2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款能力檢測試卷A卷附答案

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款能力檢測試卷A卷附答案單選題（共70題）1、關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40％以上的首期付款B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保D.當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責任，【答案】A2、下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式【答案】D3、下列關(guān)于個人住房貸款利率和還款方式的表述，錯誤的是（）。A.個人住房貸款的計息、結(jié)算方式，由借貸雙方協(xié)商確定B.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意，不得更改還款方式【答案】C4、公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。A.一次還本付息法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額本息還款法【答案】C5、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年．準備結(jié)婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點B.立即通知信用卡中心更新其個人信息.及時還清欠款并保持按時還款C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即去另一家銀行申請新信用卡.覆蓋原來的不良信用記錄D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄【答案】B6、2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A.36B.45C.63D.72【答案】B7、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说?)。A.本人同意B.書面授權(quán)C.單位同意D.口頭授權(quán)【答案】B8、增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于（）品牌營銷途徑。A.為品牌制造影響力和崇高感B.建立品牌工作室C.整合品牌資源D.傳播品牌【答案】A9、個人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。A.個人身份信息B.信用明細信息C.個人職業(yè)信息D.居住信息【答案】B10、采用抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。A.50％B.65％C.70％D.60％【答案】C11、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。A.深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況B.進一步完善個人住房貸款風險保證金制度C.加強一線人員培訓(xùn)，嚴把貸款準入關(guān)D.嚴格把控合作機構(gòu)的資信【答案】D12、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系B.調(diào)查所購汽車的新舊程度C.調(diào)查所購汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大D.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度【答案】B13、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。A.所在地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷B.商用房出租情況發(fā)生變化C.保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化D.還款人還款意愿不足【答案】A14、個人汽車貸款的貸款回收原則是（）。A.先收本、后收息，全部到期、利隨本清B.先收息、后收本，全部到期、利隨本清C.財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€D.部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€【答案】B15、商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產(chǎn)（）為準。A.最新的評估價B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者C.該次買賣交易中的成交價D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者【答案】D16、押品信息錄入人員應(yīng)及時、準確、完整地將相關(guān)信息錄入相關(guān)系統(tǒng)，不包括（）。A.押品類別B.押品數(shù)量C.不合格押品信息D.擔保合同類型【答案】C17、關(guān)于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。A.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔B.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行D.檔案資料的借閱應(yīng)當嚴格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料【答案】B18、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。A.單一營銷策略B.低成本策略C.產(chǎn)品差異策略D.分層營銷策略【答案】D19、基金份額的價值為估價日前（）個交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值。A.20B.30C.10D.15【答案】A20、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的順序進行沖還A.應(yīng)收利息、本金B(yǎng).應(yīng)收利息或各項費用、本金C.本金、應(yīng)收利息D.本金、應(yīng)收利息或各項費用【答案】B21、個人保證貸款是指銀行認可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。A.一定的經(jīng)濟實力B.良好信譽C.代位清償債務(wù)能力D.代位求償能力【答案】C22、關(guān)于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（）。A.準入條件嚴格B.可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應(yīng)調(diào)整C.貸款額度大，最低不低于100萬元D.貸款期限短【答案】C23、國家助學貸款借款人提起申請和進行初審的部門是()。A.學校B.銀行C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門D.縣級教育行政部門【答案】A24、個人住房貸款信用風險主要表現(xiàn)為（）。A.借款人惡意逃債B.個人征信系統(tǒng)不完善C.借款人信用欺詐D.借款人還款能力降低和還款意愿變化【答案】D25、不良個人住房貸款的處置方式不包括（）。A.通過拍賣行競拍B.向法院提起訴訟C.申請強制執(zhí)行D.與借款人協(xié)商變賣【答案】A26、下列屬于個人教育貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風險的是（）。A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定B.業(yè)務(wù)風險與效益不匹配C.未按規(guī)定辦妥公證事宜D.借款人偽造申報資料【答案】A27、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)及時重新辦理登記B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限D(zhuǎn).抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間【答案】D28、征信中心應(yīng)當在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。A.2B.5C.10D.20【答案】D29、關(guān)于個人住房貸款質(zhì)押擔保方式，說法正確的是（）。A.質(zhì)押物可以是國家財政部發(fā)行的國庫券.金融債券等，但不包括企業(yè)債券B.貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的80％C.以憑證式國債為質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日D.用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時，以距離到期日最遠者確定貸款期限【答案】C30、采用抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。A.60%B.50%C.70%D.65%【答案】C31、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。A.客戶的信貸動機B.匯率的變動C.信貸資金的供求D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略【答案】B32、關(guān)于押品日常管理控制，下列說法錯誤的是（）。A.因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過1天的，原則上應(yīng)當日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)B.個人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個貸中心按照有關(guān)規(guī)定進行保管C.信貸經(jīng)營部門應(yīng)及時將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫保管，原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的次日內(nèi)將權(quán)證移交保管部門進行保管D.押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全【答案】C33、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人操作風險B.