個(gè)人理財(cái)集中培訓(xùn)課堂測(cè)驗(yàn)附答案

個(gè)人理財(cái)集中培訓(xùn)課堂測(cè)驗(yàn)[復(fù)制]考試時(shí)間30分鐘，滿分100分請(qǐng)選擇您所在的單位：[單選題]*○東區(qū)局○南區(qū)局○西區(qū)局○北區(qū)局○中區(qū)局○番禺局○花都局○增城局○從化局請(qǐng)輸入您的姓名：（輸入非真實(shí)姓名者成績(jī)無效）[填空題]*_________________________________一、單選題（每題2分）1.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。[單選題]*A．風(fēng)險(xiǎn)共攤B風(fēng)險(xiǎn)匹配(正確答案)C．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D．風(fēng)險(xiǎn)提示答案解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品2.客戶的基本信息不包括（）。[單選題]*A．姓名B．年齡C．婚姻狀況D．儲(chǔ)蓄(正確答案)答案解析：客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國(guó)籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會(huì)關(guān)系信息(包括需要供養(yǎng)父母、子女信息)。儲(chǔ)蓄屬于客戶的財(cái)務(wù)信息。3.下列屬于定量信息的是（）。[單選題]*A．財(cái)務(wù)信息(正確答案)B．客戶基本信息C．個(gè)人興趣愛好D．職業(yè)生涯發(fā)展答案解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。4.健康保障屬于（）。[單選題]*A．生理需求B．安全需求(正確答案)C．愛和歸屬感需求D．被尊重的需求答案解析：安全需求包括包括人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。5.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者不適合投資（）。[單選題]*A．儲(chǔ)蓄B．國(guó)債C．保險(xiǎn)D．基金(正確答案)答案解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主?；鹗秋L(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者偏好的投資工具。6.按照客戶的（）可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型4類。[單選題]*A．消費(fèi)行為B．人際風(fēng)格(正確答案)C．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度D．不同的財(cái)富觀答案解析：按照客戶的人際風(fēng)格，可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。7.（）階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。[單選題]*A．家庭形成期B．家庭成長(zhǎng)期C．家庭成熟期D．家庭衰老期(正確答案)答案解析：家庭衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。8.（）通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。[單選題]*A．登記B．開戶(正確答案)C．注冊(cè)D．銷戶答案解析：開戶通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。9.了解客戶的方法不包括（）。[單選題]*A．開戶資料B．雇人調(diào)查(正確答案)C．調(diào)查問卷D．面談溝通答案解析：了解客戶的方法主要包括開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通和電話溝通。10.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是（）。[單選題]*A．老年養(yǎng)老期B．中年成熟期C．青年發(fā)展期(正確答案)D．少年成長(zhǎng)期答案解析：青年發(fā)展期是經(jīng)濟(jì)開始獨(dú)立的時(shí)期，該時(shí)期資產(chǎn)有限，_ff--輕，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)，比較適合高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具。11.定性信息不包括（）。[單選題]*A·家庭基本信息B．家庭各類負(fù)債額度(正確答案)C·職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩rD．家庭主要成員的情況答案解析：定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r；③家庭主要成員的情況；④客戶的期望和目標(biāo)。12.下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r的是（）。[單選題]*A·客戶所在行業(yè)B．客戶所在單位(正確答案)C．職業(yè)生涯發(fā)展前景D．客戶職業(yè)職位答案解析：職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：包括所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。13.（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。[單選題]*A·財(cái)富積累(正確答案)B．財(cái)富保障C．財(cái)富增值D．財(cái)富分配答案解析：財(cái)富積累主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。財(cái)富保障主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃。財(cái)富增值主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。財(cái)富分配包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。14.（）包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。[單選題]*A·家庭消費(fèi)開支規(guī)劃B．家庭收入規(guī)劃C．家庭收支平衡規(guī)劃(正確答案)D．現(xiàn)金管理規(guī)劃答案解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。15.下列不屬于退休養(yǎng)老收入來源的是（）。[單選題]*A·社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B．企業(yè)年金C．子女贍養(yǎng)費(fèi)用(正確答案)D．個(gè)人儲(chǔ)蓄投資答案解析：退休養(yǎng)老收入一般分為3大來源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。16.（）是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。[單選題]*A·財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃B．財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃(正確答案)C．財(cái)富分配D．傳承規(guī)劃答案解析：財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。17.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是()。[單選題]*A．出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書B．深入了解客戶(正確答案)C．全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問題D．提出自己的見解和建議答案解析：當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關(guān)信息、理財(cái)需求的過程，然后理財(cái)師需要判斷客戶是否需要理財(cái)規(guī)劃服務(wù)、需要哪方面的服務(wù)。故選項(xiàng)B正確。18.在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤（）。[單選題]*A．如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長(zhǎng)較快；或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評(píng)估B．客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估C．