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，本文通過對(duì)近年來辦理的縣域金融犯罪進(jìn)行調(diào)研分析，首先對(duì)縣域金融的含義與特點(diǎn)進(jìn)行介紹，其次分析了當(dāng)前縣域金融犯罪現(xiàn)狀，并對(duì)金融犯罪主要原因進(jìn)行剖析，最后結(jié)合檢察職能，對(duì)檢察機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)如何應(yīng)對(duì)縣域金融犯罪，如何服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，維護(hù)好縣域金融秩序進(jìn)行了有效思考。關(guān)鍵詞：縣域金融；金融犯罪；檢察職能；縣域經(jīng)濟(jì)金融作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，金融安全直接關(guān)系到經(jīng)濟(jì)的安全，良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開金融進(jìn)行支撐，近年來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，出現(xiàn)各類金融犯罪問題，尤其是當(dāng)前新型城鎮(zhèn)化背景之下，縣域金融呈現(xiàn)快速的發(fā)展擴(kuò)大趨勢(shì)，除去一些傳統(tǒng)的銀行外，小型貸款公司、擔(dān)保公司等各類金融機(jī)構(gòu)不斷出現(xiàn)，雖然為縣域金融的發(fā)展起到了積極作用，但縣域金融高速發(fā)展的背后，金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)日益增長(zhǎng)，與一些省級(jí)金融監(jiān)管進(jìn)行比較的話，縣域金融監(jiān)管問題更加突出，金融犯罪防控難度更大，縣域央行以及地方政府自身的金融管理能力相對(duì)薄弱，這就導(dǎo)致金融犯罪問題更加突出，為了發(fā)揮檢察機(jī)關(guān)保護(hù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用，維護(hù)縣域金融秩序，本文將站在檢察機(jī)關(guān)角度，對(duì)金融犯罪展開研究?？h域金融及金融犯罪分析（一）縣域金融含義與特征縣域金融是以縣為區(qū)域的金融組織體系、金融機(jī)構(gòu)數(shù)量分布、從業(yè)人員配置以及各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的總稱?？h域金融是縣域經(jīng)濟(jì)的重要組成，同時(shí)也是社會(huì)資金融通的主要渠道之一?？h域金融主要有四個(gè)特征：1.它屬于區(qū)域金融的范疇；2.它具備開放性；3.它具有相對(duì)的獨(dú)立性，縣域內(nèi)的各金融機(jī)構(gòu)不會(huì)受到政權(quán)的干涉；4.它的主要服務(wù)對(duì)象為縣域經(jīng)濟(jì)，向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)以及縣域的工業(yè)化、城鎮(zhèn)化提供幫助。農(nóng)村金融體系已經(jīng)經(jīng)歷了三十多年的改革，目前，我國(guó)形成了結(jié)構(gòu)完善、層次合理的縣域金融服務(wù)體系，商業(yè)銀行、農(nóng)村發(fā)展銀行以及信用合作社等，都在縣域基礎(chǔ)上大力發(fā)展扶持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投資、農(nóng)產(chǎn)品加工以及工業(yè)園區(qū)建設(shè)等。（二）金融犯罪含義在分析金融犯罪之前，我們需要了解什么是金融，準(zhǔn)確來說，金融就是指資金的籌集以及融通，它是對(duì)貨幣流通活動(dòng)的總稱，金融犯罪則是將金融市場(chǎng)作為依據(jù)，與金融主體、金融工具以及產(chǎn)品等有關(guān)的具備金融要素的犯罪都屬于金融犯罪，通俗來講，金融犯罪就是在進(jìn)行金融活動(dòng)過程中，違反了金融管理的法規(guī)、破壞了金融管理秩序的行為，目前洗錢、信用卡、貸款詐騙等都是我們?nèi)粘Ｉ钪兴佑|的金融犯罪類型。