借款人欺詐風險C.借款人還款意愿風險D.借款人還款能力風險【答案】D34、關(guān)于押品提前釋放的說法錯誤的是（）。A.債務(wù)人要求提前釋放押品的，需將相應(yīng)的款項存入指定賬戶或補充等值的押品B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理C.押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進行辦理，不得提前、超比例解除押品D.對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)【答案】D35、個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的（）發(fā)放的貸款。A.家庭B.法人C.企業(yè)D.自然人【答案】D36、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。A.所在地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷B.商用房出租情況發(fā)生變化C.保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化D.還款人還款意愿不足【答案】A37、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）。A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系B.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度C.調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大D.調(diào)查所購汽車的新舊程度【答案】D38、公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。A.一次還本付息法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額本息還款法【答案】C39、下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。A.具有有效身份證明、固定和詳細住址B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人C.能夠支付首期付款D.個人信用良好【答案】B40、下列不能體現(xiàn)個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能的是（）。A.維護金融穩(wěn)定B.擴大信用交易C.促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展D.提高社會誠信水平【答案】D41、國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。A.36B.12C.18D.24【答案】A42、率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】C43、下列對個人住房貸款不適用的擔保方式是（）。A.信用B.質(zhì)押C.抵押D.保證【答案】A44、信用風險分析中專家判斷法存在的缺點和不足不包括（）。A.難以確定共同遵循的標準，會造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性B.專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗和素質(zhì)若不能與時俱進，將對實施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響C.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來越多，一定程度上會增加銀行成本，影響效率D.專家判斷法實施的效果具有穩(wěn)定性【答案】D45、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于（）的范疇。A.個人基本信息B.信用交易信息C.特殊信息D.個人信用報告【答案】C46、《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說法最準確的是（）。A.從違規(guī)行為的嚴重程度來講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重B.從行為的性質(zhì)來講，監(jiān)管措施所針對的多是具體行為，而行政處罰所針對的行為主要涉及制度建設(shè).流程.執(zhí)行等全局的問題C.采取行政處罰的行為包括三類：相關(guān)制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執(zhí)行D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時和貸后管理的違法行為，其他情形【答案】A47、以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的（）。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】D48、貸款人受托支付完成后，應(yīng)（），歸集保存相關(guān)憑證。A.對賬戶進行分析B.詳細記錄資金流向C.不必掌握資金流向D.核查相關(guān)憑證【答案】B49、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。A.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽訂時間B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記C.如登記部門明確要求的登記期限長于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)及時重新辦理登記D.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限【答案】B50、個人商用房貸款的還款來源主要是（）。A.借款人的經(jīng)營收入以及租金收入B.借款人的投資收益C.個人商用房的資產(chǎn)增值D.借款人的工資薪金收入【答案】A51、各銀行對可用于作為個人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括（）。A.國家重點建設(shè)債券B.單位定期存單C.金融債券D.活期存折【答案】D52、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式A.40,50B.30,40C.30,50D.20,30【答案】C53、個人住房貸款與其他個人貸款相比，下列特點描述錯誤的是（）。A.金額一般相對較大B.貸款期限普遍較長C.系統(tǒng)性風險相對集中D.只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押【答案】D54、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。A.平等原則B.自愿原則C.公平原則D.誠實信用原則【答案】D55、銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是（）。A.現(xiàn)金分期B.消費轉(zhuǎn)分期C.專項分期D.商戶直接分期【答案】A56、在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A.抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍B.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押C.抵押物所有權(quán)是否完整D.交易價格是否合理【答案】D57、個人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式【答案】A58、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之問。A.專業(yè)化營銷策略B.產(chǎn)品差異營銷策略C.分層營銷策略D.交叉營銷策略【答案】C59、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個人主要經(jīng)濟活動、逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣的功能，這是指其（）。A.信用功能B.道德功能C.倫理功能D.社會功能【答案】D60、下列關(guān)于保證擔保法律風險的表述，錯誤的是（）。A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力D.未明確連帶責任保證，追索的難度大【答案】C61、以下風險屬于操作風險的是（）。A.策略風險B.法律風險C.聲譽風險D.合作機構(gòu)風險【答案】B62、下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，可以填寫特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開展個人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款B.個人旅游消費貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游C.個人可以通過多種渠道辦理個人消費貸款，既可以通過個人貸款服務(wù)中心辦理個人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理D.個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器【答案】B63、對于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準貸記卡透支利率上限是（）。A.日利率萬分之五B.月利率千分之一C.月利率萬分之五D.日利率千分之一【答案】A64、銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。A.品牌營銷B.策略營銷C.定向營銷D.網(wǎng)點機構(gòu)營銷【答案】C65、下列信息中，不屬于評分卡關(guān)注的征信信息的是（）。A.銀行信貸匯總信息B.為他人擔保匯總信息C.黑名單信息D.人民銀行征信信息的查詢歷史【答案】C66、下列關(guān)于個人抵押貸款特點的描述．不正確的是（）。A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，借款人方可使用貸款B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用【答案】C67、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括（）。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)B.合同制作不合格C.對內(nèi)容審查不嚴D.