對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正(正確答案)D．有的客戶偏愛風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估答案解析：對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際土是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排(如健康保險(xiǎn)規(guī)劃、教育投資等)或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整；也可能是較大規(guī)模或整體方案的修改，故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。19.關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值、財(cái)富分配四個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A．財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃B．財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理(正確答案)C．財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配D．財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老資金需求和投資規(guī)劃答案解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容可概括為四方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配：①財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；②財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；③財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；④財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。二、多選題（每題2分）20.理財(cái)師屬于一種（）的金融服務(wù)工作。*A．系統(tǒng)性(正確答案)B．獨(dú)立性C．綜合性(正確答案)D．專業(yè)性E．學(xué)術(shù)性答案解析：理財(cái)師屬于一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)工作。21.企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)主要包括（）。*A．轉(zhuǎn)變金融經(jīng)營(yíng)理念(正確答案)B．借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展(正確答案)C．信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合(正確答案)D．理財(cái)師工作方法由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營(yíng)銷(正確答案)E．理財(cái)師向銷售方向發(fā)展答案解析：企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)包括：一方面，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營(yíng)銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。另一方面，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，即信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合?？梢愿玫娜媪私饪蛻簦瑸榭蛻籼峁﹤€(gè)性化定制的理財(cái)服務(wù)。22.理財(cái)師工作職責(zé)的要求（）。*A．了解自己的客戶(正確答案)B．提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系(正確答案)C．準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平(正確答案)D．為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案(正確答案)E．把自己認(rèn)為最好的投資計(jì)劃提供給客戶答案解析：理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對(duì)于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案。理財(cái)顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平。了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。23.理財(cái)師在與客戶面談溝通前需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)包括（）。*A．面談的主要內(nèi)容(正確答案)B．面談的主要目的(正確答案)C．客戶的基本情況(正確答案)D．客戶以往接觸的理財(cái)歷史(正確答案)E．安排好自己的工作時(shí)間(正確答案)答案解析：理財(cái)師在見面客戶前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)間，不得遲到或讓客戶久候。24.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。*A．公開(正確答案)B．公平(正確答案)C．公正(正確答案)D．自由E．自愿答案解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)'-3遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。25.電話溝通的優(yōu)點(diǎn)包括（）。*A．工作效率高(正確答案)B．更好地了解客戶的真實(shí)想法C．營(yíng)銷成本低(正確答案)D．計(jì)劃性強(qiáng)(正確答案)E．方便易行(正確答案)答案解析：電話溝通的優(yōu)點(diǎn)包括工作效率高、營(yíng)銷成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行：電話溝通的缺點(diǎn)包括不能面對(duì)面、對(duì)客戶周圍環(huán)境和其肢體語(yǔ)言都毫無所知。26.家庭的生命周期包括（）。*A．家庭形成期(正確答案)B．家庭成長(zhǎng)期(正確答案)C．家庭成熟期D．家庭穩(wěn)定期(正確答案)E．家庭衰老期(正確答案)答案解析：解析：家庭的生命周期是指家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期和家庭衰老期的整個(gè)過程。27.根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為（）。*A．基本信息(正確答案)B．財(cái)務(wù)信息(正確答案)C．個(gè)人興趣(正確答案)D．人生規(guī)劃(正確答案)E．人生目標(biāo)(正確答案)答案解析：根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為：基本信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)3方面。28.客戶的財(cái)務(wù)信息包括（）。*A．儲(chǔ)蓄情況(正確答案)B．投資情況(正確答案)C．保險(xiǎn)賬戶情況(正確答案)D．子女教育信息E。家庭婚姻狀況答案解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)29.根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）。*A．生理需求(正確答案)B．安全需求(正確答案)C．愛和歸屬感需求(正確答案)D．被尊重的需求(正確答案)E．自我實(shí)現(xiàn)的需求(正確答案)答案解析：根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分5個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。30.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)一般可以概括為（）。*A．現(xiàn)金與債務(wù)管理(正確答案)B．家庭財(cái)務(wù)保障(正確答案)C．子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃(正確答案)D．投資規(guī)劃(正確答案)E．