二、縣域金融犯罪案件特點(diǎn)縣域金融犯罪的社會(huì)危害程度很高，尤其是伴隨著改革開放，新型城鎮(zhèn)化不斷發(fā)展，縣域金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域空前活躍，各類金融犯罪也相繼出現(xiàn)，嚴(yán)重危害了縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展秩序，根據(jù)對(duì)近年來的縣域金融犯罪進(jìn)行調(diào)研，發(fā)現(xiàn)其具有以下特點(diǎn)：（一）金融犯罪率不斷上升近年來，涉及非法吸收公眾存款、集資詐騙以及貸款詐騙、騙取貸款的縣域金融犯罪案件不斷上升，雖然國(guó)家加大了打擊力度，但依然呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，根據(jù)最高人民法院統(tǒng)計(jì)情況來看，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，犯罪分析在進(jìn)行非法集資金融犯罪時(shí)，無外乎就是利用理財(cái)進(jìn)行詐騙，向投資人表現(xiàn)如何獲取高額回報(bào)，以此來誘惑投資人，同時(shí)還有公司化運(yùn)作詐騙、互聯(lián)網(wǎng)非法集資等。（二）涉案金額大、社會(huì)危害嚴(yán)重在縣域金融犯罪中，涉眾型金融犯罪的社會(huì)危害更大，出現(xiàn)的頻率也更加密集，涉及金額巨大，嚴(yán)重?cái)_亂了金融管理秩序，給國(guó)家、集體以及人民群體帶來巨大的損失，影響縣域經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，根據(jù)最高人民法院統(tǒng)計(jì)，某縣出現(xiàn)六人集資詐騙案件，被害人涉及了200多人，涉案金額達(dá)到4.6億元，社會(huì)影響惡劣。（三）以虛構(gòu)業(yè)務(wù)和項(xiàng)目作為幌子實(shí)施犯罪很多縣域金融犯罪都具有“龐氏騙局”的特點(diǎn)，犯罪人以高回報(bào)作為對(duì)受害者的許諾，利用后來居上投資者的投資款去欺騙前期的一些投資者，集資詐騙者都以投資各類業(yè)務(wù)作為借口，一旦資金鏈發(fā)生斷裂，他們就會(huì)馬上逃跑，轉(zhuǎn)移贓款，最終導(dǎo)致贓款去向無從可知，受害者的利益無法得到有效保障，不少群眾因?yàn)榻鹑谠p騙傾家蕩產(chǎn)。（四）犯罪逐漸復(fù)雜化隨著縣域金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的金融犯罪數(shù)量不斷上升，同時(shí)也相繼出現(xiàn)了一些金融犯罪新手段，滲透到縣域金融各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如“網(wǎng)絡(luò)釣魚”、借助購物網(wǎng)站“借雞生蛋”等等，尤其是當(dāng)前我國(guó)金融犯罪立法滯后，無法跟上金融發(fā)展的腳步，很多新型金融詐騙案件沒有辦法運(yùn)用準(zhǔn)確的法律進(jìn)行解釋使用，對(duì)于檢察機(jī)關(guān)也是一道難題。（五）犯罪逐漸專業(yè)智能化金融本身專業(yè)性較強(qiáng)，犯罪情節(jié)也相對(duì)復(fù)雜，在進(jìn)行犯罪時(shí)手法也將更加智能化。當(dāng)前計(jì)算機(jī)信息技術(shù)快速發(fā)展，已經(jīng)廣泛在金融領(lǐng)域應(yīng)用，很多犯罪分子熟知金融知識(shí)，同時(shí)也掌握良好的計(jì)算機(jī)技術(shù)，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪不斷增長(zhǎng)，不管是金融集資還是信用卡詐騙等，都向?qū)I(yè)化、智能化方向發(fā)展，很多檢察官在應(yīng)對(duì)這些專業(yè)性較強(qiáng)的金融犯罪時(shí)難免力不從心，運(yùn)用以往的辦案模式將會(huì)影響到檢察機(jī)關(guān)法律監(jiān)督效果。三、縣域金融犯罪頻發(fā)的原因投資一直都有一個(gè)規(guī)律，投資者想要獲得高利潤(rùn)回報(bào)，就需要承擔(dān)起高風(fēng)險(xiǎn)，在目前辦理的很多金融犯罪案件中，很多受害者都對(duì)家人隱瞞真相，盲目貪圖高回報(bào)，從而造成被騙，造成縣域金融犯罪頻發(fā)的主要原因如下。