未按權(quán)限審批貸款【答案】B68、財政部、稅務(wù)總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免征下列哪項稅款（）A.增值稅B.印花稅C.營業(yè)稅D.契稅【答案】B69、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨額要首付定金500萬元，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好：李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（）。A.個人單筆貸款B.個人不可循環(huán)授信額度C.個人可循環(huán)授信額度D.個人信用貸款【答案】C70、從（）年9月1日起，國家助學貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款，經(jīng)辦機構(gòu)范圍也有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。A.2001B.2005C.2000D.2002【答案】C多選題（共20題）1、國家助學貸款的申請人需提交的申請材料有（）。A.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明B.借款人學生證或入學通知書憑證C.貸款銀行需要的借款人與其他代理人的關(guān)系證明D.貸款人認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明E.借款人有效身份證件【答案】AB2、針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押C.個人住房貸款可實行抵押.質(zhì)押.保證三種擔保方式D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時采用幾種貸款擔保方式E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同【答案】BCD3、出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，包括（）。A.權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人B.出質(zhì)人是否具有處分有價證券的權(quán)利C.權(quán)利憑證是否符合相關(guān)規(guī)定D.權(quán)利憑證是否到期E.權(quán)利憑證是否已經(jīng)質(zhì)押過【答案】AB4、為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（）。A.股東分紅決議B.中獎的獎金C.驗資報告D.過去3個月的工資單流水E.個人所得稅納稅證明【答案】ACD5、質(zhì)押擔保的法律風險主要包括（）。A.非為被監(jiān)護人利益以其所有權(quán)利進行質(zhì)押B.質(zhì)押物價值不足值或質(zhì)押率偏高C.對于無處分權(quán)的權(quán)利進行質(zhì)押D.質(zhì)押物不合法E.以非法所得、不當?shù)美玫臋?quán)利進行質(zhì)押【答案】ACD6、個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足的條件包括（）。A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民B.有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.有良好的信用記錄和還款意愿D.有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力E.能夠提供銀行認可的擔?！敬鸢浮緼BCD7、申請農(nóng)戶貸款，應(yīng)當具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C.貸款申請數(shù)額.期限和幣種合理D.在銀行業(yè)金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶E.以戶為單位申請發(fā)放【答案】ABCD8、下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有（）。A.購買、建造、翻建、大修自住住房的B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的C.出境定居的D.償還購房貸款本息的E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的【答案】ABCD9、下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。A.創(chuàng)業(yè)擔保貸款B.個人商用房貸款C.個人住房裝修貸款D.個人醫(yī)療貸款E.農(nóng)戶貸款【答案】AB10、押品日常管理與監(jiān)控的措施包括（）A.權(quán)證核對B.崗位制約C.臺賬制度D.定期檢查E.日常監(jiān)控【答案】ABCD11、關(guān)于個人住房貸款還款能力風險，下列說法正確的有（）。A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風險B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)C.對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源D.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩(wěn)定E.從信用風險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務(wù)狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力【答案】ABC12、個人住房貸款發(fā)放與支付的說法正確的有（）。A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶B.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證C.借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件D.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責任的具體操作程序【答案】ABCD13、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（）。A.指定代理B.授權(quán)代理C.委托代理D.法定代理E.合同代理【答案】B14、個人征信異議的種類主要有（）。A.逾期記錄與實際不符B.個人基本信息錯誤C.因忘記還款造成逾期D.否認申請過貸款或信用卡E.對擔保信息有異議【答案】ABD15、個人貸款還款方式包括（）。A.等額本金還款法B.等額遞增（減）還款法C.按期付息一次還本還款法D.固定利率還款法E.等額本息還款法【答案】ABC16、個人征信安全管理的內(nèi)容包括()。A.授權(quán)查詢B.限定用途C.信息安全D.查詢記錄E.違規(guī)處罰【答案】ABCD17、個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風險有()。A.未按規(guī)定對貸款業(yè)務(wù)的項目進行調(diào)查審核B.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實C.未充分調(diào)查借款人身份及第一還款來源D.落實抵押或擔保后放款E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度【答案】ABC18、對個人汽車貸款提前還款的，銀行一般的基本約定包括()。A.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當期貸款本息B.借款人在提前還款前應(yīng)歸還下一期貸款本息C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用D.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書E.銀行將按規(guī)定計收違約金【答案】ACD19、貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付E.貸款人委托支付【答案】AC20、國家助學貸款的申請人需提交的申請材料有（）。A.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明B.借款人學生證或入學通知書憑證C.貸款銀行需要的借款人與其他代理人的關(guān)系證明D.貸款人認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明E.借款人有效身份證件【答案】AB大題（共10題）一、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預(yù)售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法。【答案】（1）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應(yīng)加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預(yù)測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。二、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。三、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應(yīng)達到（）元/月?！敬鸢浮?834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。四、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應(yīng)當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。五、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。六、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預(yù)售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應(yīng)加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預(yù)測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。七、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應(yīng)當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且