稅務(wù)規(guī)劃(正確答案)答案解析：在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(即常說的理財(cái)目標(biāo))概括為以下幾個(gè)方面：現(xiàn)金與債務(wù)管理；家庭財(cái)務(wù)保障；子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；投資規(guī)劃；稅務(wù)規(guī)劃；遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。31.按照不同的財(cái)富觀，有人將客戶分為（）5類。*A．儲(chǔ)藏者(正確答案)B．積累者(正確答案)C．修道士(正確答案)D．揮霍者(正確答案)E．逃避者(正確答案)答案解析：按照不同的財(cái)富觀，有人將客戶分為儲(chǔ)藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者5類。32.需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息包括（）。*A．解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法(正確答案)B．了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性(正確答案)C．如實(shí)告知客戶自己的能力范圍(正確答案)D．了解并明確客戶的財(cái)務(wù)問題或理財(cái)目標(biāo)(正確答案)E．清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)(正確答案)答案解析：題中五個(gè)選項(xiàng)均屬于需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息。33.西方人理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)，表現(xiàn)在（）。*A．它是國(guó)外同行長(zhǎng)期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果(正確答案)B．它與海外發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開的(正確答案)C．在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣(正確答案)D．掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧(正確答案)E．西方人比較聰明答案解析：西方人士的理財(cái)意識(shí)比較強(qiáng)，與西方行業(yè)發(fā)展成熟度有關(guān)系。主要表現(xiàn)在以下3個(gè)方面。首先，它是國(guó)外同行長(zhǎng)期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果。其次，它與海外發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開的。最后，在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧。34.定量信息包括（）。*A．家庭各類資產(chǎn)額度(正確答案)B．家庭各類負(fù)債額度(正確答案)C。家庭各類收入額度(正確答案)D。家庭各類支出額度(正確答案)E．家庭儲(chǔ)蓄額度(正確答案)答案解析：定量信息包括了以下5個(gè)主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負(fù)債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲(chǔ)蓄額度。35.家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的（）。*A．性格特征(正確答案)B．風(fēng)險(xiǎn)屬性(正確答案)C．受教育程度(正確答案)D．投資經(jīng)驗(yàn)(正確答案)E．財(cái)富觀(正確答案)答案解析：家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等，還包括子女的情況，如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等。36.客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析主要包括（）。*A．資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析(正確答案)B．收入結(jié)構(gòu)分析(正確答案)C．支出結(jié)構(gòu)分析(正確答案)D．儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析(正確答案)E．家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析答案解析：客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析主要分為以下4個(gè)部分：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；②收入結(jié)構(gòu)分析；③支出結(jié)構(gòu)分析；④儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析屬于家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀綜合分析。37.客戶的理財(cái)目標(biāo)一般包括（）。*A．家庭收支與債務(wù)管理(正確答案)B．家庭財(cái)富保障(正確答案)C．投資規(guī)劃(正確答案)D．教育投資規(guī)劃(正確答案)E．退休養(yǎng)老規(guī)劃(正確答案)答案解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)一般包括以下7方面的內(nèi)容：①家庭收支與債務(wù)管理；②家庭財(cái)富保障；③投資規(guī)劃；④教育投資規(guī)劃；⑤退休養(yǎng)老規(guī)劃；⑥稅務(wù)規(guī)劃；⑦遺囑、遺產(chǎn)分配。38.衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括（）。*A是否有穩(wěn)定、充足的收入(正確答案)B．個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力(正確答案)C．是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備(正確答案)D．是否有舒適的住房(正確答案)E．是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)(正確答案)答案解析：一般來說，衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有舒適的住房；⑧是否購(gòu)買了適合的財(cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；⑦是否享受社會(huì)保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。39.理財(cái)目標(biāo)確定的原則包括（）。*A．理財(cái)目標(biāo)要具體明確(正確答案)B．理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的(正確答案)C．理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性(正確答案)D．實(shí)事求是(正確答案)E．理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序(正確答案)答案解析：理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循SMART原則：①SpeeifiC：理財(cái)目標(biāo)要具體明確；@Measurable：理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的；③Attainable：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性；@RealistiC：實(shí)事求；⑤Time—bindin9：理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序。三、判斷題（每題2分）40.取得客戶信賴是了解客戶、發(fā)展長(zhǎng)期良好客戶關(guān)系的第一步。[單選題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)41.理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用，譬如提問、聆聽和肢體語(yǔ)言方面的技巧。[單選題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)42.西方人士的理財(cái)意識(shí)比較強(qiáng)，與西方行業(yè)發(fā)展成熟度有關(guān)系。[單選題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)43.