（一）城鄉(xiāng)貧富差距較大，部分群體心理失衡隨著縣域經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，城鄉(xiāng)貧富差距大，由于貧富不均，這就很容易導(dǎo)致一些不務(wù)正業(yè)、急于求成的人走向非法集資犯罪的道路，再加上部分受害群體也渴望暴富，這就給違法分子可乘之機(jī)。（二）群眾法律意識(shí)薄弱社會(huì)大眾自身法律意識(shí)薄弱，這就導(dǎo)致縣域涉眾型金融犯罪不斷上升。民間流動(dòng)資本充足，投資者希望借助投資獲得高額利潤(rùn)，但一些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的存款利息較低，大量資金就開始向地下金融市場(chǎng)流動(dòng)。很多農(nóng)村群體年齡大、文化程度低，缺少相關(guān)法律知識(shí)，這就很容易被一些假象蒙蔽雙眼，經(jīng)不住誘惑，犯罪分子利用群眾這一心理，借助高回報(bào)的名義可以蒙騙很多群眾上當(dāng)。（三）縣域金融監(jiān)管能力不足隨著金融機(jī)構(gòu)的不斷增長(zhǎng)，彼此競(jìng)爭(zhēng)逐漸激烈，一些銀行為了追求利潤(rùn)，降低對(duì)于企業(yè)的貸款條件，并且一些金融系統(tǒng)工作人員警惕性差，這就很容易引發(fā)金融犯罪。雖然中央監(jiān)管部門在一些縣域設(shè)置了縣人民銀行以及銀監(jiān)事辦事處，但還是存在監(jiān)管能力不足的問題，人員素質(zhì)無法得到保障，無法有效對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常的監(jiān)督與管理，這樣很容易導(dǎo)致一些企業(yè)負(fù)責(zé)人制作虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，向銀行提出借貸，騙取銀行貸款。（四）法制宣傳教育不足引發(fā)縣域金融犯罪還有一個(gè)很關(guān)鍵的點(diǎn)在于，法制宣傳教育不足，雖然我國(guó)一向重視加強(qiáng)法制宣傳教育，預(yù)防犯罪產(chǎn)生，但在實(shí)際工作中還是缺少宣傳力度，宣傳形式不新穎，受眾不夠廣泛，針對(duì)一些較為典型的縣域金融犯罪案件的宣傳不足，本身一些農(nóng)村群體自身文化程度不高，民眾缺乏識(shí)別金融詐騙的能力，這樣就很容易受到犯罪人員的誘惑。再加之沒有通過法制宣傳來增加司法的威懾力，無法對(duì)民眾帶來警示作用。（五）檢察機(jī)關(guān)與金融機(jī)構(gòu)沒有形成打擊合力近年來，雖然很多縣域檢察機(jī)關(guān)深入金融單位進(jìn)行預(yù)防金融犯罪宣講，組織金融單位工作人員進(jìn)行學(xué)習(xí)，但檢察機(jī)關(guān)還沒有與金融單位一同構(gòu)建起打擊金融犯罪體系，沒有定期召開聯(lián)席工作會(huì)議，通報(bào)金融犯罪信息，同時(shí)也沒有研究出預(yù)防并打擊金融犯罪的相關(guān)措施，形成打擊合力，只有在出現(xiàn)縣域金融犯罪之后才開始進(jìn)行協(xié)調(diào)。四、檢察機(jī)關(guān)治理縣域金融犯罪相關(guān)對(duì)策檢察機(jī)關(guān)是塑造良好縣域金融法制環(huán)境的主體，具有維護(hù)縣域金融管理秩序，促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展的職能，面對(duì)縣域金融犯罪頻發(fā)現(xiàn)象，檢察機(jī)關(guān)應(yīng)充分發(fā)揮自身職責(zé)，預(yù)防和化解金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。（一）突出打擊重點(diǎn)，堅(jiān)決打擊金融犯罪行為在進(jìn)行縣域金融犯罪打擊時(shí)，檢察機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)注重兩點(diǎn)，一是突出打擊重點(diǎn)，堅(jiān)決對(duì)各項(xiàng)違法行為進(jìn)行打擊，同時(shí)還要妥善的處理好金融犯罪，查清錢款流向，加大追贓力度，保證群眾的合法權(quán)益；二是依法對(duì)新型金融犯罪進(jìn)行打擊，一旦遇到金融機(jī)構(gòu)人員利用職務(wù)之便實(shí)施金融犯罪，深入查處，切實(shí)維護(hù)縣域金融環(huán)境。（二）加強(qiáng)宣傳教育，營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境在對(duì)縣域人民進(jìn)行宣傳教育時(shí)，主要可以從兩方面進(jìn)行，一是加強(qiáng)群眾的金融意識(shí)，幫助群眾樹立正確的金錢觀念；二是強(qiáng)化民眾的法律意識(shí)。檢察機(jī)關(guān)可以通過召開會(huì)議或者借助新聞媒體，大力向社會(huì)大眾倡導(dǎo)正確的金錢觀念。同時(shí)也可以深入農(nóng)村集市、市場(chǎng)等人流量大的地方，借助廣播、發(fā)放資料的方式開展宣傳，向社會(huì)大眾普及法律，幫助群眾形成防范意識(shí)。這樣做也可以對(duì)一些犯罪人進(jìn)行警示，多向社會(huì)通報(bào)一些犯罪案件，影響教育一些有犯罪意識(shí)的群體。（三）建立部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制在打擊縣域金融犯罪時(shí)，檢察機(jī)關(guān)可以多跟公安機(jī)關(guān)、工商以及銀監(jiān)會(huì)等單位進(jìn)行通力合作，彼此之間多進(jìn)行金融犯罪信息共享，對(duì)案件進(jìn)行查詢，檢察機(jī)關(guān)還要多與公安部門、法院進(jìn)行溝通，一旦遇到證據(jù)充足的金融犯罪，檢察機(jī)關(guān)可以根據(jù)自身的偵查監(jiān)督權(quán)提前介入進(jìn)行偵查。除此之外，金融機(jī)構(gòu)與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)作也是必不可少的，多開展聯(lián)合會(huì)議，做好司法服務(wù)工作，保證縣域金融活動(dòng)能夠健康有序的發(fā)展。（四）運(yùn)用檢察預(yù)防智能，保護(hù)縣域金融健康發(fā)展檢察機(jī)關(guān)應(yīng)健全重大金融決策服務(wù)機(jī)制，建立金融犯罪的備案審查制度，加強(qiáng)對(duì)縣域金融發(fā)展的分析，一旦發(fā)現(xiàn)影響金融市場(chǎng)穩(wěn)定的問題，對(duì)其發(fā)展規(guī)律進(jìn)行總結(jié)，再向金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布《金融檢察白皮書》，為其提供良好的決策參考。同時(shí)還需要加強(qiáng)對(duì)多領(lǐng)域的信用信息整合，推進(jìn)行政執(zhí)法檢察偵查信息與金融機(jī)構(gòu)的征信系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，建立覆蓋范圍廣泛的征信體系，切實(shí)完善金融信用產(chǎn)品服務(wù)。結(jié)論通過對(duì)縣域金融犯罪進(jìn)行研究可以發(fā)現(xiàn)，目前，隨著縣域金融不斷獲得發(fā)展，滋生了很多金融犯罪案件，嚴(yán)重影響縣域金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，檢察機(jī)關(guān)作為金融監(jiān)管的執(zhí)法者、監(jiān)督者，應(yīng)充分發(fā)揮自身的職責(zé)，有效維護(hù)好金融市場(chǎng)發(fā)展秩序，推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定的發(fā)展，為農(nóng)業(yè)建設(shè)，城鎮(zhèn)化發(fā)展助力。參考文獻(xiàn)：[1]吳權(quán)平,余大偉.檢察機(jī)關(guān)參與金融犯罪治理:透視、剖析與應(yīng)對(duì)[J].中國(guó)檢察官,2010（23）:125.[2]馮博.完善檢察機(jī)關(guān)預(yù)防和打擊金融犯罪機(jī)制[J].人民檢察,2019,(012):78-79.[3]李媛媛.基層檢察機(jī)關(guān)辦理金融犯罪案件的調(diào)查研究——以義烏市檢察院328個(gè)案例為樣本[C]//金融法學(xué)家(第九輯).2017.[4]陳愛仙.縣域金融反洗